Банкротство граждан: как объявить себя банкротом, что для этого нужно и в каких случаях гражданин РФ может быть признан банкротом?

Кредиты стали частью жизни россиян — зачастую удобнее взять деньги под процент и реализовать планы, чем годами копить на покупки. Но из-за кризиса доходы населения сократились, кого-то совсем уволили, цены выросли.

Если платить по кредитам нечем, можно избавиться от обязательств через процедуру банкротства: судебную или внесудебную. Давайте разберемся, как это работает, кто может стать банкротом, и какие условия предъявляет законодательство в 2021 году.

Поговорите о банкротстве с юристом

Банкротство через суд

Банкротство может быть добровольным, обязательным и принудительным. Добровольное прохождение процедуры осуществляется по желанию должника и при задолженности от 300 тысяч рублей.

Обязательность признания несостоятельности возникает при наличии долга от 500 тысяч рублей и 3-месячной просрочке. Принудительное банкротство вводится по требованиям кредиторов — когда банк инициирует признание несостоятельности заемщика.

Условия в 2021 году

Процедура банкротства в суде проводится в два этапа: через реструктуризацию долгов и реализацию имущества. В обоих случаях к должнику предъявляются требования, предусмотренные ст. 213.13 № 127-ФЗ и другими нормативными документами.

Чтобы подать заявление в Арбитражный суд в связи с неплатежеспособностью, человек должен соответствовать следующим критериям:

• размер долга более 300 тыс. рублей;
• за последние 5 лет в отношении гражданина не признавали банкротство;
• нет судимостей за преступления в области экономики;
• истекли сроки наказания по судебным решениям, связанным с административной ответственностью за умышленное причинение вреда имуществу третьих лиц, мелким хищением, преднамеренным или фиктивным банкротством;
• не было мошенничества или недобросовестности при оформлении кредитов;
• человек должен суметь объяснить суду, что его имущественное положение ухудшилось, и он вот-вот не сможет выплачивать свои долги по заранее оговоренному с кредиторами графику.

Банкротство физических лиц в 2021 году набирает популярность, и чаще всего граждан интересует, что будет, если человек указал ложные сведения о зарплате в заявке на кредит в банке или в анкете на сайте МФО.

Банки довольно редко падают в суд из-за «нарисованных» справок о доходах. Если человек принес в банк липовую справку, но при этом аккуратно платит кредит, то банку все равно, где он взял документ с завышенной суммой зарплаты.

Но вот проверяют такие справки банки очень активно. Через Пенсионный фонд, куда работодатель подает сведения о пенсионных отчислениях своего сотрудника. Если размер дохода в справке и отчислений в ПФР существенно не совпадают, то банк просто откажет в кредите.

Но проблемы могут возникнуть, если в качестве кредитора выступает физическое лицо, а долг оформлялся под расписку.

Возможный сценарий банкротства, в котором гражданин завысил официальные доходы или иным способом обманул кредиторов:

1. Банки не заявляют об обмане, финансовый управляющий тоже не проявляет инициативы. Долги списываются, процедура завершается.

   Пример: официальный доход должника Петрова И.И. по НДФЛ-2 составляет 20 000 рублей. При оформлении кредита было указано 45 000 рублей в месяц. Кредиторами выступают Сбербанк и Райффайзенбанк. Оба кредитора включаются в реестр требований, но при этом не ходатайствуют о проверке добросовестности должника.

   Процедура завершается, человека признают банкротом и избавляют от обязательств по оплате кредитов.

2. Обман вскрывается по инициативе кредитора. Банкротство признают, но долги не списываются.

   Кредиторами выступают Сбербанк, Райффайзенбанк с долгами по кредитам и физическое лицо Иванов А.А. с долгом по расписке. Все три кредитора включаются в реестр. Иванов А.А. требует проверить, почему банки выдали кредиты человеку с доходом всего 20 000 рублей.

   Банки поднимают кредитное дело, при изучении документов выясняется, что должник Петров неверно указал свои доходы, необоснованно завысив сумму до 45 000 рублей. Действия признают недобросовестными. Процедура завершается, человека признают банкротом, но отказывают в списании долгов. Кредиты и долг по расписке Петров будет выплачивать после завершения банкротства.

Указание неофициального дохода в заявке на кредит или микрозайм — преступление. Но не такое уж и фатальное, чтобы из-за него посадили в тюрьму. Но рекомендуем проконсультироваться с юристами, какие документы собрать в подтверждение добросовестности в момент получения кредита, и что говорить в суде.

Спишет ли суд ваши кредиты?

Для того, чтобы списать долги, нужно чтобы были соблюдены несколько условий

Вы должны доказать суду, что платить по кредитам не можете, но в тот период времени, когда вы их брали, в ваших планах не было умысла обмануть банк или МФО. В суде вас будет слушать сам судья, финуправляющий и кредиторы. А финуправляющий будет подсказывать, что и как делать. При упрошенном банкротстве вам придется позаботиться о правильности поданных в МФЦ документов самостоятельно.

Когда подавать на судебное банкротство?

Давайте рассмотрим, как и в каких случаях логично признать себя финансово несостоятельным.

1. Банкротство по доброй воле.

   Несостоятельность признается физлицом добровольно, то есть заявителем выступает сам должник (адвокат от его имени). Стоимость собственности банкрота меньше, чем размер долгов, а доходов не хватит для расчета с кредиторами.

   Важно! Конкурсная масса — это то имущество, которое будет распродано на торгах по банкротству для уплаты долга. В конкурсную массу не включается единственное жилье и другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ: предметы быта, оборудование для работы стоимостью до 10 тыс. рублей, хозяйственные постройки и личные вещи.

   Соответственно, если в собственности старый автомобиль стоимостью в 200 000 рублей и квартира, а размер долга больше 450 000 рублей, при доходе в 15-20 000 рублей в месяц имеет смысл обратиться за судебной процедурой.

   Квартиру не тронут, а автомобиль продадут, но после этого долги спишут полностью. Это выгоднее, чем пытаться расплатиться с долгами самостоятельно или брать новые кредиты для закрытия старых.

2. Банкротство по принуждению.

   Обратиться за признанием несостоятельности вправе не только сам должник, но и его кредитор, долг перед которым превысил полмиллиона рублей, и обязательства не исполнены 90 дней.

   По закону при сумме долга от 500 тысяч рублей и при отсутствии платежей в течение 3 месяцев и больше у должника возникает обязанность обратиться за собственным банкротством. Физическому лицу в таком положении надлежит официально признать себя банкротом в обязательном порядке.

   Для случаев, когда этого не происходит, и гражданин намеренно избегает подачи документов, предусмотрена ответственность:

   • административные санкции в виде штрафа;
   • уголовное дело, если должник нанес ущерб кредитору более 2 миллионов и 250 тыс. рублей.

   Таким образом, согласно нормам Закона о банкротстве, Вы не только можете, но в определенных случаях должны обращаться в суд для признания своей финансовой несостоятельности.

Рассчитать стоимость банкротства

Условия внесудебного банкротства (через МФЦ)

С 1 сентября 2020 года в силу вступил закон о внесудебном банкротстве, которое осуществляется бесплатно в МФЦ.

Основные требования к банкроту и особенности процедуры:

1. Лимит задолженности составляет 50 000-500 000 рублей. То есть обанкротиться бесплатно смогут должники, у которых сумма долга по всем обязательствам составляет не больше и не меньше означенного лимита. Если в заявлении человек не укажет какие-то долги, они не будут списаны.

   Также существует риск, что потенциального банкрота исключат из реестра, и он не сможет избавиться от долгов бесплатно. Это произойдет в том случае, когда кто-то из кредиторов возразит против упрощенной процедуры.

   Необходимо указывать все долги: по кредитным картам, по алиментам, по исполнительным производствам и так далее. Но некоторые виды обязательств не списываются вообще (как и в процедуре судебного банкротства). Это алименты, субсидиарная ответственность, компенсации вреда третьим лицам и невыплаченные компенсации бывшим сотрудникам (последнее относится к ИП).

2. Требование о завершении исполнительных производств. Пройти бесплатное списание долгов смогут граждане, в отношении которых ранее окончены исполнительные производства из-за отсутствия имущества согласно п. 1.4 ст. 46 № 229-ФЗ.

   Проверить данные о закрытых исполнительных производствах можно следующими способами:

   • через портал Госуслуг: http://epgu.gosuslugi.ru/. В данном случае гражданин может проверить себя самостоятельно;
   • через сайт ФССП: http://www.fssprus.ru/. Реестр представлен в открытом доступе, необходимо лишь воспользоваться поисковой системой, указать личные данные определенного лица.

3. Процедура проходит без арбитражного управляющего. Должник ни за что не платит: ни за услуги МФЦ, ни за публикации. Все действия по принятию заявлений и включению граждан в реестр ЕФРСБ ведет сотрудник МФЦ. Более подробно о порядке и сроках упрощенной процедуры в этой статье.

На что обратить внимание? Те, кто прошел банкротство физических лиц в судебном порядке, знают о перечне имущества, которое не может быть отобрано у должника ни при каких обстоятельствах: ни в банкротстве, ни в рамках взыскания судебными приставами, ни другим способом.

Закрытое исполнительное производство в ФССП из-за отсутствия собственности означает, что у должника нет другого имущества, кроме:

• единственного дома или квартиры (комнаты), доли в жилье, собственником которого он выступает;
• бытовой техники, мебели и других объектов бытового назначения;
• сельскохозяйственных построек, домашнего скота, инструментов для обработки земли и так далее;
• продуктов питания, денежных средств в размере суммы одной минимальной оплаты труда — МРОТ наличными;
• автомобиля, который необходим человеку в связи с инвалидностью;
• рабочих инструментов и оборудования, которым человек зарабатывает себе на жизнь. Но их стоимость не должна превышать 10 тыс. рублей.

Все вышеперечисленное имущество не может быть изъято. Если кроме этого у должника ничего нет, а доход не более МРОТ, исполнительное производство закрывается ввиду отсутствия собственности. Далее такой должник может обращаться за признанием внесудебного банкротства физического лица.

Подойдет ли вам внесудебное банкротство?

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Судебная система устроена сложным образом и требует соблюдения формальностей. Это вызывает затруднения у тех, кто обращается за признанием банкротства.

Особенности банкротства физических лиц предусматривают, что должнику потребуется не только составить заявление о банкротстве, но и провести до суда много дополнительной работы:

1. Найти управляющего. Об этом следует позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявлении. Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финуправляющий возьмется за дело. Как договориться с финуправляющим мы написали здесь.

2. Подготовиться к тратам. Это один из основных вопросов — деньги на процедуру. Вознаграждение для финансового управляющего составляет 25 000, госпошлина — 300 рублей, расходы на обязательные публикации не менее 16 000 рублей. Также почта, дополнительные справки — обычно около 5 000 рублей.

   Если банкротиться самостоятельно, то минимальные судебные расходы без стадии продажи имущества и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму стоит от 80 до 100 000 рублей.

   По опыту наших клиентов, дешевле выходит отдать дело в работу юриста, чем пытаться бороться с банками самостоятельно. Более подробно о расходах мы рассказали здесь.

3. Собрать документы. Важно подготовить все необходимые бумаги, имеющие отношение к банкротству — договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Полный перечень можно уточнить в рамках консультации по банкротству или в этой статье.

   Чем больше документальных доказательств своего положения вы соберете для суда, тем меньше будет задержек в деле, и вы быстрее получите статус банкрота.

4. Оповестить всех кредиторов о банкротстве. Важно сделать это письменно, чтобы остались доказательства: квитанция с почты или печать банка о приеме документов от курьера.

Таким образом, банкротство признают, чтобы объявить долги неисполнимыми и списать. Основных условий два — это невозможность расплатиться и отсутствие мошеннических схем при получении кредита. Судебная процедура не ограничена по сумме долга, но от 500 тыс. становится обязательной. Для нее нет ограничений по количеству имущества, доходам и делам у приставов.

С 01 сентября 2020 введено бесплатное внесудебное банкротство. В МФЦ на упрощенное списание подают с долгом до 500 тысяч, когда приставы окончили исполпроизводство за невозможностью взыскания. Имущества и доходов сверх МРОТ быть не должно, иначе кредиторы могут перевести дело в Арбитраж.

Если копятся долги, и вы не представляете, что с ними делать — обращайтесь за профессиональным сопровождением банкротства к квалифицированным кредитным юристам. Мы поможем легально списать долги.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Кто из физических лиц имеет право, чтобы подавать на банкротство и может объявить себя банкротом, кто может им стать и инициировать такой процесс

Процесс признания экономической несостоятельности связан с целым рядом нюансов. Так, просто необходимо понимать, кто имеет право на банкротство физических лиц, в каком порядке его можно провести, что за документы при этом следует подать. Ниже мы рассмотрим все эти и другие важные моменты, чтобы вы знали, как действовать.

При каких долгах можно запустить процесс

Сумма непогашенных обязательств должна составлять от 50 000–500 000 (для упрощенной схемы) или от 300 000 (при варианте через суд, но там действует ряд других условий, о них ниже). В нее могут входить задолженности по:

• взятым кредитам и займам (с процентами);
• заключенным договорам, связанным с поручительством;
• налогам и другим видам сборов;
• алиментам;
• возмещению вреда, причиненного здоровью третьих лиц.

При определении итоговой цифры не учитываются текущие нюансы вроде даты регулярного внесения средств, наличия/отсутствия просрочек, претензий второй стороны.

Размеры выплат по автоштрафам можно проверить на официальном сайте ГИБДД, по налогам – на портале ФНС, по открытым исполнительным производствам – на веб-ресурсе ФССП, или сразу все вместе – в личном кабинете Госуслуг.

Кто может подавать на банкротство: требования к физлицу

В стандартном случае претендент должен соответствовать нескольким общим условиям:

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

1. Обладать задолженностью в оговоренном выше размере – либо 50-500 тысяч, либо от 300, в зависимости от той схемы, которой он собирается воспользоваться. Опять же, в эту сумму могут входить кредитные, налоговые и другие обязательства, уже приведенные в качестве примеров.
2. Просрочить регулярные выплаты на 3 месяца или более.
3. Доказать свою неплатежеспособность – предоставить справки, в полной мере информирующие о его официальном доходе (отсутствие работы без весомой причины считается минусом), наличии ценного имущества, крупных сделок, совершенных за 3 последние года, состоянии счетов, составе семьи.

• Запустить процесс гражданин РФ вправе и тогда, когда у него есть весомые основания считать, что в ближайшем будущем он не справится с выполнением взятых обязательств. Допустим, в случае тяжелой болезни, потери трудоспособности и/или стабильного источника прибылей.

Варианты банкротства

Есть две схемы – стандартная и упрощенная, – и каждая имеет целый ряд особенностей и нюансов, а поэтому и нуждается в подробном рассмотрении.

Через суд

Здесь процедура может проводиться на добровольных началах, в обязательном порядке или даже в принудительной форме. Первый случай – по инициативе должника, когда размер непогашенных обязательств составляет 300 000, второй – при наличии просрочек и сумме уже в 500 000 рублей, третий – при установленной неплатежеспособности заемщика, по требованию кредиторов.

Чтобы направить в Арбитраж заявку о признании финансовой несостоятельности по собственному желанию, нужно удовлетворять следующим условиям:

• не признаваться банкротом в течение последних 5 лет;
• не иметь судимости за преступления, совершенные в экономической сфере;
• не мошенничать при оформлении кредитов и добросовестно исполнять ранее взятые обязательства;
• не обладать активными наказаниями, связанными с административными правонарушениями на почве мелких хищений, умышленного причинения ущерба имуществу, фиктивного или преднамеренного списания долгов.

Необходимо знать не только о том, кто может объявить себя банкротом перед банком через суд, но и то, как это проходит, то есть специфику процедуры.

Она занимает большой промежуток времени, от полугода до двух лет, так как требует или проведения реструктуризации, или продажи активов на аукционе.

Пользуется все большей популярностью, но проходящие ее граждане продолжают допускать одну распространенную ошибку – указывают неправдивые сведения о доходах в заявке на получение займа.

Впрочем, даже когда обман раскрывается, кредитные организации обычно не предъявляют претензий к тому, кто заявляет о своей экономической несостоятельности. Потому что финансовых средств и ценного имущества в счет покрытия долга у него нет, взять с него прямо сейчас нечего, и смысл тратить деньги и время на тяжбы и разбирательства тоже отсутствует.

И совсем иной случай, когда деньги занимаются под расписку и у другого человека.

В такой ситуации именно вторая сторона выступает с иском, подача неактуальной информации приравнивается к мошенничеству, и долги не списываются.

В результате обязательства все равно приходится погашать, но уже после реструктуризации и/или аукциона. Хотя этого можно избежать, если подтвердить свою добросовестность, для чего стоит заручиться поддержкой юриста.

Прочитать  Коллектор: кто это и чем занимается этот человек

Чтобы закрепить понимание того, кто может подать на банкротство физического лица через суд, рассмотрим, как проходит эта процедура.

Банкротство физического лица в 2021 году: процедура, нюансы, плюсы и минусы | Двитекс

С 01 октября 2015 года закон предусматривает процедуру банкротства не только компаний, но и физических лиц. Банкротство стало для многих единственным выходом из «долговой ямы», возможностью «начать жизнь с нуля».

В настоящей статье мы ответим на такие часто задаваемые вопросы, как: что такое банкротство, какие последствия оно влечет, что нужно для процедуры банкротства физического лица, когда можно подать на банкротство физического лица, кто может подать на банкротство физического лица и другие вопросы о банкротстве физических лиц.

Банкротство физических лиц: что это такое?

Говоря языком закона, банкротство физического лица (иначе именуемое несостоятельность физического лица)  — это признанная арбитражным судом  (в некоторых случаях возможно внесудебное банкротство) неспособность физического лица (гражданина) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. 

То есть банкротство физического лица предполагает, что данное лицо не может в полном объеме исполнить все свои обязательства перед кредиторами, государством и т.д.

, поэтому для справедливого удовлетворения требований кредиторов или для восстановления платежеспособности физического лица-должника (если это возможно) судом вводится ряд мер и ограничений, так называемых “процедур банкротства”.

Данные процедуры банкротства физического лица жестко регламентированы законом, так как при неплатежеспособности гражданина должен быть соблюден баланс интересов должника и кредиторов.

Только после завершения данных процедур, если платежеспособность не будет восстановлена, физическое лицо признается банкротом с освобождением от исполнения оставшихся после исполнения в ходе процедуры банкротства обязательств или с сохранением обязательств.

В каких случаях физическое лицо может быть признано банкротом?

Закон о банкротстве предусматривает условия признания банкротом физического лица по заявлению кредитора и по заявлению самого должника.

Кредитор может обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом при наличии следующих условий (всех перечисленных):

• сумма задолженности — более 500 тыс. руб.
• срок просрочки погашения задолженности — более 3 месяцев

• При этом долг должен быть подтвержден решением суда либо (любое из условий):

• задолженность основана на совершенном нотариусом протесте векселя или подтверждена исполнительной надписью нотариуса, или основана на нотариально удостоверенной сделке
• имеется письменное признание долга должником
• это требование банка по кредитному договору
• это требование о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей
• это требование об уплате обязательных платежей (налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет, внебюджетный фонд)

Когда с заявлением о банкротстве может обратиться сам должник?

Закон о банкротстве  разделяет 1) условия, при которых должник вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом и 2) условия, при которых он обязан обратиться с таким заявлением. 

Право

Обязанность

Сумма обязательства не ограничена законом. Гражданин знает, что не может выполнить обязательства в срок (из-за потери работы, тяжелой болезни и пр.) При этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и/или недостаточности имущества (прекратил расчеты с кредиторами или размер задолженности превышает стоимость имущества, или имеется постановление приставов об окончании производства в связи с отсутствием имущества и пр.) Если сумма обязательств более 50 тыс. руб., но менее 500 тыс. руб., при этом в отношении должника было возбуждено исполнительное производство и  окончено в связи с отсутствием имущества, должник вправе обратиться в МФЦ для признания его банкротом во внесудебном порядке. При этом на момент подачи заявления не должно быть возбуждено иное исполнительное производство. В этом случае должнику не нужно доказывать соответствие перечисленным признакам банкротства.

Сумма задолженности — более 500 тыс. руб. Просрочки оплаты может и не быть, но гражданин знает, что погашение долга одному или нескольким  кредиторам приведет к невозможности исполнить обязательства в полном объеме перед другими кредиторам.

Кто может подать заявление на банкротство физического лица?

Не менее важный вопрос “Кто может инициировать банкротство физического лица?”. Закон о банкротстве дает право инициировать банкротство физ лица, обратившись в суд с требованием о признании банкротом следующим лицам:

• должнику (физическое лицо может самостоятельно требовать признания его банкротом, более того, в случаях, о которых мы говорили ранее, закон обязывает это сделать в течение 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал о наличии признаков банкротства или должен был узнать)
• конкурсным кредиторам (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей). Важно понимать, кто является конкурсным кредитором по заявлению о банкротстве физического лица. Например, это не могут быть кредиторы, имеющие только право требования выплаты штрафных санкций, убытков в виде упущенной выгоды, так как данные требования не относятся к требованиям, которые определяют признаки банкротства.
• уполномоченный орган (например, ФНС России, если не уплачен налог, в учет также не принимаются штрафы и пени)

Подать заявление о банкротстве гражданина можно лично или через представителя. 

• при банкротстве гражданина во внесудебном порядке заявление о признании банкротом подается в МФЦ по месту жительства или пребывания должника
• при судебном банкротстве заявление о банкротстве должника подается в арбитражный суд по месту жительства должника

При судебном банкротстве направить в суд заявление можно также в электронной форме или Почтой России.

До 01.09.2020 года признать физическое лицо банкротом мог только арбитражный суд. Однако законодатель ввел новую упрощенную процедуру банкротства физических лиц — внесудебное банкротство.

Когда можно оформить банкротство без суда?

Физическое лицо может быть признано банкротом во внесудебном порядке при одновременном соблюдении следующих условий:

• общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного долга, составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить  на сайте ФНС, по автоштрафам —  на сайте ГИБДД.
• на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Проверить, есть ли у вас долги, в отношении которых возбуждены или завершены исполнительные производства, можно на сайте ФССП.

Если должник соответствует условиям для внесудебного банкротства, ему необходимо обратиться с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по утвержденной форме и подтверждающими документами в МФЦ по месту жительства или пребывания. Внесудебное банкротство оформляется бесплатно (не уплачивается пошлина и отсутствуют расходы на финансового управляющего). При этом срок такой процедуры банкротства также сокращен (6 месяцев).

Судебное банкротство гражданина

• Если должник не соответствует указанным условиям, то для признания физического лица банкротом необходимо обратиться в арбитражный суд по месту жительства должника с заявлением о признании банкротом и приложить документы в соответствии с Законом о банкротстве.
• Отвечая на вопрос “Как происходит процедура банкротства физического лица” вкратце опишем порядок признания физического лица банкротом.

• Собираем все необходимые для признания физического лица банкротом документы, обращаем внимание на сроки действия документов, “срочные” заказываем в конце, также потребуется некоторые документы заполнить самостоятельно в качестве приложений к заявлению (полный список документов для банкротства гражданина со сроком действия распечатываем по ссылке).
• Выбираем финансового управляющего (в заявлении необходимо указать СРО, в которой состоит финансовый управляющий, которая по договоренности с вами представит кандидатуру выбранного вами финансового управляющего).
• Готовим заявление о признании банкротом физического лица.
• Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то публикуем уведомление о намерении подать заявление о банкротстве за 15 дней до обращения в суд в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.
• Подаем заявление и документы в арбитражный суд по месту жительства физического лица (в каждом субъекте РФ один арбитражный суд, то есть суд определяем по региону проживания физ.лица). При подаче на банкротство физического лица необходимо оплатить госпошлину и внести депозит на счет суда (либо в заявлении ходатайствовать о предоставлении вам рассрочки).
• Отслеживаем принятие заявления и назначение заседания по рассмотрению обоснованности заявления.
• Если суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вынесет одно из следующих постановлений: 1) определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина или 2) решение о признании физического лица банкротом и введении процедуры реализации вашего имущества. Если суд признает заявление необоснованным, то он выносит определение об оставлении его без рассмотрения (выносится при наличии на дату рассмотрения заявления иного заявления о признании данного гражданина банкротом и отсутствии признаков банкротства) или о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (если другие заявления о банкротстве должника отсутствуют).
• Если введена процедура реструктуризации долга, то необходимо представить план реструктуризации долга. 
• Если введена процедура реализации имущества, то финансовый управляющий начинает опись имущества физического лица и его реализацию для расчетов с кредиторами. Также процедура реализации может быть введена, если в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, или план реструктуризации был отменен. 
• Завершение процедуры банкротства.

1. Вы можете ознакомиться с подробными пошаговыми инструкциями по признанию банкротом физического лица по заявлению самого должника и по заявлению кредитора ниже по ссылкам.
2. Пошаговая инструкция “Как объявить себя банкротом?”
3. Пошаговая инструкция “Как кредитору признать должника банкротом?”
4. Пошаговая инструкция “Что делать кредитору при банкротстве должника-физического лица?”
5. В данных инструкциях вы также найдете список необходимых документов для признания физического лица банкротом.
6. Изобразим наглядно отличия процедуры судебного и внесудебного банкротства гражданина:

Банкротство гражданина через суд	Внесудебное банкротство гражданина
Сумма задолженности	Для подачи заявления о банкротстве должником ограничений по сумме нет	Сумма обязательстве не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
Постановление об окончании исполнительного производства	не требуется	требуется Исполнительное производство должно быть окончено в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю, при этом на дату подачи заявления не возбуждено иное исполнительное производство.
Куда обращаться	Арбитражный суд	МФЦ
Сроки процедуры банкротства	≈ 1 год	≈ 6 месяцев
Стоимость банкротства	≈ 1 год	бесплатно

Сколько длится процесс банкротства физического лица?

Не менее важным является вопрос о том, сколько времени потребуется для признании физического лица банкротом и освобождения от исполнения обязательств. Давайте посчитаем срок рассмотрения дела о признании банкротом.

При признании гражданина банкротом во внесудебном порядке после подачи заявления МФЦ в течение суток проверяет наличие возбужденных исполнительных производств в отношении должника.

Если исполнительные производства отсутствуют или прекращены сотрудник МФЦ публикует в ЕФРСБ сведения о банкротстве гражданина в течение 3 дней. Процедура банкротства завершается по истечении 6 месяцев с даты публикации.

Таким образом, общий срок процедуры внесудебного банкротства занимает 6 месяцев.

Процедура банкротства в судебном порядке является более сложной и длительной. Заявление о признании банкротом подлежит рассмотрению судом не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия. То есть в течение этого срока суд вводит одну из процедур банкротства. В среднем требуется 2 месяца для рассмотрения.

Сроки процедур при банкротстве физического лица в судебном порядке:

• Реструктуризация: срок плана реструктуризации не может превышать 3 лет (на практике суды вводят процедуру на 6 месяцев)
• Реализация имущества: 6 месяцев, однако может продлеваться.

Итого: 2 месяца (рассмотрение вопроса обоснованности заявления) + 6 месяцев + 6 месяцев. Средний срок для признания физического лица банкротом в суде — 1 год 2 месяца.

После завершения процедуры банкротства даже если не все долги погашены, должник освобождается от исполнения обязательств, за исключением некоторых (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, долги при субсидиарной ответственности, возникшие у контролирующего лица в рамках банкротства юридического лица и некоторые другие). Кроме того, при внесудебном банкротстве должник не освобождается от исполнения обязательств, не указанных в заявлении.

В случае признания гражданина банкротом к нему применяются ограничения.

В течение 10 лет гражданин:

• не может занимать должности в органах управления кредитных организаций
• не может обратиться с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке через МФЦ

В течение 5 лет гражданин:

• обязан сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом (займом)
• не может подать новое заявление о признании его банкротом в суд, а если с заявлением обратится кредитор, то правило “освобождения должника от долгов” не применяется (данное ограничение не применяется, если вводилась только процедура реструктуризации долга)
• не может занимать должности в органах управления МФО, ПИФ, Пенсионного фонда, страховой компании

В течение 3 лет гражданин:

• не может занимать должности в органах управления других юридических лиц

Подробнее о последствиях банкротства читайте отдельную статью.

Какая стоимость процедуры банкротства физического лица?

Процедура внесудебного банкротства является бесплатной (пошлина не уплачивается, финансовый управляющий не привлекается, уведомления кредиторам не отправляются). 

Стоимость процедуры судебного банкротства гражданина складывается из расходов по оплате пошлины, вознаграждения финансового управляющего, почтовых расходов и расходов на публикацию сведений о банкротстве в официальных изданиях. Подробная смета расходов на банкротство, а также калькулятор стоимости банкротства физического лица размещены в статье “Стоимость банкротства физического лица”.

Если вы не нашли в настоящей статье все ответы на вопросы о банкротстве физических лиц, вы можете найти интересующий вас материал в Разделе полезной информации о банкротстве физических лиц по ссылке или обратиться к нашим специалистам для консультации.

Подробнее об услугах юристов по банкротству физических лиц читайте здесь. Банкротство гражданина: комплексные услуги (услуги юриста и финансового управляющего), рассрочка платежа, гарантия результата.

Требуется консультация юриста? Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку на сайте, мы с вами свяжемся в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы! Консультация юриста бесплатная!

Как объявить себя банкротом?

Без преувеличений, каждого из нас окружают люди, которые сетуют на отсутствие финансовой возможности обслуживать взятые на себя обязательства по уплате кредитов или возврату долгов физическим лицам — возможно и Вы сами ловите себя на мысли об этом.

На сегодняшний день существует лишь один законный и достоверно эффективный способ облегчить свое долговое бремя, освободившись от долгов полностью — пройти процедуру банкротства физических лиц.

Как и любая юридическая процедура, банкротство — достаточно сложный и не всегда понятный простому гражданину механизм. 

В статье расскажем о нюансах признания гражданина неплатежеспособным через прохождение процедуры банкротства, дадим оценку возможности признания себя банкротом самостоятельно.

Можно ли самостоятельно объявить себя банкротом?

“Могу ли я сам объявить себя банкротом?” — этот вопрос один из наиболее часто задаваемых в нашей практике. Как мы знаем, спасение утопающих — дело рук самих утопающих, а небезызвестный барон  Мюнхаузен сам тащил себя из болота за волосы, но вопросы банкротства могут оказаться сложнее, чем вы думаете. 

По закону, подать заявление о признании гражданина банкротом может как сам гражданин, так и его кредиторы — исходя из этого вы теоретически можете самостоятельно объявить себя банкротом.

Но нужно понимать, что для самостоятельного заявления о признании несостоятельным вам будет необходимо:

• изучить правовую базу, в частности, Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и ряд пояснений, данных Верховным Судом РФ, например, Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»;
• сформировать понимание того, подходит ли ваша ситуация для банкротства;
• иметь достаточное количество времени для того, чтобы потратить его на изучение информации, сбор документов и составление заявления для суда;

Кроме того, процедура банкротства стоит денег: оплата пошлин за получение документов из государственных органов, затраты на копировальные и почтовые услуги, оплата государственной пошлины за подачу заявления в суд, нужно заплатить арбитражному управляющему, оплатить публикацию извещений о вашей банкротстве в средствах массовой информации — оцените свою финансовую возможность заранее.

О том, какие документы нужно собрать для прохождения процедуры, что должно включать в себя заявление о несостоятельности, кто такой арбитражный управляющий и сколько в целом стоит процедура банкротства — читайте в наших статьях.

Получить бесплатную консультацию

 Как объявить себя банкротом бесплатно?

С 1 сентября 2020 года любой гражданин, подходящий под условия, установленные Федеральным законом №289-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве) и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина” может обанкротиться совершенно бесплатно.  

Однако на этом аттракционе невиданной щедрости прокатиться смогут далеко не все — все из-за достаточно жестких критериев, в частности:

• задолженность должна находиться в пределах от 50 000 до 500 000 рублей;
• все долги, которые вы хотите списать, должны пройти стадии судебного взыскания и исполнительного производства;
• исполнительное производство должно быть окончено, а исполнительный лист возвращен ввиду того, что приставы не обнаружили имущества или дохода у должника, на которые может быть обращено взыскание;    
• после возврата исполнительного документа исполнительный лист не был вновь предъявлен к исполнению.

Суд не является участником бесплатной процедуры банкротства — его место здесь занимает многофункциональный центр. 

Если Вы подходите под установленные критерии — можете признать себя несостоятельным бесплатно. Более подробно, что такое “упрощенка”, какие документы необходимо собрать для прохождения процедуры, порядок оформления и какие последствия процедуры — читайте в статье.

Специалисты нашей компании, оценив плюсы и минусы упрощенного банкротства, все же склоняются к тому, что традиционная судебная процедура несостоятельности более универсальна и, при профессиональном подходе, дает гарантированный результат. 

При каких условиях можно объявить себя банкротом?

Основной критерий, указывающий на то, что вы можете заявить о своем банкротстве, — это, конечно же, неплатежеспособность. Невозможность обслуживать свои долговые обязательства выражается в отсутствии баланса между размером дохода и размером ежемесячных платежей по кредитам.

Если Вы понимаете, что при погашении всех обязательств оставшихся денег не хватает на обеспечение достойных условий жизни для вас и ваших детей (под достойными условиями законодатель понимает существование в рамках прожиточного минимума), то вы фактически являетесь банкротом.

Одним из основных показателей неплатежеспособности является возникновение просрочки по обязательствам.

Законодательно, для того, чтобы объявить себя банкротом, гражданин должен не иметь возможности платить по обязательствам в полном объеме и иметь хотя бы один просроченный платеж хотя бы по одному обязательству, причем общая сумма задолженности, фактически, значения не имеет. Более подробно о признаках банкротства  физического лица читайте здесь.

Получить бесплатную консультацию

 Как понять, сможете ли Вы обанкротиться?

Несмотря на то, что финальное решение по вопросу о том, сможете ли вы успешно завершить процедуру банкротства принимает суд, перед инициированием процедуры можно оценить шансы на положительный результат. 

Ответьте на несколько вопросов:

1. у вас есть имущество, кроме единственного жилья, и вы любыми путями хотите его сохранить?

2. вы “приукрасили” свой доход перед банком, когда брали кредит?

3. недавно продали или подарили дорогостоящее имущество, чтобы уберечь его от взыскания?

Если хотя бы на один вопрос Вы ответили “да” шанс на успешное банкротство резко снижается. Процедура списания долгов фактически состоит из двух фаз — признания банкротом и завершения процедуры, освобождения от исполнения обязательств.

Так вот для признания банкротом суду достаточно удостоверить несоответствие ваших доходов размеру кредитной нагрузки, а для полного освобождения от обязательств необходимо проанализировать реальность вашей неплатежеспособности и имущественного положения — любой обман кредиторов или суда может сыграть  с вами злую шутку. 

Для того, чтобы реально оценить шансы на успешное банкротство, советуем обратиться к специалистам — ошибка может стоить вам потери денег и времени.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Чтобы инициировать процедуру банкротства нужно, в первую очередь, собрать необходимый пакет документов: сведения об имуществе из государственных органов, информацию о кредитных обязательствах из банков, личные документы, данные о трудовой деятельности и размере заработной платы и иные, установленные законом. Юристы компании “Банкрот-Сервис”  проанализировали перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о несостоятельности — полный список с ми вы можете изучить здесь.

Вторым этапом станет составление заявления о банкротстве. Правильно составленное прошение о признании банкротом – залог успешного списания долгов в ходе банкротства физического лица. В нем необходимо описать вашу финансовую ситуацию, убедительно изложить причины, по которым Вы не смогли исполнять принятые на себя обязательства перед кредиторами.

Заключительный этап — подача заявления в арбитражный  суд по месту регистрации. 

После того, как заявление с приложенными документами поступит в суд, судьей будет оценена полнота представленных сведений и, при положительном исходе, назначено судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве. по итогу которого судом будет принято решение о признании гражданина банкротом и введении одной из процедур: реструктуризации долгов или реализации имущества, или об отказе в удовлетворении заявления.

В заключении отметим, что фактически любой гражданин, ощутивший, что не может больше выдерживать взятую на себя финансовую нагрузку, может самостоятельно объявить себя банкротом.

Однако, реальность такова, что отсутствие юридической и финансовой грамотности может свести все усилия к нулю и процедура по итогу не завершится долгожданным списанием всех долгов.

Для получения гарантированного результата советуем не скупиться на сопровождение вашего банкротства профессионалами — обратившись в специализированную компанию вы получите не только полный анализ вашей ситуации и оценку рисков, но и грамотную помощь на всех этапах процедуры банкротства.

Получить бесплатную консультацию