Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться?

Меня зовут Игорь, я хочу поделиться своим печальным опытом о том, как стал жертвой мошенников и едва не “попал” на деньги в размере 6400 грн. Проблема дала о себе знать после звонка из коллекторского агентства и их требования возврата денег по займу, о котором я вообще не подозревал. Как оказалось, мошенники оформили кредит по копии моего паспорта.

История с займом началась намного раньше, чем мне стало о ней известно. Сначала были звонки из некой микрофинансовой организации.

Поскольку я думал, что мне хотят предложить очередной кредит, то просто сбрасывал звонок, даже не прослушав информацию. Оказалось, что напрасно.

Меня пытались предупредить о нарастающем долге и просрочке по договору, который я не оформлял. В дальнейшем эта контора продала мой долг коллекторам.

Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться?

Как человек, ценящий свои деньги и спокойствие, я не мог этого так оставить. Да и платить за чужие долги не собирался.

После пережитого нервного потрясения и выпитого большого количества успокоительных пришлось браться за восстановление справедливости.

Не имея юридического образования и нужного количества знаний, в процессе я консультировался с адвокатом и людьми, которые тоже попадали в такую ситуацию.

Разговоры с коллекторами выходили малоприятными и малоинформативными. Служащие настоятельно требовали возвращать долг, к которому я не имел никакого отношения. Мои заявления, что это не я оформил кредит, никого не трогали. Пришлось вступать в борьбу с привлечением знающих людей.

Что было после того, как я узнал о долге

После получения от коллекторов-вымогателей информации о сумме задолженности я решил проверить свою кредитную историю и уточнить детали по договору, который оформили мошенники. Наиболее быстрый, простой и бесплатный способ это сделать — обратиться в Бюро кредитных историй.

Отправил запрос в Бюро кредитных историй

Для обращения в Бюро кредитных историй (БКИ) я нашел в интернете сайт https://www.ubki.ua/ru/credit-history-ru. Информацию получил быстро и легко. Ввел номер телефона и дату рождения, а затем вписал код подтверждения, пришедший в SMS. Таким образом я узнал:

  1. Номер кредитного договора.
  2. Точную дату оформления сделки.
  3. Сумму задолженности.
  4. Название финансовой организации, которая выдала деньги аферистам.

Читати також:  Когда планируется окончание кредитных каникул в Украине

Вооружившись такой информацией, продолжил действовать дальше.

Уточнил дату и номер договора

Узнав день, когда мошенники оформили кредит, я смог восстановить свое местонахождение и распечатать выписку телефонных звонков. В дальнейшем это пригодилось при подаче заявления в полицию. Кроме того, знание точного числа позволило уменьшить объем работы сотрудникам МФО при проведении внутреннего расследования.

Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться?

Выслал претензию в МФО

Следующим шагом в борьбе за снятие с меня задолженности стало обращение в финансовую организацию. Почтовый адрес нашел на официальном сайте.

Я написал претензию, в которой подробно изложил ситуацию: указал, когда и на какую сумму мошенники оформили кредит на мое имя, а также то, что сам я этих денег не получал и у этой конторы не занимал. Затем предложил МФО решить вопрос через суд, а не с помощью вымогателей.

Отправил почтой с уведомлением. Кредиторы мне ответили, что выдали деньги по данным паспорта, и предоставили реквизиты, на которые перечислили средства.

Написал заявления в полицию

Вместе с претензией к МФО я написал и заявление в полицию. Там указал, что аферисты оформили получение денег по ксерокопии моих документов, а теперь с меня требуют возврата долга. Туда же приложил бумаги, полученные от кредитора. Заявление в полиции приняли, но сказали особо не обнадеживаться. Оказывается, что найти таких аферистов крайне сложно.

Подал заявление в суд

После возбуждения полицией уголовного дела мне пришлось обращаться в суд. Заявление было составлено с помощью адвоката, обещавшего выиграть спор. Он рассказал, что МФО самостоятельно такие дела не выигрывают, поэтому и передают должников коллекторам. В суде же мне предстояло доказать, что на мою карточку никаких средств не поступало, а значит я их не занимал.

Поскольку предоставленные мною банковские выписки подтверждали, что ни от какой организации в указанный день деньги мне не приходили, то и решение было в мою пользу. Суд обязал МФО снять с меня обязательства по поддельному договору.

Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться?

В БКИ подал запрос на исправление кредитной истории

Данный шаг был для меня принципиально важным. Дело в том, что я активный пользователь потребительского кредитования (телевизор, телефон в магазине). Описанная ситуация негативно повлияла на мою КИ, что в будущем могло служить поводом для отказа в получении очередного займа. Поскольку я планирую приобретать автомобиль в рассрочку, то и “чистота” кредитной истории будет важна.

Как на меня могли оформить кредит

Столкнувшись с ситуацией, когда мошенники взяли на меня займ, я решил детальнее узнать о таких возможностях в целом. Итак, наиболее популярные сценарии денежных афер:

  • оформление займа самим работником микрокредитной организации с использованием копии паспорта другого человека;
  • оформление онлайн-кредита мошенником, которому стали доступны сканы или ксерокопии удостоверения личности другого человека.

В моем случае заемщиком оказался я, а деньги получил работник финансовой организации. Как к нему попали данные — я не знаю, однако могу предположить. Сейчас копии паспорта требую настолько часто, что утечка могла произойти откуда угодно: сайт Prozorro, недобросовестные кредитные инспекторы различных банков, работники государственных учреждений, в которые подаются дубликаты документов, и пр.

Самым распространенным способом оформления кредита по чужим документам стали все же онлайн-займы. В организациях, где не проводится идентификация клиента с оригиналом его удостоверения личности и не проверяют принадлежность карты для зачисления средств, такие случаи имеют место. Мошеннику достаточно указать Ваши паспортные данные и свои реквизиты для получения денег.

Как не попасть в ситуацию с мошенническим займом по Вашим документам

Желая обезопасить себя от злоумышленников, которые жаждут оформить денежную выплату на Ваши документы, стоит придерживаться нескольких простых правил. Все советы, даваемые финансовыми экспертами, очень доступные и легко выполнимые:

  1. Никогда не давать свой паспорт в руки другим людям без экстренной необходимости.
  2. При вынужденной передаче паспорта другому человеку — не выпускать его из виду.
  3. Копии документов держать в месте, недоступном для чужих.
  4. При передаче ксерокопии паспорта третьим лицам писать на ней “Не для финансовых операций” или слово “Копия!”, даже если ее будут просто сканировать.
  5. Избегать выкладывания на общедоступные интернет-ресурсы фото или сканы своих документов.
  6. Периодически проверять историю по кредитам на наличие в ней новых или непогашенных договоров.

Очень надеюсь, что рассказанная мною ситуация окажется полезной людям, которые столкнулись или боятся столкнуться с такой ситуацией. Может быть, Вы знаете другие способы защиты от злоумышленников? Поделитесь своими знаниями или опытом с читателями в х. Мошеннические действия очень сложно доказать и наказать, гораздо легче от них обезопаситься.

Помощь в получении кредита — как вас могут обмануть?

Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться?

Финансовая и юридическая безграмотность граждан, а также чрезмерное доверие часто становятся благодатной почвой для мошенников. Потенциальные клиенты банков, имеющие трудности с кредитованием, наивно доверяющие обещаниям липовых кредитных брокеров, обещающих “горы золотые” в виде моментальных кредитов без залогов и поручительства, неизбежно остаются не только без заемных средств, но и лишаются последних собственных накоплений.

Не все кредитные брокеры являются таковыми

На финансовом рынке России становится популярной деятельность кредитных брокеров, которые консультируют, помогают подобрать оптимальную схему кредитования, занимаются оформление кредита. Официальный посредник получает вознаграждение от клиента в пределах 2-10 процентов от суммы кредита исключительно после того, как кредит клиентом получен в банке.

Чтобы не попасться в сети ловких мошенников, стоит соблюдать несколько важных правил:

  1. Обращаться самостоятельно за помощью к кредитным брокерам, имеющим положительную репутацию, а не вестись на предложения, распространяющиеся в соцсетях.
  2. Взаимодействовать с посредником не по телефону, а на личных встречах в офисе.
  3. Не вносить предоплату за мифические услуги, как бы они не назывались: оформление, страхование, залог.

Внимание! Не стоит обольщаться — никакой посредник не сможет добиться кредита клиенту, не имеющему заработка, но имеющему неприглядную кредитную историю.

Беспроцентный кредит наличными с картой Халва в банке Совкомбанк

Кража личных данных

Участились случаи оформления кредитов с использованием чужих личных данных. Чтобы не стать жертвой мошеннической схемы, стоит уделять особое внимание сохранности оригинала паспорта. 

Запомните, что паспорт не может являться предметом залога!

Доверие — дело хорошее, но лучше жить согласно пословице “Доверяй, но проверяй”. В настоящее время нередки случаи “семейного” мошенничества. Когда близкие родственники, используя физическое сходство и чужое удостоверение личности, получают займы. 

Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться?

Паспорт должен быть недостижим для третьих лиц, кем бы они не являлись!

Если друг оказался вдруг

Иногда мошенничество может выглядеть, как дружеская помощь. Принцип прост: третьи лица просят оформить кредит, клятвенно обещая своевременно погашать задолженность. В результате заемщик оказывается без денег и вынужден погашать долговые обязательства, без помощи людей, фактически получивших деньги.

Обратите внимание, что с точки зрения закона доказать факт мошенничества в данном случае невозможно.

Деньги на блюдечке с голубой каемочкой

Опасно подписывать документы нелегальных юридических лиц, предлагающих наивным гражданам “выгодные” займы. Кредитный договор наверняка будет фальшивым, а вот договор купли-продажи объекта недвижимости, который ловкачи незаметно подсунут в пакет документов — подлинным. 

Читайте также:  Доверенность на получение почты – образец 2021

Экспресс кредит по паспорту на любые цели, без справок и поручителей!

Желая без труда и посещения банка получить деньги, можно остаться попросту на улице — без жилья. Запомните, невероятно трудно будет впоследствии доказать, что сделка была недействительной!

Правила, защищающие от кредитных мошенников

Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться?

Мы привыкли соблюдать правила, чтобы жить комфортно, понятно и безопасно. Пополните свои знания небольшой группой правил, позволяющей избежать встречи с мошенниками, орудующими в кредитной сфере:

  1. Взаимодействуйте с проверенными официальными организациями, информация о которых имеется в базе данных государственных органов: Центробанка, ФНС, Ассоциации кредитных брокеров.
  2. Не отправляйте предоплату, тем более если в качестве реквизитов значится физическое лицо, а не банковские реквизиты.
  3. Во время телефонных разговоров не передайте личные данные и конфиденциальную информацию, связанную с банковскими продуктами.
  4. Не подписывайте документов, смысл которых вам не понятен. Не поддавайтесь на уговоры и даже на скрытые угрозы.
  5. Серьезно относитесь к сохранности паспорта. В случае утери незамедлительно сообщите в органы полиции.
  6. Систематически проверяйте возможную задолженность на сайте судебных приставов и запрашивайте отчет в бюро кредитных историй.

Известные способы мошенничества и развода людей при выдаче мгновенных кредитов

Желание получить кредит мгновенно, без необходимости собирать документы и посещать банк, зачастую оборачивается для граждан разочарованием по поводу потерянных средств. Услуга выдачи мгновенных займов стала пристанищем для разнообразных мошеннических операций. Как обезопасить себя от подобных посягательств?

Мгновенная потребность в денежных средствах может возникнуть у каждого. Болезнь, потеря работы, неожиданный переезд могут подтолкнуть граждан к желанию воспользоваться схемами быстрых займов.

Однако, совершая такой шаг важно понимать риски попадания в руки мошенников. В этой статье мы расскажем о самых популярных вариантах обмана клиентов, желающих получить мгновенный кредит.

Жертвы предоплаты

Пальму первенства в списке вариантов мошенничества по поводу выдачи мгновенных кредитов, пожалуй, стоит отдать предоплате. Этот простой и очевидный механизм обмана в рамках выдачи мгновенных займов работает безотказно. Его механизм весьма банален:

  1. Клиент представляет заявку в выбранное финансово-кредитное учреждение.
  2. Менеджер связывается с потенциальным заемщиком и сообщает ему о предварительном согласии на выдачу кредита, а также о необходимости внести небольшую предоплату.

Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться?

В дальнейшем заем могут и предоставить, но проблема состоит в том, что требуемая предоплата в 99,9% случаев может рассматриваться, как незаконная.

Чем сотрудники финансово-кредитного учреждения обосновывают предоставление средств клиенту необходимостью:

  • проверить кредитную историю (кредитор может запросить за это 1500-2000 рублей, хотя в реальности стоимость данной услуги составляет всего 300 рублей);
  • оплатить услуги нотариальной конторы, заверяющей документы;
  • предоставить комиссионные за перевод средств или оформление кредитного договора.)

В некоторых случаях даже требуют перевести на счет финансово-кредитного учреждения порядка 15-20% от суммы кредита в качестве страхового обеспечения на случай невозврата.

Нередко после перевода средств кредитор полностью прекращает сотрудничать с потенциальным заемщиком, так и не предоставив ему кредит. Обращаться с иском в суд по таким случаям бесполезно: никаких документальных подтверждений взаимодействия клиента с финансовой организацией нет.

Ловушка для доверчивых — переводы на карту или Киви-кошелек

В некоторых случаях кредиты выдаются не в наличном виде, а путем перечисления средств на карту или в Киви-кошелек. При этом финансовые учреждения предлагают клиенту самостоятельно оформить карточку или электронный кошелек. Схема мошенничества в данном случае такова:

  1. Кредитор оформляет на клиента карточку или Киви-кошелек.
  2. Он передает заемщику реквизиты и просит его для пробы перевести на счет определенную сумму средств.
  3. Переведенные средства беспрепятственно снимаются мошенником со счета.

Уж сколько раз твердили миру читать кредитный договор…

Мошенничество с документами ситуация банальная, но, к сожалению, нередкая. Гражданин, который мучился вопросом, где достать деньги, пересмотрел массу вариантов и, наконец, отыскал удобный мгновенный заем, редко утруждает себя чтением кредитного договора.

В целом случаев обмана с кредитными документами существует, по меньшей мере, три:

  • Во-первых, в договор о займе мелким шрифтом вносится заведомо невыгодное для заемщика условие.
  • Во-вторых, прочитать клиенту дают один договор, а затем перед подписанием ловко заменяют его на другой.
  • В-третьих, после погашения кредита кредитор должен предоставить заемщику расписку о получении средств, поскольку без нее заем будет считаться непогашенным.

Конфиденциальность превыше всего

  • Распространенным вариантом мошенничества в России является оформление кредитов на имя других людей, используя имея под рукой их паспорт.
  • Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться?
  • При этом схема изъятия основного документа у потенциального документа чрезвычайно проста:
  1. Клиент приходит в финансовое учреждение с паспортом, желая представить заявку на получение мгновенного займа.
  2. Менеджер представляет ему форму для заполнения, после чего заводит на заемщика отдельную папку, куда вкладывает заявку-анкету.
  3. После этого от «вспоминает», что по новым условиям необходима также справка о доходах или какой-то другой незначительный документ.
  4. Представленный клиентом паспорт менеджер, пользуясь заминкой, укладывает в личную папку клиента, подчеркивает то, что, завтра, когда он принесет нужную бумагу его примут без очереди.

Итогом столь нехитрых махинаций является паспорт, который на целые сутки попадает в руки к посторонним людям, хорошо знакомым с финансовой сферой.

Нередко при оформлении займа через интернет у потенциального заемщика просят сообщить номер карты и ее секретный CVV-код, якобы для перевода средств. Доверчивые граждане передают мошенникам конфиденциальные данные, а те без труда обнуляют их счета по истечении определенного времени.

Помимо приведенных выше ситуаций часто используется взимание многочисленных комиссий и указание лица в качестве поручителя по чужим долгам без его согласия.

Именно поэтому, желая получить мгновенный кредит, следует помнить о простых правилах безопасности: не вступать в отношения с организациями, требующими предоплаты, никому не передавать паспортные данные и реквизиты карточки, а также крайне внимательно изучать условия любых бумаг перед их подписанием.

Кредитное мошенничество: как избежать обмана?

Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться?

Такое отчаянное положение заемщиков, их финансовая неграмотность, экономический кризис и падение реального размера доходов стали питательной средой для разрастания различных мошеннических схем в этой сфере.

Некоторые из них довольно просты и очевидны, а в других невозможно разобраться без квалифицированной помощи.

Основные виды мошенничества с кредитами

Самая простая и распространенная ситуация – использование чужих документов для оформления кредитов. Это возможно, если паспорт или иное удостоверение личности было утеряно или украдено. Иногда в таких схемах участвуют и сотрудники паспортных столов или ФМС, а также сотрудники банков.

Как правило, эта схема используется для получения небольших потребительских кредитов или кредитных карт, которые можно быстро обналичить.

Пострадавшему владельцу украденного паспорта затем приходится (обычно через суд) доказывать, что он не брал кредита.

Решение, скорее всего, будет в его пользу, но для этого потребуется потратить немало времени и нервов, а в кредитной истории может надолго остаться «черная метка».

Более сложный, но не менее распространенный способ кредитного мошенничество – это так называемые кредитные брокеры, то есть компании, которые обещают помочь с оформлением банковского кредита при каких-то спорных случаях. Это срабатывает, например, если вам нужен кредит очень оперативно; если у вас испорчена кредитная история; если вы рассчитывает на более комфортные условия займа.

Схем с такими левыми посредниками может быть несколько. Например, с вас берут крупные комиссионные и через некоторое время отправляют в какой-то конкретный банк. Если вам удалось оформить кредитный договор, посредник уверяет, что это результат его труда, и требует еще комиссионные. Если вам отказали, то он разводит руками, а ранее полученные комиссионные просто оставляет себе.

Еще более простая схема – с вас просто берут комиссионные (до 10% от запрашиваемой суммы займа) и пропадают из поля зрения навсегда.

До недавнего времени распространенными были и схемы мошенничества с так называемыми POS-кредитами, то есть выдаваемыми непосредственно в магазинах. Как правило, в таких схемах участвовали сами работники магазинов.

Они уговаривали кого-то купить дорогостоящую технику. Потом некий гражданин, которому, ну, очень нужна именно эта модель, уговаривал покупателя уступить ему товар за полцены и обязательство погасить за него кредит. В итоге мошенник получал за полцены дорогую технику, а заемщик оставался с непогашенным кредитом.

Новые виды мошенничества с кредитами

Ситуация, увы, не стоит на месте. Криминальные дельцы постоянно придумывают новые схемы в ответ на принимаемые банковским сообществом и правоохранительными органами меры. Так, достаточно новой можно назвать механизм мошеннической «реструктуризации» кредита, который недавно оказался весьма распространенным в некоторых российских регионах.

При этом на заемщика выходит некая компания, которая предлагает помочь погасить его кредит за весьма умеренную сумму, обещая самостоятельно погасить полную задолженность перед банком. Клиенту это обходится примерно в половину реальной стоимости кредита.

Как правило, несколько первых клиентов действительно оказываются счастливчиками, и их кредиты полностью погашаются перед банками. Это становится хорошей рекламой для компании-мошенника, после чего к ней потоком идут наивные клиенты, уверенные, что смогут за копейки погасить свой кредит.

В этом случае компания работает некоторое время по принципу финансовой пирамиды: кредиты первых клиентов гасятся перед банками за счет средств последующих клиентов.

А потом с доверчивых заемщиков просто собирается максимально возможная сумма денежных средств, после чего компания-мошенник закрывается и исчезает.

И наивный заемщик теряет те деньги, которые отдал мошенникам, а также остается с непогашенным кредитом, который за это время часто еще и обрастает пенями или штрафами.

Избежать такой ситуации можно очень просто – задуматься о том, почему вдруг не знакомая вам компания решила заняться благотворительностью и заплатить за вас половину или треть вашего кредита.

Что помешает аферистам взять кредит на ваше имя или отобрать недвижимость

Мошенники нередко используют электронную подпись, чтобы оформить заем на чужое имя или сменить собственника недвижимости без его ведома. От отъема недвижимого имущества владельца защитит новый закон, но, чтобы не пришлось выплачивать незаконно оформленный кредит, придется соблюдать правила «цифровой гигиены»

Читайте также:  Что будет, если не платить взносы на капитальный ремонт дома?

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – это средство идентификации человека, использующего программный продукт. Существует несколько ее видов.

Простой ЭЦП часто пользуются в повседневной жизни. Это одноразовый код из букв, цифр или их комбинации.

Такая ЭЦП необходима, к примеру, при подтверждении платежа с банковской карты: для успешного завершения транзакции нужно ввести код, который поступает на номер телефона, привязанный к банковской карточке.

Еще один пример использования простой ЭЦП – введение PIN-кода при безналичном расчете в магазине.

Усиленная неквалифицированная ЭЦП нам нужна, например, при пользовании порталом «Госуслуги». Подпись здесь представляет собой знакомые логин и пароль, которые необходимо привязать к своему аккаунту и личности посредством явки в удостоверяющий центр.

Усиленная квалифицированная ЭЦП – это программный код, который привязывается к подписываемому электронному документу. Ее использование требует оформления в удостоверяющем центре токена (флеш-карты с кодом-подписью) и установки специальных криптопрограмм. Без такой ЭЦП не смогут обойтись нотариусы, судьи, сотрудники государственных органов, арбитражные управляющие, директора и бухгалтеры.

Нередко микрофинансовые организации и банки предоставляют клиентам возможность заключить договор займа посредством ЭЦП. Для этого достаточно зайти в личный кабинет, нажать на кнопку выдачи займа и ввести пришедший на мобильный телефон код.

Они обманом получают доступ к личному кабинету клиента кредитной организации и привязывают к нему другой номер телефона.

Бывает, мошенники сами создают личный кабинет, используя незаконно полученные персональные данные человека. У многих онлайн-ростовщиков существует также процедура верификации при помощи страницы в соцсетях – в таких случаях предварительно взламывается эта страница.

Для этого вам достаточно зайти на сайт районного суда, расположенного по адресу регистрации, либо в банк исполнительных производств на сайте ФССП России. При неблагоприятном развитии событий после введения ваших Ф.И.О. появится информация о задолженности и лице, которое пытается ее взыскать.

В первую очередь необходимо обратиться в полицию. Лучше подать заявление в региональное управление с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с компьютерными преступлениями.

Далее необходимо направить уведомление в кредитную организацию, выдавшую заем. В нем нужно сообщить о краже ваших персональных данных и ЭЦП. К уведомлению следует приложить копию заявления в полицию.

Если кредитор требует с вас возврата денег – обратитесь в суд с заявлением о признании договора займа незаключенным.

Это можно доказать, сославшись на то, что:

  • номер телефона, на который пришел код ЭЦП, не принадлежит вам;
  • денежные средства были перечислены на счет, который вы не оформляли;
  • в онлайн-заявке на заем указаны неактуальные персональные данные (старые сведения о прописке, данные устаревшего паспорта).

Для оформления электронных кредитов мошенники чаще используют личные кабинеты на сайтах кредитных организаций и телефонные номера, к которым эти кабинеты привязаны. Поэтому данные своего личного кабинета – логин и пароль – необходимо тщательно скрывать.

И это касается не только бумажки-напоминалки с кодами. Достаточно согласиться на заманчивое предложение браузера сохранить пароль и логин при их вводе – и работа мошенников станет намного легче.

Постарайтесь запомнить их и каждый раз вводите «по памяти», как PIN-код от своей банковской карты.

Периодически меняйте пароль и отслеживайте все СМС, поступающие на телефон.

Не используйте один пароль для всех онлайн-сервисов и не заносите в онлайн-формы на сомнительных сайтах свои персональные данные.

Попытка взлома аккаунта в соцсети или подозрительный звонок от сотрудника банка, пытающегося узнать у вас персональные данные или данные банковской карты, могут свидетельствовать о подготовке мошенников к оформлению займа. В таких случаях необходимо проявить бдительность.

Для осуществления сделок с недвижимостью необходима усиленная квалифицированная ЭЦП. Обычно мошенники оформляют ее в удостоверяющих центрах, используя копии паспортов и СНИЛС, которые берут из открытых источников и взломанных баз данных банков.

Недобросовестные сотрудники удостоверяющих центров по невнимательности или сговорившись с мошенниками могут оформить ЭЦП на любого человека. Воспользовавшись ею, злоумышленник получает возможность подать заявление в Росреестр и переписать квартиру на нужных лиц.

Если мошенническое отчуждение недвижимости все же произошло, необходимо обратиться в Росреестр и узнать, когда это случилось и на кого оформлено имущество.

После этого следует обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной. Нужно будет обратить внимание суда на то, что кроме ЭЦП нет доказательств, подтверждающих намерение отдать недвижимость иным лицам и ваше с ними знакомство.

Пригодятся сведения о вашем фактическом проживании с семьей в якобы отчужденном жилом помещении, о проведении вами строительных работ и обустройстве нежилого помещения в период мошеннических действий и т.п. Главное – доказать в суде, что у вас не было причин продавать недвижимость и на момент использования фиктивной ЭЦП вы относились к имуществу как к своему.

Ранее, чтобы не допустить подобных ситуаций, собственнику необходимо было обратиться в Росреестр через МФЦ с просьбой запретить оформление сделок с недвижимостью с использованием ЭЦП. В таком случае все сделки регистрировались Росреестром только при условии личной подачи документов владельцем недвижимого имущества.

Однако после внесения последних поправок в Закон о госрегистрации недвижимости для совершения сделок на основании документов, подписанных электронной подписью, собственник должен подать специальное заявление в Росреестр1.

После этого в ЕГРН будет внесена запись о возможности регистрации сделки с недвижимостью путем подачи электронных документов.

Если такой записи в реестре не окажется, регистрирующий орган не примет заявление о регистрации перехода, прекращения права собственности на объект недвижимости и прилагаемые к нему документы в электронной форме.

Эти законодательные изменения позволят защитить граждан от мошенничества (подробнее об осуществлении сделок с недвижимостью через интернет и о том, как поправки помогут исключить случаи передачи прав на недвижимое имущество без ведома собственника, читайте в публикации «Помешает ли новый закон мошенникам отбирать недвижимость у ее владельцев?»).

Кроме того, нельзя забывать, что остается риск передачи недвижимого имущества в собственность другого человека путем подачи бумажных документов в МФЦ по поддельному паспорту или доверенности.

Поэтому стоит позаботиться о внесении в ЕГРН записи, которая не позволит продать, заложить или сдать в аренду недвижимость без вашего ведома. Подробнее об этом читайте в материале «Чтобы мошенники не передали недвижимость в чужую собственность…

владельцу нужно подать заявление, которое наложит ограничение на сделки с его имуществом».

Для собственников юридических лиц предусмотрена возможность обратиться в ФНС и установить порядок регистрации изменений в ЕГРЮЛ только при личной явке уполномоченных от компании лиц.

1 Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 299-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О государственной регистрации недвижимости”» (вступит в силу с 1 января 2020 г.).

ЭЦП является удобным способом заключения сделок и ведения бизнеса, позволяющим сэкономить огромное количество времени. Однако человек должен осознавать риски использования ЭЦП и соблюдать простые правила «цифровой гигиены», позволяющие снизить их до минимума.

  • Не распространяйте свои персональные данные в интернете на сомнительных сайтах, страницах соцсетей и т.п.
  • Следите за соблюдением правил обработки персональных данных их операторами. Если прекращено сотрудничество с банком или иной организацией, которой были предоставлены копии паспорта, СНИЛС и иных документов, потребуйте удаления этой информации из базы данных.
  • Периодически обновляйте пароли на онлайн-сервисах, которыми пользуетесь.
  • Храните токен с ЭЦП при себе или в месте, доступ к которому есть только у вас.

Как не стать жертвой мошенников при оформлении финансовых займов

  • Последние несколько лет остается распространённой мошенническая схема под предлогом предоставления кредита.
  • Клиентов мошенники завлекают путем массовых рассылок на электронные адреса писем с выгодными кредитными предложениями, предполагающими более низкую процентную ставку, быстрое одобрение и заключение кредитного договора, минимальный пакет документов, предоставляемых заемщиком, либо путем телефонных звонков потенциальным клиентам, оставившим заявку с использованием онлайн-сервисов по подбору кредита.
  • Зачастую, жертвами мошенников становятся люди, безуспешно пытавшиеся получить кредит в нескольких финансовых учреждениях, для которых телефонный звонок с информацией о том, что им, наконец-то, одобрен кредит, воспринимается позитивно и не вызывает сомнений.

После сообщения «радостной новости» мошенники просят что-то оплатить под разными предлогами, например, комиссию за перевод заемных средств, т.к. в регионе заемщика отсутствует представительство банка, с которым заемщик заключает договор, также сообщается, что для оформления кредита необходимо оплатить страховку, услуги курьера по доставке документов, оплатить налог и тому подобное. При этом, зачастую, для этих переводов клиенту предоставляется номер карты, оформленной на физическое лицо.

Получив деньги, мошенники перестают выходить на связь.

Полиция и Сибирское ГУ Банка России напоминает, как распознать мошенников

— Адрес, телефон горячей линии 8-800… или городской номер, электронная почта, сведения о лицензии, выданной Банком России и подтверждающей право на деятельность, – необходимый минимум информации. Проверить лицензию можно здесь. Если в реестре Банка России, звонившей вам организации, нет, передайте все данные о ней в полицию или Роспотребнадзор.

Зачастую мошенники используют названия банков, лицензия у которых была отозвана.

— Финансовые организации не требуют от заемщика никакой предоплаты, комиссии на одобрение займа, оплаты страховки, курьерской или почтовой услуги. Если первым должен платить клиент – перед ним мошенники.

До момента заключения договора вы ничего не платите, а после – обязаны вернуть только сумму кредита с процентами.

Читайте также:  Как проверить квартиру при покупке на чистоту: в Росреестре, на обременения

Банк никогда не предложит совершить денежный перевод через другой банк, тем более, проводить операцию через карточный счет физического лица

— Ключевые моменты – процентная ставка по кредиту, неустойка, сроки выдачи – финансовые организации прописывают четко и не скрывают. Если найти эту информацию на сайте не получается, перед вами мошенники.

К тому же оформление новой карты не является обязательным условием при составлении кредитного договора. Кроме того, банки и МФО проверяют кредитную историю клиента – если организации она безразлична, вас обманывают.

Подайте заявление в полицию и сообщите им все сведения о мошенниках – это поможет остановить деятельность злоумышленников.

— Не оставляйте свои персональные данные на сомнительных сайтах и «онлайн- сервисах по подбору кредита».

Кредитные мошенники — читайте от Финэксперт

jpg» alt=»reputaziy-v-biznese—finexpert24″ width=»200″>При оформлении любого кредита, можно столкнуться с мошенническими действиями, которые имеют много схем, направленных на незаконное получение денег.

На сегодняшний день, к сожалению, еще есть возможность взять кредит по чужим документам. Конечно же, мошенники для этого действуют не хаотично, а тщательно подготавливаются.

Чтобы «липовый» кредит был оформлен, в сговоре с мошенниками должен находиться сотрудник финансового учреждения, иначе такой подлог не получится. Еще одним видом мошенничества считается предоставление документов, которые подтверждают фиктивную или естественную смерть. Но на сегодняшний день такой обман не пройдет, так как банки переносят задолженность умерших заемщиков родственникам.

Появление рынка мошенников и незаконное получение кредитов обусловлено обширным распространением кредитования. Поэтому физическим лицам нужно знать некоторые нюансы, чтоб в будущем оградить себя от различных неприятностей.

Виды мошенничеств

Чтобы разобраться с таким понятием как мошенничество, в первую очередь нужно отметить, что его разделяют на явное и неявное. Явным считается то мошенничество, при котором все действия третьих лиц целенаправленны на незаконное обогащение за счет других.

Данная форма обмана часто встречается во время оформлении потребительских кредитов и карт. Чаще всего приходится сталкиваться с неявным или скрытым мошенничеством, оно на первый взгляд выглядит по-честному, но в конечном итоге оказывается ложным, после чего невозможно ничего доказать.

Поэтому нужно уметь отличать основные признаки вероятного мошенничества.

В том случае, если вы планируете оформлять кредитную карту или кредит на товар прямо в отделении банка, то махинации полностью исключены, так как в одном и том же месте происходит принятие всей необходимой документации для выдачи кредита, ее подписание и получение денег. Создание, так называемого «подставного» банковского офиса полностью исключается. Как правило, свои неправомерные действия злоумышленники проворачивают за пределами финансовых учреждений.

Для того чтобы кредит не был оформлен по подложной документации, нужно всегда контролировать свои документы.

Самым распространенным способом оказаться в ловушке у мошенников – потерять паспорт. После чего, в нем заменится фотография, и под вашем именем оформит кредит абсолютно другой человек.

Подобное может произойти только при оформлении товарного кредита,  ипотека и автокредитование – мошенникам не под силу, так как им в основном нужны наличные денежные средства.

После получения «липовых» кредитов, их, конечно же, мошенники не оплачивают, а все предстоящие проблемы ложатся на ваши плечи.

В последнее время стало намного проще доказать мошенническое получение кредита по вышеописанной схеме, так как при оформлении кредитов заемщики фотографируются.

Кроме этого качество компьютерной техники (все документы клиента сканируются) позволяет отличить оригинальность вклеенной или переклеенной фотографии в паспорте.

В том случае, если в банковском учреждении работают пособники мошенников, то они могут запросто к кредитному договору подложить фальшивые копии документов. В таких ситуациях мошеннические действия и все схемы выявляются службой безопасности учреждения.

Но при этом вас будут ожидать дальнейшие проблемы при оформлении своего кредита, так как во всех базах учреждений в кредитной истории, будет размещена детальная информация о ваших «невозвращенных» и «просроченных» кредитах, которые вами в реальности не брались.

Доказать тот факт, что это не ваш кредит, возможно только через суд.

Черные кредитные брокеры

Еще одним видом мошенничества считаются недобросовестные посредники.

Это самая популярная форма «неявного» мошенничества, при которой обманщики выступают в роли «кредитных брокеров», помогают гарантировано получить кредитную карту или товарный кредит. Вас должно сразу же насторожить то, что зачем кому-то «проталкивать» ваш кредит.

Каким образом посторонний человек, не имеющий отношение к банковской системе, сможет повлиять на принятие решения в выдачи кредита, все согласовать с кредитным комитетом.

Данная схема осуществляется таким образом – с вас предварительно берется аванс, за так называемые «услуги» за задействование в получении кредита.

После чего «липовая» заявка вроде бы направляется на рассмотрение в банк, но на самом деле злоумышленники ничего делать не будут.

Если конечно же вам крупно повезет, то есть вероятность получить кредит, но в большинстве случаев придется обращаться в суд, где доказать мошенничество будет проблематично и дорого, так как «заумные» пункты в кредитных договорах предусматривают все нюансы.

Таким образом, это получается не мошенничество, а как бы официальный процесс оформления ссуды, к которому невозможно придраться. Конечно же, кредитный брокер имеет возможность помочь в получении кредита, но для этого необходимо уметь выбрать настоящего специалиста.

Довольно часто мошенничество встречается при оформлении кредита в магазинах. Это один из видов неявного мошенничества, которое происходит при покупке бытовой техники.

На данный момент крупные торговые «сетевики» для сохранения своего имиджа стараются контролировать не допущение данной схемы кредитования, но иногда подобное может случаться.

Схема мошенничества происходит следующим образом – клиенту предлагают приобрести самую дорогую технику, а посредники в свою очередь гарантируют ее выкуп по двойной цене. Со слов мошенников у вас получится не только после этого погасить весь кредит, но и получить «вознаграждение».

На первый взгляд схема вроде бы выглядит нормальной и реальной, вы заключаете кредитный договор с банком, но потом нет никаких гарантий, в том, что посредник будет добросовестно оплачивать или вообще платить оформленный на вас кредит.

Отдельного внимания заслуживает мошенничество с кредитными картами, при этом механизм обмана подобный мошенничеству с дебетовыми картами. В последнее время стал распространенным факт выявления фальшивых банкоматов.

Мошенники устанавливают специальный ящик, похожий на банкомат, его предназначение – задержание пластиковой карты внутри, предварительно выписав персональный код.

Пока клиент старается достать свою карту, деньги с нее автоматически списываются (о других способах мошенничества через банкоматы читайте здесь).

Данный вид мошенничества называется скриммингом, он в основном практикуется в торговых сетях и банкоматах при получении наличных и расчетах за товар.

На кассовый аппарат или банкомат устанавливается небольшое устройство, способное считывать информацию с магнитной полосы карты. Позже делается копия карты, по которой снимались деньги.

В данной ситуации считается самой защищенной чиповая карта.

jpg» alt=»45″ width=»247″>Особое место среди мошенничества занимают и сайты интернета, в частности это касается приобретения товаров на малоизвестных сайтах интернет магазинов, где требуется введение номера вашей карты.

Запомните – нельзя никогда разглашать тайну своего персонального номера карты. На данный момент интернет просто переполнен «фишинговыми» сайтами, основная задача которых – украсть ваши данные, ну а потом и деньги.

Для этого создаются специальные вирусные программы. Чтобы быть уверенным в своей безопасности от мошенников, рекомендуется создавать так называемые электронные виртуальной карты – их можно подвязать к основной платежной карте на определенную сумму.

Для того чтобы не стать жертвой кредитной аферы при оформлении кредитной карты или кредита на товар нужно следовать определенным правилам, а именно:

  • Не разглашайте посредникам свои личные данные, не давайте им оригиналы документов: водительское удостоверение, паспорт, остальные документы.
  • Если посредники не предоставляют вам оригинал договора на посредническую деятельность – это первый признак мошенничества, никогда не доверяйте брокерам и жуликам.
  • Если вы столкнулись с брокерским сотрудничеством, первым сигналом обмана будет требование заплатить комиссионные заранее.
  • У кредитного брокера должна быть контора или офис, обязательный сайт, особенно обратите внимание на успешность такого сайта, прочитайте отзывы и рекомендации. Хотя в то же время создать и раскрутить сайт – простое дело.
  • Не верьте гарантировано успеху в получении кредита, который вам обещают третьи лица, так как это один из признаков мошенничества.
  • Недопустимым считается также предложение кредитного специалиста, агента или брокера подделать ваши документы и таким образом посодействовать в получении кредита, это может быть фиктивное трудоустройство, липовая справка о доходах. В конечном итоге, когда в будущем вам придется разбираться с мошенниками, возможно, пострадать и самому за предоставление ложной документации.
  • Вызвать подозрение у вас должна и слишком завышенная сума комиссии брокеров, от 10 % и выше, средняя комиссия должна ровняться не более 5%.

Подводя итого, можно сказать, что для того чтобы не стать очередной жертвой кредитного обмана, нужно всегда совершать обдуманные поступки, быть аккуратнее. Перед тем как отправиться оформлять обычный кредит на товар или карту уточнить всю важную информацию, взвесить все преимущества и минусы той или иной кредитной организации.

Смотрите небольшой ролик о новых способах мошенничеств, появившихся в последнее время:

Столкнулись с мошенниками? Пишите мы поможем!

Ссылка на основную публикацию