Договор займа. Как взыскать долг по договору займа 2021

Если заемщик отказался возвращать долг, есть несколько законных способов получить свои деньги — переговорами, через суд или продажу третьим лицам. О том, как правильно провести взыскание долга по договору займа в 2021 году и что поможет выиграть дело, читайте в нашем обзоре.

Как правильно давать деньги в долг

Если вы одолжили деньги знакомым, и в надежде на их добросовестность не оформили эти отношения договором или распиской, шансы защитить интересы малы. К сожалению, не все заемщики щепетильно относятся к обязательствам, поэтому бюрократические процедуры необходимы.

При оформлении отношений важно соблюдать правила: договор должен быть заключен в письменной форме, содержать информацию о датах выдачи и возврата денег, иметь подписи сторон и пр.

Для составления документа пользуются услугами юриста, а в простых случаях (при передаче небольших сумм займа родственнику или знакомому), заключают договор по шаблону. Обязательные пункты документа:

данные кредитора и заемщика (наименование юридического лица, ФИО и паспортные данные граждан, место регистрации и пр.);
сумма займа и валюта расчетов;
сроки пользования ссудой и дата возврата денег;
проценты и способ их начисления (если деньги выдаются под процент).

Если в договоре не указаны сроки расчетов, законом предусматривается предъявление письменного требования от заимодавца к заемщику. В этом случае у должника есть 30 дней для полного расчета с кредитором. При отказе от выполнения требования, кредитор подает иск в суд.

Типовой договор займа образец

Как застраховать риск невозврата: советы юристов

При передаче в долг крупной суммы, заимодавец может застраховать свои риски, попросив заемщика представить дополнительные гарантии. Например, залог имущества или поручительство.

Кроме этого, юристы рекомендуют указывать в договоре условия уплаты процентов, неустоек и штрафов за несвоевременный возврат долга.

Перед заключением сделки с малознакомым заемщиком, стоит получить максимально полную информацию о его финансовом положении и текущих обязательствах перед другими кредиторами.

Договор займа. Как взыскать долг по договору займа 2021 Как реализуются эти советы на практике? Опыт и судебная практика 2020 года показывают, что передача залога является самым надежным вариантом обеспечения долга. Штрафы и неустойки часто приходится отстаивать в суде и не факт, что заемщик окажется состоятельным для выплаты всей присужденной ему суммы.

Если по каким-то причинам деньги в долг переданы без расписки, позаботьтесь о получении любых доказательств, письменных подтверждений от заемщика. Например, обменяйтесь смс-сообщениями, зафиксируйте факт передачи денег взаймы на определенный срок. И хотя эти доказательства имеют меньший вес, чем подписанные документы, они помогут выиграть суд.

Срок давности и нюансы его определения

Важным моментом выступает срок исковой давности. В течение трех лет с момента передачи займа у кредитора есть право на защиту интересов в суде.

Но срок может прерваться, и новый отсчет пойдет при возврате любой части долга, даже незначительной.

Другими словами, если вам возвращают долг частями, срок исковой давности «продлевается», начиная новый трехлетний отсчет с даты каждого возврата.

Порядок взыскания долга с физического лица в суде

Определить инстанцию для рассмотрения иска поможет размер займа и статус сторон: если сделка заключалась между физическими лицами и ее размер менее 50 тысяч рублей, заявление пример мировой судья. При более высокой сумме долга, иск от граждан примут в районном суде или общей юрисдикции. Судебное производство по делу между физическим и юридическим лицом будет вести арбитражный суд.

Перед подачей иска в суд, кредитор может инициировать обеспечительные меры: временный арест имущества заемщика. Это предотвратит распродажу или сокрытие ценностей, которые могут быть взысканы для уплаты долга.

Решение спора между кредитором и заемщиком проходит в три этапа:

Внесудебный этап. На этой стадии должнику направляются претензии, заказные письма с требованием вернуть заем согласно условиям договора в конкретные сроки. При отказе заемщика продолжать диалог и возвращать деньги, кредитор обращается в суд.

Важно знать: в интересах кредитора сохранить копии писем, отметки об отправке заказной корреспонденции и любые другие подтверждения контактов с должником. Это докажет суду намерения заимодавца решить дело мирным путем.

Судебная стадии.Кредитор подает исковое заявление в суд, оплачивает госпошлину и этим открывает судебный этап в отношениях с заемщиком. В дополнение к заявлению, суду передаются квитанция об уплате пошлины и копии документов, доказывающие невыполнение должником обязательств (полностью или частично) по возврату займа.

Важно знать: профессионально составленное исковое заявление с обоснованными требованиями и документальное подтверждение иска — залог успеха в суде. В заявлении указывают сумму долга и все проценты, штрафы и другие санкции, предусмотренные договором (это определяется статьей 131 ГК РФ).

От полноты информации зависит исход дела. Основной вес имеют оригиналы договоров займа, расписок, писем-претензий и ответов на них. Суды принимают к рассмотрению информацию в бумажном и электронном виде. Если должник не явился на заседание суда, кредитор может ходатайствовать о рассмотрении дела без участия второй стороны.

Послесудебный этап. Получив решение суда, стороны должны его выполнить. Взыскание долга производится судебными приставами на основании исполнительного листа.

Другой вариант взыскания суммы через судебный приказ. Подобные дела рассматриваются гораздо быстрее стандартных исков, а результатом является приказ суда о принудительном взыскании долга. Для возбуждения иска достаточно соглашения сторон, заверенного нотариально или расписки с физического лица.

Продажа долга

К продаже долгов физических лиц часто прибегают банки, продавая невозвращенные кредиты коллекторским агентствам. Частное лицо (кредитор) тоже может продать долг коллекторам, потеряв значительную сумму: за свои услуги агентство попросит до 50%.

Чем меньше вероятность получить долг, тем выше дисконт — такое правило у коллекторских компаний. Продажа совершается по договору: кредитор передает (переуступает) агентству свои права получения долга с заемщика.

Перед расчетом процентов для взыскания, кредитор должен оценить вероятность получить дополнительную выгоду. Если по условиям договора, ссуда предоставлялась под проценты, расчет стоит проводить по оговоренной ставке.

Важно знать: кредитор имеет право потребовать с заемщика (с физического лица или организации) проценты за пользование деньгами, даже если эти условия не отражены в договоре.

Если договором не определен конкретный тариф, расчет проводится по ставке рефинансирования (ст. 809 ГК РФ). Штраф за просрочку долга начисляется за каждый день задержки. Для суда потребуется составить точный расчет, указав сумму долга и период просрочки. Если долг возвращался частями, расчет нужно откорректировать, начислив проценты на остаток задолженности.

Резюмируем:

передачу денег взаймы стоит оформить документально. Это несложная процедура, но она гарантирует защиту интересов кредитора;
если возникла ситуация невозврата, юристы рекомендуют сразу же начинать ее решение, направив должнику письменное требование.

Возврат долга в досудебном порядке экономит деньги и время всех участников процесса;
суд принимает решение на основании оригиналов документов и косвенных подтверждений (переписка, свидетельские показания, расписки и пр.).

Доказательством могут послужить любые подтверждения должника в получении суммы. От полноты представленной информации зависит решение суда;
для получения процентов необходимо представить суду точный расчет суммы по тарифу, указанному в договоре либо по ставке ЦБ РФ.

Образцы договора займа для скачивания:

Договор займа с процентами образец 4

Договор займа: как подать иск в суд?

5 августа 2020 в 11:51

Договор займа. Как взыскать долг по договору займа 2021

Договор займа — один из самых распространенных видов договоров, он может заключаться гражданами между собой, между компаниями, а также между компаниями и физическими лицами.
В случае невозврата долга в срок кредитор вынужден идти в суд за его взысканием.
Привлечение юриста на начальном этапе спора позволит правильно сформулировать исковые требования, рассчитать сумму долга, процентов и неустойки, собрать доказательства, направить иск по подсудности и получить положительное решение суда по договору займа.

Момент заключения договора

Если заемщик – физическое лицо, то договор заключен со дня передачи денег.
Юридические лица могут сами определить момент заключения договора:
— с даты подписания сторонами,
В этом случае заемщик может требовать передачи денег, так как договор уже ступил в силу, и займодавец обязан исполнить свои обязательства.
— с момента передачи денежных средств.
В этом случае заемщик требовать передачи денег не вправе, так как договор в силу не вступил, и обязательства передать сумму займа у займодавца не возникло.

Если стороны договора займа — граждане

Если одна из сторон договора займа — физическое лицо, не являющееся ИП, то иск в суд по договору займа подается мировому судье (если сумма задолженности менее 50 000 рублей) или в суд общей юрисдикции.

Расписка. Как составить правильно

Чтобы подать в суд по договору займа исковое заявление, нужно доказать, что между сторонами заключен договор в надлежащей форме. Письменная форма обязательна, если займодавец -компания, а для граждан – при сумме займа от 10 000 рублей.

Но физические лица редко заключают полноценные договоры, и ограничиваются распиской.

Поможет ли расписка доказать заключение договора займа?

Все зависит от ее содержания.

Составляя расписку, обязательно укажите:

ФИО, адрес и паспортные данные сторон;
суму займа цифрами и прописью;
обязательство заемщика вернуть денежную сумму,
подпись должника.

Внимание!

Взыскание задолженности по договору займа в 2021 году: между физическими лицами, судебная практика, с процентами

Должник не отдает взятые взаймы средства. Он кормит вас «завтраками», просит войти в его положение и подождать еще немного, хотя срок возврата истек давно. Взыскание задолженности по договору займа через суд — верный способ заставить заемщика исполнить свои обязательства.

Я расскажу, как действовать, если долг вам не возвращают и договориться мирно не удается. Приведу примеры из сложившейся судебной практики, бланки заявлений для взыскания долга и процентов и образцы заполнения.

Из статьи узнаете, как сформулировать свои требования и привести убедительные доказательства, в какой суд обращаться и какой порядок соблюдать.

О чем говорит судебная практика

При просрочке по договору займа (ДЗ) вы вправе прибегнуть к судебной защите нарушенных интересов. По данной категории дел неуклонно растет количество обращений заинтересованных лиц в суды с требованием о взыскании с заемщиков и их поручителей денежных сумм, неустойки и процентов за просрочку возврата займа.

Как показывает практика, исковые требования к должникам в основном являются обоснованными, основная часть исков судами удовлетворяется. Приведенный ниже краткий обзор судебной практики позволит вам выяснить, как именно применяются нормы действующего законодательства при рассмотрении реальных судебных споров.

Обзор судебной практики позволяет сделать следующие выводы:

ДЗ считается заключенным на фактически переданное количество заемных средств, даже если в нем указана иная сумма — дело № А29-6477/2013 (исковые требования удовлетворены в полном объеме), дело № А28-12059/2012 (в удовлетворении иска отказано, не предоставлены письменные доказательства передачи средств), дело № А67-479/2013 (удовлетворено встречное требование ответчика, в деле нет свидетельствующих о наличии средств у заимодавца доказательств).
Не заключенный в письменной форме ДЗ не лишает истца права ссылаться на иной документ, подтверждающий передачу определенной суммы — дело № А58-96/2013 (расходный ордер может служить доказательством при условии содержания в нем всех существенных условий ДЗ).
Наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика — дело № 12-КГ15-3 (иск удовлетворен, заемщиком не доказано иное).
Сам по себе факт наличия расписки не свидетельствует о заключении ДЗ — дело № 33-43695/2015 (ГК РФ предъявляет к такому договору основные требования, такие как фактическую передачу денежных средств и написание расписки заемщиком собственноручно).
Указанная в ДЗ сумма в валюте не влечет ничтожности договора займа — дело № 33-47493/2015 (иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом ДЗ на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ).
Перечисление денежных средств третьим лицам не может служить основанием для признания займа безденежным, если такое перечисление состоялось по указанию заемщика или с его согласия — дело № А45-24508/2015 (перечисление на расчетный счет третьего лица в счет исполнения обязательства заемщика перед третьим лицом не противоречит действующему законодательству и является одним из способов исполнения заимодавцем своих обязательств по ДЗ).
ДЗ законодательно является возмездным — дело №2-925/2019 (если требований о взыскании процентов не заявлено, то оснований выходить за пределы заявленных требований у суда не имеется).
В судебной практике встречаются противоречивые решения о прекращении заемного обязательства — дело № 46-В10-20 (в случае неисполнения решения суда нельзя считать договор исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным), дело № 33-3267/2009 (при досрочном взыскании суммы долга суд фактически расторгает ДЗ, его действие прекращается с момента вступления решения суда в законную силу).
В случае неисполнения судебного решения можно повторно обратиться в суд с самостоятельным требованием о взыскании процентов по неисполненному ДЗ — дело № 33-272/2016 (за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ на сумму этих средств).
Суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда (физических или нравственных страданий), но по ДЗ в удовлетворении исковых требований чаще отказывают — дело № 2-318/2019 (требования заявлены в связи с нарушением имущественного права), дело №2-1691/17 (требования не были обоснованы).

Договор займа. Как взыскать долг по договору займа 2021

Нужно ли направлять должнику претензию о возврате долга Досудебная претензия о возврате займа.

Образец Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа Подсудность споров по взысканию долга Срок исковой давности по договору займа Существенные условия договора займа Услуги юристов ЮЦ «ПетроЮрист» по взысканию займа

Передавая кому-либо деньги взаймы люди не в полной мере понимают, к каким последствиям это может привести. А ведь всегда есть риск, что должник просрочит возврат долга или вовсе не исполнит обязательства по возврату заемных средств.

К сожалению, даже проверенные годами люди, которые уже брали у вас в долг деньги и своевременно их возвращали, неожиданно могут подвести и не вернуть долг к назначенному дню. Как правило, должники не отказываются возвращать долг, однако без конца просят отсрочки, и «кормят завтраками» своего кредитора.

Предусмотрительные люди, одалживая деньги, стараются максимально обезопасить себя, и передают деньги либо под долговую расписку, либо заключают с заемщиком письменный договор займа.
Последний вариант является наиболее приемлемым для оформления подобных денежных взаимоотношений.
О том, как взыскать долг по расписке, мы подробно рассказали в отдельной статье.
Настоящая статья посвящена договору займа, в ней автор описывает, как правильно составить договор займа, на какие пункты договора стоит обратить особое внимание, каков порядок взыскания долга по договору займа.

Взыскание долга по договору займа. Консультация юриста. Тел.+7 (812) 989-47-47 Консультация по телефону

Нужно ли направлять должнику претензию о возврате долга

По закону для взыскания долга по договору займа направление должнику досудебной претензии не обязательно, закон этого не предусматривает, но в некоторых случаях это все же необходимо.

Это те случаи, когда:

Досудебный порядок урегулирования споров прямо предусмотрен самим договором займа
В договоре займа не указан конкретный срок возврата заемных средств, т.е. он определен моментом востребования

Договоры займа, содержащие пункт об обязательном претензионном порядке решения возникающих между сторонами споров на практике встречаются крайне редко.

Ведь несмотря на то, что сделка займа является двусторонней, надо признать, что наиболее заинтересованной стороной такой сделки является заемщик.

Следовательно, займодавец в большей степени диктует условия договора, и, безусловно, любой займодавец предпочтет не прописывать в договоре подобное условие.

Но стороны договора займа нередко прописывают, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком по первому требованию займодавца. В таких случаях для возврата долга последний должен направить заемщику письменное требование о возврате долга.

По закону у заемщика имеется 30 дней, в течение которых, с момента получения требования, он обязан вернуть долг и выплатить проценты (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Если в указанный срок сумма долга не будет возвращена, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга.

Досудебная претензия о возврате долга

Если в вашем случае направление претензии должнику все же необходимо, либо вы решили сделать это по собственной инициативе, следует обратить внимание на следующее.

В претензионном требовании о возврате суммы займа нужно четко прописать срок, в течение которого заемщик должен возвратить заемные денежные средства. Этот срок отсчитывается с момента, когда требование будет получено заемщиком.

Кроме того, следует рассчитать проценты за пользование деньгами, которые предусмотрены договором или законом, а также посчитать неустойку, в случае, если претензия связана с задержкой возврата долга. Соответствующие суммы нужно выставить должнику в претензии.

Что делать, если заемщик не проживает по адресу, который указан в договоре в качестве места его жительства?

В этом случае должник будет считаться уведомленным о необходимости возврата долга с того момента, когда письменное требование будет возвращено почтой, в связи с невозможностью вручения адресату. Это вытекает из содержания абз.

2 ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ: «Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним».

Таким образом, то обстоятельство, что должник не получает почтовую корреспонденцию, и возможно даже скрывается от займодавца, не может оказать препятствие займодавцу в реализации своего права на судебную защиту.

https://www.youtube.com/watch?v=QHuyXQti3b8

Досудебное требование следует направлять должнику заказным письмом с описью вложения. В суде нужно будет опираться на почтовые документы, подтверждающие направление претензии. (опись вложения в письмо, отчет об отслеживании почтовой корреспонденции, почтовая квитанция).

Консультация юриста по взысканию долгов. Тел.+7 (812) 989-47-47 Консультация по телефону

Поможем быстро взыскать долг по договору займа. Работаем без выходных

Примерный образец письменного требования о возврате суммы займа

* для случаев, когда возврат долга определен моментом востребования
Заемщику ______ФИО_____
Паспорт: серия___№_______
Адрес: ___________________
От займодавца ___ФИО____
Адрес: _______тел.:________
ТРЕБОВАНИЕ
О возврате суммы займа и выплате процентов

«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа по первому требованию займодавца.

Настоящим уведомляю вас о необходимости возврата суммы основного долга в размере _______ рублей, а также выплате процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме ______ в срок до «___» _____ ______ г.
В случае, если заем с процентами не будет возвращен к указанной дате заемщик обратится в суд для взыскания заемных средств в принудительном порядке.
«____» _______ ________г. ______________/_________________/

Примерный образец досудебной претензии о погашении долга по договору займа и выплате процентов и неустойки

* для случаев задержки возврата долга
Заемщику ______ФИО_____
Паспорт: серия___№_______
Адрес: ___________________
От займодавца ___ФИО____
Адрес: _______тел.:________
ТРЕБОВАНИЕ
О погашении задолженности по договору займа и выплате процентов

По состоянию на ________ сумма займа заемщиком не возвращена, задолженность по основному долгу составляет _____ рублей.

Согласно пункта __ договора заемщик обязался уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере ___ % ежемесячно (если договором не предусмотрен выплата процентов, или размер и порядок их уплаты, делаем ссылку на ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункта ___ договора займа при нарушении заемщиком срока уплаты суммы займа, на эту сумму подлежит уплате неустойка в размере ___% в день за каждый день просрочки (если договором не предусмотрена договорная неустойка, делаем ссылку на п. 1 ст. 811 ГК РФ, предусматривающую уплату процентов согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ).

На «___» ______ ____г. сумма процентов за пользование денежными средствами составила ______ рублей, сумма неустойки (пени) за задержку возврата займа составила ______ рублей, согласно следующего расчета: ___________________________ (приводим расчет процентов по договору займа, а также неустойки).

На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ,

ТРЕБУЮ:

В срок до «____» ____ ____г. выплатить мне задолженность по заключенному между нами договору займа от «___» _____ _____г. размере ______ рублей, проценты за пользование займом в размере ______ рублей, а также и неустойку за нарушение срока возврата займа в размере ______ рублей.

«____» _______ ________г. ______________/_________________/

Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке

Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.

При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:

Сумма основного долга
Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).

Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.

Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа

Иск о взыскании долга по договору займа, также, как и заявление о выдаче судебного приказа, должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства РФ (статья 124 ГПК РФ — для судебного приказа и статьи 131-132 ГПК РФ – для искового заявления).

Госпошлина: Взыскание суммы займа – это имущественное требование, которое подлежит оценке, следовательно, оно должно быть оплачено госпошлиной, рассчитанной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Подсудность споров по взысканию долга

Взыскание долга может быть произведено:

В приказном порядке (мировой судья) – если взыскиваемая по договору сумма не превышает 500 000 рублей
В исковом порядке (районный суд) – при цене иска свыше 500 000 рублей

В первом случае, можно обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Выдача судебного приказа производится в течение 5 дней с момента поступления заявления к мировому судье.

Казалось бы, что судебный приказ быстро решает проблему. Однако, нужно учитывать следующее. После вынесения приказа мировой судья обязан направить его копию должнику, который в течение 10 дней с момента получения копии приказа вправе привести свои возражения относительно исполнения данного приказа.

Если от ответчика поступают соответствующие возражения, мировой судья обязан отменить вынесенный им судебный приказ. В этом случае займодавцу придется обращаться уже в районный суд с исковым заявлением о взыскании суммы долга и процентов.

Территориальная подсудность: Требование о взыскании суммы займа подается по общим правилам территориальной подсудности (ст. 28 ГПК РФ) – в районный суд или мировому судье по месту жительства ответчика.

Консультация опытного юриста по взысканию долгов. Тел.+7 (812) 989-47-47 Консультация по телефону

Срок исковой давности по договору займа

Срок давности для предъявления требования о взыскании денежных средств по договору займа составляет 3 года, и исчисляется с того дня, когда право займодавца нарушено:

С даты нарушения заемщиком обязательства по возврату долга – если дата возврата долга определена договором
С даты истечения 30-дневного срока, установленного законом для удовлетворения требования займодавца о возврате долга – если дата возврата не определена договором

Существенные условия договора займа

К существенным закон относит следующие условия договора займа:

Предмет договора
Обязательство заемщика по возврату займа

Это главное, что в обязательном порядке нужно указать в договоре займа.

Кроме того, есть условия договора, на которые следует обратить внимание при его заключении. Этап заключения договора немаловажен, ведь при нарушении права заемщика он должен действовать исходя из содержания заключенного договора.

Как указано выше, одним из важных моментов является наличие в договоре условия о порядке возврата заемных средств.

Представляется, что указание конкретного срока возврата долга является более целесообразным, поскольку в этом случае заемщик избавляется от необходимости дополнительно извещать заемщика о возврате долга, и соответственно, не обязан выжидать 30-дневный срок перед обращением в суд.

Еще одно, не менее важное условие договора займа – порядок уплаты процентов за пользование денежными средствами. Этим стоит воспользоваться, поскольку свобода договора позволяет сторонам установить любой размер процентов.

Таким образом, желательно внести в договор займа условия:

О сроке возврата займа
О размере и порядке уплаты процентов за пользование займом
О размере неустойки (пени) за несвоевременное исполнение обязательства по возврату займа

Услуги Юридического центра «ПетроЮрист» по взысканию суммы займа

Бесплатная консультация юриста во взысканию долгов
Правовая оценка ситуации клиента и перспективности спора
Составление досудебной претензии должнику
Проведение переговоров с должником в порядке досудебного урегулирования спора
Составление искового заявления о взыскании денежных средств по договору займа, и иных процессуальных документов (ходатайств, заявлений, отзывов, возражений, жалоб и т.д.)
Подготовка к судебному процессу, помощь в сборе доказательственной базы
Предъявление иска в суд
Ведение дела в судах всех инстанций (первая инстанция, обжалование судебного акта в вышестоящих судах
Помощь юриста на стадии исполнения решения суда

Взыскание долга по договору займа — с процентами, иск, претензия, судебная практика

Договор займа – документ, который является свидетельством передачи собственности одной стороны (займодавца) другой стороне (заемщику). В качестве предмета договора могут выступать денежные средства или другие вещи, которые имеют родовые признаки.

В оговоренные сроки заемщик обязуется вернуть указанную сумму или количество вещей, иначе по отношению к нему могут примениться санкции – штрафные, процентные и т.д.

Заключаться договор займа может в устной (если сумма займа небольшая) или письменной формах. Лучше всего выбирать письменную форму заключения, так как это является прямым свидетельством сделки.

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как не возврат займа заемщиком, потому они должны прибегнуть к процедуре взыскания долга.
Просрочка по займу происходит в том случае, если в договоре о займе оговорена дата возврата долга, в которую заемщик нечего не вернул.
Если такой оговорки нет, то заемщик обязан вернуть долговую сумму в течение 30 дней с даты получения извещения от займодавца.

Если в договоре нет оговорки, что долг беспроцентный, то при взыскании займа займодавец имеет право требовать проценты по нему. Кроме суммы займа и процентов может взыскаться штраф или пеня за прострочку, если это оговаривается в договоре займа.

Договор займа является действующим с момента передачи заемщику предмета договора. О факте этой передачи свидетельствует или акт приема-передачи, или расписка заемщика. При отсутствии таковой, будет трудно доказать выдачу займа.

Займодавцу, чтобы иметь гарантию получения займа обратно, следует серьезно отнестись к составлению договора займа и оговорке всех нюансов. Увеличить возможность возврата займа можно путем требования от заемщика предоставления залога или поручителя.

Во избежание споров и разногласий необходимо четко прописывать процентную ставку и сроки выплат по займу, неустойку или штраф в случае просрочки платежа и т.д. Все документы следует хранить до полного погашения займа.

Лучше всего перед предоставлением займа узнать максимум информации о заемщике. Если известны факты неуплат по прошлым займам, то ему лучше всего отказать.

Займодавец в случае прострочки по займу, имеет полное право обратиться в суд для проведения процедуры взыскания долга.

Как происходит взыскание долга по договору займа

Взыскание долга по договору займа с физического лица может проходить в три этапа:

Внесудебный этап – взыскание займа в договорном порядке. Займодавцем составляется претензия по возврату займа, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности. Также на этом этапе можно прибегнуть к помощи коллекторных агентств, которые выйдут на переговоры с заемщиком.
Судебный этап – взыскание долга в законодательном порядке. Заемщик составляет исковое заявление, подкрепляемое всеми документами по займу, оплачивает госпошлину и ждет решения суда.
Послесудебный этап – непосредственное взыскание долга. В результате судебного слушанья, при вынесении приговора в пользу займодавца, выдается исполнительный документ, согласно которому долг по займу взыскивается принудительно исполнительной службой.

В судебном порядке

При превышении суммы займа в 10 раз установленному законодательством МРОТ, договор займа заключается только в письменной форме.

В случае несоблюдения этой формы сделки могут возникнуть проблемы со свидетельскими показаниями во время судебного слушанья.

Так как существует и устная форма займа между физическими лицами, если его сумма меньше 10 МРОТ, в этом случае должна присутствовать расписка или другой документ, который свидетельствует о передаче денег заемщику.

Взыскание долга по устному договору займа происходит точно так же, как и при заключении договора, но в случае, если заемщик написал расписку. Без наличия свидетельства о передачи предмета займа доказать в суде факт займа будет очень проблемно.

Если внесудебные способы взыскания долга не помогли, следует прибегнуть к принудительному способу взыскания – обратиться в суд, который рассмотрит дело и вынесет приказ о взыскании долга по договору займа. Судебная практика показывает, что в большинстве случаев принимается решение в пользу истца.

Для этого необходимо составить исковое заявление о взыскании долга, не забывая о том, что подавать его нужно в суд по месту жительства должника.

Если на данный момент место жительства должника неизвестно взыскателю, иск подается по его последнему месту жительства. Это может быть адрес, который указан при заключении договора займа или место регистрации заемщика.

Если сумма займа больше 500 МРОТ, то иск подается в районный суд, если меньше – в мировой.

Любые неточности в иске, таки как неправильная сумма долга, отсутствие расчета процентов при процентном займе, неправильная уплата госпошлины, ошибки в заполнении данных истца и ответчика и т.д.

Когда суд принял исковое заявление, назначается дата судебного заседания, на котором будет рассматриваться выдвинутые требования о взыскании долга по расписке или договору займа.

Исковое требование должно подтверждаться документами, которые свидетельствуют о факте займа, а также ссылками на законодательство. Если есть необходимость, привлекаются свидетели, другие специалисты, дополнительные документы и т.д.

Привлечение к делу квалифицированного юриста может ускорить процесс взыскания и уберечь истца от ненужной траты времени.

Согласно законодательству, гражданские дела рассматриваются в районном суде в течение 2 месяцев со дня поступления искового объявления, а мировым – в течение месяца.

Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента этого постановления ответчик не потребует его обжалования в апелляционном суде.

Судебный процесс помогает быстрее получать займодавцу свои деньги, потому что в большинстве случаев должники быстро возвращают займ, так как длительные разбирательства требуют больших материальных затрат, что ему еще более невыгодно – штрафы, неустойки, пени и т.д.

После получения положительного решения о взыскании долга по договору займа и процентов, наступает последняя часть – получение исполнительного листа и передача его в службу судебных приставов, которая приступит к взысканию долга.

Ускорить процесс взыскания можно обеспечением иска, а именно арестом имущества должника.

Истец также имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката, которые он понес, обратившись в суд с заявлением. Все расходы должны быть подтверждены документально.

Получив в суде решение о взыскании долга по договору займа, а также постановление об аресте имущества должника эквивалентного сумме иска, вернуть сумму долга довольно реально.

По внесудебному порядку

Внесудебный порядок взыскания займа подразумевает заключение между займодавцем и заемщиком дополнительного соглашения, содержащего необходимые новые условия. Для этого заемщику необходимо предоставить заверенное нотариусом согласие на внесудебный порядок взыскания долга.

Также есть процедура экономического взыскания долга – продажа долга другой организации. Заключается договор переуступки прав требований, согласно которому займодавец получает нужную ему сумму, а новый владелец приступает к взысканию задолженности с заемщика.

Но для займодавца в этом случае возможны некоторые финансовые потери, но это гарантия быстрого получения части заемных средств.

Госпошлина

Принятие судом искового заявления возможно только при уплате им государственной пошлины. Ее размер рассчитывается из размера исковых требований.

Расчет госпошлины можно произвести в автоматическом режиме на сайтах районных судов в разделе справочной информации. Там в графе расчета государственной пошлины нужно ввести сумму займа и системы выдаст размер госпошлины.

Ручной расчет госпошлины можно сделать согласно нормам налогового законодательства (ст. 333.19 НК РФ). Согласно пп.1 п.1, минимальная сумма госпошлины – 400 рубля, а максимальная, если долг выше 1 млн. рублей – 13200 руб. + 1% от суммы, что превышает 1 млн.

При обращении в арбитражные суды госпошлина будет немного выше, что установлено в ст. 333.21 Налогового кодекса РФ.

Образец претензии

Один из досудебных вариантов взыскания долга – составления претензии. Иногда для того, чтобы приступить к судебному взысканию, составление претензии является обязательным этапом.

Грамотно составленная претензия направляется в адрес заемщика, в которой излагаются все требования займодавца, а также последствия для должника в случае не уплаты засвоевременной неуплаты займа.

Если претензия составлена четко и грамотно, чаще всего на этом этапе взыскание долга прекращается, так как должник видит всю серьезность ситуации. В претензии указывается полная сумма и срок возврата займа.

Образец претензии.

Иск о взыскании долга по договору займа с процентами

Для начала взыскания долга в судовом порядке, необходимо составить иск о взыскании и предоставить его в суд по месту жительства ответчика.

Иск должен быть составлен согласно законодательным нормам, без ошибок в сумме займа, именах и т.д. Для рассмотрения иска должна быть уплачена госпошлина.

К иску необходимо прикрепить такие документы:

квитанция об уплате госпошлины;
расчет суммы долга;
копии расписки или договора (если есть).

Со всех документов следует сделать копии по количеству ответчиков и третьих лиц, а также один экземпляр для суда. Суду также требуются оригиналы документов.

Между физическими лицами

Взыскание долга по договору займа, который заключен между физическими лицами, через мировой или районный суд происходит после подачи искового заявления, в котором указанны данные истца и ответчика, а также их места жительства. К иску прилагаются вышеперечисленные документы, а также уплачивается госпошлина.

Между юридическими лицами

Между юридическими лицами договор займа должен быть только в письменной форме, иначе он не будет иметь юридическую силу для взыскания.

Для взыскания долга по договору займа в судовом порядке следует подать иск в арбитражный суд, уплатить госпошлину (немного больше, чем физическому лицу), а также прикрепить копии документов о займе, платежное поручение о перечислении суммы займа, расчет суммы иска, свидетельство о гос. регистрации в качестве юридического лица, квитанция об уплате госпошлины и т.д.

Взыскание долга по договору займа и процентов по нему может происходить в внесудебном и судебном порядке. Первый способ более экономный с материальной точки зрения и позволяет решить проблему договорным путем.

Если производить взыскание долга через суд, процесс может занять от 1 до 2х месяцев и быть более затратным. Но при положительном решении для истца, возврат займа практически стопроцентный.

Видео: Кто осуществляет взыскание долга по договору судебные приставы или коллекторы

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.