КАСКО обязательно ли при автокредите, можно ли отказаться, как рассчитывается КАСКО на второй год и как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

КАСКО обязательно ли при автокредите, можно ли отказаться, как рассчитывается КАСКО на второй год и как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

Когда планируется покупка кредитного авто, не избежать вопросов относительно расходов на КАСКО.

Поскольку добровольная страховка гарантирует финансовую защиту при нанесении ущерба или полной утрате автомобиля, кредитное учреждение, принимая машину в залог, требует застраховать ее.

Отказ от КАСКО при оформлении автокредита влечет за собой негативные последствия от пересмотра процентной ставки вплоть до требования досрочного погашения долга.

Выдавая крупный заем, банк должен быть уверен, что деньги будут возвращены в срок. В результате, большая часть кредитных договоров уже включает пункт обязательного оформления КАСКО, а расходы заемщика вырастают на несколько процентов от суммы задолженности. Причина заключается в потребности обеспечить страховой защитой объекта залога.

Машина после покупки за счет заемной суммы передается в залог банка, без права продажи транспортного средства вплоть до полного погашения задолженности. Если клиент перестает оплачивать кредит, банк обратится в суд и потребует принудительного взыскания за счет продажи залогового автомобиля.

Обычно банк указывает в договоре, что страховой полис должен обеспечить защиту на случай повреждения залоговой машины или ее полной утраты (угон, тотальная гибель в ДТП).

Прежде, чем оформлять договор с кредитором, стоит поинтересоваться, обязательно ли КАСКО при автокредите. Некоторые банки и программы предусматривают возможность оформления альтернативного варианта страховки.

КАСКО предполагает страховую защиту для автомобилиста, которой может воспользоваться и заемщик, однако банк готов рассмотреть и альтернативный вариант страховки, если он обеспечит защиту залогового имущества.

Можно ли отказаться от КАСКО в банке при автокредите

КАСКО обязательно ли при автокредите, можно ли отказаться, как рассчитывается КАСКО на второй год и как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

Когда банк предлагает банковскую услугу автомобилистам, он может выставить условие – передать автомобиль в залог. Принуждать к оформлению КАСКО банковское учреждение не может, предоставляя заемщику выбор – согласиться с параметрами программы или отказаться.

Поскольку машина стоит дорого, требуется крупная заемная сумма, и банк понесет серьезные убытки, если автомобилист откажется выплачивать долг после потери транспорта в ДТП или из-за угона. Если при неплатежах банк забирает в счет ликвидации долга, то при полной утрате или гибели машины кредитору забирать нечего, а значит есть серьезные риски невозврата.

Потребность в обеспечении залогового имущества страховкой привела к появлению отдельного пункта в описании программы об обязательном оформлении КАСКО. Несмотря на наличие такого условия, страхование не может расцениваться как обязанность заемщика. Он вправе отказаться от расходов на КАСКО, выбрав для получения дополнительной суммы иной кредитный продукт.

Примером такого кредита может стать предложенные ВТБ продукты «Автоэкспресс» или выбор страховки, получившей название «Вместо КАСКО». Такая страховка обходится дешевле, а страховыми рисками выступают угон или тотальная гибель.

Некоторые кредиторы готовы предоставить возможность покупки кредитного авто без КАСКО с целью привлечения новых клиентов, однако взамен заемщика попросят регулярно предоставлять сведения о состоянии автомобиля через диагностику и визиты в СТО.

Если по каким-либо причинам КАСКО при автокредитовании для заемщика неприемлемо, есть возможность избежать расходов на добровольную страховку, предложив другое имущество для передачи в залог, и оформив страхование на другой объект. Альтернативный способ обеспечения гарантиями – привлечение поручителей по запросу банка в индивидуальном порядке.

Если заемщик заранее планирует досрочное погашение (например, за счет вырученных с продажи старого транспортного средства), имеет смысл приобрести полис только на один год, чтобы после погашения долга не заниматься возвратом части стоимости КАСКО за неиспользованный период.

В некоторых ситуациях отказаться от КАСКО не получится ни при каких обстоятельствах. Условиями госпрограммы предусмотрено субсидирование отдельных категорий граждан (семей с двумя детьми или начинающих автомобилистов, намеренных приобрести первую машину). Чтобы государство перечислило 10% от стоимости продавцу, необходимо оформить КАСКО в обязательном порядке.

Если сразу отказаться от КАСКО крайне затруднительно, то спустя первый год выплат заемщик сможет снизить расходы, перейдя на обслуживание в другую страховую компанию, или отказавшись страховать залоговый автомобиль дальше. Если после первого года клиент не планирует досрочно гасить долг, нужно быть готовым, что банк пересмотрит ставку по автокредиту.

Как правильно отказаться от страховки при автокредите

КАСКО обязательно ли при автокредите, можно ли отказаться, как рассчитывается КАСКО на второй год и как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

Если нет желания платить за полис КАСКО, самым простым вариантом станет оформление потребительского кредита, однако сумма по нему может оказаться недостаточной для покупки дорогого автомобиля.

Когда заемщик выбирает программу, предусматривающую возможность отказа от автострахования, необходимо сообщить о своем нежелании страховать машину еще на стадии обсуждения условий кредитования, поскольку наличие КАСКО напрямую влияет на ставки, назначаемые кредитором.

После подписания договора с банком, заемщик может отказаться от услуг страховой компании, действуя в рамках законного права потребителя. Решаясь прекратить оплату КАСКО и не продлять договор со страховщиком, нужно быть готовым к пересмотру банком условий автокредитования.

Если банк настаивает на страховании КАСКО, нарушаются основные нормы закона о правах потребителей (п. 2 ст. 16), где утверждается о недопустимости выдвигать условие приобретать услугу без согласия на то получателя. Аналогичные положения зафиксированы в ст. 421 ГК РФ, устанавливающей недопустимость принуждения к заключению договора на какие-либо услуги.

После подписания документов на кредит

КАСКО обязательно ли при автокредите, можно ли отказаться, как рассчитывается КАСКО на второй год и как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

По указанию Центробанка, с 2016 года установлено право страхователя отказаться от услуг страховщика с полным возвратом денежных средств в течение первых нескольких дней после подписания договора.

Изначально этот период охлаждения составлял 5 дней, затем Центробанк продлил его до 2 недель.

Это значит, что в течение 14 дней заемщик имеет право обратиться к страхователю с просьбой отменить КАСКО и вернуть уплаченную ранее стоимость полиса.

Если решение отказаться от КАСКО по автокредиту принято позже, получить обратно средства в размере полной стоимости будет невозможно. После расторжения договора компания вычтет из стоимости часть средств за использованный период страхования.

Чтобы согласовать расторжение договора, заемщик действует следующим образом:

  1. В страховую компанию подают заполненный бланк заявления с просьбой расторгнуть договор и указать причины. В заявлении отражают реквизиты для перечисления средств.
  2. По рассмотрении обращения клиенту возвращают стоимость полиса.

Если страховщик отказался вернуть деньги или медлит с ответом, клиент обращается в судебный орган с иском.

На второй год

КАСКО обязательно ли при автокредите, можно ли отказаться, как рассчитывается КАСКО на второй год и как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

Решение о необходимости полиса КАСКО при автокредите на второй год принимают с учетом условий подписанного кредитного договора. Если в его пунктах нет четкого указания относительно наличия или продления полиса, отказаться от страховки можно в любой момент.

У заемщика, не желающего покупать добровольную страховку после первого года, доступны следующие варианты действий:

  1. Подыскать программу с наименьшей стоимостью, сменив компанию.
  2. Оформить франшизу, условную или безусловную.
  3. Отказаться от продления услуги при досрочном погашении кредитного долга.

У клиентов ВТБ есть возможность оформить полис по программе «Вместо КАСКО», предполагающую меньшую стоимость.

Отказаться от страховки на третий и четвертый год автокредита

КАСКО обязательно ли при автокредите, можно ли отказаться, как рассчитывается КАСКО на второй год и как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

Автомобилисты, владеющие кредитным авто два и более года, часто предпочитают досрочно выплатить долг, сняв с себя все обязательства по договору. Если на третий год кредитования нет средств для досрочного погашения, возможны следующие варианты в отношении КАСКО:

  1. Если срок до окончания действия договора не более 6 месяцев, заемщик оформляет полис с ограниченным периодом, вплоть до окончания выплат за машину в кредите.
  2. Выбрать страховку с минимальным набором защиты по КАСКО.
  3. Отказаться от полиса вообще, принимая риски и последствия такого шага.

В последнем случае заемщик может столкнуться с пересмотром условий и повышением процентной ставки со стороны кредитора, если информация об отмене КАСКО дойдет до кредитной организации. Риск увеличения ставки меньше, если заемщик запланировал досрочное погашение в ближайшие месяцы.

Стоит ли продлевать КАСКО при досрочном погашении кредита

КАСКО обязательно ли при автокредите, можно ли отказаться, как рассчитывается КАСКО на второй год и как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

После отказа продлевать КАСКО автовладельца ждет прекращение действия полной страховой защиты. Если кредит погашен, ни кредитор, ни страховая компания не вправе настаивать на дополнительных расходах.

Чтобы не заниматься вопросом возврата части стоимости за неиспользованный период в суде, оформляют полис с ограниченным сроком действия вплоть до даты планируемого досрочного погашения.

После закрытия кредитного долга страхователь справе обратиться к страховщику и потребовать расторжения договора. Условия прекращения страхования и возможность возврата части средств за неиспользованный период должны быть отражены в пунктах договора со страховщиком. Если во внесудебном порядке компания отказалась возвращать сумму, готовят судебный иск.

Как вернуть деньги с КАСКО

Если с момента начала действия договора прошло более 2 недель, не стоит рассчитывать на крупную сумму возврата КАСКО. Помимо вычета средств за прошедший с начала действия страховки период, страхователя ждут дополнительные расходы, согласно условиям подписанного договора.

Не удастся вернуть средства, если клиент успел воспользоваться страховыми выплатами по рискам, указанным в КАСКО. Если за истекший период клиент не использовал страховую защиту, из суммы за оставшийся срок страхования вычтут компенсацию, ее размер может достигать до 40% от стоимости, уплаченной за полис.

Алгоритм возврата средств:

КАСКО обязательно ли при автокредите, можно ли отказаться, как рассчитывается КАСКО на второй год и как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

  1. Подать заявление в компанию с просьбой расторгнуть договор и выплатить компенсацию с указанием реквизитов для выплаты.
  2. В 10-дневный срок компания должна представить ответ на обращение. При отрицательном ответе в рамках досудебного урегулирования подают жалобу на имя руководительства страховой компании.
  3. Если принято положительное решение, средства возвращают в течение последующих 2-4 недель.
  4. При отказе удовлетворить требование страхователя, готовят исковое заявление и прикладывают к нему документы, подтверждающие, что истец пытался решить вопрос во внесудебном порядке.
Читайте также:  Как получить вклад умершего родственника на погребение?

К исковому заявлению прикладывают:

  • заверенную копию паспорта истца;
  • полис КАСКО;
  • копию договора;
  • квитанцию о понесенных расходах;
  • документы, подтверждающие обоснованность отказа от добровольной услуги (продажа, оформление наследства, справка со станции техобслуживания, угон или гибель транспорта);
  • справка с реквизитами для перечисления средств.

Если суд удовлетворяет требования истца, остается дождаться вступления в силу судебного решения и требовать исполнения в принудительном порядке.

Как снизить стоимость КАСКО

  • КАСКО обязательно ли при автокредите, можно ли отказаться, как рассчитывается КАСКО на второй год и как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

  • Поскольку отказ от КАСКО может отрицательно сказаться на итоговой сумме переплаты по автокредиту, возможно, лучшим решением станет поиск мер по снижению расходов на полис.
  • Клиент сокращает стоимость страховых услуг, не отказываясь от них, если:
  • использует франшизу, условную или безусловную, беря на себя неполные расходы за понесенный ущерб;
  • покупает полис ровно на срок кредитования, если он заканчивается раньше, чем через год;
  • пользуется страховкой только при наличии такого указания в договоре;
  • выбирает из числа наиболее выгодных и надежных страховщиков.

Расходы на КАСКО при покупке авто в кредит могут привести к серьезной переплате за кредитные услуги банка, либо спасают в ситуации тотальной гибели транспорта или угоне. Невозможно заранее предсказать, какие события возникнут в процессе погашения займа, поэтому есть смысл тщательно взвесить преимущества экономии и последствия от повышения ставки.

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите

КАСКО обязательно ли при автокредите, можно ли отказаться, как рассчитывается КАСКО на второй год и как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

Финансовые учреждения выставляют требование застраховать объект залога для получения гарантии возврата займа. В случае с автокредитованием – это приобретенная машина. Нежелание оформить КАСКО, способно стать причиной отказа в выдаче займа, хотя, официально сотрудники банков не афишируют этот момент. 

Клиентам необходимо помнить, что КАСКО — это вид добровольного страхования. К обязательным относится только оформление ОСАГО.

Отказ от КАСКО при автокредите часто влечет за собой и другие последствия:

КАСКО обязательно ли при автокредите, можно ли отказаться, как рассчитывается КАСКО на второй год и как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

  • уменьшение срока кредитования;
  • увеличение годовой процентной ставки;
  • необходимость внесения крупного первоначального взноса;
  • появление дополнительных комиссий за выдачу средств, обслуживание займа и т. д.

В большинстве случаев нежелание оформлять КАСКО связано с его высокой стоимостью. Водители считают, что лучше выбрать более дешевую программу. Иногда банки предлагают другие варианты или добавляют стоимость полиса к телу займа, но в таком случае, увеличивается размер переплаты.

Для уменьшения расходов можно попытаться договориться с финансовым учреждением о самостоятельном выборе агентства и страховой программы.

Важно учесть, что, если водитель откажется от страховки, в случае аварии оплата ремонта будет лежать на его плечах. Также необходимо сравнить стоимость кредита с увеличенной из-за отказа ставкой и со сниженной ставкой + программой без страхования.

Не исключено, что итоговый размер переплаты окажется примерно одинаковым.

Тогда есть смысл согласиться на оформление полиса, чтобы иметь возможность получить компенсацию при угоне, повреждении машины, стихийных бедствиях и других предусмотренных договором страховых случаях.

Автокредит ВТБ

Финансовые учреждения выставляют требование застраховать объект залога для получения гарантии возврата займа. В случае с автокредитованием – это приобретенная машина. Нежелание оформить КАСКО, способно стать причиной отказа в выдаче займа, хотя, официально сотрудники банков не афишируют этот момент. 

Клиентам необходимо помнить, что КАСКО — это вид добровольного страхования. К обязательным относится только оформление ОСАГО.

Отказ от КАСКО при автокредите часто влечет за собой и другие последствия:

  • уменьшение срока кредитования;
  • увеличение годовой процентной ставки;
  • необходимость внесения крупного первоначального взноса;
  • появление дополнительных комиссий за выдачу средств, обслуживание займа и т. д.

В большинстве случаев нежелание оформлять КАСКО связано с его высокой стоимостью. Водители считают, что лучше выбрать более дешевую программу. Иногда банки предлагают другие варианты или добавляют стоимость полиса к телу займа, но в таком случае, увеличивается размер переплаты.

Для уменьшения расходов можно попытаться договориться с финансовым учреждением о самостоятельном выборе агентства и страховой программы.

Важно учесть, что, если водитель откажется от страховки, в случае аварии оплата ремонта будет лежать на его плечах. Также необходимо сравнить стоимость кредита с увеличенной из-за отказа ставкой и со сниженной ставкой + программой без страхования.

Не исключено, что итоговый размер переплаты окажется примерно одинаковым.

Тогда есть смысл согласиться на оформление полиса, чтобы иметь возможность получить компенсацию при угоне, повреждении машины, стихийных бедствиях и других предусмотренных договором страховых случаях.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

В 2016 году было утверждено право заемщиков отказаться от добровольного страхования в течение пяти дней с момента подписания договора. Это дало возможность избежать навязанных клиентам дополнительных услуг.

В первую очередь действие закона распространяется на страхование здоровья и жизни. Но так как КАСКО считается необязательным, постановление относится и к нему.

Финансовые учреждения знают о существовании закона и предусмотрели способы обезопасить себя в случае отказа. К примеру, во время оформления уточняется, что при отказе от страховки меняются принятые ранее условия кредитования (размер процентной ставки и т. д.).

Чтобы отказаться от КАСКО, необходимо:

  1. Отправить почтой или отнести в офис страховой компании соответствующее заявление. В нем нужно указать причину отказа. Здесь же клиент должен написать номер лицевого счета для перевода денег. 
  2. Дождаться возврата денег. Обычно это происходит в течение 10 дней. 

КАСКО обязательно ли при автокредите, можно ли отказаться, как рассчитывается КАСКО на второй год и как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

Сумма страховки будет возвращена за вычетом дней действия полиса.

Автокредит «Из рук в руки» в Экспобанке

При этом возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО после оформления кредита, если прошло больше 5 дней. Ответ на него положительный. Но решать вопрос уже придется через суд, а выиграть дело достаточно сложно.

Продление КАСКО

Существует два варианта заключения страхового договора:

  1. Сразу на весь период кредитования.
  2. С ежегодным продлением.

Второй предпочтительнее для клиента, так как он сможет сэкономить в случае досрочного погашения займа. Кроме этого, на второй год стоимость страховки будет ниже. Но важно соблюдение основного условия – отсутствия страховых случаев в течение прошедшего срока действия полиса.

Односторонний отказ от продления приведет к необходимости досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных штрафных санкций.

Каско при автокредите: обязательно ли делать страховку на второй год?

Нередко для приобретения автомобиля граждане обращаются за кредитом. При этом банки часто ставят условие – оформление полиса КАСКО. Заемщики обычно так и поступают.

Но срок действия полиса – 1 год, а кредит предоставляется на более продолжительное время. Возникает вопрос: обязательно ли продлять полис на второй год?

Законно ли требование банка страховать автомобиль?

С одной стороны, такое требование банка нельзя признать законным. Основанием является то, что КАСКО – это добровольный вид страхования, поэтому решение о приобретении полиса клиент должен принимать самостоятельно.

Нужно ли делать полис на весь срок?

В свою очередь банки ссылаются на положения Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ статья 7 пункт 10.

При оформлении автокредита машина становится залогом, а на основании указанного нормативно-правового акта, залоговое имущество должно быть застраховано.

А статья 5 помянутого закона обосновывает эту страховку: автокредит является целевым займом, его назначение – приобретение автомобиля. Следовательно, он должен быть застрахован.

Еще один момент: КАСКО страхует, в том числе, от риска повреждения, нанесения ущерба. А поскольку машина – это залог, то такая страховка необходима.

Где содержится пункт о ежегодной пролонгации?

Если при заключении кредитного договора, банк обязал по договору кредитования ежегодно страховать предмет залога – автомобиль, то платить КАСКО заемщик должен каждый год.

Обычно, пункт о ежегодной пролонгации КАСКО содержится в разделе кредитного договора “Обязанности сторон”.

Как можно отказаться?

Ответ на этот вопрос обычно содержится в договоре кредитования. Там может быть пункт, где оговорено, что при отказе застраховать свой автомобиль по КАСКО на второй и последующие годы, процентная ставка по займу будет увеличена. Следовательно, прежде, чем отказываться от полиса, нужно посчитать, будет ли это выгодно.

Например, если у водителя небольшой стаж, то риск попасть в аварию достаточно высок. Поэтому лучше купить полис и во второй год. А в ином случае выгоднее будет ежегодно оплачивать дополнительную сумму по кредиту недели покупать дорогой полис.

Штрафы и последствия, если не заплатить

Такие санкции обычно прописаны в кредитном договоре.

Размер штрафов устанавливается самостоятельно страховой компанией, поскольку закон не предусматривает обязательных нормативов на такие случаи.

Что страшнее для заемщика – увеличение процентов или стоимость страховки?

Заемщик приобретает автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. С этой целью он оформляет в банке целевой кредит.

Ставка по нему – 17% годовых.

Читайте также:  Как отправить в отпуск сотрудника, если он не хочет

В договоре предусмотрено, что при отказе застраховать машину по КАСКО процентная ставка будет увеличена на 0,5%.

Стоимость полиса на один год составляет 63 тыс. руб.

  • Исходя из условий, при отказе оформить полис процентная ставка по кредиту будет равна 17,5%.
  • Следовательно, удорожание за один месяц в денежном выражении составит:
  • 700000 * 0,005 = 3500 руб.
  • За год переплата составит:
  • 3500 * 12 = 42000 руб.
  • Таким образом, отказавшись от страховки, заемщик получит выгоду в размере:
  • 63000 – 42000 = 21000 руб.
  • Однако надо понимать, что, сэкономив таким образом, можно много потерять, если с автомобилем что-то случится.

Если, например, он будет угнан, то этот случай не будет страховым по ОСАГО. А это, в свою очередь, означает, что владелец останется без машины, но погашать задолженность перед банком ему все равно придется.

Способы не покупать полис на кредитную машину

Есть ряд легальных способов не продлевать КАСКО при автокредите.

Признать договор недействительным

18.06.2018 г. Зеленодольским городским судом было рассмотрено обращение заемщика с просьбой признания одного из положений кредитного договора недействительным.

  1. Истец объяснил свою позицию тем, что приобретение полиса КАСКО было ему навязано банком в то время, когда этот вид страхования является добровольным.
  2. Суд, сославшись на положения Закона о защите прав потребителей, подтвердил это заявление.
  3. Кроме того, не представлялось возможным установить, каким именно образом истцу было предоставлено право отказаться от данной услуги.

Согласно документов (анкета заемщика), выбор заемщику не был предложен. Также в анкете отсутствовала запись о стоимости услуги страхования. Таким образом, суд пришел к выводу, что приобретение указанной услуги носило недобровольный характер и признал условия кредитного соглашения недействительными.

Решение суда ►►

19.02.2018 г. в Приволжском районном суде г. Казани рассматривался аналогичный случай. В этой ситуации суд установил, что услуга не только была навязана потребителю, но еще и был введен в заблуждение.

Такой вывод был сделан из того обстоятельства, что банк обосновал свою позицию о законности заключения договора страхования после того, как заемщик поставил подпись в заявлении, где было указано, что он ознакомлен с правилами кредитования (в частности о том, что услуга является добровольной и он на нее согласен).

Судом было принято решение о признании пункта об обязательном страховании КАСКО недействительным и предписал вернуть истцу уплаченные денежные средства по страховой премии.

Решение суда ►►

Оформить потребительский кредит и оплатить автозайм

Если будет погашен автокредит, то машина больше не будет являться предметом залога.

А потребительский кредит не требует предоставления какого-либо имущества в качестве гарантии возврата денежных средств.

Рефинансирование по акции

  • Некоторые кредитные организации предлагают такую опцию.
  • Заемщик может обратиться в банк с просьбой рефинансировать кредит.
  • Это может быть выполнено двумя способами:
  • получение автокредита на других условиях, в частности, без оформления полиса КАСКО;
  • получение потребительского кредита, которым будет погашен автозайм.

В первом случае можно найти программу автокредитования в другом банке, который не будет требовать КАСКО в обязательном порядке. Но тогда к автомобилю могут быть предъявлены дополнительные требования, например, относительно его возраста.

Оформить в залог иное имущество

В данном случае необходимо изучить условия кредитного договора. Если в нем не указано, какое именно имущество должно быть передано в залог, то возможно изменить его.

Если продлевать, то как сэкономить?

Если все-таки заемщик принял решение продлить полис КАСКО, то есть несколько вариантов, как сэкономить в таком случае.

С франшизой

Можно оформить КАСКО с франшизой. Это означает, что клиент согласен на восстановление автомобиля в некоторых случаях за свой счет, но взамен стоимость полиса снижается.

Скидка может быть небольшой, но все же заплатить придется меньше. При этом основные условия договора сохраняются.

Только от угона

  1. Стоимость страховки зависит от условий договора: чем меньше рисков покрывает полис, тем ниже его стоимость.
  2. Поэтому моно выбрать вариант лишь защиты от угона транспортного средства.
  3. Стоимость такого полиса, обычно, более чем в два раза дешевле.

Уменьшить сумму

Здесь можно применить такой довод. Во второй год долг заемщика становится меньше, следовательно, и риск невозврата денежных средств уменьшается.

Поэтому при расчете стоимости полиса можно учитывать не стоимость автомобиля, а лишь остаток суммы по кредиту.

Включить меньше опций

Этот случай аналогичен выбору рисков при оформлении полиса страхования. Нередко страховые компании предлагают дополнительные опции при заключении договора.

Ими могут быть, например, предоставление услуг эвакуатора, сбор необходимых справок и т.п. Чем больше таких услуг предлагается, тем выше стоимость полиса. Часть из них можно не включать в договор.

Поменять компанию

Заемщик имеет право во второй год автокредита обратиться за услугой в другую страховую компанию.

Выбирать он может из числа аккредитованных банком. Поэтому следует рассмотреть условия других компаний и выбрать ту, где полис обойдется дешевле.

Продлять полис КАСКО на второй год выплаты автокредита не обязательно. Существует ряд законных способов обойти это требование. Суд может признать условие о страховании недействительным .

Также есть возможность просто отказаться от пролонгации полиса взамен на повышение процентной ставки.

А если заемщик все-таки решил, что КАСКО ему нужно, можно найти вариант как сделать это дешевле. Например, можно поменять страховую компанию или отказаться от части опций по договору.

Каско при автокредите на второй год

Вопрос оплаты Каско при автокредите на второй год, оформленного через банк, сегодня волнует большинство автовладельцев. Среди основных условий займа выдвигается обязательное оформление КАСКО на приобретаемый автомобиль. Поскольку такой полис достаточно дорогой, часть автовладельцев, учитывая невозможность его проверки, убеждены, что в последующем полис КАСКО необязателен.

Цель оформления полисов КАСКО

Всеми банками при выдаче кредита на покупку транспортных средств выдвигается условие оформления полиса КАСКО.

Таким образом банк снижает риск не выплат клиентами кредита, поскольку купленная в кредит машина будет выступать в роли собственности банка до полного погашения долга.

В случае нерегулярного внесения платежей отдел безопасности банковского учреждения в праве изъять у владельца ТС и перепродать его для погашения образовавшегося долга.

Поскольку стоимость подержанного автомобиля гораздо меньше, чем новой, автовладелец рискует потерять некоторую сумму. Поскольку в ДТП теряется оценочная стоимость имущества, банк выдвигает требование оформления страховки самим покупателем.

Навязанные финансовым учреждением кроме КАСКО другие кредиты становятся для клиента абсолютно выгодными, поскольку:

  1. В случае ДТП выплата ущерба и проведение ремонта ложатся на компанию страховщика.
  2. Риски по имеющейся страховке не гарантирует экономию средств.

Только надежная СК может предоставить выгодное страхование КАСКО и в случае аварии сможет покрыть все полученные убытки.

Если отказаться от оформления КАСКО

В таком случае клиенту могут не оформить в банке автокредит. Но, некоторые банки, идя навстречу потенциальным автовладельцам, могут:

  • дополнительно требовать предоставление дополнительных документов;
  • повышать размер первоначально вносимого взноса;
  • снижать итоговую сумму предоставляемого кредита;
  • сокращать кредитный срок;
  • поднимать % выплаты и комиссий.
  • Если вы не оформите КАСКО банк вправе применить большие процентные ставки, в следствии чего  итоговая сумма переплаты сможет сравниться со стоимостью самого авто.
  • А в результате снижения срока кредитования с применением повышенной ставки банк достаточно заработает, а владелец машины будет лишен страховки.
  • При условии оформления полиса КАСКО кредит выдается на срок до семи лет вместо трех без вышеупомянутой страховки.
  • Итак, клиенту банка выгоднее оформить страховой полис КАСКО, нежели соглашаться на покупку ТС на неприемлемых для него условиях.

Онлайн калькулятор КАСКО 2019:

Необходимо ли оплачивать КАСКО в последующем

В случае бережной эксплуатации машины на протяжении первого года автовладельцы часто задумываются о целесообразности оплаты Каско при автокредите на второй год.

В данном случае можно, заключить договор путем продления полиса на следующий год с включением этой суммы в величину предстоящих платежей.

В таком случае покупателю придется оплачивать полис до окончания погашения кредита.

Кроме того, не оплачивая в дальнейшем полис КАСКО клиент вправе на лучших для него условиях оформлять договор страхования или заключать его только на не выплаченную часть стоимости машины.

Возможно ли отказаться от оформления КАСКО после годового его применения

Для некоторых автовладельцев в случае оформления автокредита важен вопрос возможности отказа оформления СП по автокредиту со второго года покупки ТС и какие санкции к нему может применить банк?

Такие вопросы банки решают в индивидуальном порядке. В случае несвоевременного оформления страхования банки обычно требуют погашения или шантажируют возможностью расторгнуть договор и изъять машину.

В данном случае следует внимательно изучить свой кредитный договор на счет применения банком санкций в виде наложения на клиента штрафа в виде повышения процентов от размера кредита за просрочку.

За отказ в оплате страховки банк может:

  • Изменить условия договора (повысить % по выплате).
  • Требовать оплату долга досрочно.
  • Расторгнуть договор с изъятием ТС и его продажей.
Читайте также:  Сроки принятия наследства

Стоимость КАСКО на 2 год при автокредите

На стоимость автостраховки влияет:

  1. Безаварийная эксплуатация авто, в таком случае страховщик вправе предложить клиенту скидку или применить выгодные условия оплаты.
  2. Оценка машины, поскольку новое авто ежегодно дешевеет, в данном случае продление полиса будет учитывать данный показатель.

В виде вывода: оформление КАСКО для владельцев новых автомобилей более выгодно на протяжении первого года эксплуатации. Именно поэтому компаниями полис оформляется за первый год более дешево, а в дальнейшем — дороже.

Обязательно ли КАСКО при автокредите

По статистическим данным каждый четвертый россиянин обладает собственным автомобилем, потому ее легко приобрести при помощи автокредита, который можно взять в практически любом банке страны в заем.

Основным отличием банковской программы по автокредитованию является покупка автомобиля, который становится залоговым имуществом при оформлении займа. Автомобиль можно купить с оплатой первоначального взноса или без его уплаты.

Страхование всех видов автотранспорта, включая автомобили от нанесенного ущерба, хищения, угона осуществляется по полисам КАСКО, который относится к добровольному виду страхования.

В этот вид не включено страхование имущества, которое перевозится транспортными средствами, ответственность по отношению к третьим лицам.

Термин «страхование по КАСКО» повсеместно используется во всех странах мира на рынке, предоставляющих страховые услуги.

В Российской Федерации является разновидностью страхования средств передвижения, куда входят:

  • автомобили всех моделей;
  • мотоциклы;
  • моторные лодки.

В данном виде страхования широко применяются разнообразные виды франшизы, зачастую предусматривается абандона, то есть право застрахованного лица объявить об отказе от имущества в пользу страховой компании для получения полного страхового возмещения.

Его совершенствованию и развитию способствует добровольность, основанная на осознании гражданской ответственности каждого автовладельца страны.

Всякая страховая компания обладает правом установить индивидуальный базовый тариф, поправочные коэффициенты, так как они не регулируются государством. Страховые компании разрабатывают программы, позволяющие им реализовать поставленные перед ними задачи.

Они стремятся оптимизировать соотношение страховых премий с выплатами, для чего отслеживают статистические данные страховых случаев.

Обязательно ли при автокредите

В стране приобретение полиса КАСКО стало обязательным требованием, которое российские банки предъявляют при выдаче кредита для покупки автомобиля. Если договор полиса не оформлен, то банки отказывает клиенту в выдаче кредита.

Чтобы немного облегчить условия кредитного договора, банки предлагают заключить договор со страховой компанией на полный пакет полиса на минимальный срок, равный одному году с последующим его продлением.

По окончанию первого года для многих заемщиков становиться актуальным вопрос о необходимости оформления договора КАСКО на предстоящий год?

Если претендент берет кредит для покупки автомобиля и оформляет при этом договор КАСКО, то он лишается права использования многих выгодных программ по данному виду страхования.

Однако дебитор должен приобретать полис КАСКО и в дальнейшем, если в банковском договоре по заимствованию денежных средств было предусмотрено условие по срокам его действия.

  • Банк вправе истребовать от клиента заключения договора по страхованию КАСКО, имея в качестве залогового имущества автомобиль на весь период погашения задолженности по кредиту.
  • При всем том он предоставляет уступки по размеру денежных средств, расходующихся на заключение договора КАСКО.
  • Что делать при страховом случае по КАСКО, рассказывается в этой статье.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Страхование по договору КАСКО как было отмечено выше, относится к добровольному виду, поэтому никто не вправе принуждать к его оформлению. Соблюдая потребные формальности банки, не заставляют приобретать полис.

Однако большинство банков предусматривают в договоре на получение займа для приобретения автомобиля осуществление страхования по КАСКО.

Если условие не выполняется, то возможно получения отказа с банка в предоставлении займа. Банк заинтересован в оформлении договора КАСКО, потому что автомобиль выступает в качестве объекта залога и служит гарантией возврата предоставляемого займа.

Если купленный автомобиль теряет свою товарную стоимость вследствие его повреждения вне зависимости от причины либо подвергся угону, разбойному нападению, воздействию стихийных бедствий, то банк становиться выгодоприобретателем. Ему страховая компания выплачивает ссуженные в качестве автокредита денежные средства.

Вопрос по отказу от полиса, возможно, решить путем досрочной выплаты кредита, взятого в банке по происшествию первого года и тогда на второй год не нужно продлевать полис.

Полный отказ от приобретения полиса чреват тем, что дебитор навлекает на себя штрафные санкции, которые налагает банк.

За несвоевременное предоставление полиса дебитор уплачивает дополнительный штраф банку. Если он отказывается от оформления полиса КАСКО на дальнейшие годы, то банк может в одностороннем порядке изменить условия договора.

Отсюда следует, что перед тем как заключать сделку по автокредиту необходимо тщательно разобраться в условиях, на которых банк предоставляет заем.

Размер штрафа, устанавливаемого банком, исчисляется в процентах от общей суммы автокредита за каждый просроченный день продления полиса на второй год, нередко повышается кредитная ставка, встречаются случаи изъятия автомобиля.

Уклониться от предложений банка можно, если:

  • изначально найти банк, предоставляющий автокредит без осуществления обязательного страхования по КАСКО, но нужно заметить, что их мало. Если автомобиль получит повреждения, то ремонтно-восстановительные работы оплачиваются полностью владельцем;
  • взять не автокредит, а обыкновенный потребительский кредит наличными средствами, но по нему проценты выше. Если учесть сумму, подлежащую уплате страховой компании, то наверняка можно сэкономить.

Банк при выдаче кредита без страховки компенсирует свой риск, касающийся выдачи займа повышенной процентной ставкой.

Вполне возможно взять заем наличными, тогда не нужно приобретать полис, но необходимо предоставить банку другой объект, служащий в качестве залога, например, недвижимость.

В любом случае при принятии окончательного решения нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны приобретения полиса КАСКО, свои возможности, способы погашения займа, не исключая непредвиденные ситуации в ходе эксплуатации автомобиля.

Что касается полиса, то его приобретение и продление выгодно для дебитора. В первую очередь тем, что ответственность за нанесенный автомобилю ущерб, за восстановление и ремонт понесет страховая компания.

Как происходит расчет стоимости полиса на второй год

Выгодный вариантом является оформление полиса на год с дальнейшим его продлением, но никоим образом нельзя оформлять его сразу на весь срок, если подобное предложение поступить от банка либо страховой компании.

На покупке полиса сэкономить много не удается, хотя страховые компании предлагают пакеты с частичным набором рисков, франшизу с повышенной стоимостью.

  1. Приобретение полиса КАСКО с франшизой заключается в том, что страхователь в добровольном порядке отписывается от некоторой части страховой выплаты.
  2. При оформлении договора ее размер исчисляется в зависимости от страховой суммы, выплата осуществляется при превышении размера франшизы.
  3. При желании можно сменить страховую компанию, продлевая полис на второй год выбрать более выгодное предложение.

Многие страховые компании при отсутствии обращений к ним, осуществлении выплат предусматривают значительные скидки по страховке на каждый наступающий год.

Но они постоянно меняют базовые тарифы, поэтому на практике владелец автомобиля может столкнуться с ситуацией, когда стоимость полиса внушительно повыситься в размерах или снизиться, но незначительно, несмотря на указанные ниже обстоятельства.

Затраты на приобретение полиса за второй и последующие за ним годы могут снизиться за счет:

  • скидок, предоставляемых страховой компанией, например, за безаварийную езду;
  • уменьшения кредитной суммы;
  • снижения товарной стоимости автомобиля в силу того, что в продолжение срока пока идет выплата кредита его цена не фиксированная.

Если владелец автомобиля обращался за страховыми выплатами в компанию, но они были не существенными, то страховая компания может в расчет не вводить повышающий коэффициент.

Однако в данном случае не предоставляется скидка, а если введены новые тарифы на все категории автомобилей, стоимость полиса будет увеличенной на второй год.

Полис КАСКО на второй и последующие годы оформляется сообразно невыплаченного остатка по сумме кредита при соблюдении установленных условий:

  • если был внесен определенный взнос за приобретаемый автомобиль;
  • в течение года погашена некоторая часть займа.

Допустим, изначальная стоимость автомобиля составляла 850 тыс. рублей, причем был уплачен страховой взнос размером 350 тыс. рублей, оплачено 200 тыс. рублей в счет погашения займа.

В данном случае на предстоящие годы банк может истребовать оформить полис КАСКО на 300 тыс. рублей, но не более.

И в заключении необходимо отметить, что автокредит характеризуется ценой, которая выражена в процентах годовых, сроках выплат, комиссией за услуги банка, штрафов, уплачиваемых в случаях просрочки платежа.

Приобретенный в кредит автомобиль дозволяется использовать без ограничений. Однако владелец лишается возможности его реализовать, передать другому лицу, поменять на равноценный автомобиль, презентовать кому-либо не получив разрешение банка. Свидетельство об осуществлении регистрации автомобиля храниться в банке до полного возвращения займа.

Как рассчитать стоимость КАСКО в компании Согаз, узнайте здесь.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО вы можете посмотреть по этой ссылке.

Ссылка на основную публикацию