Незаконная банковская деятельность

• Незаконная банковская деятельность — это противоправное деяние.
• Государство старается эффективно бороться с проблемой, получившей в настоящее время широкое распространение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации:

Популярные схемы мошенничества с банковскими картами вы найдете здесь.

Понятие

1. Незаконная банковская деятельность — финансовая активность лица, группы лиц, не имеющих регистрации, специального разрешения, получивших разрешение неправомерно.
2. Преступные деяния наносят экономический ущерб отдельным гражданам, организациям или государству, поэтому рассматриваются в качестве экономических преступлений средней тяжести.
3. На практике неправомерная финансовая деятельность выражается в противозаконных действиях субъекта (обычно это юридическое лицо), вступающего в экономические отношения с гражданами или организациями в обход нормам существующего законодательства.

Сотрудничество граждан и организаций с нарушителями может привести к неправильному оформлению документов, потере денежных средств, отсутствию контроля со стороны государственных надзорных органов и т.д.

Борьба с экономическими преступлениями подобного рода осуществляется на государственном уровне, поскольку их совершение влечет за собой нарушение прав обычных граждан, крупных и мелких предприятий, государственных структур. Ежегодно выявляются тысячи случаев мошенничества.

Причины

Нарушения провоцируются целым рядом причин:

• спрос на банковские продукты значительно снижается пот отношению к объему существующих на данный момент предложений;
• завышенная стоимость услуг, предоставляемых населению;
• недостаточная вовлеченность государства в сферу данных правоотношений;
• отсутствие поддержки финансового характера со стороны государственных органов;
• низкий уровень контроля, который не позволяет эффективно и своевременно выявлять потенциальных мошенников;
• наличие недоработок в правовой базе, регулирующей банковские отношения;
• низкий уровень возможной уголовной ответственности, который варьируется незначительно в зависимости от масштаба причиненного ущерба;
• отсутствие в стране единой и эффективной системы мониторинга, прогноза, анализа банковской сферы;
• низкий уровень организации процесса выдачи лицензий кредитным организациям, что приводит к предоставлению разрешений незаслуживающим доверия юридическим лицам;
• низкий уровень квалификации должностных лиц, уполномоченных вести контроль над деятельностью банковских организаций на территории страны;
• неосведомленность и низкая финансовая грамотность населения, которая в итоге делает людей легкой добычей для мошенников.

Каковы самые распространенные виды мошенничества в сфере страхования? Узнайте об этом из нашей статьи.

Виды незаконных операций

Можно выделить следующие виды операций, являющихся незаконными:

• отсутствие регистрации;
• отсутствие лицензии;
• получение разрешения неправомерно;
• нарушение полученных лицензий;
• маскировка совершаемых операций при помощи проведения недействительных сделок;
• сокрытие банковской деятельности под другими видами операций;
• игнорирование существующей системы надзора, контроля;
• повышенный риск для клиентов (физических, юридических лиц);
• причинение ущерба государству;
• осуществление незаконной кредитной эмиссии.

Признаки

К квалификационным признакам правонарушения можно отнести совершение вышеуказанных операций при следующих условиях:

1. Противоправные действия совершаются, как правило, организованной группой.

   В этом случае действует группа людей, заранее объединившихся с целью совершения противоправного деяния. Их действия носят целенаправленный, осознанный характер.

   В такой группе всегда присутствует строгое распределение ролей. С точки зрения банковской сферы подобная группа правонарушителей может состоять из руководителей нескольких предприятий, либо из членов правления одной компании.



2. В результате нарушения закона и причинения вреда отдельным гражданам или организациям субъекты правонарушения получают доход. Отягчающим квалификационным признаком является получение особо крупной прибыли.

• Основные законодательные акты, регулирующие банковскую деятельность:
• Помимо этого, существует еще целый ряд нормативных актов, содержащих требования и нормы по осуществлению деятельности.
• В законодательных документах содержится вся необходимая информация, которая дает представление о действующей в стране системе регулирования и контроля.
• Здесь указываются правила регистрации кредитных организаций, подробно описывается процедура предоставления лицензии, положения о банкротстве, порядок отзыва разрешений.

1. Законом определены все важные моменты, касающиеся стабильности, правомерности, надежности финансовых структур.
2. Перечисляются права вкладчиков и возможности по защите этих прав.
3. Также указываются все ключевые нормативы банковской деятельности, определяемые по инициативе ЦБ.

В документах можно найти информацию о том, как должно происходить правильное обслуживание клиентов, как проводятся все стандартные операции, как перечисляются выплаты, как формируются ставки по кредитам и т.д.

Несмотря на кажущуюся проработанность законодательства, огромное количество преступлений в банковской сфере свидетельствует о необходимости разработки дополнительных мер регулирования на государственном уровне.

Эффективными мерами могут стать следующие действия:

• проработка и принятия единой концепции борьбы, которая бы применялась эффективно на всей территории страны;
• конкретизация полномочий и особенностей работы служб безопасности, существующих в банках;
• совершенствование системы лицензирования организаций, проявляющееся, прежде всего, в ужесточении контроля над выдачей лицензий и более тщательной подготовкой уполномоченных лиц;



• создание отдельного ведомства в органах внутренних дел, в котором профессионально подготовленные специалисты узкого профиля целенаправленно бы занимались расследованием финансовых преступлений;
• развитие международного сотрудничества по данной проблеме с целью разработки совместных эффективных стратегий и обмена опытом.

Методика расследования нарушений

При выявлении вероятных нарушений в банковской деятельности уполномоченные на проведение расследования специалисты придерживаются следующей методики:

1. Установление факта, что осуществляемая юридическим лицом деятельность относится к сфере банковского обслуживания.

   То есть основой деятельности является извлечение прибыли при помощи финансовых операций, осуществляемое на основании соответствующего разрешения (лицензии ЦБ).

2. Установление факта нарушения. Происходит в случае отсутствия лицензии, получения лицензии незаконно, отсутствия регистрации.
3. Обнаружение негативных последствий, наступивших для граждан, организаций, государства. В этом случае получение прибыли, осуществляемое незаконным путем, сопровождалось нанесением ущерба своим клиентам и государству.



4. Проведение следственных действий. В каждом конкретном случае перечень проводимых мероприятий может отличаться. Обычно они осуществляются с привлечением специалиста, работающего в банковской сфере и обладающего необходимыми познаниями. Основные следственные мероприятия: документальная ревизия, аудиторская проверка, допросы свидетелей и пострадавших, допросы сотрудников, допросы подозреваемых. Изъятые документы вместе с полученными показаниями приобщаются к делу.

Ответственность

С точки зрения закона, нести ответственность за противоправные действия в банковской сфере может любое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет.

Основание для ответственности — совершение этим лицом деяний, содержащих соответствующие квалификационные признаки преступления.

То есть, если нарушитель во время причинения материального ущерба пострадавшей стороне действовал не в рамках существующего законодательства и нанес материальный ущерб пострадавшей стороне с целью извлечения личной прибыли. При этом умысел может быть: прямым, косвенным.

УК РФ (ст. 172) определяет, что правонарушение наказывается:

• штрафом (100-300 тыс. руб.);
• удержанием сумм, равных доходу за 1-2 года;
• принудительными работами (до 4 лет);
• лишение свободы (до 4 лет) с возможным штрафом (до 80 тыс. рублей) или удержанием дохода (за 6 месяцев).

Если действовала организованная группа, либо извлеченный доход является особо крупным, мера пресечения ужесточается:

• принудительные работы (до 5 лет);
• лишение свободы (до 7 лет) с возможным штрафом (до 1 млн. рублей) или удержанием дохода (за 5 лет).

Судебная практика

Гражданин Е. объединился с несколькими лицами, стремясь получить прибыль. Выбранный способ обогащения — ведение незаконной банковской деятельности. Под руководством Е. был создан субъект, являющийся кредитной организацией (нелегальным банком).

Данный субъект не имел соответствующей лицензии, не был зарегистрирован. Организованная группа осуществляла преступную деятельность — кассовое обслуживание организаций, являющихся клиентами банка.

В итоге происходило извлечение прибыли (в крупном размере) благодаря осуществлению незаконных банковских операций, совершаемых без контроля.

На основании изложенного, суд постановил признать Е. виновным, назначить ему меру пресечения — 4 года принудительных работ.

• Таким образом, незаконная банковская деятельность является серьезным правонарушением.
• Для сокращения количества подобных преступлений требуется усиление мер государственного контроля над деятельностью кредитных организаций.
• Как не стать субъектом по уголовному делу об отмывании денежных средств? Незаконная банковская деятельность:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Незаконная банковская деятельность: статья 172 УК РФ

Незаконная банковская деятельность встречается в повседневной жизни довольно часто и является уголовным преступлением.

Большинство физических лиц осуществляют данное правонарушение, поскольку не осведомлены о том, какие действия в банковской сфере являются запрещенными.

К примеру, я занимался определенными банковскими делами без необходимой на то регистрации. В результате я понес уголовное наказание.

Для того чтобы остальные физические лица не повторяли моих ошибок, я расскажу на основании 172 статьи из УК РФ, какие действия являются наказуемыми. Кроме того, будет объяснено, в каких ситуациях и какие типы наказаний накладывают на нарушителей, а также упомянуто о периоде их действия.

Незаконная банковская деятельность

Статья под № 172, которая находится в Уголовном кодексе, посвящена вопросам, связанным с незаконной банковской деятельностью.

В первой части этого законодательного акта указано, что если банковская деятельность производится без регистрации, то она автоматически является незаконной. То же самое касается и случаев, когда у банкиров нет специального разрешения.

При отсутствии лицензии также считается, что были нарушены установки 172 статьи. Однако не стоит забывать о том, что осуществление некоторых банковских дел не требует наличия перечисленных документов.

Кроме того, в статье прописано, что деятельность подобного характера должна принести ущерб в крупном размере либо гражданам, либо предприятиям. Иногда ущерб может быть нанесен и государству. Также если в результате определенной банковской деятельности ее исполнитель извлек личную выгоду, причем в крупном размере, то он считается нарушителем статьи под номером 172.

За банковскую деятельность, которая осуществлена незаконным способом, предусмотрена уголовная ответственность в соответствии с законодательным актом под номером 172.

Статья 172 Уголовного кодекса

В первом пункте данного законодательного акта указано, какие наказания ожидают физических/юридических лиц за произведение банковской деятельности незаконным путем. Осужденного ожидает выплата денежного штрафа. Минимальная сумма, которую потребуется заплатить, составляет 100 000 рублей. Верхний лимит штрафной санкции равен 300 000 рублей.

Вместо штрафа судья может принять решение удерживать с провинившегося физического лица его основной вид заработка. Производиться такие удержания могут на протяжении периода от одного года до двух лет. Действие подобного характера обычно осуществляется, когда материальное положение физического лица является затруднительным.

Помимо того, в течение целых четырех лет осужденного может ожидать выполнение принудительных работ. На этот же срок физическое лицо могут лишить свободы.

Помимо данной санкции, дополнительно физическое лицо может ожидать выплата штрафа. Сумма не может быть больше 80 000 рублей.

В некоторых случаях на протяжении шести месяцев с нарушителя вычитают его заработную плату или другой вид дохода, если он является основным.

Обращаю внимание на то, что штрафная санкция дополнительно к лишению свободы может быть как применена, так и нет.

Часть 2 статьи 172 УК РФ

Во втором пункте все того же 172 законодательного акта зафиксированы особые случаи, связанные с осуществлением банковской деятельности незаконными методами. Если физическое лицо нарушило установки второй части данной статьи, то его ожидают ужесточенные формы наказания. Речь идет о следующих типах преступлений:

• В составе организованной группы. Иногда банковские дела осуществляются нечестным путем не одним физическим лицом, а одновременно несколькими, входящими в состав организованной группы. С юридической точки зрения, данное понятие обозначает объединение несколькими преступниками усилий для того, чтобы совершить одно или несколько нарушений действующего законодательства. Участники подобных группировок, как правило, собираются заранее и обсуждают все необходимые нюансы. В данном случае это детали финансового преступления.
• Получение дохода в крупном размере. Последствия, которые возникают в результате произведения банковской деятельности нечестным способом, могут быть разными. В некоторых случаях преступники вовсе не получают никакой личной выгоды либо извлекают незначительную прибыль, а в некоторых ситуациях зарабатывают достаточно крупную сумму денег. Если нарушителю законодательного акта удалось извлечь выгоду в особо крупном размере, то наказан он будет именно на основании второго пункта статьи.

В 170.2 законодательном акте из Уголовного кодекса размещено специальное примечание. В нем идентифицировано, какая сумма в 172 статье считается особо крупным размером.

Если размер суммы составляет больше девяти миллионов рублей, то он является особо крупным.

Таким образом, если в результате осуществления банковских дел без лицензии ее исполнитель получил заработок более 9 000 000 рублей, то он будет привлечен к ответственности по второй части 172 акта.

Какие предусмотрены наказания

Преступников, которые нарушили второй пункт, ожидает исполнение принудительных работ. Данный тип наказания подразумевает, что нарушитель закона обязан будет трудиться в определенных местах. Категории таких мест устанавливают органы уголовно-исполнительной власти.

Труд является оплачиваемым. Период данной санкции равен максимум пяти годам. Нижнего лимита не установлено.

В ходе расследования и судебного заседания анализируются последствия, вызванные нечестным проведением банковской деятельности, а потом, исходя из них, устанавливается период действия наказания.

Помимо того, второй частью законодательного акта предусмотрено такое наказание, как лишение свободы. Ограничительная санкция подобного характера как максимум распространяется на протяжении пяти лет.

Если преступные действия являлись особо тяжкими, то не только лишают свободы, но и накладывают денежный штраф. Сумма удержания может достигать одного миллиона рублей.

Если же судья примет решение, чтобы погашение штрафа происходило с помощью удержания заработных плат осужденного, то длиться это может не больше, чем в течение пяти лет.

Может быть и так, что физическое лицо нарушает одновременно две категории второй части статьи.

То есть осуществляется преступление в составе организованной группы, в результате которого извлекается выгода на сумму более 9 000 000 рублей.

В таких случаях накладывается самая ужесточенная форма наказания. Осужденного лишат свободы на целых семь лет и заставят погасить штраф на сумму один миллион рублей.

Основные выводы

• Если банковская деятельность производилась без наличия необходимых лицензий либо регистрации и в результате ее осуществления был нанесен ущерб, то она считается незаконной.
• Наказания выносятся на основании 172 законодательного акта, который находится в Уголовном кодексе.
• Если нарушение было осуществлено в составе преступной группировки либо нарушитель получил выгоду в особо крупном размере, то в силу вступает вторая часть статьи.
• Предусмотрены различные виды наказаний – штраф, принудительные работы, лишение свободы.

Статья 172 Уголовного кодекса РФ в новой редакции с Комментариями и последними поправками на 2020 год

• Главная
• →
• Услуги
• →
• По статьям УК РФ

  Отличие разбоя от вымогательства, грабежа и бандитизма

→

Ст. 172 (Незаконная банковская деятельность)

Незаконная банковская деятельность – это преступление, регулярно фиксируемое в России. Так, по данным Судебного департамента при ВС РФ, в 2020 году по ст.

172 УК РФ было осуждено 327 человек, в первой половине 2020 года – 194 гражданина. Первый приговор за незаконную банковскую деятельность был вынесен в 2007 году.

Примечательно, что подавляющая часть преступлений совершается при отягчающих обстоятельствах.

Состав

Организация, которая ведет деятельность в сфере счетов, вкладов, операций приходного и расходного характера, кредитов, должна пройти специальный процесс регистрации.

Кроме того, законодатель установил обязанность по получению соответствующих лицензий и разрешений. В ситуации, когда организация предоставляет банковские услуги, хотя на деле не имеет на это права — это рассматривается как преступление.

То же самое правило распространяется на случаи, если ранее лицензия была получена, но затем ее отозвали.

В части 1 статьи 172 УК РФ устанавливается уголовная ответственность за ведение банковской деятельности либо осуществление операций, носящих банковский характер, без соответствующей регистрации или получения необходимого разрешения.

Предусматривается, что получение указанного разрешения является обязательным.

Законодатель закрепляет то, что данное деяние причиняет крупный ущерб физическим и юридическим лицам, государству, либо сопряжено с извлечением дохода в крупных размерах.

Если рассматривать соотношение статей 171 и 172 УК РФ, то можно сказать, что последняя является специальной нормой по отношению к первой. Равно как и состав рассматриваемой статьи специальный по отношению к статье 171.

В качестве объекта выступает установленный порядок относительно осуществления банковской деятельности, предусмотренной в законах. Объективную сторону можно охарактеризовать следующими действиями:

• осуществление банковской деятельности или операций банковского характера без наличия необходимой регистрации или специальной лицензии, разрешения в ситуации, когда его получение является обязательным;
• последствия предусматриваются в виде причинения крупного ущерба организациям, гражданам или государству либо извлечение прибыли в крупном объеме;
• наличие причинной связи между перечисленными действиями.

Основной акт федерального уровня № 395-1, который имеет направленность на регулирование банковской деятельности — «О банках и банковской деятельности», принят 01.12.1990.

Согласно данному закону, банковские операции могут осуществлять организации, относящиеся к кредитным. Образуются они на основе любых форм собственности с целью получения прибыли. Обязательным условием для них выступает получение соответствующего разрешения.

Указанные организации могут подразделяться на банки и кредитные компании небанковского характера.

Важно! Полномочия по государственной регистрации кредитных организаций, в частности, выдача лицензий на ведение банковской деятельности, отзыв лицензий и прочее, возложены на Банк России.

Данный орган осуществляет регистрационную деятельность кредитных компаний и ведет книгу, где отражаются зарегистрированные организации.

Банк получает лицензию после того, как им пройден процесс регистрации, данные вносятся в реестр выданных лицензий. В лицензии отражаются операции, которые может проводить банк, также прописывается валюта, которая используется в этих операциях. Выдается она на неограниченный срок.

Если рассматривать понятия крупного ущерба и крупного размера дохода, который получен в результате осуществления незаконной банковской деятельности, то можно отметить, что они совпадают. Данная сумма прописана в примечании к статье 170.2 Уголовного кодекса и составляет 2 миллиона 250 тысяч рублей.

Субъектом в таком случае выступает учредитель и руководитель организации, осуществляющей коммерческую деятельность или исполнительные органы, осуществляющие противоправную банковскую деятельность. Примером таких органов может выступать главный бухгалтер.

Охарактеризовать субъективную сторону можно посредством наличия прямого умысла. Это значит, что виновный осознает, что им осуществляется незаконная банковская деятельность без необходимой регистрации или специального разрешения, лицензии, также осознает, что его действия могут причинить крупный ущерб или принести доход в крупном размере. Виновный желает осуществление данных действий.

В части 2 статьи 172 УК предусматривается ответственность за рассматриваемое деяние, если оно совершается организованной группой или связывается с извлечением дохода в особо крупном размере. Размер закреплен примечанием к статье 170.2 УК и составляет 9 миллионов рублей.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 171 Уголовного кодекса РФ «Незаконное предпринимательство»

Федеральный закон РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Условия и причины, стимулирующие противоправную финансовую деятельность

Как показывает юридическая практика факторы, провоцирующие незаконную банковскую деятельность, бывают различными.

Правовыми

• недостаточно проработанные законодательные нормы и правила в области регулирования финансовой деятельности;
• не в полной мере эффективные карательные меры за неисполнение правил финансовой дисциплины;
• малоэффективное управление работой обанкротившихся финансовых учреждений или близких к банкротству.

Экономическими

• неоправданно высокая стоимость предлагаемых банком услуг;
• недостаточный объем услуг.

Политическими

• недостаточно строгая политика государственных надзорных и контролирующих структур в отношении банковских услуг;
• недостаточный контроль надзорных госорганов за нелегальной деятельностью отечественных банковских структур;
• недостаточно строгий контроль деятельности банковских структур со стороны Центробанка РФ;
• недостаточный уровень поддержки банковских и кредитных организаций со стороны государства.

Информационно-психологические

• низкое качество, информативность и активность рекламирования банковских услуг;
• неспособность граждан отличать надежные банки от недобросовестных.

Организационные

• недостаточность внутреннего контроля служащих банка;
• недостаточность контроля Центробанком РФ работы банковских учреждений;
• недостаточное взаимодействие между Центробанком, Минюстом, Счетной палатой и правоохранительными органами;
• неэффективность системного мониторинга, прогнозирования, оценивания и методики борьбы с противоправной финансовой деятельностью;
• недостаточный контроль выдачи лицензионных свидетельств банковским учреждениям.

Наказание по статье 172 УК РФ

Наказание за осуществление незаконной банковской деятельности устанавливается в статье 172 Уголовного кодекса. В случае, когда данная деятельность ведется без наличия специальной лицензии, разрешения или не пройден процесс регистрации, (если такое действие обязательно) к виновному применяются:

• штрафные санкции в размере от 100 до 300 тысяч рублей;
• либо суд устанавливает наказание исходя из размера дохода злоумышленника в период от года до двух.

Также применимы:

• принудительные работы сроком на 4 года;
• лишение свободы на 4 года со штрафом, равным до 80 тысяч рублей.

Если же деяние содержит в себе квалифицирующие признаки, такие как совершение организованной группой или сопряженность с извлечением дохода в особо крупном размере, то наказание возрастает. К виновному применяются:

• принудительные работы на срок до 5 лет;
• либо он лишается свободы на срок до 7 лет.

Также применим штраф в размере до 1 миллиона рублей или доход виновного за период до 5 лет.

Уголовная ответственность

Ответственность за незаконное предпринимательство и незаконную банковскую деятельность для лица наступает с 16 лет. При этом под действие состава преступления могут попасть лица, связанные с:

• организацией и функционированием площадок по незаконному обналичиванию (далее — «обналу») денежных средств;
• работники бухгалтерии, занятые в сфере «обнала»;
• работники банковских учреждений, допускающие совершение расчетов с клиентами, что запрещены законодательством или требуют дополнительных разрешений (лицензии);
• крайне редко в число субъектов попадают клиенты «обнала».

Специфика деяния

Спецификой рассматриваемого состава преступления является то, что деяние совершается в банковской сфере.

Обязательно требуется установить необходимость прохождения организацией процесса регистрации или получения разрешения, лицензии, при закреплении данной обязанности на законодательном уровне.

Кроме того, деяние должно повлечь за собой определенные последствия, такие как причинение вреда государству, гражданам или организациям. Также действия могут иметь сопряженность с извлечением определенного уровня доходов.

Банковская деятельность представляет собой осуществление операций банковской направленности, а именно:

• получение финансов от граждан и организаций в качестве вкладов;
• размещение денежных средств на счетах;
• ведение и формирование счетов для граждан и организаций;
• проведение расчетных операций с корреспондентскими банками;
• инкассация финансов и прочие операции.

В предмет входят финансы, представленные в национальной либо иностранной валюте, камни и драгоценные металлы.

Виды деятельности

В сферу деятельности финансовых учреждений входит:

• размещение финансовых активов физлиц и субъектов с правом юридического лица от имени банка или от их собственного имени;
• привлечение финансовых активов физлиц и субъектов с правом юрлица и хранение их в виде вкладов;
• проведение финансовых операций по поручению физлиц, ИП и субъектов с правом юрлица;
• открытие расчетных счетов физлиц и ведение счетов в последующем;
• кассовое обслуживание физлиц и субъектов с правом юрлица, включая операции с валютами различных стран;
• сбор и перевозка ценных бумаг и денежных активов;
• выдача заинтересованным физлицам и субъектам с правом юрлица банковских гарантий;
• банковские переводы без открытия расчетного счета и т.д.

Квалификация

Рассматриваемый состав преступления может подразделяться на простой или квалифицированный. К первому относится ведение банковской деятельности без получения лицензии, разрешения или прохождения регистрации. Ко второму — совершение деяния организованной группой или получение дохода в особо крупном размере.

У виновного на совершение данного деяния имеется прямой умысел. Крупный ущерб представлен суммой в 2 миллиона 250 тысяч рублей, особо крупный — 9 миллионов.

  Что происходит в российских тюрьмах с трансгендерными людьми

Когда происходит рассмотрение и квалификация подобных дел, то оценке подлежит фактический и реальный ущерб, который причинен гражданам, организациям или государству.

Если человеку причинен физический вред, то это обстоятельство не рассматривается. При квалификации требуется определить причинно-следственную связь, которая образуется между незаконно проведенными операциями и причинением крупного ущерба и получением прибыли в значительных объемах.

Только при наличии такой связи можно квалифицировать содеянное по статье 172 УК РФ.

Под ведением банковской деятельности без необходимых документов регистрационного значения понимается несоответствие прописанному на законодательном уровне порядку ведения этой категории бизнеса. По части 1 рассматриваемой статьи квалифицируется содеянное, если поданы документы на прохождение регистрации, но не был получен положительный ответ.

Срок давности привлечения к ответственности в сфере банковских операций

Под сроком давности понимают определенный период, по окончании которого субъекта, виновного в том или ином деянии, уже не удастся привлечь к ответственности. В этом плане экономические преступления не отличаются от прочих правонарушений.

Временные периоды, по факту завершения которых подозреваемый не привлекается по соответствующей статье, обозначены в параграфе 78 УК. В содержании законодательного акта можно увидеть, что срок зависит от серьезности проступка.

Незаконная деятельность в сфере кредитно-расчетных операций признается экономическим преступлением средней степени тяжести. Соответственно в этом случае срок давности составит 6 лет.

Однако если преступник найден, но скрывается от суда либо следствия, то отсчет периода может быть приостановлен. В такой ситуации срок восстанавливается в момент задержания либо явки в правоохранительные органы по личной инициативе с целью признания вины.

Нелегальная деятельность в сфере кредитно-расчетных операций карается в соответствии с нормативными положениями Уголовного Кодекса.

Однако, чтобы привлечь виновных лиц по статье 172 УК, потребуется соответствующим образом квалифицировать свершенное деяние.

Вдобавок ко всему должен быть соблюден срок давности, составляющий 6 лет для экономических преступлений подобного характера. Если указанный период будет пропущен, то подозреваемый сможет избежать наказания в полном объеме.

Административная ответственность за незаконную банковскую деятельность

Следует отметить, что в Кодексе об административных правонарушениях не предусматривается ответственности за ведение противоправной банковской деятельности. Статья 15.26 КоАП предусматривает наказание за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности, а статья 14.

1 — осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения или лицензии.

Если лицом осуществляется предпринимательская деятельность без прохождения процедуры государственной регистрации в качестве юрлица или ИП, за исключением законодательно закрепленных случаев, наказание предусматривается в виде штрафа от 500 рублей до 2000 рублей.

Если осуществляется предпринимательская деятельность без разрешения, получение которого обязательно, на граждан налагается штраф, равный от 2000 до 2500 рублей, кроме того конфискуют продукцию, что была изготовлена, сырье и орудия, используемые для изготовления. Однако стоит отметить, что конфискация может и не применяться.

Должностные лица несут ответственность в пределах от 4000 до 5000 рублей с применением конфискации или без таковой. Штраф для организаций равен от 40 до 50 тысяч рублей, также может применяться конфискация.

Если рассматриваемый вид деятельности осуществляется с нарушением требований и условий, которые установлены специальной лицензией или разрешением, то виновный гражданин заплатит штраф в размере от 1500 до 2000 тысяч рублей, должностное лицо — от 3000 до 4000 рублей, организация от 30 до 40 тысяч рублей.

Если имеют местогрубые нарушения требований лицензии или разрешения, то наказание представлено в виде штрафа в размере от 4 до 8 тысяч рублей для лиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Также к ним применимо приостановление деятельности сроком до 90 суток. Должностные лица уплачивают штраф, равный от 5000 до 10 000 рублей, организации — от 100 до 200 тысяч рублей либо приостановление деятельности на аналогичный срок.

Если кредитная организация осуществляет страховую, торговую или производственную деятельность, то на нее налагается штраф в размере от 40 до 50 тысяч рублей. При нарушении требований и нормативов, установленных Банком России, штраф налагается в размере от 10 до 30 тысяч. Когда указанные действия создают реальную угрозу относительно интересов вкладчиков — штраф от 40 до 50 тысяч рублей.

1. Скачать для просмотра и печати:
2. Статья 15.26 Кодекса об административных правонарушениях РФ «Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности»
3. Статья 14.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ «Осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения (лицензии)»

Ст. 172 УК РФ: («Незаконная банковская деятельность»)

Незаконная банковская деятельность – это преступление, регулярно фиксируемое в России. Так, по данным Судебного департамента при ВС РФ, в 2018 году по ст.

172 УК РФ было осуждено 327 человек, в первой половине 2019 года – 194 гражданина. Первый приговор за незаконную банковскую деятельность был вынесен в 2007 году.

Примечательно, что подавляющая часть преступлений совершается при отягчающих обстоятельствах.

Рассмотрим состав простой незаконной банковской деятельности, предусмотренный ч.1 ст.172 УК РФ:

1. Объект: установленный законом порядок осуществления банковской деятельности, выражающийся в совершении банковских операций как исключительной деятельности, реализуемой специализированными субъектами на основании разрешения (лицензии).

   В качестве дополнительного объекта выступает установленный законом порядок осуществления банковского регулирования, контроля и надзора за осуществлением банковских операций.

2. Объективная сторона: ведение банковской деятельности (операций) без регистрации или лицензии, когда такой разрешительный документ обязательно должна иметь компания. Для квалификации по ч.

   1 необходимо, чтобы деяние причинило крупный ущерб гражданам, компаниям или государству, либо было связано с получением прибыли в крупном размере (свыше 2 млн 250 тысяч рублей). На практике рассматриваемое преступление может совершаться, например, когда лишившийся лицензии банк продолжает осуществлять банковские операции.

3. Субъект: вменяемое лицо, достигшее 16 лет. Однако некоторые специалисты считают, что в роли субъекта может выступать только руководители организаций, проводивших незаконные банковские операции.
4. Субъективная сторона: прямой умысел.

В законодательстве отсутствует легальное определение понятия «банковская деятельность».

Однако на практике под ней подразумевается предпринимательская деятельность кредитных организаций, направленная на систематическое совершение банковских операций. В свою очередь, банковские операции перечислены в ст.5 ФЗ № 395-1.

К ним, например, относятся, открытие и ведение банковских счетов, привлечение драгметаллов во вклады, осуществление денежных переводов без открытия счета и т.д. Примечательно, что ст.172 УК РФ ставит знак равенства между банковскими операциями и банковской деятельностью, хотя это не тождественные понятия.

Обстоятельствами, отягчающими вину гражданина, являются:

• совершение преступления организованной группой субъектов;
• получение прибыли в особо крупном размере (свыше 9 млн рублей).

Комментарий адвоката:

«Если кредитная организация незаконно осуществляла банковскую деятельность, но это не причинило вреда другим субъектам, то ее можно привлечь к административной ответственности по ч.2 ст.15.26 КоАП РФ. В качестве санкции предусмотрено предупреждение или штраф в размере 10-30 тысяч рублей.

Ответственность по ст.172 УК РФ

Санкции по ч.1 ст.172 УК РФ альтернативные:

• от 100 до 300 тысяч рублей штрафа (либо в размере доходов виновного лица за период от 1 до 2 лет);
• до 4 лет принудительных работ;
• до 4 лет колонии со штрафом в размере до 80 тысяч рублей (либо без штрафа).

Что касается ч.2 ст.172 УК РФ, то наказания здесь строже:

• до 5 лет принудительных работ;
• до 7 лет колонии.

В качестве дополнительного наказания во втором случае может применяться штраф в размере до 1 млн рублей (или в размере доходов осужденного за период до 5 лет).

По данным Судебного департамента при ВС РФ, в подавляющем большинстве случаев суды предпочитают назначать гражданам по ст.172 УК РФ наказание виде условного лишения свободы (221 приговор). На втором месте находится реальное помещение в колонию (74 приговора).

Рассмотрим несколько реальных громких случаев привлечения граждан к ответственности по ст.172 УК РФ.

С 2014 по 2016 годы директор и учредитель омской фирмы ООО «Универсал-Строй-Сервис» Дмитрий Файзулин осуществлял обналичивание денежных средств, используя подконтрольные ему фирмы. За свои услуги Файзулин брал от 2,5 до 7,5 % от суммы перечисленных безналичных денежных средств.

Правоохранительные органы вычислили данную схему, и предприниматель, желая получить мягкое наказание, пошел на сделку со следствием. В итоге мужчина получил 2,5 года условно со штрафом в размере 400 тысяч рублей.

Однако в дальнейшем прокуратура приговор обжаловала, и бизнесмен получил вместо условного реальное наказание: ему предстоит отправиться в колонию общего режима на 2,5 года.

И еще один пример

С 2014 по 2017 год предприниматель Анатолий Гаврилов совместно со своими подельниками создали 140 фирм-однодневок, через расчетные счета которых обналичили почти 4 млрд рублей. За свои услуги злоумышленники брали 10 % от обналичиваемой суммы. Предприниматель свою вину признал: суд приговорил мужчину к 2,5 годам лишения свободы со штрафом в размере 50 тысяч рублей.

Почему уголовный адвокат по ст.172 УК РФ необходим подозреваемым и обвиняемым? Причин несколько, но главная из них заключается в том, что с применением рассматриваемой статьи связано немало вопросов и проблемных моментов.

В частности, отсутствие понятий «банковская деятельность», «ущерб» и «доход», неоднозначные взгляды на субъект преступления, вносят субъективизм в применение ст.172 УК РФ.

Спорные моменты опытный адвокат может обернуть в пользу своего Доверителя: итогом может стать, например, прекращение уголовного преследования, назначение мягкого наказания, не связанного с лишением свободы, перевод деяния из состава уголовных в разряд административных правонарушений.

Звоните: грамотные адвокаты АК «Судебный адвокат» обязательно помогут решить возникшую проблему.

расскажите о нас друзьям: