Неустойка по КАСКО в 2021 году — с формулой расчета, исковое заявление, по закону о защите прав потребителей, взыскание, судебная практика, срок

Каско — это один из видов добровольного автострахования.

Его оформляют в качестве дополнительной защиты на случай происшествия. Полис покрывает ущерб, не охватываемый ОСАГО.

Если по надуманным причинам страховщик отказывает в возмещении, либо не выплатил положенную сумму в полном объеме, вы вправе потребовать с него неустойку. Что представляет собой неустойка по Каско? Как ее рассчитать и получить? Расскажем далее.

Что такое неустойка по Каско?

Она используется в качестве меры наказания страховой компании, которая должным образом не исполняет свои обязательства по выплате компенсации за наступление страхового случая.

Законодатель понимает под этим термином проценты, которые начисляются на сумму невыплаченной страховки. Неустойка позволяет потерпевшей стороне компенсировать длительное ожидание денег.

Неустойка — это денежная компенсация за дни, которые вы провели в ожидании получения выплаты.

В отличие от ОСАГО, выплаты по Каско специальным законом не регулируются. Но это не значит, что страховые фирмы могут делать все, что заблагорассудится.

Услуги добровольного страхования регулируются нормами ст. 395 ГК РФ и ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме того, с 2014 г. суды придерживаются разъяснений Верховного суда РФ при рассмотрении исков в отношении страховых компаний, официально подтвердившего право автолюбителей на получение неустойки.

Взыскать неустойку по Каско можно только через суд.

В какой срок можно получить неустойку по каско?

• Если для ОСАГО законодательно определен четкий срок, в который страховая компания должна рассчитаться с пострадавшими, для Каско такого закона нет.
• Сроки возмещения обычно прописываются в условиях договора Каско или Правилах страхования (выдаются вместе с полисом), либо рассчитываются индивидуально при обращении страхователя с заявлением на получение выплаты.
• В зависимости от суммы компенсации, обстоятельств дела и статуса страховой компании, сроки варьируются от пары дней до нескольких месяцев.

Сроки выплат по полисам Каско законом не регламентированы.

Необходимо понимать, что страховое возмещение по Каско может быть двух видов:

1. Денежная выплата — срок прописывается в договоре Каско.
2. Ремонт поврежденного автомобиля — срок определяется Законом РФ «О защите прав потребителей» и составляет не более 45 дней.

Если вы согласились отремонтировать поврежденный авто в сервисе страховщика, то сроки возмещения можно условно разбить на две категории:

1. период выдачи направления на ремонт;
2. период проведения ремонтных работ.

Ремонт машины не должен превышать 45 дней.

Как и любая услуга, страховая выплата должна быть осуществлена в конкретные сроки. Поэтому нарушение установленного периода оказания услуг по ремонту авто дает страхователю право на получение неустойки по Каско.

Началом отсчета срока считается не день происшествия, а дата подачи страхователем полного пакета документов на получение выплат.

Форма возмещения не важна — страховщик обязан соблюдать сроки.

Расчет неустойки по Каско

1. 
2. В зависимости от вида страхового случая, формула расчета неустойки по Каско учитывает размер пени согласно законодательным актам или ключевой ставки ЦБ РФ.
3. Формула расчета неустойки:
4. Неустойка = Ключевая ставка ЦБ РФ /360 (или цифры из иных нормативных актов)* Недоплаченная сумма * Количество дней просрочки

Нужно помнить, что сумма неустойки не может превышать общую стоимость услуги, то есть размер уплаченной страховой премии. Если вы купили полис Каско за 50 тыс. руб., больше этой суммы получить не удастся.

Пишем претензию в страховую компанию

Если после подачи заявления о наступлении страхового случая прошло больше времени, чем указано в договоре, вы вправе предъявить страховщику претензию.

В тексте документа пропишите требования о погашении задолженности по страховой выплате и перечислении неустойки в отведенный срок.

Для начала постарайтесь урегулировать спор мирно.

Вручить претензию можно представителю страховой компании лично, либо направить по почте заказным письмом с уведомлением.

При личном вручении подготовьте 2 экземпляра — один для страховщика, второй для себя. На своем экземпляре попросите проставить отметку о принятии документа. Сохраните его на случай обращения в суд.

Если страховщик проигнорировал вашу претензию, либо вас не устроил его ответ, можно подавать иск в суд.

Скачать образец претензии о выплате неустойки по Каско

Составляем исковое заявление о взыскании неустойки

Чтобы дело разрешилось в максимально быстро, следует ответственно отнестись к составлению иска. Укажите в нем все, что описали в претензии.

Общие правила составления исковых заявлений прописаны в ст. 131 и ст. 132 ГПК РФ. Документ должен содержать:

• персональные данные истца;
• наименование и адрес ответчика;
• детальное изложение сущности дела;
• ссылки на подходящие законодательные нормы;
• цену иска;
• реквизиты для перечисления средств;
• дату составления и подпись заявителя.

Если цена иска ниже 50 тыс. руб., обращайтесь в мировой суд, если выше — в районный (городской) суд.

К иску приложите документы, подтверждающие изложенные факты и требования:

• документы о праве собственности на автомобиль;
• договор Каско;
• копию справки о ДТП;
• расчет суммы страховой выплаты и неустойки.

Размер госпошлины определяется согласно пп.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Составление иска и представительство ваших интересов в суде рекомендуем доверить профессиональному автоюристу, который знает все тонкости взаимоотношений со страховыми компаниями.

Взыскание неустойки по осаго судебная практика

Неустойки по ОСАГО взыскивается со страховой компании в 2 случаях: — просрочка страховой выплаты; — нарушение срока направления на восстановительный ремонт. Взыскать ее можно 2 способами:

1. Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.
2. Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.

Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги.

Размер неустойки по ОСАГО

S*1%*D=N, где:

S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда). 1% — размер неустойки за каждый день просрочки. D — Количество дней просрочки.

N — Сумма неустойки.

Давайте посмотри как считать неустойку по ОСАГО на примере 2-х расчетов: 1 расчет — за просрочку страховой выплаты и 2 расчет — за невыдачу направления на восстановительный ремонт Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО.

Предположим, что сумма ущерба от ДТП по независимой экспертизе составила 178 000 рублей. Добровольно страховая компания в установленные сроки выплатила 75 000 рублей. Разница в страховой выплате взысканная через суд — 103 000 рублей.

На досудебное урегулирование, суд со страховой, вплоть до взыскания страховой выплаты по решению суда, у нас ушло 74 дня. Теперь совместим наши цифры с формулой

— 103 000 рублей — сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке. — 1% — размер неустойки за каждый день просрочки — 74 дн. — количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).

— 76 220 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт. Предположим, что по результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП составил 87 000 рублей.

Договором ОСАГО было предусмотрено что страховая выплата осуществляется посредством направления на ремонт в станцию дилера. Страховщик просрочил направление на ремонт на 21 день.

Используем ту же формулу и произведем расчет аналогичный Расчету № 1

87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей, где:

— 87 000 рублей — сумма ущерба по результатам независимой оценки. — 1% — размер неустойки за каждый день просрочки. — 21 дн. — количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).

— 18 270 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

И даже если Вы знаете как рассчитать неустойку по ОСАГО, однако это не означает, что в Вашу пользу будет взыскана вся сумма неустойки. Суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе снизить размер неустойки. Цитата из постановления Верховного суда РФ.

«Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, допускается только по заявлению ответчика.

В решении должны указываться мотивы, по которым суд полагает, что уменьшение ее размера является допустимым». Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой.

Так вот, чтобы суд «безобразно» не резал размер неустойки по ОСАГО, нужно в возражение на заявление ответчика (страховой компании) о снижении размера неустойки, в обосновании размера неустойки указать следующее, обязательно выделив строки как в тексте

Консультация юриста

УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

«В силу абц. 2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г.

N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке. В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Читайте так же:  Достали звонки коллекторов

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г. по делу 78-ГК15-11, Определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года.

Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.»

Неустойка по ОСАГО судебная практика

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Суд НЕ ВПРАВЕ самостоятельно уменьшать размер неустойки! Только по заявлению ответчика.

Даже если суд и уменьшит размер неустойки, то это будет незначительная сумма и в случае обжалования в вышестоящей инстанции Вы отстоите свои деньги. Ниже размещено решение суда, в котором истец не обратил внимание суда на практику Верховного суда РФ по ст. 333 ГК РФ.

в результате суд уменьшил неустойку по ОСАГО на 40%. Из заявленных 40 000 рублей, было взыскано только 25 000 рублей.

Исковое заявление о взыскании неустойки по ОСАГО (образец)

Источник: http://proins.ru/osago/neustojka

Автострахование

Жилищные споры

Земельные споры

Административное право

Участие в долевом строительстве

Семейные споры

Гражданское право, ГК РФ

Защита прав потребителей

Трудовые споры, пенсии

• Главная
• Взыскание неустойки по ОСАГО от страховой суммы и от страховой выплаты. Судебная практика

• Обращаем внимание: нижеприведенная статья была написана в 2012 году, в период действия статьи 13 закона об ОСАГО, согласно которой, в случае неисполнения обязанности по выплате страхового возмещения, страховщик за каждый день просрочки должен был уплачивать потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования ЦБ РФ, от установленной статьей 7 закона об ОСАГО страховой суммы.
• Однако с 1 сентября 2014 года статья 13 закона об ОСАГО утратила силу, в связи с чем, представленная ниже статья на сегодняшний день утратила актуальность.
• В нынешней редакции закона об ОСАГО, за несоблюдение своих обязательств по договору ОСАГО страховщик уплачивает неустойку, финансовую санкцию и штраф, только предусмотренные законом об ОСАГО:

1. Неустойка за нарушение срока страховой выплаты или ремонта транспортного средства — за каждый день просрочки в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
2. Финансовая санкция за нарушение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате — в размере 0,05 процента от установленной законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
3. Штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке — при удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица об осуществлении страховой выплаты (статья 16.1 закона об ОСАГО).

Обращаем внимание , что размеры страховой суммы (лимит страхования по ОСАГО) увеличены законодателем, о чем см. статью 7 закона об ОСАГО с ми.

Страховая выплата производится страховщиком в течении 20 дней (а не 30-ти, как было раньше) со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате.

Актуальные разъяснения и комментарии по состоянию законодательства на 2018 год о порядке возмещения причиненного в ДТП вреда, образцы исковых заявлений, претензии содержатся в публикации «Страховое возмещение по ОСАГО. Порядок, формы, иски, претензии, сроки».

Некоторые разъяснения о применении положений закона об ОСАГО содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Взыскание неустойки по ОСАГО от страховой суммы и от страховой выплаты.

Судебная практика

(по состоянию законодательства на 2012 год)

Как взыскать неустойку по КАСКО?

Страхование КАСКО призвано избавить автовладельца от неприятных последствий ДТП.

Однако многие клиенты жалуются на недобросовестную работу страховщиков, поскольку, пользуясь услугами таких компаний, страхователи испытывают серьезные неудобства.

Например, организация может затягивать сроки по выплатам. В этом случае вы вправе требовать с нее уплаты неустойки за несвоевременное оказание услуг.

На каких основаниях можно взыскать со страховой компании штраф? Как правильно рассчитать его сумму? Можно ли обойтись без суда? Об этом вы узнаете в данной статье. К тому же мы расскажем, как документально подтвердить возникновение обязательства по уплате неустойки, а также разберемся со сроками взыскания.

Основания для выплаты

Как и любые другие услуги, страховые выплаты должны осуществляться в определенные сроки. Согласно Гражданскому Кодексу, в случае просрочки или отказа в исполнении своих обязательств по договору, страховая организация обязана выплатить клиенту неустойку.

При этом положение о штрафе должно быть включено в текст страхового соглашения. Некоторые компании идут на хитрость и не указывают условия получения денежных средств в договоре, но даже тогда страхователь продолжает оставаться под защитой государства.

Несмотря на такой недочет, он также может требовать неустойки по КАСКО на абсолютно законных основания, среди которых выделяют:

• Просрочку выплаты страхового возмещения;
• Неправомерный отказ в получении компенсации;
• Выплату страхового возмещения в неполном объеме;
• Нарушение сроков выдачи направления на ремонт;
• Невыполнение обязанностей по восстановлению автомобиля;
• Занижение размера страховой выплаты.

Законодательство не устанавливает четкие сроки выплат по КАСКО, они должны быть прописаны в страховом договоре или в Правилах страхования – том документе, который выдается клиенту вместе с полисом. Поэтому перед тем, как требовать неустойку за просрочку, еще раз обратите внимания на условия соглашения. Кроме того, необходимо помнить, что сроки выплат исчисляются со дня подачи страховщиком всех необходимых документов, а не с момента ДТП.

Как рассчитать?

Для того, чтобы рассчитать сумму неустойки, необходимо определить, была ли она закреплена в страховом договоре. В том случае, если ее размер не зафиксирован в документе, расчет происходит согласно Гражданскому кодексу. Тогда размер процентов будет определяться ключевой ставкой Банка России.

Так, проценты неустойки за определенный период можно рассчитать по следующей формуле: сумма страховки умножается на сумму ставки по рефинансированию и количество просроченных дней, после чего полученная сумма делится на 360. При этом размер неустойки не должен превышать сумму стразовых взносов.

Порядок действия

Если страховая нарушает условия договора, автовладельцу необходимо отстаивать свои права в законном порядке. Взыскать неустойку по КАСКО можно как в судебном, так и во внесудебном порядке. Так, если компания не выполняет свои непосредственные обязательства, необходимо:

Сначала нужно заявить свое требование о взыскании неустойки непосредственно самому страховщику. В частности, вы должны составить и подать ему грамотно оформленную письменную претензию. Ее можно принести в учреждение лично или отправить заказным письмом.

В первом случае оставьте себе копию заявления с пометкой от страховщика. Если же вы посылаете претензию почтой, закажите уведомление о доставке письма. При обращении в суд это поможет вам доказать тот факт, что документы действительно были доставлены в страховую.

Более того, одновременно с обращением к страховщику, вы можете подать жалобу в Банк России с указанием конкретного нарушения со стороны организации.

Как составить заявление?

Написать досудебную претензию в страховую достаточно просто. Она составляется в свободной форме, но к ее содержанию предъявляют несколько требований. Итак, заявление должно содержать:

• Сведения о страховой компании (наименование, а также ФИО и должность ее представителя);
• Данные заявителя (ФИО, адрес и номер телефона);
• Информацию о страховом договоре;
• Обстоятельства, побудившие страхователя требовать неустойку;
• Сумму неустойки;
• Реквизиты банка или почтовый адрес;
• Перечень документов, приложенных к заявлению;
• Дату составления претензии и подпись заявителя.

В обязательном порядке напишите адресата претензии – руководителя страховой компании. Также не забудьте указать причину обращения – задержку выплат, отказ выплат в результате угона и т.д. Затем пропишите меры, которые вы будете вынуждены принять в случае игнорирования вашей претензии – в данном случае, это обращение в судебные органы.

Образец

Уплата через суд

Если стороны конфликта в течение 5 рабочих дней так и не пришли к соглашению, то страхователь может составить исковое заявление о взыскании неустойки. При обращении в суд необходимо иметь при себе копию претензии к страховщику, а также подтверждение того, что данный документ был им получен.

Кроме того, придется определить точное количество просроченных дней, а также рассчитать сумму исковых требований. Помимо неустойки по КАСКО вы имеете право требовать от страховщика компенсацию морального вреда, размер которой определит уже суд.

Более того, вы можете включить в иск требования о взыскании с ответчика госпошлины и всех других судебных издержек.

Выбор судебной инстанции напрямую зависит от цены иска: если она меньше 50 тысяч рублей – обращайтесь в мировой суд. В случае если сумма требуемой компенсации гораздо больше, вы можете подать заявление районному судье. Не забудьте о перечне требуемых для обращения в суд документов. Вместе с иском вам понадобятся:

• Договор страхования;
• Поданное вами заявление в страховую компанию;
• Отказ страховщика от выплаты компенсации;
• Заключение независимой экспертизы;
• Документы о регистрации автомобиля;
• Квитанцию об уплате госпошлины.

Если вы не обнаружили у себя каких-либо из перечисленных документов, можно подать в суд ходатайство об их истребовании. Само заявление, в свою очередь, должно содержать информацию о сторонах разбирательства (страховой компании и страхователе), описание ваших требований, а также цену иска. В тексте документа старайтесь ссылаться на соответствующие нормативно-правовые акты.

Срок исковой давности по добровольному автомобильному страхованию составляет 2 года. Помните, что не всегда получается выиграть суд своими силами. Если вы сомневаетесь в том, что правильно составили исковое заявление и собрали все необходимые документы, лучше обратитесь за помощью к профессиональному юристу. Он вместе с вами изучит страховой договор и поможет вам в сборе доказательств. Загрузка…

Мы в социальных сетях

Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей

Или зарегистрируйтесь через соц.сети

Пожалуйста подтвердите вашу регистрацию. Письмо с подтверждением отправленно на указанную вами почту.

buhgalter_angela@mail.ru

Неустойка по КАСКО: взыскание по закону о защите прав потребителей, судебная практика

КАСКО – это добровольная система страхования авто. Она будет действовать, даже если владелец сам виновен в ДТП. Если страховая компания нарушает сроки выплаты компенсации, владелец полиса вправе взыскать неустойку. Рассмотрим, как производится взыскание неустойки по КАСКО.

Что собой представляет неустойка по КАСКО

Неустойка по КАСКО – это проценты, начисляемые на основную сумму страховой выплаты, положенной застрахованному лицу, за каждый день просрочки выплаты. Фактически, это денежная компенсация за ненадлежащее исполнение страховщиком своих обязательств.

Условия и порядок такого страхования в России регулирует законодательство, в частности, Гражданский кодекс (ГК), ст. 395 и 943, Закон о защите прав потребителей (ЗоЗПП) – ст. 28, Закон РФ №4015-1 “Об организации страхового дела в РФ”.

Помните, что КАСКО – добровольно для обоих сторон. Потребитель вправе оспорить и потребовать исключить или изменить в свою пользу отдельные пункты из договора страхования. В противном случае – отказаться от его заключения. Страховые компании зачастую намеренно прописывают такие условия, которые в дальнейшем будут препятствовать получению страховки.

В каких случаях можно получить неустойку

П. 5 статьи 28 ЗоЗПП наделяет потребителя правом получения неустойки за каждый день просрочки исполнителя по выполнению услуги. В случае КАСКО страховая  компания является исполнителем, который обязан при наступлении соответствующего правилам договора страхования случая возместить автовладельцу сумму ущерба. Сроки, в которые она обязана это сделать, должны быть прописаны в договоре.

Так как КАСКО – система добровольного страхования, в законе не предусмотрено для него столь жестких рамок, как для ОСАГО. В частности, четкие сроки выплаты не прописаны. Тем не менее, застрахованный вправе ссылаться на ЗоЗПП. Если срок возмещения прописан в договоре, то по его истечении начинает начисляться неустойка.

В договоре может быть прописано два варианта возмещения – материальная выплата и ремонт в техническом центре.

Если срок в соглашении не прописан (что встречается редко, лучше проверять и корректировать эту ситуацию в момент заключения соглашения), стоит руководствоваться:

1. Ст. 12 ФЗ №59 “О порядке рассмотрения обращений граждан”, срок не должен превышать 30 дней. Стоит прописать этот срок и в самом обращении.
2. Если ущерб возмещается посредством ремонта, то его срок тоже должен быть прописан соглашением. При этом он не может превышать 45 дней (п.1 ст. 20 ЗоЗПП).

Если авто находится на ремонте, и срок ремонта затянулся более, чем на 45 дней, при этом СК снимает с себя ответственность и перекладывает ее на сервисный центр, стоит написать заявление о возмещении ущерба и неустойки за каждый день просрочки сначала на имя страховщика, а в отсутствии реакции – в суд. Судебная практика начиная с 2014 года доказывает, что суды правомерно становятся на защиту застрахованного лица, так как оно находится в состоянии соглашения со страховой компанией, а сервисным центром. Соответственно ответственность по нарушению обязательств лежит на ней.

Таким образом, если речь идет о выплате денежной суммы – просрочка и начисление неустойки начинается после 30-го дня с момента подачи заявления, если о ремонте – после 45 дня с момента поступления авто в сервис.

Как рассчитать размер неустойки по страховке КАСКО

Порядок расчета обычно прописан в самом договоре. Тогда применяется именно он. Если процент неустойки соглашением не прописан, возможно несколько вариантов начисления.

Для расчета возможно воспользоваться специальным калькулятором, например https://www.legal-ship.com/calc/kasko/. Часто они есть на сайтах самих СК. Вариант расчета выбирается по желанию застрахованного – это может быть:

• Расчет по ст. 28 ЗоЗПП;
• Расчет по ст. 395 ГК.

Проценты начисляются за каждый день просрочки.

Юридические лица получают выплаты исключительно по 395 ст. ГК.

Соответственно, пени могут начисляться по двум формулам:

1. Сумма долга (положенная страховая выплата)*3/100*Дни просрочки.

• Пример:
• Застрахованному причитается 100000 рублей возмещения, но по истечении 30 дней с момента подачи заявления в СК прошло еще 14 дней, и выплата не произведена. Он получит:
• 100000*3/100*14=42000 рублей.

На сумму неустойки есть законные ограничения. Она не может превышать страховую сумму, либо стоимость части ремонта, если таковая прописана в договоре.

Поэтому, если страховая сумма 50 тысяч рублей, а пени составили, к примеру, 500 тысяч, то потребитель получит только 50 тысяч рублей неустойки.

Если потребитель применил в адрес СК и другие виды штрафных санкций, они также должны вписаться в максимальную сумму страхового возмещения, гарантированную договором.

1. Сумма долга (положенная страховая выплата)*ставка рефинансирования*Дни просрочки/360. На 2020 год ключевая ставка Банка РФ – 6,25% годовых (после 7 февраля 2020 она может быть изменена).

1. Расчет в итоге выглядит так:
2. 100000*6,5/100*14/360=252 рубля.
3. Очевидно, что в данном случае для физических лиц эта формула совершенно не выгодна, и лучше выбрать первый вариант расчета.

Как можно получить взыскание неустойки по полису КАСКО

Взыскание неустойки по КАСКО можно получить двумя способами:

1. В добровольном порядке.
2. Через суд.

Большинство СК прописывают в соглашении с потребителем обязательность досудебного урегулирования спора.

Оно означает, что в случае возникновения спорных вопросов потребитель обязан написать досудебное требование о выплате и неустойки в адрес СК.

Только в случае незаконного отказа или отсутствия решения вопроса в установленный законом срок он имеет право обратиться за защитой своих прав в суд.

Требование оформляется на имя СК в двух экземплярах, подается ответственному лицу. На втором экземпляре представитель обязан поставить дату, подпись и печать в получении претензии.

Досудебное требование о выплате

Досудебное урегулирование спора о нарушении прав имеет существенные плюсы – более быстрые сроки, минимизация моральных и физических затрат, отсутствие необходимости поиска адвоката и проведения экспертиз для доказательства вины СК. Конечно, если доказать вину удастся, компания обязана будет возместить застрахованному все судебные расходы, в том числе и стоимость экспертиз. Но изначально произвести их придется за свой счет.

Обращение в суд

Если страховая компания не решила вопрос при досудебном урегулировании, клиент имеет право обращаться за защитой в суд.

В исковом заявлении стоит указать все обстоятельства дела и потребовать выплаты положенной страховой суммы, а также неустойки за просрочку. В суде нужно обязательно доказать все указанные факты.

Доказательством выступают требование о досудебном урегулировании с датой, подписью и печатью о получении, дополнительно – прочая переписка, телефонные переговоры, показания свидетелей.

Так как КАСКО – это страхование имущества, срок исковой давности составляет 2 года с момента наступления страхового случая. По решению суда он может быть восстановлен, если был пропущен по причинам, признанным уважительными.

Особенности выплаты неустойки по КАСКО юридическому лицу

Как уже было сказано выше, неустойка по КАСКО для юридического лица начисляется исключительно по правилам ст. 395 ГК.

Неустойка по КАСКО по правилам закона о защите прав потребителей в этом случае не применяется, так как в преамбуле этого закона указано, что он регулирует отношения продавцов товаров и исполнителей услуг с покупателями (заказчиками), не осуществляющими предпринимательскую деятельность.

Неустойка по КАСКО 2020: формула расчета без калькулятора и нюансы

При возникновении проблем с получением выплат по КАСКО страхователь может потребовать со страховой компании компенсации неустойки. Обычно такое право возникает у страхователя в случае задержки выплат, или при переводе спора в плоскость судебных разбирательств.

В данной статье мы рассмотрим: что представляет собой неустойка по договору КАСКО и в каких случаях страхователь имеет право ее требовать; как рассчитывается неустойка; а также ознакомимся с пошаговой процедурой взыскания неустойки по КАСКО со страховой компании.

Поводы для предъявления неустойки по КАСКО

Неустойка по КАСКО страховой компанией выплачивается только при просрочке обязательств по договору. Реализация прав по полису КАСКО предполагает направление попавшего в ДТП транспортного средства на ремонт. В этой связи возможны две причины для взыскания неустойки по КАСКО.

• Задержка срока рассмотрения заявления. Он указывается в договоре с клиентом. Если его рамки не конкретизированы, тогда стоит руководствоваться положениями ст. 12 ГК РФ, предусматривающей максимальный срок рассмотрения письменных обращений в 30 дней. В самом заявлении необходимо сделать оговорку с просьбой рассмотреть его и ответить в такой-то срок.
• Нарушение срока ремонта или страховой выплаты. В соответствии с ЗоЗПП, срок ремонта ТС составляет не более 45 дней, страховые компании утверждают свои сроки, которые обычно ниже вышеуказанного. Основания для начисления и выплаты неустойки имеют законную силу на следующий после крайнего дня, указанного в договоре.

При расчете неустойки по КАСКО необходимо предварительно изучить все пункты договора, касающиеся срока рассмотрения заявления, выплат и ремонта ТС. Как правило, сроки исполнения обязательств по КАСКО вписываются в следующие рамки + несколько дней:

• Выплата возмещения по договору – от 5-ти до 30 дней.
• Типовой ремонт ТС – до 14 дней.
• Ремонт с индивидуальным заказом запчастей – несколько месяцев.

Некоторые компании прописывают их непосредственно в тексте, а некоторые оформляют приложением к договору или вывешивают на стенде в офисе для всеобщего обозрения. В последнем случае документ с прописанными в нем сроками должен быть заверен подписью руководителя страховой компании, ее печатью с обязательным указанием даты.

Срок исковой давности

Возможность получить неустойку по договору КАСКО, появляется у собственника автомобиля в случае нарушений, допущенных страховой компанией.

Если это обыкновенная просрочка выплат в установленный срок, то дни, за которые можно требовать неустойку, нужно считать следующим образом.

Берем в руки договор и находим в нём срок, в который страховщики обязуются возместить ущерб. Как правило, он составляет 15-30 рабочих дней.

Далее смотрим расписку подтверждающую дату приема документов. Это и будет момент отсчёта.

Окончанием может быть дата, когда получены деньги или их перечисление на расчетный счет. Информацию об этом можно прочитать в договоре страхования.

Суд не устанавливает сроки выплаты неустойки, он удовлетворяет требования истца, взыскать определенную сумму, согласно расчета.

Если же решение суда не содержит никаких указаний на этот счёт, то после вступления в силу, а это 30 дней, страховщик должна предпринять меры для осуществления выплаты неустойки по договору КАСКО.

Если страховая все же не платит, придётся идти в банк или к судебным приставам, и тогда всё будет зависеть от их качества и методов работы.

Калькулятор для расчета неустойки КАСКО

За несвоевременное оказание услуг физическому лицу по закону 2300-1 предусмотрен штраф в виде 3%-ной неустойки. Он взимается за каждый просроченный день. Под базовой суммой для расчета неустойки по КАСКО понимается размер страховки для возмещения аварийного ущерба.

Помимо нормы о 3%-ной неустойке по ФЗ-2300-1 применяется и другая, более щадящая формула:

Сумма неустойка по КАСКО = Страховое возмещение * ставка рефинансирования * дни просрочки / 360

Она учитывается судебной практикой по КАСКО неустойке и редко оспаривается клиентами. По состоянию на ноябрь 2020г. ставка рефинансирования составляет 7,5%.

ПРИМЕР

Страховка к выплате составила 120 000 руб. Исполнение требования клиента просрочено на 15 дней.

Страховщик помимо непосредственной выплаты обязан выплатить еще и неустойку по договору КАСКО в следующем размере: 120 000 * 7,5% * 15 : 360 = 3 750 руб.

Одновременно с этим сохраняется право на неустойку за просрочку оказания услуг физлицу в соответствии с ЗоЗПП. Калькулятор неустойки КАСКО считает ее следующим образом: 120 000 * 3% * 15 = 54 000 руб.

Юристы страховых компаний всеми силами открещиваются от последней формулы, указывая, что расчет неустойки по КАСКО производится строго по первой. На самом деле, это правило справедливо только при расчете неустойки КАСКО для клиентов-организаций. Закон есть закон, и грамотный юрист всегда докажет в суде свою правоту, добившись выплаты неустойки КАСКО в максимальном размере.

  Тотальная гибель по страхованию ОСАГО в вопросах и ответах?

Необходимость сотрудничества с юристом

И так уважаемый читатель, теперь у вас есть представление о том, как рассчитать и получить неустойку по КАСКО.

Вместе с тем необходимо помнить, что вряд ли страховая компания самостоятельно предложит выплатить неустойку. Для этого, необходимо самостоятельно отслеживать ситуацию и если существуют нарушения – действовать.

Как уже говорилось выше, неустойку по договору КАСКО можно получить не только за просрочку выплат.

Не забывайте, в спорах со страховыми необходима помощь юриста. Действовать самостоятельно не рекомендуется.

Особенности выплаты неустойки КАСКО за ремонт

При направлении ТС на ремонт и затянувшиеся сроки требование о компенсации предъявляется уже не к страховщику, а к СТО, непосредственно осуществлявшей ремонт.

Расчет суммы неустойки КАСКО производится с учетом сроков, указанных в договоре со страховой компанией, или отраженных в ответе на заявление об исполнении обязательств.

В данном случае обязательство СК по своевременному направлению ТС на ремонт считается исполненным, а вот сроки непосредственного ремонта затянуты, но это уже ответственность компании, занимающейся ремонтом.

Что это такое

В общем смысле неустойка представляет собой определенную сумму средств, похожую на штраф, которая накладывается на не выполнившего свои обязательства субъекта сделки. Неустойка выплачивается за несоблюдение такого требования договора, как своевременное предоставление компенсации со стороны страховщика.

Согласно требованиям законодательства страховщик обязан приступить к расчету компенсации убытков клиента сразу после письменного обращения последнего. Очень важно при этом учесть установленный законом срок возмещения.

Сложность заключается в том, что каждая страховая компания устанавливает период, в течение которого должна предоставить компенсацию, на собственное усмотрение.

О длительности ожидания страхователь может узнать в договоре страхования.

Если страховщик проигнорировал требование о выплате компенсации и не дал мотивированного ответа на заявление клиента, то собственник транспортного средства имеет полное право на взыскание неустойки.

Однако для этого необходимо узнать о порядке и правилах взыскания такого рода штрафа.

Сделать это можно с помощью страхового договора, так как именно этот документ содержит информацию об урегулировании подобных конфликтов.

Законодательство страны также помогает страхователю защитить свои права. Правила урегулирования ситуации, когда страховая компания не выполняет свои обязательства по предоставлению компенсации, можно найти во многих законодательных актах РФ.

Сведения можно найти в Гражданском кодексе. Также следует ознакомиться с законом о защите прав потребителей.

Так как клиенты страховых компаний являются потребителями страховых услуг, они могут рассчитывать за юридическую защиту на основании данного акта.

Главным сводом законов, который регулировал бы ситуацию с невыплатой компенсации, все же считается Гражданский кодекс РФ.

Согласно статье 395 потерпевший неудобства пострадавший гражданин действительно может взыскать с провинившейся стороны определенные штрафные санкции.

Положение также регламентирует, что начисление суммы происходит за каждый день просрочки выполнения законных обязательств.

Досудебное требование о выплате неустойки КАСКО

Первый шаг по гарантированному получению взысканию неустойки в рамках договора КАСКО – это подача заявления на имя руководителя страховой компании. В нем конкретизируется дата обращения, реальные сроки исполнения обязательств, сумма страховой выплаты.

Расчет производится по указанным данным. В него можно включить штрафные суммы, рассчитанные двумя вышеописанными способами – по ставке рефинансирования и по ЗоЗПП, особенно, если речь идет о небольших выплатах. Образец претензии можно увидеть по ссылке.

Закона, запрещающего требовать неустойку КАСКО сразу по двум нормативам, не существует, так что данное требование вполне правомерно. Далее следует дождаться ответа. В случае положительного решения – просто явиться за выплатой, при отказе или игнорировании заявления о неустойке оформляется иск в суд.

  Договор страхования ОСАГО и его порядок оформления

Какие документы понадобятся

Для взыскания неустойки по КАСКО потребуется подготовить документы, с которыми обратиться в суд. Потребуется подготовить:

• личный паспорт страхователя;
• договор добровольного страхования;
• чек об оплате страховой премии;
• заявление о подаче полного пакета документов, которое предоставляет сотрудник отдела урегулирования убытков;
• выписку с расчетного счета, где видно, что денежные средства не поступали;
• отказ в предоставлении направления, если предусмотрен ремонт на станции;
• иные справки, подтверждающие, что финансовая организация нарушила условия.

Исковое заявление

Помимо перечисленных обязательных документов каждый пострадавший обязан подготовить исковое заявление. Сделать это можно самостоятельно, или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале.

При самостоятельном составлении искового заявления в нем главное указать:

• наименование суда, куда направляется иск;
• данные застрахованного владельца транспорта;
• наименование страховой компании, где куплен полис КАСКО;
• сведения транспортного средства;
• где и когда произошел страховой случай;
• дату подачи заявления страховщику;
• какой размер компенсации поступил на карту или когда был получен отказ.

Взыскание неустойки по КАСКО через суд

Составление искового заявления на неустойку КАСКО доверьте профессионалу, специализирующемуся на автостраховании. Ввиду отсутствия специальных законов, регулирующих взаимоотношения страховщика и страхователя, по договору КАСКО самостоятельно добиться удовлетворения иска будет сложно. Ответчик будет защищаться на профессиональном уровне.

Значимыми моментами в иске на взыскание неустойки по КАСКО 2018 являются следующие.

• Обоснования позиции истца. В их качестве прилагается копия договора КАСКО, приложение к нему со сроками удовлетворения требований или фото документа со стенда в офисе страховой с указанием сроков. Далее следует ответ страховщика при его наличии, расчет страховой выплаты и документ, доказывающий исполнение требований (выплату или направление на ремонт с указанием даты). При обращении в суд до исполнения требования в иске отражается расчет на дату его составления.
• Ссылки на законы. Чем их больше, тем лучше. Каждый пункт необходимо раскрыть – обоснованность применения ст. 314, 395 ГК РФ и положений ЗоЗПП.
• Соблюдение сроков. В отношении неустойки КАСКО срок исковой давности составляет два года с первого дня просрочки исполнения обязательств. По истечении двух лет получить неустойку по КАСКО нереально – ответчик заявит ходатайство об истечении срока, и суд обязан его удовлетворить. Такой иск будет отклонен.

Исковое заявление подается по месту нахождения ответчика – по адресу офиса страховщика. Подав ходатайство о рассмотрении дела по месту нахождения истца, можно сделать процесс более удобным для себя. Образец искового заявления здесь.

Заманчивые предложения

Большинство страховых агентств предлагают бонусные пакеты и программы, доступные ограниченному контингенту:

• владельцам новых транспортных средств;
• страхователям, взявшим в кредит машину, которая выступает залогом в банке;
• опытным либо наоборот, начинающим водителям;
• владельцам дорогой или наоборот подержанной машины.

Читайте по теме: Автокредит без первоначального взноса

Практически все страховщики благосклонно относятся к автотранспорту, оборудованному специальными противоугонными системами.

Судебная практика по неустойке КАСКО

Судебное рассмотрение дел о взыскании неустойки КАСКО со страховых компаний – довольно распространенная практика. Суды часто существенно урезают размер предъявляемых истцом претензий. Это происходит при их явном завышении, когда размер неустойки КАСКО больше страховой суммы и расчет штрафных санкций произведен сразу по двум формулам.

Если сумма двойной неустойки (по ГК РФ и ЗоЗПП) не превышает сумму страхового возмещения, то добиться ее присуждения ответчику вполне реально. Даже адвокат с небольшим опытом докажет правомерность применения двух нормативных актов – закону это не противоречит.

Еще одна причина снижения суммы неустойки по КАСКО судами – исполнение требования ст. 333 ГК РФ. Оно реализуется при встречном заявлении ответчика на снижение неустойки. При отсутствии такого заявления суд может уменьшить неустойку по КАСКО, посчитав ее слишком завышенной и обосновав свою позицию.

Чем выгодно досудебное урегулирование по неустойке КАСКО?

Страховщикам судебный процесс совершенно невыгоден – в случае удовлетворения иска суд присуждает им выплату неустойки КАСКО плюс компенсацию судебных издержек истца, госпошлины плюс штраф в пользу государства.

Но принудить ее исполнить законные требования без суда не просто. Все зависит от грамотности составленного первичного заявления и указанных в нем данных.

Эту задачу лучше всего доверить специалисту по страхованию, хорошо знающему все тонкости страхового дела, судебную практику и нормативные акты.

Клиенту по договору КАСКО суд также менее интересен.

С одной стороны, он вправе требовать неустойку КАСКО по ставке рефинансирования по ЗоЗПП одновременно, с другой ,придется оплатить госпошлину, потратиться на адвоката (ведение судебного процесса стоит на порядок дороже составления претензии). К тому же суд, приняв заявление ответчика о снижении размера неустойки, может удовлетворить гораздо меньшую сумму.

Виды страхования

Какой вид страхования выбрать — решать владельцу ТС. Можно поделить добровольное страхование на:

Первый вариант включает в себя страховку как от угона, так и от ущерба. Договор может также содержать дополнительные опции, например, выезд на место происшествия комиссара, сбор справок и прочее.

При втором варианте транспортное средство страхуется только от ущерба. При этом можно хорошо сэкономить на цене страховки. Особенно это касается случаев, когда автомобиль не относится к числу наиболее угоняемых и имеет надежную сигнализацию.

Принципиальные отличия неустойки по КАСКО и ОСАГО

Самым существенным отличием, не в пользу КАСКО, является существование ФЗ-40 от 25.04.2002г. Он регулирует абсолютно все положения по ОСАГО, включая начисление и выплату неустойки.

Штрафные проценты по ней ниже, чем по КАСКО, — всего 1% за каждый день просрочки удовлетворения требования, но ее проще доказать, рассчитать и получить. Все дело в четко прописанных в этом законе сроках на удовлетворение требований.

По ОСАГО действует та же норма по снижению неустойки – это право предоставлено ответчику по ст. 333 ГК РФ.

В связи с отсутствием специальных нормативных актов относительно КАСКО, при решении вопроса со страховыми выплатами, ремонтом и неустойкой применяются законы общего характера – ГК РФ и ЗоЗПП.

На страницах нашего сайта можно получить исчерпывающую информацию относительно начисления и реального взыскания неустойки по КАСКО. Как написать заявление, сделать расчет, подать иск и отстоять свои права до конца – мы подобрали актуальную информацию и образцы документов, действительные в 2020 г.