Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Как известно, в рамках действующей политики Центрального Банка Российской Федерации, действует система ужесточенного контроля и мониторинга за деятельностью банков страны. Так, по итогам 2017 года, Центробанк отозвал лицензии более чем у полсотни коммерческих банков. Данные действия Главного Банка России понятны: таким образом, он старается оздоровить банковский сектор. Однако что же делать гражданам, являющимся клиентами таких банков? В частности, как поступить заемщикам при отзыве лицензии у банка-кредитора?

Чтобы не впадать в неведение о сложившейся ситуации, клиенту банка в первую очередь необходимо найти официальную информацию, а не доверять слухам из недостоверных источников.

Самая точная и актуальная информация о любом коммерческом банке страны можно найти на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. В разделе «Информация по кредитным организациям» нужно нажать на ссылку под названием «Ликвидация кредитных организаций». В данном разделе пользователь гарантированно найдет точную информацию об отзыве лицензии того или иного банка.

http://www.cbr.ru/credit/ — Информация о банках

Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Так же информация об отзыве лицензии обязательно должна появиться и на официальном сайте банка-кредитора. В соответствии со статьей 183.

5 Федерального Закона № 127- ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве), в случае временного прекращения деятельности организации (в том числе при отзыве лицензии у кредитной организации) контрольный орган должен назначить временную администрацию финансовой организации. Клиенты банка вправе связаться с данной администрацией и задать все интересующие их вопросы.

Платить или не платить?

Если же заемщик убедился в том, что действительно Центробанк отозвал лицензию у его банка, ему необходимо уточнить всю детальную информацию, позвонив в офис своего банка (как правило, в таких случаях клиентам предоставляют контактный телефон), либо позвонить на горячую линию.

Если же после вышепредложенных манипуляций, клиент банка так и не получил точную и понятную для себя информацию о будущей оплате кредита, это не освобождает его от финансовых обязательств.

Дело в том, что в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» № 395-1 — ФЗ от 02 декабря 1990 года и Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года», отзыв банковской лицензии изначально лишь временно отстраняет кредитную организацию от деятельности, но не ликвидирует ее. То есть Центробанк дает некоторое время кредитной организации для реабилитации своего финансового состояния. Через какое-то время, после доскональной проверки, банковская организация, у которой ранее была отозвана лицензия, вновь сможет приступить к осуществлению своей деятельности. В случае усугубления ситуации дальнейшую судьбу банка будет решать суд.

Для плательщика самым главным является точная информация о том, не изменились ли реквизиты оплаты по кредиту. Если нет, тогда ежемесячную сумму можно спокойно продолжать платить по тем же реквизитам, что и раньше. Однако чтобы обезопасить себя в данной нестабильной ситуации, лучше сохранять все квитанции и чеки платежей.

Вопрос об изменении реквизитов можно уточнить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. В разделе «Ликвидация банков» пользователю доступен документ в формате Word. Скачав его, заемщик сможет узнать платежные реквизиты Агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков.

https://www.asv.org.ru/liquidation/ — Информация о банках-банкротах

Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Почему реквизиты платежа могут поменяться?

Клиентов должны письменно уведомить об изменении реквизитов для оплаты взносов по кредиту. Должны, но не обязаны. К сожалению, бывают случаи, что до клиента данная информация не доходит.

Однако если же заемщик банка не был уведомлен о данных изменениях, закон так же не освобождает его от обязательств.

В дальнейшем путаницу в платежах можно будет решить с помощью сохраненных чеков и квитанций оплат.

Какой организации передаются кредитные дела банка, у которого отозвали лицензию можно узнать на официальном сайте Центробанка РФ. В большинстве случаев права по требованию выплаты кредиторской задолженности переходят к Агентству страхования вкладов ACB.

Агентство по страхованию вкладов является государственным органом и не имеет своих коллекторов, поэтому иногда продает кредитный долг с дисконтом либо другим банкам, либо коллекторским агентствам. Но происходит это достаточно редко и практикуется только с проблемными кредитами.

Специалисты агентства по страхованию вкладов регулярно проводят мониторинг просроченной задолженности. Однако в суд на заемщика подают лишь перед окончанием срока давности по неуплаченному кредиту.

В случае если сразу после отзыва лицензии, временным администратором кредитных дел назначается агентство по страхованию вкладов, то, реквизиты для оплаты кредитных обязательств могут не меняться.

А если же судом было принято решение о ликвидации кредитной организации, тогда, соответственно, реквизиты оплаты кредитного долга поменяются. Изменение реквизитов должно произойти в течение 10 календарных дней.

Если этот промежуток совпал с датой очередного платежа заемщика, и заемщик по понятным причинам не смог произвести платеж, тогда пени за данную просрочку начисляться не будут.

Измениться платежные реквизиты могут и в том случае, если после отзыва лицензии кредитные дела банка передаются другим банкам (например, банку, который будет производить санацию «больной» кредитной организации).

Моменты, которые должны знать заемщики в случае изменения реквизитов оплаты и банка-получателя кредитной задолженности

Если кредитное дело заемщика будет передано (либо продано) другому коммерческому банку, то он должен быть готов к некоторым возможным «сюрпризам» со стороны нового получателя долговых обязательств.

Интересный факт! Новый банк имеет право предложить заемщику новые условия по кредитному договору. Однако данное действие должно представлять собой именно предложение, а не факт изменения условий кредитного договора.

Изменения могут коснуться:

  1. процентной ставки по кредиту;
  2. общей суммы долга;
  3. суммы ежемесячных выплат;
  4. графика платежей;
  5. срока кредита;
  6. других первоначальных условий заключенного кредитного договора.

Стоит отметить, что следует внимательно изучить предложение нового владельца кредитного дела. Так как не всегда изменения условий кредитного договора происходят в пользу кредитора. В последнее время банки, наоборот, стараются идти навстречу клиентам и предлагают им более выгодные условия кредитования.

Внимание! Если заемщик заметил, что банк-преемник внес изменения в условия его кредитного договора в одностороннем порядке (без согласия заемщика), то в таком случае необходимо подать жалобу в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) для защиты своих прав и интересов.

Новый владелец кредитного дела так же имеет право предложить заемщику досрочное погашение кредита. Однако и этот вопрос должен решаться исключительно по согласованию сторон.

Заемщик так же должен знать, что имеет право на оплату кредитного долга без комиссии. Соответственно, при переходе кредитного дела в другую банковскую организацию, клиентам должны быть предложены способы бесплатного погашения долга. Причем в идеале должен быть доступен как безналичный, так и наличный способ оплаты.

Если все же при перечислении суммы ежемесячного платежа в счет оплаты кредита взимаются дополнительные комиссии, то клиент может обратиться с жалобой в Агентство по страхованию вкладов или Роспотребнадзор, так как фактически, это так же является изменением изначальных условий оплаты кредита.

Что будет, если перестать платить кредит после отзыва лицензии у банка-кредитора?

Какие-либо послабления для клиентов банка в данном случае законодательством не предусмотрены. Поэтому, перестав платить по своим обязательствам, заемщик может навлечь на себя различные санкции. Это могут быть пени, штрафы, судебные разбирательства. Дойти может и до конфискации имущества в счет погашения кредитных обязательств.

К тому же, при неуплате ежемесячных платежей неплательщик будет занесен в Бюро кредитных историй как недобросовестный заемщик и кредитная история навсегда будет испорчена.

Интересный факт! Если у добросовестного заемщика будет документальное подтверждение о том, что он действительно не знал, куда и по каким реквизитам продолжать оплачивать свой долг, то пени в рамках этого временного промежутка будут ему «прощены». Для этого в суд нужно будет представить официальные запросы, на которые заемщик долгое время не получал ответов. Так же можно доказать игнорирование со стороны банка у которого отозвали лицензию вопросов клиентов (если таковое было) и т.д.

Иногда случается так, что кредитная организация, после отзыва лицензии, восстанавливает свое финансовое состояние и возвращает право на осуществление банковской деятельности.

Однако меняет свое название с целью скорейшего восстановления репутации.

В данном случае, в соответствии с Федеральным Законом №395, клиентам банка так же необходимо будет продолжать исполнять свои кредитные обязательства.

Нотариальные услуги как гарантия от просрочек

Если заемщик не уверен в точных реквизитах для оплаты своего долга, но не желает иметь просрочек, тогда он может воспользоваться услугами нотариуса.

Это делается для того, чтобы обезопасить себя от недействительных платежей (по некорректным реквизитам).

Так как во время отзыва лицензии у банка и приуроченных к этому событию разбирательств, подавляющая часть заемщиков попросту не знают, что делать и кому продолжать платить по своим обязательствам.

Для того чтобы не испортить свою кредитную историю просрочкой, можно перечислять ежемесячные платежи в нотариальную контору. Данные платежи будут регистрироваться нотариусом.

Так же нотариус в данном случае обязан будет разобраться в ситуации и представить своему клиенту исчерпывающую информацию о его дальнейших действиях, и о том, кому были переданы кредитные дела его банка-кредитора.

Как правило, нотариус сам связывается с банком – правопреемником и перечисляет все платежи заемщика по кредиту (указав номер договора, сумму и дату платежа).

С одной стороны, данный способ решает множество проблем растерянного заемщика. А с другой стороны, данные удобства приносят дополнительные растраты. К тому же неопытные граждане могут нарваться на некомпетентных специалистов или вообще попасться на уловки мошенников. Так что в любом случае, нужно оставаться предельно внимательным в любом вопросе.

Что делать, если у банка отозвали лицензию — подробная инструкция

Информация обновлена: 19.03.2020

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам, как действовать, если у банка, услугами которого вы пользовались, отозвали лицензию. Здесь вы узнаете, как вернуть деньги на счетах и вкладах, нужно ли выплачивать кредиты и что будет с пластиковыми картами. Также мы объясним, почему банки закрываются, и как происходит этот процесс.

Забрать лицензию могут почти у любого банка. Даже стабильные на первый взгляд организации могут быть закрыты по той или иной причине. Отзыв лицензии становится неожиданностью для клиентов банка – одни впадают в панику, другие опускают руки, так как считают, что деньги больше не вернуть. Поэтому мы решили подробно рассказать о том, что нужно делать в такой ситуации.

Что делать вкладчикам и другим клиентам закрытого банка?

Самое главное – не торопитесь и не паникуйте. Если помнить законы и добиваться помощи, то вы сможете выйти из ситуации с небольшими потерями. У вас будет два года на то, чтобы вернуть деньги со счетов и решить вопрос с кредитами.

Ваши дальнейшие действия зависят от того, какими услугами банка вы пользовались до отзыва лицензии. Далее вы узнаете о том, что делать вкладчикам, заемщикам и корпоративным клиентам закрывшегося банка.

Как получить выплату по вкладу: особенности процедуры и очередность

Все зависит от того, застрахован ли ваш вклад, и какая сумма находится на нем. Согласно закону 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», все вклады на сумму до 1 400 000 рублей должны быть застрахованы. Этим вопросом занимается напрямую Агентство по страхованию вкладов. Оно же и выплачивает компенсацию клиентам, если банк-ликвидатор не определен.

Узнать о том, когда и как вы можете вернуть свои деньги, вы можете на сайте АСВ через 7-14 дней после ликвидации банка. В разделе «Страховые случаи» найдите нужную вам организацию.

В ее описании будет указан статус выплаты возмещения и банки, через которые вы можете его получить. Для получения компенсации напишите заявление и подайте его через ликвидатора или по почте.

Если размер суммы возмещения более 3 000 рублей, то документ при отправке нужно дополнительно заверить у нотариуса.

Возврат вкладов суммой более 1 400 000 рублей решается только через суд. Для этого нужно оформить требование кредитора и направить его в АСВ.

Если суд назначает ликвидатора, то все вклады переходят к нему. Поэтому, если банк-агент уже установлен, то вы можете обратиться сразу к нему. При этом не обязательно забирать деньги со счета или вклад. Вы можете переоформить договор на новых условиях обслуживания и продолжить пользоваться вкладом или счетом.

В любом случае, выплаты начнутся в течение 3-14 дней после подачи заявления. Деньги вы получите наличными или на любой банковский счет. О том, где и когда вы можете забрать компенсацию, вам сообщат по почте.

Подать заявление и вернуть деньги со вклада вы можете в течение всего срока ликвидации банка. Если вы не смогли сделать это по уважительной причине (например, из-за тяжелой болезни), то вы имеете право обратиться в АСВ и после завершения этого срока.

Все выплаты, связанные с погашением обязательств банка, производятся в порядке установленной законом 177-ФЗ очередности:

  • Выплаты по договорам вклада или счета на сумму до 700 рублей
  • Выплаты по договорам вклада или счета на сумму от 700 рублей
  • Выходные пособия и задолженности по зарплате работников банка
  • Выплаты ИП, юридическим лицам и держателям ценных бумаг
Читайте также:  Что делать в случае утери трудовой книжки сотрудником?

Куда платить, если оформлен кредит или кредитная карта

Ликвидация и закрытие банка не отменяет оформленные в нем кредиты. Заемщики все еще обязаны выплатить свои долги. Проценты все еще начисляются, а за неуплату накапливаются штрафы и пени.

Как и вклады, кредиты переходят к банку-агенту, который назначается после ликвидации. Если такой банк не назначен, то выплаты по ним принимает АСВ. Для этого агентство создает специальный счет. В любом случае договор переоформляется на тех же условиях, без участия заемщика.

Узнать о том, куда нужно выплачивать долг по кредиту, вы можете также на сайте АСВ. В разделе «Ликвидация банка» найдите нужную вам организацию и перейдите на ее страницу. Там в списке документов найдите пункт «Реквизиты для платежей по кредитам» или «О выборе банка-агента». Здесь вы найдете всю необходимую информацию.

Если банк-ликвидатор уже найден – обратитесь сразу к нему. Желательно также взять ваш экземпляр договора по кредиту для уточнения. В противном случае начинайте выплату долга по реквизитам, которые указывает агентство. Сумма, срок и процентная ставка в любом случае остаются прежними.

То же самое происходит с долгом по кредитной карте. Как и дебетовая, она блокируется, а после выплаты долга – закрывается. После этого вы можете оформить новую кредитку в другом банке.

В 2018 году АСВ совместно с Яндекс.Кассой и платежной системой Золотая Корона запустило сервис, который упрощает погашение кредитов в закрывшихся банках. Вы можете воспользоваться им, если не можете найти сведения о порядке погашения долга. Сервис позволяет погашать кредит банковской картой, электронным кошельком Яндекс.

Деньги или наличными в одной из точек обслуживания Золотой Короны. Чтобы внести платеж с помощью сервиса, введите сумму и выберите способ погашения. Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Если вы хотите внести безналичный платеж — выберите способ перечисления денег. От способа зависит скорость перевода и размер комиссии. Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Далее укажите название или БИК банка и введите номер кредитного договора. Введите данные карты или электронного кошелька, после чего подтвердите операцию SMS-кодом. После успешной оплаты вы получите уведомление о зачислении платежа по кредиту. Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Чтобы погасить кредит наличными, выберите раздел «Где оплатить без комиссии». Введите названия банка и выберите город проживания. Сервис предоставит вам список точек, где можно внести платеж.

Что делать, если открыт счет или дебетовая карта

Как и банковские вклады, счета и дебетовые карты защищены системой страхования. Условия возврата денег с них будут теми же самыми. Выплаты производит лично АСВ или уполномоченный им банк-агент.

Узнайте, где и в каком порядке происходят выплаты компенсаций клиентам вашего банка, на сайте АСВ, после чего подайте заявление в нужную вам организацию.

Максимальная сумма также ограничена 1 400 000 рублей.

Заявления о возврате денег со счетов и карт рассматриваются после заявлений по вкладам, поэтому стоит поторопиться.

Дебетовая карта, которая была открыта в банке, будет сразу же заблокирована после отзыва его лицензии. Перевести с нее деньги обычным способом вы не сможете. Вернуть деньги с нее вы можете так же, как и со счета или вклада. Также вы можете оформить в банке-агенте новую карточку и получить выплату на нее, либо вернуть всю сумму наличными.

Если в банке у вас открыто несколько счетов, вкладов или карт, то при выплате компенсации они будут учитываться все вместе. Также вместе учитываются счета и вклады, открытые в разных отделениях и филиалах банка. Вы также сможете вернуть только 1 400 000 рублей.

Система страхования не распространяется на такие виды вкладов и счетов:

  • Вклады и счета, оформленные на предъявителя (например, сберегательные книжки)
  • Вклады на доверительном управлении
  • Электронные кошельки
  • Вклады и счета, оформленные в филиалах за границей
  • Средства на обезличенных металлических счетах

Что делать, если открыто расчетно-кассовое обслуживание

В первую очередь предупредите контрагентов и работников о сложившейся ситуации. Из-за закрытия банка будут проблемы с заключением сделок и перечислением зарплаты.

Также предупредите налоговую инспекцию о возможных задержках при уплате налогов. При необходимости предоставьте все нужные документы – платежки, выписки со счета, чеки и другие. Параллельно откройте новый расчетный счет в другом банке.

Если у вас уже есть несколько счетов, то вы можете воспользоваться любым из них.

При задержках зарплаты вы обязаны выплатить работникам компенсацию. Это процент, равный одной трехсотой части ставки рефинансирования, от всей невыплаченной суммы. Компенсация выплачивается за каждый день просрочки.

Если вы ИП, то вы сможете вернуть сумму на вашем счете, как и частное лицо. Ваши действия будут теми же самыми – на сайте АСВ найдите информацию о банке-агенте и отправьте туда заявление. Если такой банк не установлен – обратитесь непосредственно в агентство. Помните, что вы сможете вернуть только 1 400 000 рублей с вашего счета. Для более крупных сумм обращайтесь в суд.

ООО же, в свою очередь, обязаны направить в агентство или в банк-ликвидатор требование кредитора. К документу приложите копию устава, ОГРН, приказ о назначении руководителя и договор счета. Требования от юридических лиц обычно рассматриваются в последнюю очередь, поэтому подайте его как можно скорее.

Что касается кредитов, то они выплачиваются так же, как и у частных клиентов. Они передаются банку-агенту или АСВ. Если вы оформляли эквайринг в закрывшемся банке, то вы должны заключить новый договор в другой организации.

Старые POS-терминалы в этом случае перенастраиваются или, если вы брали их в аренду, передаются ликвидатору. Если вы оформляли в закрывшемся банке договор лизинга, то он также переоформляется у агента.

Вернуть деньги с зарплатных карт работники должны будут сами — объясните им, как это сделать.

После открытия нового счета или переноса его в другой банк не забудьте внести изменения в базы бухгалтерского учета и сообщить новые реквизиты контрагентам.

Почему у банка могут отозвать лицензию – подробная информация о причинах, какие могут быть последствия?

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России.

Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации.

Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.

Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:

  • Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
  • Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
  • Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
  • Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
  • Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
  • Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства

Массовый отзыв лицензий у банков начался в 2013 году. Связан он с зачисткой банковского сектора от недобросовестных и ненадежных организаций, которую организовала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. С этого времени лишились лицензии несколько сотен банков.

Банки, потерявшие лицензию в 2017 году

Название банка Дата отзыва лицензии Номер лицензии Причина отзыва лицензии Количество отделений Головной офис
Банк Сириус 23.01.2017 3506 Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства 1 отделение в Омске Омск
Банк Енисей

Как платить кредиты «покойным» банкам

Когда банк лишается лицензии, во взаимоотношениях кредитора (в данном случае банк) и заемщика (физическое или юридическое лицо) с юридической точки зрения происходит следующее.

Прежняя сделка, которую заключили банк и заемщик, расторгается. Заключается новая сделка по уступке права требования долга новому лицу, «перемена лиц в обязательстве» (глава 24 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, права требования возврата по кредиту переходят к третьей стороне.

Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

В Пробизнесбанк пришла проверка из АСВ, сообщают источники на рынке. Претензии ЦБ к этой кредитной организации касаются достаточности резервов… →

Если в ЦБ было решено, что банк подлежит санации, в нем вводится внешнее управление, то новым лицом в сделке «кредитор-заемщик» становится санатор.

Если же банк лишен лицензии и удален из реестра действующих кредитных организаций, то весь комплекс прав требования по задолженности перед банком – будь то кредитная задолженность или хозяйственные сделки – переходит к Агентству по страхованию вкладов.

Таким образом, когда банк «умирает», его заемщики становятся должны государству. А с государством шутки плохи.

Обслуживаемые кредиты могут быть проданы, как продаются, скажем, ипотечные закладные, говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

«Если долги проблемные, то АСВ займется их взысканием, и может быть, даже интенсивнее и быстрее, чем сам банк», — говорит эксперт. Это касается физических лиц, для взимания долгов с «юриков» АСВ через конкурс нанимает сторонние коллекторские службы.

Как для физлиц, так и для компаний-должников действует единое правило: самостоятельно следить за новостями, поступающими в момент процедуры банкротства или передачи активов на санацию банка, выдавшего кредит.

«Я сам оказался в такой ситуации, — рассказывает директор Института актуальной экономики, кандидат юридических наук Никита Исаев. — Я как представитель юрлица взял овердрафт в Мастер-Банке буквально за день до того, как его лишили лицензии.

Я начал задавать вопросы внешнему управляющему, и мне ответили: «Подождите, с вами свяжутся».

Связались со мной через полтора года — в виде искового заявления в арбитражный суд о взыскании суммы основного долга, процентов по договору и еще неустойки, которая в полтора раза превысила сумму основного долга. Заявителем было АСВ».

По словам Исаева, неустойку удалось обнулить в суде. Очевидно, что дело дошло до суда потому, что заемщик вовремя не получил информацию о новой процедуре выплат по кредиту.

«Главное — следить за новостями и быть на связи. Осуществлять платежи по правильным реквизитам, чтобы не давать оснований для досрочного разрыва договора из-за того, что деньги были отправлены не туда», — подтверждает Дмитрий Жданухин.

  • Информация об уступке права требования третьей стороне, а также реквизиты для платежей по задолженности в обязательном порядке публикуются в открытых источниках: на сайте АСВ, банка-санатора или же арбитражного суда.
  • В пятницу на сайте АСВ появилась информация о порядке выплаты задолженности перед лишенным лицензии Пробизнесбанком.
  • Несмотря на то что процедура передачи права на требование задолженности достаточно проста, юридические казусы все же возможны.

Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Центробанк начнет наказывать банки, которые принимают деньги у вкладчиков, но не отражают их в своей отчетности. С начала года уже было зафиксировано… →

После того как был лишен лицензии банк «Российский кредит», на одном из банковских форумов появилась жалоба. Заявитель оформил ипотечный кредит в «Роскреде», который был перечислен на открытый на его имя аккредитив. Через три дня ЦБ отозвал у банка лицензию.

По условиям кредитного договора, деньги должны были уйти на счет продавца квартиры через пять дней после регистрации кредитного договора, свидетельства на квартиру на имя заемщика и закладной. Однако после отзыва лицензии сделка оказалась незавершенной: продавец квартиры не получил деньги, заемщик — зарегистрированные документы.

Продавец расторг сделку, а заемщик, не получив ничего взамен, остался с ипотечным долгом.

Банк свои обязательства по сделке выполнил — выдал безналичный заем, который заемщик перечислил на аккредитив, но не успел им воспользоваться. А после отзыва лицензии это и вовсе стало невозможно.

Таким образом, заемщик оказался в самом невыгодном для себя положении: в связи с отзывом лицензии банк не может вернуть заемные деньги с аккредитива иначе, чем через общую процедуру. По которой неудачливому заемщику полагается подать требование о включении в реестр кредиторов третьей очереди. При этом платить проценты по неиспользованному кредиту он должен уже сейчас.

Спасти от таких ситуаций может только грамотное юридическое сопровождение всей сделки — от начала до конца. На данном же этапе автору жалобы предстоит судебное разбирательство.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

Ежегодно в России лишаются лицензии на осуществление банковской деятельности десятки банков. В СМИ периодически появляется информация, что тот или иной банк закрыли, учреждение банкрот или у него отзывают лицензию.

Читайте также:  Долевое содержание общего имущества в коммунальной квартире

Что в такой ситуации делать клиентам банка, которые разместили деньги на депозит или оформили в нем кредит? Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию и остаются ли обязательства перед таким банком у клиентов? Рассмотрим это.

Клиенты банка часто задаются вопросом, если у банка отозвана лицензия, куда платить кредит, и меняются ли сумма выплат и график их внесения? В случае, если банк лишился лицензии, обязательства перед клиентами по размещенным вкладам и оформленным кредитам, все равно остаются, только переходят третьему лицу:

  • компании, выступающей в роли правопреемника (другой банк);
  • государству;
  • АСВ.

Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?

Платить нужно, суммы выплат ни в коем случае меняться не должны, т.к. условия кредитного договора самостоятельно правопреемник менять не имеет права. График погашения тоже редко меняется. Итак, мы выяснили, что кредит придется погашать в любом случае и в полном объеме. Осталось только выяснить, как это делать.

Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Когда начинать платить и кому? Действия кредитополучателя

Информирование клиентов банка, который лишен лицензии, может производиться несколькими способами:

  • размещение информации в СМИ;
  • смс –оповещение клиентов или рассылка на электронную почту;
  • почтовое извещение;
  • личный звонок;
  • размещение информации на сайте Центробанка РФ;
  • размещение информации на сайте самого банка.

Клиенты банка узнают информацию, когда банк уже закрыт, но процедура банкротства длится несколько месяцев. Банку дается время на приведение в порядок всех дел, устранение нарушений и оповещение клиентов о сложившейся ситуации. Даже, если не пришло сообщение на телефон или на электронную почту, после того, как банк лишили лицензии, платить ли кредит сомнений не должно быть.

Начинать волноваться нужно, если отделение банка закрыто длительное время, а внести очередной платеж не получается. Лучше всего периодически просматривать информацию о банках, находящихся в «черном списке» Центробанка. Ведь ответственность за погашение кредита лежит именно на том, кто его взял.

Потребительский кредит от Промсвязьбанка — от 8,5%

Подать заявку

Просрочки по выплатам чреваты штрафами и испорченной кредитной историей. Действия клиентов «лопнувшего» банка в переходный период представим в виде таблицы.

Действия клиентов при отзыве лицензии у банка

№ пп Возникнувшая ситуация Алгоритм действий
1 Ввод временной администрации в банке -поиск новых реквизитов временной администрации для внесения очередного платежа на сайте Центробанка;-проверка реквизитов получателя перед каждым платежом.
2 Официальное объявление правопреемника -изучение информации на сайте Центробанка;-личное посещение отделения правопреемника.
3 Банк лишен лицензии, правопреемник не назван, а срок очередного платежа наступил -совершать платежи по ранее заключенному договору на указанные в нем реквизиты с сохранением квитанций.-написать заявление с прописанными обязательствами по кредитному договору (сумма кредита, график погашения, сумма ежемесячного платежа) и с указанием причины невозможности погашения кредита и передать нотариусу. Нотариус обязан отыскать и уведомить кредитора.
4 Правопреемником названо АСВ -на сайте АСВ изучить или скачать инструкцию по заполнению реквизитов для оплаты.

Могут ли измениться условия по кредитному договору?

Платежи совершаются по договору кредитополучателя, поэтому, сумма задолженности, ставка по кредиту и размер ежемесячного взноса, остаются на прежнем уровне. В свою очередь, банк, выступающий в роли правопреемника, может предложить досрочное погашение кредита.

Может поступить предложение перезаключить кредитный договор на новых условиях. Выбор остается за кредитополучателем и если банк настаивает или обязывает перезаключить договор, условия по которому существенно отличаются от исходного договора, то это основание для жалобы.

Кредит Супер плюс от Совкомбанка — от 9.9%

Подать заявку

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Следующая статья

Как вернуть деньги с расчетного счета, если у банка отозвали лицензию

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Что делать вкладчикам при отзыве лицензии обсуждается практически везде. Вкладчики кредитных организаций не беспокоятся о своем будущем. Более насущным становится вопрос о заемщиках, которым нужно выплачивать задолженность по графику, а у их банка была отозвана лицензия.

Вопреки расхожему мнению долг никуда не списывается, потому что отзыв лицензии не отменяет наличия обязательств клиента по погашению займа по условиям кредитного договора.

Если заемщик не будет оплачивать свой кредит после отзыва лицензии, АСВ, управляющий или новый кредитор (в зависимости от ситуации) может подать иск о взыскании просроченной задолженности и со 100% вероятностью выиграет суд.

Ситуация после отзыва может сложиться по-разному. В некоторых случаях клиенты будут платить по прежним реквизитам, как и раньше. В других ситуациях платить придется по новым реквизитам АСВ, а есть прецеденты с уступкой прав требования третьим лицам и на тех же условиях.

Показательна история с отзывом лицензии у Пробизнесбанка, когда все обязательства по договорам с физлицами были переданы полностью в другой банк — Бинбанк.

В этой истории у клиентов поменялся только банк и реквизиты для внесения платежей по кредитным обязательствам. Это наиболее комфортный вариант.

В этом случае не будет никаких ограничений по взаимозачету, например, если у клиента будет вклад и кредит в одном банке.

Заемщик должен понимать, что ничего кардинального при отзыве лицензии не случилось. Все условия договора сохраняются, а значит, ему нужно исполнять взятые на себя обязательства по оплате задолженности по графику. Единственное, что изменится — реквизиты платежа.

Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Что происходит при отзыве лицензии?

Когда ЦБ РФ отзывает лицензию у банка, он сообщает об этом через собственные каналы связи (на официальном сайте, в печатном издании). Аналогичная новость появляется на сайте АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Клиентов призывают своевременно погашать взятые на себя кредитные обязательства без задержек. В противном случае будут начислены штрафные санкции и пени в соответствии с договором займа.

Если клиент не будут оплачивать долг на протяжении длительного времени, АСВ или другой новый кредитор может обратиться в суд за принудительным взысканием.

В это же время в банке появляется временная администрация. Она оценивает финансовое состояние кредитной организации, проводит инвентаризацию и имеет полномочия подписывать различные бумаги (исполнительный орган).

Как правило, временная администрация сразу открывает внутренний специальный счет для принятия средств от заемщиков, которые хотят погасить свою задолженность.

О наличии такого счета и смене платежных реквизитов оповещаются все клиенты банка на сайте АСВ и самого банка. В этом же сообщении прилагается пример для совершения платежа по кредиту, который выглядит примерно так:

  • Погашение ссудной задолженности по кредитам, выданным Банком Х,
  • следует осуществлять по следующим банковским реквизитам:
  • Получатель: Банк Х
  • ИНН/КПП: 0000000000/000000000 БИК 000000000
  • Корр. счет: 00000000000000000000 в __ главном управлении Центрального банка Российской Федерации
  • Для оплаты кредита физического лица в рублях
  • Счет получателя: 00000000000000000000
  • Для оплаты кредита индивидуального предпринимателя и юридического лица в рублях
  • Счет получателя: 00000000000000000000
  • Для оплаты кредита физического лица в долларах США
  • Счет получателя: 00000000000000000000

Действия заемщика при отзыве лицензии у банка

У банка отозвали лицензию, о чем вы узнали в интернете или из новостей. Ваши действия:

  1. Первом делом зайти на сайт банка, в котором у вас кредит. Здесь будут опубликованы новые реквизиты для погашения кредитов.
  2. Дальше можно зайти на АСВ, чтобы ознакомиться со всей информацией по отзыву лицензии, сравнить представленные реквизиты, убедиться в их подлинности.
  3. Продолжать оплачивать свой кредит по новым реквизитам в те же даты и на те же суммы. Никаких изменений по основным условиям договора или графику платежей не будет.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Банковский сектор переживает сейчас не лучшие времена. Количество банков стремительно сокращается, а предсказать, кто будет следующим претендентом на «вылет», довольно сложно. Вкладчиков государство хоть как-то защищает в случае банкротства или отзыва банковской лицензии и гарантирует им возврат до 1,4 млн руб.

из неприкосновенных запасов Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Но кроме вкладчиков у банка есть ещё большее число заёмщиков, которые в соответствии с кредитным договором ежемесячно выплачивают кредит.

Что им делать в случае отзыва лицензии у банка, как платить кредит? На этот вопрос мы ответим в нашей статье, максимально раскрыв тему.

Банк лишили лицензии. Надо ли платить кредит?

Сам факт отзыва лицензии – это не приговор. Юридическое лицо все еще существует, только лишается возможности осуществлять ряд операций. Банк никуда не исчезает, и обязательства перед ним сами себя не погасят. Он также имеет возможность вернуть лицензию, если решит свои финансовые проблемы.

В случае ликвидации банку необходимо произвести расчеты со своими кредиторами, в том числе с вкладчиками. Такие расчеты производятся из средств на балансе. Банк заинтересован в том, чтобы этих средств хватило на всех, поэтому будет на законных основаниях требовать возврата каждого выданного кредита.

Как узнать, что банк лишили лицензии?

Банк России (ЦБ РФ) может отозвать у любого коммерческого банка лицензию в случаях, описанных в ст.20 федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Оснований для такого решения несколько:

  • если лицензия выдана на основании недостоверной информации;
  • если банковские операции по лицензии не проводились более года с момента её получения;
  • если отчетность банка признана недостоверной или нарушены сроки ее предоставления более чем на 15 дней;
  • если банком совершаются операции, не предусмотренные лицензией;
  • если банк не исполняет законы и решения судов в отношении него.

В некоторых случаях Банк России сразу отзывает лицензию у неблагополучного банка:

  • при снижении нормативов достаточности капитала до показателя менее 2%;
  • если размер собственных средств ниже зарегистрированного уставного капитала и банк не привел показатели в соответствие в установленный срок;
  • при невозможности удовлетворить требования кредиторов;
  • если при снижении размера собственных средств ниже минимально допустимого показателя банк не переквалифицировался в небанковскую кредитную организацию.

После отзыва лицензии в банке вводится временная администрация на срок до шести месяцев. В течение этого времени начинается конкурсное производство. Затем по решению суда запускается процедура банкротства.

В качестве конкурсного управляющего всегда выступает Агентство по страхованию вкладов, так как на него законом возложены функции возврата вкладчикам их сбережений.

Структура банка меняется, и он больше не может вести свою уставную деятельность, но сама организация все еще существует.

Первая информация о том, что банк терпит бедствие, появляется в СМИ. Достоверными источниками стоит считать официальные ресурсы:

  • сайт ЦБ РФ;
  • сайт АСВ;
  • портал Единого федерального реестра сведений о банкротстве;
  • сайт самого банка;
  • публикации в изданиях «Коммерсантъ» и «Вестник Банка России».

Кроме того, АСВ берет на себя обязанность по уведомлению клиентов об отзыве лицензии у их банка. Всем направляются информационные письма в соответствии с указанными в банковской программе адресами. Письмо-уведомление содержит данные об остатке задолженности, сроках внесения платежей и реквизиты, по которым их нужно вносить.

Важно помнить, если вы не предоставляли в банк информацию об изменении адреса проживания (в том случае, что вы его меняли), то и письмо вам не придет.

Почему нужно погашать кредит в этом случае?

Банк выдает кредит на основании кредитного договора.

Отношения банка и заемщика регулируются 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», где четко прописано, что за неуплату полученного кредита к заемщику применяются меры в виде штрафов, пеней и неустоек.

В некоторых случаях банк может востребовать досрочное погашение в полном объеме или подать на должника в суд. При этом неважно, работает банк или он находится в процессе ликвидации.

Во время процедуры банкротства АСВ не только возвращает клиентам застрахованные вклады, но и занимается продажей активов банка. Назначается правопреемник.

Обычно это другой банк или коллекторское агентство, готовое приобрести долги по кредитам по выгодной цене (в рамках процедуры уступки права).

Кредит никуда не исчезает, а, значит, платить его все равно придется, и лучше делать это в строго установленные договором сроки, не допуская просрочек.

Таким образом, лишение банка лицензии не даёт вам права не выполнять обязательства по заключенному кредитному договору с банком. Если вы перестанете выплачивать кредит, то получите потом массу проблем и потратите свои нервы.

Как и куда платить кредит, если банк закрылся?

В каком порядке погашается кредит?

Все зависит от того, на каком этапе ликвидации находится банк в момент очередного платежа по кредиту:

  1. Лицензию только что отозвали, но официально банк еще не признан банкротом, так как нет решения суда. В этом случае заемщик должен осуществлять платежи по реквизитам, установленным временной администрацией. Данные обычно размещаются на сайте банка, направляются клиентам в письмах или через интернет-банкинг.
  2. Началась процедура ликвидации в соответствии с решением суда. В этом случае все прежние счета банка блокируются, и платить кредит нужно на специально открытый для этого счет. Информация публикуется на сайте АСВ и направляется клиентам в письмах.
Читайте также:  Можно ли установить счетчик без управляющей компании?

После подтверждения данных о лишении банка лицензии вкладчику нужно:

  1. Обратиться за информацией в свой банк. Предоставить кредитный договор и попросить новые реквизиты.
  2. Если офис банка не работает, то найти информацию на сайте Банка России в разделе Ликвидация кредитных организаций. Объявления временных администраций».
  3. После начала конкурсного производства данные появятся на сайте АСВ во вкладке «Ликвидация банков. Погашение кредита». Нужно зайти в карточку своего банка, где АСВ размещает данные об осуществлении кредитных платежей. Там же указаны контакты лиц, с которыми можно проконсультироваться по новому гашению кредита.
  4. Если ничего нет ни в банке, ни в официальных источниках, то нужно обратиться на горячую линию АСВ или Банка России и проконсультироваться у них.
  5. Если в указанных источниках информация отсутствует, то остается погашать кредит на те реквизиты, которые использовались пока банк работал. В особо непонятных случаях можно воспользоваться услугой депозита нотариуса и поручить поиск реквизитов ему.
  6. Если выяснилось, что ваш кредит перешел другому банку, то обратиться нужно именно туда. Обязательно иметь при себе паспорт, кредитный договор и все квитанции по внесению денег в оплату ежемесячных взносов. Попросите справку об остатке задолженности, если вы не получили эти документы от своего банка. Правопреемник может предложить перезаключить договор или подписать к нему дополнительное соглашение об изменении условий кредита. Перед подписанием стоит внимательно изучить все пункты.

Платежи по реквизитам, предоставленным АСВ

Информация о порядке гашения кредитов в ликвидируемых банках размещается на сайте АСВ в течение 10 дней с момента отзыва лицензии. Она указывается в разделе «Ликвидация банков. Погашение кредита», где представлен список банков. Для просмотра нужно зайти в свой банк.

По каждой кредитной организации указывается:

  • наименование конкурсного управляющего – физического лица, действующего по доверенности от имени АСВ;
  • подробные реквизиты для отправки кредитных платежей: получатель, ИНН и КПП, расчетный счет и назначение платежа (подробнее о реквизитах банковского счета);
  • телефон и адрес для обращения за дополнительной информацией.

Важно правильно оформлять назначение платежа в точности, как это указано в сообщении АСВ, иначе средства могут не поступить по назначению, и возникнет просрочка.

По полученным реквизитам можно производить оплату через любой банк с использованием своего счета или переводом без открытия счета.

Удобно делать это через интернет-банкинг, где можно настроить функцию периодических платежей, чтобы не забыть о дате погашения. За такие платежи взимается комиссия. В разных банках сумма ее составляет от 1 до 3 % в зависимости от суммы платежа.

Межбанковский перевод онлайн можно сделать и бесплатно (или с минимальной комиссией). Для этого необходимо открыть бесплатную или условно-бесплатную банковскую карточку, и через интернет-банк или мобильный банк сделать перевод.

Все подробности смотрите здесь.

Для оплаты через офис банка обязательно иметь при себе паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Но в этом случае комиссии не миновать.

Можно оплатить кредит и без комиссии через некоторые банки-партнеры, список их для каждого случая свой. Он публикуется на сайте АСВ. Удобно искать ближайшие к вам отделения таких банков через платежный портал АСВ, введя в поиске наименование банка с отозванной лицензией и указав свой город.

Но здесь надо сразу сделать оговорку, чтобы не обнадёживать заёмщиков: такая возможность есть только у жителей или гостей Москвы.

Платежи онлайн на платёжном портале АСВ: www.payasv.ru

Для удобства заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации в связи с банкротством банка, АСВ разработало собственный платежный портал. Через него можно непосредственно оплатить кредит при отзыве лицензии у банка и получить информацию о том, как это сделать всеми возможными способами.

На портале доступны два вида оплаты: с использованием банковской карты или электронного кошелька Яндекс.Деньги.

Для оплаты с банковской карты любого банка нужно:

  1. Выбрать тип оплаты «Банковские карты» и предложение партнера. Они отличаются возможностями и комиссией. В данный момент на портале 2 партнера: Золотая корона и Яндекс.Деньги.
  2. Нажать кнопку «Оплатить» и найти нужный банк по названию.
  3. Ввести номер и дату договора, ФИО заемщика, БИК банка, счет, контактные данные и сумму платежа. Программа рассчитает сумму оплаты вместе с комиссией (1% минимум 50 руб.). Нажать кнопку «Далее».
  4. Подтвердить данные кодом из смс и произвести оплату. Деньги придут на счет на следующий рабочий день, поэтому отправляйте их заранее, а не в последний день внесения платежа по графику.

Для оплаты электронными деньгами доступны только Яндекс.Деньги. Комиссия при таком способе составит 1,5% от суммы платежа.

При оплате кредитов через портал АСВ существуют некоторые ограничения:

  • наличие комиссий при любом выбранном способе оплаты;
  • мало вариантов для оплаты, нет популярных кошельков Qiwi и Webmoney, только 2 платежных партнера;
  • принимаются платежи только в рублях.

Другие способы оплаты

При необходимости можно оплатить кредит и другими способами:

  1. По реквизитам банка в Банке России. Этот способ стоит выбирать, если не удалось найти реквизиты банка в АСВ. Данные размещаются на официальном сайте Банка России в разделе «Ликвидация кредитных организаций» в файле «Информация для заемщиков». В нем указан перечень кредитных организаций, где можно оплатить кредит наличным и безналичным путем, описано как заполнять платежки. Комиссия взимается по тарифам выбранного банка.
  2. Через пункты оплаты «Золотая корона», сервис «Погашение кредитов». Ближайший к вам офис можно найти на сайте сервиса. При себе иметь паспорт и данные кредитного договора (в том числе счет, на который выплачивался кредит до отзыва у банка лицензии). Услуга оказывается с комиссией.
  3. Через терминалы ПАО АКБ «Российский капитал» в Москве можно внести платежи наличными и без комиссии.

Отправляя платеж по кредиту банка с отозванной лицензией при любом способе оплаты важно указывать точные реквизиты и требуемые данные из кредитного договора, иначе можно получить платеж назад и заработать просрочку.

Как быть, если вклад и кредит в одном банке?

Нередки случаи, когда один клиент имеет и кредит, и вклад в одном и том же банке. При отзыве лицензии многие ошибочно полагают, что банк самостоятельно произведет взаимозачет и погасит кредит средствами с вклада, а значит можно не платить кредит. Особенно когда размер вклада превышает остаток задолженности по кредиту.

На самом деле взаимозачет требований в подобных ситуациях запрещен законом, и кредит придется платить по графику, а вклад возвращать через АСВ в соответствии с установленной процедурой. Возможны два варианта развития событий:

  1. Размер вклада превышает остаток задолженности по кредиту. В этом случае АСВ возвращает клиенту разницу между суммой вклада и суммой кредитных обязательств. Оставшаяся часть вклада замораживается до момента полного погашения кредита.
  2. Размер вклада меньше, чем остаток задолженности по кредиту. В этой ситуации возмещение вклада приостанавливается до полного гашения кредита. То есть клиент получит назад свой вклад, только после закрытия кредита.

Возможна ситуация, когда клиент внес средства на свой счет для полного досрочного гашения кредита, а у банка отозвали лицензию. По закону деньги на текущем счете признаются депозитом и подлежат возмещению через АСВ в сумме до 1,4 млн руб.

Поскольку у клиента в этом же банке был кредит, который он намеревался погасить, то сумма будет заморожена на счете. Клиенту придется искать и вносить деньги для полного досрочного гашения заново. Только после этого АСВ вернет ему депозит.

Выглядит абсурдно, но именно так работает система страхования вкладов.

Что будет, если не платить кредит в банке-банкроте?

Переходный период для банка часто связан с путаницей, потерей клиентских данных, документов и техническими ошибками. При передаче активов новый кредитор может попросту забыть про штрафы и неустойки за просрочку. Надеяться на такое везение не стоит, так как за неисполнение кредитного договора заемщика ждут такие же санкции, как и в стабильно работающем банке:

  • звонки сотрудников с просьбой погасить просрочку;
  • начисление пени, штрафов и неустоек за каждый просроченный день;
  • требование вернуть весь долг полностью в досудебном порядке;
  • ухудшение кредитной истории;
  • общение с коллекторами в случае продажи банком части долгов;
  • судебные тяжбы.

Советы и рекомендации заёмщикам

И вкладчики, и заемщики должны иметь представление о банковской деятельности, знать, что происходит после отзыва лицензии и куда следует обращаться. Вот несколько важных советов для заемщиков, чей банк закрылся из-за потери лицензии:

1) Гасить кредит точно в указанный срок, соблюдая установленные АСВ правила внесения платежей. Кредит не исчезает вместе с банковской лицензией.

2) Регулярно проверять поступили ли отправленные средства в погашение кредита. При любых проблемах с реквизитами платеж будет возвращен.

3) Сохранять оригиналы всех кредитных документов, особенно кредитного договора, приложений к нему и квитанций о внесении ежемесячных платежей.

4) Знакомиться с изменениями в кредитном договоре в случае его перезаключения. Без уведомления заемщика такие изменения не законны.

5) Стараться не пользоваться услугами сомнительных банков, предлагающих очень выгодные условия кредитования.

Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился

Каждый год у очередного банка отзывают лицензию, а вкладчики и заемщики остаются в подвешенном состоянии. Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился, и как вообще действовать в подобной ситуации? Эксперты Financer подробно разобрали этот вопрос.

С чего все начинается?

Если у банка отозвали лицензию, заемщику должно прийти уведомление о том, к какому учреждению теперь отходят кредитные обязательства.

Варианта развития событий может быть два:

  1. Вы просто начинаете вносить ежемесячные платежи по другим реквизитам
  2. Вам нужно будет перезаключить договор

Прежде чем выполнять второй пункт, обязательно ознакомьтесь с новыми требованиями. Помните, если вам предлагают менее выгодные условия (повышенную ставку, единовременное погашение займа), вы имеете полное право отказаться.

Допустим, кредитное учреждение обанкротилось, но вам не сообщили, и вы продолжаете переводить деньги по старым реквизитам.

Могут ли к вам предъявить какие-то претензии? Нужно ли платить кредит, если у банка отозвали лицензию, но к вам не пришло уведомление?

Оповещение о смене реквизитов – это забота банка, который перебирает на себя кредитные и инвестиционные обязательства банка-банкрота.

Никакие штрафные санкции за невольные просрочки из-за перевода по неправильным реквизитам к вам не могут быть применены.

Главное, сохранять все платежки или иные доказательства того, что вы своевременно вносили платежи. Скорее всего, средства к вам вернутся обратно, поскольку банк-банкрот уже не будет иметь права на получение средств. Но в крайнем случае вы сможете доказать, что данные суммы нужно истребовать не с вас.

В каком случае могут взыскать штраф?

Учреждение, которое получило права от банка-банкрота может начислить штраф и, при длительной неуплате, обратиться в путь, только если:

  • заемщик получил уведомление, но никак на него не отреагировал
  • на сайте банка-банкрота были размещены данные о банкротстве и смене эмитента/реквизитов для оплаты

Поэтому, чтобы избежать начисления штрафов и прочих санкций, регулярно заходите на сайт учреждения, в котором вы оформляли займ, чтобы быть в курсе всех новостей.

  • Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

Да. Обязательства выполнять все равно придется.

На счет организации, которой перешли права и обязательства банка-банкрота. Реквизиты вы получите в уведомлении или узнаете на сайте банка, с которым изначально заключали договор.

  • Могут ли ухудшиться условия?

Согласно указанию ЦБ РФ, такого произойти не должно. Поэтому, если вам предлагают перезаключить договор на менее выгодных условиях, вы можете смело отказаться.

  • Что делать, если вам не подошли условия?

Так же, как и с ответом на вопрос, если банк закрылся, нужно ли платить кредит, главное, что нельзя делать – никак не реагировать. Если вам не подошли условия, обязательно свяжитесь с учреждением, к которому перешли права по получению долга. Упомяните правила, установленные Центробанком.

Если новый банк упорно не собирается соблюдать ваши права, смело обращайтесь к юристу. Помните, даже если дело дойдет до суда, закон на вашей стороне – заемщик имеет полное право продолжать гасить займ на тех условиях, на которые соглашался изначально при заключении первого договора.

  • Если в БКИ передали данные о вас как о должнике

Если с вашей стороны действительно получилась просрочка или данные в БКИ были добавлены ошибочно, обязательно прочитайте, как исправить кредитную историю.

Как предотвратить неудобную ситуацию?

Чтобы не пришлось задаваться вопросом, нужно ли платить кредит, если банк обанкротился, сразу выбирайте надежные организации, у которых практически гарантировано не отзовут лицензию в ближайшие несколько лет.

Financer собрал самые надежные предложения по:

  • потребительским кредитам
  • автокредитам
  • ипотекам
  • микрокредитам

Выберите оптимальный для вас вариант и забудьте о беспокойствах!

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Ссылка на основную публикацию