Финансовая грамотность состоит не только в знании формул и умении правильно считать. Особенно важно пользоваться такими знаниями, проводя расчёт процентов по займу.
Поскольку кредитных предложений поступает большое количество, и преподносят их в самом привлекательном образе, можно по неосторожности подписать договор кредитования, который в конечном счёте выльется в финансовую нагрузку, которую заёмщик не потянет. Грамотно просчитать размер грядущих трат помогут математические формулы, которые применяются в соответствии с подписанными условиями.
Такие математические способности помогут на начальном этапе правильно выбрать предложение, которое принесёт минимальные затраты за пользование ссудой. Стоимость кредита будет самой низкой и условия – оптимальные.
Узнать о тонкостях кредитования и способах производить основные расчёты можно из данной статьи.
Принцип расчёта процентов по договору займа
Чтобы узнать, как рассчитать проценты по займу, нужно обратить внимание на основные составляющие полной стоимости кредита.
В неё входят: тело займа (сумма, которую выдаёт кредитное учреждение), плата за пользование одолженными средствами, страховки и комиссии. Это может быть не весь перечень.
Может взиматься плата за оценку имущества или ценных вещей, комиссия при обналичивании или уплате через кассу.
Процент по займу – это количество денег, которые должен уплатить заявитель за пользование ссудой. Этот показатель может быть ежедневным, ежемесячным и годовым.
В случае краткосрочного кредита важным будет малый показатель ежедневных комиссий, начисляющийся за пользование кредитом.
Зная его точный размер, срок и сумму одолженных денег, можно просто произвести расчёты и понять, сколько нужно будет вернуть денег вместе, и сколько в день вам будет обходиться ссуда.
Способы исчисления процентов базируются на специальных математических формулах простых процентов, сложных процентов, с использованием плавающей или фиксированной ставки.
Способ их расчёта в обязательном порядке указан на первой странице договора. Если такой информации нет, то количество начисленных за пользование денег будет производиться по формуле простых процентов.
Также в договорном соглашении указывается размер ставки, исходя из которой проводятся все подсчёты.
Если ставка не указана, то за основу берётся утверждённая Центробанком РФ ставка рефинансирования, которая составляет 7,25% годовых.
Важно. Если у вас не получается понять, как считать сумму уплаты по формулам, или вы запутались в показателях, обратитесь к онлайн-калькулятору. На электронных страницах многих кредитных учреждений есть опция, которая предварительно рассчитает вашу финансовую нагрузку. Так вы сможете оценить свои финансовые возможности заблаговременно и не попасть в более затруднительное положение.
Порядок расчёта
Для применения любой из формул нужно знать значения всех её составляющих компонентов:
- точное количество заёмных денег;
- ставка, по которой происходят начисления процентов;
- сроки в днях.
Вооружившись этой информацией, можно посчитать, сколько рублей в день платит клиент. Сравнив эти результаты по ряду кредитных учреждений, можно выбрать самый недорогой вариант. Где начисляется минимальная сумма по займу, там и выгодно принять предложение.
При расчётах важно знать точные показатели. Использовать реальные значения по количеству дней (особенно в краткосрочных займах), где сумма растёт с каждым днём. Размер процентов указан в договоре и может быть изменён при нарушении заёмщиком кредитных условий.
Как рассчитать простые проценты
Формула простых процентов является самой популярной среди кредитных соглашений, особенно часто используется в краткосрочных займах и выглядит следующим образом:
Пр = СЗ*ГС/ДКГ*РПП, где:
- Пр – процент;
- СЗ – сумма займа;
- ГС – годовая ставка;
- ДКГ – длительность календарного года;
- РПП – размер платёжного периода.
Формула расчёта вознаграждения по займу требует второстепенных математических вычислений. Например, если в договоре ссуды прописана дневная ставка, то рассчитывают сначала годовую, умножив дневную на фактическое количество дней в текущем году.
Узнать, как правильно рассчитать проценты, можно в разных источниках. Чтобы не затруднять себя и рассчитать сумму процентов по займу, можно воспользоваться кредитным калькулятором, размещённым на независимых от финансовых учреждений сайтах.
Не следует забывать о случае досрочного погашения. Если кредитный договор фиксирует внимание на конкретном сроке, то деньги нужно выплатить независимо от количества дней, оставшихся в запасе при досрочном закрытии кредита. При выплате за фактические дни пользования кредитом выплата совершается за срок с первого дня до даты погашения долга.
Как рассчитать сложные проценты
Формула сложных процентов чаще применяется в долгосрочном кредитовании, или когда клиент пропускает срок выплаты. В таких случаях часть невыплаченного долга прибавляется к сумме займа. В следующем кредитном периоде деньги будут начисляться на уже увеличенную сумму.
Схема расчёта процентов применяется исходя из формулы:
СД = СЗ*(1+ГС)*КП, где:
- СД – сумма долга;
- СЗ – сумма займа;
- ГС – годовая ставка;
- КП – количество периодов.
Процентная ставка по выданному займу выражается в долях, поэтому делится на 100.
Комбинированные схемы начисления
Кроме формул простых и сложных процентов, в кредитовании используются комбинированные методы, к которым прибегают, если в расчётах есть не целый, а часть показателя.
Посчитать проценты при годовых займах, если такой уплачен за неровное количество платёжных периодов, нужно с применением обеих формул. Вычислить размер выплаты за целые периоды требуется по формуле простых процентов, а за дроблёный период по схеме сложных. Полученные результаты требуется сложить. Это будет конечной суммой, которая нужна для погашения кредитного долга.
Как рассчитываются проценты за просрочку
Иногда не получается придержаться условий договора и внести вовремя платёж. На что тогда рассчитывать заёмщику?
При нарушении условий кредита со стороны финансовой организации могут применяться разные санкции. В их числе штрафы, пени, неустойки по займам.
Неустойка выражается в фиксированной сумме рублей, которая растёт кратно сроку задолженности, или может носить характер повышенной ставки. Договор должен определять, каким образом начисляются штрафы.
В потребительских кредитах просрочкам обычно уделяется целый раздел в письменном соглашении.
Расчёт пени происходит по схеме:
Пр = РД*ППр*СНст, где:
- Пр – процент за просрочку;
- РД – размер долга;
- ППр – период просрочки;
- СНст – ставка неустойки.
Совет. Чтобы правильно выбрать ссуду, внимательно ознакомьтесь с разделом о штрафных санкциях. Во многих МКК их размеры настолько велики, что лучше сделать рефинансирование и перекрыть долг вовремя, чем выплачивать космические суммы неустойки.
Как рассчитать проценты по договору займа в валюте
Расчёт по займам, выдаваемым в долларах или евро (самых распространённых иностранных денежных единицах), рассчитывается в конкретной иностранной валюте. При этом уплата осуществляется в рублях по курсу, который зафиксировал Центробанк РФ на момент внесения платежа.
Ссуда, оформленная в валюте, считается менее затратным вариантом по сравнению с займом в рублях. Поэтому граждане РФ стараются брать большие суммы на длительный период именно в валюте. К примеру, оформить ипотеку или автокредит гораздо дешевле в долларах. Переплата получается меньше на 5–12%.
Это обуславливается высоким риском скачков курсов и малыми сроками для возврата долга.
Законодательная база
Процессы кредитования настолько широко вошли в жизнь российского населения, что применяются во всех сферах и имеют чёткую регламентацию со стороны правительства. Законами РФ закреплены основные правила, базируясь на которых долговые отношения должны быть обоюдно выгодными – и кредитору, и заёмщику.
Закон РФ «О банках и банковской деятельности» вводит основные термины и основы деятельности. Закрепляет процентную ставку рефинансирования. Опираться также следует на Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. В нём можно найти подробную информацию о правильном начислении процентов.
В ГК РФ более подробно раскрываются вопросы ссуд и потребительских кредитов (гл. 42).
Статьи законов ГК детально прописывают все этапы оформления и возврата кредитов. Есть информация о частичном погашении займа («О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй ГК РФ»). Главы 25 и 26 указывают на ответственность за нарушение долговых обязательств. В главе 46 описаны способы, правила наличного/безналичного расчёта.
Обратите внимание. Перед оформлением кредита и выдачей денег ознакомьтесь с действующими нормативными актами. Знание юридических тонкостей поможет сделать правильный выбор кредита, а если нашёлся подвох – законный способ доказать своё право на неуплату кредита и возмещение ущерба кредитной организацией.
Заключение
Обучитесь финансовой грамотности вместе с нами. Перед оформлением сделки просчитайте комиссию и конечную сумму, которые подлежат возврату финансовому учреждению.
Узнав, как посчитать эти показатели, можно сравнить, какие кредиторы ставят приемлемые цены за свои услуги, а какие наживаются на безвыходности клиентов. Станет ясно, с кем сотрудничать стоит, а чьи условия совсем неприемлемы в вашем случае.
Требовать от онлайн-калькуляторов предоставления точных расчётов необоснованно. Многие из них производят стандартные вычисления без учёта всех параметров.
Воспользовавшись указанной выше информацией, получите самые достоверные данные. Если они расходятся с требованиями кредитора, выясните причину, продемонстрируйте свою грамотность в финансовых расчётах, чтобы не выплачивать лишнего.
Как самостоятельно рассчитать проценты по займу
По статистике, в 2020 году хотя бы один кредит выплачивало почти 13 млн россиян, а это чуть менее 10% населения страны. Многие из них в итоге оказались с просрочками.
Та же статистика, даже без учета ситуации прошлого года, говорит, что многие просто не просчитывают заранее сумму, которую им придется заплатить кредитору. И в итоге оказываются в долговой яме.
А ведь этого можно избежать, переведя заранее проценты по займу, который кажется таким заманчивым, в «живые» и понятные рубли. Как это сделать самостоятельно – рассказываем в статье ниже.
Зачем самостоятельно рассчитывать проценты по займу
Алевтина, польстившись на рекламу, оформила в МФО заем на 25 000 рублей сроком на 3 месяца. Цифра «всего лишь» в 0,99% показалась ей мизерной, по сравнению со ставками банков на потребительские кредиты. Вот только девушка не учла, что через 90 дней ей придется возвращать уже не 25 000 и даже не 26 000 рублей, а уже 47 275 рублей, из которых 22 275 рублей – это набежавшие проценты.
А вот если бы Алевтина обратилась в банк и оформила потребительский кредит на ту же сумму и срок, но под 8,9% годовых, сумма долга была бы другой – 25 561 рубль.
Если не брать в расчет жизненные обстоятельства Алевтины и другие переменные, голые цифры четко дают понять, какой вариант менее разорителен для ее бюджета. Именно для этого полезно заниматься самостоятельным подсчетом «капающих» по займу процентов. Причем до заключения договора, а не после него.
Помните! Сумма ежемесячного платежа должна отнимать не более 40% вашего дохода за те же 30 дней. Если после подсчета процентов вы поняли, что ежемесячный платеж слишком высок, найдите более выгодный заем.
Заранее рассчитать размер переплаты полезно не только заемщику, но и кредитной организации. Здесь все элементарно: займодавец заранее понимает, какую прибыль он в итоге получит.
Второй плюс для него – сопоставив цифру с доходом заемщика, кредитор сможет вовремя отказать в ссуде или предложить измененные условия.
Как начисляются проценты по займу
Схема отличается в зависимости от того, где вы брали заем – в МФО или в банке.
В МФО, которые славятся моментальными сроками выдачи денег и низкими ставками, способ начисления процентов достаточно простой. Действительно, по законам РФ, процентная ставка в микрофинансовых организациях не может превышать 1%. Однако есть одно но.
Обратите внимание! Проценты в МФО не годовые. Они начисляются ежедневно и рассчитываются от изначально полученной вами суммы.
Другими словами, микрофинансовые организации каждый день прибавляют к изначальной сумме долга определенную цифру.
Накопившаяся в течение всего срока дополнительная сумма – это и есть та переплата, которую должнику придется вернуть организации вместе с первоначальным долгом.
Безусловно, есть беспроцентные предложения. Однако надо понимать, что обычно это рекламный ход для новых клиентов и при последующем обращении ставка будет отличной от нуля.
Есть и хорошая новость. В некоторых МФО предусмотрено снижение процентной ставки при досрочном погашении долга. Этот нюанс нужно уточнять в организации перед оформлением документов.
В банках система несколько иная. Переплата зависит от схемы погашения долга – обычно это еженедельные или ежемесячные оплаты. В этом случае проценты насчитываются на ту часть изначальной суммы, которая осталась после очередного платежа. Так происходит до момента полного возврата денег.
Помните! Порядок расчета процентов регулируется статьей 809 ГК РФ. В кредитном договоре обязательно должны быть прописаны все условия займа, начисления процентов, способы погашения долга, права и обязанности сторон, а также ответственность заемщика в случае просрочки.
Как рассчитать проценты по займу самостоятельно: примеры расчетов
Понять систему расчета в отрыве от конкретных цифр сложно. Чтобы вам было проще, мы разберем две существующие схемы на примере нашей Алевтины с долгом в 25 000 рублей сроком на 90 дней.
Простые проценты
Название схемы говорит само за себя – расчет достаточно прост и именно он обычно применяется в микрофинансовых организациях. Чтобы понять, сколько в итоге вы переплатите МФО (N), нужно знать:
- процентную ставку в день ®;
- изначальную сумму займа, на которую вы оформляете заявку (P);
- срок займа в днях (n).
- В итоге у нас получится вот такая формула, по которой можно вычислить простые проценты:
- N = ((P*r)/100)*n
- Напомним, что Алевтина хочет взять 25 000 рублей на 3 месяца по ставке 0,99% в день. Подставим вместо символов эти данные:
- ((25 000*0,99)/100)*90= 22 275 рублей.
- Напомним, это только начисленная сверху переплата. Чтобы вычислить окончательную сумму к возврату, нужно выполнить еще одно действие:
- 25 000 + 22 275 = 47 275 рублей.
- Именно столько придется вернуть Алевтине через 3 месяца после получения займа.
Сложные проценты
Эта схема уже более запутанная, но даже с ней можно справиться, если использовать готовую формулу. В предыдущем случае мы исходили из того, что проценты неизменны и начисляются каждый отчетный период на изначальную сумму займа.
На этот раз постулат в том, что сложные проценты постоянно пересчитываются. Для его вычисления нужно знать отчетный период, принятый в организации.
Чтобы было проще, исходим из того, что он равен одному месяцу, то есть наступает 12 раз в год.
В результате в первый месяц к первоначальной сумме будут плюсовать установленный договором процент, а на следующий месяц переплату будут высчитывать уже от изначальной суммы, сложенной с доплатой за первый месяц.
Сложно? Конечно. Поэтому снова призовем на помощь нашу Алевтину.
- Формула такая:
- A = P*(1 + r/n)(nt)
- Здесь:
- А – итоговая сумма к возврату;
- Р – изначальная сумма займа;
- r – годовая ставка (указывается в долях, то есть % нужно поделить на 100);
- n – количество раз в год, которые организация учитывает процентную ставку (эта периодичность должна быть указана в договоре);
- t – количество лет, на которые оформлен заем.
- Итак, напомним, что наша Алевтина хочет взять те же 25 000 рублей на 3 месяца (это 0, 25 года) по ставке в 8,9% годовых (в долях эта цифра будет выглядеть как 0,089).
- Подставим в вышеуказанную формулу наши значения:
- 25000*(1+0,089/12)(12*0,25) = 25000*(1,00742) (12*0,25) = 25000*(1,00742)3 = 25000*1,02242 = 25 561 рубль.
Итак, Алевтина, просчитавшая заранее все варианты и предварительно изучившая матчасть, сможет сэкономить неплохую сумму. Но конечно, только при условии, что она соответствует всем требованиям банков, в которые она обратится.
Расчет процентов за просрочку
Формулу и правила таких расчетов регулирует статья 395 ГК РФ. Согласно ей, процент за несвоевременную уплату или отклонение от уплаты долга начисляется только на основную сумму займа. Расчет по формуле сложных процентов (начисление процентов на проценты) запрещен.
Важно! Размер переплаты за просрочку зависит от величины ключевой ставки ЦБ РФ, которая действовала на период неуплаты. Этот показатель не учитывается и не выплачивается, если стороны заключили соглашение о неустойке в случае просрочек.
При этом есть один нюанс – закон позволяет прописать в договоре конкретную величину процента за неуплату. Если фигурирует эта цифра, то на ключевую ставку внимания уже можно не обращать.
Кстати, ставка рефинансирования учитывается только для старых договоров, просрочка по которым длилась до 1 июня 2015 года.
Запомните! Расчет просрочки начинается с дня, следующего за установленной датой платежа, и включает день, когда долг был оплачен.
В зависимости от этих нюансов формула имеет два варианта. Распишем их оба, опираясь на наш пример.
Предположим, Алевтина заключила договор, в котором не прописан процент за просрочку. Внести платеж ей нужно было 20 февраля, но она сделала это только 28 февраля, то есть просрочила оплату на 8 дней. Формула, по которой ей насчитают новый долг, будет выглядеть так:
N = (P*n*t).
Здесь:
- N – изначальная сумма долга, без учета переплаты;
- n – календарные дни просрочки;
- t – актуальный показатель ключевой ставки ЦБ РФ в долях (на момент написания статьи он равен 4,25%).
- Подставляем в формулу наши значения:
- (25000*8*0,0425) = 8 500 рублей.
- Именно столько заплатит Алевтина сверху, если пропустит дату выплаты долга на 8 дней.
- Теперь предположим, что в договоре указана переплата за просрочку – 5%. С учетом этого долг вырастет так:
- (25000*8*0,05) = 10 000 рублей.
Обратите внимание! Вышеуказанные расчеты актуальны в том случае, когда долг должен выплачиваться однократно. В случае периодических платежей расчеты усложняются.
Предположим, что Алевтина, взяв заем на 90 дней, должна ежемесячно вносить по 8 457 рублей. Первую выплату она внесла вовремя, а вот две других просрочила на 5 и 8 дней.
- В этом случае все неуплаты будут посчитаны отдельно и суммированы между собой. Для удобства будем в расчетах отталкиваться от ключевой ставки ЦБ РФ:
- (25000*5*0,0425) + (25000*8*0,0425) = 5 312,5 + 8 500 = 13 812,5 рубля.
- Это процент за неуплату без учета основного долга, который с Алевтины никто, как вы понимаете, не снимал.
Вывод прост и банален: не стоит пропускать дату платежа, если вы не хотите, чтобы ваш кошелек похудел еще больше. Алевтина это уже поняла.
Обратите внимание! Если в период неуплаты менялась ключевая ставка, то переплата высчитывается отдельно для каждого показателя.
Если предположить, что наша Алевтина просрочила платеж на 8 дней, в течение которых на 5 день изменилась ставка ЦБ, то переплата за просрочку сложилась бы из двух сумм: за первые 4 дня (исходя из размера ставки t1) и за вторые 4 дня (исходя из размера ставки t2).
Заключение
Самостоятельный расчет процентов по займу, в том числе за просрочку – важный навык, который пригодится любому человеку. Это основа финансовой грамотности, которая поможет выбрать наиболее выгодный для вашего бюджета заем.
Если формулы вам не поддаются, воспользуйтесь калькуляторами займов и/или кредитов на портале Выберу.ру. Сервис мгновенно выдаст по заданным вами параметрам размер ежемесячного платежа, переплаты, общую сумму долга и примерный график. По этим результатам вы сможете здесь же подобрать себе подходящий продукт от аккредитованного МФО или
Расчет процентов по займу в кредитных учреждениях — примеры. Жми!
Содержание
- 1 Зачем нужен договор
- 2 Расчет в банке
- 3 Расчет микрокредита
Как проводится расчет процентов по займу?
В нашей статье подробнее рассмотрим, как рассчитываются проценты в банках, в микрофинансовых организациях и какие есть особенности у договора займа.
Зачем нужен договор
Сегодня все чаще можно встретить использование договора займа — документа, имеющего юридическую силу. В нем отражается отношения между двумя сторонами: кредитор дает в долг заемщику некоторую сумму или вещь в пользование и требует возврата в указанный срок.
Сторонами могут выступать как физические лица, так и юридические, а сам заем может быть процентным (кредитор получает некоторую сумму за пользование деньгами) или беспроцентным. Заключить договор займа необходимо не только при даче денег в долг знакомым, но и при взятии банковского кредита или микрозайма.
В этом случае договор должен быть составлен по принятой в банке или микрофинансовой организации форме. Между физическими лицами договор займа может быть заключен в произвольной форме и, при желании, заверен нотариально.
Важно знать: вместе с договором займа между физическими лицами могут быть составлены 2 расписки: в выдаче и получении денег, которыми обмениваются стороны.
В зависимости от того, какой кредит взят, различают и способы расчета процента. Например, если заем беспроцентный, то процентная ставка будет составлять 0%, то есть заемщик должен будет вернуть только взятую сумму. Если процентная ставка больше нуля, необходимо учитывать это и заранее подсчитать конечную сумму.
Расчет в банке
Обычно калькуляторы есть на официальном сайте каждого банка или же можно воспользоваться программами на различных общих сайтах, посвященных займам. Если это невозможно, придется посчитать самостоятельно. Для этого необходимо знать несколько общих формул и некоторые сведения:
- Сумму кредита.
- Срок погашения.
- Процентную ставку и за какой период набегают проценты: за день, неделю или месяц.
Возьмите на заметку: в банках ставка обычно годовая, но высчитывать ее необходимо за каждый месяц.
Расчет производится по следующей схеме:
- Сумма кредита умножается на процентную ставку за год.
- Полученное число делится на количество дней в году.
- Частное умножается на количество дней в отдельный период: на 30 дней, если погашение должно идти каждый месяц, на 7 дней, если оплата понедельная.
Также можно полученное в первом пункте число разделить на 12 месяцев, но это даст приблизительный результат. Также стоит помнить, что полученное число — это только проценты: выплачивая лишь их, заемщик не гасит основной долг, он так и остается «висеть» на его счету.
Пример расчета:
Заемщик получил кредит в 100 тысяч рублей под 25% годовых.
- 100 тысяч * 25% = 25 тысяч.
- 25 тысяч / 365 = 68,5 рубля.
- 68,5 * 302055 рублей — столько должен банку заемщик за месяц пользования кредитом.
Второй вариант: 25 тысяч / 12 = 2083 рубля в месяц. Результат получился примерно таким же.
Расчет микрокредита
При этом процент обычно начисляется за неделю или, чаще, за каждый день. И, хотя сам процент невелик (1-2%), за месяц может набежать солидная сумма.
Важно отметить, что процент вычисляется, исходя из уже имеющегося долга: в первый день долг составляет кредит и процент, во второй день — полученная в первый день сумма и процент от нее.
Расчет происходит следующим образом:
- Сумма займа умножается на процент и складывается с основным долгом — это итог первого дня.
- Полученная сумма вновь умножается на процент и складывается с суммой первого дня — это итог второго дня.
- Повторить пункт 2 необходимо столько раз, на сколько дней был взят микрокредит.
- Пример расчета:
- Заемщик взял микрозайм в 8 тысяч рублей на неделю под 1% в день.
- 8 тысяч * 1% = 8080.
- 8080 * 1% = 8160,80.
- 8160,80 * 1% = 8242,40 и т.д.
Итого за неделю пользования кредитом заемщик будет должен банку 8577 рублей, из которых 8 тысяч — основной долг, а 577 рублей — процент. Рассчитывая процент по договору займа, необходимо внимательно следить за правильностью подсчетов.
Проще всего воспользоваться банковским калькулятором или помощью специалиста. Также необходимо помнить, что некоторые банки требуют обязательной оплаты только процента, другие — процента и части долга, чтобы тот постепенно уменьшался.
Как рассчитываются проценты по займу, смотрите в следующем видео комментарии эксперта:
Онлайн-калькулятор займов
Калькулятор процентов по займу 2021 – онлайн калькулятор, который позволяет быстро посчитать размер переплаты. Инструмент использует универсальную формулу, поэтому в него можно вносить данные не только по микрокредитам, но и по небольшим банковским кредитам.
Расчет процентов по договору займа на калькуляторе
Расчет процентов по договору займа на онлайн-калькуляторе можно проводить с компьютера или смартфона. Порядок действий в обоих случаях останется одинаковым. Чтобы получить таблицу расчета, пользователю нужно ввести в соответствующие поля:
Важно обратить внимание на пункт, где необходимо выбрать способ начисления ставки. Если у банков она годовая, то у микрофинансовых организаций – дневная.
Для клиентов, которые уже имеют оформленный договор и не внесли ежемесячный платеж, понадобится отдельная форма, где можно рассчитать размер штрафа в зависимости от остатка задолженности, количества дней просрочки, предусмотренных для таких случаев санкций (указываются в договоре с банком или МФО).
Когда нужен сервис
Необходимость рассчитать проценты по займу на онлайн-калькуляторе обычно возникает перед оформлением краткосрочного или долгосрочного кредита. Результаты расчетов помогают подобрать выгодное предложение МФО с минимальной переплатой за пользование средствами.
Благодаря возможности менять данные займа под проценты на онлайн-калькуляторе, можно понять, на какой срок оформить кредит, чтобы ежемесячные платежи не стали непосильной ношей.
При просрочке по уже полученному займу с помощью онлайн-калькулятора микрозаймов и долгосрочных кредитов можно узнать, какую сумму придется внести во время следующего платежа с учетом пени и других штрафных санкций.
Преимущества онлайн-подсчетов
Инструмент показывает результат за несколько секунд и это быстрее, чем считать все самостоятельно. У сервиса есть и другие плюсы:
- Бесплатность. Можно провести неограниченное количество подсчетов.
- Доступность с любого гаджета с выходом в интернет.
- Не нужно вводить личную информацию. Некоторые банки и МФО позволяют автоматически рассчитать сумму переплаты только после заполнения короткой анкеты. Для расчета на этой странице достаточно знать ставку и ввести необходимую сумму.
Благодаря инструменту выбрать самое выгодное кредитное предложение онлайн-займа гораздо проще.
Комментарий: Удобная МФО, не спорю, брала первый раз под 0%, дальше процент уже есть, но я бы не сказала, что слишком большие. Если брать на 10-15 дней, то очень скромные переплаты. Спасибо за сервис.
Пантелеева Аделина про МФК До Зарплаты 07.05.2021
Комментарий: Быстро одабривают и деньги выдают. Оформлял все через приложение не выходя из дома. Ставка по процентам выше чем в банках, но не надо ни справки собирать ни доход подтверждать. Машины усматривают внимательно, оценивают реально, без занижений
Калькулятор процентов по ст 809 гк рф
Для расчета процентов по ст. 809 ГК РФ потребуется внести в форму следующую актуальную информацию:
- Сумма займа – общая сумма переданных заемщику денег.
- Период займа – срок на который заимодавец предоставил деньги, от даты получения до даты возврата денежных средств.
- Процентная ставка/период – значение процентной ставки [%] и период, за который она начисляется.
- Периодические выплаты – дата и сумма погашения займа построчно.
Подробнее о порядке расчета процентов по статье 809 ГК РФ читайте ниже >>>
Для получения отчета нажмите кнопку [Рассчитать]
Калькулятор позволяет рассчитать полную сумму займа с учетом переплаты по процентам и с учетом периодических выплат.
Согласно статье 809 ГК РФ размер и порядок рассчета процентов за пользованием займом может быть определен договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Процентную ставку и период, за который она рассчитывается, вы должны указать самостоятельно. Значение процентной ставки указывется в процентах и может быть десятичным дробным числом. Период, за который берется указанная ставка, может быть календарным (год — 365/366 дней, месяц — 28/29/30/31 дней) и фиксированным (год — 360 дней, месяц — 30 дней, неделя, день, произвольный период в днях).
Порядок выплат процентов за пользование займом определяется соглашением сторон в договоре, либо осуществляется ежемесячно до дня возврата займа включительно (см. пункт 3 ст. 809 ГК РФ).
Калькулятор позволяет указать выплаты в поле «Периодические выплаты». В этом поле информация о выплатах указывается построчно — в формате:
[дата][пробел][сумма] [дата][пробел][сумма] [дата][пробел][сумма]
…
Например: 30.01.2018 9500.50, что означает: 30 января 2018-го года была произведена выплата в размере 9500 руб. 50 коп.
Даты выплат лучше указывать в формате ДД.ММ.ГГГГ, хотя калькулятор понимает и многие другие форматы (в этом случае убедитесь, что даты были распознаны корректно).
Порядок погашения долга определяется статьей 309 ГК РФ (т.е. сначала погашаются проценты, а потом основная сумма займа):
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.
По вопросам работы калькуляторы вы можете обратиться через форму обратной связи.
Онлайн калькулятор расчета процентов по микрозайму
В связи с появлением в России большого количества новых микрофинансовых организаций, выбрать оптимальный вариант заемщику довольно затруднительно. Для упрощения расчета оплаты процентов за пользование займом, наш сервис probanki-info.
ru предлагает воспользоваться таким инструментом как онлайн калькулятор. Благодаря этой удобной опции можно рассчитать полную сумму онлайн займа, включая проценты за возможную просрочку. С помощью калькулятора можно выбрать подходящую компанию.
Как считает калькулятор процентов по займу
Онлайн калькулятор подстроен под стандартные условия обслуживания, а также под скидки, и рассчитывает итоговую сумму, отталкиваясь от этих данных. Сервис работает в автоматическом режиме. Чтобы узнать проценты по договору займа, нужно ввести следующие данные:
- сумму займа (в рублях);
- срок займа (количество календарных дней);
- процент в день.
Получившуюся сумму финансовых издержек за полный срок можно увидеть в итоговой таблице-форме. Инструмент помогает, не выходя из дома, в считанные секунды узнать: сумму ежедневного платежа, погашения процентов, остаток задолженности. В результате вы сможете сэкономить на данном виде кредитования и не переплачивать.
Особенности расчёта процентов по договору микрозайма
Договор микрозайма обязательно включает в себя основные детали – сумму платежа, сроки кредитования и процентную ставку (может быть месячной или годовой). В договоре четко излагаются все формулы расчета просрочки, комиссий и штрафов в случае несоблюдения условий организации, предоставляющей кредит.
В случае, если в документе не указан фиксированный процент за пользование займом, он автоматически становится равен ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации. Из года в год этот показатель меняется, и посмотреть условия на текущий момент можно на сайте www.cbr.ru.
Если заемщик не вносит средства в указанный срок, то ему начисляется дополнительная процентная ставка. Штрафные санкции могут быть фиксированными, эту деталь стоит уточнить перед оформлением минизайма в выбранном финансовом учреждении.
Как сэкономить на микрокредите
Чтобы оценить все преимущества МФО, заемщикам рекомендуется предварительно рассчитать сумму переплаты в конце срока и поинтересоваться, какие скидки и промокоды предоставляет выбранное финучреждение.
Часто такие организации предлагают выгодные условия сотрудничества – первый микрозайм под 0%, что позволяет получать средства на определенный период (в основном до 30 дней) без платы за пользование кредитом.
Постоянные заемщики могут пользоваться скидками до 70 % за одноразовое взятие средств или же до 50 % в рамках программы лояльности. Некоторые МФО предлагают оформить микрозайм на выгодных условиях по публикуемым в социальных сетях промокодам. Промокод вписывается в соответствующее поле договора, и после обработки системой итоговая сумма микрокредита рассчитывается с учетом скидки.
Загрузка...
