По данным ИА Коммерсант, в 2017 году ФССП было рассмотрено 16,5 тыс. жалоб на нарушение закона по взысканию просроченной задолженности. Больше всего претензий поступало на действия коллекторских агентств.
Бесплатная первичная консультация юриста
Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.
Звоните — консультация по телефону бесплатно:
- +7 (964) 622-42-42
- +7 (925) 772-28-14
Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте
- По подсчетам аналитика ИК «Алор брокер» Кирилла Яковенко их количество 8 и 12 раз превышало число жалоб на действия сотрудников банка и МФО соответственно.
- Причем заявления поступали не только от самих должников, но и от их ближайшего окружения: родственников, друзей, коллег и даже лиц, не имеющих какого-либо отношения к взыскиваемому долгу.
- Почему коллекторы так поступают?
Подобное положение дел связано с методами работы. Если должник не реагирует на предъявляемые требования, воздействовать на него пытаются через близких людей. Звонки, СМС сообщения с выяснением местонахождения неплательщика, просьбой передать определенную информацию, а иногда и с требованием уплатить за него долг, создают психологически некомфортную ситуацию для должника и окружения.
С точки зрения коллекторов, такие меры способствуют скорейшему погашению долга. При этом взыскатели забывают, что нарушают ст. 4 п. 5 ФЗ-230, ст. 26 ФЗ 295-1 и могут быть привлечены к административной, а в ряде случаев и к уголовной ответственности (ст. 183 УК).
Почему коллекторы звонят незнакомым людям?
Часто коллекторы звонят гражданам, которые вообще, не имеют отношения к заемщику и его долгу. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) в 2017 году количество обращений на подобные действия взыскателей составляло 33% от общего числа всех поступивших претензий.
Такая ситуация расценивается, как техническая ошибка со стороны взыскания. Она возникает не намеренно и может иметь несколько причин:
- Должник указал в кредитном договоре номер, на который звонят, как контактный. Естественно, когда взыскатель начинает искать заемщика, он использует оставленную информацию и звонит по указанным цифрам.
- Человек приобрел телефон, который ранее принадлежал должнику. Аналогичная ситуация может складываться, при покупке жилья, в котором ранее был прописан заемщик.
Звонки с требованием об уплате долга могут поступать на стационарный телефон — должник давно уволился с работы, связь сотрудников с ним потеряна, но искать его будут на основании оставленных ранее сведений.
Что делать в данной ситуации?
Чтобы прекратились звонки нужно предпринять следующие шаги:
Сообщить звонящему об отсутствии знакомства с должником и наличии какой-либо информации о местонахождении. Общаясь с коллекторами, не стоит грубить, на поставленные вопросы лучше отвечать спокойно и вежливо (конечно, если с его стороны не поступает откровенных угроз и не оказывается психологическое давление).
Во-первых, нужно понимать, сотрудник просто выполняет свою работу. Во-вторых, он может поставить номер непричастного гражданина на автодозвон. В отличие от должника закон не ограничивает частоту звонков третьим лицам.
Нужно быть готовым к тому, что в любом случае своими звонками коллектор побеспокоит еще раз 5-10. При этом человеку, который вынужден общаться с взыскателем по телефону, желательно придерживаться указанной выше стратегии поведения.
Вести себя спокойно, отвечать четко, вежливо. По возможности записать диалог на диктофон, отметить время и дату звонка. Впоследствии это может пригодиться для доказательства гражданином противоправных действий коллекторов.
Занести телефон фирмы в черный список. Кроме того, на сотовый телефон можно установить бесплатное приложение «Стоп-коллектор» или «Антиколлектор» (есть две версии: платная и бесплатная).
Эти программы блокируют СМС сообщения и звонки, поступающие со стационарного или мобильного телефона. База номеров обновляется в зависимости от версии ежедневно или 1 раз в 10 дней.
Использование приложения позволяет избежать общения с сотрудником взыскания, даже если он звонит с другого, ранее незнакомого, номера. В крайнем случае можно приобрести новую сим-карту.
Если звонки поступают на стационарный телефон, обратиться к поставщику услуг и написать заявление с просьбой о блокировке абонента, с которого беспокоят.
При общении с взыскателем выяснить, от имени какой организации он звонит. От внутренней службы банка или коллекторского агентства. Узнать реквизиты и контактные данные руководства.
В первом случае, чтобы прекратились звонки достаточно позвонить на горячую линию банка, объяснить ситуацию и оставить жалобу.
Во втором, связаться с агентством, сообщить о нарушающих спокойствие звонках и своей непричастности к долгу. Попросить удалить номер из базы данных. Дать понять, что в противном случае, основываясь на ФЗ-230, на действия сотрудников будет подано заявление в ФССП.
Следует знать, колекторские агентства, кредитные организации имеют право обращаться с требованием о выплате долга только к самому должнику, поручителю (ст. 361 ГК) или наследнику. Причем закон ограничивает частоту и время взаимодействия кредитора и должника статьей 7 ФЗ-230.
К супругу неплательщика требования о погашении задолженности могут быть предъявлены только на основании судебного решения. При его отсутствии, звонки и СМС сообщения о выплате долга являются нарушением закона и создают условия для привлечения взыскателя к административной ответственности.
Куда жаловаться
Как правило, вышеизложенных мер бывает достаточно, чтобы звонки прекратились. Если этого не произошло, нужно обратиться в соответствующие органы.
В настоящий момент деятельность взыскания контролируют:
- ФССП;
- Роскомнадзор;
- НАПКА;
- прокуратуру.
ФССП
Контактировать с должниками по поводу погашения ссуды, кроме кредитных организаций, имеют право только компании, имеющие на это специальное разрешение (лицензию) и включенные в Государственный реестр коллекторских организаций.
Их перечень приведен на официальном сайте ФССП или в аккаунте социальной сети ВКонтакте. VK также есть возможность получить бесплатную юридическую консультацию по имеющейся проблеме и оставить претензию.
Также пожаловаться на звонки можно:
- обратившись с заявлением в ФССП по месту проживания;
- позвонив по телефону доверия (указан в закладке «Сообщить о коррупции»), но лучше это сделать по номеру, указанному на сайте регионального УФССП;
- подав жалобу на официальном онлайн портале ФССП.
По мнению приставов, надежнее и лучше обратиться в местную ССП. Адрес и телефон руководства можно найти на официальном сайте http://fssprus.ru/.
Зайти на сайт, нажать вкладку «Территориальные органы» и выбрать нужный регион из списка или карты. Затем посетить местное отделение ФССП, объяснить ситуацию должностным лицам, заполнить и оставить ходатайство (образец дадут на месте).
Пожаловаться на постоянные звонки от коллекторов можно через интернет-приемную ФССП.
Ресурс позволяет загрузить файлы с записью телефонных разговоров, детализацией звонков и другие имеющиеся у заявителя доказательства противоправных действий сотрудников взыскания.
Если звонки поступают от организации, не зарегистрированной в Госреестре, жалобу нужно подавать не только в ФССП, но и в прокуратуру или полицию.
Роскомнадзор
Роскомнадзор- это орган исполнительной власти, который уполномочен государством на защиту персональных данных (ПД).
Если для взыскания займа коллекторы используют ПД гражданина без письменного согласия, то подобные действия можно квалифицировать как нарушение закона (ст. 13.11 КоАП РФ) и подавать жалобу в Роскомнадзор.
Направить ее можно по почте заказным письмом или в электронном виде, используя официальный сайт организации.
В обращении указываем:
- контактные данные заявителя (Ф. И. О., почтовый адрес);
- подробная информация о правонарушении со стороны коллекторов: кто, от имени кого, когда, как часто, с какого номера беспокоил заявителя;
- указание на то, что заявитель не давал согласия кредитным организациям, коллекторским агентствам на использование своих данных;
- просьбу привлечь нарушителя к административной ответственности.
К заявлению желательно приобщить документы, подтверждающие свою непричастность к требуемому долгу (например, договор о предоставлении услуг сотовой связи, свидетельствующий о том, что номер заявителя, приобретен недавно и не принадлежит должнику).
Как показывает практика, в половине случаев организация начинает проверку абонента и блокирует связь. Но нужно быть готовым и к тому, что она может, вообще, не предпринять каких-либо действий и ограничится ничего не значащей отпиской.
НАПКА
НАПКА — некоммерческая, негосударственная организация. В ее состав входят самые крупные российские, а также международные коллекторские агентства (их деятельность осуществляется не только на территории России, но и на европейском и азиатском рынке взыскания).
Направить жалобу в НАПКА можно на сайте http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/.
Организация в течение 1-2 дней даст ответ на поступившее заявление.
Но в связи с тем, что ее влияние в основном распространяется на членов организации (а их в настоящий момент всего 40), Ассоциация часто просто передает жалобы в другие органы, контролирующие работу коллекторских агентств: ЦБ, ФССП, Генпрокуратуру, УВД.
Поэтому, как показывает практика, эффективность обращения в НАПКА не очень высокая. Заявителю сообщают, что по факту проводится проверка. Зачастую дело этим и заканчивается.
Прокуратура
В прокуратуру можно пожаловаться, когда все предпринимаемые шаги по прекращению звонков, оказались безрезультатными.
В обязательном порядке гражданину необходимо обратиться в прокуратуру и полицию, если в телефонном разговоре коллектор нарушал границы вежливости, оказывал психологическое давление, угрожал физическим насилием. Такие действия расцениваются, как вымогательство (ст. 163 УК), угроза жизни (ст. 119 УК) и наказываются законом.
Подать заявление в прокуратуру можно:
- самостоятельно через канцелярию правоохранительного органа;
- заказным письмом по почте;
- лично на приеме у прокурора.
Заявление пишется в двух экземплярах. Один, с отметкой о приеме правоохранительным органом остается у заявителя, другой — в прокуратуре. Ксерокопию следует направить в коллекторское агентство. Как правило, подобное действие заметно уменьшает агрессивные нападки взыскателя.
К жалобе желательно приобщить запись телефонного разговора с коллектором. Но даже если ее нет, по факту полученного заявления будет проведено расследование. По закону, вину обвиняемого должны доказывать следователи, а не потерпевшие лица.
Итог
Решить проблему со звонками можно самостоятельно:
- используя специальное мобильное приложение,
- сменив сим-карту,
- занеся номер коллектора в черный список
- написав жалобу в органы, контролирующие деятельность взыскания.
При угрозах во время телефонного разговора обязательно обратиться в правоохранительные органы (прокуратура, УВД).
Если предпринимаемые действия не принесли результата, вопрос можно решить в судебном порядке. Лучше прибегнуть к помощи грамотного юриста. Он не только звонки прекратит, добьется наказания для нарушителя, но и сможет помочь получить потерпевшему возмещение морального ущерба.
Что делать, если коллекторы пришли по чужому кредиту
Почему долга нет, а коллекторы стучат в дверь?
Профессиональные коллекторские агентства используют определенный перечень инструментов. В большинстве случаев это звонки, сообщения, письма. Несколько реже используется выездное взыскание. Объяснений, почему коллекторы приходят по чужому долгу или почему звонят коллекторы по чужому займу, может быть несколько.
Во-первых, может быть, просто вышла ошибка. Например, при оформлении кредита или займа, по которому образовалась задолженность, менеджер занес в документы ошибочные данные.
Во-вторых, если человек, к которому пришли коллекторы по ошибке, только недавно приобрел или снял это жилье, то вполне вероятно, ранее здесь жил хозяин «долга», который намеренно (или нет) не уведомил о своем переезде кредитора.
«К сожалению, нередки случаи, когда коллектор беспокоит того, кто не имеет к долгу никакого отношения. Должник указал в банке адрес, потом переехал, а новые сведения не сообщил. В итоге у коллекторов в работе оказывается старый адрес, и беспокоят они уже тех, кто с долгом не связан.
Здесь мы упираемся в несовершенство нашего законодательства и невозможность взыскателю проверить данные о должнике — он работает с тем, что передал кредитор.
Именно поэтому так важно дать право проверять данные с помощью существующих сервисов, безусловно, с предварительного согласия клиента», — посетовал Эльман Мехтиев, президент СРО НАПКА.
Алло, это коллекторы
Стоит заметить, что коллекторы могут не только прийти по ошибке, но и звонить по поводу чужого долга. Объяснить ситуацию, когда звонят коллекторы по ошибке, можно аналогично предыдущей истории. Например, ранее номер телефона принадлежал хозяину долга или коллектор перепутал номер телефона. А возможно, просто произошел сбой во время соединения.
Коллекторы звонят по чужому кредиту
Если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту или по чужому займу, а объяснения того, что долг вам не принадлежит, не помогают, нужно выяснить, какое агентство или какую компанию представляет коллектор, позвонить туда и постараться объяснить ситуацию.
Если это не помогает, то можно пожаловаться в следующие инстанции: Федеральная служба судебных приставов, Центробанк, Роспотребнадзор, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полиция и прокуратура.
На что коллекторы имеют право, а что им запрещено
Коллектор вправе посетить должника и вручить ему уведомление о долге, а также предложить удобный график платежей, зафиксировать пожелания должника.
На законодательном уровне определяется количество личных встреч. Коллектор может посещать должника не чаще 1 раза в неделю.
Причем впускать в дом коллектора необязательно. Можно вести диалог в общем коридоре, на улице — там, где заемщику удобнее. Коллектор — не пристав, он не будет описывать имущество, его цель — уведомить должника.
В начале диалога коллектор должен обязательно представиться (назвать Ф.И.О. и компанию, которую представляет) и предъявить документы, дающие ему право прийти к заемщику по долгу и подтверждающие его личность.
Важно отметить, что деньги от должника коллектор не имеет права брать. Все операции совершаются либо через банк, платежные терминалы, либо в филиале компании через кассу. Стоит обратить внимание, что все разговоры на выезде записываются наравне со звонками.
Во-первых, это требование установил профильный 230-ФЗ, а во-вторых, это служит определенным гарантом качества и безопасности. Если права должника будут нарушены, он напишет жалобу, и компании не составит труда определить, было нарушение или нет.
Стоит заметить, что диалог должен вестись в деловой форме, без повышенных тонов, угроз и оскорблений. Как со стороны коллектора, так и со стороны заемщика, даже если к вам пришли по поводу чужого долга.
Что делать, если коллекторы пришли по ошибке
В этом случае эксперты советуют не переходить на повышенные тона и не захлопывать двери. Нужно попросить коллектора представиться, предъявить документы, подтверждающие его личность, а затем сообщить, что не имеете к долгу никакого отношения. Доказательством слов могут стать копии документов с пропиской и указанием личности.
Чужие долги и коллекторы: имеют ли право звонить родственникам?
12 апреля 2020 в 17:49
Один из самых болезненных вопросов населения нашей страны – долги. И если свои еще можно признать и стараться всеми силами выплатить, то, когда звонят коллекторы и просят выплатить чужие долги — возмущению нет предела.
О чем статья
чужие долги: почему так происходит, что они вас касаются?
Один из самых болезненных вопросов населения нашей страны – долги. И если свои еще можно признать и стараться всеми силами выплатить, то, когда звонят коллекторы и просят выплатить чужие долги — возмущению нет предела.
Если верить грустной статистике, то закредитованность растет из года в год, превращаясь в настоящую катастрофу. В 2019 году общая сумма долговых обязательств россиян составляла более 15 триллионов рублей.
Банки, чтобы обезопасить себя, идут на разные ухищрения и достаточно часто при процедуре выдачи кредита просят дополнительно указать телефоны родственников или коллег, чтобы использовать их для экстренной связи с заемщиком. Но порой это может привести к неприятным последствиям.
Несмотря на распространенные в интернете комментарии о том, что коллекторы не имеют права совершать звонки родственникам или любым знакомым должника, это не так. Это допущение связано с необдуманными действиями самих должников.
Меньшее из зол в данном вопросе, если вежливый банковский сотрудник просто позвонит напомнить о просрочке кредитного платежа. Гораздо хуже, когда с разных номеров звонят коллекторы по чужому кредиту и просят незамедлительно его оплатить.
Банки вправе передавать коллекторским службам, как внутренним, так и внешним, процедуру взыскания долгов. В их задачу входит обеспечить максимальное погашение должником своих обязательств и для этого у них имеется множество рычагов воздействия. Долгие годы деятельность коллекторов велась полулегально, мелькая громкими заголовками в СМИ.
Но в 2016 году появился закон, упорядочивший их деятельность.
Чтобы расставить все точки над и в этом вопросе, нужно ознакомиться с, так называемым, законом о коллекторах, а именно Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.
На что коллекторы имеют право согласно закону?
Кредитор вправе привлечь только одну организацию для взаимодействия с должником.
Если должник скрывается, коллекторы имеют право звонить контактным лицам, телефоны которых фиксируются в кредитном договоре, а так как эту информацию никто не проверяет до момента взаимодействия, то чужие долги могут появится в жизни абсолютно любого человека, чей номер, пусть даже случайно, указал недобросовестный заемщик.
Права коллекторов предусматривают звонки в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени.
Звонить коллекторы могут не более одного раза в сутки; не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. При каждом звонке коллекторы обязаны представиться, назвав себя и кредитора, которого представляют. Недопустимо скрывать номер, с которого осуществляется звонок.
Воспользовавшись этой информацией и, по необходимости, уточнив ее у звонившего, можно избавиться от назойливых звонков и забыть про чужие долги.
Записав предоставленные коллектором данные, можно написать кредитору заявление о несогласии на осуществление с вами взаимодействия по поводу просроченной задолженности.
Это основание предусмотрено в п. 5 ст.
4 Федерального закона №230-ФЗ, где говорится о том, что кредитор или лицо, действующее от его имени (коллектор) может взаимодействовать только при соблюдении двух условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом и если третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.
Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами
Заявление составляется в свободной форме.
Необходимо указать все имеющиеся сведения о сложившейся ситуации и выразить свое явно несогласие на любое взаимодействие коллекторов с вами. И напомнить, что в случае неисполнения вашего законного требования, вы будете жаловаться и подавать иск в суд. Не стоит забывать, что незаконные действия коллекторов образуют состав правонарушения, предусмотренного ст.14.57 КоАП РФ.
Отправить заявление можно заказным письмом с уведомлением о вручении, передать через нотариуса или предоставить непосредственно в отделение банка.
Так же при личной передаче заявления в банк, нужно на вашей копии заявления получить от секретаря штамп входящей корреспонденции с указанием номера в журнале регистрации входящей корреспонденции и числа приема заявления. Это необходимо сделать, чтобы обезопасить себя в дальнейшем.
Если звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться?
Что же делать, если долги чужие, а звонят коллекторы Вам?Если звонки не прекращаются, целесообразно записать их на диктофон, сделать детализацию вызовов у вашего телефонного оператора и подать жалобу. Инстанции могут быть разные: Полиция, Прокуратура, Центральный банк, Федеральная служба судебных приставов и Роспотребнадзор.
Жалобу следует подавать по месту вашего жительства. Удобнее всего подавать жалобу через электронный сервис приема обращений граждан на официальном сайте ФССП (именно они в первую очередь ведут надзор за коллекторскими агентствами).
Так же можно подать жалобу на неправомерные действия коллекторов через интернет-приемную ЦБ РФ. У остальных ведомств тоже есть возможность подачи электронных жалоб. К жалобе можно и нужно прикрепить имеющиеся у вас доказательства нарушений коллекторами ваших прав.
Срок рассмотрения обращения составляет 30 дней.
Если все вышеперечисленные способы не дали результата, стоит подать иск в суд, приложив все собранные доказательства неправомерных действий коллекторов и попыток разрешить данную ситуацию досудебным путем. В таком случае можно дополнительно взыскать с коллекторов моральный ущерб.
Вам также может быть интересно: Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами
- Читайте по теме:
- Что такое «услуги антиколлектора»?
- Если коллекторы угрожают
- «Переходят всякие границы»: Путин – о том, как работают коллекторы
Как избавиться от коллекторов раз и навсегда ✅ ЮГ «Делу время»
С ними не шутят. Их появление в вашей жизни предсказуемо, если вы задолжали своим кредиторам. Мы говорим о коллекторах и о том, какими способами законно предовтратить их вмешательство в вашу жизнь.
Кто такие коллекторы
Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.
Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:
- звонят по телефону;
- пишут письма;
- присылают смс-сообщения;
- приезжают к вам домой или на работу;
- грозят судебными разбирательствами
- угрожают родственниками;
- Тревожат коллег и друзей.
Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.
Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.
Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты.
Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника.
Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.
Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.
Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.
Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.
Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.
Что делать, если звонят коллекторы
Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.
Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.
Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.
«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности.
Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг.
При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.
Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:
- судебный иск;
- запрет на выезд за пределы государства;
- арест имущества;
- банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
- испорченная кредитная история и репутация.
«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.
Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:
- Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
- Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие нстанции. В видео ниже кредитный юрист Даниил Сиротин подробно об этом рассказывает, а образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.
Получите на почту пошаговую инструкцию о том, как прекратить звонки коллекторов
Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу
Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.
Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны.
Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве.
Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.
Как быть, если коллекторы пришли к вам домой
Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.
Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.
Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре.
Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки.
Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.
Как бороться с коллекторами
Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям.
Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи.
При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.
Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.
ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.
Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.
Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.
В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.
ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге.
После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства.
И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.
Как Делу Время может помочь вам забыть о назойливых звонках коллекторов?
Звонят коллекторы по кредитам? Расскажем что делать! Пошаговая инструкция:
Быть финансово грамотным – выгодно даже лично для самого себя. Но защищать свои интересы в рамках закона стоит только при поддержке профессиональных юристов. В нашей компании выработана четкая схема взаимодействия клиента с коллекторскими организациями.
Вы должны знать, что закон защищает вашу неприкосновенность, поэтому коллектор не имеет право распространять информацию о том, что вы находитесь в статусе должника. Об этом написано в ФЗ 230. Если Вы уже приняли решение о банкротстве, мы поможем вам:
- отозвать персональные данные и согласие на взаимодействие с третьими лицами в адрес кредитора;
- направить требование об уничтожении ваших персональных данных, если в них нет необходимости при обработке информации;
- отказаться исполнять соглашение о взаимодействии.
Если хотите самостоятельно решить вопрос с коллекторами, все образцы необходимых документов Вы можете найти в конце статьи.
Заключение
Таким образом взаимодействие с коллекторами полностью прекратится. Вы больше не услышите звонков и сообщений, а также будете спасены от «не званных гостей» не только в ваш дом, но и в дома близких вам людей.
На осуществление подобных мероприятий вы можете рассчитывать только после введения процедуры банкротства. Если кредиторы окажутся слишком навязчивыми, мы оформим жалобу в ФССП.
Мы также предлагаем вам настроить переадресацию вызовов, поступающих с номеров коллекторских организаций на номер прикрепленного к вашему делу кредитного юриста, чтобы он лично общался с коллектором, представляя ваши интересы.
Документы
Коллекторы звонят по чужому долгу. Как надо правильно себя вести
Любому человеку могут позвонить сотрудники коллекторской фирмы. Они могут ошарашить — и потребовать вернуть долг, даже если вы никогда не брали кредит и представления не имеете, почему кто-то звонит именно вам. Звонок коллектора может стать для вас полной неожиданностью. Что же делать добропорядочному человеку, если коллекторы звонят по чужому долгу?
Для начала совет — не стоит впадать в панику и сразу же бросать трубку, даже если вы никогда не брали никаких кредитов. Если вы хотите прекратить эти звонки, то необходимо выяснить, почему коллекторы звонят по чужому кредиту именно вам. А для этого надо, как минимум, выяснить подробности.
Как следует строить беседу с коллектором:
- Внимательно выслушайте собеседника и узнайте, откуда в его базе данных появился ваш номер телефона. Возможно, вы выступили созаемщиком или поручителем коллеги, родственника или знакомого, и просто забыли об этом. Ведь может быть так, что родственник спросил вас на бегу пару лет назад: «А можно указать тебя как созаемщика?», а вы и согласились. Тогда долг, по которому вас тревожат коллекторы, имеет к вам отношение.
- Сделайте запись разговора, предварительно предупредив об этом собеседника. Сегодня любой смартфон оснащен функцией записи.
- Постарайтесь получить копию кредитного договора, который подтверждает ваш долг и на который в беседе с вами ссылается сотрудник агентства. Просите скан этого договора выслать по адресу вашей электронной почты.
- Запишите данные коллекторского агентства – название, ИНН, номер в реестре ФССП (можно и адрес сайта в Интернете), чтобы впоследствии проверить, не мошенник ли вам звонил.
Собрав полную информацию о долге и убедившись, что коллекторское агентство работает легально, вы можете дальше действовать в зависимости от ситуации. Но твердо помните одно — игнорировать звонки взыскателя, когда вас тревожат информацией о чужих долгах, можно.
Знайте, что пряча голову в песок, от звонков вам не избавиться. Коллектору не хватит вашего честного слова, что вы не брали деньги в долг, и совсем не тот человек, которого ищут кредиторы. Чтобы прекратить звонки, надо разобраться до конца.
Коллекторы звонят, если вы — родственник должника
Вы будете иметь отношение к долгам в том случае, если вы, например, родственник должника. Конечно, это отношение косвенное. Требовать от вас вернуть деньги за кого-то из близких или знакомых коллекторы права не имеют. На основании норм закона № 230-ФЗ, коллекторы могут обращаться с призывами вернуть деньги только непосредственно к должникам.
Если заемщик, оформляя кредит, в договоре указал ваши ФИО и номер телефона, как родственника, но сделал это без вашего на то согласия, то коллекторы не имеют права беспокоить вас. Звонок же родным заемщика с требованием вернуть долг и вовсе является нарушением закона.
Никто ни за кого платить не должен. Это личное добровольное решение, если бабушка помогает выплатить кредиты своей внучки, принудить к этому никто не может.
Но вот поинтересоваться о том, как ему должника найти, если тот игнорирует звонки коллектора, взыскатель может. Но коллекторы не имеют права беспокоить родственников, коллег, приятелей должника, если те не хотят, чтобы им звонили. Надо явно дать об этом понять коллекторам.
Если граждане, чьи телефоны указаны как контактные в договорах кредита или займа, требуют оставить их в покое, то звонить им больше нельзя. Если коллекторы не унимаются, то своими действиями они нарушают нормы сразу двух законов. И на их поведение можно и нужно жаловаться.
Исключением являются супруги. Получить долг супруга или супруги должника можно и с его «второй половины». Здесь уже действуют нормы закона про общие доходы, совместную собственность и обязательства членов семьи.
Но важно понимать, что коллектор не имеет права требовать вернуть средства супруга должника, не получив перед этим решение суда.
Взыскать долг со второго члена супружеской пары коллектор может только имея исполнительный лист или приказ.
То есть факт простой продажи долга банка или МФО коллекторам не дает им права требовать погашения этого долга супругом (супругой) должника.
Коллекторы звонят вам, если вы — наследник должника
Рассмотрим ситуацию, в которой вы — наследник умершего человека, у которого есть долг перед банком или МФО. И, как ни прискорбно, этот долг умершего человека находится в работе у коллекторов. Вы вступили в право обладания имуществом покойного родственника, приняв наследство через нотариуса. Что же дальше?
Вы обязаны погасить сумму задолженности умершего человека. Потому что наследство — это получение не только денег и имущества, но и долгов.
Поэтому-то коллекторы имеют право вам звонить. Но беседовать с коллекторами вы должны корректно, на литературном русском языке. Как и они — с вами.
Но стоить помнить, что:
- кредитор может требовать возврат долга только в сумме, равной сумме имущества. То есть если вам досталось 30 тыс. рублей со вклада умершего дедушки, то гасить его долг в размере 100 тыс. рублей вы не обязаны;
- на такие долги, которые погашаются по факту вступления в наследство, распространяются сроки исковой давности, причем он отсчитывается с момента просрочки, которую допустил умерший человек. Например, человек взял кредит, потом несколько раз по нему заплатил, потом не платил, еще год жил, и только потом умер. Родственник вступил в наследство через полгода после смерти. В этом случае банк или МФО вправе требовать от наследника погашения долга еще 1,5 года.
Таким образом, если вы вступили в право наследования, коллекторы имеют право требовать от вас долг умершего.
Вы — наследник должника? Замучили своими звонками коллекторы?
Коллекторы тревожат, когда вы — контактное лицо. И в кредитном договоре есть об этом запись
При рассмотрении заявки на кредит банк требует указать контактное лицо, с которым можно связаться в случае просрочки, если ваш телефон будет недоступен — например, у вас будет длительная командировка в Африку.
Обычно такую информацию сотрудники кредитного отдела банка не проверяют, так как взыскивать долги приходится не им, а другим подразделениям кредитной организации.
Поэтому заемщики часто лукавят и могут указать любого — даже постороннего — человека, оставить личные данные и телефон. Или просто написать любой телефон и ФИО наобум, из головы.
Отсюда может возникнуть ситуация, когда коллекторы будут названивать гражданину, который никогда не был знаком с должником.
Но если такое случилось, то требовать деньги с вас коллекторы не имеют права, что нужно сразу же сообщить коллектору по телефону или при личной встрече.
Иногда коллекторы звонят людям, которые не имеют никакого отношения к долгу
Чаше всего, была допущена ошибка в данных. Но есть ряд ситуаций, когда коллекторы имеют право потревожить и постороннего человека.
Коллекторы звонят вам, если вы — поручитель или созаемщик
В этом случае коллектор имеет полное право звонить вам с требованием погасить долг. Кроме того, вы можете привлекаться к субсидиарной или солидарной ответственности по долгам основного заемщика.
Коллектор может звонить вам, чтобы уведомить о взыскании долга, а также добиваться личной встречи. Но при одном условии: при наличии судебного решения. Вас все равно должно насторожить такое поведение коллектора — обычно после суда взысканием уже занимаются сотрудники ФССП, а не коллекторы. Но от того, что взысканием после суда уже занимаются приставы, коллектор не теряет права вам звонить.
Вы — поручитель по невозвращенному кредиту? Тревожат коллекторы?
Звонят, но вы не имеете никакого отношения к долгу
Кредит считается чужим, если должник — неизвестное вам лицо, а вы — посторонний ему человек. Коллекторы могут звонить вам по ошибке. Например, кредит был оформлен на однофамильца. Или вы купили сим-карту, а номер принадлежал ранее человеку, который и был злостным неплательщиком.
В этом случае вы не обязаны выплачивать несуществующий долг. Но и на слово о том, что вы — не тот человек, которого ищут коллекторы, сотрудники агентства не поверят.
Ваши действия:
- Соберите информацию о кредиторе: имя и фамилию представителя взыскателя, должность и название коллекторского агентства; его номер ОГРН, ИНН и название кредитной организации, которая продала долг коллекторам. А также спросите, что послужило основанием для звонка.
- Возьмите в банке или МФО, которые продали долг коллекторам, справку, что вы не брали там средства в долг и не являетесь заемщиком или вообще клиентом этого кредитора. Этот документ предъявите коллекторам, можно также выслать скан. Или просите кредитора самого разобраться в этой ситуации, ведь это его ошибка.
- Если после этого звонки коллекторов продолжатся, жалуйтесь в соответствующие органы на действия коллекторов. Они расцениваются как незаконное вымогательство денег.
На какие действия коллекторов можно жаловаться?
Если стало понятно, что вам звонят не просто так, а по делу, и если вы знаете о должнике и его кредите, по которому вас беспокоят коллекторы, закон не оставит вас в беззащитном положении.
Закон прямо запрещает коллекторам:
- предавать огласке, сообщать посторонним лицам данные о заемщике и размере его задолженности, без его на то согласия;
- общаться с должником звонками в адрес друзей, коллег, родственников, соседей без письменного согласия должника;
- запугивать, применять физические меры воздействия, например, бить, угрожать их применением, а также убийством или причинением вреда здоровью;
- наносить повреждения имуществу либо бравировать возможной порчей имущества;
- оказывать психологическое давление, используя нецензурную лексику, унижать честь и достоинство;
- вводить в заблуждение по всем вопросам относительно неисполненного обязательства.
Куда жаловаться на необоснованные звонки коллекторов
- На звонки коллектора, который состоит в реестре ФССП — в Центральный Банк России, в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
- На черного коллектора, которого нет в реестре ФССП, — в полицию и другие правоохранительные органы.
- На угрозы коллекторов, ночные звонки или порчу имущества коллекторами при взыскании долгов: в НАПКА и ФССП.
- В Роспотребнадзор.
- На нарушения, допускаемые по закону «О персональных данных» — в Роскомнадзор.
Подать жалобы можно через сайты контролирующих органов.
Помните: если вы действительно посторонний человек и никакого отношения не имеете ни к должнику, ни к его финансовым обязательствам, закон всегда на вашей стороне. В любой ситуации можно обратиться за подробной консультацией к опытному юристу.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Загрузка...
