Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

В соответствии с законодательством РФ, гражданин имеет право досрочно расторгнуть договор ОСАГО при наличии на то весомых причин.

Но так как при составлении полиса водитель оплачивает 12 месяцев его действия, то возникает логичный вопрос: как вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля за неиспользованный период? Ведь по регламенту СК такая процедура возможна. Как провести ее с минимальными временными затратами, рассмотрим в статье ниже.

Особенности страхования ОСАГО

ОСАГО – это документ о финансовой защите гражданской ответственности, который в обязательном порядке выдается всем владельцам транспортных средств на период в 365 календарных дней. Его оформлением занимаются практически все страховые компании на территории России («РЕСО Гарантия», «Согласие», «СОГАЗ» и т.д.).

За вождение без полиса КоАП предусматривает штрафы, в размере от 500 до 800 рублей. В отличие от КАСКО, автогражданка не способна обеспечить финансовую безопасность жизни человека, а также целостность его транспортного средства. Единственной сферой его деятельности можно назвать компенсационные выплаты третьим лицам, пострадавшим в результате ДТП по вине клиента СК.

Важно знать! Также, как и комплексный полис, ОСАГО предусматривает возможность досрочного аннулирования. Но провести такую процедуру реально только по причине смены хозяина ТС или угона/утери автомобиля. Можно ли вернуть неиспользованные компанией деньги за страховку, если продал машину, выясним далее.

Причины досрочного расторжения договора

В соответствии с законодательством Российской Федерации, расторжение любого договора о защите гражданской ответственности может происходить как по инициативе застрахованного, так и по желанию компании. В первом случае аннуляцией документа послужат:

• Изъятие аккредитации у определенного СК («РЕСО Гарантия», «Согласие», «ВТБ» и т. д.);
• Официальная смена хозяина транспортного средства (ввиду его продажи, передачи по дарственной или по наследству);
• Утеря техники (по причине пожара, ДТП или угона).

Представители организации, в свою очередь, также имеют право досрочно завершить действие полиса. Но только в том случае, если клиент при заполнении анкеты намеренно указал недостоверные данные или предъявил фальсифицированные бумаги (паспорт, ПТС и т. д.). Кроме перечисленных вариантов прекращению ОСАГО могут способствовать и независимые факторы, такие как:

• Смерть владельца;
• Полная ликвидация СК государством из-за отсутствия лицензии.

Предусматривает ли возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля, гибели его собственника или других причин компенсацию неистраченной премии, рассмотрим ниже.

Возможность возврата денежной премии

Несмотря на широкий список обстоятельств, при которых наступает аннуляция договора, возмещение оставшихся средств со счета СК происходит только в следующих случаях:

• Смерть владельца транспортного средства (в данном случае забрать неиспользованные компанией деньги могут родственники усопшего или доверенные лица);
• Потеря аккредитации агентства;
• Тотальная гибель транспортного средства;
• Смена владельца ТС (по закону, текущий хозяин авто может переоформить ПТС на другого человека только при его продаже, передаче по дарственной или в качестве наследства).

Важно знать! В остальных ситуациях вернуть средства по автостраховке не получится даже через суд. Ведь законодательством установлен лишь вышеперечисленный ряд критериев, предусматривающих возмещение неистраченной премии.

Кто может получить

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля не всегда может осуществляться владельцем движимой собственности. Провести такую процедуру также дозволено:

• Страхователю, который не является официальным хозяином машины (при наличии генеральной доверенности);
• Прямым наследникам и родственникам водителя (в случае гибели клиента СК).

Причем алгоритм действий при расторжении договора третьими лицами будет стандартным, а единственным его отличием можно назвать перечень требуемых документов.

Алгоритм получения денег

Мы выяснили, что вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля можно, как и при досрочной аннуляции комплексного КАСКО. Но для того, чтоб компания произвела перерасчет и выплатила компенсацию, действовать необходимо исключительно по следующим правилам:

1. Подготовить требуемый пакет бумаг и справок;
2. Составить письменное заявление на расторжение договора;
3. Прикрепить квитанцию с реквизитами банка («ВТБ», «Сбербанк», «Ренессанс кредит» и т. д.), куда СК будут возвращать неистраченную премию;
4. Ждать поступления средств в установленные государством сроки.

Сколько времени дается агентству на компенсацию денег клиенту, и куда нужно идти с собранным пакетом документов, выясним далее в статье.

Необходимые документы

В зависимости от выбранной страховой конторы («Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Тинькофф» и т. д.) список требуемых корочек для возврата неистраченных средств может несколько отличаться. Но минимальный перечень в обязательном порядке должен содержать в себе:

• Оригинальный бланк о защите гражданской ответственности (копия в данном случае считается недействительной);
• Письменное заявление, составленное по общепринятому образцу;
• Внутригражданский паспорт;
• Выписки из банка, свидетельствующие о своевременной оплате страховых взносов.

Дополнительно сотрудники конторы имеют право потребовать у человека договор о купле/продаже транспортного средства, свидетельство о смерти законного владельца машины, генеральную доверенность или протокол об утере ТС (ввиду стихийного бедствия, угона или ДТП). Если же представители СК просят более обширный список бумаг, то клиент может спокойно отказываться от их предъявления, так как это не запрещено законодательством.

Сроки возврата

Узнав о том, как вернуть деньги при аннулировании страховки на машину, не лишним будет и ознакомиться с допустимыми сроками по выплате неиспользованного остатка премии со стороны компании. Регламентирует их пункт 116 «Правил о предоставлении защиты гражданской ответственности», где четко прописан период, не превышающий 14 суток.

Отсчет данного временного промежутка стартует от разных дат, в зависимости от обстоятельств расторжения договора:

• При досрочном окончании действия ОСАГО по причинам, не зависящим от обеих сторон (смерть собственника или полная ликвидация СК), отсчет начинается с момента возникновения происшествия;
• При аннуляции полиса по инициативе гражданина или агентства, двухнедельный срок будет отсчитываться со дня подписания заявления.

Важно знать! Если владелец ТС не успеет вовремя подать заявку на погашение неиспользованной премии, то компания оставляет за собой право отказать ему в компенсации. И со стороны закона такой поступок будет расцениваться вполне легальным.

Размер возвращаемой суммы

Как вернуть деньги за страховку, если продал машину, мы выяснили. Теперь самое время подсчитать предусмотренную сумму выплаты, исходя из следующей формулы: D = (P-23%) X (N/12), где:

• D – размер неизрасходованного остатка;
• P – стоимость первичного взноса по договору ОСАГО;
• N – количество месяцев, оставшихся до своевременного аннулирования полиса.

Иных способов расчета неистраченной премии не существует. Для удобства клиенты могут использовать электронные версии калькуляторов, где нужно ввести только два последних показателя, а результат подобьется автоматически (подобные программы присутствуют на сайтах многих СК, таких как «Ренессанс кредит», «Тинькофф», «Росгосстрах», и т. д.).

В каком случае деньги не вернут

Знать, как вернуть деньги за страховку бывает недостаточно. Ведь законодательство Российской Федерации предусматривает ряд случаев, при которых гражданина ждет отказ по данному запросу. Чаще всего это происходит в следующих ситуациях:

• Внесение некорректной информации о себе или своем транспортном средстве при заполнении анкеты СК;
• Желание расторгнуть договор с компанией без имеющихся на то причин;
• Владелец движимой собственности не успел подать заявление на возврат неиспользованной премии за отведенный период;
• Отказ предъявлять дополнительные документы сотрудникам страховой конторы.

Любое другое обстоятельство не дает компании право игнорировать компенсацию неизрасходованных денег по ОСАГО.

Что делать, если страховая незаконно отказывается вернуть деньги

Если гражданин расторгнул договор с СК по законным причинам, а выплата средств за оставшийся период действия полиса так и не поступила, то обратиться за помощью он может в центральный банк или местный судебный орган. Причем изначально пробовать урегулировать проблему лучше через Центробанк, поскольку при подаче иска в суд с человека взымают дополнительные издержки.

Мы узнали, какие документы нужны для возврата денег при досрочной аннуляции ОСАГО и как рассчитать точную сумму к выплате. В заключение стоит добавить, что законодательство имеет свойство изменяться. Поэтому перед расторжением договора ознакомиться с действующим регламентом лучше заранее, чтобы в дальнейшем не возникло неприятных сюрпризов.

Вернуть деньги за ОСАГО

ОСАГО при продаже автомобиля можно вернуть обратно страховой компании. Если возврат производится спустя несколько месяцев после получения полиса, вы получите больше половины от стоимости страховки.

Многие водители не знают как быть с оплаченной страховкой при продаже автомобиля. Очень часто они просто отдают страховой полис новому владельцу. Так делать не следует. Во-первых, полис перестает действовать сразу после продажи. Во-вторых, вы еще можете получить часть средств обратно.

Полис обязательного страхования при продаже автомобиля можно вернуть обратно страховой компании. В результате вы получите часть средств обратно. Важно отметить, что сумма к возврату рассчитывается следующим образом:

• от общей стоимости полиса вычитается 23%. Согласно страховым тарифам, эта сумма уходит на различные расходы, не связанные с полисом;
• оставшиеся 77% распределяются по всем дням в году. Вы получите ту сумму, которую еще не успели израсходовать.

Таким образом, если возврат страховки при продаже автомобиля производится спустя несколько месяцев после получения полиса, вы получите больше половины от стоимости страхования.

Как вернуть деньги за ОСАГО?

Для получения части своих средств обратно, вам необходимо обратиться в страховую компанию. С собой необходимо взять следующие документы:

• паспорт;
• полис обязательного страхования автогражданской ответственности;
• договор купли-продажи, только так вы сможете подтвердить осуществление сделки с автомобилем;
• квитанцию об оплате всех сборов;
• копию ПТС, куда вписана информация о новом автовладельце;
• банковские реквизиты, куда необходимо перевести средства.

Страховые компании обычно идут навстречу клиентам, поэтому выдача денег происходит без проблем.

Часто при возврате страховки при продаже автомобиля споры возникают из-за размера выплат. Это связано с тем, что многие клиенты не вычитают 23% из выплаченной при покупке полиса страховой премии.

Особенности проведения возврата денег за страховку

В большинстве случаев возврат денег по страхованию при продаже автомобиля выполняется в течение нескольких часов. Это возможно, если клиент решил получить деньги наличными.

При переводе на расчетный счет дело может затянуться. На выполнение всех операций с транзакцией может потребоваться до 5 дней.

Следует отметить, что у страховой компании есть две недели на выдачу денег при возврате ОСАГО при продаже авто. Поэтому не следует волноваться, если средства не поступили в течение 5 дней.

В некоторых случаях страховая компания отказывает в выплате. Чаще всего они указывают на скорую ликвидацию юридического лица. В этом случае вам необходимо обратиться в суд. Если компания просто решила уклониться от своих обязательств, то судебное решение принудит их провести все выплаты в полном объеме.

Важно, что если расторжение договора обязательного страхования при продаже автомобиля произошло на фоне реальной ликвидации страховщика — это никак не должно задеть ваши интересы. Согласно действующему законодательству, компания обязана провести выплаты каждому зарегистрированному автовладельцу по всему неиспользованному периоду действия полиса.

Чаще всего при возникновении проблем достаточно составить претензию и направить ее в страховую компанию. Это существенно ускоряет процесс решения спорной ситуации.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля получится при использовании определенной последовательности действий. В настоящее время получение полиса ОСАГО рассматривается как обязательное условие для всех граждан, которые обладают правомочиями собственности на средство передвижения.

Можно ли вернуть деньги за страховку?

Если гражданин используется автомобиль без оформленного на него полиса страхования, это будет рассматриваться как нарушение. Соответственно, в этом случае назначается штрафная санкция. В некоторых ситуациях приобретенный акт становится не нужным.

Тогда покупатель может пойти в Альфа Страхование и попросить вернуть ему средства, уплаченные при оформлении соглашения. К примеру, это происходит, когда имеет место продажа или заключение иных разновидностей сделок, связанных с реализацией имущества.

Стоит учесть, что в случае с продажей средства передвижения пересчет стоимости документа производятся не с того момента, когда произошло составление соглашения, а после того, как гражданин обратился в страховую компанию. Это говорит о том, что чем быстрее после реализации авто прийти к страховщику – тем больше будет возвращенная сумма.

В ситуации, когда гражданин погибает, также есть возможность вернуть средства. Тогда датой начала отсчета выступает день, когда он скончался. Поэтому в таких случаях можно не торопиться.

Несмотря на то, что у человека есть правомочие относительно возврата части средства при продаже средства передвижения, далеко не всегда страховые компании соглашаются идти на встречу и платить.

Стоит учитывать, что некоторые подобные ситуации можно приравнять к тому, что нарушаются правила действующих правовых актов. Наказание в данном случае выражается в форме штрафных санкций.

Поэтому требуется четко понимать, когда и каким образом производится возврат денег, уплаченных за полис.

Особенности возврата

Положения закона, разработанного на федеральном уровне об автогражданке, говорят о том, что допустимо расторгнуть соглашения страхового типа ранее установленного срока. При этом, человеку не требуется объяснять причины, по которым он принимает такое решение.

ВНИМАНИЕ !!! Однако, стоит понимать, что далеко не вся стоимость, уплаченная во время формирования договора, подлежит выплате. С целью получения части от этой суммы потребуется собрать определенный пакет документации. Причины, которые допустимо использовать для расторжения акта, отражены на уровне законодательства.

При этом, правовая база говорит о том, что такие основания должны иметь весомое выражение.

Росгосстрах, Ингосстрах и другие страховщики наделены правомочиями относительно расторжения рассматриваемого соглашения по своей инициативе.

К примеру, это происходит в ситуации, когда гражданин предоставил неверные сведения. В данном случае предусматривается, что компания может не выплачивать часть средств.

Кроме того, есть и другие ситуации, когда СОГАЗ, Альфастрахование и иные фирмы могут не отдавать денежные средства оформителю соглашения.

В том числе:

• когда человек просит вернуть его деньги по причине нахождения в длительной поездке, при условии, что в это время средство передвижения не будет им использовано;
• если сложилась ситуация, что компания, оформившая соглашение, приобрела статус банкрота или полностью прекратила свою деятельность.

Это говорит о том, что фирма утратила возможность платить и у нее может не хватить финансов на выдачу средств всем гражданам, с кем ранее оформлены страховые соглашения.

Когда получится вернуть деньги?

В законодательных положениях отражены нормы, согласно которым происходит досрочное расторжение страховых соглашений. Оформление рассматриваемого документа происходит на срок до года. При этом, законодатель описывает ситуации, при которых получится вернуть средства, внесенные в качестве оплаты за формирование указанного акта.

В том числе:

• РЕСО, ВСК и прочие фирмы несут обязанность относительно возврата части уплаченных средств, при условии, что гражданин погибает (это касается того, кто обладал правомочиями собственности на средство передвижения или человека, оформившего полис);
• прекращение деятельности страховщика;
• утрата компанией лицензии относительно проведения такой деятельности;
• повреждение средства передвижения без возможности восстановления;
• когда происходит смена собственника.

Стоит указать, что электронного ОСАГО данные правила также касаются. После реализации авто не обязательно заявлять требования относительно возврата средств. Это говорит о том, что можно прописать в соглашении о продаже помимо самой цены на авто страховую премию, которая внесена как оплата страховщику.

Как происходит возврат?

Когда гражданином принято решение реализовать средство передвижения и вернуть уплаченные финансы, он должен соблюсти определенную последовательность действий. При этом не важно, через интернет оформлено соглашение или при личном посещении уполномоченного органа.

Этапы рассматриваемой процедуры будут выглядеть так:

• дождаться ситуации, которая отражена в действующих правовых положениях и заявить требований относительно возврата части денег;
• прийти в компанию страховщика и сформировать заявление или передать уже написанный документ, при этом случае подкрепить его пакетом бумаг;
• дождаться решения.

ВАЖНО !!! Стоит учесть, что требуется пойти в компанию сразу после того, как появилось такое право. В противном случае гражданину не будет выплачена часть средств за пропущенный период.

Как указано выше, в данном случае исключением выступает ситуация, когда гражданин погибает. Если предоставлен полный пакет документации и сотрудники страховой компании не нашли в них нарушений, то производится возврат денег. В законодательстве отражены сроки для этого.

Период равняется паре недель, сюда входят и праздники, и выходные. В ряде случаев предусматривается, что гражданину средству будут выданы в день, когда он обратился в уполномоченную компанию. Если указанное правило нарушается – потребуется пойти в судебную инстанцию.

Кому положена компенсация?

За электронную страховку может требовать возврата денег не только собственник. На данном факторе сказывается то, по какой причине рассматриваемые отношения расторгаются ранее установленного периода.

Получатель части страховой премии зависит от причины досрочного прекращения договорных отношений.

Компании перечисляют средства таким гражданам:

• лицам, владеющим правомочиями собственности на средство передвижения;
• тому, на кого оформлена доверенность;
• правопреемникам после смерти владельца.

В ситуации, когда в страховую компанию приходит гражданин, представляющий владельца машины, это говорит о необходимости подтверждения своих правомочий. Они отражены в доверенности.

Оформляется генеральная разновидность акта, подразумевающая возможность проводить операции с денежными средствами.

Нюансы при расчете суммы возврата

Сумма находится в зависимости от того, сколько стоил при покупке полис и месяцев, прошедших после оформления. Подлежит возврату часть денег, которая причитается на те месяцы, не прошедшие со времени оформления соглашения. В этой ситуации нужно понимать то, что понимается под датой, когда происходит расторжения соглашения.

Она выражена:

• если произошла гибель собственника, то учитывается этот день;
• при завершении деятельности компании – дата, когда произошло закрытие;
• когда средство передвижения утрачено, то датой будет день происшествия;
• при лишении компании лицензии – день направления заявления.

Также дата оформления заявки применяется и на случае продажи авто. Величина компенсационной выплаты находится в зависимости от того, как быстро гражданин сформирует заявление и направит его в страховую компанию.

По этой причине требуется обратиться к страховщику сразу после того, как произошла реализация средства передвижения.

Во время расчета требуется использовать определенную формулу.

Она выражена: В = (П – 23%)*(н/12), где:

• В – величина компенсационной выплаты;
• П – стоимостное выражение полиса;
• Н – число месяцев, которые подлежат оплате.

В данном случае 23 процента нужно понимать, как 20 процентов за то, что страховщик понес расходы, связанные с ведением дела, а также 3 процента за перечисление средств.

Стоит указать, что правовые акты не предусматриваются необходимости оплачивать указанные проценты. Поэтому, если страховщик не возвращает эти средства – можно обратиться в судебную инстанцию.

Какие бумаги нужны?

Когда гражданин обращается к страховщику, ему требуется изначально собрать определенный пакет документов. Эти акты указывают на обстоятельства, по которым необходимо произвести выплату компенсации.

К числу таких бумаг отнесены:

• документ, подтверждающий внесение стоимости полиса;
• акт, подтверждающий личность гражданина;
• доверенность, когда обращается другой человек;
• соглашение о купле – продаже авто;
• справка, выданная по результатам утилизации машины.

ВНИМАНИЕ !!! Нужно принимать во внимание то, что каждая ситуация является индивидуальной. Поэтому чтобы не потерять денежные средства, прежде чем пойти к страховщику, нужно получить консультацию у юриста.

Если гражданин погиб, то потребуется представить в страховую фирму документ, подтверждающий такой факт. Стоит учитывать и то, что некоторые компании могут запросить дополнительный перечень актов. В их число входит документация на авто, в том числе паспорт, где отмечены данные нового владельца.

Также это могут быть реквизиты счета, открытого в банковской организации, когда компания не возвращает средства при использовании наличной формы. По этой причине, специалисты говорят о том, что перед тем, как идти к страховщику, требуется заранее связаться с ними при использовании телефона и попросить указать точный перечень актов, необходимых для возврата денег.

Кроме того, перед непосредственной подачей актов следует сделать копии. Это нужно для того, чтобы в дальнейшем иметь возможность доказать наличие задержки средств.

Составление заявления

Сотрудники страховой компании помогают сформировать заявку на получение уплаченных средств. В данном акте отражаются обстоятельства, по которым произошло досрочное расторжение отношений. Для подтверждения своей позиции потребуется приложить документацию, указывающую на возникновение того или иного факта.

Сформировать акт можно самостоятельно, обязательно учитывая определенные нюансы. В документе следует указать полное наименование фирмы, куда обращается гражданин, а также сведения о владельце полиса.

Указывается его фамилия и инициалы, а также информация о месте проживания и данные акта, посредством которого удостоверяется его личность.

Обязательно прописываются данные о дате формирования страхового соглашения и обстоятельства, в силу которых потребовалось расторгнуть соглашение ранее времени.

Также прописывается просьба, связанная с выплатой средств и реквизиты счета, на который они должны быть перечислены. В виде списка указываются акты, приложенные к заявке.

В конце указываются сведения о составителе и дата формирования документа.

ВНИМАНИЕ !!! Сотрудник страховой компании, который принят акт, должен поставить свою роспись в знак подтверждения подачи заявления. Если человек совершает личное обращение в компанию страховщика, ему лучше всего сформировать пару экземпляров документа.

На одном из них ставится отметка, указывающая на принятие. Кроме того, предусматривается возможность направления документа при использовании почтовых услуг. В данном случае требуется использовать уведомление, указывающее на получения письма.

Правом на возврат неиспользованной части страховки наделены все граждане. При этом, не принимаются во внимание причины, которые сказались на принятии такого решения. Однако, при формировании заявления нужно сделать указание на причины.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже авто

Многие собственники, продав машину, попросту выбрасывают страховой полис. А ведь законодательство предусматривает возврат денег за ОСАГО при продаже авто.

Существует вполне легальная возможность досрочно прекратить договор, заключенный со страховой компанией. При этом она должна выплатить денежные средства за оставшийся неиспользованный период.

Сумма пусть и небольшая, но получить ее очень просто — так почему же не использовать законное право?

Возврат денег за ОСАГО — все по закону

Некоторые продавцы выкидывают страховой полис, а другие отдают новому владельцу. Но покупателю он не нужен, ведь требуется делать новую страховку — уже на свое имя. Поэтому гораздо разумнее сразу после продажи автомобиля подать в страховую компанию заявление на возврат ОСАГО.

Страховщик должен вернуть деньги — этого прямо требует закон об обязательном автостраховании.

В нем говорится, что страховщик обязан вернуть страхователю часть денежной премии за неистекший срок действия договора — при его досрочном прекращении. Данная норма указана в четвертом пункте статьи 10 закона об ОСАГО.

Продажа автомобиля как раз и считается одним из правомерных случаев досрочного прекращения страхового договора по инициативе клиента.

Ситуации, при которых можно вернуть деньги за ОСАГО

Возврат денег за ОСАГО возможен далеко не всегда, а лишь в определенных случаях. Если досрочное прекращение страхового договора осуществляется без уважительной причины, на компенсацию рассчитывать не приходится.

Ситуации, когда часть стоимости полиса возвращается, перечислены в правилах «автогражданки». По ним, вернуть денежные средства можно, если:

• наступила смерть страхователя или владельца авто;
• машина утрачена или не может быть восстановлена;
• страховая компания ликвидирована или у нее отозвана лицензия;
• сменился собственник при продаже машины.

Во всех перечисленных ситуациях допускается возврат денег за неиспользованный срок действия страховки.

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку

Чтобы вернуть полис, придется посетить страховую компанию, в которой он был оформлен. К сожалению, в 2021 году оформление онлайн-заявки на возврат не предусмотрено. Поэтому придется ехать к страховщику в офис и там заполнять заявку.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля — типовая процедура. У сотрудников страховой обычно не возникает лишних вопросов к заявителям. Они обязаны предоставить бланк заявления и помочь его заполнить.

К заявке нужно приложить ряд документов:

• паспорт гражданина;
• договор, подтверждающий факт продажи машины;
• старый (действующий) полис.

Кроме того, необходимо указать банковский счет, на который будет переведена компенсация.

На практике вопросы возникают относительно размера возвращаемой суммы. А она зависит от того, насколько быстро бывший собственник обращается к страховщику с заявлением. Лучше всего сделать это непосредственно в день продажи машины.

Расчет суммы возврата

По действующему законодательству, при расторжении договора страхования клиенту выплачивается лишь та доля страховой премии, которая предназначалась для осуществления денежных выплат. В соответствии с требованиями Банка России, данная часть составляет 77% от всего размера стоимости полиса. Таким образом, оставшиеся 23% при подсчете не учитываются.

Возвращаемая сумма всегда строго пропорциональна неиспользованному сроку действия ОСАГО. Чтобы определить этот период, нужно знать дату расторжения страхового договора.

В случае продажи автомобиля (как и при отзыве лицензии у страховщика) — это день подачи заявки на возврат.

А в остальных ситуациях датой расторжения является день смерти страхователя, день гибели (утраты) авто или день официального закрытия страховой компании.

Зная нужную дату, легко рассчитать количество неиспользованных дней.

Пример расчета

• Обычно ОСАГО оформляется на год (365 дней). Поэтому, выяснив количество неиспользованных дней полиса (например, 150), следует разделить 150 на 365:
• 150 / 365 = 0,41
• Теперь мы знаем, что доля, которая приходится на неиспользованный период, составляет 41%. Однако от нее нужно отнять те самые не учитываемые 23%:
• 0,41 * 0,77 = 0,316
• Таким образом, можно рассчитывать на возврат 31,6% от общей стоимости страхового полиса.
• Следует самостоятельно произвести подобный расчет перед посещением страховой — чтобы точно знать, сколько денег вам должны вернуть.

Возврат ОСАГО — это просто

Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля и возврат денег за часть страховки — стандартная и простая процедура. Да и расчет положенной суммы не вызывает сложностей. Поэтому такой законной возможностью обязательно стоит пользоваться.

pravx.ru

Расторгнуть договор ОСАГО Росгосстрах: как заполнить заявление и вернуть деньги

Клиент, заключивший договор ОСАГО со страховой компанией Росгосстрах вправе расторгнуть его при определенных условиях и запросить возврат средств.

Данное правило регулируется законодательными актами России и поддерживается страховщиком в полной мере, а это значит, составляется расчет и производится возврат денег.

Предлагаем раскрыть условия договора по возмещению страховой премии за не истекший период.

Условия расторжения договора ОСАГО

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО в Росгосстрах, следует назвать причину, которая есть в списке возмещаемых. К ним относятся:

• продажа автотранспортного средства иному лицу;
• приобретение комплексной страховки КАСКО плюс ОСАГО;
• гибель страхователя;
• окончание срока временного пользования ТС;
• автомобиль непригоден для вождения и будет утилизирован;
• собственник лишен водительского удостоверения.

Водители, заключившие договор в Росгосстрах на транзит нового транспортного средства до места регистрации, не могут претендовать на возврат суммы по ОСАГО. Как и те физические лица, у которых нет причин делать запрос на расторжение договора.

Как рассчитать сумму возврата

Автомобилисты, заключившие договор на страхование, соглашаются не только на услугу, но и на возмещение расходов при изменении обстоятельств сотрудничества. А такие обстоятельства случаются часто.

Например, продано авто, и возврат по страховке ОСАГО при продаже автомобиля будет правильным и рациональным решением.

Оставлять деньги не нужно, ведь Росгосстрах перекрывает собственные расходы за счет 23 % РВД.

После того как принято решение аннулировать полис ОСАГО и есть доказательства правомерности этого, специалист при обращении клиента делает перерасчет. За основу берется сумма, оплаченная клиентом, затем минусуется 23 % в пользу Росгосстраха, и из остатка высчитывается сумма, ее должны вернуть. На примере это выглядит так:

1. Страховая премия 5000 руб. × 23 % РВД = 1150 руб. остается у Росгосстраха.
2. 5000 руб. – 1150 руб. = (3850 руб./365 дней) × 180 неистекший период = 1898 руб. нужно вернуть клиенту.

Как можно расторгнуть договор ОСАГО Росгосстрах

Процесс расторжения договора ОСАГО считается стандартной процедурой и не содержит обременительных действий. От собственника ТС или от близкого родственника требуется посещение одного из ближайших офисов. При себе нужно иметь копию:

• паспорта РФ;
• всех страниц заграничного паспорта;
• договора страхования;
• контракта или справку, подтверждающих причину обращения;
• квитанции об оплате страховки;
• банковские реквизиты.

В самых неприятных ситуациях, когда собственник ТС погибает, вместо него может вернуть деньги по ОСАГО близкий родственник. Для этого необходимо предоставить свои данные, принести копию свидетельства о смерти, подтвердить родственные связи. Росгосстрах перечислит остаток денежных средств на счет доверенного лица.

Передача прав собственности должна сопровождаться договором купли-продажи.

Если владелец автотранспорта имеет генеральную доверенность, но право пользования есть и у других физических лиц, то данный случай не подлежит расторжению, и нельзя вернуть деньги.

Можно только внести изменения в полис, добавив водителя или неограниченное количество водителей через сервис Личный кабинет в системе Росгосстрах.

Проконсультироваться по дополнительным документам касательно причины возврата страховки можно по номеру контактного центра +7 800 200 0 900 или по бесплатному мобильному номеру 0530.

Составление и подача заявления

Даже если договор ОСАГО был оформлен онлайн через Личный кабинет или калькулятор, все равно придется приехать в офис. Это нужно, чтобы составить заявление на расторжение и собственноручно его подписать.

Скачать “Заявление на расторжение договора ОСАГО” zayavlenie_na_rastorzhenie_obshchee.rtf – Загружено 2480 раз – 44 КБ

В разделах заявления на расторжение договора ОСАГО Росгосстрах указываются:

1. Серия и номер паспорта.
2. ИНН, мобильный номер, адрес электронной почты.
3. Информация по месту проживания и регистрации в РФ.
4. Кратко описывается причина расторжения.
5. Сведения по лицевому счету или по банковской карте.

Составленное заявление подкрепляется копиями запрашиваемых справок и передается менеджеру Росгосстрах для обработки.

От загруженности сотрудников зависят сроки рассмотрения дела. На практике вначале менеджер самостоятельно проверяет информацию, далее передает дело в юридический отдел, и при положительном решении папку отправляют в расчетную службу. Данный период не должен превышать 14 календарных дней, что закреплено Указанием Банка России от 8 октября 2019 г. № 5283-У.

Чтобы своевременно вернуть деньги на лицевой счет за страховку ОСАГО, нужно предоставить информацию по действующим счетам. Иногда заявители не пользуются ими, из-за чего банки блокируют их или закрывают. В результате возникают споры между страховщиком и страхователем.

Сроки отказа от ОСАГО

Строгих рамок для заявителей, чтобы вернуть полис и получить остаток денег, нет. Если имеются основания для расторжения договора, то СК не будет препятствовать. Кроме того, за оказанные страховые услуги и для закрытия аквизиционных расходов страховщик удерживает 23 %, т. е. в любом случае пользователь полиса не сможет вернуть полную страховую премию за оставшиеся дни.

Иными словами, написав заявление хоть через месяц, хоть через 8 месяцев после покупки полиса, к перерасчету применяется только 77 %. Этот процент отчисляется в резервный фонд для страховой выплаты клиентам в случае дорожно-транспортных происшествий.

СК Росгосстрах — сторонник комфортных отношений, а также на рынке страхования уже давно, поэтому всегда удовлетворяет запросы страхователей, независимо от сроков отказа.

Вернуть деньги за ОСАГО при продаже авто

Далеко не каждый водитель осведомлен о том, что существует несколько ситуаций, при которых возможен возврат денег за неиспользованный до конца срока страховой полис ОСАГО. И продажа автомобиля как раз относится к таким ситуациям. Возможность вернуть деньги изложена в пункте 4 статьи 10 Федерального закона «Об ОСАГО».

Вернуть деньги за неиспользованную страховку возможно и в ряде других случаях — смерть владельца транспортного средства, ликвидация страховой фирмы или отзыв у нее лицензии на занятие страховой деятельностью, гибель автомобиля (невозможность его восстановления после аварии). Каким же образом сделать возврат средств и сколько именно денег удастся получить за неиспользованную страховку при продаже машины?

Этап первый: собираем документы

Инициировать возврат денежных средств после продажи автомобиля может не только бывший собственник авто, но и непосредственный страхователь (он не всегда является владельцем), а также доверенное лицо страхователя или собственника при наличии доверенности с подписью и печатью нотариуса.

Первым делом потребуется собрать необходимую документацию:

• паспорт страхователя с ксерокопиями его главных страниц, включая страницу с постоянной регистрацией;
• страховой полис ОСАГО;
• договор купли-продажи транспортного средства (вместе с копией);
• паспорт автомобиля (ПТС) с вписанными в него личными данными страхователя;
• квитанции об уплате страховых взносов;
• доверенность на проведение финансовых операций (если вернуть деньги необходимо через представителя);
• данные банковского счета, на который будут перечислены деньги;
• заявление о преждевременном расторжении страхового договора ОСАГО в 2-х экземплярах (образец его заполнения можно найти по ссылке в конце статьи).

Этап второй: обращаемся в страховую фирму

С собранной ранее документацией следует посетить офис своей страховой компании, и уже в ней написать заявление о расторжении договора по страхованию ОСАГО. Специалист предоставит бланк и образец заполнения этого документа, а затем и проверит его на наличие ошибок. Если заявление составлено правильно, то на нем ставится подпись должностного лица и печать страховой фирмы.

Специалист, принявший документы и заявление, проставит на последнем визу, удостоверяющую, что он принял такие-то конкретные документы от такого-то лица в конкретную дату. Если это не делается, то лучше все же настоять на соблюдении всех необходимых процедур.

Это значительно упростит жизнь в случае, если страховщик откажется вернуть деньги, в результате чего придется подавать на него иск в суд.

Этап третий: расчет суммы, подлежащей возврату

Для возврата денежных средств после продажи автомобиля необходимо помнить, что получить на руки можно будет не полную сумму неиспользованного полиса ОСАГО, а лишь 77% от нее.

Это связано с тем, что 23% от уплаченных денег не являются, собственно говоря, страховой суммой, так как 3% от страхового платежа всегда отправляется в Российский союз автостраховщиков, а 20% уходит на текущие расходы.

В качестве последних выступает оформление всех необходимых документов, услуги сопровождения страховых сделок, а также зарплата работников страховой компании.

• Обязательные отчисления в размере 23% не прописаны в законах, но на практике так работаю все страховщики. Поэтому формула для расчета суммы денег, подлежащих возврату, выглядит так:
• В = (ПС — 23%) * (n/12), где
• В — сумма к возврату;
• ПС — полная стоимость страховки ОСАГО;
• n — количество дней, оставшихся до окончания действия страховки.

Если говорить о возврате денег при продаже автомобиля, то дата прекращения действия страховки — это дата подачи страховщиком заявления в свою страховую фирму. Потому поход к страховщику лучше не откладывать, тогда сумма возврата будет больше.

Иногда для расчета суммы возврата можно воспользоваться другим способом. Допустим, что до окончания страховки осталось еще 100 дней. Делим эти 100 дней на 365 дней (число дней в году) и получаем 27,3%. Именно такое количество процентов подлежит возврату от первоначальной суммы, уплаченной за страховку. Но если учесть те самые 23%, которые нельзя вернуть, то получится:

1. 0,273 * 0,77 = 0,21
2. Значит, вернуть получится лишь 21% от первоначальной стоимости полиса.

Лучше всего собственными силами рассчитать итоговую сумму еще до обращения в страховую фирму с заявлением. Это поможет избежать обмана со стороны страховщика (иногда суммы могут занижаться на каких-либо вымышленных основаниях в пользу фирмы).

Этап четвертый: получение денег

Деньги застрахованному лицу могут быть выплачены сразу в страховой фирме, после проверки всех документов и принятия заявления, а могут быть перечислены на его банковский счет спустя какое-то время (обычно не более 5 рабочих дней).

Если же деньги не будет переведены и через 14 дней после подачи заявления, то бывший владелец авто вправе подать на страховщика судебный иск для принудительного взыскания денег.

А стоит ли возвращать страховку?

Вопрос о том, как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО, мы уже рассмотрели. Но выгодно это не всегда. Дело в том, что при досрочном расторжении договора коэффициент КБМ (бонус-малус), который дается за безаварийную езду, никак не изменится. Для этого должен пройти ровно год после оформления полиса.

Коэффициент КБМ может давать существенную скидку на оформление следующего договора ОСАГО (если владелец проданной машины и дальше собирается использовать личные транспортные средства). Если же до конца страховки осталось совсем немного, то возврат средств может обернуться их потерей. Так как при успешном окончании договора размер последующей скидки на полис превысил бы сумму текущего возврата.

Поэтому всегда стоит заранее рассчитать, что будет более выгодным. Забрать деньги сейчас или сэкономить их в будущем.

Скачать образец заявления о возврате денег по ОСАГО при продаже автомобиля.