Как известно, в рамках действующей политики Центрального Банка Российской Федерации, действует система ужесточенного контроля и мониторинга за деятельностью банков страны. Так, по итогам 2017 года, Центробанк отозвал лицензии более чем у полсотни коммерческих банков. Данные действия Главного Банка России понятны: таким образом, он старается оздоровить банковский сектор. Однако что же делать гражданам, являющимся клиентами таких банков? В частности, как поступить заемщикам при отзыве лицензии у банка-кредитора?
Чтобы не впадать в неведение о сложившейся ситуации, клиенту банка в первую очередь необходимо найти официальную информацию, а не доверять слухам из недостоверных источников.
Самая точная и актуальная информация о любом коммерческом банке страны можно найти на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. В разделе «Информация по кредитным организациям» нужно нажать на ссылку под названием «Ликвидация кредитных организаций». В данном разделе пользователь гарантированно найдет точную информацию об отзыве лицензии того или иного банка.
http://www.cbr.ru/credit/ — Информация о банках
Так же информация об отзыве лицензии обязательно должна появиться и на официальном сайте банка-кредитора. В соответствии со статьей 183.
5 Федерального Закона № 127- ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве), в случае временного прекращения деятельности организации (в том числе при отзыве лицензии у кредитной организации) контрольный орган должен назначить временную администрацию финансовой организации. Клиенты банка вправе связаться с данной администрацией и задать все интересующие их вопросы.
Платить или не платить?
Если же заемщик убедился в том, что действительно Центробанк отозвал лицензию у его банка, ему необходимо уточнить всю детальную информацию, позвонив в офис своего банка (как правило, в таких случаях клиентам предоставляют контактный телефон), либо позвонить на горячую линию.
Если же после вышепредложенных манипуляций, клиент банка так и не получил точную и понятную для себя информацию о будущей оплате кредита, это не освобождает его от финансовых обязательств.
Дело в том, что в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» № 395-1 — ФЗ от 02 декабря 1990 года и Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года», отзыв банковской лицензии изначально лишь временно отстраняет кредитную организацию от деятельности, но не ликвидирует ее. То есть Центробанк дает некоторое время кредитной организации для реабилитации своего финансового состояния. Через какое-то время, после доскональной проверки, банковская организация, у которой ранее была отозвана лицензия, вновь сможет приступить к осуществлению своей деятельности. В случае усугубления ситуации дальнейшую судьбу банка будет решать суд.
Для плательщика самым главным является точная информация о том, не изменились ли реквизиты оплаты по кредиту. Если нет, тогда ежемесячную сумму можно спокойно продолжать платить по тем же реквизитам, что и раньше. Однако чтобы обезопасить себя в данной нестабильной ситуации, лучше сохранять все квитанции и чеки платежей.
Вопрос об изменении реквизитов можно уточнить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. В разделе «Ликвидация банков» пользователю доступен документ в формате Word. Скачав его, заемщик сможет узнать платежные реквизиты Агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков.
https://www.asv.org.ru/liquidation/ — Информация о банках-банкротах
Почему реквизиты платежа могут поменяться?
Клиентов должны письменно уведомить об изменении реквизитов для оплаты взносов по кредиту. Должны, но не обязаны. К сожалению, бывают случаи, что до клиента данная информация не доходит.
Однако если же заемщик банка не был уведомлен о данных изменениях, закон так же не освобождает его от обязательств.
В дальнейшем путаницу в платежах можно будет решить с помощью сохраненных чеков и квитанций оплат.
Какой организации передаются кредитные дела банка, у которого отозвали лицензию можно узнать на официальном сайте Центробанка РФ. В большинстве случаев права по требованию выплаты кредиторской задолженности переходят к Агентству страхования вкладов ACB.
Агентство по страхованию вкладов является государственным органом и не имеет своих коллекторов, поэтому иногда продает кредитный долг с дисконтом либо другим банкам, либо коллекторским агентствам. Но происходит это достаточно редко и практикуется только с проблемными кредитами.
Специалисты агентства по страхованию вкладов регулярно проводят мониторинг просроченной задолженности. Однако в суд на заемщика подают лишь перед окончанием срока давности по неуплаченному кредиту.
В случае если сразу после отзыва лицензии, временным администратором кредитных дел назначается агентство по страхованию вкладов, то, реквизиты для оплаты кредитных обязательств могут не меняться.
А если же судом было принято решение о ликвидации кредитной организации, тогда, соответственно, реквизиты оплаты кредитного долга поменяются. Изменение реквизитов должно произойти в течение 10 календарных дней.
Если этот промежуток совпал с датой очередного платежа заемщика, и заемщик по понятным причинам не смог произвести платеж, тогда пени за данную просрочку начисляться не будут.
Измениться платежные реквизиты могут и в том случае, если после отзыва лицензии кредитные дела банка передаются другим банкам (например, банку, который будет производить санацию «больной» кредитной организации).
Моменты, которые должны знать заемщики в случае изменения реквизитов оплаты и банка-получателя кредитной задолженности
Если кредитное дело заемщика будет передано (либо продано) другому коммерческому банку, то он должен быть готов к некоторым возможным «сюрпризам» со стороны нового получателя долговых обязательств.
Интересный факт! Новый банк имеет право предложить заемщику новые условия по кредитному договору. Однако данное действие должно представлять собой именно предложение, а не факт изменения условий кредитного договора.
Изменения могут коснуться:
- процентной ставки по кредиту;
- общей суммы долга;
- суммы ежемесячных выплат;
- графика платежей;
- срока кредита;
- других первоначальных условий заключенного кредитного договора.
Стоит отметить, что следует внимательно изучить предложение нового владельца кредитного дела. Так как не всегда изменения условий кредитного договора происходят в пользу кредитора. В последнее время банки, наоборот, стараются идти навстречу клиентам и предлагают им более выгодные условия кредитования.
Внимание! Если заемщик заметил, что банк-преемник внес изменения в условия его кредитного договора в одностороннем порядке (без согласия заемщика), то в таком случае необходимо подать жалобу в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) для защиты своих прав и интересов.
Новый владелец кредитного дела так же имеет право предложить заемщику досрочное погашение кредита. Однако и этот вопрос должен решаться исключительно по согласованию сторон.
Заемщик так же должен знать, что имеет право на оплату кредитного долга без комиссии. Соответственно, при переходе кредитного дела в другую банковскую организацию, клиентам должны быть предложены способы бесплатного погашения долга. Причем в идеале должен быть доступен как безналичный, так и наличный способ оплаты.
Если все же при перечислении суммы ежемесячного платежа в счет оплаты кредита взимаются дополнительные комиссии, то клиент может обратиться с жалобой в Агентство по страхованию вкладов или Роспотребнадзор, так как фактически, это так же является изменением изначальных условий оплаты кредита.
Что будет, если перестать платить кредит после отзыва лицензии у банка-кредитора?
Какие-либо послабления для клиентов банка в данном случае законодательством не предусмотрены. Поэтому, перестав платить по своим обязательствам, заемщик может навлечь на себя различные санкции. Это могут быть пени, штрафы, судебные разбирательства. Дойти может и до конфискации имущества в счет погашения кредитных обязательств.
К тому же, при неуплате ежемесячных платежей неплательщик будет занесен в Бюро кредитных историй как недобросовестный заемщик и кредитная история навсегда будет испорчена.
Интересный факт! Если у добросовестного заемщика будет документальное подтверждение о том, что он действительно не знал, куда и по каким реквизитам продолжать оплачивать свой долг, то пени в рамках этого временного промежутка будут ему «прощены». Для этого в суд нужно будет представить официальные запросы, на которые заемщик долгое время не получал ответов. Так же можно доказать игнорирование со стороны банка у которого отозвали лицензию вопросов клиентов (если таковое было) и т.д.
Иногда случается так, что кредитная организация, после отзыва лицензии, восстанавливает свое финансовое состояние и возвращает право на осуществление банковской деятельности.
Однако меняет свое название с целью скорейшего восстановления репутации.
В данном случае, в соответствии с Федеральным Законом №395, клиентам банка так же необходимо будет продолжать исполнять свои кредитные обязательства.
Нотариальные услуги как гарантия от просрочек
Если заемщик не уверен в точных реквизитах для оплаты своего долга, но не желает иметь просрочек, тогда он может воспользоваться услугами нотариуса.
Это делается для того, чтобы обезопасить себя от недействительных платежей (по некорректным реквизитам).
Так как во время отзыва лицензии у банка и приуроченных к этому событию разбирательств, подавляющая часть заемщиков попросту не знают, что делать и кому продолжать платить по своим обязательствам.
Для того чтобы не испортить свою кредитную историю просрочкой, можно перечислять ежемесячные платежи в нотариальную контору. Данные платежи будут регистрироваться нотариусом.
Так же нотариус в данном случае обязан будет разобраться в ситуации и представить своему клиенту исчерпывающую информацию о его дальнейших действиях, и о том, кому были переданы кредитные дела его банка-кредитора.
Как правило, нотариус сам связывается с банком – правопреемником и перечисляет все платежи заемщика по кредиту (указав номер договора, сумму и дату платежа).
С одной стороны, данный способ решает множество проблем растерянного заемщика. А с другой стороны, данные удобства приносят дополнительные растраты. К тому же неопытные граждане могут нарваться на некомпетентных специалистов или вообще попасться на уловки мошенников. Так что в любом случае, нужно оставаться предельно внимательным в любом вопросе.
У банка отозвали лицензию: как платить кредит и как вернуть вклад
У банка отозвали лицензию — как платить кредит
Отзыв лицензии у банка — это то, чего боятся абсолютно все вкладчики и даже заемщики кредитов.
Лишение банка лицензии производится из-за нарушения организацией определенного свода правил. Не имея лицензии, банк не может продолжать свою деятельность дальше, поэтому беспокойство вкладчиков или владельцев ипотеки вполне понятно.
Разбираемся, как застраховать себя от подобных неприятных сюрпризов и что делать со своими вкладами или кредитами, если они всё же случились.
Интересный факт! Выдавать и отзывать лицензии у банков имеет право только Центробанк.
За что отбирают лицензии у банков
Любая незаконная деятельность, в которых будет замечен банк, послужит поводом к отзыву лицензии. Вот перечень наиболее частых причин, по которым компании лишались их в прошлые годы:
- Сомнительная кредитная политика;
- Банкротство;
- Задержки отчетности;
- Ложная информация в отчетах;
- Выдача лицензии была основана на ложных данных;
Как видите, Центробанк ко всем недочетам относится достаточно строго.
Но что значит “Отозвана лицензия у банка”? Что же происходит после этой страшной процедуры лишения банковской лицензии? Банк теряет право на совершение любых операций по вкладам и кредитам, в том числе, он не может выплатить проценты.
Как уберечь себя от потери вклада при отзыве лицензии у банка
Первый совет, пожалуй, самый очевидный — не доверяйте средства мелким организациям, которые обещают вам бешеные проценты. Вероятнее всего, это просто “мыльный пузырь”, который лопнет через пару месяцев, организаторы исчезнут, а вы ничего не получите.
Кроме того, в нашем государстве существует целая система страхования вкладов. К сожалению, под категорию страхуемых попадают не все сбережения. Вы не сможете получить компенсацию, если деньги хранятся:
- На счетах нотариусов и адвокатов, предназначенных для проведения их деятельности;
- На счетах ИП;
- На вкладах на предъявителя;
- У самого банка в доверительном управлении;
- В заграничных филиалах отечественных банков;
- На обезличенных металлических счетах.
С облегчением выдыхать рано — даже если ваш вклад не относится к списку выше, на 100% рассчитывать на получение компенсации нельзя. Центробанк гарантирует возврат суммы только в том случае, если она не превышает 1,4 миллиона рублей.
Если вы сделали вклад на большую сумму, остальные деньги придется требовать с самого банка, привлекая на помощь юристов. Отсюда следующий совет: не храните всё в одном банке, разбивайте деньги на несколько вкладов.
Может, так вы получите меньше прибыли, но зато будете уверены в надежности хранения ваших кровных.
Как застраховать вклад
У агентства, занимающегося страхованием вкладов, есть официальный сайт, на котором предоставлены все тематические новости об отозванных лицензиях банков.
Если ЦБ сегодня отозвал лицензию у какого-либо банка, спустя 14 дней на сайте появится информация о том, где получить выплаты вклада.
Ну а чтобы убедиться, что получить вы их сможете, сначала проверьте, входит ли банк, в котором вы намерились открыть вклад, в список участников.
На моменте оформления депозита внимательно вчитывайтесь в условия, а главное, в собственные данные. Одна неверно поставленная цифра в дате рождения или опечатка в букве может значительно затруднить получения честно заработанных средств.
Со страхованием, кажется, всё понятно. Но что конкретно делать, если отозвали лицензию у банка? Какие предпринять шаги?
Действия по получению страховки
Первым делом заходим на уже знакомый нам сайт АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Как правило, новости об отзыве лицензии у определенной организации появляются на этом сайте на несколько дней позже, чем в СМИ. Связано это с тем, что ЦБ и АСВ проводят определенные проверки.
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» создана в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
О том, что начались выплаты для клиентов обанкротившегося банка, можно своевременно узнать, если подписаться на обновления сайте. По истечении 14-ти дней будет опубликован список организаций, в которые можно ограничиться, чтобы получить положенную вам по закону компенсацию.
Интересный факт! В 2016 году за возмещением вкладов из банков, лишившихся права на деятельность, людей направили в Россельхозбанк.
Чтобы процедура прошла как можно быстрее, не забудьте взять с собой все нужные бумаги:
- Документ, удостоверяющий личность, и его копия;
- Заявление на получение выплаты (его можно распечатать на сайте АСВ или получить в банке);
В течение трех рабочих дней ваша просьба будет удовлетворена. По вашему выбору сумма может быть переведена на карту другого банка или выдана наличными.
Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? И нужно ли?
Если вкладчики, узнав о закрытии банка, хватаются за голову и лихорадочно ищут, что же делать, чтобы вернуть деньги, то заемщики как правило радуются. Банка нет, значит и платить за ипотеку некому! Якобы кредит, взятый в банке, у которого позже отозвали лицензию, выплачивать не нужно. Это очень распространенное заблуждение.
Интересный факт! Отзыв лицензии не всегда означает исчезновение юридического лица. Владельцы имеют право попытаться вернуть себе организацию.
Не стоит забывать и о том, что у банков есть крупные вкладчики, которые не меньше остальных хотят вернуть себе несколько миллионов, которые вы потратили на жилье или дорогую машину. А значит, погашение кредита в банке с отозванной лицензией возможно.
Важнее всего то, что пока банк лишен своей лицензии, права на взыскание вашего кредита отходит другой организации. А она, поверьте, сделает всё, чтобы разыскать должников и потребовать с них деньги.
Алгоритм действий для заемщика кредита
Чтобы узнать, кому вы должны теперь, нужно заглянуть на сайт ЦБ России. Информация там появляется достаточно быстро, так что вы можете рассчитывать на её актуальность и достоверность, ведь это официальный источник.
Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? В идеале новый банк-кредитор должен отправить вам официальное письмо (проверьте почтовый ящик) или позвонить по телефону, чтобы уведомить, куда отныне нужно вносить ежемесячный платеж. Однако зачастую на практике всё приходится делать самому. Можете даже продолжить выплаты по реквизитам прежнего банка, это законно, только сохраняйте квитанции, чтобы потом доказать, что добросовестно платили всё это время.
Если уж вам не повезло настолько, что вы заплатили ровно в тот день (или накануне), когда стало известно об отъеме лицензии, как можно тверже требуйте у банка выписку о совершении этой выплаты. В неизбежно возникающей суматохе некоторые финансовые отчеты теряются (иногда намеренно), так что добивайтесь своего, чтобы вас не заставили платить за этот месяц снова.
К плюсам заключения договора с новым банкам относится то, что организация может согласиться на более выгодные для вас условия. Для них важно выплатить всё заемщикам, поэтому они рассчитывают, что вы выплатите кредит быстрее, если они снизят процент.
Вкратце пробежимся по всем пунктам еще раз:
- Узнайте на сайте Центробанка, кто теперь имеет право на ваш кредит;
- Придите в новый банк-кредитор и заключите договор (попробуйте договориться о более выгодных условиях);
- Получите реквизиты для выплат;
- Не задерживайте платежи;
Вот, как оплатить проценты в банк с отозванной лицензией.
Что же случится с теми, кто рискнул не выплачивать проценты? Все, что вам угрожает, детально прописано в договоре.
Во-первых, ваша кредитная история значительно ухудшится. Если в будущем вам снова срочно понадобится большая сумма, фирма сто раз подумает, прежде, чем оформить займ. Кому нужен злостный неплательщик?
Во-вторых, просрочка платежей грозит пенни, значит, в будущем придется вытряхнуть из своего кармана ещё больше.
Могут с вами поступить и вообще нечеловечно — продать долг коллекторам, которые не ограничатся назойливыми звонками посреди ночи. Таким людям не страшен закон, поэтому понятны слухи, которые ходят следом за всеми, причастными к данной профессии.
В совсем уж в крайних случаях банк имеет право потребовать от гос.органов продажи вашего имущества: автомобиля, жилплощади, других ценностей.
Черный список банков
В 2018 году отозванные лицензии привели к исчезновению многих банков. Приводим подробный список организаций – банков с отозванной лицензией, нарушивших правила и лишившихся прав на ведение финансовой деятельности:
- Стар Альянс;
- ПартнерКапиталБанк;
- Уралкапиталбанк;
- Алжан;
- Телекоммерц Банк;
- ВВБ;
- ОФК Банк;
- Мастер-Капитал;
- Эльбин;
- Логос;
- Русский Торговый;
- Воронеж;
- Советский;
- Бум-Банк;
- Газбанк;
- Тагилбанк;
- Аксонбанк;
- Центрально-Европейский.
На деле организаций во много раз больше, ведь ЦБ проверяет деятельность абсолютно всех банков, даже самых маленьких в самых небольших городах. Многие считают, что у ЦБ есть некий черный список, куда вносятся банки, у которых вскоре будет отобрана лицензия. Правда ли это? Правда, да не совсем.
Лицензию не отнимают в один миг, перед этим проводятся проверки, которые могут занять не один месяц.
Если выявленные погрешности были небольшими (например, опечатки в официальных бумагах или несвоевременно сданный отчет), фирме дается время на исправление ошибок.
Таким образом, ЦБ действительно может предполагать, кто в скорое время лишится заветной лицензии. Однако, несомненно, что эта статистика нигде не публикуется, чтобы не вызывать беспричинной паники у населения.
Ежегодно и даже ежемесячно публикуются так называемые “сливы” этих самых черных списков, порой с очень точными прогнозами вплоть до даты будущего отзыва права на ведение деятельности.
Следует ли объяснять, что они почти никогда не сбываются? Сайт ЦБ не так уж прост, ведь это официальная государственная организация. Уж она точно защищена как следует.
Не доверяйте тем, кто пытается спровоцировать вас на эмоции, доверяйте организациям, которые работают уже много лет, и своей страховке.
Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?
Что делать вкладчикам при отзыве лицензии обсуждается практически везде. Вкладчики кредитных организаций не беспокоятся о своем будущем. Более насущным становится вопрос о заемщиках, которым нужно выплачивать задолженность по графику, а у их банка была отозвана лицензия.
Вопреки расхожему мнению долг никуда не списывается, потому что отзыв лицензии не отменяет наличия обязательств клиента по погашению займа по условиям кредитного договора.
Если заемщик не будет оплачивать свой кредит после отзыва лицензии, АСВ, управляющий или новый кредитор (в зависимости от ситуации) может подать иск о взыскании просроченной задолженности и со 100% вероятностью выиграет суд.
Ситуация после отзыва может сложиться по-разному. В некоторых случаях клиенты будут платить по прежним реквизитам, как и раньше. В других ситуациях платить придется по новым реквизитам АСВ, а есть прецеденты с уступкой прав требования третьим лицам и на тех же условиях.
Показательна история с отзывом лицензии у Пробизнесбанка, когда все обязательства по договорам с физлицами были переданы полностью в другой банк — Бинбанк.
В этой истории у клиентов поменялся только банк и реквизиты для внесения платежей по кредитным обязательствам. Это наиболее комфортный вариант.
В этом случае не будет никаких ограничений по взаимозачету, например, если у клиента будет вклад и кредит в одном банке.
Заемщик должен понимать, что ничего кардинального при отзыве лицензии не случилось. Все условия договора сохраняются, а значит, ему нужно исполнять взятые на себя обязательства по оплате задолженности по графику. Единственное, что изменится — реквизиты платежа.
Что происходит при отзыве лицензии?
Когда ЦБ РФ отзывает лицензию у банка, он сообщает об этом через собственные каналы связи (на официальном сайте, в печатном издании). Аналогичная новость появляется на сайте АСВ (Агентство по страхованию вкладов).
Клиентов призывают своевременно погашать взятые на себя кредитные обязательства без задержек. В противном случае будут начислены штрафные санкции и пени в соответствии с договором займа.
Если клиент не будут оплачивать долг на протяжении длительного времени, АСВ или другой новый кредитор может обратиться в суд за принудительным взысканием.
В это же время в банке появляется временная администрация. Она оценивает финансовое состояние кредитной организации, проводит инвентаризацию и имеет полномочия подписывать различные бумаги (исполнительный орган).
Как правило, временная администрация сразу открывает внутренний специальный счет для принятия средств от заемщиков, которые хотят погасить свою задолженность.
О наличии такого счета и смене платежных реквизитов оповещаются все клиенты банка на сайте АСВ и самого банка. В этом же сообщении прилагается пример для совершения платежа по кредиту, который выглядит примерно так:
- Погашение ссудной задолженности по кредитам, выданным Банком Х,
- следует осуществлять по следующим банковским реквизитам:
- Получатель: Банк Х
- ИНН/КПП: 0000000000/000000000 БИК 000000000
- Корр. счет: 00000000000000000000 в __ главном управлении Центрального банка Российской Федерации
- Для оплаты кредита физического лица в рублях
- Счет получателя: 00000000000000000000
- Для оплаты кредита индивидуального предпринимателя и юридического лица в рублях
- Счет получателя: 00000000000000000000
- Для оплаты кредита физического лица в долларах США
- Счет получателя: 00000000000000000000
Действия заемщика при отзыве лицензии у банка
У банка отозвали лицензию, о чем вы узнали в интернете или из новостей. Ваши действия:
- Первом делом зайти на сайт банка, в котором у вас кредит. Здесь будут опубликованы новые реквизиты для погашения кредитов.
- Дальше можно зайти на АСВ, чтобы ознакомиться со всей информацией по отзыву лицензии, сравнить представленные реквизиты, убедиться в их подлинности.
- Продолжать оплачивать свой кредит по новым реквизитам в те же даты и на те же суммы. Никаких изменений по основным условиям договора или графику платежей не будет.
Если у банка отозвали лицензию что будет с кредитом
Банковский сектор России в настоящее время переживает сложный период. По сведениям Агентства по страхованию вкладов, в настоящее время в процессе ликвидации находятся 243 кредитные организации.
Как следует поступать заемщикам, если у банка перестала действовать лицензия на проведение банковских операций? Как платить кредит банку с отозванной лицензией? Нужно ли возвращать заемные средства?
Если ЦБ РФ выносит решение об отзыве лицензии на банковские операции, в банке вводится внешнее управление. Процедурой банкротства управляет Агентство по страхованию вкладов. После ликвидации все права требования по ссудам передаются другому кредитному учреждению.
Нужно ли платить
дин из первых вопросов, которые у многих возникают, когда у банка отозвали лицензию: «Платить ли кредит?» Ответ тут однозначный – обязательно платить.
Даже если лицензия банка аннулирована, а сам он признан банкротом, ссудополучатель обязан погашать полученный займ в соответствии с кредитным договором и графиком платежей.
Условия действующего кредитного договора при передаче другому кредитору не меняются.
Куда платить
Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, заемщики не знают, так как все счета в этом банке уже заморожены. Согласно действующему законодательству, заемщики должны быть извещены о новых реквизитах для оплаты и о том, что отозвали лицензию у банка. Куда платить кредит и другую актуальную информацию также часто размещают рядом со входом в отделения закрывшегося банка.
Возможны несколько вариантов:
- Идеальный вариант – получение извещения о ликвидации банка с указанием способов и реквизитов для оплаты ссуды. Новые платежи по ссуде производятся по полученным реквизитам. В основании платежа должны быть указаны номер кредитного договора и банк, выдавший кредит.
- Можно самому заняться поиском информации. Например, часто данные о банке-правопреемнике есть на официальном сайте прежнего банка-кредитора либо в разделе «Ликвидация банков» на сайте Агентства по страхованию вкладов. Если не поступали никакие уведомления о том, что у банка отозвана лицензия, как платить кредит, неизвестно, можно также самостоятельно запросить информацию у временной администрации закрывшегося банка. Для этого надо отправить заказное письмо, желательно с уведомлением, с просьбой сообщить новые реквизиты для погашений ссудной задолженности.
- В случае если необходимые данные найти не удалось, можно оплачивать ссуду по старым реквизитам, обязательно сохраняя все платежные документы. Однако этот вариант не очень желателен, так как платеж может поступить в банк, но не быть направлен в счет погашения задолженности. Очень вероятно, что в этом случае новый банк-кредитор будет требовать оплаты этого же платежа повторно и свою правоту придется доказывать в суде.
- Денежные средства на оплату кредита можно разместить на депозите нотариуса. Нотариус сам должен будет сообщить в банк о погашении кредита. Эта услуга предоставляется нотариусами платно.
- Как правило, в первый месяц после передачи права требования ссудной задолженности другому кредитному учреждению штраф за просрочку не начисляется. Поэтому, если никаких уведомлений о банкротстве еще не поступало, как вариант, можно дождаться появления информации о новых реквизитах. На сайте Агентства по страхованию вкладов сведения должны появиться на 10 день после открытия ликвидационной процедуры.
Отличия для юридических лиц и ИП
Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю? Алгоритм действий для заемщиков при отзыве лицензии одинаков как для частных лиц, так и для организаций и индивидуальных предпринимателей. Платежи перечисляются с расчетного счета в любом другом банке по новым реквизитам с указанием первоначального банка-кредитора и номера кредитного договора.
Как оформляется смена кредитора
При смене кредитора заключается дополнительное соглашение к действующему кредитному договору о смене лиц в обязательстве. Если договор обеспечен залогом, также оформляется смена залогодержателя. Очень вероятно, что банк-правопреемник потребует перезаключения договора страхования залога, так как в действующих полисах страхования выгодоприобретателем указан первоначальный кредитор.
На что обратить внимание
Если заемщик оказался в ситуации, когда у банка отозвали лицензию, как платить кредит и что надо еще знать, чтобы не получить дополнительных расходов и других проблем?
Иногда банк-правопреемник предлагает подписать кредитный договор с измененными условиями или досрочно погасить всю имеющуюся задолженность.
Прежде чем подписать новый договор, надо тщательно изучить условия и убедиться, что они будут более выгодными.
Если заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору, он имеет полное право отказаться и продолжать оплачивать платежи согласно первоначальному графику платежей.
Необходимо хранить всю переписку с первоначальным банком-кредитором и банком-правопреемником, квитанции об оплате всех платежей и другие относящиеся к кредитному договору документы до полного погашения ссудной задолженности.
При появлении информации об аннулировании лицензии, желательно обратиться в банк и убедиться, что последние платежи поступили в счет оплаты кредита. Лучше всего попросить справку об отсутствии просроченных платежей.
Таким образом, если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, разобраться несложно. Если своевременно получить нужную информацию и принять необходимые меры, в дальнейшем оплата будет происходить, как и прежде.
Как платить кредит если у банка отозвали лицензию: советы юриста
За 2016 год Центробанк РФ лишил лицензии 103 кредитные организации, у 14 банков она и вовсе была аннулирована. Причем отзыву лицензии подверглись даже банки из ТОП-100 по величине кредитных активов. К сожалению, и 2017 год не стал исключением статьи 6 и 7 Федерального закона № 115-ФЗ в действии, и применены к ПАО АКБ «Новация» (416 место), ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» (254 место) и другим банкам.
В помощь вкладчикам, имеющим накопления на депозитах в этом банке, создано специальное Агентство по страхованию вкладов (АСВ), через него можно получить возмещение максимальная сумма которого составляет 1 млн. 400 тыс. рублей. Вкладчику нужно всего лишь в него обратиться.
А вот как платить действующий кредит заемщику если у банка отозвана лицензия? На этот вопрос мы постараемся ответить в нашей статье.
Что делать с кредитом если у банка отозвали лицензию?
Информацию об отзыве лицензии можно найти на официальном сайте Центрального Банка России. Обычно там будут данные об организации, в которую переданы кредитные дела вашего банка.
В большинстве случаев, право требовать выплаты по задолженностям перед кредитором, доверяют Агентству по вкладам (АСВ).
Юристы, работающие в данной сфере, советуют, сразу после того как вы узнали, что лицензия отозвана, обратиться за информацией в агентство, чтобы уточнить вопросы:
- дату и время проведения вашего последнего учтенного платежа;
- наличие или отсутствие просрочки по кредиту;
- реквизиты кредитной организации, которая теперь будет принимать ваши платежи по кредиту.
- Даже если вы не смогли получить вышеуказанную информацию, не стоит совершать пропуски в уплате, лучше продолжать платить по имеющемся реквизитам из кредитного договора, обязательно сохраняя все чеки и квитанции.
- Обычно данные новых реквизитов для погашения долга на сайте АСВ появляются, спустя 10 дней, после вынесения судебного решения о ликвидации банка.
Советы юристов заемщику
Ниже вы можете ознакомиться с советами юристов, на случай если лицензия банка отозвана и имеется действующий кредит:
- Внимательно проверьте, не поменялись ли данные вашего договора (проценты, сумма и т.д.). При замене кредитора, не должна меняться сумма задолженности, процентные ставки по кредитам и ежемесячный платеж.
- Обратитесь в новый банк, и запросите справку в которой содержится информация о вашем обязательстве (сумма уже уплаченная по кредиту). В первую очередь это обязательно нужно сделать тем, кто совершил очередной платеж в день лишения банка лицензии (или несколькими днями позже). Сохраните этот документ.
- Не переживайте если допустили просрочку по внесению очередного взноса. Новый кредитор не накладывает за это штрафы, т.к. отзыв лицензии – это нечастой явление, а плательщику кредита нет необходимости знать все тонкости законодательных правил в таких ситуациях. Но это не говорит о том, что можно систематически совершать просрочки, так делать ненужно.
- Ваша новая кредитная организация, может предложить досрочно оплатить задолженность или подписать новый договор по денежному обязательству. Но помните, что выбор остается за вами – банк не имеет право требовать выполнение таких условий. Если же сотрудники банка по вашему мнению действуют незаконно пишите жалобу в Роспатребнадзор.
- Иногда заемщику приходиться платить по кредиту пользуясь услугами сторонних банков, где соответственно взымается комиссия. В таких случаях нужно обратиться к пункту 22 статьи 5 закона « О потребительском займе », где четко описаны обязанности кредитора. Одной из них является ознакомление заемщика со способами погашения кредита без комиссии. Поэтому если в данный момент дела банка-банкрота переданы в АСВ, то оно и должно предоставить вам данную информацию (в случае отказа пишите жалобу в АСВ ). Возможно первоначальные платежи нужно будет совершить с небольшой комиссией, но в дальнейшем агентство обязано предоставить как минимум один способ оплаты без нее.
- Если же советы выше не применимы к вашему случаю, то можно рассмотреть очень редкий вариант и воспользоваться депозитом нотариусу. Если всю сумму долга, либо ежемесячные платежи переводить некому, из-за факта отсутствия кредитора, их можно передать на «сохранение» нотариальной конторе , данный вариант будет равносилен исполнению кредитных обязательств. Для депозита вам нужно написать заявление нотариусу, в котором прописать всю информацию об обязательстве, размере долга, наименовании банка и причины, по которым вы не можете платить по кредиту самостоятельно.
- В случае если долги банка были проданы на торгах или переданы сторонней организации. Заемщик должен быть заранее оповещен об этих действиях новым кредитором, и получить от него точные рекомендации по выплатам долга.
- Многие полагают что если у банка отозвали лицензию, то по кредиту можно не платить – это большое заблуждения и оплачивать ваш долг вам все же придется в любом случае.
Видео инструкция для вкладчиков
Подробная видео инструкция о том как вернуть свои деньги положенные на депозит в банк, который оказался банкротом:
Как выплачивать кредит, если банк лишили лицензии
Финансовая система Российской Федерации за последние пару лет претерпевает значительные потрясения и трудности.
Так, только в 2014 году лишились лицензии больше 85 банков, а люди-вкладчики, то есть, кредиторы банков до сих пор обивают пороги учреждений с надеждой вернуть свои «кровные». Но это касается кредиторов.
А как быть тем, кто у банка занял деньги на строительство дома, обучение ребенка или на покупку холодильника? Нужно ли платить кредит если банк банкрот? Не значит ли это списание с заемщиков всех их долгов перед ним? Можно ли вообще не платить по ссуде? А если платить, то куда, если у банка забрали лицензию? На все эти вопросы мы сейчас и ответим.
Меняются ли условия ссуды при отзыве лицензии
Если у банка забрали лицензию, то куда платить кредит для расчета по всем обязательствам с кредиторами. Для принятия платежей от заемщиков, используя все активы, имеющиеся в учреждении, начинают свою работу конкурсный управляющий или ликвидатор.
Если Центробанк принимает решение в отношении банка, что он подлежит санации, то тогда финансовой организацией осуществляется внешнее руководство. Все требования по возмещению заемных денег производит санатор.
Банк могут не только лишить лицензии, но еще и удалить из действующего реестра кредитных организаций.
В этом случае права требования задолженности по взятым ссудам переходят к Агентству о страхованию вкладов. А так как это государственная организация, то заемщик автоматически становится должником государства.
Теперь государство может взыскать проблемный кредит быстрее и эффективнее, чем сам банк. Агентство может продать кредиты заемщиков коллекторским компаниям, которые, как известно, не сильно церемонятся со своими должниками.
Совет: внимательно следите за новостями о процедурах банкротства банков или решении передачи их активов на санацию. Ведь среди них может оказаться и банк, выдавший вам ссуду.
В некоторых случаях банк-правопреемник может предложить заемщику перезаключить договор. Однако заемщик имеет право не согласиться на новые условия договора, особенно, если они для него невыгодные.
Это касается и предложения нового банка досрочно расторгнуть прежний договор с единовременным погашением всей задолженности по ссуде.
Если же банк-правопреемник пытается изменить условия договора в одностороннем порядке, ущемляя при этом интересы заемщика, последний имеет право обратиться в суд при условии добросовестного выполнения им условий договора и отсутствия просроченных платежей.
Но если вы все же согласились перезаключить с новым банком договор, следует очень внимательно изучить новые его условия. Это нужно сделать для того, чтобы потом не оказаться в невыгодном по сравнению с предыдущими условиями положении и не потерпеть финансовые убытки.
Если банк ликвидируется, то все непогашенные заемщиками ссуды передаются банку-правопреемнику.
Рассмотрим примеры возможных ситуаций:
- Заемщику обязательно посылаются письменные уведомления от прежнего банка о лишении его лицензии и от нового, правопреемника, с указанием новых реквизитов банка, по которым можно продолжать осуществлять платежи. Условия, процентные ставки по кредитному договору должны оставаться неизменными.Несмотря на это, заемщику необходимо лично явиться в новый банк или связаться с контакт-центром организации для того, чтобы уточнить условия договора и удостовериться в том, что все последние взносы в прежний банк, до лишения его лицензии, зафиксированы правопреемником. Советуем потребовать в письменном виде от нового банка подтверждение, что у вас нет просрочки.
- Никаких уведомлений к вам не поступало. В этом случае следует продолжать исправно платить по кредиту по имеющимся реквизитам банка, при этом обязательно сохранять все документы об уплате. Если в будущем возникнут какие-то недоразумения – вы легко можете оспорить претензии банку.
- Бывают и такие ситуации, когда никаких уведомлений заемщик не получал, а очередной платеж по погашению задолженности уплатить негде – все банкоматы закрыты, не работает ни одно отделение банка. В этом случае заемщику нужно отправить заказное письмо на имя временной администрации с просьбой указать новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте Центробанка РФ здесь.
Если у банка отозвали лицензию как платить кредит и можно ли не платить?
Бесплатная консультация юриста по телефону:
Закрытие банков в России происходит чуть ли не ежедневно. И заемщикам хотелось бы разобраться, что происходит с тем или иным кредитом, и стоит ли вообще продолжать погашать проблемный банковский актив.
Что делать если у банка отозвали лицензию – нужно ли отдавать долг банку?
За последний год довольно большое количество российских банков утратили лицензию на ведение банковской деятельности. Или, если сказать просто, закрылись. Что делать вкладчикам в такой ситуации более-менее ясно, можно обратиться в Агентство по страхованию вкладов, если банк был участником данного фонда, но как быть заемщикам, т.е. должникам банка, и можно ли не платить?
Многие склонны ошибочно полагать что нет банка, нет проблемы, — кредита. Но на самом деле все не так и это одно из самых больших заблуждений, в которых пребывает немалое количество должников. Конечно перспектива того, что кредит отдавать не придется так как кредитора больше нет, радует многих. Но как все обстоит на самом деле, если банк закрывается?
В действительности происходит следующее: когда банковское учреждение проходит процедуру банкротства или ликвидации все права на непогашенные займы переходят либо к компании правопреемнику, либо к государству, а именно АСВ.
Можно ли не платить кредит, если банк лишили лицензии?
Лишить банк лицензии могут по самым различным причинам начиная от не вовремя сданного отчета и заканчивая выявлением деяний, не обозначенных в разрешении.
Как бы там не было, но в ситуациях с отзывом лицензии банк прекращает свою работу.
В подобных случаях даже добросовестные заемщики задаются вопросом стоит ли вносить платежи по взятому займу? Ведь если банк перестал функционировать, то и внесение оплаты через отделения данного учреждения невозможны.
А между тем кредитные обязательства никуда не исчезают, меняется только получатель. В случае с отзывом лицензии это может быть:
- другая финансовая организация, к которой перешли права на непогашенные кредиты;
- коллекторское агентство;
- государство в лице АСВ.
Поэтому если вы обладатель непогашенного кредита, то отдавать его необходимо, но уже новому кредитору.
А можно ли не платить? Можно, но рано или поздно о вас все равно вспомнят и начнут заниматься взысканием долга, который к тому времени еще и вырастет.
Если вы оказались в подобной ситуации, обязательно выясните кто новый владелец кредитного портфеля банка и на какие реквизиты теперь стоит вносить оплату займа. Узнать эту информацию можно как по телефону горячей лиии банка, та и на официальном сайте данного учреждении.
Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?
Итак, ваш банк закрылся, а вы остались с непогашенным кредитным договором. Но как теперь правильно платить кредит банку, у которого отозвали лицензию? Для этого следуйте с схеме:
- узнайте новые реквизиты для оплаты кредита ( обратитесь к временному управляющему банка);
- через время вы получите письмо, в котором будут содержаться новые реквизиты банка, на которые теперь нужно производить оплату;
- при оплате кредита на новые реквизиты в назначении платежа обязательно указывайте номер кредитного договора и другие важные данные, которые касаются вашего займа.
Но даже если вы не обратитесь в банк для уточнения информации по поводу оплаты, то вас должны будут проинформированы о том, какой банк теперь обслуживает ваш кредит. Плюс в письме будут и новые реквизиты для оплаты.
Если вы не получаете письмо с новым расчетным счетом продолжайте вносить платежи по ссуде на старые реквизиты.Но при этом обязательно сохраняйте квитанции.
Кому платить кредит если у банка отозвали лицензию?
Итак, если лицензия отозвана, клиенту необходимо узнать кто новый правопреемник, а также новые реквизиты для внесения платежа.
Если банк был закрыт, а имущество было передано другому юридическому лицу, которое является санатором проблемного учреждения, то правопреемником будет являться санатор.
Если финансовое учреждение было признан банкротом, право на требование долга переходит к государству. Погашение долга должно происходить на реквизиты Агентства по страхованию вкладов.
Если банк успел продать свои проблемные активы, то требовать долг будут уже покупатели. Узнав, кто является правопреемником по действующему кредиту можете начинать вносить платежи. Узнать такую информацию можно по телефону горячей линии, которая доступна на официальном сайте даже после его закрытия.
Бесплатная консультация юриста по телефону:
Загрузка...
