Банкротство супругов в 2021 году: условия и особенности

Время чтения 12 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Совместное банкротство: условия и особенности процедуры

Начало практики семейного банкротства положило арбитражное дело супругов Кузьминых, которое рассматривалось Новосибирским АС в 2015-2016 годах.

Должники подали совместное заявление, и суд, вопреки предшествующей общероссийской практике, признал его обоснованным, завершив процедуру реализацией имущества супругов и их освобождением от непогашенных долгов.

За этим делом последовали и другие аналогичные процессы совместного банкротства супругов – в Московской области, Алтайском крае и в других регионах.

Исходя из сложившейся за 2 года судебной практики, можно выделить три принципиально важных условия для осуществления семейного банкротства – банкротства супругов в одном деле по одному заявлению:

1. Единые кредиторы – возможность для формирования единого реестра кредиторов.
2. Общие долги – нет смысла проводить раздел имущества супругов при банкротстве.
3. Общие активы – совместное имущество, на которое может быть обращено взыскание по всем долгам с формированием единой конкурсной массы.

Все прошедшие судебные процессы по совместному банкротству супругов отвечали данным условиям. И в такой ситуации очевидно, что рассмотрение дел по отдельности привело бы к дублированию одних и тех же процедур и решений, что усложнило бы и замедлило судебный процесс. Кроме того, два дела о банкротстве – это два финансовых управляющих и удвоение расходов.

Судебные прецеденты породили законодательные инициативы о внесении в Закон о банкротстве соответствующих изменений и дополнений. Но они не дошли даже до стадии законопроекта.

Поэтому на текущий момент каждая ситуация с возможностью осуществления совместного банкротства супругов рассматривается индивидуально, а решение о признании совместного заявления обоснованным – остается за конкретным арбитражным судом.

Как вариант, суд может рассмотреть и возможность объединения двух дел о банкротстве, возбужденных по заявлениям супругов.

У семейного банкротства есть не только плюсы, но и минусы. Именно они и тормозят законодательные инициативы.

Супругам, решившим подать совместное заявление, нужно понимать, что юридические последствия такого банкротства коснуться всей семьи, в отличие от банкротства только мужа или жены. Учитывать нужно также интересы детей и реальное финансовое положение каждого супруга.

Не исключено и возникновение конфликтов на почве выяснения того, кто больше, а кто меньше получает, кто набрал долгов, а кто вынужден нести бремя их погашения на себе. Воспротивиться совместному банкротству супругов могут и кредиторы, если увидят в этом попытку быстрого и эффективного списания супругами семейных долгов.

Банкротство одного из супругов

Банкротство одного из супругов будет осуществляться по правилам процедуры признания несостоятельным физического лица. Дополнительно применяются нормы Семейного кодекса, регулирующие имущественные правоотношения супругов.

Идя на банкротство только одно из супругов, некоторые семьи пытаются «схитрить». Долги «вешаются» на потенциального банкрота, а ценные активы остаются за вторым супругом.

Цель одна – защитить имущество от взыскания и списать долги. В принципе, такая схема имеет право на существование.

Но нужно учитывать, что полностью защитить таким образом от взыскания совместно нажитое имущество не удастся.

Подготовка заявления

Супруг-должник обязан подать заявление о признании банкротом, если погашение одних денежных обязательств не позволит погасить все другие, которые в общей сумме составляют полмиллиона рублей или больше.

На практике зачастую заявление подается при отсутствии такой обязанности.

В этой ситуации сумма долга не имеет принципиально важного значения, главное – чтобы супруг-должник был неплатежеспособен по своим долгам, а его финансовое положение не позволяло вовремя исполнять денежные обязательства. Речь здесь идет о личных долгах и личной неплатежеспособности.

Платежеспособность и имущественное положение второго супруга во внимание не принимаются. Совместно нажитое имущество попадет под вероятность обращения взыскания только при недостаточности личного имущества супруга-должника.

Специалисты не рекомендуют подавать на банкротство в ситуации его предвидения при сумме долга меньше 200-300 тысяч рублей, а в идеале стоит все-таки ориентироваться на предусмотренный законом порог в 500 тысяч рублей и 3-месячную просрочку погашения этого долга.

Банкротство – затратная и длительная процедура, при небольших долгах она становится невыгодной, а то и убыточной. Плюс негативные последствия, при которых сначала имущество и доходы будут поставлены под контроль, а затем, после процедуры, будет крайне сложно получить кредит.

Ответственность супруга по долгам другого супруга ограничена. Обратить взыскание можно только на имущество супруга-должника, которое находится в его собственности.

Поэтому, заявляя о банкротстве, необходимо указывать личный долг и доказывать личную неплатёжеспособность и (или) недостаточность имущества.

На этапе обращения в суд общее имущество остается в стороне до решения вопроса о взыскании долга за счет его распродажи.

Перед началом процедуры целесообразно сразу определить предпочтительный ход банкротства – реструктуризация задолженности или реализация имущества. Первый вариант нацелен на погашение долгов, второй – на признание банкротом со списанием непогашенных долгов.

Заявление готовится по правилам ст. 213.4 Закона о банкротстве. К нему необходимо приложить документы (в копиях):

• по задолженности (основания возникновение, суммы, подтверждение невозможности полного погашения);
• о статусе ИП или его отсутствии (выписка из ЕГРИП);
• по сделкам за последние 3 года (недвижимость, ценные бумаги, доли, транспортные средства, сделки на 300 тысяч рублей и большую сумму);
• списки кредиторов и должников (ФИО, место нахождения или жительства, сумма долга) – готовятся по установленной форме;
• опись имущества должника (готовится по установленной форме) и документы на право собственности;
• сведения о доходах и удержаниях за последние 3 года;
• выписка из реестра акционеров (участников) юрлица (если должник является таковым);
• банковская справка о счетах, вкладах, остатках средств на них и аналогичная справка по электронным платежным системам за последние 3 года;
• СНИЛС и сведения о состоянии счета;
• решение о признании безработным, если есть такой статус;
• ИНН;
• свидетельства о рождении ребенка, о браке или его расторжении;
• брачный договор (при наличии);
• соглашение или судебное решение о разделе имущества.

Механизмы защиты имущества от взыскания

На этом этапе разумно совместно определить:

1. Какое имущество может пострадать – на кого оно оформлено, какой режим собственности.
2. Есть ли возможность уберечь какое-то имущество от обращения взыскания.
3. Стоит или нет заранее сделать раздел общего имущества (активы +долги), в том числе оформив развод супругов при банкротстве, заключив брачный контракт или специальное соглашение.

Чтобы разобраться с имуществом и правами, можно составить своеобразный реестр семейных и личных активов и долгов:

• имущество, на которое точно не обратят взыскание (полный список – ст. 446 ГПК РФ);
• денежные обязательства (кредиты, займы, коммуналка) и обязанности (налоги и т.п.) – общие (совместные) и личные супруга-должника, подающего на банкротство, и второго супруга;
• личное имущество каждого из супругов и общее имущество супругов при банкротстве (ст. 34 СК РФ);
• доходы каждого супруга.

Подготовив такую информацию, уже можно будет проанализировать, какое имущество попадает под риск обращения взыскания. Право собственности на недвижимость и другое имущество, подлежащее регистрации, определяется формально – по документам, независимо от того, в распоряжении кого оно находится фактически.

Такой же подход будет и по отношению к долгам, для которых можно проследить историю возникновения и погашения. Например, если кредит оформлен на супруга-должника, подающего на банкротство, его сумма включается в заявление и реестр требований кредиторов.

А если на другого супруга, то учесть такой долг в задолженности банкрота будет проблематично – только по судебному решению либо при наличии оснований считать долг общим.

В целях сохранения общего имущества от обращения взыскания используют два основных способа:

1. Изменение режима совместной собственности путем заключения специального соглашения о разделе имущества, договора дарения или купли-продажи.
2. Заключение брачного контракта (договора).

Оба способа широко применяются на практике, но не дают 100% гарантии, что обезопасят активы от взыскания. Сделки можно оспорить. А при заключении (изменении, расторжении) брачного договора должники обязаны уведомлять об этом кредиторов. Неисполнение обязанности влечет право кредиторов требовать изменения или расторжения такого договора.

В некоторых случаях в преддверии банкротства супруги разводятся, полагая, что это позволит свести к минимуму негативные последствия для семьи. Сам по себе развод не влияет на банкротство – он меняет только статус супругов. Бывшие супруги также могут принимать участие в деле о банкротстве.

Но если разводу сопутствовал раздел имущества, а еще лучше – по судебному решению, то такое обстоятельство, конечно же, повлияет на ход дела о банкротстве. В этом случае желательно разделить все – и имущество, и имущественные права, и долговые обязательства.

Впрочем, для раздела имущества не нужно разводиться.

Учитывая, что по всем сделкам, соглашениям и брачному договору документы должны быть приложены к заявлению, скрыть факт их заключения нельзя. Но если даже удастся, это станет известно в ходе процесса.

Возможные злоупотребления со стороны супругов при банкротстве воспринимаются кредиторами, финуправляющим и судом как высоковероятные факты. Наибольшее внимание уделяется сделкам между супругами и соглашениям о разделе имущества, заключенным незадолго до банкротства либо перед рискованными ситуациями, за которыми оно последовало.

Соглашения между супругами не нуждаются в нотариальном оформлении, хотя некоторые специально его проходят для придания большей юридической силы. С другой стороны, отсутствие обязанности удостоверять соглашение дает возможность его заключения задним числом.

Аналогично можно рассматривать и сделки (а порой и целую цепочку сделок) для сокрытия имущества от возможного взыскания. Наиболее эффективно для супругов в этом плане не просто переоформление имущества, а его последующая реализация с получением денежных средств, которыми распорядиться можно уже после банкротства.

В случае применения сложных схем далеко не все кредиторы решаются оспаривать сделки, ведь цель – не расторгнуть договор, а вернуть имущество, что бывает проблематично осуществить.

Признание банкротом и реализация имущества

Процесс реализации имущества может занимать до 6-12 месяцев. Часто к нему прибегают сразу после признания заявления должника обоснованным – это делается на основании ходатайства заявителя, если нет условий для введения процедуры реструктуризации.

Реализации подлежит имущество, включенное в конкурсную массу. Если личного имущества должника недостаточно для погашения всех долгов, в конкурсную массу включается его доля в общем имуществе супругов. По требованию кредитора для обращения взыскания на долю суд решает вопрос о ее выделе из общего имущества.

Все, что связано с определением и выделением доли, разделом имущества супругов, решается в порядке, установленном Семейным кодексом РФ. Здесь применяются такие же правила, как и в случаях, не связанных с банкротством.

Для решения вопросов, касающихся реализации общего имущества супругов, в судебный процесс приглашается второй супруг. Он вправе, но не обязан принимать участие.

Если доля не выделена (не может быть выделена в натуре), реализации подлежит общее супружеское имущество, в том числе бывших супругов. Согласие супруга на продажу имущества при банкротстве не требуется, но его мнение учитывается судом.

Из вырученных от продажи средств выделяется доля должника, остальное – выплачивается супругу. Вычету также подлежит сумма, приходящаяся на долю этого супруга в общих обязательствах.

В целях защиты общего имущества от продажи, что более выгодно кредиторам (продать целое – проще, чем долю), супруги могут начать параллельный процесс раздела имущества, если этого не было сделано ранее. Раздел нужно провести по инициативе небанкротящегося супруга, с выделением доли и изменением режима собственности – это и позволит оградить общее имущество от продажи.

Проблема может возникнуть, если судебный процесс с разделом имущества затянется по сравнению с завершением дела о банкротстве. Поэтому делить активы и долги лучше всего заранее – до банкротства.

В этом случае у финансового управляющего, кредиторов и арбитражного суда не будет оснований обращать взыскание на общее имущество супругов – постольку, поскольку такого режима собственности нет.

Необходимо иметь в виду:

• если имущество оформлено на должника, оно будет включено в конкурсную массу, даже будучи совместно нажитым, и будет продано, если второй супруг не потребует раздела и выдела доли;
• кредитор может требовать выдела доли должника из общего имущества лишь при условии недостаточности личного имущества для покрытия долгов;
• если долг – общий для супругов, взыскание по нему обращается на общее имущество;
• по общему правилу, совместное нажитое имущество делится 50/50, спорные ситуации требуют отдельного судебного разбирательства;
• если супруг банкрота не согласен с решением вопросов, касающихся совместно нажитого имущества, он вправе оспаривать такие решения в судебном порядке.

Банкротство супругов по отдельности

Банкротство супругов по отдельности – невыгодный процесс. В этом случае к расходам по одному делу добавятся расходы по другому делу. Ко всему прочему процедуры могут осложниться перекрестным решением имущественных вопросов, а затягивание банкротства – дополнительные издержки.

Отдельно придется проводить процедуры в любом случае, если:

1. Один банкротится как ИП, а второй – как физическое лицо.
2. Разные кредиторы, разные долги, что не позволяет сформировать единый реестр.
3. Между супругами есть имущественные споры или конфликты иного рода, и проведение одной общей процедуры банкротства нарушает интересы одного или обоих супругов.
4. Суд признал совместное заявление необоснованным, отказал в его принятии или в объединении дел.

На данном этапе развития института банкротства граждан и ИП процедура совместного банкротства супругов проработана плохо. Если суд посчитает невозможным для себя рассмотреть все в рамках одного дела, он сможет найти основания для этого, невзирая на судебные прецеденты.

Для выхода из проблемной ситуации, можно порекомендовать:

1. Рассмотреть вариант банкротства одного из супругов. В принципе, это несложно сделать, если речь не идет о коммерческих долгах супруга-предпринимателя, который хочет «переложить» их на второго супруга для целей банкротства.
2. Поинтересоваться практикой в вашем регионе. Если дела о семейном банкротстве уже были – высока вероятность, что суд примет совместное заявление.
3. Привлечь юриста, который досконально изучит ситуацию и посоветует, как лучше всего поступить в вашем случае.

В каждой ситуации отталкиваться нужно от анализа финансового положения семьи и каждого супруга, смотреть, кому будет выгоднее банкротиться, в том числе учитывая последствия такого шага.

Последствия банкротства для должника и его семьи

При признании банкротом одного супруга последствия коснуться только его лично. В случае банкротства двух супругов (совместно, отдельно) каждый из них будет ограничен в некоторых правах.

По завершении процедуры в течение последующих 5 лет нельзя заключать договоры кредита и займа без указания на факт банкротства. Таким образом, семейное банкротство становится серьезным препятствием для получения заемных средств. Но если банкротом будет признан только один супруг, второй сможет получать кредиты на общих условиях.

Кроме того, в течение тех же 5 лет нельзя будет подать заявление о банкротстве, даже если возникнет такая обязанность. Правило не касается ситуаций, когда заявление подается кредитором или уполномоченным органом.

На меньший срок – 3 года – банкрот ограничивается в праве занимать должности в органах управления юрлиц или иным образом управлять организацией. Но вести предпринимательскую деятельность в форме ИП можно.

Банкротство супругов в 2021 году: условия и особенности — читайте от Финэксперт

Семейное банкротство супругов – это понятие, которое существует в судебной практике РФ, но отсутствует в законе. ФЗ «О банкротстве» не предполагает возможности провести процедуру в рамках одного судебного разбирательства: муж отдельно, жена отдельно. Однако зарегистрированный брак в любом случае создаёт нюансы, о которых мы рассказываем ниже.

Возможно ли вообще совместное банкротство супругов в РФ?

Да, но это достаточно редкий случай. Должны выполняться следующие условия:

• И у мужа, и у жены одни и те же кредиторы;
• Долговые обязательства являются общими для мужа и жены;
• В распоряжении семьи имеется общая собственность, в отношении которой будет проведено взыскание.

В этом случае у суда есть право – но не обязанность – объединить дела по признанию состоящих в браке физлиц несостоятельными в один процесс. Судебная практика: банкротство супругов Кузьминых было признано в 2016-м году арбитражным судом Новосибирска. Это был первый прецедент подобного решения, вынесенного российскими судебными органами.

Что происходит с имуществом супругов при банкротстве?

Всё зависит от особенностей конкретного процесса и формы владения собственностью. Если банкротится только один из членов семьи, есть два варианта:

• Имущество оформлено на банкрота и не является единственным жильём. Собственность реализуется в общем порядке, второй член семьи после продажи получает свою долю;
• Имущество оформлено на супруга и является его личной собственностью. Такая собственность не подлежит реализации, если кредиторы не предоставят подтверждения, что заёмные средства были потрачены на общие нужды семьи (то есть, не докажут ответственность второго супруга).

Таким образом, управляющий включает в процедуру только личное имущество банкрота и его долю в совместной собственности семьи.

Что выгоднее, если банкротятся оба супруга: общее заявление или два разных?

Если несостоятельными нужно признать и мужа, и жену (это актуально при ипотечных кредитах и иных общих долгах), один процесс более предпочтителен:

• Нет лишних расходов на второго управляющего и процедуры БФЛ;
• Нет проблем с перекрёстным разбирательством с совместной собственностью.

Судебная практика за последние годы показывает, что арбитражные инстанции могут объединять процедуры банкротства супругов, поэтому рекомендуем подавать общее заявление.

Банкротство в браке и вне брака: судьба совместного имущества при долгах

Создание семьи задает новый формат жизни, и юридически у каждой стороны возникают законные обязательства. В Семейном кодексе целый раздел посвящен имущественным вопросам, которые необходимо учитывать при образовании «новой ячейки общества».

В особенности вопрос имущества остро стоит, когда возникают негативные ситуации: развод, финансовые затруднения. В этой статье хотелось бы осветить все аспекты, связанные с имуществом в браке, при совместном проживании или при разводе.

Давайте узнаем, что происходит с имуществом при банкротстве супруга, как спасти нажитое и чего категорически нельзя делать, подавая заявление о признании несостоятельности.

Совместное имущество при банкротстве: есть ли риск остаться без собственности

За прошедшие годы действия Закона о банкротстве физических лиц в Арбитражные суды обратились и признали себя банкротами больше 165 000 человек.

Большинство должников – семейные, женатые люди, по воле обстоятельств оказавшихся в трудном положении.

Судебная практика по банкротству супругов уже сформировалась, поэтому хотелось бы изложить здесь устоявшиеся судебные порядки по этому вопросу.

На данный момент при банкротстве ответственность супругов разделена с учетом норм СК и иных положений законодательства. Принципы следующие:

• В браке возникает режим совместной собственности. При подаче заявления о признании банкротом человек обязан перечислить совместно нажитое имущество, накопленное за годы брака;
• Общее имущество, которое приобреталось в браке, вносится в заявление, вне зависимости от того, на кого оно записано: на должника или на его супруга;
• Должник отвечает перед кредиторами той частью имущества, которая бы ему причиталась в случае развода и раздела. Например, если был приобретен автомобиль, и должнику полагается 50% от стоимости авто. В таком случае кредиторы не вправе предъявлять претензии на 100% сумму рыночной стоимости транспортного средства;
• Есть перечень совместной собственности, которая не может участвовать в банкротстве должника. В частности, если супругу должника имущество досталось по наследству, по договору дарственной или было приобретено им до брака, оно не может включаться в конкурсную массу и фигурировать в деле. Такое имущество юридически не считается совместно нажитым.

Имущество супругов при банкротстве одного из них

Законодательство защищает интересы должников, кредиторов и иных заинтересованных лиц в равной степени. Долги человека не взыскиваются с супругов или родственников, человек отвечает за неоплаченные финансовые обязательства только своим собственным имуществом. Но законодатели предусмотрели и исключительные случаи:

1. Наиболее типичный пример – это смерть должника и наследование его имущества. Если человек был должником, то при получении наследства его супруга будет вынуждена отвечать по долгам покойного.
2. Отвечать совместным имуществом при банкротстве будут и муж, и жена, если заемные средства тратились обоюдно. Например, на покупку дорогого оборудования, квартиры или автомобиля. Совместная ответственность возникает, если финансовый управляющий доказал факты обоюдной траты кредитных или заемных средств.

Важно! Специалисты не советуют предпринимать меры для сокрытия таких фактов или имущества. Типичная ошибка должника – переписать или продать имущество перед обращением в суд за признанием банкротства физ. лица. Во-первых, сделка с большой долей вероятности будет оспорена и имущество вернется в конкурсную массу, во-вторых – дело значительно осложнится, и будет рассматриваться дольше.

Совместное имущество мужа и жены подлежит пристальному рассмотрению со стороны финансового управляющего. Таковым признается имущество, которое было приобретено в браке на любые доходы:

• Пенсия;
• Социальные пособия;
• Зарплата;
• Вознаграждение;
• Другие виды выплат и компенсаций.

Важно! Не может реализовываться имущество, защищенное законодательным иммунитетом. Оно перечисляется в ст. 446 ГПК РФ. В список включены:

• Профессиональное оборудование и рабочие инструменты;
• Продукты питания;
• Денежные средства в сумме до 10 000 рублей;
• Семена для посева;
• Инструменты для обработки земли;
• Транспортные средства, необходимые для заработка должнику;
• Единственное жилье;
• Земельный участок, на котором расположено единственное жилье;
• Домашний скот;
• Бытовая техника;
• Мебель;
• Личные вещи должника;
• Украшения.

Тем не менее, супруги будут отвечать общим имуществом, если:

• Супруг должника является поручителем по кредитным обязательствам. Имущество жены при банкротстве супруга тоже заинтересует кредиторов;
• Супруг должника несет солидарную ответственность по долгам, которая возникает из юридических оснований. Например, договор ипотечного кредитования, где супруги выступают созаемщиками.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Линия поведения при банкротстве супруга: советы юристов

Процедура банкротства физлица требует грамотного подхода. К сожалению, допущенные по незнанию ошибки часто приводят к потере имущества, которое можно было бы спасти. Перед судом важно посетить юриста, который оценит ситуацию опытным взглядом и поможет сориентироваться, предпринять определенные меры. Как правило, развитие событий следующее:

1. В более чем 50% случаев у банкротов нет имущества, за исключением защищенного законодательным иммунитетом. То есть оно не будет включаться в конкурсную массу и не подлежит реализации. Риски нулевые, супруги могут не опасаться.
2. При наличии собственности, подходящей для формирования конкурсной массы, будет осуществляться реализация имущества супругов. После продажи второй супруг получает свою долю, доля должника идет на погашение долговых обязательств.
3. Реализуется вся собственность, включенная в конкурсную массу, но возврат второму супругу не осуществляется. Такой вариант применяется редко, при наличии веских оснований.

Юристы также помогут подготовиться к процедуре при банкротстве одного из супругов. Услуги заключаются в следующем:

• Определение долей супругов, которые бы им достались при разводе;
• Выделение общей собственности;
• Установление и подтверждение целей, на которые были израсходованы заемные средства. Если средства тратились на нужды семьи, под риск изъятия и продажи подпадает все совместное имущество.

Совместное банкротство супругов: стоит ли вместе обращаться в Арбитражный суд

Интересно, что законодатели предусмотрели возможность банкротства супругов в одной процедуре. Судебная практика подтверждает наличие подобных дел. Правда, суды принимают такие решения очень редко. Основаниями для банкротства обоих супругов являются:

• Общие обязательства по долгам. Например, при ипотечном кредитовании, когда оба супруга выступают созаемщиками;
• Высокая закредитованность у обоих супругов, огромное количество долгов;
• Одновременное признание банкротства супругами. Необходимость объединения дел о банкротстве супругов возникает, если оба имеют непосильные долги, и одновременно проходят процедуру избавления от них.

Заметим, что последний вариант наиболее выгоден для потенциальных банкротов-супругов. Причины следующие:

1. Снижение расходов на банкротство. Совместное признание несостоятельности обходится в 1,5-2 раза дешевле.
2. Ускорение процедуры. При отдельном обращении в Арбитражный суд оба финансовых управляющих будут затягивать процесс по причине разделения совместного имущества. В частности, если супруги приобрели автомобиль, возникнет спор: куда его включать, в чью конкурсную массу.
3. Минимизация рисков путаницы с пакетами документов. Гораздо проще осуществляется процесс, если все документы представлены в одном деле.

Банкротство бывшего супруга: риски и перспективы

Давайте рассмотрим течение процедуры в следующих обстоятельствах:

1. Развод и раздел имущества при банкротстве
2. Банкротство одного из супругов после развода.

Бракоразводные процессы при банкротстве – не редкость. Если часть семей не выдерживают финансовых и материальных лишений, то другие подходят к делу более хладнокровно. В последнем случае решение о разводе принимается, чтобы минимизировать риски потери имущества.

Иногда встречается третий вариант – супруги при разводе заключают соглашение, в котором прописывают, на ком остается ответственность по оплате долгов. В дальнейшем потенциальный банкрот обращается в АС, прикладывая к пакету документов и соглашение, согласно которому 100% ответственность по оплате долгов лежит на нем.

Эффективны ли перечисленные способы, работают ли они на практике – давайте узнаем.

1. Развод при банкротстве. Заявление о разводе рассматривается в другом суде, и после раздела имущества необходимо представить судебное определение в Арбитражный суд. Но на банкротство физлица это практически не влияет: как мы говорили, в ликвидационную массу включается собственность банкрота, а не его супруги. Но тут есть нюансы: если в массу включается, скажем, земельный участок, принадлежащий обоим супругам, то необходимо дождаться его реализации. «Вынуть» участок, задействованный в реализации имущества, не получится. Документы о разделе имущества в пользу супруга банкрота здесь не помогут.
2. Развод и последующее банкротство. Поскольку имущество уже разделено, то банкротство бывшего мужа никак не коснется имущества его жены. Сроки после развода значения не имеют – может пройти месяц, год, 5 лет.

Должники порой пускаются на невероятные ухищрения, чтобы защитить собственность. Заключаются брачные контракты перед банкротством, дарственные в пользу детей и жены, соглашения о разделе, где (внимание!) долги в 100% объеме переходят банкроту, а имущество в 100% объеме переходит супруге банкрота.

В суде такие дела рассматриваются с особой тщательностью. Особенно в имуществе заинтересованы кредиторы – часто в подобных процессах возникают споры, обжалования в вышестоящих инстанциях, порой дело доходит до Верховного суда. Претензии кредиторов обоснованы, и такое «спасение» имущества в 70-80% случаев оборачивается для должников разочарованием и затягиванием судебного рассмотрения.

Имущество в гражданском браке: нюансы и особенности

Если супруги проживают гражданским браком, то есть они не расписаны в ЗАГСе, то банкротство одного из сожителей будет осуществляться в следующем порядке:

1. Каждый из гражданских супругов отвечает по долгам своим имуществом. Принцип следующий: на кого записано приобретенное имущество, тот и является его собственником. Режим совместного владения не применяется, если, конечно, супруги не записаны совладельцами.
2. Второй супруг отвечает своим имуществом, если он взял на себя обязательства – выступил поручителем или созаемщиком, и есть документальные подтверждения.

Банкротство супругов: судебная практика

Интерес представляют определения судов в делах, где банкротом выступает кто-то из супругов или когда проводится совместное банкротство. Хотелось бы представить несколько примеров. В частности, получается неоднозначная ситуация с разделом имущества в рамках признания несостоятельности.

1. Дело № А44-8242/2016. Согласно решению 14-го ААС, в компетенцию Арбитражного суда не входит вынесение решений о разделе имущества между банкротом и его супругом.
2. Решение ВС по делу № 33-12859/2017. Судебное решение устанавливает, что раздел имущества может осуществляться при банкротстве тем же судом, который рассматривает признание несостоятельности одного из супругов.

Год назад тоже возник интересный спор, где мужчина признал себя банкротом и проходил процедуру, а его супруга заявила о разделе имущества. Все нижестоящие суды отказали ей в разделе, объяснив свою позицию тем, что после признания банкротства раздел невозможен.

Заявительница не согласилась и обратилась с жалобой в ВС РФ, который ее поддержал решением № б-КП 8-1.

Таким образом, разделить имущество можно на любой стадии банкротства, но, скорее всего, это не изменит ситуации, так как порядок включения имущества в конкурсную массу с целью реализации останется прежним.

Если у Вас есть вопросы по поводу раздела собственности при банкротстве, и Вы хотите защитить свое имущество в процессе банкротства физлица – обращайтесь к нашим специалистам за бесплатными консультациями! Мы дадим развернутые ответы на все вопросы, предоставим поддержку, и поможем пройти банкротство в минимальные сроки с сохранением совместного имущества.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Видео по теме

Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц. Что ждать от 2021 года

Закон о банкротстве за все годы его существования постоянно видоизменялся. Напомним, что основа у этого документа едина для юридических и для физических лиц, просто для юриков и физиков в законе есть свои нюансы. Есть они также и для так называемых «физюриков» — тех граждан, кто зарегистрированы в качестве ИП.

Нововведения, обсуждаемые в 2020 году и которые с большой долей вероятности будут приняты в 2021 году

Попытки совершенствовать закон не прекратились и в период коронавируса. За разработку поправок в закон отвечает Министерство экономического развития РФ, которому, казалось бы, и кроме банкротства было чем заняться в минувшем году. Но предложения в закон МЭР представил в марте 2020 года, а в феврале 2021 года правительство и президент обсудили их в закрытом режиме.

После того, как документ о поправках будет утвержден правительством и его одобрит президент, его внесут в Госдуму. При базисном согласии Думы на изменения законопроекты проходят три необходимых чтения довольно быстро.

• О том, что у обсуждаемых в феврале 2021 года изменений есть большие шансы быть прописанными в законе, свидетельствует тот факт, что в конце июня прошлого года правительство перестало настаивать на внесение в закон сразу 4 вариантов поправок, которые утратили свою актуальность.
• Ознакомиться с предложениями изменений Минэка можно на Федеральном портале нормативно — правовых актов.
• Множество поправок в законе касается банкротства юридических лиц, мы рассмотрим только те, которые касаются признания несостоятельности рядовых граждан.

Должников разделят на категории в соответствии с их доходами

Потенциальные банкроты — граждане составят первую группу. В нее также отнесены компании и ИП, доход которых за год, предшествующий банкротству, не вышел за рамки 800 млн. руб. Стоимость активов у таких физ. лиц, организаций и предпринимателей не должна превышать 300 млн. руб.

Вторая категория — предприниматели. В нее могут попасть те, чей доход попал в «вилку» от 800 млн. руб. до 2 млрд. руб.

Третья группа включает компании и ИП, чьи доходы «перевалили» черту в 2 млрд. руб.

Пока не можете решиться на банкротство? Закажите звонок юриста

Поправки о финуправляющих и СРО АУ

Большое количество поправок вносится в процедуру выбора арбитражных управляющих (АУ). С принятием изменений их работу будут оценивать с применением системы баллов. Эти коэффициенты будут начисляться за эффективность принятых решений, которые управляющий предлагает в ходе банкротства.

Например, за каждый план реструктуризации, который будет доведен до логического завершения. За исполненные мировые соглашения, за удачную реализацию имущества.

СРО также будут получать рейтинг. Его будут считать, исходя из среднего арифметического значения баллов, полученными за проведение процедур по банкротству всех управляющих, входящих в конкретную организацию. А информация обо всех баллах, полученных управляющими, будет храниться в новом Государственном регистре арбитражных управляющих.

СРО управляющих тоже будут делиться на три группы. Физические лица смогут указать в заявлении только СРО первой группы. Одним из обязательных условий для саморегулируемых организаций первой группы является факт проведения 10 процедур списания долгов.

Управляющие будут назначаться на процесс, опираясь на показатели рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить на процесс как минимум одного кандидата, после чего выбор из них проведет компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять свой статус.

Изменения стоимости банкротства для физ. лиц

И самое главное изменение, которое предлагает Минэк, касается суммы выплат вознаграждения для финуправляющего.

Предполагается, что вместо 25 тыс. рублей за каждую процедуру должник после принятия закона должен будет заплатить 100 тыс. руб. В этой инициативе видна рука «банковского лобби».

Именно отечественные банки неоднократно заявляли, что процедура банкротства физ. лица для российского гражданина получается слишком простой и дешевой.

От этого люди и не чувствуют свою ответственность за то, что они бесконтрольно берут новые кредиты и займы.

Конечно, если эта инициатива будет одобрена Думой в общем пакете поправок, то списать долги в России гражданину станет существенно дороже и сложнее.

Процедура банкротства физических лиц помогает гражданам избавиться от непосильных долгов, а кредиторам — списать бесперспективные задолженности, а при возможности получить денег с должника за счет реализации его имущества.

И если поначалу спорные моменты возникали регулярно, то с расширением судебной практики и выходом пояснений от ВС России процедура признания граждан банкротами стала понятной и предсказуемой. Рассмотрим, что принесли нам последние изменения в закон о банкротстве граждан, и как они отразятся на процедуре признания неплатежеспособности в дальнейшем.

Подходит ли вам банкротство?

Мораторий на банкротство

Ст. 9.1 Закона о банкротстве № 127-ФЗ ввела новое понятие «мораторий на возбуждение дел о банкротстве». Теперь Правительство может отложить признание организаций и ИП несостоятельными по требованию кредиторов в период кризиса, чтобы спасти бизнес. Действие моратория продлено на 2021 год.

Для физических лиц мораторий не работает. Мораторий распространяется на долги, но не учитывает текущие платежи должника. Введение моратория в 2020 дало предпринимателям и юридическим лицам небольшую передышку, временно защитив их от принудительного банкротства.

В дополнение к этому, статья 95 127-ФЗ предусматривает:

• приостановление исполнительных производств и принудительного взыскания через ФССП, за исключением долгов по зарплате и непосредственно затрагивающих личность кредиторов (алименты, возмещение вреда);
• приостановление начисления пени и штрафов в связи с неисполнением долговых обязательств;
• если в суде уже начато производство по делу о банкротстве предприятия или ИП, то дело будет отложено до момента снятия моратория.

Однако закон о банкротстве с поправками в части моратория лишает организации и предпринимателей права выплачивать дивиденды, производить взаимозачет встречных требований и совершать сделки. Сделки по выводу активов, произведенные при наложенном моратории, будут признаны ничтожными.

Это риск для контрагентов — поэтому под мораторием фирме сложнее, к примеру, продать часть оборудования, чтобы продолжить работу. Если компания чувствует себя устойчиво, она вправе подать заявление об отказе от моратория, чтобы спокойно заключать сделки и выплачивать дивиденды.

Сведения о компаниях, которые защищены от банкротства мораторием, и тех, кто заявил об отказе, публикуются на сайте Федресурс.

Мораторий на банкротство был введен с 1 апреля 2020 года как мера поддержки организаций и индивидуальных предпринимателей, пострадавших от коронавирусных ограничений. Узнать, распространяется ли мораторий на конкретную организацию или ИП можно в специальном разделе на сайте налоговой службы.

21 июля 2020 внесены изменения, которые запрещают ЕФРСБ публиковать сообщение кредитора об обращении в суд с признанием несостоятельным должника из мораторного списка. То есть банки и поставщики не могут до сих пор письменно объявить, что намерены банкротить фирму-неплательщика из пострадавших отраслей. Сам должник вправе подать заявление на свое банкротство.

Рекомендуем статью Банкротство ИП, в которой рассказано об особенностях и последствиях признания предпринимателя несостоятельным. Если у вас есть вопросы, позвоните юристу, он проконсультирует по конкретной ситуации.

Пандемия коронавируса упростила банкротство

В 2020 году было принято много поправок в закон о банкротстве физических лиц. Все они направлены на ускорение процесса банкротства и на облегчение положения должников.

Внесудебное банкротство с 01.09.2020

Минэкономразвития разрабатывало механизм упрощенного банкротства с 2019, и в связи с кризисом в 2020 году оперативно принят закон: упрощенное списание долгов проходит в виде бесплатной внесудебной процедуры.

Закон вступил в силу с 1 сентября 2020 года.

Списать долги бесплатно разрешили при просроченной задолженности от 50 000 до 500 000 рублей. Государственную пошлину за услугу удерживать не будут. Отказались авторы проекта и от привлечения к делу арбитражного управляющего, процедура проходит через многофункциональные центры. Гражданин или ИП может подать заявление в МФЦ по месту жительства или постоянного пребывания.

У должника не должно быть имущества и денег для погашения кредиторских требований. Неплатежеспособность устанавливается постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

Поправки в закон о банкротстве физических лиц предполагают следующий порядок внесудебного банкротства:

1. Человек обращается в МФЦ. Нужно указать в заявлении всех кредиторов и размер задолженности перед каждым.
2. МФЦ проверяет информацию. На проверку достоверности сведений отведен один день — в электронном виде делается запрос в ФССП о том, были ли окончены испол. производства за неимением имущества, и не открыто ли новых. Если сведения не подтвердят, многофункциональный центр вернет заявление. Повторно обратиться разрешают лишь через 1 календарный месяц.
3. После проверки МФЦ в 3-дневный срок публикует информацию о банкротстве в едином государственном реестре — ЕФРСБ.
4. Далее последует 6-месячная процедура. Кредиторам предоставят полномочия по розыску имущества должника, проверке долгов. Начисление штрафов, пени и процентов приостанавливается.

   Кредиторы занимаются розыском имущества и счетов путем запросов в официальные органы: Росреестр, ГИБДД, ГИМС, ФНС, в банки. При обнаружении доходов или собственности, которую можно продать, кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о введении в отношении должника стандартной процедуры банкротства.

   Также в суд могут обратиться и кредиторы, случайно или намеренно не указанные должником в заявлении о признании несостоятельности по внесудебной схеме.

5. Если кредиторы не подали возражений, через полгода человек объявляется банкротом, его долги признают безнадежными и списывают.

Правило не коснулось личных обязательств:

• алиментов;
• компенсаций вреда здоровью и жизни;
• субсидиарной ответственности;
• санкций за административные правонарушения и уголовные преступления.

Списать такие долги не получится.

Также принятый закон предусматривает ряд ограничений. Во время банкротства гражданину запретят брать кредиты и займы, выступать в роли поручителя или передавать имущество в залог.

О поступлении в собственность денег или иных ценностей заявитель должен будет уведомлять многофункциональный центр. В этом случае процедура финансовой несостоятельности прекратится.

Мы подробно разобрали поправки о внесудебном банкротстве в этом материале.

Подойдет ли вам внесудебное банкротство?

Изменение общего порядка банкротства

Также внесены изменения в закон о банкротстве физического лица, касающиеся судебного порядка процедуры:

• официально можно банкротиться без имущества. До 2020 года возникали споры по этому поводу. Учитывая однозначную позицию ВС РФ, в законе прописали, что отсутствие у гражданина-должника имущества не может служить препятствием к введению процедуры реализации и списанию долгов. Главное, чтобы должник оплатил свое банкротство.
  При полном отсутствии собственности конкурсная масса не формируется, банкротство пройдет без торгов, о чем финуправляющий доложит суду. Если объектов собственности недостаточно для покрытия расходов на банкротство, собственность нужно продать. В обоих случаях долги спишут безвозвратно.
• Расширение обязанностей финуправляющего. С 01 сентября 2020 Арбитражный управляющий обязан публиковать отчеты о результатах банкротства в отношении всех физлиц, включая тех, кто не был ИП. Он обязан опубликовать сведения в течение 10 дней с момента завершения процедуры.
  То есть станут общедоступными сведения о ходе банкротства, и об источниках его финансирования. Содержание сообщения меняется в зависимости от того, какая была применена процедура банкротства: реструктуризация задолженностей или реализация имущества.

Последние изменения сделали банкротство более публичным. И официально позволили гражданам без имущества списывать свои долги.

Узнать стоимость банкротства

Поправки о разделе имущества супругов при банкротстве, которые могут увидеть свет в 2021 году

Госдумой в июле 2020 года был принят в первом чтении законопроект, признанный изменить механизм регулирования имущественных отношений супругов: он затронул раздел имущества, положения о брачном договоре и процедуру банкротства физических лиц.

Рассмотрим кратко список изменений:

1. Закон введет официальное понятие семейного банкротства и позволит супругам признать себя несостоятельными по общим долгам в одной процедуре.
2. Раздел имущества будет проходить в рамках банкротной процедуры. Раньше деньги, машины, недвижимость и детей делили в отдельных судопроизводствах, что затягивало производство.
3. Будут введены правила деления общего имущества супругов. Они одинаковы при судебном разделе и при разделении по соглашению.
4. Проведенные без согласия супруга сделки уменьшают долю нарушителя в общем имуществе. То есть если муж без согласия жены продаст машину, его доля в праве на гараж будет уменьшена.
5. Брачный договор признается ничтожным только в ограниченном количестве случаев.
6. Государственная регистрация совместно нажитой собственности как общей производится в автоматическом режиме. Раньше в выписке значился только муж или жена — так называемый титульный владелец. Информацию, что собственность общая, и половина принадлежит супругу, теперь доступна сразу.

А пока мы рекомендуем не накапливать долги и подавать на банкротство уже сейчас — узнать о стоимости и условиях сопровождения банкротства под ключ вы можете, позвонив нашим юристам или написав нам онлайн.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов