Инструкция: как вернуть навязанную страховку

Инструкция: как вернуть навязанную страховку

Если покупка автомобиля не обходится без заемной суммы, нужно быть готовым к соблюдению ряда условий, выдвигаемых кредитором.

Помимо добровольного полиса КАСКО, гарантирующего финансовую защиту залогового автомобиля, банк предлагает клиентам застраховать себя, чтобы при наступлении негативных событий страховщик погасил долг заемщика, сняв обязательства с застрахованного или его наследников.

На практике найти кредитные программы без включения дополнительных страховых услуг довольно сложно. В силах заемщика попытаться согласовать автокредит без включения расходов на страхование жизни и здоровья.

Если заемщик действительно считает, что личная страховка поможет справиться с проблемой невыплаченного долга и есть основания беспокоиться за собственное будущее, его позиция будет совпадать с ожиданиями банка.

Кредитное учреждение при выдаче крупной ссуды в несколько сотен или миллионов рублей, испытывает обоснованное беспокойство за своевременное погашение долга с учетом начисленных процентов. Если клиент станет нетрудоспособным и потеряет доход, или в случае его преждевременной смерти, кредитую задолженность взыскать будет трудно.

Даже в случае смерти должника, не факт, что наследники захотят выплатить долг в рамках принятия наследства.

Инструкция: как вернуть навязанную страховку

Проблема в том, что личное страхование при получении кредита оказывается полезным лишь в редких случаях, когда:

  • присваивается 1 или 2 группа инвалидности;
  • заемщик умирает.

Во всех иных неприятностях ждать помощи от страховой компании не приходится, и заемщик вынужден продолжать выплачивать кредит, независимо от наличия работы, состояния здоровья и т.д.

Если задать вопрос представителю банка, является ли страховая услуга обязательной, неизменно звучат слова, что страховка добровольна, однако шансы на согласование заявки выше, если условия кредитования предполагают оформление договора страхования жизни.

Для большей убедительности, банки заранее устанавливают условиями программы завышенный процент по автокредиту, обещая снизить переплату до выгодной ставки при согласии на оформлении личного страхового полиса.

Не имея никаких законных оснований, банки продолжают настаивать на включении в опции кредитной программы дополнительную страховую защиту, а заемщику остается решать – принимать предложенный вариант сотрудничества, или искать другие способы получения заемной суммы.

Не столько сама страховая защита интересует кредитное учреждение. Обладая собственными дочерними структурами, занимающимися страхованием, банк напрямую заинтересован в увеличении сумм, которые будут платить заемщики – за сам кредит и дополнительные услуги банка, включая страхование здоровья и жизни.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите

Инструкция: как вернуть навязанную страховку

Даже при включении страховой опции по рискам для жизни и здоровья в состав кредитного предложения, банк не вправе настаивать на этой услуге.

Согласные со всеми условиями банка заемщики по умолчанию приобретают личную страховку, зачастую даже не подозревая об этой переплате.

Если клиент не хочет платить за ненужное страхование, всегда можно отказаться от оформления еще на стадии обсуждения условий кредитования.

Существует несколько вариантов действий, если при оформлении автокредита стали настаивать на приобретении личного полиса:

  1. Отказаться до подписания договора, на стадии обсуждения кредитования.
  2. Сообщить о намерении расторгнуть договор в первые несколько дней, и получить полный возврат затраченной суммы.
  3. Подать заявку на досрочное расторжение в связи с полным погашением кредитного долга с возвратом некоторой части от оплаченной ранее стоимости полиса.

Первый вариант отказа – наиболее простой и избавляет от дополнительных проблем с согласованием возврата оплаченной ранее суммы. В остальных ситуациях придется вначале платить стоимость полиса и затем заниматься расторжением договора с разной степенью уверенности в возврате суммы.

Если сотрудник отделения настаивает на личном страховании, запугивая отказом в кредите, имеет смысл взять паузу в обсуждении и рассмотреть другие кредитные продукты, в том числе, в других банках.

Банк не вправе навязывать добровольную услугу, а тем более не может по умолчанию вносить пункт в подписываемый кредитный договор. Перед подписанием документов рекомендуется внимательно ознакомиться с каждым пунктом, обращая внимание на виды дополнительных обязательств, услуг, сумму кредитования.

Многие заемщики подписывают договор, не читая, поскольку уверены в отсутствии альтернативы и отказе банка. После заключения соглашения с финучреждением и подписания договора со страховой компанией клиенту дается время на оспаривание условий и отказ от страховки, если она была оформлена под давлением сотрудников банка.

Через сколько после подписания договора можно отказаться от страховки

Инструкция: как вернуть навязанную страховку

Многочисленные случаи жалоб со стороны заемщиков и требования вернуть средства по страховке, навязанной при выдаче заемной суммы, привели в 2016 году к появлению законодательной нормы, разрешающей отказаться от навязанной страховки в так называемый период охлаждения. Изначально длительность этого периода составляла 5 дней, но в августе 2017 года отдельным указанием ЦБ РФ №4500-У срок увеличили до 2 недель с момента подписания договора со страховой компанией.

Отказ от страхования жизни при автокредите в 2021 году будет исходить из 2-недельного срока, который отводится на принятие окончательного решения после подписания соглашения.

Поскольку услуга личного страхования относится к категории добровольных, страхователь сохраняет право расторжения договоренностей в любой момент действия полиса. Однако вернуть полностью всю сумму, уплаченную за ненужный навязанный сервис, можно только при отказе в первые 2 недели.

Если клиент отказывается от страховой защиты позже, страховщик вычтет из выплаченной суммы часть стоимости за истекший период. Компенсации подлежат только услуги за неиспользованный период.

Чем больше времени прошло с момента оформления, тем меньшую сумму вернут клиенту.

Если до окончания годового полиса остался месяц, заниматься возвратом денег нет смысла, поскольку страховщик помимо суммы за использованные услуги вычтет некоторую компенсацию себе, возвращать будет нечего.

Банки научились обходить предписание Центробанка, предлагая клиентам вариант коллективного страхования, не предусмотренный в Указании ЦБ РФ. В таких случаях вопрос с возвратом части стоимости страховки решается в суде, с невысокими шансами на удовлетворение требований истца.

Если заемщик подписал страховое соглашение в рамках коллективного страхования, для судебного разбирательства рекомендуется привлекать юридическую поддержку, ссылаясь на разъяснения Верховного Суда РФ о правах страхователей.

Как правильно отказаться от страховки при автокредите

Инструкция: как вернуть навязанную страховку

Собираясь отказаться от страхования жизни по автокредиту, необходимо понимать, что банк получает основание для пересмотра процентной ставки в сторону увеличения, если узнает о расторжении договора со страховщиком.

Чтобы оформить отказ от страховки, обращаются напрямую в страховую компанию, если подписан отдельный договор, либо в банк, когда оплаченная услуга была включена как опция кредитного соглашения.

Проще всего отказаться от навязанной услуги в момент обсуждения условий кредитования.

Менеджер отделения, предупреждая о высоком риске отказа в кредитовании без подключения опции личной страховки, постарается навязать подачу заявки и подписание кредитного договора вместе со страховкой.

Стоит напомнить представителю банка о добровольности предложенной услуги, либо направить заявку в режиме онлайн самостоятельно.

Когда договор уже подписан, приходится предпринимать дополнительные действия и подавать заявку об отмене услуги, используя образец или шаблон, принятый в страховой компании или банке.

Банк, не имея возможности отказать в кредитной услуге по причине отказа от добровольной страховки, предложит менее выгодную ставку, либо сократить заемный лимит. Существует риск, что кредитор просто предпочтет отказать в выдаче денег, не объясняя причины отклонения заявки кредитования.

Как правильно вернуть деньги за автострахование

Инструкция: как вернуть навязанную страховку

Для возврата навязанной страховки в полном объеме, важно успеть подать заявление в течение «периода охлаждения». Он может быть разным, в зависимости от условий конкретной страховой компании – 1 месяц или полгода, но не может быть меньше зафиксированного в указаниях Центробанка 14 дней.

Решение об отказе принимают, понимая риск возможного назначения увеличенной ставки и пересмотра условий кредитования, поскольку банк сочтет их нарушенными со стороны заемщика.

Алгоритм действий:

  1. Страхователь пишет заявление, используя образец банка или страховой компании, в котором указывает о намерении отказаться от полиса.
  2. Заявление направляют по почте заказным письмом с уведомлением, с описью вложений.
  3. Перед отправкой все направляемые документы копируют и хранят, чтобы доказать факт отправки в случае «потери» письменного обращения страховщиком.
  4. На подготовку ответа отводится 1 месяц, в течение которого клиент сохраняет право звонить в компанию и интересоваться ходом рассмотрения обращения.
  5. Если ответ не последовал или пришел отказ в удовлетворении просьбы вернуть деньги за неиспользованные услуги, готовятся к разбирательству в суде, используя первичное обращение как доказательство прохождения досудебного разбирательства.
  6. Если страховая компания соглашается с требованием страхователя, возврат средств страховой компанией происходит в течение последующих 2 недель.

Наибольшие шансы на положительный исход дела связан с получением денег при отмене страховки в первые две недели, с последующим повышением кредитной ставки по инициативе банка.

Страхователей, оформивших коллективное страхование, ждут сложности с согласованием возврата, поскольку в указаниях ЦБ РФ нет четкой формулировки, как действовать в ситуации отказа от услуги в рамках коллективной страховки. Такие проблемы ждут клиентов ВТБ, Альфабанка, иных кредитных учреждений.

Когда необходимо отказаться о страхования жизни при автокредите, предварительно определяют, подписан ли договор, и сколько времени прошло с момента подписания соглашения до подачи официального обращения.

Если страховщик игнорирует обращение клиента, либо отказывается удовлетворить просьбу, заемщику предстоит судебное разбирательство, а параллельно – обращение в Роспотребнадзор с сообщением о нарушении прав потребителя на отказ от ненужной услуги.

Читайте также:  Через сколько после подачи заявления разводят: возможные сроки

Ренессанс страхование расторгнуть договор и вернуть деньги

Инструкция: как вернуть навязанную страховку

При обращении к кредитору у заёмщика всегда есть два пути отказаться от навязанного страхового продукта:

  1. Сразу сообщить о намерениях не подписывать договор с включённой в него страховой программой (но это чревато негативными последствиями, вплоть до отказа в выдаче).
  2. На законных основаниях воспользоваться «периодом охлаждения».

Каждая из ситуаций требует подробного рассмотрения и анализа.

Что будет, если отказаться от страховки – Страховая Компания Ренессанс Жизнь?

Сотрудники кредитных отделов пользуются внутренним руководством, как воздействовать на клиента в случае выражения его желания на отказ от страхового полиса. Как правило, это методы устрашения.

К примеру, вам могут сказать, что без полиса процентная ставка повысится в разы (в некоторых случаях банки действительно оставляют за собой такое право), либо в выдаче кредитных средств попросту будет отказано.

Это возможно, ведь кредитор не обязан мотивировать свой негативный ответ на запрос, и ему попросту невыгодно выдавать «пустую» ссуду без дополнительных услуг.

Заёмщик в этой ситуации может действовать по своему усмотрению. Настаивая на решении, он, либо действительно получит отказ, либо примет условия с повышенной процентной ставкой. А иногда они остаются без изменений, и банк идёт навстречу. Тут уж как повезёт.

Однако далеко не всегда клиенты обращают внимание на содержимое договора перед подписанием и подтверждают сделку, не замечая навязанную страховку.

«Период охлаждения» при возврате страховой премии, и как им воспользоваться?

Благо, с середины 2016 года ЦБРФ вступили в силу Указания, подразумевающее безболезненный и быстрый возврат средств по страхованию кредитов. Работает механизм следующим образом:

Начиная с 2018 года, в течение 14 дней с момента покупки полиса можно подать письменное заявление на расторжение договора. После его получения СК в течение 10 рабочих дней обязана вернуть сумму в полном объёме на указанные банковские реквизиты.

Консультация юриста

УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

Алгоритм прост, но имеет небольшой перечень исключений:

  • с момента начала действия полиса и до подачи заявления имел место страховой случай;
  • вместо индивидуального договора страхования клиенту навязан коллективный;
  • страхуются риски при выезде за пределы РФ;
  • кредит был взят на приобретение жилья.

Нельзя аннулировать договор, если полис необходим при поступлении на работу, но данный случай к кредитной сфере отношения не имеет.

Таким образом, по закону получить кровно заработанные можно без лишних трудностей и доказательства правоты в вышестоящих инстанциях. Потребуется лишь определённый перечень документов и время.

Алгоритм действий и документы, требующиеся для возврата страховой премии в ООО СК «Ренессанс Жизнь»

Чтобы не затягивать процедуру и обеспечить положительный результат (в соответствии с положениями права), потребуется:

  1. В указанный срок (14 дней) заполнить заявление в свободной форме, или по форме, предоставленной Ренессанс Жизнь (https://www.renlife.com/for_clients/forms_statements/);
  2. Приложить копию паспорта и копию договора страхования (не стоит отправлять оригинал, так как при «случайной» потере доказать правоту сложно);
  3. Воспользоваться услугами Почты России и направить заказное письмо по адресу центрального офиса компании (115114, г. Москва, Дербеневская набережная д.7, стр.22, этаж 4, пом.13, ком.11). Заказным оно должно быть обязательно, чтобы иметь на руках подтверждение о получении заявления адресатом. Второй вариант – посетить любое отделение СК и лично передать бумаги (получив отметку, о том, что заявление от вас было принято).
  4. Дождаться рассмотрения случая и вынесения решения.
  5. Получить деньги на указанный счёт.

Если страховая не укладывается в 10-дневный срок, клиент имеет полное право обратиться с жалобой в ЦБРФ, Роспотребнадзор, или суд, подав иск не только на возврат страховой премии, но и на компенсацию морального ущерба, расходов на отправку документов, процентов и прочего.

Реальное положение дел при возврате страховки в ООО СК «Ренессанс Жизнь»

Мы описали ситуацию, когда все обстоятельства складываются идеально. Но в реальности всё часто идёт не по сценарию. «Ренессанс Жизнь» и её партнеры в лице банков, не хотят терять полученные деньги (а речь часто идёт о крупных суммах), поэтому пытается использовать любые возможности для сохранения дохода. Общая юридическая неграмотность клиентов им в этом помогает.

Так, существует три распространённых варианта развития событий:

  1. Сотрудники СК долгое время не забирают письмо с территориального почтового отделения даже после получения уведомления. Это умышленное затягивание возврата средств. Конечно, в соответствии с законом, актуальной датой, когда заявление вступает в силу, считается момент отправки, а не получения. Но ждать и нервничать лишнюю пару недель никто не захочет.
  2. После получения заявления страховая выносит отрицательное решение и отказывается возвращать деньги, мотивируя это всевозможными неправомерными доводами – неправильно заполненное заявление, отсутствие в договоре пункта об аннулировании страхового полиса, отсутствие документа подтверждающего оплату полиса и прочее.
  3. Страховая компания «молчит», как будто ничего не получала, то есть задерживает сроки возврата страховой премии клиенту – это вполне может тянуться несколько месяцев.

Естественно, без определённых навыков и знаний в юридической сфере сложно тягаться с подкованными специалистами, которые каждый день работают на сохранение нажитого банком имущества. Поэтому многие клиенты часто отказываются от этой идеи и отдают кровно заработанные кредитору, смирившись с несправедливостью.

Как не попасть на крючок?

Всё же альтернативное решение присутствует, и оно прямо перед вами. Чтобы обеспечить положительный результат подобных разбирательств, лучше заручиться поддержкой профильных экспертов.

Подобные организации предоставляют консультационные услуги и практическую помощь в решении подобных ситуаций. Мы представляем интересы заказчиков и работаем исключительно на победу. Тем более, что в этом случае правда практически всегда на стороне клиента.

За плечами сотни успешно завершённых дел и довольных людей, правомерно получивших свои деньги назад.

Читайте так же:  Ответ налоговой на требование о предоставлении документов

Всё, что необходимо сделать – это оформить онлайн заявку и дождаться консультации специалиста, который свяжется с вами в ближайшее время указанным способом.

Бесплатная юридическая помощь

Альфастрахование расторгнуть договор и вернуть деньги

Отказ от Договора страхования Для получения дополнительной информации по срокам расторжений с полным возвратом взноса Вы можете обратиться в страховую компанию по телефону: 8 800 333-84-48 (ежедневно с 08:00 до 20:00, звонок по России бесплатный.

© 2018 Группа «АльфаСтрахование» Единый контакт-центр: 8 800 333-84-48 (ежедневно с 08:00 до 20:00, звонок по России бесплатный) Как вернуть деньги за страховку страхование жизни? Расчет части суммы страхового взноса, подлежащей возврату при досрочном расторжении договора страхования.

Выход один пишите письменную претензию что договор расторгнут и просите вернуть денежную сумму и далее в суд с исковым заявлением.

Отказ от договора страхования

  • Главная
  • Клиентская зона
  • Задать вопрос
  • Отказ от Договора страхования

Заявление о расторжении договора осаго — 62 советов адвокатов и юристов

Нормативную базу вопроса составляют:

  • Гражданский кодекс (ст. 958 «Досрочное прекращение договора страхования»);
  • Указ Центробанка РФ №3854-У (дает право использовать «период охлаждения», с 01.01.2018 года представляющий собой 14-дневный срок (вместо 5 дней) от даты заключения страхового соглашения)
  • В этот период клиент имеет возможность совершить отказ от услуги с возмещением внесенных сумм полностью.

Главные моменты

Рынок страховых услуг достаточно активно развивается в России.

  • Но некоторые моменты взаимодействия клиентов и страховых компаний до сих пор остаются урегулированы законодательством в недостаточной степени или нормы закона ориентированы больше на страховщиков.
  • В частности, простая процедура досрочного расторжения договора страхования имеет множество нюансов и подводных камней, о которых простой гражданин даже не предполагает изначально.
  • Договор страхования может быть расторгнут лишь при наличии необходимых законных основании и при условии, что страхователь (уполномоченное им лицо) обратится к страховщику с заявлением на досрочное расторжение договора страхования.

Основная сложность заключается в возврате страховой премии. Впрочем, ситуация постепенно начинает меняться в пользу клиентов.

Законные основания

  1. Опираться при досрочном расторжении договора страхования стоит на ГК РФ и конкретно на статью 958 этого законодательного акта.

  2. В некоторых случаях придется обращаться к нормам ФЗ «Об организации страхового дела», «Об ОСАГО», Указаниям ЦБ РФ №4500-У и даже к нормам ФЗ «О защите прав потребителей».

  3. Каждый случай достаточно уникален и только после его изучения можно сделать выводы, какие нормы законодательства стоит применять, обосновывая желание расторгнуть договор страхования досрочно.

Распространенные причины

Каждая ситуация уникальна и клиент может захотеть расторгнуть договор по различным причинам, а иногда он и вовсе не хотел его заключать, а был вынужден это сделать из-за введения в заблуждение.

Но все же основные причины можно выделить:

Страхователь и/или выгодоприобретатель умер или соответствующая организация была ликвидирована Фактически одна сторона договора будет отсутствовать, и он уже не может считаться действительным, но вопросы с возвратом денег все же возникнут
Смена собственника застрахованного объекта или его уничтожение Машина, застрахованная по ОСАГО, может быть продана другому лицу, дом также может перейти к другим собственникам. В итоге страхователю становится не нужен полис
Введение в заблуждение, изменение мнения в период охлаждения Страхователь может расторгнуть многие договора добровольного страхования в 14-дневный срок, просто если передумал страховаться
Недовольство компанией Несвоевременные выплаты, некачественное обслуживание и другие подобные причины также могут привести к тому, что у страхователя возникнет желание расторгнуть договор страхования
Отзыв лицензии у страховщика или его банкротство Один из самых сложных случаев, ведь денег для возврата страховой премии к моменту обращения у бывшего страховщика обычно просто не остается и получить хоть какую-то компенсацию довольно сложно

Список причин расторжения договора страхования не является исчерпывающим. В некоторых случаях простого желания страхователя отказаться от него вполне достаточно.

Но если период охлаждение прошел или речь идет об ОСАГО, то причину расторжения все же придется обосновать. Иногда ее приходится подтверждать и документально.

Например, при смерти страхователя его наследники должны будут представить не только заявление в страховую компанию, но заверенную копию свидетельства о смерти, лишь после этого будет возможно вернуть часть страховой премии.

О периоде охлаждения

Период охлаждения дает возможность отказаться клиенту от договора добровольного страхования уже после его подписания.

  • Ему возвращается сумма уплаченной премии за вычетом реальных дней действия полиса.
  • Появилось понятие «периода охлаждения» относительно недавно в российском законодательстве.
  • Оно позволило банковским заемщикам подавать заявление об отказе от договора страхования уже после получения кредита.

В результате снижается число недовольных потребителей, которым кредитные организации «добровольно-принудительно» продали при оформлении кредита страхование жизни, здоровья и т.д.

  4 этапа получения выплаты после ДТП

Первоначально период охлаждения составлял всего 5 дней с момента заключения договора. Этим успешно пользовались страховые компании и банки.

Успеть отказаться за этот период от страховки оказалось очень сложно и возврат средств удалось получить не всем.

В результате ЦБ с 1 января 2020 года увеличил период охлаждения до 14 дней. Успеть подать заявление об отказе от договора страхования и получить возврат денежных средств за этот промежуток времени более реально.

  1. Период охлаждения распространяется на любой полис добровольного страхования, который оформляют граждане.
  2. Но его нормы не будут применяться к ОСАГО и некоторым другим страховым продуктам, которые регулируются фактически отдельными Федеральными законами.
  3. Впрочем, лучше все же заранее изучить все условия и только затем подписывать соглашение со страховой компанией, чем потом отказываться от договора и возвращать средства.

Сроки обращения

Перед тем, как подать заявление о досрочном прекращении договора страхования нужно обязательно внимательно еще раз изучить само соглашение.

Если с момента заключения сделки еще не прошло 14 дней, то обращаться надо обязательно и максимально быстро. В этом случае удастся вернуть большую часть средств.

Некоторые страховые компании дают возможность сделать возврат полностью, а период охлаждения самостоятельно увеличивают до 1 месяца. Но не все страховщики ведут себя лояльно к клиенту в этом плане.

Если период охлаждения прошел, а договором отдельно не предусмотрен возврат страховой премии, то фактически расторжение его ничего уже не даст.

Клиент свои деньги уже не вернет, хотя компания и согласится расторгнуть соглашение.

Но большинством договоров возможность частичного возврата средств все же предусмотрена и в первые полгода действия полиса смысл заморачиваться с возвратом средств есть. Можно вернуть если не всю сумму уплаченную страховой, то хотя бы половину.

Отдельного внимания заслуживает расторжения договора ОСАГО. В этой ситуации клиент может расторгнуть договор в любой момент, например, из-за смены владельца транспортного средства.

  • Вернут ему страховую премию лишь за оставшийся период времени страхования, и то обычно не всю.
  • Страховая компания удержит на покрытие своих расходов и отчисления в компенсационный фонд примерно 20-23%.
  • Видео: как досрочно расторгнуть договор страхования

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

  1. Если 14-дневный срок уже истек, следует придерживаться правил страхования.

  2. Обычно в соглашении указывается порядок его расторжения и размер сумм, подлежащих компенсации, за вычетом расходов на делопроизводство по договору – от 25 до 90%.

  3. В случае если соглашение не содержит формулировки, учитывающие данные нюансы – вернуть внесенные средства невозможно.

Страхование жизни по кредиту

  • Особенностью расторжения страховых договоренностей такого типа страхования являются потери денежных средств.
  • Причиной их служит наличие выкупной суммы, получить которую страхователь вправе только после 3-х лет с начала заключения соглашения.
  • В связи с этим рекомендуется не разрывать договорные отношения сразу, рискуя ничего не вернуть, а подождать хотя бы до середины контракта, получив в итоге выкупную сумму, равную половине платежей.
  • Данный вариант является наиболее оптимальным с точки зрения финансовых потерь.

ОСАГО

Любой автолюбитель вправе досрочно окончить действие соглашения по различным причинам, например:

  1. утрата авто;
  2. смена владельца авто;
  3. смерть собственника транспортного средства.

заявления на расторжения договора ОСАГО можно здесь.

Возврат средств осуществляется при обращении с пакетом необходимых документов, включающий:

  • паспорт;
  • договор и квитанции;
  • документальное подтверждение обстоятельств расторжения договора (акт утилизации, купли-продажи либо свидетельство о смерти).

Возврат денег будет произведен в период 14 дней с даты обращения (исключение – смерть владельца, тогда средства начисляются с даты кончины), в противном случае придется подать иск в суд.

Условия и основания

Давайте для начала поговорим про правила и основания для расторжения договора ОСАГО по инициативе страхователя или страховщика.

Правомерность застрахованной стороны или её официального представителя в части расторжения договора определяется п.33 и п.33.

1 официально утверждённых правил ОСАГО, которые допускают разрыв взаимоотношений сторон при ограниченных сценарных условиях, в том числе:

  1. Когда машина пострадала в дорожном инциденте настолько, что вернуть ей первоначальный вид и полную работоспособность не представляется возможным. Причем средство передвижения должно утратить свою целостность не только фактически, но и формально, что подтверждается соответствующим актом её утилизации аккредитованной организацией.
  2. При условии смерти страхователя по любым причинам, в том числе вследствие аварии по собственной вине или по естественным причинам, не связанным с использованием объекта покрытия.
  3. Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля. А именно если меняется правообладатель, то есть лицо владеющее средством передвижения и использующее его для любых целей, исключая продажу по генеральной доверенности.
  4. Когда провайдер страховых услуг прекращает своё существование в силу наступления неплатежеспособности, но имеет остаток средств, который может быть потрачен на возмещение стоимости полисов.

Любые другие обстоятельства, вынудившие страхователя обратиться к контрагенту с заявлением о расторжении договора ОСАГО, не являются достаточным основанием для прекращения действия взаимных обязательств сторон. Даже обращение в орган правосудия любой инстанции не в состоянии изменить предписанный порядок, несмотря на допустимость расторжения договора при других объективных обстоятельствах.

О необходимых документах, требуемых чтобы расторгнуть договор ОСАГО при продаже автомобиля или в иных случаях, поговорим ниже.

Известный адвокат в следующем видео рассказывает о том, в каких случаях и как может быть расторгнут договор страхования ОСАГО:

Когда разрешается расторгнуть договор?

Инициатива досрочного разрыва страхового соглашения одной из сторон возможна по таким причинам:

  1. нарушение условий договора;
  2. наличие «подводных камней» – невыгодных для клиента условий, о которых умолчал страховщик до подписания договора;
  3. выполнение обязательств по страховому соглашению;
  4. обстоятельства, вынуждающие участников договора завершить взаимоотношения.

Как расторгнуть?

Расторгнуть страховое соглашение реально двумя способами:

  • путем обращения к страховщику лично;
  • направить письменное обращение с прилагаемые документами почтой (заказной корреспонденцией с извещением).

Что грозит должностному лицу за разглашение персональных данных, читайте здесь.

Составление заявления

Заявление в страховую организацию с требованием прекращения договорных отношений должно отражать следующие сведения:

  1. клиентские данные страхователя (ФИО, серия и номер паспорта, регистрация места жительства);
  2. наименование, юридический адрес организации-страховщика;
  3. сведения о страховом договоре (дата составления, номер, срок действия);
  4. способ возмещения сумм (наличными или нет, приложить банковские реквизиты счета либо карты);
  5. описание причин досрочного разрыва страховых взаимоотношений (допускается приложить справки и проч. аргументы).

Образец заявления на расторжение договора страхования можно скачать отсюда.

Заявление о расторжении договора осаго

Советы юристов:

1. Как правильно написать заявление о расторжении договора ОСАГО.

1.1. Прошу расторгнуть договор в связи с продажей автомобиля и выплатить мне причитающиеся денежные средства. Удачи.

  Где Лучше Страховать Машину Осаго 2020

  1. Консультация по Вашему вопросу
  2. 8
  3. звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении займа в банке?

При оформлении кредита банки часто навязывают страховку. Это увеличивает сумму выплат. Однако закон разрешает вернуть страховку по кредиту. Сделать то можно самостоятельно или с помощью опытных юристов.

Что собой представляет страховка? Это услуга, которая защищает кредиторов от возможных рисков невыплаты заемных средств из-за возникновения разных непредвиденных ситуаций. Страховка в договоре может быть одна или несколько. Для того, чтобы отказаться от нее, надо написать заявление об отказе и отнести его в страховую компанию.

Самое надежное – убрать страховку в «период охлаждения», то есть в течение двух недель после заключения договора. На рассмотрение заявления отводится 10 дней. Если с дня заключения страхового договора прошло больше 14 суток, то добиться возврата сложнее. Здесь надо опираться на политику конкретного банка или компании.

Если страховая премия входит в расчет ежемесячного платежа, то отказаться от страховки проще.

Сложнее отменить коллективную страховку, поскольку страхователем является не банк, а страховая компания. Клиент присоединяется к действующему договору коллективной страховки. Однако «период охлаждения» действует и в этом случае.

Закон о страховании граждан разрешает возврат страховки по кредиту. На отмену отводится 5 дней с момента подписания договора. Важно внимательно читать этот документ, чтобы не пропустить пункт, в котором говорится о том, что вы оформили такую страховку. Банковский сотрудник может случайно «забыть» упомянуть об этой подробности.

Как правильно взять кредит, читайте здесь.

Страховая премия выплачивается, если у плательщика произошла чрезвычайная ситуация, которая не позволяет выполнять свои кредитные обязательства.

Оформление полиса выгодно в случае серьезной болезни, потери работоспособности, уменьшения доходов и других подобных ситуаций.

Также страховые компании гарантируют выплаты при потере, краже или различных повреждениях застрахованной собственности, при условии, что ее владелец не виноват в возникших проблемах.

Обязательное страхование в кредитной сфере включает оформление:

  1. Договора страхования залогового имущества от повреждений при оформлении ипотеки.
  2. Полиса ОСАГО от повреждений или кражи автомобиля, приобретенного в кредит.

При страховании залога во время получения ипотеки и автокредитовании оформление КАСКО – обязательное законное требование. С помощью данной услуги обе стороны могут защитить себя от невыплаты кредита из-за нанесенного ущерба имуществу: транспортному средству или недвижимости.

Дмитрий Томилин

Некоторые банки указывают страховку как обязательное условие одобрения кредита. Однако согласно закону о защите прав потребителя можно оспорить такой договор в суде. По решению суда вам вернут либо всю сумму страховой выплаты, либо только ее часть. Это зависит от особенностей конкретного договора.

Что касается добровольного страхования, то оно включает следующие возможности:

  1. Полис страхования здоровья и жизни. Если была диагностирована тяжелая болезнь, или наступила смерть застрахованного лица вследствие несчастного случая, страховщики обязаны выплатить компенсацию. В последнем случае деньги выплачивают наследнику заемщика, но теперь он будет обязан выплачивать кредит.
  2. Полис страхования личного имущества (исключением является КАСКО и ипотека). Необходим для защиты различных не залоговых материальных ценностей клиента. Можно страховать технику, предметы искусства, драгоценности на предмет кражи или повреждений.
  3. Полис страхования трудоспособности. Рассчитан на ситуации, когда заемщик потеряет работу и станет нетрудоспособным вследствие травмы, несчастного случая или болезни и не сможет выполнять свои трудовые обязанности.
  4. Полис страхования кредитной карточки. Необходим, чтобы защитить клиента от несанкционированного снятия денег со счета злоумышленниками.
  5. Полис страхования гражданской ответственности по возврату займа. Страховые выплаты обеспечены при неожиданных финансовых потерях в силу форс-мажорной ситуации.

Клиенты, которые оформили одну из перечисленных услуг, могут вернуть страховку при определенных условиях.

После того, как кредит полностью выплачен, страховку тоже можно вернуть, но процесс дольше и сложнее. Вероятно, удастся получить только часть уплаченных денег. Для начала надо подать в банк заявление, написанное по форме банка. Также надо представить справку о полном погашении кредита.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Если банк откажет по вашему обращению, то вернуть страховку навязанную при оформлении кредита можно через суд. К судебному иску потребуется приложить официальный отказ, полученный из банка. Кроме этого. Потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • кредитный договор или его копию;
  • справку о полном погашении долга;
  • копию переданного в суд заявления о возврате страховки;
  • ответ с отказом

Консультация юриста поможет повысить вероятность положительного судебного решения. В иск также можно включить требование о возмещении судебных расходов. Таким образом, вам не придется даже оплачивать участие в деле вашего адвоката.

Примет ли суд положительное решение о возврате уплаченных за страховку средств? Очень многое зависит от особенностей каждого конкретного договора. Согласно закону, страховщики обязаны возвращать средства тем заемщикам, которые имеют на это серьезные основания. Возможные причины, по которым клиенту могут отказать в возврате:

  • При оформлении соглашения клиент банка сделал ошибку или вовремя не предоставил нужные документы.
  • Произошел страховой случай и по нему была выплачена компенсация.
  • После окончания «периода охлаждения» кредит не был оплачен полностью.
  • Все договора, которые были заключены до 1.09.2020 не имеют пункта возврата денег за страховку.
  • Срок использования программы добровольного страхования заемщика является сроком фактического срока кредитования.

Если взносы по страховке были оплачены вместе с кредитными платежами, в возврате средств будет отказано. В таком случае при досрочном закрытии кредита следует отказаться и от полиса.

Какие виды страховок по кредиту можно и какие нельзя вернуть?

Закон дает финансовым организациям право предлагать клиентам страховку, а в некоторых случаях даже обязывает. При заключении договоров потребительских кредитов страхование — только дополнительная услуга. Ее можно отклонить сразу или отказаться позже. Есть кредиты, по которым страховка обязательна и отказаться от нее нельзя. В противном случае в предоставлении займа вам откажут.

О необходимости страхования говорит статья 935 ГК, а также статья № 31, включенная в ФЗ «Об ипотеке». В этих случаях речь идет о кредитовании на крупные суммы и залоге приобретаемого имущества. Банк обязан настоять на страховке.

Вернуть страховку можно по потребительским кредитам, кредитным картам, займам наличными, покупке товаров в кредит. Виды страховок, от которых вы можете отказаться:

  • от смерти, потери здоровья, инвалидности;
  • потери работы или временной нетрудоспособности;
  • на случай форс-мажорных обстоятельств;
  • страхование имущества, уже принадлежащего заемщику в момент оформления договора;
  • титульное страхование.

Внимательно читайте договор, та как полис основного страхования заемщиков может оказаться обязательным или необязательным. От второго лучше отказаться сразу. При оформлении залога, страховка становится обязательной. Вернуть ее в таком случае будет невозможно. Добровольное страхование вернуть можно, и чем раньше вы займетесь этим вопросом, тем большую сумму удастся получить.

Досрочное погашение кредита во многих случаях кажется привлекательным решением. Возврат страховки в этом случае поможет сделать этот шаг еще более выгодным. Как именно это сделать, лучше всего узнавать в банке, выдавшем вам кредит. Обратиться с запросом надо сразу после того, как средства будут полностью возвращены.

Дмитрий Томилин

Возможность возврата страховых выплат указана в вашем договоре. Как правило, должен быть отдельный пункт, описывающий условия возврата при досрочном погашении долга. Банк и страховая компания в этом случае опираются на ст. 958 ГК РФ. Закон дает им право отказать в выплате, если этот пункт договора отсутствует.

Заявление о возмещении выплаченных за страховку средств сначала направляется в банк. Отдать его можно при подаче заявки о досрочном погашении или сразу после внесения денег и закрытия счета. Банк может решить вопрос самостоятельно или направить вас в страховую компанию.

Если после досрочного погашения кредита страховой случай наступил, а от страховки вы не отказались, то вы можете получить законную выплату.

Не забудьте указать в заявке реквизиты счета для перевода денег. Если ваш запрос будет одобрен, вам переведут деньги на указанный счет. При отказе у вас остается возможность оспорить это решение через суд согласно ст. 958 ГК.

Если в вашем кредитном договоре есть пункт об отказе от страховки, то при соблюдении срока в 5 дней после получения кредита вы можете сделать это самостоятельно и довольно просто. Если вам навязали страховку и отказали в возврате, стоит призвать на помощь опытного юриста.

Заемщик может решить вопрос напрямую с банком, страховой компанией или через суд. Во всех этих случаях поддержка опытного адвоката поможет увеличить сумму, которую вам вернут.

Ссылка на основную публикацию