Как быть и куда обращаться, если нечем платить кредит? — кредит в онлайне

Ситуация, когда нечем платить кредит, кажется патовой. Человек в ужасе хватается за голову и не понимает, что делать дальше. А ведь подобной ситуации в 90% случаев можно бы было избежать, если бы клиенты банков отказались от привычки жить не по средствам.

Как показывает практика, умение накапливать деньги на покупки и собственных доходов позволяет сэкономить немало средств, которые вы выплачиваете банку только потому, что вам захотелось купить компьютер, айфон или телевизор сегодня, а не через полгода. Но это лирика.

Итак, вы не рассчитали собственные возможности, не учли риски, связанные с шансом лишиться основного дохода, и оказались в долговой яме. Что делать теперь?

1. Что будет если не платить кредит
2. Как законно не платить кредит
3. Куда платить кредит
4. Заявление о невозможности платить кредит
5. У банка отозвали лицензию как платить кредит
6. Можно ли не погашать кредит?
7. Законные способы
8. Оспорить договор
9. Погасить кредит страховкой
10. Реструктуризация
11. Банкротство
12. Другие способы
13. Нерекомендуемые способы
14. Исчезновение заемщика
15. Рефинансирование
16. Незаконные способы
17. Последствия
18. Чем грозит невыплата?
19. Как вести себя с коллекторами?
20. Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов
21. Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

Что будет если не платить кредит

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо.

Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка. Поверьте, они так просто от должников не отстают.

И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу.

В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

• предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);
• реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
• выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Куда платить кредит

После того, как вы договоритесь с банкирами, вам необходимо будет заключить с ними новый договор, в которому будут прописаны все условия ваших договорённостей, а также составлен новый график для выплаты задолженности. В графике прописываются конкретные суммы и даты.

Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено. Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать.

И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени.

У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически.

Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей. Помните, что банк, который будет уполномочен заниматься делами вашего банка, не будет иметь право на изменение условий кредитования в одностороннем порядке.

То есть, если вы должны были своему «родному» банку 100 тысяч рублей, ваша задолженность волшебным образом до 200 тысяч не вырастет.

Совет от Сравни.ру: Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, с банком нужно стараться договориться ещё до того момента, как у вас возникнет первая просрочка. Кредит без просрочек реструктуризируют намного быстрее и проще. Вы получите, если договоритесь, кредитные каникулы. Да, и штрафы за просрочку впоследствии оплачивать не придётся.

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос  о дальнейшей выплате кредита встает ребром  перед многими лицами,  оказавшимися в трудной ситуации.

В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно.

Также можно признать банкротство (данная процедура осуществляется только через суд), а также договориться с банком о возможности  реструктуризации долга.

Можно ли не погашать кредит?

При возникновении сложных жизненных обстоятельств можно не платить кредит, при этом лучше пользоваться законными методами.  В противном случае заемщик уже никогда не сможет воспользоваться услугой кредитования в любом банке. На законных основаниях можно остановить выплаты, но для этого должны существовать веские причины, при которых банк  может «простить долг» по кредиту.

Законные способы

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить  проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без  процентных взносов  при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

Оспорить договор

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов.

Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики  внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения.

Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Погасить кредит страховкой

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая.

При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту. Для этого необходимо отсрочить платежи на время судебных разбирательств и обратиться в банк с соответствующим заявлением.

При возникновении любых страховых случаев заемщик имеет право направить страховые выплаты на покрытие долга  хотя бы частично.

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Реструктуризация

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты.  При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные  материальные трудности.

Банкротство

Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей.

Банкротство является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.

 

Другие способы

Заемщик может использовать  и другие законные способы, к примеру, дождаться решения суда.

  По направлению искового заявления  и заседанию суда заемщику могут быть вынесены более лояльные условия погашения кредита, а сумма неустойки может быть вовсе списана.

  Банк может предоставить кредитные каникулы, а также  убрать все штрафные санкции с  должника  в виду наличия некоторых сложных жизненных обстоятельств.

Нерекомендуемые способы

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами  и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению.

По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком.

То есть должник не должен отвечать на звонки и принимать письма от банка, а также сменить непосредственное место жительства, чтобы не допустить визиты коллекторов, иначе срок и иска будет отчитываться заново  и снова нужно будет «скрываться» три года.

Исчезновение заемщика

Исчезновение заемщика  может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита  родственниками лица, взявшего кредит.  При этом все неустойки по выплате также  распространяется на ближайших родственников должника.

Рефинансирование

Данная процедура представляет собой своеобразное » перекредитование», в результате которого  заемщик вправе взять новый кредит на более выгодных условиях и на более  длительный срок для уменьшения ежемесячных платежей. При этом способ не избавляет от долговых обязательств, но позволяет расплатиться со старым кредитом при уменьшении долговой нагрузки.

Незаконные способы

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование  претензии банка  по невыплате основного долга, а также процентов.  При этом банк вправе  подавать исковые требования в суд, также требовать  уплату долга заемщика путем письменных  предупреждений, звонков, а также направления  коллекторских организаций для  разрешения ситуации с невыплатой долга.

Последствия

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти.  К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа. При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми  и сумма долга значительно возрастет.

Чем грозит невыплата?

Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты  непосредственно на дом к заемщику.

  Вся эта ситуация становится довольно неприятной  процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам.

Последним этапом действия банка является суд, в результате  все судебные издержки также лягут на плечи должника.

Как вести себя с коллекторами?

Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе.  Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от  агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо  заранее знать о своих правах и не допустить  подобной ситуации.

Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов

Если действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии,  заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены  некоторые обязательства.

При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании  судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в  осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Далее Сбербанк использует  уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет  довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность.

  При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу  банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от  основного долга перед кредитной организацией не получится.

Не могу платить кредит — что делать?

Георгий Поздняк, таксист из г. Белая Церковь, спрашивает: «Как выйти из ситуации, если денег для оплаты кредита нет, а сроки для погашения уже заканчиваются?»

Если Вы оформляете кредит или пользуетесь банковскими деньгами с кредитной карты, Вы наверняка планируете, из каких средств и когда будете погашать задолженность. Но иногда происходят непредвиденные обстоятельства – кто-то в семье заболел, потерял работу. Долг погасить нечем, а сумма (включая штрафы, пеню, проценты) растет, словно снежный ком.

Надеяться, что в банке забудут про Вас, не стоит, так что от проблемы невыплаты кредита нужно не прятаться, а решать ее. О способах выхода из такой ситуации я расскажу далее.

Долг по кредиту с точки зрения закона

С юридических позиций, когда Вы берете кредит, Вы вступаете в договорные отношения с банком. Существенными условиями такого договора являются:

• предмет кредита (определенная сумма денег);
• сроки возвращения;
• проценты за пользование кредитом;
• стоимость других банковских услуг;
• имущественная ответственность сторон за нарушение договора;
• порядок расторжения договора.

Прекращение выплат по кредиту в законодательстве считается нарушением договора, и за это предусмотрены разного рода санкции. Если общая сумма небольшая, банки применят штрафы и пеню, для ипотечных кредитов могут арестовать и продать имущество, при наличии поручителя ответственность понесет последний.

Юридические нормы банковской деятельности по вопросам кредитования регулируются законами Украины «О банках и банковской деятельности» (ст. 47), «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» (ст. 1, 4), «О потребительском кредитовании», Гражданским Кодексом Украины (ст. 1054-1057).

Предусмотрено и криминальное наказание по ст. 190 Криминального Кодекса Украины за мошенничество – завладение чужим имуществом или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Суд может присудить санкции от штрафа в размере 50 необлагаемых минимумов доходов до 12 лет лишения свободы с конфискацией имущества.

Юристам часто задают вопросы по поводу отсрочек по кредитам в связи с форс-мажорными обстоятельствами. Причем люди так называют и потерю работы, и отсутствие денег.

Но по закону действие форс-мажорных обстоятельств (обстоятельств непреодолимой силы) может быть вызвано исключительными погодными условиями, стихийными бедствиями или такими непредвиденными обстоятельствами, как вооруженный конфликт, акты терроризма, блокада, авария и т. п.

В п. 3.

2 Регламента удостоверения Торгово-промышленной палатой Украины и региональными торгово-промышленными палатами форс-мажорных обстоятельств четко указано: «Не считаются форс-мажорными обстоятельствами (обстоятельствами непреодолимой силы) финансовый и экономический кризис, дефолт, рост официального и коммерческого курсов иностранной валюты к национальной валюте, несоблюдение/нарушение своих обязанностей контрагентом должника, … отсутствие у должника необходимых средств и т. п.».

Можно ли не погашать кредит

Людей, попавших в критическую финансовую ситуацию, волнует вопрос: что будет, если не платить по кредиту. Как мы уже с Вами разобрались, невыплаты по кредиту – это нарушение договора, за которым обязательно последуют штрафные санкции. Сумма долга будет только расти.

Банковские работники будут напоминать Вам всевозможными способами о неуплате. Если и дальше отпустить ситуацию, последуют угрозы от коллекторских компаний, которые не побрезгуют обратиться к Вашим родственникам, знакомым и даже коллегам по работе.

В юридическом отделе банка будут готовить документы для передачи в суд.

Читати також:  Алименты в Украине в 2020 году

Так Вы испортите свою кредитную историю, и в будущем Вам понадобятся годы, чтобы доказать свою платежеспособность при сотрудничестве в сфере финансов. Лучший выход в такой ситуации – не прятаться и действовать по закону.

Что делать, если не можешь платить кредит

Есть несколько способов разобраться с финансовыми неприятностями. Об этих способах поговорим далее.

Заявление о реструктуризации в Ваш банк

Попав в проблемную ситуацию, сохраняйте свою репутацию и начните диалог с банком сами. Обратитесь с заявлением о реструктуризации кредита.

Простыми словами, просите пересмотреть условия кредита, например, изменить график его погашения, продлить сроки, дать отсрочку по выплатам. В большинстве случаев в банке пойдут навстречу человеку, который временно столкнулся с денежными трудностями.

Докажите, что эти трудности реальные, а не выдуманные, предоставив подтверждающие документы (при увольнении – трудовую книжку, болезнях – медицинскую справку и т. п.).

Помните, что банк очень хочет вернуть свои деньги и очень не хочет судиться.

С другой стороны, реструктуризация возможна только через три месяца после оформления договора, и занимаются ею не рядовые сотрудники, а специалисты более высокого уровня.

Поэтому обращайтесь напрямую к ним. Не исключено, что Вам придется неоднократно посетить банк, но это самый эффективный способ решения Вашей проблемы.

Какие же варианты реструктуризации существуют? Перечислю:

• кредитные каникулы (отсрочка выплат на определенный период);
• погашение только тела кредита для снижения суммы начисляемых процентов;
• продление срока кредитного договора и, соответственно, уменьшение суммы ежемесячного платежа;
• снижение процентной ставки, которое тоже приведет к уменьшению суммы ежемесячного платежа;
• получение нового кредита наличными деньгами у того же банка в счет погашения старого (худший вариант).

Главное в этой ситуации аккуратно придерживаться всех новых договоренностей, иначе второй «кредит доверия» Вам уже не выдадут. Более того, следующим этапом общения с банком будет суд, который Вы вряд ли выиграете.

Рефинансирование в других банках

Это еще один вариант решения проблемы. Другими словами, это оформление нового займа в другом банке на более выгодных условиях с целью погашения текущего.

В каких случаях следует делать рефинансирование?

• Ваш банк отказывается делать реструктуризацию кредита;
• условия реструктуризации Вам не подходят;
• условия нового займа лучше уже существующего, к примеру, более длительный срок кредитного договора или же более низкая процентная ставка;
• Вы решили объединить несколько кредитов в один (в разных банках) с целью простоты обслуживания.

При заключении договора обратите внимание на надежность банка, с которым Вы собираетесь делать рефинансирование. Он должен вызывать доверие, не следует пользоваться услугами сомнительных организаций.

Оформить рефинансирование

Поиск дополнительной работы (дохода)

Если причина невыплат по кредиту – потеря работы или уменьшение дохода, возможно, стоит сменить сферу деятельности и освоить новую профессию. Сегодня в сети есть множество курсов, закончив которые, Вы откроете для себя новые перспективы и новые источники дохода. К числу самых высокооплачиваемых в интернете относят профессии:

• программиста;
• переводчика;
• копирайтера;
• администратора социальных сетей;
• блогера;
• онлайн-консультанта;
• менеджера интернет-проектов.

Читати також:  Кредит в банке или микрозаем: за или противНа самом деле «постить котиков» может быть очень выгодным делом

Кредит в ломбарде

Этим способом можно воспользоваться, если Вам нужно расплатиться сегодня, а деньги ожидаете получить через 2-3 дня. Тогда можно оставить под залог в ломбарде драгоценные украшения, технику и получить некоторую сумму денег.

В этом случае тоже есть много подводных камней:

• в ломбарде вещи оценивают по стоимости вдвое меньшей, чем рыночная;
• предлагают большие проценты;
• если Вы и здесь просрочите выплату, Вам начислят большой штраф или не вернут заложенные ценности.

Заем у родственников или знакомых

Если у Ваших родственников или знакомых есть возможность одолжить денег до определенного срока, воспользуйтесь этим. Договорившись с близкими, Вы решите свои проблемы на стороне. А выйдя из финансовых трудностей, расплатитесь с ними. Несомненно, тут важно сохранить человеческие отношения, по возможности отблагодарить и не обмануть своих знакомых.

Продажа имущества

Если финансовые проблемы затянулись, есть вероятность, что придется прибегнуть к крайним мерам – продать какое-то имущество для погашения кредита. Это могут быть ценные вещи, крупная бытовая техника, автомобиль. Но перед принятием такого решения еще раз все взвесьте и, если это возможно, выберите другой способ решения проблемы.

Обращение в суд

Некоторые люди в проблемных ситуациях решают идти в наступление – обращаются в суд, оспаривают отдельные пункты кредитного договора и… выигрывают! К примеру, Закон Украины «О защите прав потребителя» будет на стороне клиента, если сумма штрафа превысит размер кредита на 50 %. Есть возможность расторгнуть кредитный договор, если в нем есть какие-то «слабые» места. Но судебные издержки, а также услуги адвоката тоже нужно оплачивать. Поэтому реально оцените затраты и только потом принимайте окончательное решение!

Чего не следует делать, если нечем платить кредит

Когда человек в отчаянии, он не всегда может мыслить логически. Его охватывает паника, и он иногда действует непоследовательно.

Как же все-таки поступать в критической финансовой ситуации:

• Не паникуйте. Да, Вы в неприятной ситуации. Но долги – это финансовые проблемы, не связанные с жизнью и здоровьем. И Вы обязательно сможете найти выход.
• Не надейтесь, что банк забудет про долг. Хоть Вам пока и не звонят, проценты и штрафы увеличиваются. Лучше инициируйте сами диалог с банком.
• Не избегайте контактов с банком. Так у Вас больше шансов перейти из разряда порядочных клиентов к мошенникам. Контакты таких людей банки передают коллекторам.
• Не берите кредиты в других банках. Погашая один долг, люди берут новый. Как правило, такое поспешное решение приводит к плачевным последствиям: приходит время расплачиваться с новыми долгами, а проблема остается нерешенной.
• Постарайтесь не довести дело до суда. В этом случае Ваши расходы еще больше вырастут: имущество может быть продано с аукциона, дополнительно придется оплатить судебные расходы, госпошлину и т. д.

И напоследок, безвыходных ситуаций нет! Берите инициативу в свои руки и договаривайтесь с банком, а со временем все разрешится наилучшим способом!

Как не платить кредит на законных основаниях

Базовое условие получения кредитных средств – их полное возвращение банку с учетом процентной ставки. Но не всегда у заемщика есть возможность сделать это. В таких ситуациях возникает вопрос – как не платить взятый кредит так, чтобы делать это на законных основаниях?

Почему возникают не уплаты?

Выдавая свои деньги взаймы заемщику, финансовое учреждение всегда рискует. Каждый клиент банка, взяв кредит, потенциально может его не вернуть. Существуют разные причины, которые приводят к такой ситуации.

Среди них стоит выделить следующие:

• Сотрудники неправильно оценили платежеспособность своего клиента. Иногда это случается по вине самого заемщика. Хотя предоставление неправдивых сведений о доходе запрещено, некоторые люди идут на это, чтобы повысить шанс на получение кредита;
• Потребитель взял кредит и не может платить из за непредвиденных обстоятельствах. Например, клиент банка может потерять работу, или ему понадобиться дорогостоящее лечение. В таком случае у него будет недостаточно финансов для ежемесячных платежей по займу;
• Невнимательность потребителя. Не прочитав до конца договор, или просто забыв, он не погасил заем своевременно. При данных условиях придется уплачивать штраф.

Последствия отсутствия платежей по кредиту

Возможно, у заемщика нет возможности платить кредит. Или он игнорирует ежемесячные платежи по другой причине. В любых условиям банк будет действовать по определенному алгоритму:

1. При первой просрочке клиент получит уведомление, в котором будет указано о необходимости внести средства в счет погашения займа;
2. Далее с ним свяжется кредитный специалист и потребует погасить задолженность;
3. Одновременно с этим, банком будут начислены штрафы за просрочку;
4. Если просрочка неоднократна, сотрудники финансового учреждения могут потребовать от провинившегося заемщика возврата всей оставшейся суммы займа. При этом ему придется уплатить и штрафы, начисленные за просрочки.

В большинстве случаев работа банка с клиентом после этого заканчивается. Если он и дальше не выполняет свои кредитные обязательства, кредит передается в коллекторское агентство.

Их способы возврата денег несколько отличаются от тех, которыми оперируют сотрудники банков:

1. Могут писать сообщения и звонить провинившемуся, отправлять письма на его электронный ящик, лично встречаться с ним;
2. Поскольку доход коллекторов напрямую зависит от возврата ими денег заемщиков, они часто прибегают к незаконным методам. Психическое давление, предупреждения и угрозы – стандартный арсенал недобросовестного коллектора;
3. Ссли и такие методы не подействуют, организация может обратиться в суд. По решению судебного пристава у должника могут отобрать движимое и недвижимое имущество, лишить его воли сроком на два года. Если заем брался под залог, то последний будет продан, а средства от продажи пойдут в счет уплаты долга. Если у заемщика есть поручители, они тоже будут ответственны за погашение кредита. В качестве наказания, могут запретить выезжать за границу до полного погашения задолженности.

Конкретное наказание зависит от конкретного обстоятельства. Иногда сотрудники ФУ могут пойти навстречу провинившемуся человеку, предоставив ему отсрочку.

Не все имущество подпадает под конфискацию

По закону, часть имущества должника может быть конфискована в счет погашения займа. Но есть определенные правила, по которым не все имущество можно отобрать. Так, не подлежат конфискации:

1. Недвижимое имущество, являющееся единственным местом проживания должника и членов его семьи;
2. Личные вещи, а также предметы, относящиеся к домашней утвари, если они не представляют большой ценности;
3. Предметы, которыми должник пользуется в своей профессиональной занятости, ели они стоят менее 1000 тенге;
4. Деньги, необходимые для проживания семьи (учитывается прожиточный минимум в пересчете на каждого члена семейства);
5. Государственные социальные выплаты.

Что делать, если нет возможности платить за кредит

Но перед тем как доводить дело до суда, можно попробовать использовать законные способы не платить кредит. Для этого необходимо сделать следующее:

• Лично посетить офис банка и проконсультироваться с одним из его сотрудников. При этом важно нормально объяснить ему суть проблемы и почему она возникла. Далее, можно попросить об отсрочке. Часто они идут навстречу. Это избавит от дополнительных проблем, в том числе и штрафных санкций;
• Если есть такая возможность, можно попросить об уменьшении процентной ставки. Это может существенно улучшить положение должника;
• Можно также попробовать реструктуризировать кредит, то есть, изменить условия выплат по нему. К примеру, если увеличить срок кредитования, можно выплачивать каждый месяц меньшую сумму, но, при этом переплата, в конечном счете, будет большей. Для того чтобы изменить условия необходимо написать заявление, зарегистрировать его в отделении банка и дождаться решения. Если банк согласится, будет составлен новый график ежемесячных платежей. При этом необходимо будет подписать специальное соглашение;
• В случае отказа банка кредитора, можно обратиться с такой просьбой в другое банковское учреждение, или оформить кредитную карту со специальным льготным периодом возвращения денег;
• Если при заключении кредитного договора, на заем оформлялась страховка, можно воспользоваться ей. Потеря работы, как и заболевание, повлекшее потерю трудоспособности – это страховые случаи. В случае их наступления, страховая компания обязана погасить задолженность. Но для этого придется собрать множество документов, которые засвидетельствуют наступление страхового обстоятельства.

Не получив от должника ответы на свои запросы, банковские учреждения могут подать заявление в суд. Что можно сделать в таком случае:

1. Попытаться уговорить представителя дать разрешение на выплату долга и отозвать исполнительный документ, имеющийся на руках у приставов. Но даже если банк согласится, придется уплатить 7 процентов в качестве сбора в государственную казну;
2. Предоставить документы, которые засвидетельствует тяжелое финансовое положение. Следует также написать заявление, в котором попросить об отсрочке исполнения решения, которое принял суд. В итоге судовая инстанция может пересмотреть свое предыдущее решение и установить другой размер и сроки выплат;
3. Приставы дают определенное время на добровольное внесение денег в качестве уплаты долга. Описав им суть проблемы и, показав заявление, отправленное в суд, можно получить больше времени на внесение средств;
4. Можно также самостоятельно сложить график возможных выплат и предложить его как компромиссное предложение.

Несколько полезных советов

Банк обязательно вернет свои средства. Вопрос только в том как, и когда. Поэтому:

• не нужно скрываться;
• если возникнуть трудности, необходимо провести консультацию с сотрудником банка и объяснить ему суть возникших финансовых проблем;
• реструктуризация займа в другом финансовом учреждении может стать решением проблемы;
• если дело дошло до суда, перед его проведением необходимо переписать все имущество на другого члена семьи, иначе его могут конфисковать.

Таким образом, ответ на вопрос, как можно не платить за кредит – никак. Банк заинтересован в возвращении выданных взаймы кредитных средств, и он всегда найдет способ как это сделать. Единственный выход для должника – договорится с сотрудниками учреждения, и попытаться вместе найти выход из положения.

Что делать, если много кредитов и нечем платить?

Кредиты делают нашу жизнь проще и сложнее одновременно. Если все идет по плану, деньги, взятые взаймы, помогают получить желаемое. Но когда возникают жизненные неурядицы или непредвиденные проблемы, возникает вопрос: что делать если нечем платить кредит в Украине? Ситуация усугубляется, если финансовых поступлений нет долгое время, и уже приходилось перезанимать.

Как погасить кредиты если их много? Есть ли смысл предпринимать какие-то действия или «забить» на ситуацию? Разъясняет кредитный эксперт MyCredit Ксения Полторацкая.

Не ждите, что о вас забудут

Долговые обязательства — тяжелое бремя, справиться с которым сложно, но можно. Раздумывая, как поступить если нечем платить кредит и нет имущества, придерживайтесь простых правил, которые помогут избежать еще более серьезных последствий:

• Не обманывайте себя, что есть способ избавиться от кредитов если нечем платить, каким-то волшебным образом. Независимо от того, кто был кредитором — банк или МФО — все данные о сделке вносятся в специальный реестр — Бюро кредитных историй. Когда набрал кредитов а платить нечем, высоки шансы попасть в черный список должников и слышать постоянные отказы, даже если захочется оформить мелкую просрочку.
• Не делайте вид, что можете решить проблему с кредитом без усилий. Если есть несколько открытых задолженностей, сообщите об этом каждому из кредиторов, чтобы они понимали реальную долговую нагрузку.
• Откажитесь от идеи взять кредит от частного лица по завышенной ставке и рассчитаться со старыми долгами. Так вы рискуете загнать себя в финансовую яму.

Не платите мошенникам

Если нечем выплачивать кредит и приходится постоянно общаться с коллекторами, возникает острое желание избавиться от проблемы любым способом.

За последнее время в нашей стране появилось немало «специалистов», помогающих вылезти из кредитов, — псевдоюристов и финконсультантов, практически не владеющих законодательной базой или сознательно вводящих должников в заблуждение. Тем, у кого много долгов по кредитам и нечем платить, предлагают:

• Узнать «правильные» способы общения с кредитором. Если говорить определенные фразы, займодатель поймет, что ему не заплатят, и спишет долги.
• Подключить переадресацию на антиколлекторское агентство, куда может обратиться за помощью любой желающий.
• Через «бывшего сотрудника» банка или МФО удалить информацию о себе из базы и забыть о проблеме.

Комментарий эксперта. Это самые популярные советы из сети для заемщиков, которым зарплаты не хватает на выполнение долговых обязательств. На самом деле их гораздо больше, но важно обратить внимание на один тревожный факт.

Все рекомендации антиколлекторов объединяет единое действие — перевести деньги на банковскую карту «специалиста» и ждать, когда ситуация разрешиться сама собой. На деле должники отдают мошенникам последние деньги, после чего те удаляют аккаунты и прекращают выходить на связь. Исключение — оплачиваемая помощь юриста в случае коллекторского беспредела.

Что говорить банку если нечем платить кредит?

Как выйти из ситуации, когда очень много кредитов в МФО и разных банках, а нечем платить? Общаться с кредиторами.

Как бы абсурдно это не звучало, но именно представители банков и сервисов микрокредитования являются вашими лучшими союзниками в борьбе с множественными задолженностями.

Судите сами: вам важно избавиться от проблемных кредитов, а займодателям — вернуть свои активы, хотя бы частично.

Первое, что делать если нечем платить долг по кредиту, — подготовиться к разговору с кредитором. Это не самая приятная задача, но быстрее вы начнете диалог, тем меньше усилий потратите на разрешение сложностей:

• Подумайте, что стало реальной причиной проблем и как вы можете документально подтвердить свои слова. Заболели? Возьмите справку из больницы. Потеряли работу? Подготовьте трудовую с отметкой об увольнении или выписку с банковской карты. Если нечем платить за кредит, важно донести эту информацию до банка.
• Оцените, когда реально сможете внести платеж. Как будет удобно выплачивать взятое — по графику или эпизодически?
• Позвоните в колл-центр кредитной организации, кратко опишите проблему и запросите разговор со специалистом по задолженности. Обязательно скажите, что у вас куча кредитов, поэтому выплаты будут реальны только при смягчении условий.

Как банки и МФО работают с должниками?

Заемщикам, готовым идти на контакт, специалисты по взысканию предлагают несколько вариантов:

• Если много кредитов и нечем платить очередной платеж по кредиту, — подключить услугу пролонгации. Она полностью отменяет наказание за неуплату кредита и позволяет сохранить положительную КИ. Продлить займ можно на срок до месяца, погасив сумму накопившихся процентов.
• Реструктуризация долга. Это своеобразная рассрочка: общая сумма задолженности разбивается на равные части, которые необходимо вносить по графику. Выплаты растягиваются по времени, что позволяет снизить денежную нагрузку.
• Рефинансирование — еще один вариант временно закрыть кредит если нечем платить. В рамках этой услуги предлагают взять новый займ онлайн, чтобы избавиться от обязательств по уже существующему и отложить выплаты. Не все банки и МФО выдают средства повторно — высока вероятность, что за рефинансированием придется обратиться в иную компанию.

Что будет, если я откажусь платить кредиторам?

Информирование займодателя, подключение пролонгации и другие варианты действий, перечисленные выше, призваны оптимизировать долговую нагрузку. При этом все равно придется полностью выплатить кредит онлайн и все остальные ссуды.

Если не сделать этого, придется:

• Признать, что кредитная история безнадежно испорчена и больше не рассчитывать на получение экстренной финпомощи. Деньги дадут только структуры, не связанные с Бюро кредитных историй, — ломбарды под залог или частные кредиторы под крайне высокий процент.
• Постоянно выдерживать психологические атаки со стороны коллекторов. Банки и МФО часто не имеют ресурсов для общения с безнадежными клиентами. Дела заемщиков, которые не идут на контакт, через время продают коллекторским агентствам.
• Переживать, что банк подал в суд. Это может привести к запрету на выезд и началу исполнительного производство.

В завершение отметим: если в процессе разрешения долговых споров срочно нужны деньги на несколько дней, возьмите кредит без справки о доходах в MyCredit. Мы даем ответ по заявкам за несколько минут в онлайне и начисляем средства сразу на карту.