Договорные взаимоотношения не всегда оказываются результативными, эффективными. Кредитор пытается за кратчайшие сроки избавиться от непогашенных долгов, чтобы улучшить собственное финансовое положение.
Один из альтернативных путей избавления от задолженности – переуступка. Процедура доступна не только для юридических лиц, но и для обычных граждан.
Поэтому следует знать, как по закону проводится цессия и в каком порядке необходимо уведомлять должника.
Причина составления извещения
Долговые обязательства формируются у контрагента перед клиентом по контрактам купли-продажи, поставки, оказания услуг, кредитования. Причем получить взаймы должник может в банке, микрокредитной компании.
Сделка признается действительной по гражданскому кодексу при наличии документального подтверждения, обоюдного согласия сторон. Например, физическое лицо получило краткосрочный заем от работодателя.
Факт передачи денег заверен двусторонним актом, договором.
Переуступить недоимку вправе застройщик, организация, физлицо. В большинстве случае решение о проведении цессии приходит к кредитору, если должник намеренно уклоняется от возврата денег или оказывается несостоятельным исполнить обязательство в установленные договором сроки. Для этой ситуации оптимальным станет продажа недоимки заинтересованному лицу и заключение соответствующей сделки.
Цессии – процедура передачи прав требования от одного лица другому. Фактически предмет первоначальной сделки не меняется, происходит замена одного из участников. Прежний кредитор в юридической практике называется цедентом, новый – цессионарием.
По российскому законодательству мероприятие не требует обязательного согласия неплательщика, если текущий контракт не содержится прямого запрета на такие действия (п.1. ст. 388 ГК РФ). Владелец долга может оформить переуступку вопреки препятствиям, но он будет держать ответ перед дебитором.
Сделка может быть оформлена исключительно между получателем и продавцом задолженности, она именуется двусторонней. Если заемщик изъявил личное желание участвовать в процедуре, контракт будет трехсторонним. Передать долги взыскатель может на безвозмездной и платной основе. Не запрещено реализовать недоимку даже по исполнительному листу.
При заключении договора цессии необходимо уведомить об этом должника
Предметом соглашения становятся любые долговые обязательства, за исключением тех, что имеют непосредственную связь с личностью кредитора (п. 2 ст. 388 ГК РФ). В Российской Федерации нельзя уступить долговую недоимку по алиментам, возмещению морального вреда. Цессия оформляется в письменном виде с подтверждением от обеих сторон.
Переход полномочий осуществляется в день подписания контракта. Неплательщик вправе опротестовать действия займодавца, потребовать расторжения первоначального контракта. Споры разрешаются мирными путями или через суд.
Информационные действия
ГК РФ требует от цедента соблюдения определенных условий: уведомление должника об уступке права требования за кратчайшие сроки. Если ответчик не извещен о замене взыскателя, кредитор является ответственным за все неблагоприятные последствия. Когда продажа состоялась без участия заемщика и его прямого согласия, старый и новый кредитор держат солидарный ответ по рискам и расходам.
Далее следует выяснить, кто должен уведомлять должника письменно об уступке права требования. Регламент отправки уведомлений заемщику прописан в статье 385 ГК РФ.
Для адресата не имеет значения от кого конкретно отправлено извещение: от цедента или цессионария.
Стоит отметить, что заемщик может отказаться исполнять требования нового взыскателя, если письмо о цессии предоставил не первоначальный займодавец.
Когда долг переуступается несколько раз, плательщик правомерно гасит обязательство последнему получателю прав.
Для подтверждения платежа исполнитель сохраняет квитанции и предоставляет их в суд для разрешения споров. Большую роль в этой ситуации также играет наличие извещения от последнего цедента.
Если оно не предоставлено должнику, все проблемы по возврату денег решаются за счет виновного лица.
Структура документа
Кредитор вправе осуществить перевод долга в любой момент действия договора до окончания исковой давности. Предметом цессионной сделки могут стать денежные и неденежные требования. Самая распространенная переуступка прав – реализация кредитных долгов коллекторским агентствам. Уступить задолженность можно по коммунальным услугам, долговым распискам, кредитам, ипотеке.
Участники цессии обсуждают детали сделки при личной встрече, согласуют заранее порядок оповещения заемщика. Допускается составление образца письменного уведомления должника об уступке (передаче) права требования и приложение его к соглашению. Контрагенты по обоюдному согласию решают, кто и в какие сроки отправит письмо ответчику.
Уведомление заполняется в соответствии с существующими образцами
Стороны взаимоотношения могут самостоятельно составить уведомление должника о смене кредитора или поручить другому лицу подготовить образец.
Например, организация наделяет юриста правом подготовки документов для сопровождения сделки. Физическое лицо может обратиться к практикующему адвокату с просьбой оказать содействие при составлении бланка.
За услуги специалиста придется заплатить, но шаблон будет составлен в соответствии с гражданским законодательством.
Можно получить образец уведомления должника о состоявшейся цессии в государственной адвокатской конторе. Дистанционные юридические порталы предоставляют пользователям доступ к образцам документов. Скачать нужную форму можно за считанные минуты и абсолютно бесплатно. Останется внести необходимые сведения на лист письма и проставить подпись, печать.
Если уведомление об уступке или передаче права требования направляется должнику новым кредитором, то адресат вправе затребовать от отправителя подтверждения правомерности действий по ГК РФ. Цессионарий обязан предоставить по заявлению заемщика для ознакомления соглашение о переуступке.
Содержание формуляра
Кредитор обязан оповестить неплательщика о замене лиц по обязательству в письменной форме в соответствии со ст. 382 ГК РФ. Цедент может вручить бланк нарочно или написать письмо и отправить его по почте, через курьерскую службу. Важно иметь подтверждение факта отправки, вручения.
Рассмотрим порядок заполнения непосредственно уведомления. В начале формы обязательно указывается полное наименование взыскателя, контактная информация.
Для физических лиц заполняется ФИО, паспортные данные, для компаний – сведения из учредительных документов.
Далее, в образце письма о переуступке непогашенного долга прописывается информация о первоначальной сделке: дата, номер договора, предмет соглашения.
Описательная часть бланка содержит сведения о состоявшейся цессии: сроки, участники, величина передаваемой недоимки. Для должника важно получить исчерпывающую информацию о цессионарии: платежные реквизиты, наименование, контактный адрес, телефон. Информационный лист подписывается новым кредитором или лицом, уполномоченным на это действие доверенностью.
Уведомление может быть вручено как лично, так и отправлено письмом
Если документ отправляется по почте, необходимо составить опись вложения в конверт. Письмо отправляется в виде заказной корреспонденции с уведомлением.
В результате отправитель получает квитанцию с подписью адресата или отметкой о возврате, если должник не получил письмо. Именно такие действия будут признаны судом надлежащими.
Для облегчения процесса заполнения можно использовать готовый образец уведомления о переуступке долга по займу между юридическими лицами.
Нюансы мероприятия
Кредитору не стоит забывать, что некоторые сделки замены лиц по обязательствам требуют государственной регистрации. Например, если первоначальный контракт по долгосрочной аренде недвижимости предполагал внесение сведений в росреестр, цессия также подлежит госучету.
Когда задолженность переходит от юридического или физического лица иному участнику не по соглашению, а по законному предписанию, согласие неплательщика не требуется. Примером такой ситуации можно считать наследственное дело.
Прежний кредитор не может предъявлять требования к должнику после оформления цессии. Но займодавец не освобождается от ответственности за передачу конфиденциальной информации третьим лицам. Независимо от участников цессионного соглашения, количества раз реализации долга, права должника не должны быть ущемлены. Нельзя увеличивать долг, вводить дополнительные санкции.
Заключение
Цессия – популярная сделка в условиях современности. Если цедент не желает в дальнейшем столкнуться с претензиями от должника, лучше всего заключить трехсторонний договор.
Когда заемщик не участвует в соглашении, обязательно нужно отправить уведомление, составленное по надлежащей форме.
Строгое соблюдение требований закона, учет нюансов позволят новому и старому кредитору предупредить потенциальные риски и споры.
Скачать образец:
Уведомление должника об уступке права требования
Из видео вы узнаете, что собою представляет уступка права требования:
Уведомление должника об уступке права требования: образец и порядок действий
Уступка права требования, или аналогично название — цессия – это одна из форм сделки, при которой одна сторона передает второй (другой) стороне прaво требовать исполнения своих обязательств у третьей стороны.
Если опираться на 382 статью Гражданского кодекса РФ, то уступка требования представляет собой сделку между предприятиями, при котором начальный займодавец (одна сторона) уступает иному кредитору (другая сторона) право взыскивать от третьей стороны ее договорные обязательства.
Если кратко описывать эту процедуру, то это уступка по праву требования на замену кредитора в договоре.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57
Это быстро и бесплатно!
Может ли переуступка проходить без согласия должника
Процедура получения права требования естественно проходит на основе официальных документов, то есть в устной форме никто не может третьему лицу передать право требования с дебитора выполнения его обязательств.
Переход прав заёмщика к другому лицу требует согласия самого должника. Если вы им являетесь, то в такой ситуации первым делом необходимо обратиться к первоначальному договору.
В нем может быть прописано, что в случае замены заимодателя должник ничего не может предпринять, то есть процедура пройдет без согласия последнего.
Таким образом, мы видим, что заёмщик не может повлиять на ситуацию.
Но в любом случае новый или предыдущий кредитор должны оповестить должника об изменениях в договоре, чтобы средства поступали на правильный счет.
Кто должен уведомить должника об уступке права требования
При возникновении ситуации, когда сменяется цедент, все происходит с составлением письменных документов. Если в первоначальном договоре запрещена смена кредитора, то при таком запрете необходимо получить также согласие дебитора об уступке прав. То есть кредитор направляет должнику уведомление о том, что хочет передать свои права другому кредитору.
Но если должник не согласен со сменой займодавца и по определенным причинам против смены первоначального, то должник имеет право перечислять средства на счет первого заимодателя.
Можно обратиться к статье 388 ГК РФ, где говорится о том, что должник, в случае несогласия в проведении процедуры по передаче права требования, может переводить деньги первому кредитору.
И новоприбывший цедент не может предъявлять какие-либо требования заёмщику.
Должны ли коллекторы предоставлять договор цессии должнику
Необходимо помнить, что договор цессии и уведомление — разные документы. Уведомление обязано поступить к дебитору, а вот договор цессии — нет. Коллекторы не обязаны его предоставлять, они должны передать его в суд, где будет вынесено определение о процессуальном правопреемстве, именно в суде заёмщик может с ним ознакомиться.
Также банк обязан уведомить должника о факте цессии. В договоре цессии даже не указывают фамилий банковских заёмщиков, а только их номера кредитных договоров.
Что должно включать уведомление
Согласно закону, кредитор передает имеющиеся перед ним задолженности любому субъекту права после заключения договора цессии.
Для такого рода сделки нет потребности получать согласие лица, которое уклоняется от исполнения своих обязательств – это описано во втором пункте 382 статьи ГК России. При этом закон не вменяет в обязанность держателю долга информировать того о данном факте.
Однако необходимо предупредить дебитора – без уведомления тому, кто занял деньги, не удастся рассчитаться с новым правоприобретателем. Отсюда следует, что известить получателя может как только что появившийся кредитор, так и прошлый.
Нужно заметить, что нет установленного в законодательстве образца, поэтому извещение можно составлять в свободной форме. При этом необходимо, чтобы в документе содержалась такая информация:
- имя или название организации заемщика;
- контакты и должность уполномоченного сотрудника;
- уведомление о факте цессии с указанием всех реквизитов документа;
- данные прошлого кредитора;
- данные, относящиеся к новому заимодателю;
- дата, когда состоялась передача прав;
- определенный перечень дополнительных документов (обычно, отправляется копия договора переуступки).
- Уведомление должен подписать ответственный за это сотруднику, от имени которого оно отправляется.
- Ниже представлено уведомление должника об уступке права требования, примерный образец.
Заключение
Сейчас можно наблюдать, что уступка права требования находит все большее применение на практике.
Это можно объяснить нестабильной экономической ситуацией в стране, когда из-за продажи бизнеса или потери средств приходиться менять кредитора.
При этом участникам договора, чтобы при оформлении данных отношений не совершить ошибок, следует внимательно отнестись к сущности данных сделок, их предмету, а тем более к объему передаваемых прав (долгов).
Конечно, развитие отношений в данной области опирается на грамотно созданную действенную нормативную базу. В данный момент регулирование на законодательном уровне рассматриваемого института проходит через большое количество трудностей, как в теоретических, так и в практических проблемах, которые государство по возможности старается исправлять.
Уведомление должника об уступке требования (права) — образец
Если должник не выступает третьей стороной в договоре цессии, то старому или новому кредитору нужно уведомить его после перехода требования. Так он узнает, кому теперь следует исполнять обязательство.
На практике чаще всего должнику направляют письменное уведомление. В уведомлении важно указать полные сведения о новом кредиторе и необходимые для исполнения обязательства данные, например реквизиты для перечисления денежных средств. Также опишите требование, которое перешло к новому кредитору, и дату перехода требования.
Направьте уведомление на тот адрес и тем способом, которые предусмотрены для этого договором с должником, а при отсутствии такого соглашения – на его адрес в ЕГРЮЛ.
Кто должен уведомить должника об уступке требования (права)
Уведомить должника вправе и старый кредитор (цедент), и новый (цессионарий). Если вы не возложили договором цессии обязанность уведомить должника на конкретную сторону договора, удобнее, если это сделает цедент.
Дело в том, что если должник получит уведомление от цессионария, то он может отказаться исполнять ему обязательство до тех пор, пока не получит доказательств перехода права.
Если же его уведомит цедент, должник не вправе требовать доказательств и задерживать исполнение ( п. 1 ст. 385 ГК РФ).
Какими способами можно уведомить должника
На практике должника уведомляют об уступке следующими способами:
- составляют уведомление об уступке в письменной форме и направляют его должнику;
- предоставляют должнику на ознакомление договор уступки и (или) документы, которые связаны с этим договором. В частности, это может быть акт, которым оформлена передача права по договору цессии. Важно, чтобы должник разборчиво проставил на документе отметку об ознакомлении, дату, подпись и печать (при наличии). Если отметку проставляет представитель должника, нужно дополнительно указать документ, подтверждающий его полномочия.
Как составить уведомление об уступке требования (права)
Составьте уведомление должнику в письменной форме. Это защитит нового кредитора от неблагоприятных последствий. Например, должник может исполнить обязательство прежнему кредитору, сославшись на то, что уведомления не получил. В этом случае обязательство должника прекратится и, следовательно, новый кредитор не сможет потребовать исполнения ( п. 3 ст. 382 ГК РФ).
Важно знать! Как составить договор цессии по договору поставки
Подписать уведомление должен руководитель или уполномоченное доверенностью лицо. Рекомендуем составить уведомление на фирменном бланке и удостоверить подпись печатью, если у вас она есть.
В уведомлении укажите:
- данные, которые позволят идентифицировать нового кредитора: наименование, ОГРН и (или) ИНН – для организаций; Ф.И.О., пол, дату и место рождения – для физических лиц;
- сведения о требовании, которое перешло к новому кредитору: его вид (уплата долга, поставка товара, выполнение работ и т.д.), объем (размер) и основание возникновения (реквизиты договора между должником и старым кредитором);
- дату перехода требования к новому кредитору;
- сведения, необходимые должнику для исполнения обязательства, например реквизиты для перечисления денежных средств.
Сведений в уведомлении должно быть достаточно, чтобы должник мог идентифицировать нового кредитора и объем прав, которые перешли к нему, и исполнить ему обязательство. Иначе должник вправе исполнить обязательство старому кредитору или приостановить исполнение и потребовать нужные сведения у первоначального кредитора .
Нужно ли прикладывать к уведомлению копию договора цессии
Прикладывать к уведомлению копию договора цессии или предъявлять договор должнику не обязательно. Однако вы можете приложить копию договора к уведомлению, чтобы продемонстрировать должнику доказательство перехода прав.
В каком порядке направить должнику уведомление об уступке
Направьте уведомление с учетом требований к способу и адресу, которые предусмотрены для юридически значимых сообщений.
Именно с момента, когда сообщение доставлено (считается доставленным) по этим правилам, считается, что должник уведомлен об уступке, а уведомление влечет для него правовые последствия ( п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).
Иное может быть предусмотрено законом, договором либо следовать из обычая или практики, установившейся во взаимоотношениях сторон ( п. 2 ст. 165.1 ГК РФ).
Важно направить уведомление в кратчайшие сроки после уступки.
Сохраните все документы, которые подтвердят факт отправки, например почтовые квитанции или квитанции курьерских служб, опись вложения, заверенную копию телеграммы. Также сохраните документы о доставке уведомления (уведомление о вручении, отчет об отслеживании отправления с сайта Почты России или курьерских служб). В спорной ситуации это поможет доказать, что вы уведомили должника.
Важно знать! Как составить договор цессии, образец
Когда направить должнику уведомление
Рекомендуем направить должнику уведомление непосредственно после перехода требования. Если задержаться с отправлением, должник может исполнить обязательство прежнему кредитору. И тогда новый кредитор не вправе потребовать от должника исполнения ( п. 3 ст. 382 ГК РФ).
- Каким способом направить уведомление
- Если вы цедент, направьте уведомление способом, который установлен в договоре с должником как исключительный способ для отправки юридически значимых сообщений.
- Если в договоре не установлен исключительный способ отправки, рекомендуем вам направить уведомление одним из следующих способов:
- по почте – письмом с объявленной ценностью и описью вложения;
- курьером – под роспись должника о получении на копии уведомления или в реестре отправлений;
- телеграфом – телеграммой с уведомлением о вручении.
Если вы цессионарий, рекомендуем направить уведомление и почтой (курьером, телеграфом), и исключительным способом, если такой установлен договором цедента с должником.
Это защитит ваши интересы в случае неопределенности по поводу того, входят ли в объем переданных вам прав те, которые связаны с отправкой юридически значимых сообщений.
Если должник своевременно получит уведомление, то не сможет ссылаться на его отправку по неверному адресу или в ненадлежащей форме.
По какому адресу направить уведомление
Если вы цедент, направьте уведомление по адресу должника, который установлен в договоре с ним как исключительный адрес для отправки юридически значимых сообщений. Отправка именно по этому адресу считается надлежащей, кроме случаев, когда вам известно, что этот адрес недостоверен.
Если договором исключительный адрес для отправки не закреплен, направьте уведомление:
- по адресу, указанному в ЕГРЮЛ, если должник – юридическое лицо. Если уведомление доставят по этому адресу, то сочтут, что юрлицо его получило, даже если оно там не находится ( п. 3 ст. 54 ГК РФ);
- по адресу, указанному в ЕГРИП, если должник – индивидуальный предприниматель.
Если вы цессионарий, то рекомендуем направить уведомление и по адресу в ЕГРЮЛ (ЕГРИП), и по исключительному адресу для отправки, если такой установлен договором цедента с должником. Если должник своевременно получит уведомление хотя бы на один из адресов, то не сможет ссылаться на его отправку по неверному адресу.
Образец уведомления об уступке требования (права)
- Уведомление об уступке права требования составляют в произвольной форме, чтобы уведомить должника о том, что требование к нему перешло к новому кредитору.
- Образец подготовлен для ситуации, когда цедент уведомляет должника о состоявшейся уступке денежного требования по договору поставки.
Индивидуальный предприниматель
Кузнецов Кирилл Владимирович
ул. Винницкая, д. 36, кв. 155, Москва, 119192
- Телефон: +7 (495) 321-12-34
- Электронная почта: kuznetsov_kv@po4ta.ru
- Обществу с ограниченной ответственностью “Андромеда”
- Дубининский проезд, д. 22/33, Москва, 124632
- Копия: Обществу с ограниченной ответственностью “Сигма”
ул. Андреева, д. 7, Москва, 115162
| Примечание:Рекомендуем направить копию уведомления новому кредитору. |
Уведомление об уступке требования
Образец уведомления должника об уступке права требования
Свое право требования по обязательству кредитор может передать другому субъекту, заключив с ним договор уступки права требования, именуемый также договором цессии (п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ).
Хотите узнать больше о договоре цессии? Оформляйте бесплатный доступ в КонсультантПлюс и читайте путеводитель по сделке уступки права требования.
Для уступки права не нужно добрение со стороны должника. (п. 2 названной статьи). Нет у кредиторов, передающих друг другу чужие обязательства, и обязанности известить должника о переходе права требования к иному субъекту.
Однако если должник не был соответствующим образом оповещен о смене кредитора, новый кредитор будет нести риски возникновения отрицательных последствий (например, если не извещенный о замене доолжник исполнит обязательство прежнему кредитору).
Известить должника правомочны как предыдущий кредитор, так и последующий (п. 1 ст. 385 ГК РФ).
Таким образом, известить должника о замене кредитора — крайне желательно. Это извещение — в интересах нового кредитора, получившего долго по договору уступки.
Уведомление должника об уступке права требования долга
Содержание такого извещения на законодательном уровне не регламентировано, однако в него следует включить следующую информацию:
- сведения об уведомляемом должнике: наименование, Ф. И. О. и должность уполномоченного лица, контактные данные;
- сам факт уступки права требования с указанием реквизитов соответствующего договора цессии, его сторон, т. е. прежнего кредитора (и цедента по договору) и нового (цессионария по договору), существа уступленного обязательства;
- список приложений (обычно копия указанного выше договора цессии).
- Уведомление подписывается уполномоченным лицом со стороны любого из кредиторов, направляющего упомянутое извещение от своего имени.
- Предлагаем для составления документа воспользоваться разработанной нами формой, скачать которую можно по ссылке: Уведомление должника об уступке права требования — образец.
- ***
Итак, надлежащее уведомление должника об уступке права требования поможет новому кредитору избежать дополнительных рисков, связанных с отсутствием у должника названной информации. Унифицированной/типовой формы такого извещения законодателем не представлено, поэтому оно может составляться в произвольном формате с указанием всех значимых атрибутов.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Доказательства прав нового кредитора при уступке права требования
В современном мире мы каждый день вступаем в гражданско-правовые отношения различного рода: заключаем договоры купли-продажи, аренды, мены, займа и кредита, возмездного оказания услуг, банковского счета, находим вещи, создаем произведения науки и искусства, а иногда и нарушаем чьи-то права, путем, например, неосторожного причинения вреда и т. д. Все эти действия влекут возникновение обязательств. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, передать имущество, выполнить работу, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Человек, который, например, одолжил деньги по договору займа, может неожиданно столкнуться с ситуацией, когда к нему приходит письмо от некого коллекторского агентства, в котором указывается, что свой долг он должен вернуть не тому лицу, у которого одолжил деньги, а этому агентству, которое «купило» этот долг и является новым кредитором.
Закон разрешает лицу передать принадлежащее ему право (требование) другому лицу по сделке (уступка требования). Такая возможность установлена в п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Причем, по общему правилу, для осуществления такой уступки согласия должника не требуется.
При этом статьей 384 ГК РФ установлена неизменность прав кредитора, что означает переход всех прав, которыми обладал первоначальный кредитор, в полном объеме к новому кредитору, в том числе права залога, взыскания неустойки, процентов и т.д.
Договор уступки права (требования) традиционно именуется договором цессии, а его стороны – цедент (первоначальный кредитор) и цессионарий (новый кредитор). В соглашении об уступке права (требования) может быть предусмотрен переход не всего права, а только его части.
Какие же действия следует предпринять должнику, который узнал о такой уступке, как убедиться в том, что именно это лицо является настоящим кредитором по его обязательству? Попробуем в этом разобраться.
Для защиты прав должника законом установлена норма, согласно которой обязательство по отношению к новому кредитору возникает у должника только с момента его надлежащего письменного уведомления о факте перехода права.
До получения уведомления, хотя формально переход права уже состоялся, для должника единственным кредитором по-прежнему является цедент, то есть первоначальный кредитор, и должник все ещё вправе исполнить обязательство ему. Такое исполнение будет признано надлежащим (Постановление Президиума ВАС РФ от 16.05.
2006 N 15550/05 по делу N А32-3604/2005-50/60), а риск неблагоприятных последствий при этом будет лежать на новом кредиторе. Законом не установлено, кем именно должно быть осуществлено данное уведомление, поэтому уведомление может быть произведено как цедентом, так и цессионарием. Стороны также могут урегулировать данный вопрос непосредственно в тексте самого договора уступки права.
Получение должником уведомления от цессионария
В скорейшем уведомлении должника заинтересован именно новый кредитор (цессионарий), поэтому, как правило, уведомление должника производит он. В силу п. 1 ст. 385 ГК РФ такое уведомление должно сопровождаться соответствующими доказательствами перехода права (требования) взыскания дебиторской задолженности.
Простое уведомление должника цессионарием без предоставления таких доказательств еще не влечет обязанности должника исполнить обязательство новому кредитор, так как до получения доказательств должником, цессионарий по отношению к нему является по сути «чужим» и, скорее всего, незнакомым лицом.
Если должник на основании такого бездоказательного уведомления исполнит обязательство новому кредитору, то в случае недействительности цессии такое исполнение будет считаться ненадлежащим. Кроме того, согласно ч. 1 ст.
385 ГК РФ после получения уведомления о переходе права и до предоставления доказательств такого перехода, должник вправе вообще не исполнять обязательство.
Закон не возлагает обязанности на должника потребовать от нового кредитора предоставления доказательств, хотя такое право ему предоставлено.
Темнее менее, в случае получения уведомления должнику все же следует проявить активность и потребовать от нового кредитора предоставления достаточных доказательств цессии.
Причиной этому является то, что по некоторым делам судами выносились решения не в пользу «молчаливых» должников.
По этим делам в уведомлениях содержались документы, не являвшиеся, по мнению должников, достаточными доказательствами о взыскании долга, но являвшимися таковыми по мнению цессионариев. В результате чего суды впоследствии расценивали молчание должников как удовлетворенность полученными доказательствами, что влекло возникновение у них обязанности исполнить обязательство цессионарию.
Как уведомить должника об уступке требования (права) – Бесплатные юридические консультации
В гражданском обороте уведомление должника о переуступке права требования относится к обязательным документам. Требование сообщить должнику о том, что у него новый кредитор, прямо закреплено в главе 24 Гражданского кодекса.
Согласия должника на такой переход спрашивать не нужно (читайте внимательно закон применительно к правоотношениям и текст договора, в нем может содержаться обязанность получить согласие).
А уведомление направляется с той целью, чтобы должник знал, кому совершать исполнение (переводить деньги, отгружать товары и т.п.).
Размещенная ниже информация будет посвящена не только составлению уведомления, но и общим правилам цессии (договор уступки права требования). За разрешением специфичных ситуаций или индивидуальной консультацией обратитесь к дежурному юристу сайта.
:
Уведомление должника о переуступке права требования
Что такое переуступка права требования
Кредитор (тот, кому должны) может в любое время передать (продать или подарить) долг третьему лицу. Долг – это не только деньги, но и любое обязательство.
Не может передаваться только обязательство, связанностью с личностью кредитора. Например, алименты, возмещение вреда, причиненного здоровью, компенсация морального вреда и др.
Оформляется факт переуступки права требования обычно договором цессии.
Но права требования могут передаваться и по закону. Самый распространенный и известный способ – наследование. Или реорганизация юридического лица. Для оформления перехода прав в этом случае не требуется заключение соглашения. Но направить уведомление должнику обязательно.
Особенности применения цессии
Цессию используют в разных сферах деятельности, и везде есть своя специфика. Например, правила цессии в кредитовании указаны в Федеральном законе № 353-ФЗ, в долевом строительстве — в Федеральном законе № 214-ФЗ, в банкротстве — в Федеральном законе № 127-ФЗ.
Я разберу особенности применения цессии в каждой области, чтобы вам не пришлось листать эти скучные законы.
Дольщиком может быть как человек, так и организация. Например, подрядчик, с которым застройщик расплатился квартирами. Или инвестор, который рассчитывает дешево купить, потом дорого продать и заработать. Или обычный человек покупает квартиру, чтобы в ней жить либо сдавать в аренду.
ДДУ подлежит государственной регистрации, а значит и договор цессии тоже придется регистрировать. Если приобретаете квартиру у организации по договору цессии, то оплачиваете после того, как уступку зарегистрируют — так положено по закону. Если у физлица, отдать деньги можно и сразу, но все же лучше подождать регистрации.
Если такого условия нет, то цедент и цессионарий вправе оформить сделку, не спрашивая мнение застройщика. Но письменно уведомить его об уступке нужно будет в любом случае.
По договору поставки. Права требования по договору поставки тоже можно уступать. Например, организация поставила покупателю продукцию, а денег почему-то не получила. Или, наоборот, покупатель оплатил товар, а его все никак не привозят.
А еще бывает так: небольшая компания хочет поставлять продукцию крупной сети. Сеть говорит: «Нет проблем, только мы работаем на условиях отсрочки платежа. Деньги выплатим через 2 месяца после поставки». Поставщик рискует получить кассовый разрыв, если согласится.
Так выгоднее для всех: поставщик получает плату за товар сразу, покупатель — рассрочку, а фактор — комиссию за услуги.
Нужно помнить, что посредник не будет выкупать требование себе в убыток. Если он предлагает что-то пострадавшему, значит, рассчитывает получить от страховой компании гораздо больше. Следует оценить, насколько выгодна такая сделка и не пытаются ли вас обмануть.
Обязательства страховой компании перед пострадавшим прекращаются после уступки. Этим пользуются недобросовестные страховщики, которые подсовывают на подпись договоры цессии и переводят требование на посредника. А пострадавший получает от посредника копеечное возмещение или самый паршивый ремонт.
Тут действует главное правило юридической грамотности: сначала читайте, потом подписывайте. А если что-то непонятно, сначала проконсультируйтесь с юристом.
Еще бывает, что цессию используют в преддверии банкротства. Компания понимает, что дело плохо, и пытается перевести свои права требования на другое юрлицо, чтобы они не достались кредиторам. Такие сделки оспариваются, если были совершены за три года до подачи в суд заявления о банкротстве или позднее.
В кредитных банковских операциях все происходит примерно так: у кредитора есть пакет долгов и желание его продать.
Тогда он сообщает коллекторам: «Есть лот из 100 договоров, без залога и поручителей, почти по всем есть судебные приказы или решения, общая сумма задолженности 50 млн рублей, средний срок просрочки — 400 дней.
Кто сколько даст?». Тот, кто заплатит больше, заберет себе все требования.
Кредиторы рассылают коллекторам такие письма, к которым прилагают обезличенный список долгов. Если предложение заинтересует организацию, она может предложить свою цену за портфель и поучаствовать в тендере
Кто составляет уведомление должника о переуступке права требования
Обычно первоначальный и новый кредитор в тексте договора цессии указывают, кто из них уведомляет должника. Даже если соглашением такая обязанность не предусмотрена, направить уведомление о переуступке права требования может любой из них.
Правда, если уведомление направляет новый кредитор, должник вправе потребовать доказательств перехода права. Это может быть оригинал соглашения, по которому возникло обязательство, и договор цессии.
Должник может запросить первоначального кредитора о факте переуступки прав требования.
Не вправе он сомневаться только в том случае, когда уведомление поступило от первоначального кредитора (того, кто уступил право требования).
Если должник до получения уведомления исполнил обязательство первоначальному кредитору, то перед новым никаких обязательств он не несет. А если уведомлений несколько (долг перепродается), надлежащим исполнением будет кредитор в соответствии с последним по дате кредитор.
Может ли должник признать договор уступки прав требования недействительным при неуведомлении его? Нет, только по общим правилам недействительности сделок. Риск неблагоприятных последствий в случае отсутствия факта уведомления должника несет новый кредитор. Поэтому он и должен позаботиться в первую очередь о направлении информации должнику.
Оформление сделки с нерезидентами
Те, кто не относятся к этому списку — нерезиденты.
Когда в уступке требования участвуют нерезиденты, такие сделки нужно проводить с учетом некоторых ограничений.
Уступка между резидентами требования к нерезиденту. Допустим, российская организация перечислила иностранной компании 4 млн рублей в качестве займа. Должник деньги не вернул, поэтому кредитор решил уступить требование другой организации — тоже российской. Тут участвуют цедент — резидент, цессионарий — тоже резидент, должник — нерезидент.
Цедент — резидент, цессионарий — нерезидент. В этом случае цедент снимает договор с учета только после того, как получит полную оплату за уступку требования.
Такую оплату лучше принимать на счет в том же банке, где зарегистрирована первоначальная сделка, чтобы избежать лишней бюрократии. Иначе схема будет такая: резидент получает сведения об операции в банке, куда поступили деньги по договору цессии. Эти сведения он предоставляет в другой банк, чтобы снять сделку с учета.
Как составлять уведомление должника о переуступке права требования
Исходя из положений ст. 382 ГК РФ уведомление составляется в письменной форме. Но нельзя сказать, что в свободной. Хотя ни форма, ни срок направления, ни порядок вручения законом не регламентированы, надлежащим признается не каждое уведомление.
Итак, помимо отправителя и адресата, подписи и даты, указываются:
- основание возникновения обязательства должника (реквизиты и дата договора, его предмет)
- факт переуступки права требования и основание (заключение договора цессии, решение о реорганизации, свидетельство о праве на наследство и др.)
- наименование нового кредитора, полные реквизиты
К уведомлению, если оно направляется новым кредитором, приложите правоподтверждающие документы. Договоры, акты.
Факт надлежащего уведомления должника о переуступке права требования при отправке документа по почте подтвердите не только почтовой квитанцией, но и уведомлением о вручении, а также описью вложения, содержащей перечень направленных приложений.
Варианты сделки
Однако, его предметом как раз служит право на приобретение жилья не у застройщика, а у цедента (после сдачи дома в эксплуатацию и оформления им права собственности на квартиру).
Таким образом, подписывая данный договор, стороны предполагают заключить в будущем сделку купли-продажи. ПДКП не подлежит обязательной государственной регистрации.
Оплата производится после заключения основного договора.
Согласно которому цессионарий принимает на себя права и обязанности продавца (содержащиеся в аналогичном договоре, заключенном между ним и застройщиком), что означает необходимость погашения покупателем оставшегося долга, если таковой не был выплачен цедентом. Регистрация ДДУ в Росреестре обязательна, что и придает ему большую надежность по сравнению с ПДКП.
Должны ли коллекторы предоставлять договор цессии должнику
Необходимо помнить, что договор цессии и уведомление — разные документы. Уведомление обязано поступить к дебитору, а вот договор цессии — нет. Коллекторы не обязаны его предоставлять, они должны передать его в суд, где будет вынесено определение о процессуальном правопреемстве, именно в суде заёмщик может с ним ознакомиться.
Также банк обязан уведомить должника о факте цессии. В договоре цессии даже не указывают фамилий банковских заёмщиков, а только их номера кредитных договоров.
Нюансы налогообложения
Тут все зависит от того, какую систему налогообложения используют цедент и цессионарий.
Например, рекламное агентство уступило за 100 тысяч рублей долг по договору оказания услуг на миллион рублей. В результате агентство потеряло 900 тысяч рублей, поэтому платить НДС не нужно.
Что касается налога на прибыль, тут деньги, которые цедент получил от цессионария, признаются доходом. А сумма уступленного долга идет в расходы.
Вот рекламное агентство получило убыток:
1 000 000 Р – 100 000 Р = 900 000 Р.
Этот убыток оно может включить в состав внереализационных расходов. Налоговая база цедента по налогу на прибыль уменьшилась на 900 тысяч рублей.
Чтобы избежать претензий со стороны налоговой, проконсультируйтесь у опытного бухгалтера или консультанта, как правильно считать эту часть.
Цедент на упрощенной системе налогообложения. В этом случае цессия не снижает, а увеличивает налоговую базу. Проблема в том, что оплата от цессионария идет в доходы, а вот сумма уступленного долга в расходах не учитывается.
Цессионарий на общей системе налогообложения. Если купить долг по займу или кредиту, то платить налог на добавленную стоимость не придется. В остальных случаях налоговая база возникает, когда должник возвращает деньги. Платить НДС нужно с разницы между ценой уступки требования и суммой, которую заплатил должник.
https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyright
Вот должник перевел миллион рублей — они считаются доходом цессионария. Доход можно уменьшить на 100 тысяч — сумму, которую цессионарий потратил на приобретение требования. Итого налоговая база по налогу на прибыль выросла на 900 тысяч рублей.
Например, организация на УСН купила требование по кредиту в размере 400 тысяч рублей. За эту сделку цессионарий заплатил банку 40 тысяч рублей. Весь долг — это сумма кредита, процентов и пеней там нет.
Должник вернул все 400 тысяч цессионарию, а он не учел их в доходах: это же основной долг. Потом приходит налоговая и говорит: «Так нельзя. Вы же требование со скидкой взяли, так что доход у вас 360 тысяч рублей». А траты на приобретение требования в состав расходов включать нельзя.
Бухгалтерские проводки
Для организации важно правильно отразить цессию с точки зрения бухучета.
Например, выдала заем на три месяца . Сумма займа — 80 тысяч рублей. Но заемщик деньги не вернул, сумма долга с учетом процентов выросла до 100 тысяч рублей. Так у появилась дебиторская задолженность, которую она уступила коллекторскому агентству «Слышьгдеденьги» за 40 тысяч рублей.
У продавца (цедента). Продажа долга выглядит так: Дт 76 Кт 91.1 — 40 000 Р. Списание основного долга: Дт 91.2 Кт 58 — 80 000 Р. Списание долга по процентам: Дт 91.2 Кт 76 субсчет «Рога и копыта» — 20 000 Р.
Если «Ромашка» не дала заем, а продала «Рогам и копытам» какой-нибудь товар, то дебиторка списывается так: Дт 91.2 Кт 62. Поступила оплата от цессионария: Дт 51 Кт 76 — 40 000 Р.
https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com
У покупателя (цессионария). Цессионарий делает финансовое вложение, чтобы приобрести актив — право требования.
Покупка требования: Дт 58 Кт 76 — 40 000 Р.
Требование оплачено: Дт 76 Кт 51 — 40 000 Р.
испугалась коллекторов и закрыла долг перед ними. Получена оплата от должника: Дт 51 Кт 76 — 100 000 Р. Учтен доход от исполнения требования: Дт 76 Кт 91.1 — 100 000 Р. Учтен расход от приобретения требования: Дт 91.2 Кт 58 — 40 000 Р.
Какие требования можно уступать
Требование можно уступить при соблюдении следующих условий:
- Оно существует. Это ограничение не касается уступки будущего требования.
- Цедент вправе его уступать.
- Цедент ранее не уступал это же требование кому-то еще.
- Цедент не совершал и не будет совершать действия, которые могут сподвигнуть должника оспорить требования.
Например, продавец еще не поставил товар, а покупатель — пока не оплатил. Требований нет ни у того, ни у другого, а есть только договоренности. Тем не менее эти будущие требования уже можно кому-нибудь уступить.
Но есть некоторые ограничения и запреты.
Например, не получится передать право на алименты или на возмещение вреда жизни и здоровью, даже когда сам должник не возражает.
Или вот у компании два собственника, и один из них хочет продать свою долю. Тогда он должен в первую очередь предложить долю совладельцу, потому что у того есть преимущественное право на покупку. И это право совладелец не может передать кому-то еще: оно связано с его личностью.
Если в договоре потребительского кредита или займа установлен запрет цессии, передавать требование нельзя. Вообще. Никому.
Загрузка...
