Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту?

Зачастую происходит такая ситуация, когда по решению суда на единственное жилье накладывается арест. Могут ли отобрать единственное жилье за долги по кредитам?

Закон защищает должников, поэтому имеется ряд исключений и нюансов касаемо жилой недвижимости, поэтому забрать квартиру за долги не так уж легко.

Что же считается единственным жильем?

Квартира, которая является единственным жильем — это особая категория в законодательстве нашей страны. Такое помещение должно соответствовать санитарным нормам и быть единственным пригодным жильем. Единственной она считается, когда у лица нет другого помещения, где он мог бы проживать.
Так может ли банк забрать дом в уплату долгов? Будем разбираться ниже в данной статье.

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту?

Что говорит закон о взыскании жилья?

Могут ли также забрать долю в квартире за долги по кредиту? Это главные вопросы должника, который имеет определенную сумму задолженности.

Единственный орган, который может принимать решения относительно квартиры — это суд. А отобрать квартиру имеет право такой орган, как Федеральная Служба Судебных Приставов.

Поэтому отнять жилье ни коллекторы, ни иная кредитная организация по собственной инициативе не имеют права.

Арест на единственное движимое имущество. Как налагается?

Постановление с решением арестовать имущество неплательщика выносит суд по прошению заемщика или государственного органа. После чего дело передается в работу судебным приставам, которые произведут арест и в дальнейшем будут заниматься реализацией взысканного дома.

Стандартная ситуация наложения ареста на жилье выглядит так:

  1. Пристав оповещает о вынесенном решении суда, согласно которому будет наложен арест.
  2. Первым делом проводят арест средств на банковских счетах, и когда их недостаточно, чтобы погасить кредит, то действия распространят и на имущество, куда входит и недвижимость.
  3. Пристав лично встречается с должником, оформляя при встрече акт в присутствии понятых.

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту? Важно владеть информацией! Арест не послужит поводом для выселения. Он действует как защита от неправомерных действий с недвижимостью.

Случаи, при которых можно реально лишиться квартиры

В скором времени в закон внесут ряд изменений. Согласно этим изменениям станет возможным тот факт, что квартира может быть изъята за долги по кредитованию. Станет возможным применение взыскания к такому ряду лиц:

  • тех, кто отклонился от выплаты алиментов;
  • если лицо совершило преступные действия и должно возместить ущерб.

В статье 446 ГПК РФ зафиксировано, что единственную жилплощадь неплательщика отнимают, если она в залоге по ипотечному кредиту. Гражданин взял ипотечный кредит, тем самым дал добро на передачу в залог жилья, которое будет взыскано в счет кредита, если не будет происходить погашение долговых обязательств.

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту?

Отбирать квартиру могут и если скопились слишком большие долги по квартплате. Если сумма долга почти приравнивается к сумме стоимости квартиры — коммунальная служба сможет ходатайствовать в суд.

В отношении тех площадей, где у должника только доля от всей квартиры, будут работать общие правила по взысканию. Банк имеет все полномочия забирать эту долю должника через судебную инстанцию.

Должник может ограничить себя и своих близких от процесса взыскания жилья во время уплатив долги.

Как проводится расчет суммы при взыскании жилой собственности

Стоит еще раз отметить, что единственная жилплощадь не будет отобрана, если она не находится в залоге по кредитному займу. Важно отметить, что сама сумма долга должна приблизительно равняться стоимости квартиры или иного жилого помещения.

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту?

Например: у гражданина долг перед банковской организацией в 1 миллион рублей, а дом в собственности на 6 миллионов рублей. В этом случае между кредитной суммой и суммой стоимости жилья огромная разница. Поэтому, согласно правилам, взыскиваться такое жилье не будет. Пресечь желание наложить взыскание на жилплощадь можно проведя такие шаги:

  • Взять документ о кадастровой стоимости дома.
  • Подать заявление сотруднику ФССП.
  • Предоставить справку вместе с заявлением.

Что будет после изъятия квартиры или дома?

Если судом принято решение об изъятии вашей жилой площади, судебный пристав арестует его и выставит на торги, которые будут проходить публично. На сайт Росимущества или на сайт ФССП будет выложено уведомление на всеобщее обозрение об организации таких торгов. После продажи жилплощади проведут погашение долга за счет этой суммы.

Суд последнее время часто принимает решение об изъятии жилой площади. Особенно если квартира или дом не есть единственное жилье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Когда банки забирают квартиру за долги по кредиту

Марина и Алексей взяли кредит на покупку квартиры. Выплачивали его несколько лет, но затем оба практически одновременно лишились работы. Теперь они опасаются, что банк отберет и продаст их жилье. Рассказываем, что произойдет, если перестать гасить кредит.

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту?

В каких случаях кредитор может потребовать продать ипотечное жилье?

По закону об ипотеке, если заемщик за год просрочил четыре и больше платежей по кредиту, банк вправе взыскать заложенное жилье через суд.

Но некоторые должники получили послабления до 31 марта 2021 года. Банк России рекомендовал кредиторам не требовать продажи заложенного жилья, если заемщик или члены его семьи заболели коронавирусом или у них резко снизились доходы в связи с пандемией.

Если клиент сам решит продать недвижимость, чтобы расплатиться по кредиту, банк может пойти ему навстречу и уладить дело до суда. Но, как правило, кредитор не готов ждать долго и соглашается на такой вариант, только когда заемщик уже нашел покупателя.

Как правило, суды практически всегда принимают сторону банка. Не стоит рассчитывать на то, что судья сжалится и запретит продавать недвижимость, если другой квартиры или дома у семьи нет.

По закону заложенное жилье могут взыскать и продать, даже когда оно у человека единственное.

По решению суда заемщик должен будет выплатить кредитору остаток долга с процентами, штрафы за просрочку платежей и возместить расходы на рассмотрение дела в суде. В постановлении суда также будет указано, что ваше жилье должны продать с торгов.

Может случиться, что квартиру продадут по заниженной цене и долг не будет погашен?

Да, такой риск существует. Суд назначает начальную цену торгов в размере 80% от рыночной стоимости жилья, которую берет из отчета оценщика. Такой отчет всегда составляют перед тем, как оформляют жилье в залог.

Если торги не состоятся, например потому что никто не захочет покупать ваше жилье, то в течение месяца проведут повторные торги. Начальная цена продажи на них будет снижена до 68% от рыночной стоимости.

В случае когда и со второго раза не удается продать имущество, кредитор забирает его себе за 60% от рыночной цены. Долг заемщика перед банком уменьшится на эту сумму. Затем банк попытается продать жилье самостоятельно.

Если цена квартиры, по которой ее продали с торгов, либо стоимость, по которой она досталась кредитору, будет больше задолженности, вам выплатят разницу.

Но может случиться, что даже после того, как вы лишитесь жилья, долг все равно окажется погашен не полностью. Тогда банк будет пытаться взыскать остальное.

Поэтому в случае, если жилье подорожало с момента его покупки в кредит, просите суд провести экспертизу его стоимости. Тогда и начальная цена торгов, и сумма, по которой недвижимость предложат кредитору (если торги не состоятся), будут выше.

Как быстро продадут жилье?

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту?

Как правило, эта процедура занимает от нескольких месяцев до года, поскольку состоит из ряда обязательных этапов.

  1. Рассмотрение дела в суде. Обычно суд назначает несколько заседаний и только затем выносит решение.

  2. Переход дела к приставам. После того как решение суда вступит в силу, кредитор передает исполнительный лист в службу судебных приставов (ФССП). Приставы сначала предложат вам погасить задолженность самостоятельно и дадут на это несколько дней. Если не уложитесь и в этот срок, представители ФССП начнут выполнять постановление суда.

  3. Взыскание долга. В первую очередь судебные исполнители пытаются списать долг с банковских счетов должника. Если они обнаружат на них нужную сумму, то продажа недвижимости отменится.

  4. Продажа недвижимости с торгов. В случае когда денег на счетах недостаточно, квартиру или дом выставят на торги. Сами приставы не занимаются торгами — они передадут дело в Росимущество или его подрядчику. Те проведут публичные торги, в которых смогут принять участие желающие приобрести ваше жилье.

  5. Передача жилья банку. Если никто не захочет купить вашу недвижимость, она отойдет кредитору.

Читайте также:  Как получить возмещение ущерба пострадавшей стороне при ДТП по ОСАГО

На каждом из этих этапов, вплоть до момента продажи имущества на торгах, заемщик может погасить долг полностью — и тогда жилье останется в его собственности.

Если у меня вдруг появятся деньги, могу ли я сам выкупить свое жилье на торгах?

Нет, должнику и членам его семьи запрещается участвовать в торгах. Но вы вправе в любой момент погасить долг до продажи жилья.

Если ни первые, ни вторые торги не состоятся и залог заберет себе банк, можно попробовать договориться с ним об обратном выкупе жилья. Но банк вправе назначить любую цену продажи или вообще отказаться продавать вам ваше бывшее жилье.

Мы с мужем договорились выплачивать ипотеку поровну, но он перестал вносить свою часть платежей. Можно ли поделить жилье, которое находится в залоге, чтобы мою половину не продали?

Даже если выделить доли каждого супруга, все равно недвижимость останется в залоге. Если банк не будет получать платежи по кредиту вовремя и полностью, то потребует продать заложенную квартиру или дом целиком.

Могу я сам продать заложенную квартиру, погасить часть долга и купить другую, подешевле?

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту?

Когда недвижимость находится в залоге, вы можете в ней жить, но продать ее вы вправе только с согласия кредитора.

Иногда банки дают разрешение на продажу, но лишь при условии, что за счет вырученных денег долг будет полностью закрыт. В таких случаях в договоре купли-продажи прямо прописывают, что покупатель переведет нужную сумму именно банку в счет погашения кредита, а не вам как продавцу жилья.

Вы получите только разницу между ценой продажи и остатком задолженности. Возможно, этого хватит, чтобы купить другое жилье или хотя бы сделать начальный взнос по другой ипотеке, с меньшей суммой.

В какой момент из заложенного жилья выселяют жильцов?

Жилье выставляют на продажу, даже если в нем еще зарегистрированы и проживают люди. Обычно приставы и организаторы аукциона даже не заходят в квартиру или дом, чтобы осмотреть их. И покупатели чаще всего не могут увидеть состояние жилья, они ориентируются только на его адрес, площадь и планировку.

И только когда у недвижимости появится новый собственник, он должен будет обратиться в суд и потребовать, чтобы бывших владельцев лишили права пользоваться жильем. Это может занять пару месяцев, а иногда и больше.

Если прежние жильцы не соглашаются выехать добровольно, то, как только решение суда о выселении вступает в силу, покупатель обращается к приставам, и те освобождают жилплощадь.

Правда ли, что детей, инвалидов и пенсионеров не могут выселить из ипотечного жилья?

Нет, заложенную квартиру или дом могут продать и выселить любых жильцов, если заемщик перестал платить по кредиту. Детей всегда регистрируют — и снимают с регистрации — вместе с родителями. Даже когда несовершеннолетним принадлежала часть ипотечного жилья, то его все равно могут пустить с молотка, а детей — выселить.

Однако если торги не удались и собственником квартиры стал банк, то до 31 марта 2021 года Банк России рекомендовал не выселять прежних жильцов.

Что делать, чтобы не потерять заложенное жилье?

Чтобы заемщики не лишились квартиры или дома из-за временной потери дохода, закон разрешает им взять ипотечные каникулы.

Если финансовое положение не восстановится полностью, можно обратиться в банк с просьбой реструктурировать кредит — изменить суммы и график платежей, например уменьшить ежемесячные взносы и удлинить срок выплат.

В ситуациях, когда рыночные проценты по ипотечным кредитам снижаются, имеет смысл рассмотреть варианты рефинансирования долга в других банках. Такое перекредитование нередко позволяет уменьшить платежи.

Но в любом случае нужно стараться не допустить просрочек, чтобы в глазах банков остаться надежным заемщиком. Если же просто перестать вносить платежи, то дело и вправду может дойти до продажи жилья на торгах.

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту

Время чтения 6 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

В случае неисполнения заемщиком-должником своих обязательств по кредиту взыскание может быть обращено на все принадлежащее ему и достаточное для погашения долга в полном объеме имущество, на которое по гражданско-процессуальному законодательству возможно наложение ареста. Но, может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

Защищая права должников, закон предусматривает ряд исключений для жилой недвижимости и, в частности, для квартир.

В этом случае возможность банка забрать квартиру за долги по потребительским кредитам серьезно ограничивается, но условия и порядок действий банка по обращению взыскания отличаются в зависимости от фактических обстоятельств дела и особенностей правового статуса квартиры.

Общие особенности обращения взыскания по кредитному долгу на квартиры

Учитывая тот факт, что потребительские кредиты редко представляют собой очень большие суммы, например, сравнимые с ипотекой, обращать взыскание на квартиры должников банки решаются нечасто, поскольку:

  1. Требуется решение суда, при этом получить его бывает непросто. Долг должен быть таким, чтобы суд посчитал его объем достаточным основанием для ареста и продажи квартиры. Если, скажем, долг составляет 50-100 тысяч рублей, а квартира стоит миллион, да еще и заемщик приводит массу доводов в пользу того, что готов при определенных обстоятельствах погасить задолженность, то рассчитывать на принятие судом решения в пользу банка особо не стоит.
  2. Изъять квартиру – это одно, но ее нужно еще и реализовать, чтобы за счет вырученной суммы погасить долг, а иногда и вернуть часть средств заемщику, если стоимость квартиры превышает задолженность. Оценка, организация торгов – все это требует времени и финансовых затрат, на что многие банки ради получения нескольких десятков тысяч рублей долга пойти не готовы.
  3. Квартира может иметь обременение, которое серьезно ограничивает возможность реализации или распоряжения жилой недвижимостью иным образом. При этом необязательно должно действовать какое-то официально установленное обременение. Это может быть просто спорная квартира или жилье в котором прописано слишком много людей, в том числе социально незащищенных категорий граждан. Если же квартира находится под официально установленным обременение, например, в залоге, то банк вряд ли вообще будет пытаться обратить на нее взыскание – слишком хлопотно и часто малоэффективно.

В большинстве случаев, заявляя о возможности забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, банки и коллекторы просто оказывают на должника психологическое давление. Потеря квартиры – это серьезно, и многие заемщики начинают просто паниковать, предпринимая все возможные меры по возврату долга. На это и делается расчет.

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту?Правило «единственного жилья» сегодня знакомо большинству собственников жилой недвижимости, часто живущих в долг. Если квартира является единственным пригодным для проживания объектом собственности, то ее не могут арестовать и продать за долги по потребительскому кредиту ни при каких условиях. Это правило распространяется и на долю в квартире.

Вместе с тем, указанное выше правило носило безусловный характер только до последнего времени, пока Верховным Судом не было принято Постановление Пленума № 50 от 15 ноября 2015 года.

Это решение признало правомочными действия приставов по наложению ареста на единственное жилье должника и установлению ограничений по распоряжению, если такие действия призваны воспрепятствовать попыткам должника распорядиться этим имуществом в ущерб взыскателю и его интересам.

Фактически это значит, что арестовать единственную квартиру все-таки могут, при этом она будет находиться под обременением, пока должник не рассчитается с кредитом.

В качестве обременения возможен запрет не только на совершение сделок с арестованным имуществом, но и на регистрацию в квартире и вселение каких-либо лиц в период действия ограничений. В результате за заемщиком-должником может сохраниться только право проживания и пользования жильем

В квартире прописан ребенок

Сам факт регистрации ребенка в квартире, за счет которой банк хочет взыскать долг, не является препятствием для ее ареста и продажи с торгов. Барьером в данном случае выступает необходимость получения согласия органов опеки, а они, в свою очередь, будучи обязанными действовать в интересах несовершеннолетних, такое согласие дают крайне редко.

Вместе с тем, органы опеки могут и дать согласие, если у родителей есть другая жилая недвижимость, вполне пригодная для проживания и взрослых, и ребенка.

Существенным обстоятельством может являться и тот факт, что в пользу ребенка оформлен договор дарения другой жилой недвижимости.

Таким образом, в подобного рода ситуациях зачастую решающими факторами несогласия органов опеки являются:

  • правило «единственного жилья»;
  • анализ и оценка материального положения семьи в целом и их социального статуса;
  • сумма долга и ее размер по отношению к стоимости жилья.  

В любом случае окончательное решение об обращении взыскания на квартиру остается за судом. Как правило, в рассмотрении таких судебных дел участвует и прокуратура, действующая в интересах ребенка.

Читайте также:  Образец трудового договора с иностранным гражданином по патенту в 2021 году

Доля в квартире

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту?

Статус доли в квартире весьма проблематичен, и банк об этом знает. Продать долю труднее, а выручить за нее много не получится, по крайней мере, столько, сколько бы она стоила в составе всей квартиры. В большинстве случаев банк сам ничего не предпринимает, а просто привлекает коллекторов к процессу выживания из квартиры проживающих в ней собственников. Не исключено, что жильцам будут созданы нестерпимые для проживания условия. С ними можно бороться, постоянно вызывая полицию, обращаясь в суд, но на место одного выселенного «соседа» придет другой, и все продолжится. Как следствие, дольщики просто предпочитаются откупиться, заплатив банку весь долг и выкупив, тем самым, долю, либо продать банку свои доли, обычно намного ниже их реальной цены, и переехать в другое место.

Чтобы не столкнуться с вышеуказанными проблемами, постарайтесь совместными со всеми долевыми собственниками усилиями найти выход из ситуации.

Возможно, до принятия судебного решения будет время, чтобы переоформить собственность на одно лицо, не имеющее долгов. Не исключено, что всей семьей удастся и погасить долг.

При этом, если нужно, можно заключить соглашение, по которому доля должника перейдет тем, кто расплатился по кредиту, если он не вернет деньги.

Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту в 2021 году

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту?

При ухудшении финансового положения заемщиков интересует вопрос, какие санкции применит банк при просрочке, и могут ли забрать долю в квартире, если возникнет долг. Банк обязательно применит все способы воздействия на должника в досудебном порядке, либо в суде в принудительном порядке.

Перед оформлением кредита заемщику стоит тщательно проанализировать свои финансовые возможности, сопоставляя доход с расходами на кредитные платежи.

В случае превышения платежа 30% от заработка, оформление кредита может закончиться просрочками, штрафами и принудительным взысканием долга с имущества должника, включая долевую собственность.

Заберут ли долю за долги при просрочке?

Кредитор вправе требовать взыскания долга в принудительном порядке, однако порядок получения денег зависит от формы собственности:

  1. Индивидуальная. По судебному решению долг взыскивают без дополнительного согласования с продажи личной недвижимости.
  2. Общая долевая. Долг взыскивают через продажу доли в квартире, с предварительным согласованием сделки с остальными собственниками.
  3. Совместная. Супруги, купившие квартиру в годы брака, владеют ею совместно, без определения размера доли каждого. Чтобы банк вернул долг с имущества, предстоит выделить долю и согласовать продажу с другим супругом.

Если кредитный договор оформлен сразу на обоих супругов, ответственность за просрочку несут оба, а значит взыскание может быть наложено на всю квартиру.

Когда нельзя взыскать долг с доли в квартире?

Какой бы ни была сумма долга, заемщик не может оказаться бездомным из-за ухудшения своего финансового положения.

Запрет на продажу недвижимости из-за просрочек устанавливается:

Нормативные акты Значение
п. 1 ст. 446 ГПК РФ Доля – единственное жилье, где может жить заемщик вместе с членами семьи.
п. 5 ст. 4 ФЗ «Об исполнительном производстве» Задолженность несоразмерно мала по сравнению со стоимостью имущества (при задолженности в 50 тысяч рублей никто не станет лишать человека жилья).
Решение ВС от 22.11.2018 г. Если размер недвижимости намного превышает жилищные нормы, суд может распорядиться об изъятии доли, чтобы рассчитаться с банком.

Решится ли пристав на принудительное отчуждение доли при просрочке по кредиту, зависит от нескольких факторов. Помимо законодательным норм будут учитываться индивидуальные обстоятельства.

Когда забирают долю за кредитный долг?

Одного желания банка недостаточно, чтобы получить имущество должника или продать его за долги. Недвижимость может быть реализована:

  • При согласии заемщика в добровольном порядке;
  • Через судебного пристава, на основании полученного судебного решения.

Потеря жилья грозит не во всем заемщикам. Судебный пристав рассматривает вопрос принудительной реализации доли, если:

  1. У должника есть другая недвижимость, где он сможет жить после продажи жилья.
  2. Сумма долга большая, сопоставимая со стоимостью доли.
  3. Квартира или доля в ней куплена в ипотеку.
  4. Покупателями выступают владельцы остальной части квартиры.

Должна быть накоплена серьезная просрочка, чтобы пристав распорядился о принудительной продаже имущества. Лишиться недвижимости можно после того, как будут исчерпаны остальные способы взыскания.

Забирают ли единственное жилье?

В отдельных случаях пристав вправе забрать за долги единственное жилье (квартиру, долю, дом), если:

  • На каждого из жильцов приходится огромная жилплощадь, превышающая нормативы минимум в 2 раза;
  • Отчуждается дорогая собственность с передачей должнику более дешевого жилья.

Не удастся забрать у должника невыделенную долю в составе совместно нажитого имущества. Перед этим придется обратиться в суд с требованием выделить часть, принадлежащую заемщику.

Можно ли забрать долю без суда?

Для того чтобы, быстро получить ответы на свои вопросы, обращайтесь за юридической консультацией в онлайн-чат справа или звоните по телефону: 8 (800) 350-24-85

Иногда кредиторы необоснованно пугают заемщиков изъятием жилья в счет ликвидации долга. Важно понимать, что основанием для принудительного отчуждения доли может стать только решение суда и открытие исполнительного производства.

Перед обращением в суд предстоит пройти этап досудебного урегулирования, в рамках которого стороны могут попробовать согласовать порядок погашения с применением:

  • Рефинансирования;
  • Отсрочки;
  • Реструктуризации;
  • Добровольной продажи доли с согласия банка.

В одночасье лишить недвижимости заемщика не получится. Перед этим банк будет активно напоминать о себе – звонить, отправлять уведомления по почте, на электронную почту. С момента появления первой просрочки до обращения в суд проходит не менее 3-6 месяцев.

Процедура взыскания задолженности по кредиту через суд

Надоело читать? Позвоните юристу и он быстро вас проконсультирует по любым вопросам (бесплатный звонок по всей России): 8 (800) 350-24-85

Если мирные рычаги воздействия не увенчались успехом, и должник заведомо предупрежден о намерении банка взыскать долг в суде, кредитор переходит к активным действиям по взысканию кредитной задолженности.

Шаг 1. Определение суммы долга и места рассмотрения иска

Место обращения в суд определяют в соответствии с условиями договора – по месту проживания ответчика или банка:

  1. Если долг не больше 50 тысяч рублей вместе с процентами и штрафами, подают заявление в мировой суд.
  2. Для более крупных сумм предусмотрены разбирательства в суде городском или районном.

Если долг незначительный, дело рассматривают даже без присутствия должника. При крупной задолженности предстоит пройти полноценное судебное разбирательство с последующей передачей взыскания в службу ФССП.

Шаг 2. Принятие обеспечительных мер

Чтобы заемщик не продал жилье, уйдя от ответственности по кредиту, банк направляет в суд ходатайство с просьбой наложить арест на недвижимость. Эта мера является обеспечительной, и поможет через суд вернуть сумму задолженности за счет принудительной продажи доли.

Арест имущества не означает, что должник не сможет пользоваться им. В течение судебного разбирательства ответчик живет и использует жилплощадь по назначению, однако переписать свою долю на другого собственника (например, родственника) уже не удастся.

Арестованное жилье подлежит наследованию, если в период разбирательств ответчик умирает. Основанием для передачи наследства преемнику станет полная ликвидация задолженности перед кредитором.

Шаг 3. Судебное разбирательство

Обращаясь в суд, банк обязательно попытается взыскать все возможные суммы – основной долг, проценты, неустойку, судебные издержки. Начисленные штрафные санкции могут оказаться гораздо больше, чем основная задолженность. Некоторые банковские учреждения намеренно оттягивают момент подачи иска в суд, чтобы взыскать с должника по максимуму.

Чтобы снизить сумму взыскания заемщику рекомендуется воспользоваться профессиональной юридической поддержкой, готовясь к обсуждению дела в суде. Юрист поможет составить встречный иск, оспаривая сумму долга и объясняя причины образования долга.

Если будут представлены убедительные доводы, что просрочка возникла не по вине должника, суд может пойти на частичное снижение итоговой суммы к взысканию. Чтобы задолженность не взыскали с имущества должника, необходимо представить доказательства о недопустимости продажи недвижимости.

Взыскание долга через судебного пристава – процедура длительная, может затянуться на месяцы и годы. Стороны заинтересованы в том, чтобы мирно договориться о порядке погашения до того, как суд вынесет решение. Банк может подписать новое соглашение с должником, с учетом его текущего финансового положения и возможностей к погашению, без продажи жилья.

Если в суд будет представлена справка об отсутствии другого жилья, риск принудительного выселения и потери имущества довольно мал.

Читайте также:  Освобождение от уплаты задолженности по алиментам: можно ли списать долг полностью или частично (статья 114 СК РФ), если не платил

По итогам разбирательства суд выносит решение о взыскании кредитного долга, а после вступления его в силу передает исполнительный лист в службу судебных приставов.

Шаг 5. Продажа доли на торгах

Недвижимость должника продают на торгах только после того, как судебный пристав уже предпринял другие меры взыскания:

  1. Списание средств с банковских счетов, сведения о которых банки предоставляют по запросу пристава.
  2. Передача исполнительного листа по месту работы, в том числе дополнительному.
  3. Продажа движимого имущества, земельных участков, дач.

Если у должника несколько объектов недвижимости, в первую очередь продают жилье, где не он проживает.

В случае продажи доли в квартире в счет списания задолженности, пристав обязательно предложит выкупить часть жилплощади другим владельцам. Продавать долю на торгах можно только после отказа всех совладельцев от сделки.

В законодательстве не установлен запрет на участие в торгах самого должника, если он сможет найти необходимую сумму.

Могут ли забрать долю в квартире за потребительский кредит?

Дорогие читатели! Если у вас возникли вопросы, обратитесь за консультацией к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефону (звонок бесплатный): 8 (800) 350-24-85

Забрать долю за долги по потребительскому кредиту можно, если выполнено одно из условий:

  • Жилье оформлено в залоговое обеспечение;
  • Задолженность соразмерна стоимости доли;
  • Нет иных способов вернуть долг.

Это правило применяется только, если есть альтернативное жилье для проживания. Единственную жилую собственность по договору потребительского кредитования можно только арестовать вплоть до полного расчета с кредитором.

Могут ли забрать долю в квартире в счет ипотеки?

Ипотечные заемщики, допустившие длительную просрочку, рискуют остаться без единственного жилья, если оно куплено за кредитные средства по договору ипотеки. При оформлении ипотечного займа недвижимость передают в залоговое обеспечение с правом отчуждения жилья для уплаты долга.

Залоговое жилье продадут на аукционе, вырученной суммой погашают задолженность, а остаток средств передают должнику.

Взыскание долга с доли часто встречается при покупке жилья супругами в совместную собственность. Если после развода супруги проводили раздел квартиры, ипотечный долг будет также разделен. При наступлении просрочки банк взыщет с каждого владельца согласно размеру задолженности.

Юридические сложности при продаже доли за долги

Вопрос взыскания долга за счет продажи доли не может быть решен на уровне банка, без судебного разбирательства. Банк должен получить соответствующее решение суда и передать исполнительный лист в ФССП.

Привлекая на помощь юриста, заемщик может снизить итоговую сумму взыскания, оспорив в суде штрафные санкции и сам договор. Если размер задолженности сопоставим со стоимостью доли, полученной в ипотеку, риски потери жилья возрастают.

Правильная аргументация и грамотное поведение юриста в суде позволит сократить финансовые требования банка, пересмотрев сумму неустойки с учетом введенных законом ограничений.

Вопросы и ответы по теме взыскания доли за долги

В собственность оформлено несколько долей в разных объектах недвижимости. Заберут ли их в счет закрытия долга? Закон защищает должника от потери последнего жилья. Если оформлено несколько долей, одну из них могут оставить, продав остальные в счет долга.

Заберут ли недвижимость у несовершеннолетнего? Кредитный договор заключают только после 18 лет. Родители могут не опасаться потери жилья, принадлежащего ребенку. Права несовершеннолетнего защищают органы опеки, которые не допустят изъятия детской доли в счет списания родительского долга.

По этой причине банк не разрешает выделять доли детям до полного погашения ипотеки. Квартира куплена за средства материнского капитала и ипотечного договора, заберут ли ее за долги? Если доли детей еще не выделены, квартиру можно продать с условием возврата маткапитала.

Государственные деньги не могут быть использованы для расчетов с банком по задолженности. Как происходит взыскание задолженности? Вначале судебный пристав спишет деньги с депозитов, продаст машины и драгоценности, технику или мебель.

Жилье продадут только если вырученной от продажи остального имущества суммы не хватит для удовлетворения финансовых требований.
Юрист. Общий трудовой стаж 10 лет. Член Ассоциации юристов России.

Была ли эта информация полезной?

Даже единственное жильё могут забрать за долги. Объясняем, в каких случаях

Должники допускают фатальную ошибку, думая, что если квартира — их единственное жильё, то никто её не отберёт. Об исключениях из этого правила «Секрету» рассказал член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам банкротства Илья Софонов.

Единственное жильё под защитой закона. Но не всегда

Закон гласит: нельзя забирать у должника его единственное жильё, в котором он проживает вместе со своими родственниками. Нужно гарантировать должнику и его семье условия, «необходимые для их нормального существования».

Но проблема в том, как закон трактуют судьи. Какой объём жилья нужно оставить должнику, чтобы он «нормально существовал»? А если должник по факту не проживает в своей квартире, а сдаёт её в аренду? А если у должника много квартир, то какую ему позволят оставить?

Если жилых метров много, судья оставит должнику самое дешёвое жильё.

Часто банкроты пытаются спасти кровно нажитые метры, быстро избавившись от жилья. Стратегия распространённая. К примеру, богатый гражданин имеет в собственности квартиры и дома. Он знает, что скоро придут всё отбирать, и в спешке раздаривает имущество детям или распродаёт его друзьям и партнёрам.

  • Есть три варианта развития событий:
  • Всю недвижимость вернут назад, если она продана неграмотно;
  • Вместо недвижимости с покупателей возьмут деньги (опять же когда продано всё было неграмотно);

Оспорить ничего не удастся: ни денег, ни квартир не вернуть. Последний случай — редкость.

Один челябинский бизнесмен решил пойти по первому сценарию. Он продал шесть квартир и элитный коттедж. Затем суд отменил все сделки и вернул в собственность бизнесмена одну из квартир и коттедж в Барвихе.

Тогда предприниматель потребовал оставить ему элитный коттедж в Барвихе как «единственное жильё». Но судьи решили, что «жить нужно скромнее», и отказались идти навстречу. В итоге дом продали с торгов.

Роскошная квартира — плохой вариант единственного жилья. Её часть могут кому-то продать либо обменять на вариант попроще

Сам по себе факт владения одной квартирой ещё не гарантия того, что у должника её не заберут. Тут есть два варианта.

  1. Первый, самый простой: суд оценивает квартиру по стандартным критериям:
  2. какая у неё площадь;
  3. какой норматив площади на одного человека (или «жилищная норма учёта» по месту нахождения жилья).

С площадью квартиры всё понятно. Но с нормативами на одного человека сложнее: каждый город / посёлок устанавливает свои правила. Например, в Москве учётная норма жилья на человека составляет 10 кв. м, а в Санкт-Петербурге — 9 кв. м.

Так что, если у должника есть квартира 130 кв. м в Москве, где живут всего два человека, есть все шансы лишиться части квартиры. Взыскание обратят на долю, которая превышает минимально необходимую для «нормальной жизни».

Второй вариант зависит от находчивости кредиторов.

Очень любопытное дело было в Екатеринбурге. Гражданин банкрот владел двухуровневой пятикомнатной квартирой в центре города. Ему удалось сначала выиграть спор с кредиторами и заставить судью освободить квартиру от взыскания как единственное жильё.

Ссылка на основную публикацию