Как узнать, в залоге или нет машина у банка?

Машина может быть в залоге, если ее владелец решил оформить кредит и предоставить транспортное средство в качестве его обеспечения. Необходимо знать, как происходит процесс оформление и снятие обременения. Также важно понимать, какие существуют нюансы при реализации залогового объекта.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:
+7 (495) 980-97-90 доб. 232 Москва
+7 (812) 449-45-96 доб. 600 Санкт-Петербург
8 (800) 700-99-56 доб. 300 Федеральный номер

Что значит машина в залоге

Залоговые отношения регламентируются несколькими правовыми актами:

Это основные документы, которые сегодня предусматривают возможность оформления залога. Если автомобиль предоставляется в качестве обеспечения кредита, то владелец продолжает им пользоваться. Но при систематическом нарушении условий договора кредитор может расторгнуть его (ст. 450 ГК РФ).

Важно. Одностороннее расторжение кредитного договора происходит только через суд. В этом случае клиент должен погасить задолженность в полном объеме. При неисполнении требований кредитора залоговый автомобиль могут арестовать и продать через аукцион для погашения задолженности.

Таким образом, машина, которая находится в залоге, одновременно принадлежит кредитору и собственнику. То есть, продать ее или вывезти за пределы РФ можно только с согласия компании, выдавшей кредит.

Причины, по которым автомобиль может оказаться в залоге

• оформление займа или кредита под залог машины;
• предоставление ее для получения различных товаров или услуг с условием оплаты через определенное время.

Выгодоприобретатель должен убедиться, что автомобиль принадлежит собственнику и находится в нормальном состоянии. Для этого необходимо предоставить:

• паспорт;
• ПТС;
• диагностическую карту.

Дополнительно могут потребовать справку из оценочной компании, чтобы понимать реальную стоимость транспортного средства. Вот как происходит оформление залога:

1. Проверка бенефициаром документов. На этом этапе происходит оценка стоимости машины и обсуждение условий сотрудничества.
2. Составление договора и закладной. Тут необходимо предусмотреть реквизиты сторон и указать полную информацию об автомобиле.
3. Подписание соглашений.
4. Регистрация сделки в нотариальной конторе для получения регистрационного номера в Реестре Федеральной Нотариальной палаты (без этого закладная будет признана ничтожной).

Согласно положениям статьи 339.1 ГК РФ, любые манипуляции с транспортными средствами, которые зарегистрированы на территории РФ, должны производиться через Реестр ФНП. Подать туда данные может нотариус или одна из сторон.

Что значит автомобиль под залог

Юридически это означает, что владелец транспортного средства предоставляет права на него юридическому или физическому лицу при неисполнении условий договора. В качестве подтверждения того, что машина находится в залоге, оформляется закладная. ПТС находится у бенефициара в течение всего срока действия договора.

Согласно действующему законодательству, водитель может ездить без этого документа, он необходим только во время совершения сделки.

Машина под залог ПТС

• банки;
• микрофинансовые организации;
• автоломбарды.

Необходимо изучать условия кредитования перед обращением в компанию. Некоторые фирмы работают только с отечественными или иностранными транспортными средствами, другим важен их возраст, третьим рыночная стоимость и так далее.

Как узнать машина в залоге или нет

Есть несколько способов получить такую информацию:

• Проверить данные на сайтах reestr-zalogov.ru или bigro.ru.

Для этого необходимо знать VIN код, которые продавцы обычно указывают на специализированных сайтах.

• Обратиться в отделение ГИБДД или подать запрос через официальный сайт этой структуры.
• Также можно проверить машину на залог через сайт судебных приставов fssprus.ru.
• Лично изучить оригиналы документов.

Если продавец не может предоставить ПТС, то машина находится в залоге. Иногда собственник теряет этот документ. В этом случае он должен обратиться в ГИБДД для получения дубликата. При наличии залога ему откажут в удовлетворении запроса.

• Также можно обратиться за помощью в специализированные компании.

За небольшое вознаграждение они выполнят комплексную проверку машины на залог.

Проверить машину на залог по вин-коду – пошаговая инструкция

• Вход на сайт ГИБДД gibdd.ru.
• Нажать на кнопку «проверка автомобиля», которая находится в правом верхнем углу.
• Указать вин-код и ввести проверочные данные на картинке, чтобы доказать, что запрос отправляет реальный человек.
• Нажать на кнопку «Проверить наличие ограничений».

Если автомобиль не имеет никаких ограничений, то будет следующая информация: «Информации о розыске транспортного средства, имеющего вин «ХХХХХХХХХ», в федеральной информационной системе МВД России не найдено».

Важно. Также можно пробить автомобиль на залог через сайт ФПН и ФССП. Однако вся информация, как правило, дублируется.

Купил машину, а она в залоге у банка

Иногда случаются ситуации, когда совершаются сделки с залоговыми автомобилями. Обычно их стоимость ниже рыночной, поэтому на них чаще обращают внимание. В этом случае возможно решить вопрос следующими способами:

• Лично переговорить с продавцом и попросить его снять обременение с транспортного средства.

Если он купил новую машину, то может предоставить ее в залог кредитору. Однако подобные переговоры редко заканчиваются благополучно.

• Обратиться в суд для признания сделки недействительной, так как продавец не предоставил полную информацию о товаре (ст. 178 ГК РФ).

Иногда бывший владелец машины согласен вернуть деньги и переоформить ее на себя снова. Однако юридически это будет считаться новой сделкой. То есть, в ПТС требуется занести сведения о новом владельце.

Что делать если машина в залоге

Обычно узнают, что автомобиль в залоге, когда приходят приставы арестовывать ее. Необходимо правильно вести себя, чтобы не быть оштрафованным за угрозы и неуважение к сотруднику, который находится при исполнении. Вот что требуется делать:

• Получить от сотрудника ФССП или другого должностного лица, от которого поступила информация, что автомобиль в залоге, сведения о причине ареста транспортного средства.

Обязаны предъявить копию судебного решения, информацию о кредиторе и клиенте, предоставившем залог.

• Предоставить работнику ФССП возможность выполнить все необходимые действия.
• Обратиться к продавцу с требованием аннулировать сделку и вернуть деньги.
• Подать иск в суд по месту регистрации ответчика (составить его можно самостоятельно или обратиться за помощью к юристу).
• Дождаться решения судьи о признании сделки недействительной.
• Получить деньги от ответчика. Также можно взыскать моральную компенсацию, если получится доказать, что проблема принесла душевные страдания (ст. 151 ГК РФ).

Если продавец не возвращает деньги добровольно, дело передается судебному приставу. Он может взыскивать всеми законными способами на основании исполнительного листа. Однако ему дается 30 дней, чтобы навести справки о проигравшей стороне и понять, насколько реально что-то взыскать с нее.

Как снять машину с залога

1. Погашение задолженности и получение справки об отсутствии финансовых претензий к заемщику.
2. Написание заявления на возврат закладной.
3. Ее погашение сотрудниками организации-кредитора в течение 30 дней и предоставление документа в отделение, где обслуживается клиент.
4. Передача погашенной закладной и ПТС.

После этого автомобиль снова полностью принадлежит собственнику.

Можно ли продать машину в залоге

Машина, которая находится в залоге, может продаваться и выезжать за пределы Российской Федерации только с согласия бенефициара или кредитора. Стоит рассмотреть, как должна происходить сделка с продажей авто.

Обращение к кредитору с просьбой продать машину. Тогда необходимо составить соглашение, что после реализации заемщик полностью закрывает долг с вырученных средств или предоставляет другой объект, оценочная стоимость которого не меньше цены автомобиля на момент заключения договора.
Поиск покупателя.

Для этого можно разместить объявление на специализированных сайтах.
Оформление договора купли-продажи, в котором необходимо обозначить, что автомобиль находится в залоге.
Передача денежных средств и погашение долга для снятия обременения или предоставление кредитору другого объекта.

Возвращение ПТС и оформление сделки в ГИБДД.

Это единственный возможный и законный способ реализации залогового автомобиля. Однако далеко не все согласятся на такие манипуляции, так как они растягиваются по времени, поэтому некоторые автовладельцы прибегают к обману во время продажи своих машин.

Договор залога автомобиля

1. Наименование сторон.
2. Предмет договора и полное название транспортного средства, которое передается в залог.
3. Основание для оформления залога (номер кредитного договора).
4. Условия использования автомобиля.
5. Права и обязанности сторон.
6. Форс-мажорные обстоятельства.
7. Реквизиты и подписи.

Обычно такие документы являются типовыми, поэтому в них только необходимо вписать сведения о транспортном средстве и данные о его владельце.

Судебная практика

• Обычно судьи удовлетворяют иски, чтобы признать сделку недействительной.
• Но часто продавцы к моменту рассмотрения дела уже не имеют необходимой суммы для возврата.
• Тогда приходится начинать работать сотрудникам ФССП.
• Они вынуждены накладывать арест на счета и перечислять деньги истцу частями.

Возможные нюансы и полезные советы автомобилистам, оказавшимся в подобных ситуациях

Если куплена машина, которая находится в залоге, необходимо незамедлительно решать вопрос об аннулировании сделки. Если бывший владелец автомобиля не идет на контакт, приходится действовать через суд. Рекомендуется настаивать на единовременном возврате всей суммы или индексации с учетом инфляции, если выплаты будут производиться ежемесячно равными долями.

Таким образом, машина может стать инструментом для получения крупного займа. Однако продать ее будет проблематично. Если же кто-то приобрел такой транспорт, то ему не получится оформить сделку из-за отсутствия ПТС.

Сразу все можно аннулировать, если обе стороны присутствуют в ГИБДД так как после проверки транспорта выявится ограничение на реализацию.

В противном случае есть риск, что покупатель потеряет деньги и машину.

Как проверить автомобиль на залог | Как узнать, в залоге ли машина

Приобретая автомобиль с пробегом, помните, что техническая неисправность – самое малое, что может с ним приключиться в будущем. Куда хуже нарваться на покупку залоговой машины. Так и авто заберут, и деньги уже никто не вернет. Поэтому эксперты советуют проверять автомобиль как можно внимательнее. Автокод расскажет, как грамотно проверить машину на залог.

Как проверить машину на залог самостоятельно

Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто.

Как еще можно узнать о залоге:

• Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
• Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трех лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
• Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
• Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
• Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.

Также читайте: Дубликат ПТС: чем опасен и как отличить от оригинала

Если личная проверка не дала результатов, или вы сомневаетесь в своей компетентности, то лучше продолжить проверку авто.

Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений

Вы решили обратиться в финансовые организации, чтобы продолжить проверку перед покупкой. Однако не забудьте учесть, что она отнимет у вас много времени, и будьте готовы им пожертвовать.

Где можно получить данные о залоге:

• Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заемщиков о нем не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
• Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придется заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки.ру.

В обоих способах осуществить проверку без данных продавца не удастся. Как минимум, у вас на руках должна быть точная копия ПТС с подписью.

Проверить авто на залог онлайн

Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

• Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
• Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
• Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля.  

Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи. Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не все равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Также читайте: Чем грозит покупка авто в залоге

Как проверить машину на кредит или залог

Транспортное средство в залоге или с кредитом является собственностью финансовой организации до погашения долга. Банк имеет право забрать имущество, не учитывая смену собственника. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, перед оформлением сделки купли-продажи проведите проверку истории автомобиля.

Как проверить машину на залог самостоятельно

Есть несколько признаков кредитного/залогового автомобиля, на которые нужно обратить внимание:

• отметка об автокредите в полисе каско;
• отметка о покупке машины в кредит в паспорте транспортного средства (на практике это требование законодательства не всегда исполняется);
• заниженная цена — говорит о том, что продавец хочет быстрее избавиться от машины;
• возраст автомобиля до трех лет и маленький пробег.

Учтите, авто может быть в залоге (закладным) не только по факту автокредитования. Машины часто передают в качестве гарантии возврата долга банкам, финансовым организациям, физическим лицам, ломбардам при оформлении потребительских кредитов, займов, поручительств. Так как проверить автомобиль на предмет залога сложнее, уделите внимание этому аспекту.

Попросите у продавца паспортные данные, ИНН и другую личную информацию. Сверьте ее со сведениями, внесенными в документы транспортного средства. Проверьте вин-код в автомобиле и по документам, найдите информацию о владельце авто. Откажитесь от сделки, если продавец не показывает документы для сравнения с информацией о машине.

Как узнать находится ли автомобиль в залоге с помощью финансовых организаций

• Изучите реестр залогов российских банков — в нем содержится информация о должниках и подзалоговом имуществе. Учитывайте, что не все кредитные учреждения выкладывают сведения в открытый доступ.
• Сделайте запрос в бюро кредитных историй — Объединенное кредитное бюро, Кредитное бюро «Русский стандарт», Эквифакс, Государственный реестр «Бюро кредитных историй» или Национальное бюро кредитных историй.

Если продавцу нечего скрывать, он предоставит вам свои данные и личный код, по которым вы сможете получить сведения.

Как узнать находится ли машина в залоге через онлайн-сервисы

Ресурсы, которые помогут проверить авто на кредит и залог по вин-коду или регистрационному номеру:

• Сайт Федеральной нотариальной палаты — государственный сервис, где размещается информация о движимом имуществе в залоге. Учитывайте, что кредитные организации присылают сведения в реестр не в обязательном порядке, поэтому туда попадают не все залоговые машины.
• Сайт ФССП (Федеральная служба судебных приставов) — здесь можно проверить информацию о владельце автомобиля и узнать о непогашенных долгах по кредитам.
• Сайт Государственной автоинспекции — позволяет проверить авто в ГИБДД на угон или запрет на регистрацию.
• Сервис «Автокод» — платный ресурс, где вы получите информацию об автомобиле: историю регистрационных действий, наличие обременений, числится ли машина в розыске, в реестре залогового имущества и т.д. Для получения сведений достаточно ввести государственный номер машины.

Так как узнать находится ли машина в залоге у ломбардов или физических лиц сложно из-за того, что информация редко попадает в открытый доступ, обратитесь за помощью в экспертно-юридическую компанию. Специалисты проведут комплексную проверку автомобиля.

Достоинства сотрудничества с автосалоном FAVORIT MOTORS

• возможность выбрать машину, соответствующую вашим требованиям к комплектации, техническим и ходовым характеристикам, бюджету;
• мы берем на себя обязанность: проверить авто на ограничения регистрационных действий, наличие обременений, непогашенных кредитов или залога;
• наши сотрудники проверяют косвенные признаки реального пробега с цифрой на одометре;
• вы можете бесплатно забронировать 3 машины на 12 часов и осмотреть их в удобное время;
• в личном кабинете после бронирования есть подробное описание каждого автомобиля;
• у нас вы сможете оформить кредит, воспользоваться программой Trade-in, выбрать удобный способ расчета.

Чтобы получить подробную информацию о машине, уточнит условия или записаться на бесплатный тест-драйв, оставьте заявку на сайте или позвоните нам!

Проверяем авто на залог: способы и последствия покупки машины с обременениями

При покупке автомобиля важно правильно оформить сделку, чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с эксплуатацией транспортного средства, прохождением технического осмотра и, конечно, последующей продажей. Немаловажным фактором при этом является проверка авто на залог.

Новое законодательство о покупке авто

Еще недавно покупатели даже не задумывались о том, что могут приобрести на вторичном рынке автомобиль, купленный в кредит или оформленный в залог у банка.

Ситуация изменилась со вступлением в силу нового закона, регулирующего сделки с участием подержанных машин.

Правовые нормы были составлены с целью упростить куплю-продажу транспортных средств, однако эта простота вылилась в хорошую возможность для мошенников сбыть обремененные машины.

Согласно измененному законодательству, владельцу автомобиля теперь необязательно снимать объект продажи с государственного учета. Покупателю для переоформления авто на себя дается 10 дней. Если раньше проверка в ГАИ (на угон, наличие финансовых обременений и т.п.

) проводилась перед оформлением сделки, то теперь это делается уже новым владельцем после уплаты денег.

Это значит, что недобросовестный продавец вполне может выставить залоговую машину на продажу, а вся ответственность по возврату объекта залога в случае неуплаты кредита или другого нарушения договора ляжет на нового владельца.

Таким образом, информация по самостоятельной проверке авто становится все более актуальной. Ниже расскажем, по каким признакам можно определить, состоит ли в залоге выбранное транспортное средство.

Признаки залоговой машины

Узнать, имеются ли на машине какие-либо обременения, вроде залога, можно ряду признаков:

1. Отметка в страховом полисе КАСКО. В указанном документе обязательно есть информация о банке-кредиторе, если автомобиль был куплен в кредит, и задолженность до сих пор не погашена.
2. Отсутствие ПТС. Получить дубликат паспорта – процедура не сложная, поэтому некоторые мошенники могут предложить покупателю именно копию. Снизу под наименованием документа будет указано «дубликат». В этом случае попросите владельца предоставить вам оригинал. Если машина покупается в кредит, то кредитор забирает ПТС на время выплаты долга.
3. Небольшой промежуток времени после покупки. Автокредит обычно оформляется на срок около трех лет, поэтому машина находится в залоге чаще именно этот срок. Исключение – это досрочное погашение. Если выбранное авто покупалось менее трех лет назад, то обратите особое внимание на другие признаки.
4. Приобретение по договору комиссии. Запись о такой природе сделки всегда есть в ПТС, внимательно читайте этот документ.
5. Низкая стоимость. Заниженная стоимость по сравнению со среднерыночными ценами всегда настораживает покупателей. Это может говорить о наличии как скрытых неисправностей, так и финансовых обременений.
6. Отсутствие документов на автомобиль. Подобный признак сразу говорит о «нечистоте» транспортного средства. Основные сведения содержатся в ПТС и договоре купли-продажи, в том числе указание на покупку в кредит и передача в залог.

Обратите внимание, что отсутствие подозрительных признаков также не может выступать гарантом правомерной сделки. Владелец вполне может заложить машину другому физическому лицу или ломбарду. Проверить это, к сожалению, невозможно.

Способы проверки автомобиля на залог или кредит

Узнать, в кредите машина или нет, можно как самостоятельно, так и через специальную компанию. Сегодня есть множество организаций, которые предлагают услуги по экспертной оценке автомобиля.

В список на проверку входит и определение, имеются ли долги у нынешнего владельца. Это довольно удобно, но есть один существенный минус – цена за соответствующие услуги довольно высокая.

И здесь на помощь приходит ряд способов для самостоятельной проверки.

По вин-коду

Вин-код – это набор цифр, который можно найти в ПТС, на оригинальных запчастях машины, на водительской двери, под ковриком и на ремнях безопасности. Для проверки необходимо:

1. зайти на сайт reestr-zalogovru или bigroru;
2. выбрать раздел «Реестр уведомлений»;
3. нажать на вкладку «Информация о предмете залога»;
4. кликнуть на надпись «Транспортное средство»;
5. ввести вин-код и запустить поиск.

Если авто не имеет обременений, то поиск выдаст ноль записей. В обратном случае, появится информация о залоге транспортного средства.

По базе данных ГИБДД

Для полной проверки машины на нахождение в залоге, розыске, угоне, а также на другие ограничения, введенные правоохранительными или судебными органами можно воспользоваться услугами ГИБДД. Есть два способа:

• Подать лично заявление в устном или письменном виде
• Запустить проверку на официальном сайте государственной структуры – gibddru:

1. зайти в раздел «Проверка автомобиля»;
2. ввести вин-код и цифры с картинки;
3. запустить поиск.

Отсутствие записей в базе свидетельствует об относительной «чистоте» машины. Относительной, т.к. все равно присутствует вероятность передачи в залог ломбарду или третьим лицам.

По базе судебных приставов

Проверка по базе судебных приставов России осуществляется на сайте fssprusru:

1. выбрать надпись «Банк данных исполнительных производств»;
2. ввести информацию о владельце транспортного средства (Ф.И.О., дата рождения, территориальный орган);
3. запустить поиск.

Наличие каких-либо сведений в этой базе свидетельствует о долгах у продавца.

По оригинальным документам

Наиболее быстрый и простой способ проверки – это ознакомиться с документами на авто. В частности, это ПТС и договор купли-продажи. Обращать внимание нужно на следующую информацию:

1. количество владельцев;
2. время владения машиной у каждого владельца;
3. особые отметки (указание на оригинальность документа или причину выдачи дубликата)

Дополнительно покупателю следует сравнить, соответствует ли по документам имя продавца и официального владельца авто, соответствует ли указанный год выпуска, сравнить вин-код по документам и цифрам на запчастях (в других местах, указанных выше).

По государственному номеру

Еще одним простым для пользователей интернета способом является проверка по государственному номеру. Сегодня есть масса ресурсов, которые собирают информацию о транспортных средствах с разных баз данных (ГИБДД, таможня, судебные приставы и др. органы государственной власти). На таких сайтах можно в короткие сроки получить всю интересующую информацию по выбранному автомобилю.

Проверка по гос.номеру позволяет определить:

• участвовала ли машина в ДТП;
• имелись ли какие-то повреждения, их характер;
• находилось ли транспортное средство в статусе такси.

Этим способом проверки для покупателя становятся доступны фото и видеоматериалы с проверки правоохранительными органами (если имели место ДТП).

Риск покупки машины, за которую еще не выплатили кредит или переданную в качестве залога для гарантии исполнения обязательств перед кредитором, сегодня довольно высок. Автокредит является второй по популярности после потребительского кредита банковской сделкой. Именно поэтому лучше перед покупкой предостеречь себя и досконально проверить авто приведенными выше способами.

Что делать в случае покупки залогового авто?

Залоговое авто – это необязательно машина, купленная в кредит. Она может быть передана кредитору как гарантия, что задолженность будет погашена в срок и в полном объеме. Разница по природе такой сделки невелика, ведь факт передачи в залог дает кредитору возможность реализовать транспортное средство в случае нарушения условий договора.

А что остается новому владельцу, который не проверил авто перед покупкой и «попался» на схему мошенника?

Во-первых, нужно сразу обратиться за юридической консультацией. Юрист поможет правильно оценить ситуацию и посоветует, с каким иском и к кому лучше обращаться в суд.

Во-вторых, соответственно, запустить судебное разбирательство по делу. Здесь есть два варианта:

1. Оспаривать наложение ареста кредитором – это довольно сложно, поскольку у финансовых учреждений обычно все сделки оформлены правильно и их права на объект залога довольно сложно оспорить.
2. Признать через суд сделку по покупке обремененного транспортного средства недействительной. Продавец, намеренно скрывший от покупателя столь важные сведения, будет обязан возвратить все деньги. Это более реальный шанс избежать утраты и машины, и денежных средств. Однако нужно рассматривать вероятность того, что у предыдущего собственника уже нет денег для возврата. Часто на такую мошенническую схему люди идут в тяжелом материальном положении.

Безусловно, лучше заранее обезопасить себя от покупки авто в залоге, чем потом тратить деньги, время и нервы на судебные разбирательства, которые вполне могут ни к чему не привести.

Как обезопасить себя от мошенников?

Для того, чтобы не попасть на удочку мошенников, есть несколько советов людям, планирующим покупку автомобиля с пробегом:

1. Внимательно ознакомиться с оригиналами документов на автомобиль.
2. Сравнить сведения из этих документов с информацией о продавце, с вин-кодом на самой машине и др.
3. Проверить выбранную машину одним из указанных выше способов на наличие финансовых обременений, начатого исполнительного производства, розыска и пр.
4. Грамотно составить договор купли-продажи, желательно указать в нем ряд спорных моментов, вроде возврата, а также пункта, в котором говорится, что авто не находится в залоге.

Ознакомление с документами, составление договора и изучение информации о продавце желательно проводить с юридически подкованным человеком. Сегодня есть множество фирм, предлагающих услуги по оформлению такого рода сделок. Поскольку транспортное средство – это дорогостоящая покупка, лучше не скупиться на все эти действия, чтобы потом не оказаться вообще ни с чем.

Подводя итог, проверить транспортное средство можно, имея основную информацию, вроде вин-кода, гос.номера и сведений о владельце.

Интересующая информация находится в свободном доступе на официальных сайтах ряда государственных структур и обобщенных баз данных на специальных ресурсах.

Дополнительно можно лично обратиться в ГИБДД для полной проверки, если нет возможности для выхода в сеть. Обезопасить себя заранее – намного лучше, чем потом справляться с последствиями необдуманной и быстрой покупки!

Как узнать, в кредите машина или нет

Информация обновлена: 20.02.2021

При покупке подержанной машины с рук есть риск того, что купленный автомобиль окажется кредитным или оставленным под залог. Если предыдущий владелец все еще не погасил долг, то такая ситуация может привести к серьезным последствиям. В этой статье вы узнаете, как можно вычислить кредитную машину до ее покупки.

Чем грозит покупка кредитного авто?

На автомобиль, оставленный под залог, накладывается большое число ограничений — в том числе запрет на продажу. То же самое касается и машины, купленной в кредит.

так как в этом случае она выступает залогом по кредиту.

Однако, мошенники активно обходят это ограничение — чаще всего, через дубликаты ПТС, которые можно запросить в отделении ГИБДД, и подставных лиц, действующих по генеральной доверенности.

При продаже кредитного автомобиля обязанность по погашению оставшегося долга будет переложена на нового владельца. Банк все еще имеет право взыскать задолженность, в том числе через суд, а на сумму долга продолжат начисляться проценты и штрафы. Часто о том, что автомобиль был кредитным, покупатель узнает слишком поздно. Доказать в суде факт мошенничества будет очень сложно.

Признаки залога

Проверить сразу, является ли автомобиль кредитным или залоговым, достаточно сложно . Однако, определить факт наличия залога или кредита можно по нескольким косвенным признакам.  Выявить мошенника можно такими способами:

• Проверьте паспорт технического средства. Если на нем проставлена пометка “Дубликат”, а имя владельца автомобиля не совпадает с именем лица, у которого вы покупаете машину, то это должно вызвать у вас подозрения
• Уточните, как давно куплена машина. Подозрение может вызвать продажа автомобиля возрастом до трех лет, так как большинство автокредитов выдается именно на этот срок
• Обратите внимание на стоимость машины. Если она заметно ниже средней по рынку, то это может говорить о том, что предыдущий владелец хочет как можно скорее избавиться от авто
• Задавайте уточняющие вопросы — когда и где был куплен автомобиль, где была оформлена страховка, были ли заменены детали и так далее. Подставное лицо, которое заключает сделку, может не знать всех этих подробностей
• Предложите обратиться вместе в отделение ГИБДД для уточнения сведений о машине. Мошенник будет избегать этого, так как в таком случае его схема может быть раскрыта
• Попросите показать предыдущий договор купли-продажи. Мошенник, скорее всего, откажется его предоставлять, так как в нем будет написано о том, что машина куплена в кредит

Можно ли проверить авто по VIN-номеру

Дополнительно можно проверить обременение, которое наложено на машину, по ее VIN-номеру. Для этого можно воспользоваться Реестром залогового имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Чтобы проверить машину, перейдите в раздел “Найти в реестре”  введите VIN и нажмите кнопку “Найти”.

Если машина будет найдена, сервис выдаст всю доступную информацию о ней — в том числе и действующее для нее обременение.

Существуют и независимые базы, в которых собрана информация об автомобилях, включая наличие залога или кредита.

Специалисты этих сервисов сами разыскивают информацию о машинах — в том числе отправляют запросы в банки. Пробить авто на кредит с помощью них могут все желающие.

Однако, сведения в таких базах могут быть неполными или неактуальными — найти интересующую вас машину в них можно не всегда.

Каким еще образом можно проверить машину на кредит

Есть несколько альтернативных способов проверки статуса автомобиля. Первый — запрос кредитной истории его владельца. Для этого вам потребуются его паспортные данные. Уточните в ЦККИ, в каком бюро хранится его история, а затем направьте запрос в это бюро. Если в КИ обнаружится непогашенный кредит под залог, то это должно вызвать у вас подозрения.

Второй способ — отправить запросы в банки, которые выдают автокредиты в регионе, где была куплена машина. Узнать о том, где был куплен автомобиль, можно по базе ГИБДД или в договоре купли-продажи. При этом учтите, что не все организации готовы предоставлять сведения о залоге третьим лицам.

Что делать, если куплено залоговое авто?

Сначала нужно попытаться связаться с предыдущим хозяином транспортного средства и попытаться решить вопрос с ним.

Для этого направьте ему письменную претензию с требованием расторгнуть договор и вернуть уплаченную сумму. В случае отказа можно подать на него в суд.

По решению суда можно вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи, поэтому при его заполнении необходимо быть внимательным. 

Если вы узнали о том, что машина была кредитной, только после получения повестки в суд от банка, то вы можете подать встречный иск. Вам нужно будет доказать, что вы не знали об обременении, наложенном на машину.

Сделать это сложно: в большинстве случаев суд встает на сторону банка.

Поэтому сохраняйте все документы, которые могут подтвердить факт проверки машины до или после его покупки — копии дубликата ПТС, выписки из Реестра залогового имущества и другие.

Как избежать обмана?

Главное – быть внимательным и соблюдать меры предосторожности. Не покупайте подержанные машины с рук у подозрительных людей и по заниженным ценам. Заранее запросите все требуемые данные — VIN, ПТС, старый договор о купле-продаже — чтобы самостоятельно проверить чистоту авто. Сохраняйте все квитанции и выписки, запросы из баз данных и другие подтверждающие документы. 

Во время осмотра автомобиля сохраняйте бдительность. Мошенник может торопить вас или давить на эмоции, чтобы как можно скорее избавиться от машины и избежать ненужных вопросов. Не поддавайтесь на провокации и настаивайте на своем. Отменяйте сделку, если обстоятельства покажутся вам слишком подозрительными.

Вопрос-ответ

Сколько стоит проверить статус кредитного автомобиля?

Запрос в Реестр залогового имущества бесплатный, бумажная выписка стоит 100 рублей. В БКИ можно бесплатно обращаться один раз в год, последующие обращения стоят от 200-300 рублей. Стоимость услуг независимых баз зависит от условий, но часто они бесплатные.

Можно ли проверить залог автомобиля у частного лица?

Договор залога, оформленный у частного лица, должен быть заверен нотариально. Поэтому информация о заложенном имуществе также будет внесена в Реестр залогового имущества, и вы сможете пробить машину по нему.

Источники