Просрочка по кредиту: что делать и когда обраться в суд

Падение доходов населения, которое продолжается несколько лет, привело к увеличению количества проблемных заемщиков. Логичным следствием стал рост числа судебных разбирательств по делам, инициированным банками по отношению к своим клиентам, допустившим просрочки.

Заемщик должен быть готов к таким действиям кредитора, что позволит минимизировать негативные последствия. Ответы на вопросы о том, когда банк может подать в суд и что нужно делать в подобной ситуации, даются в статье.

Кроме того, описываются ключевые правовые нюансы судебного разбирательства между финансовой организацией и клиентом, допустившим просрочку по выплатам.

Действия банка в случае просрочки выплат по кредиту

Невыполнение заемщиком взятых на себя финансовых обязательств вовсе не означает немедленного обращения банка в суд. В большинстве случаев подача искового заявления становится крайней мерой, к которой прибегают только после того, как предпринятые все остальные доступные для кредитора действия. В их числе:

• предъявление штрафных санкций в виде пеней и неустоек;
• заключение мирового соглашения о погашении долга;
• передача задолженности клиента коллекторскому агентству.

Важно. Серьезным негативным последствием просрочки становится подпорченная кредитная история. Данные о невыполнении финансовых обязательств резко снижают вероятность получения займов в будущем.

Ответ на вопрос, почему банки далеко не всегда подают в суд на проблемных должников, предельно прост. Судебное разбирательство – это длительное мероприятие, которое требует дополнительных расходов – как временных, так и финансовых. Причем компенсировать судебные издержки за счет заемщика удается не всегда, как и вернуть основной долг, не говоря о штрафных санкциях.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что до недавнего времени самым популярным действием банка в подобной ситуации было привлечение к делу коллекторов. После того, как деятельность последних была поставлена под более жесткий контроль со стороны ЦБ РФ и силовых ведомств, эффективность их работы заметно снизилась, что привело к увеличению обращений в суды.

Основания для обращения в суд

Анализируя вышесказанное, можно выделить несколько причин, из-за которых банк с высокой долей вероятности подаст исковое заявление в суд за неуплату кредита в 2020 году. В их числе:

• пропуск нескольких регулярных выплат по займу, обычно – двух-трех;
• невозможность связаться с заемщиком с целью урегулирования вопроса без судебного разбирательства;
• задолженность составляет внушительную сумму, сопоставимую или превышающую величину предстоящих судебных издержек;
• наличие обеспечения по кредиту в виде залога или договоров поручительства, что увеличивает шансы банка не только на положительное решение суда, но и на реальный возврат долга.

Как формируется сумма претензии к проблемному заемщику?

Обращение банка в суд означает, что вероятность заключения мирового соглашения с заемщиком становится заметно ниже. Поэтому последнему придется возвращать не только основную сумму долга, но предусмотренные кредитным договором штрафные санкции. Общий размер претензии финансовой организации к должнику формируется из нескольких составляющих:

• остаток задолженности по кредиту;
• пени и штрафы за просрочку, начисленные в соответствии с условиями договора;
• судебные издержки.

Рассчитывать на то, что банк откажется от любого из перечисленных пунктов списка, не стоит. Поэтому намного правильнее попытаться договориться с финансовым учреждением, не доводя дело до суда. В этом случае вполне реально составить такой график погашения долга, который не будет включать штрафные санкции и, тем более, судебные издержки.

Основные этапы судебного разбирательства по делу о неуплате кредита

Как уже было отмечено выше, обращение в суд – это последнее из предпринимаемых банком действий по отношению к проблемному заемщику. Ниже приводится стандартная последовательность реализуемых мероприятий, включая судебное разбирательство, а также продолжительность каждого из них:

• обращение к клиенту по телефону с целью выяснения причин просрочки по кредиту и урегулирования проблемы. Обычно происходит в течение месяца-полутора после первой невыплаты регулярного платежа;
• направление претензии с описанием возможных санкций и других малоприятных последствий для клиента – 2-3 месяца после образования просрочки;
• передача долга коллекторам – 3-4 месяца после возникновения финансовых проблем заемщика;
• составление и подача в суд искового заявления. Сроки определяются индивидуально и зависят от трех ключевых факторов: вида кредита, суммы долга и правил конкретного банка. Обычно речь идет от 4-6 месяцах после формирования долга. Для займов с обеспечением – например, автокредита или ипотеки – обращение в суд нередко происходит уже через 3 месяца после просрочки, так как банк уверен в выигрыше дела и погашении долга за счет имущества заемщика;
• предварительное заседание суда. Назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению;
• основное заседание суда. Нередко требуется провести 2-3 заседания. Для этого необходимо не менее 2-4 месяцев, в некоторых случаях – даже дольше. Реальная продолжительность определяется сложностью дела и квалификацией юристов, привлеченных заемщиком;
• получение судебного решения и подача апелляции. При наличии аргументов для обжалования решения суда апелляция подается в течение 2-4 недель;
• рассмотрение апелляционной жалобы. Максимальная продолжительность мероприятия варьируется от месяца до двух;
• окончательное судебное решение. Принимается в течение месяца, в некоторых случаях – быстрее – за 1 -2 недели.

Общая продолжительность описанных выше мероприятий варьируется в достаточно широких пределах и составляет от полугода до 12-15 месяцев. Грамотные юристы способны увеличить длительность процедуры взыскания долга с заемщика еще на несколько месяцев.

Важно. Даже приглашение самых квалифицированных юристов не означает серьезного повышение шансов на выигрыш дела для должника. Дело в том, что подавляющее большинство кредитных договоров составляются таким образом, чтобы обеспечить банку гарантированное положительное решение суда.

Стоит ли доводить дело до судебного разбирательства с настолько предсказуемым итогом – решать заемщику. По сути, единственным плюсом такого решения становится получение отсрочки по выплатам, причем достаточно длительной.

В числе недостатков – испорченная кредитная история, необходимость уплаты штрафных санкций и пеней, компенсация судебных издержек и сопутствующие разбирательству эмоциональные переживания.

Урегулирование финансовых проблем в досудебном порядке требует оперативной выплаты хотя бы части долга, но позволяет сэкономить на судебных издержках и штрафах – частично или в полном размере.

Сказанное выше позволяет сделать очевидный вывод: вероятность выигрыша дела должником невелика. Но это вовсе не означает, что не нужно предпринимать никаких действий. Главной задачей проблемного заемщика в подобной ситуации становится минимизация негативных последствий судебного разбирательства. Для этого необходимо следовать нескольким простым рекомендациям:

1. Внимательно изучить текст кредитного договора, а также исковые требования, предъявленные банком.
2. Проконсультироваться со специалистами в делах банковской тематики.
3. Определить перспективы дела не только в плане шансов на выигрыш, но и возможности затягивания судебного разбирательства.
4. Наметить план мероприятий, целью реализации которых выступает уменьшение суммы претензий со стороны банка или увеличение сроков рассмотрения дела.
5. Грамотное правовое обоснование собственной позиции становится аргументом в пользу достижения мирового соглашения с финансовым учреждением. Если специалисты банка понимают, что быстро получить деньги в полном объеме не получится, они нередко идут на уменьшение требований и более выгодные для должника условия урегулирования проблемы.

Важно. Должник должен быть готов к отрицательному решению суда и последующим мерам, направленным на его принудительное исполнение. Обычно речь идет об исполнительном производстве, которое ведется ФССП. Стандартные действия приставов – арест имущества, средств на счетах и части доходов заемщика.

Важные правовые нюансы подачи иска со стороны банка

Возникновение просрочки по кредиту и последующее урегулирование проблемы – как в досудебном, так и в судебном порядке – требует формирования грамотной и взвешенной правовой позиции должника. При этом целесообразно учитывать несколько базовых моментов, в числе которых:

• перевод дела в судебную плоскость обычно приводит к увеличению общей суммы долга и уменьшению вероятности заключения с банком мирового соглашения;
• судебное разбирательство – длительная процедура, которая с помощью опытных юристов может стать еще продолжительнее;
• вероятность выигрыша заемщиком дела в суде обычно невелика, тем более – если речь идет о серьезном отечественном банке;
• срок исковой давности по взысканию задолженности по кредиту – три года;
• банк имеет право подать в суд на заемщика только один раз по каждому кредиту. В то же время исполнительное производство на основании решения суда может быть открыто неоднократно.

Отдельного упоминания заслуживают ситуации, когда банк теряет возможность подачи искового заявления в суд. Их две: смерть заемщика, если он не оставляет наследства, и признание должника пропавшим без вести.

В заключение необходимо отметить еще один немаловажный нюанс: если заемщик не обладает ни постоянным доходом, ни собственным имуществом, даже положительное решение суда не приведет к погашению долга перед банком.

Категория: Финансовое правоДата: 29.06.2020 г.

Банк подал в суд за неуплату кредита: есть ли выход

У вас есть кредит, взятый в банке, и по которому вы допустили просрочки в платежах.

Кроме того, вы не можете ответить на звонки из банка, когда сможете вернуться в график платежей и будете ли вообще возвращать средства. При таком раскладе рано или поздно на вас подадут в суд.

А судья в деле о невозврате долга всегда встает на сторону кредитора, поэтому до разбора в суде дело лучше не доводить.

Но — если уже это произошло, и иск к вам подан, то подробно рассмотрим в заметке, что же грозит человеку, если банк подал в суд за неуплату кредита и есть ли у должника возможность избавиться от долга на законным путем.

Когда банки обращаются в суд

Никакой банк заранее не скажет вам, когда он начинает судиться с должником. Можно, конечно, заранее спросить об этом менеджера в момент подписания документов о кредите, но это неправильный поступок — в вашем кредитном досье вас пометят как потенциального неплательщика, или того хуже — как мошенника.

Ни один закон не содержит норм, когда же юристу банка надлежит нести с иск в суд. Часто должник понимает, что банк подал иск сразу же после того, как вы не внесли третий по счету платеж, то есть через 3 месяца после первой просрочки.

К примеру, банк «Тинькофф» часто прибегает к суду спустя 3–4 месяца после того, как не перечислен ежемесячный платеж по кредитной карте. А Сбербанк или ВТБ могут еще пол года названивать должнику голосом сотрудников департамента взыскания.

Но любой банк все равно использует возможность обращения в судебные органы: у крупных банков процесс подачи исков давно автоматизирован, документы подаются онлайн, а система просто меняет в исковых заявлениях данные заемщиков и размеры долгов.

Напомним, что если вы не обслуживаете свой займ в банке три года и при этом кредитное учреждение не напоминает, что долг пора бы погасить, то перед вами ситуация, которая называется пропуском срока исковой давности кредитором. При пропуске исковой давности дальнейшее судебное взыскание долгов невозможно — суд просто отклонит иск. Но на такую халатность от банка лучше не рассчитывать.

На скорость подачи иска банка в суд влияют такие обстоятельства:

• общая сумма кредита — чем он больше, тем быстрее банк будет стремиться вернуть свои средства;
• длительность просрочки — обычно банки подают иски в суд на первом году формирования просрочки;
• остаток долга.

Прежде чем подать в суд, банки предпринимают попытки урегулировать вопрос с заемщиком лично, то есть раз 10 или 20 вам позвонят и напомнят, что вы нарушаете график платежей.

Потом банк привлечет коллекторов, передав вашу задолженность им на обслуживание по агентской схеме. Или просто продав им долг. Если долг продан коллекторам, то в суд подадут уже они.

Но общей ситуации это не меняет — заседаниям быть.

Банк подал на вас в суд? Закажите звонок юриста

Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд

Банк должен уведомить заемщика, что он подает иск в суд. Но вот беда — люди часто считают такую информацию просто «пугалкой» и относятся к таким предупреждениям несерьезно. Или же вносят телефоны банка в черные списки, и поэтому банк не может человека уведомить об иске.

На практике должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита или повесткой из суда, или через действия судебных приставов, например, когда со счета карты списываются все средства — в счет взыскания долга.

Как узнать, что на вас подали в суд

Если вы уже знаете, что банк подал на вас иск, то у вас будет больше шансов подготовиться к заседанию и собрать аргументы в защиту своей позиции. Но как это сделать, если вы пропустили уведомление от банка?

У должника есть такие возможности:

• не стоит избегать контактов с банком в период, когда вы уже стали допускать просрочки. Нужно самому обратиться к банк, чтобы уточнить у специалистов — намерен ли банк, не взирая на сложное финансовое положение заемщика, все же судиться;
• воспользоваться помощью онлайн-сервисов. Необходимо зайти на сайт официального государственного сервиса ГАС РФ «Правосудие». Для получения сведений об иске даже не нужно знать, в какой суд банк подает иск — достаточно ввести в форму поиска регион проживания и фамилию ответчика;
• если суды прошли без вашего участия, то долг перейдет в работу к судебным приставам. Об этом легко узнать, посетив страницу поиска исполнительных производств на сайте ФССП. Да приставы и сами рано или поздно вам позвонят и напомнят о долге.

Помните, что если вы не намерены бегать от банка и приставов ближайшие несколько лет, не имея возможности официально работать, то вы должны сами интересоваться судьбой своего долга. Для этого надо наладить диалог с кредитором. Даже если у вас сейчас нет средств, чтобы погашать долги (например, вы заболели и у вас на руках продолжительный больничный лист).

Но все равно важно сохранить образ добропорядочного клиента, так как ваше стремление на контакт с банком даже при просрочке будет принято судом во внимание при вынесении решения. Положительный имидж клиента банка, который просто временно попал в тяжелую ситуацию, также будет учтен в ходе процедуры банкротства гражданина, если вы решите ее пройти.

Банк имеет право подать на вас в суд за неуплату кредита и, конечно, сделает это

Если вы не платите кредит по уважительным причинам, например, остались без доходов, то хотя бы сохраняйте хорошую мину при плохой игре — общайтесь с банком, на суде вам это зачтется. Или наймите юриста для сопровождения своего дела.

В какой форме проходит судебное взыскание долга

Суд может взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:

1. В форме вынесения судебного приказа. Приказ — это упрощенная форма взыскания задолженностей, и применяется она при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Вынесенный судьей приказ является одновременно судебным решением и исполнительным документом, который кредитор передает органам ФССП для взыскания долга. Судебный приказ может быть вынесен без присутствия должника (и, как правило, должника на его вынесение и не приглашают).

   Выписывается этот документ на основании представленного кредитного договора, подтверждающего факт задолженности. То есть банк просто предъявляет судье документ о вашем долге, а судья выносит приказ.

2. В рамках судебного процесса. Это уже классические судебные заседания. Такой формат применяется, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, либо если стороны не согласны хоть в чем-то в документах. Самое часто встречаемое несовпадение мнений истца и ответчика — размер начисленных штрафов и пени.

Важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства. Но это лишь перекладывание проблемы в долгий ящик. Поверьте, если банк уже дошел до суда, и не поленился подать документы для приказа, иск он тоже подаст.

Звонят из банка и требуют вернуть долг? Закажите звонок юриста

Фактом получения судебного приказа считается вручение должнику его экземпляра лично или по почте. Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю — в суд.

Последствия обращения банка в суд

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к тому, что если у него есть имущество и сбережения, с ними с большой вероятностью придется расстаться.

Банк может просить суд принять меры обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато такими последствиями:

• в рамках судебного производства приставы наложат арест на имущество, вы можете им распоряжаться, но не сможете продать или подарить;
• будут заблокированы расчетные счета и депозиты в банках, а деньги с них спишут;
• будет наложен запрет на выезд за границу.

После вынесения судом решения все ограничения снимаются, но лишь на время. Когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.

Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:

• начисление пени и штрафов останавливается в момент подачи банком заявления в суд;
• вас больше не имеют право беспокоить коллекторы.

Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.

Нужно ли принимать участие в судебном заседании

Участвовать в судебных заседаниях нужно обязательно. Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:

• снизить размер задолженности, которую предъявляет вам банк. Это возможно за счет отмены судом начисленных ранее кредитором штрафов и пени. Также можно попытаться списать проценты по кредиту и оставить к погашению только основную часть долга. Аргументировать такую просьбу можно своим тяжелым финансовым положением (в связи с болезнью, потерей работы, выходом на пенсию). Но учтите, что голословные заявления в духе «не могу платить кредит, мне не хватает средств» судом рассмотрены не будут — нужны железные доказательства, свидетельствующие о вашей невозможности исполнять свои обязательства;
• полностью списать долг. Подобное возможно, только если в суде будет доказана неправомерность требований кредитора. Если договор кредитования был составлен с явными нарушениями норм законодательства, кредит был навязан банком путем манипуляции тяжелым положением заемщика или от него были скрыты значимые детали займа (к примеру, реальная процентная ставка), то такой договор будет аннулирован, а кредитору придется списать долги. Но уповать на такой исход дела все же не стоит;
• составить и утвердить план реструктуризации долга. В этом есть несомненный плюс: текущая задолженность будет реструктуризирована на приемлемых для должника условиях, при этом начисление процентов производиться не будет. Но введение реструктуризации возможно только по соглашению сторон и при наличии у должника стабильного источника дохода, достаточного для выполнения обязанностей по погашению задолженности. И помните — по реструктурированному кредиту вам придется расплачиваться гораздо дольше.

Кроме того, не стоит исключать возможность заключения в суде и мирового соглашения с банком. Это приведет к отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона. Но суд спросит вас, что мешало вам самому договориться с кредитором до момента подачи иска.

Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист. Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя.

Что дальше будет с просуженным долгом

Если все же банк подал иск в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП.

Последствия работы приставов таковы:

• приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его реализации, то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
• ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
• вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
• будет наложен запрет на выезд за границу.

Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.

Как списать судебные и кредитные долги

Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества.

Но перед подачей документов на банкротство следует ознакомиться с рядом нюансов:

• позаботьтесь об имидже добропорядочного заемщика, иначе рискуете быть обвиненными в преднамеренном или фиктивном банкротстве;
• во время процедуры вы теряете право распоряжаться своим имуществом и средствами на банковских счетах;
• забыв подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов, вы рискуете впустую потратить минимум 25 тысяч рублей и до 3 месяцев времени;
• процедура банкротства в среднем длится от 8 месяцев до года, и на это время ваши права будет ограничены;
• средние затраты на признание гражданина некредитоспособным составляют порядка 120–140 тысяч рублей.

Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Что грозит должнику, если банк подал в суд за неуплату кредита

Если банк подал в суд за невыплату кредита, вы можете признать иск, попытаться отбить требования взыскателя, снизить сумму процентов. Это далеко не все варианты защиты, которые может использовать должник. Алгоритм действий будет отличаться при оформлении судебных приказов или рассмотрении иска. О том, как вести себя при взыскании в судебном порядке, расскажем в этом материале.

Когда банк может подать в суд

Если вы добросовестно платите по кредитному графику и не допускаете просрочек, можно не бояться судебных исков и претензий со стороны банка.

При несвоевременной или неполной оплате банк предпримет меры по взысканию:

• вам будут звонить, направлять смс, писать письма — этот этап может занять несколько недель или месяцев, так как при незначительной просрочке банк попробует добиться восстановления платежей, выяснить причины образования задолженности;
• если просрочка составит несколько месяцев, банк подаст заявление на выдачу судебного приказа или иск — на этом этапе банк может взыскать только образовавшуюся задолженности или потребовать расторжения кредитного договора, возврата всей суммы;
• после получения приказа или исполнительного листа, кредитор передаст документы в ФССП — далее принудительным взысканием будут заниматься приставы, которые могут арестовать и реализовать имущество, списывать деньги со счетов, предпринимать другие действия.

Если вы раньше не допускали просрочек и считались добросовестным заемщиком, банк не будет сразу обращаться в суд. Вам могут предложить реструктуризацию по кредитному договору, изменить сумму ежемесячного платежа.

По заявлению заемщика банк может дать кредитные каникулы. В некоторых случаях каникулы будут предоставлены в силу закона.

Через сколько банк подает в суд

Это зависит от личности заемщика, от причин образования просрочки. Если вы не скрываетесь от сотрудников кредитного учреждения, идете на контакт и подтверждаете уважительность причин неуплаты, до передачи дела в суд может пройти 6-12 месяцев. Их можно использовать для восстановления платежеспособности, поиска новой работы, рефинансирования или реструктуризации долгов.

Если заемщик не объясняет причин возникновения просрочки, не отвечает на звонки и письменные требования, банк не будет тянуть с взысканием. Обычно иск или заявление на судебный приказ подается уже через несколько месяцев после образования задолженности.

Учтите, что к взысканию могут сразу привлечь коллекторов. Так почти всегда поступают МФО и небольшие банки, которым невыгодно содержать собственную службу взыскания, тратить время и деньги на судебные процедуры. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф) обычно работают через свою службу взыскания. Долг коллекторам могут продать и после суда, при пропуске сроков давности.

Могут ли забыть о долге или простить его

Теоретически это возможно. Однако сложно представить, что банк добровольно откажется от возврата своих денег, оставит должника безнаказанным.

Даже если по просрочке кредита полностью истек срок давности, задолженность могут передать коллекторской компании, требовать выплаты по внесудебном порядке.

Если время идет, а на вас не подают иск, это не означает, что банк забыл о задолженности. Затягивание сроков обращения в суд может быть связано со следующими причинами:

• чтобы увеличить размер неустойки, подлежащей взысканию;
• чтобы найти заемщика, получить данные о его месте работы, доходах, имуществе;
• чтобы предъявить требования к созаемщикам или поручителям, если это предусмотрено кредитным договором.

Подавать заявление в банк о прощении кредита бесполезно. Если вам действительно нечем платить, лучше дождаться завершения всех судебных процедур, рассмотреть вопрос с банкротством. Это единственный вариант, чтобы освободиться от долговых обязательств.

В какой суд банк подает иск

Чтобы взыскать задолженность, можно подать заявление на выдачу приказа, иск. Обычно гражданские споры разбирают суды по адресу проживания ответчика.

Есть исключение — банк вправе направить документы в другой судебный орган, если это предусмотрено договором. Уточните этот момент сразу при подписании бумаг на кредит или после возникновения просрочки.

Если подсудность изменена договором, у должника могут возникнуть проблемы с защитой в судебном процессе.

Банк может специально указать суд в самом отдаленном регионе страны, чтобы максимально быстро получить приказ или заочное решение суда.

Даже если ответчик узнает о взыскании, на подачу возражение и жалоб уйдет много времени. Это позволит кредитору быстро привлечь к взысканию приставов, наложить аресты, списать деньги со счетов.

Как узнать подал ли банк в суд через интернет

Что будет если банк подал в суд? После получения документов возбуждается дело, уведомляются стороны, назначаются даты заседаний. Если взыскание идет по приказному производству, то судья вынесет приказ без проведения заседаний. Вы сможете узнать о взыскании кредита:

• получив копию иска от банка;
• получив определение суда, повестку с датой и временем заседания;
• получив копию приказа из мирового суда.

Если вы сменили свой адрес, но не сообщили об этом банку, документы могут подаваться в суд по последнему известному месту жительства. По нему направят копию иска, определения и повестки. Даже если ответчик не получил документы, судья вправе вынести заочное решение, выдать заявителю приказ.

Впоследствии можно обжаловать и отменить судебные акты, вынесенные без вашего участия. Но сделать это сложнее, чем сразу принять участие в судебном процессе, подать доводы, возражения и отзывы.

Можно проверить сведения о гражданских делах через интернет. Зная наименование судебного органа, куда подан иск, можно зайти на его сайт, изучить карточку дела. В ней отражается информация обо всех заседаниях, процессуальных документах.

Адреса и сайты всех судов России можно найти на портале ГАС «Правосудие». Обратите внимание на свой кредитный договор.

Если в нем была изменена подсудность, нужно проверять карточку дела на сайте суда, указанного в договоре. Нередко в договор включают пункт «Подсудность определяется по месту нахождения истца».

Это означает, банк сможет подать документы в судебный орган по своему местонахождению.

Если возникают сложность с поиском информации о судебных делах, лучше обратиться за помощью к юристу. На консультации юрист проанализирует условия договора, проверит сведения на сайтах судов, в которые кредитор может обратиться с требованиями.

Порядок взыскания долга

Взыскание задолженности по кредиту может осуществляться в исковом или приказном производстве. Это процедуры, которые имеют разные последствия для неплательщика. Приказ можно получить максимально быстро и без проведения заседаний, исследования доказательств. При рассмотрении иска судья обязан проводить заседания, заслушивать доводы сторон, изучать доказательства.

По приказу

Приказ можно получить, если размер задолженности не превышает 500 тыс. руб.

Этапы взыскания в приказном производстве:

• кредитор подает заявление на участок мировых судей, прикладывает договор, график платежей и доказательства образования просрочки;
• судья выносит приказ, направляет его копию неплательщику;
• если должник не представил возражения за 10 дней, взыскателю выдается заверенный приказ;
• с полученным приказом кредитор может сразу обращаться в ФССП, так как оформление исполнительного листа не требуется.

Если неплательщик не подаст возражения, банк получит приказ уже через 15-20 дней. Так как не нужно ждать исполнительного листа, приказ сразу будет передан приставам.

В приказном производстве судья не заслушивает мнение сторон, не рассматривает дополнительные заявления и ходатайства. Поэтому при оформлении приказа нельзя заявить о пропуске срока давности, о снижении размера процентов. Чтобы использовать такие варианты защиты, сначала нужно подать возражения на судебный приказ.

Если судья отменит документ, у кредитора сохранится право на подачу иска. В исковом производстве можно использовать все способы защиты, в том числе по пропуску давности, по несоразмерности штрафных санкций и суммы основной задолженности.

По иску

Иск подается в мировой или районный суд при наличии спора. Например, если должник отменит приказ, банк сможет подать иск в суд. Если сумма задолженности не превышает 100 тыс. руб., гражданское дело будет рассматривать мировой судья. Если сумма долга больше, дело рассматривается районным (городским) судом.

Взыскание долга по кредиту через суд включает следующие этапы:

1. До передачи документов в суд кредитор обязан направить копию иска ответчику;
2. По документации истца судья возбуждает дело, назначает и проводит заседания;
3. В судебном процессе ответчик может защищаться свои интересы лично, нанимать представителя;
4. На заседаниях можно давать пояснения, представлять доказательства, ходатайства и заявления;
5. Если суд вынесет решение, дается 30 дней на обжалование (на это время решение не вступит в силу);
6. Когда судебный акт вступит в силу, истцу выдадут исполнительный лист для передачи в ФССП.

Так как судья обязан исследовать все доказательства, рассмотрение дела продлится 1-2 месяца. Еще 2 месяца может уйти на обжалования. В некоторых случаях путем обжалования можно получить дополнительное время на поиск денег, чтобы начать платить по просрочке.

Производство в ФССП

Приставы начнут взыскание по заявлению кредитора. К нему прикладывается приказ или исполнительный лист.

После возбуждения дела приставы смогут:

• начать удержания по месту работы неплательщика;
• объявить розыск неплательщика, его имущества;
• арестовать счета и вклады, начать списание;
• наложить арест на имущественные активы, запрет на регистрационные действия с недвижимостью и транспортом;
• ввести запрет на выезд за рубеж, лишить должника водительских прав.

Итоги производства могут оказаться важными не только в части погашения долга. Если приставы проведут все проверки и убедятся в отсутствии у должника имущества, они окончат дело по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ. При окончании производства по этому пункту должник может пройти внесудебное банкротство в МФЦ.

Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита: мои действия

Не рекомендуем уклоняться от участия в судебном процессе, игнорировать повестки суда, не обращать внимание на вынесенный приказ. В гражданском деле можно использовать многие способы защиты, от снижения суммы неустойки до полного или частичного отказа в иске. После завершения судебного взыскания вариантов защиты будет меньше.

Что можно предпринять до начала суда

Если вы ожидаете предъявление иска или уже получили повестку из суда, рекомендуем выполнить следующие действия:

• проконсультироваться у юриста, оценить перспективы дела и выбрать тактику защиты, договориться о представлении интересов в процессе;
• подготовить доказательства для участия в суде, в том числе заявления, ходатайства, возражения, контррасчет по иску;
• перепроверить правильность начисления процентов, расчета по сумме основного долга;
• собрать документы, подтверждающие уважительность причин неуплаты по кредиту (это может оказаться важным при получении рассрочки или отсрочки, в других случаях);
• проверить по графику платежей, не истек ли срок исковой давности (его нужно считать по каждому платежу отдельно).

Если вы не сможете лично участвовать в заседаниях, заранее направьте документы и свои возражения судье. Ваш представитель сможет участвовать в процессе на основании доверенности. Заранее оформите ее через нотариуса.

Если банк обращался за оформлением приказа, подготовьте возражения и направьте их мировому судье. Это необходимо сделать в течение 10 дней после получения копии документа. В возражениях необязательно указывать причину для отмены приказа. Но можно сослаться на наличие спора о процентах, на несогласие с расчетом задолженности, на пропуск сроков.

Нужен ли юрист

Если вы полностью согласны с предъявленными требованиями и не планируете защищаться в суде, нанимать юриста не имеет смысла. Однако рекомендуем обратиться на консультацию даже в этом случае. Вы можете неправильно оценить доводы истца, допустить ошибки при проверке суммы иска.

Если вы намерены защищать свои интересы, рекомендуем всегда действовать через юриста. Специалист не только примет участие в заседаниях, но и подготовить документы, соберет доказательства.

На этапе досудебного взыскания кредитный юрист поможет с получением кредитных каникул, с реструктуризацией задолженности.

После завершения судебного дела специалист представит ваши интересы в исполнительном производстве, поможет пройти банкротство.

Подготовка документов, доказательств

Точный перечень документов и доказательств, которые могут потребоваться в суде, зависит от предмета спора, обстоятельств просрочки.

Вот перечень документов, которые обычно нужны ответчику:

1. Нотариальная доверенность на представительство (если в суд пойдет юрист).
2. Отзыв с возражениями по иску/ заявление об отмене судебного приказа.

Если должник считает, что требования выставлены не правомерно:

На этапе подготовки к судебному процессу юрист оценит, какие документы будут нужны для защиты. В ходе заседаний можно дополнять возражения, представлять дополнительные доказательства. Например, если банк ошибочно не учел несколько платежей, можно через суд запросить выписки по кредитному счету и операциям.

Варианты защиты при взыскании долга по кредиту

При подаче иска банк может взыскивать фактическую задолженность и проценты, либо требовать расторжения договора, возврата всей суммы по кредиту. От предмета и оснований спора зависит тактика защиты.

В судебном процессе вы можете:

• полностью или частично признать иск (это может сыграть положительную роль при обращении за отсрочкой или рассрочкой);
• просить в полном или частичном отказе в иске при пропуске сроков давности (ссылаться на пропуски сроков можно при неуплате кредита 3 года и более);
• просить о снижении суммы неустойки, если она несоразмерна основному долгу (такое право предусмотрено статьей 333 Гражданского кодекса РФ);
• просить суд рассрочить или отсрочить исполнение, если решение вынесено в пользу банка.

В зависимости от ситуации, можно использовать сразу все перечисленные направления защиты. Например, можно признать часть иска, заявить ходатайство о прекращении дела по пропуску сроков взыскания самых старых платежей, добиться снижения суммы процентов. Когда дело будет завершено, можно подать на рассрочку (отсрочку), чтобы получить дополнительные преимущества в исполнительном производстве.

В судебном процессе можно договориться с банком, заключить мировое соглашение. Для этого можно представить доказательства, что просрочка носила временный характер, а в ближайшее время вы будете готовы начать выплаты. Мировое соглашение можно заключить и позже, когда приставы возбудят производство.

Чем грозит судебное взыскание

Главное последствие судебного дела — выдача кредитору исполнительного документа. С ним можно обращаться в ФССП, требовать принудительного взыскания. Есть еще несколько последствий, которые могут оказаться важными для заемщика:

• по требованию взыскателя суд может ввести обеспечение иска (чаще всего это арест имущества и счетов);
• проигравшей стороне всегда придется возмещать судебные расходы, госпошлину (эти суммы будут указаны в исполнительном листе дополнительно к кредитному долгу).

Если не принимать активное участие в процессе, судья взыщет всю сумму долга, не снизит штрафные санкции. Более того, без заявления ответчика суд не вправе применить последствия пропуска сроков давности.

Что делать если нечем платить по долгам

Если банк подал в суд, а платить нечем, используйте перечисленные выше способы защиты. В решении суда или приказе будет зафиксирована окончательная сумма задолженности. Дальше можно действовать следующим образом:

• постепенно выплачивать долги в исполнительном производстве (оптимальным вариантом является получение рассрочки, определение фиксированной суммы выплат);
• представить приставу документы о месте работы, после чего будут удерживать до 50% от зарплаты;
• пройти банкротство через арбитраж или МФЦ, списать все долги или часть обязательств.

Банкротство является не самой простой процедурой, но действительно поможет освободиться от долгового бремени.

Недостатком банкротства является высокая стоимость судебной процедуры, реализация имущества, ряд последствий для должника после завершения дела.

Действуя при поддержке юриста можно избежать рисков привлечения к ответственности. Это лучший вариант, если у вас нет возможности платить по долгам. Для консультации позвоните нам или напишите в форме онлайн-чата.

Списание кредитных долгов через банкротство

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

• Старший юрист по банкротству физ. лиц
• Юрист по банкротству физ. лиц
• Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме