В попытках вернуть выданные клиенту средства банки используют различные инструменты — звонят должнику на работу, приходят домой и даже угрожают уголовной ответственностью. Действительно ли в России могут посадить в тюрьму за неуплату кредита, и в каких случаях человека ожидает такое наказание?
Чего действительно можно ожидать, если не платить кредит
Типовая схема работы с должниками следующая:
- фиксация кредитором факта просрочек;
- начисление штрафов и пени;
- совершение клиенту звонков с целью урегулировать ситуацию;
- при невозможности договориться — подача в суд.
При этом в большинстве случаев банк изначально пытается решить вопрос с заемщиков мирно — предлагает реструктуризацию, предоставляет отсрочку и т.д. К помощи судебной инстанции кредитор прибегает только при неэффективности других способов воздействия на клиента.
Важно! Вместо суда банк вправе продать дело коллекторской службе, которая также имеет право попытаться договориться с должником или же подать исковое заявление в суд.
При рассмотрении дела суд, как правило, выносит решение о принудительном взыскании суммы задолженности в пользу кредитора.
После вступления приговора в силу исполнительный лист передается судебным приставам, которые продолжают работу с заемщиком — могут описать его имущество, наложить запрет на выезд из России, обратиться к работодателю для оформления принудительного удержания части долга из зарплаты и т.д.
Но существуют ситуации, когда лицо, которое не платит кредит, может быть привлечено к уголовной ответственности и заключено под арест.
Когда могут посадить в тюрьму за долги по кредиту
В Уголовном законодательстве предусмотрены 4 статьи, на основании которых лицу, которое не оплачивает принятые на себя финансовые обязательства, грозит тюремное заключение:
- ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования»;
- ст. 165 «Умышленное причинение ущерба»;
- ст. 176 «Незаконное получение кредита»;
- ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности.
При этом ни одна из этих статей не предусматривает ответственности в том случае, если у клиента действительно нет финансов или возможности вернуть взятые деньги.
Чтобы понять, в каких случаях сажают в тюрьму за уклонение от возврата полученной от кредитора суммы, необходимо рассмотреть каждую статью отдельно.
Мошенничество при получении займа
В статье 159 речь идет об уголовной ответственности при наступлении совокупности следующих обстоятельств:
- кредит оформлен обманным путем — речь идет не только о поддельных документах, но и искажении предоставленных сведений, например, размера заработной платы или реальной финансовой нагрузки;
- заемщик изначально не планировал возвращать полученные средства.
Максимальная ответственность по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.
Важно, что даже если клиент при оформлении кредита указал некорректные сведения, но первоначально не платить по договору в планах не было, то к уголовной ответственности его привлечь не получится. Судебная практика показывает, что если заемщиком был внесен хотя бы один платеж, то этот факт подтверждает отсутствие злого умысла по отношению к кредитору.
Умышленный финансовый ущерб
В статье 165 говорится о том, что если ущерб (в данном случае — невозврат кредита и неоплата процентов по нему) был нанесен обманным путем или злоупотребления доверием.
Наказание может быть назначено за следующие действия:
- предоставление поддельных документов, включая недействительные справки с работы;
- завышение уровня доходов;
- сокрытие размера финансовых обязательств;
- предоставление иных ложных сведений с целью получить одобрение по кредитной заявке.
При этом максимальное наказание зависит от суммы материального урона:
- от 250 тыс. рублей — до 2 лет лишения свободы;
- от 1 млн рублей — до 5 лет лишения свободы.
Судебной практики по привлечению частных заемщиков к ответственности по данной статье нет — во всех вступивших в силу решениях фигурируют компании или должностные лица.
Получение финансирования от банка незаконным способом
Действие статьи 176 распространяется исключительно на индивидуальных предпринимателей или лиц, руководящих организациями — поступки частных лиц здесь не рассматриваются. Привлечь к ответственности можно корпоративного заемщика, который для получения кредита исказил данные бухгалтерской, налоговой или другой отчетности, а также преднамеренно предоставил иные ложные сведения.
При этом сумма нанесенного ущерба должна быть более 2 млн 250 тыс. рублей — в противном случае заемщика призвать к ответственности не получится. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 5 лет.
Злостное уклонение от оплаты кредитных обязательств
Законодательно не установлена расшифровка понятию «злостное». Но исходя из анализа судебной практики по статье 177 можно сделать вывод, что заемщика могут привлечь за уклонение от оплаты кредита по решению суда при наличии такой возможности — например, если должник переписал имущество на других лиц с целью его сокрытия.
Максимальное наказание — до 2 лет лишения свободы. При этом сумма «уклонения» должна быть строго более 2 млн 250 тыс. рублей.
Могут ли на самом деле посадить в тюрьму за невозврат займа
Несмотря на то, что законодательно существует возможность ограничить свободу должника, на практике такое применяется крайне редко.
Чтобы минимизировать риск уголовной ответственности необходимо:
- во время оформления кредита предоставлять только корректные сведения и подлинные документы;
- при возникновении финансовых затруднений выходить с банком на контакт, а не игнорировать звонки кредитора;
- стараться вносить хотя бы минимальные суммы в оплату задолженности, все чеки при этом рекомендуется сохранять.
Важно! Все судебные решения, следствие которых становится тюремное заключение гражданина либо связаны с мошенничеством (подделка документов, привлечение подставных лиц и т.д.), либо со злостным укрывательством от ответственности перед кредиторами.
При этом лишение свободы не освобождает должника от исполнения обязательств перед другими кредиторами.
Кто будет платить кредит, если заемщик в тюрьме
Если заемщик отбывает наказание из-за неоплаты кредита, то в большинстве случаев исполнительное производство по его делу уже открыто. Это означает, что судебные приставы имеют право арестовать и реализовать его имущество (включая банковские счета) для погашения задолженности перед кредитором, а также удерживать в его пользу часть от всех доходов заемщика.
Если же заключение не связано с неуплатой кредита, то обязанность по внесению платежей за клиентом сохраняется. В такой ситуации возможны следующие варианты развития событий:
- Кредит погашает поручитель или созаемщик. Если речь идет о крупном денежном займе или ипотеке, то в большинстве случаев договор оформлялся вместе с женой или мужем либо с оформлением поручительства. Если по такому кредитному соглашению перестала поступать оплата, то банк правомерно обратится к указанным в контракте лицам.
- Оплату будут вносить родственники или знакомые. Если поручителей нет, то во избежание начисления пени и штрафов заемщик может договориться об оплате с близкими людьми.
- Банк предоставит отсрочку. Если срок заключения незначительный (до 12 месяцев), то клиент может попробовать написать в банк обращение с просьбой войти в положение и предоставить возможность оплатить долг после освобождения. При этом кредитор самостоятельно принимает решение о том, удовлетворять просьбу клиента или нет.
- Банк обратится в суд. Если родственники или знакомые не согласились вносить оплату, а банк не предоставил отсрочку, то заемщику остается только пустить дело на самотек и дожидаться судебного заседания по вопросу неоплаты задолженности.
Если судом или правоохранительными органами ограничена свобода заемщика, то во избежание дальнейших проблем он может попытаться через доверенных лиц продать часть имущества или активов. Полученные средства можно будет использовать как на полное погашение обязательств, так и на ежемесячные взносы до момента освобождения.
© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.
Могут ли посадить за неуплату кредита в России в 2021 году – какое наказание грозит неплательщикам?
Время чтения: 6 минут(ы)
Большинство граждан в наше время имеет один или сразу несколько оформленных кредитов.
Иногда, в силу различных причин, заемщик лишается работы и привычного заработка, и тогда выплаты по кредиту прекращаются, а задолженность начинает расти как снежный ком.
Если должник игнорирует предупреждения, не считает нужным появиться в банке и дать объяснения, не предпринимает попыток получения отсрочки, то кредитующие организации вправе обратиться в судебные инстанции для взыскания накопившейся задолженности.
При таком развитии событий многих должников начинает волновать вопрос: могут ли посадить за неуплату кредита или все обойдется выплатой штрафа? О том, насколько это реально, мы сегодня и поговорим.
Чем грозит неуплата кредита: что может сделать банк?
Наказание за неуплату кредита зачастую приводит к применению штрафных санкций, которые сразу прописываются в договоре кредитования.
Если обязательства по возврату средств не выполняется в установленные соглашением сроки, то банк имеет полное обращаться с иском в суд.
Судебный орган после рассмотрения иска может принять одно из возможных решений: удовлетворить требования полностью либо частично.
После этого должнику будет предоставлен определенный срок, в период которого он должен решить вопрос с банком. При этом учитывается и финансовое состояние клиента кредитной организации – имеется ли имущество, по каким причинам должник не исполняет свои обязательства и т.д.
Когда банки подают в суд?
Суммы просрочки, из-за которых банк может подать в суд, могут быть разными, поскольку основания для обращения прямо прописаны на уровне законодательства – невыполнение обязанностей по договору. Зачастую кредитной организации обращают внимание не только на конкретную сумму задолженности, но и на сроки просрочки, также начисленные по просрочке пени.
Обычно, когда клиент банка задерживает выплату на сумму меньше 100 000 рублей, финансовое учреждение обращается в службу безопасности или к коллекторам, однако по закону банковская организация может обратиться в суд уже через день после наступления просрочки. На практике банки поступают несколько иначе – сначала они звонят с предупреждениями и напоминаниями. Данные меры направлены на урегулирование спорной ситуации с должником без привлечения третьей стороны.
Только если переговоры не приносят результатов, спустя некоторое время (обычно 5-6 месяцев) банки подают на должника в суд.
Но и для кредитной организации судебное разбирательство чаще всего также не сулит ничего хорошего, поскольку оно будет связано со значительными тратами – банку придется оплачивать услуги юристов, нотариусов и прочих специалистов, которые будут работать с нерадивыми клиентами.
Может ли банк арестовать пенсию?
Если пенсионер имеет неоплаченный долг по кредиту, его банковский счет могут арестовать. При этом данные санкции распространяются на все денежные средства, которые поступают из Пенсионного Фонда. В таком случае пенсионер рискует остаться без средств к существованию. Чтобы этого не произошло, должник обязан заранее предупредить пристава о целевом назначении банковского счета.
По закону пенсионные выплаты могут удерживаться лишь частично, а размер списаний со счета не должен превышать 50%. Однако на практике иногда данный показатель увеличивается до 70%. Происходит это когда возникает необходимость возместить потерпевшему лицу моральный ущерб или вред, причиненный здоровью.
При этом инициировать подобные меры имеет право только судебная инстанция. Все действия такого рода банк выполняет по запросу судебных приставов, после рассмотрения дела в суде и положительного решения в пользу истца.
Может ли банк отобрать квартиру?
Несоблюдение графика платежей по кредиту является одной из самых распространенных причин изъятия жилья у заемщика. Когда банк вынужден изыскивать возможность для возврата денежных средств должника, чаще всего он обращается в суд.
После рассмотрения дела и вынесения положительного решения по нему судебные приставы имеют право изъять имущество должника, в том числе и его квартиру. При этом присутствуют определенные условия изъятия подобного имущества.
Кроме того, такие серьезные санкции банковские организации предъявляют обычно к злостным нарушителям кредитного договора, то есть к тем гражданам, которые в течение длительного времени не оплачивали кредит, игнорировали требования банка, и долг у которых превышает сумму в 1 000 000 рублей.
Что могут сделать приставы?
Изъятием имущества у должника занимаются судебные приставы. После конфискации они реализуют его для того, чтобы покрыть убытки банком.
Что могут описать приставы в квартире?
Описать и изъять за неуплату приставы могут следующее.
- Любые денежные поступления должника (зарплату, проценты депозитных счетов, стипендию, поступление на расчетный счет). Если должник является зарплатным клиентом, при возникновении просрочек банк в одностороннем порядке имеет право забирать часть его заработной платы.
- Любые объекты владения – недвижимое и движимое имущество, право на владение им, ценные бумаги.
- Предметы быта – ценную технику, посуду, хозяйственные принадлежности.
- Драгоценные металлы, в том числе ювелирные украшения, слитки, серебряные и золотые монеты.
- Животных – скаковые породы лошадей, рабочий скот и т.д.
Судебные приставы не имеют права изымать у должника следующие категории вещей:
- средства личной гигиены;
- инструменты заработка (данный пункт не распространяется на транспортные средства, которые являлись залогом по кредиту);
- мебель, одежду и обувь;
- пособия, выплачивающиеся на содержание детей недееспособных, граждан, выплаты по потере кормильца.
Могут ли подать в розыск?
Если должник перестал выходить на связь с кредитной организацией, тогда банк чаще всего сразу составляет исковое заявление в суд, особенно, когда дело касается крупных сумм. Подавать в розыск самостоятельно банк не может, поскольку это не входит в его компетенцию, а действия службы безопасности кредитной организации официально не считаются взысканием.
Взыскивать долг имеет право по закону исключительно служба судебных приставов, специалисты которой также могут объявлять должника в розыск после получения решения суда и занесения данных должника в реестр розыска по исполнительным делам.
Данное мероприятие проводится исключительно в порядке гражданского судопроизводства. Такие структуры как полиция, прокуратура ко всем мерам, которые могут быть применимы по отношению к проблемному заемщику, отношения не имеют.
Под розыском в ходе исполнительного производства подразумеваются действия сотрудников ФССП, направленные на установление местонахождения должника и его имущества. При этом судебные приставы способны использовать сведения, которые были получены в результате осуществления частной детективной деятельности.
Могут ли арестовать единственное жилье?
После получения решения суда сотрудники ФССП не имеют права забирать у должника единственное жилье, в котором круглый год проживают он сам и его семья.
Приставы также не могут арестовать участок, на котором располагается дом, который является единственным местом проживания кредитополучателя.
Исключением из этого правила является недвижимое имущество, которое было оформлено в банке в качестве залога или предоставленное заемщику по договору социального найма.
В любых других случаях, когда у должника есть несколько объектов недвижимости, на любой из них может быть наложен арест, но при этом сумма имеющейся задолженности должна быть сопоставима со стоимостью недвижимости. При больших долгах сотрудники ФССП могут изъять квартиру и предоставить недобросовестному заемщику жилое помещение с меньшей площадью и менее комфортными условиями проживания.
Могут ли забрать автомобиль?
Владельцам транспортных средств следует понимать, что при крупной задолженности на машину будет наложен арест. Это означает, что хозяин автомобиля будет ограничен в правах на собственное имущество, не сможет ездить на машине, продать или подарить ее другому лицу.
Конфискация транспорта не может быть произведена у должников-инвалидов, которые передвигаются исключительно за счет автомобиля. Также нельзя накладывать аресты на машину, которая является единственным источником дохода для должника.
Есть ли уголовная ответственность?
Для того чтобы избежать подачи иска в суд с соблюдением всех необходимых процедур, кредиторы часто прибегают к угрозам в адрес должника. В частности, сотрудники службы безопасности могут утверждать, что привлекут заемщика к уголовной ответственности. А граждане, которые не знают тонкостей законодательства, часто принимают на веру слова сотрудников банка.
Между тем, законодательством предусмотрено несение уголовной ответственности не за формирование долга как такового, а за мошенничество при подаче заведомо ложных документов на этапе получения кредита. Также УК РФ предусматривает ответственность за злостное уклонение от обязательств плательщика по уже принятому в отношении должника решению суда (статья 159, 165, 177 УК РФ).
Если следствием не было установлено мошенничество или преднамеренный обман заемщика на стадии оформления кредита, то должник не будет нести уголовную ответственность за накопление долга.
Могут ли за долги посадить в тюрьму?
В Российской Федерации посадить в тюрьму за неуплату кредита могут только по статье 159. 1 УК РФ («мошенничество в сфере кредитования»).
Поэтому зачастую угрозы банков или коллекторов – это не более чем способ давления на должника.
Исходя из судебной практики, для того, чтобы инкриминировать данную статью за неуплату, необходимо доказать факт умысла с целью хищения или сам факт хищения.
Тем не менее, по статье 159. 1 УК РФ привлекают граждан довольно часто. Типичная ситуация привлечения следующая.
- Предоставление кредитору ложных сведений о залоге или ином обеспечении, уровне зарплаты (завышен ежемесячный доход), месте регистрации или месте работы. Считается, что предоставление любого рода ложных сведений, которые повлияли на принятие положительного решения по выдаче кредита, является заведомо мошенническими действиями.
- Оформление кредитов/займов по чужим документам или с использованием чужих личных данных.
- Реализация групповых мошеннических схем.
Статья 159. 1 УК РФ включает несколько составов преступлений, которые различаются квалифицирующими признаками и тяжестью наказания.
- Простой состав. Подразумевает обман кредитной организации, получение денег и их невыплату. По данной статье лишение свободы не предусмотрено, однако должник может получить арест до 4 месяцев, штраф или принудительные работы.
- Часть вторая. Групповое преступление, которое совершено по предварительному сговору. Подразумевает случаи незаконного получения кредита созаемщиками.
- Часть третья. Преступление, совершенное с использованием служебного положения (сотрудниками банка) в крупном размере – от 1500000 рублей.
- Часть четвертая. Преступления, предусмотренные 1-3 частью, совершенные организованными группами или в особо крупном размере (от 6000000 рублей).
По части 2-4 предусматриваются санкции по мере увеличения тяжести преступления – от 4 до 10 лет лишения свободы. Сроки давности у данных преступлений – до 10 лет.
Что будет, если человека посадили в тюрьму, а у него кредит?
Привлечение к уголовной ответственности не способно ограничивать гражданскую и гражданско-процессуальную дееспособность заемщика.
Он по-прежнему отвечает по приобретенным долговым обязательствам и всем своим имуществом по выплатам по кредиту.
На практике осужденный может поручить выплачивать денежные средства за него родственникам или же попросить банк о рассрочке или рефинансировании.
Лишение свободы не может выступать основанием для завершения гражданско-правовых обязательств. Если заемщик допустил просрочку при выплате, то с него, помимо суммы задолженности, взыскивается штраф, а при значительной сумме просрочки кредитор вправе обратиться в суд. Родственники не несут ответственности за должника, однако взыскание может быть осуществлено с доли совместного имущества.
Таким образом, в большинстве случаев уголовную ответственность за неуплату кредита гражданина нести не будет. Тем не менее, заемщику следует понимать, что последствия его действий все равно будут для него негативными. В случае халатности и уклонения от внесения обязательных платежей, заемщик может потерять денежные накопления, все вклады, имущественные права и даже собственное жилье.
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
Посадят ли за неуплату микрозаймов в 2021 году
03.01.2021 Займы
Многие люди привыкли обращаться в микрофинансовые организации, чтобы подправить свое положение. Однако не все успевают вернуть деньги вовремя, из-за чего появляются проблемы с коллекторами и судебными приставами. Не все знают, могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрозаймов в 2021 году.
Предлагаем подробно разобрать эту тему, ее особенности и рекомендации для должников.
- 2.1 Виды составов преступления
- 3.1 Что делать, если займодатель обратился в суд
Какие главные ограничения действуют в России сейчас?
С конца октября на территории всей России действуют ограничения, связанные с пандемией коронавируса. Во всех регионах введен обязательный масочный режим, остальные ограничения вводятся на усмотрение глав субъектов. Повсеместно ограничена работа кафе, ресторанов и развлекательных учреждений в ночное время.
Во многих регионах России также действует обязательный режим самоизоляции для людей старше 65 лет.
В некоторых городах часть сотрудников рекомендовано перевести на удаленную работу, аналогичные меры применяются к школьникам и студентам.
Также в большинстве регионов есть ограничения на проведение массовых мероприятий, на допустимое число гостей на непубличных собраниях, на посещение торгово-развлекательных центров и многое другое.
Большинство ограничений вводится именно на региональном уровне местными органами власти, и в каждом регионе набор разрешенных и запрещенных действий может разниться, как и наказание за нарушение установленных правил, объясняет Передрук.
Сажают ли за долги по жкх
Идею ввести уголовное наказание за неоплату счетов по коммунальным платежам в среду обсуждали руководитель Госстроя Владимир Коган и председатель правительства Дмитрий Медведев.
Медведев отметил, что общая дебиторская задолженность перед предприятиями ЖКХ достигла около 100 млрд руб.
По оценкам Димитриоса Сомовидиса, гендиректора Morgan & Stout, которая взыскивает долги на рынках тепло- и электроэнергии, цифра вдвое больше: за первое полугодие она выросла на 18-20%, превысив 200 млрд руб.Ввести уголовную ответственность за неоплату услуг ЖКХ просят и энергетики.
Соответствующие предложения они направили председателю комитета Госдумы по энергетике Ивану Грачеву (копии есть у «Ведомостей»)… Грачев уточнил, что рассчитывает рассмотреть предложения до конца осенней сессии Думы.Энергетики должны иметь возможность собирать деньги с потребителей сами… В законодательстве прописаны следующие требования к такому жилью:
- Изолированное;
- Соответствие актуальным санитарно-гигиеническим и жилищным нормам;
- Расположение в том же населённом пункте, в котором до этого проживал наниматель.
Наличие минимум по 6 квадратных метров на выселяемого человека;
Резюмируя изложенное выше, мы можем понять, могут ли выселить из квартиры за долги.
Да, могут, но только при соблюдении следующих требований:
- Наличествует решение суда о выселении жильца;
- Нанимателю получил от государства социальное жильё из расчёта 6 квадратных метров на члена семьи;
Выселение из муниципальной и приватизированной квартиры Закон исключает возможность выселения собственника из квартиры, которая была приватизирована им, по причине неуплаты долгов.
Могут ли посадить за неуплату долгов?.
нет тюрьма вам не грозит. но разбирательство в гражданских процессах очень вероятно. и как следствие, арест имущества.
- Не беспокойтесь,уголовная ответственность по коммунальной задолженности не существует.
- приставы могут прийти в квартиру, где вы зарегистрированы по месту жительства и описать имущество
- Статья 69. Порядок обращения взыскания на имущество должника
4.
При отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится.
Договор аванса при покупке квартиры по переуступке
- Обязаны ли мы платить по старым долгам? 1 ответ
- Задолженность по квартире 1 ответ
- Долг по кварплате 1 ответ
- Помогите пожалуйста 1 ответ
- Можно ли выселить из квартиры за долги родственников? 1 ответ
и получите ответ за 1 минуту!
Могут ли посадить на сутки за неуплату коммунальных услуг?.
Здравствуйте, не оплатил за коммунальные услуги около 2 месяцев, могут ли посадить на сутки за данную неуплату
Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:
Сегодня мы уже ответили на 836 вопросов . В среднем ожидание ответа – 14 минут.
Нет, конечно, в законодательстве России такого наказания за за неолату коммунальных услуг не предусмотренно. Пока )
Могут ли оштрафовать за неправильное ношение маски?
Могут — даже несмотря на то, что в законе не прописано, как именно нужно носить маску.
Александр Передрук уверен, что в нормативно-правовых актах речь идет не только о буквальном толковании текста закона, но и о его духе, о практике применения.
То есть ношение маски предполагает не то, что определенная часть лица закрыта тканью, а то, что средство индивидуальной защиты выполняет свою функцию — защищает дыхательные пути.
«Очевидно, что ношение маски на подбородке не является ношением маски в принципе, потому что она не выполняет свои функции. Существуют инструкции по ношению масок, и нужно опираться на эти инструкции, на рекомендации Всемирной организации здравоохранения и Минздрава, — объясняет адвокат. — Маска, спущенная на подбородок, не будет считаться средством индивидуальной защиты».
Последствия отказа от уплаты микрокредита
Вы можете напрямую отказаться выплачивать микрозайм. Это особенно актуально в том случае, когда вы уверены, что микрофинансовая организация нарушила закон и договор можно признать недействительным.
После отказа дело может быть сразу передано в суд. В ходе судебного процесса будет установлено, имеет ли договор с МФО юридическую силу. Если да, то, как говорилось ранее, судебный пристав запустит процедуру изъятия имущества.
Если же будут найдены нарушения, то договор могут признать недействительным. В таком случае возвращать деньги не придется. Однако стоит понимать, что вероятность такого события крайне мала.
Помимо этого, существует такое понятие, как исковая давность. Организация может обратиться в суд не позднее, чем через 3 года после возникновения задолженности.
Что делать, если займодатель обратился в суд
Не стоит сильно переживать, если кредитор обратился в суд. Если вы не предпринимали мошеннических действий, то вас не посадят в тюрьму. Все, что вам грозит – это арест банковских счетов или изъятие личного имущества.
Лучше всего не доводить до этого момента, поскольку с судебным приставом невозможно договориться. А сотрудники МФО или коллекторских агентств могут пойти навстречу, предложив более выгодные условия.
Если же дело дошло до суда, рекомендуется в кратчайшие сроки вернуть деньги, чтобы не лишиться имущества, а также доступа к банковскому счету.
По каким статьям могут составить протокол?
Наказание за нарушение антикоронавирусных предписаний предусматривает Кодекс об административных правонарушениях (КоАП РФ).
—Часть 2 статьи 6.3 КоАП РФ.Суть:
- нарушение режима самоизоляции.
- На кого распространяется:
- — на тех, кто прибыл из-за границы, или имеет подтвержденный или неподтвержденный диагноз, или предписание соблюдать режим полной самоизоляции, а также на тех, кто имел контакты с зараженными и уклоняется от лечения или соблюдения предписаний врача.
- Наказание:
- штраф от 15 до 40 тысяч рублей.
- Кто имеет право составлять протоколы:
- полиция и должностные лица Роспотребнадзора (санитарные врачи).
Если на человека составляют протокол по статье 6.3 КоАП РФ, вероятность того, что его привлекут к ответственности крайне высока, уверен Передрук. «Судя по практике, сейчас это статья номер один в суде — большое количество привлечений физических лиц с применением антикоронавирусного законодательства связано именно с ней», — объясняет адвокат.
—Часть 1 статьи 20.6.1 КоАП РФ.Суть:
- отсутствие средств индивидуальной защиты в общественных местах и транспорте.
- На кого распространяется:
- на всех граждан без масок (в некоторых регионах — и без перчаток).
- Наказание:
- штраф от одной до 30 тысяч рублей или предупреждение.
- Кто имеет право составлять протоколы:
- полиция и региональные чиновники.
- — Статьи региональных КоАПов.
- Суть:
- нахождение в пунктах общественного питания и развлекательных учреждениях с 23:00 до 06:00.
- На кого распространяется:
- на всех граждан.
- Кто имеет право составлять протоколы:
- региональные и местные чиновники, в Санкт-Петербурге и Москве еще и полиция.
Между двоюродными братьями и сестрами инцестов не бывает
В региональных законодательных актах Москвы и Санкт-Петербурга штраф за нарушение правил поведения во время режима повышенной готовности составляет до пяти тысяч рублей.
Что будет, если не платить за микрозайм в 2021 году
Первым делом важно отметить, что неуплата долга по микрозайму не является преступлением. Это момент гражданско-правовых отношений, за нарушение которых в качестве меры наказания не применяется тюремное заключение.
Однако в российском законодательстве существует статья, подразумевающее мошенничество в сфере кредитования.
Срок за мошенничество
Согласно 159.1 статье УК РФ, гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности, если намеренно взял займ для того, чтобы обмануть кредитную организацию и не вернуть деньги. Чтобы суд подтвердил этот факт, истец должен доказать следующие факты:
- Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
- Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
- Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.
Таким образом, если гражданин верно указал все данные, получил деньги и даже начал их возвращать, но не смог полностью погасить задолженность из-за отсутствия возможности, то он не будет привлечен к уголовной ответственности.
Также вас не посадят, если выполнены не все пункты, описанные выше. Например, вы завысили заработную плату, чтобы получить больше средств, но не было цели обмануть МФО и не возвращать деньги.
Вместо этого действуют другие меры наказания, которые мы рассмотрим ниже.
Штрафы и пени
В первую очередь при наступлении задолженности кредитор начисляет дополнительные штрафы. Таким образом, к долгу прибавляется не только процентная ставка, но и пени. Однако важно отметить, что такая процедура должна быть прописана в договоре.
Черный список банков и МФО
Каждый клиент, обращающийся в банки или другие организации, занимающиеся кредитованием, получает кредитную историю. При этом кредиторы делятся этой информацией между собой. Если вы не вернули деньги, не отвечали на звонки или подобное, то МФО может внести вас в черный список.
После этого вы не сможете взять новый займ не только в этой компании, но и других. При этом выйти из черного списка практически невозможно.
Чаще всего банки вносят клиентов в такой список по следующим причинам:
- Частые просрочки;
- Наличие долгов;
- Наличие судимости, особенно за мошенничество;
- Предоставление недостоверной информации о себе;
- Оформление банкротства;
- Подозрение на мошенничество;
- Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
- Отсутствие дееспособности;
- Отказ от исполнения судебных решений;
- Агрессивное поведение;
- Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.
Передача долга коллекторам
Чаще всего дело должников микрозаймов передаются в коллекторские агентства. Такие организации перекупают ваш долг у МФО, чтобы впоследствии “выбить” его. К счастью, после 2021 года они были сильно ограничены в пользу заемщиков.
Представители коллекторских агентств могут взаимодействовать с клиентом следующими способами:
Могут ли посадить за неуплату кредита. Чем нам угрожают кредиторы и коллекторы
Большинству неплательщиков по кредитам ответственность по Уголовному кодексу РФ, в том числе тюремное заключение, не грозит. Такие риски возникают только при крупном размере просрочки или умышленном уклонении от ее выплаты.
Также в УК РФ есть статьи, по которым могут возбудить уголовное дело за мошенничество с кредитами и за незаконные действия во время банкротства.
В статье расскажем, могут ли посадить за неуплату кредита, при каких условиях на должника могут завести уголовное дело.
Кому и когда грозит тюремный срок за неуплату кредита
Чаще всего долги по кредитам возникают из-за стечения обстоятельств, которые невозможно заранее просчитать. Это может быть потеря работы или снижение заработка, инвалидность или длительное лечение, появление в семье новых иждивенцев. Увы, но указанные причины не освобождают заемщиков от обязанности выплатить кредит.
Правда, отсутствие умысла — не вернуть долг — гарантирует, что на вас не откроют уголовное дело.
Уголовная ответственность за неуплату кредита — это крайняя мера воздействия, которую могут применить к особо злостным неплательщикам. Потерпевшим в данном случае будет выступать банк. Представитель банка сможет обратиться с заявлением в полицию или ФССП, потребовать возбуждения уголовного дела. Также ряд полномочий по привлечению должников к ответственности есть у приставов.
Условия для привлечения к уголовной ответственности
Наказание за неуплату кредитов предусмотрено статьей 177 УК РФ. Для этого должны сложиться следующие условия:
- задолженность должна быть подтверждена решением суда, вступившим в силу;
- в действиях физ. лица должен быть умысел на уклонение от выплаты долга;
- сумма ущерба кредиторам должна превышать 2 млн. 250 тыс. руб. (это критерий крупного ущерба по ст. 177 УК РФ).
Умысел на неуплату кредита — это отказ погашать задолженность, когда у должника есть для этого реальная возможность. Если такой возможности не было, привлечь к уголовной ответственности не могут.
Наличие или отсутствие умысла на неуплату будет проверяться при расследовании уголовного дела. Важное значение имеют материалы исполнительного производства, так как большинство действий по взысканию выполняют приставы.
Банк тоже вправе проводить проверки, запрашивать сведения ЕГРН и другие данные. Например, если будет выявлено, что после взыскания по суду у должника были деньги или имущество для закрытия долга, но он направил их на другие цели, то риск уголовной ответственности возрастает.
Коллекторы угрожают уголовным делом за невозврат кредита? Закажите звонок юриста
Пока задолженность не просужена, уголовная ответственность должнику не грозит. Об этом прямо сказано в статье 177 УК РФ. Это дает возможность заранее оценить последствия своих действий, пока суд не вынес решение.
Например, в судебном процессе можно добиться снижения размера неустойки, чтобы общая сумма задолженности стала меньше 2 млн. 250 тыс. руб. Если это получится, уголовка не грозит даже при умышленной неуплате по кредитам.
Порядок привлечения к ответственности
Если у вас возникла просрочка по кредитам, то рано или поздно, но начнется процесс взыскания.
Действия банка будут заключаться в следующем:
- сначала идет попытка взыскания в досудебном порядке (звонки, письма, уведомления, претензии);
- документы передаются на взыскание в суд;
- когда решение суда вступит в силу, банк получит исполнительный лист;
- документы передаются на удержание в ФССП, возбуждается производство;
- приставы проверяют финансовое и имущественное положение неплательщика, начинают удержание с доходов, занимаются реализацией имущества;
- если подтверждается злостное уклонение от погашения долга, ФССП возбуждает уголовное дело по своей инициативе или по заявлению взыскателя.
Уголовная ответственность за невыплату кредита грозит только при сумме долга от 2 млн. 250 тыс. руб.
Обязательными условиями для возбуждения уголовного дела является злостный характер неуплаты и наличие у взыскателя решения суда о привлечении заемщика к уголовной ответственности. По статье 177 УК РФ могут посадить в тюрьму до двух лет, но чаще всего суд применяется другие виды наказания.
У ФССП есть полномочия по проведению дознания, в том числе по ст. 177 УК РФ. Банк будет признан потерпевшим, а неплательщик — подозреваемым. Если дознание подтвердит факт злостного уклонения от погашения задолженности, материалы передаются в суд.
Мухлевали с документами на получение кредита, а теперь банки взяли вас «в клещи»? Закажите звонок юриста
Если дело дойдет до приговора суда, то должнику не только «светит» наказание по статье 177 УК РФ. Но и отказ в признании банкротом. Сумма задолженности с него не спишется. Когда приговор вступит в силу, приставы продолжат взыскание. Если по приговору с должника взыскан штраф, то общая сумма долга заметно увеличится.
Размер ущерба
За долги могут посадить в тюрьму только при крупном размере ущерба — не менее 2 млн. 250 тыс. руб. Посчитать сумму задолженности достаточно просто, так как она подтверждена судебным актом. Если приставы смогли взыскать часть долга или неплательщик сам заплатил часть кредита, то размер ущерба определяется по остатку просрочки.
Отметим, что по одному кредиту сумма задолженности редко превышает 2 млн. 250 тыс. руб. Только ипотека выдается на большие суммы, тогда как потребительские кредиты обычно намного меньше.
Однако если у должника есть просрочка сразу по нескольким кредитам, взысканным по суду, для определения размера ущерба считается вся задолженность.
Виды наказания по статье 177 УК РФ
Перейдем к санкциям по статье 177 УК РФ и посмотрим, что грозит неплательщику и могут ли посадить в тюрьму за просрочку.
При вынесении приговора судья может выбирать из следующих вариантов наказания для должника:
- штраф до 200 тыс. руб. или в сумме заработка до 18 месяцев;
- обязательные работы до 480 часов;
- принудительные работы до 2-х лет;
- арест на период до 6 месяцев;
- тюремный срок до 2-х лет.
Таким образом, при самом худшем раскладе должнику действительно может грозить лишение свободы на период до двух лет. На практике, такая мера применяется крайне редко. Почему?
Да от того, что если должник останется на свободе, у банка есть намного больше шансов вернуть деньги.
Суд не может применить сразу все виды наказания. Выбор санкции зависит от обстоятельств дела, от статуса должника. Например, если неплательщик имеет постоянное место работы, самым эффективным наказанием может оказаться удержание заработка. Если же должник не имеет места работы или постоянных доходов, то судья выберет другой вид наказания.
Что еще может грозить заемщику по Уголовному кодексу
Злостное и умышленное уклонение от выплаты кредита является не единственным основанием для возбуждения уголовного дела. В зависимости от характера действий заемщика, его могут привлечь за мошенничество, за преднамеренность или фиктивность банкротства, за сокрытие, повреждение или уничтожение имущества. Подробнее об этом читайте ниже.
Мошенничество
Мошенничество по кредиту — это обман банка. Уголовная ответственность может последовать:
Обычно такими «рисованными документами о доходах» грешат заемщики, которые для получения кредитов обращаются к кредитным брокерам. Будьте аккуратны!
- за получение кредита по чужим или поддельным документам;
- за указание в заявке заведомо ложных данных о месте работы, о доходе заемщика, о других обстоятельствах, которые повлияли на решение о выдаче кредита;
- за получение кредита без намерения его отдать.
В перечисленных случаях должен подтверждаться умысел заемщика на получение кредита и завладение деньгами банка.
Банк и приставы «спелись» и «шьют» вам мошенничество? Закажите звонок юриста
Например, если заведомо недостоверные сведения в справке укажет работодатель, а заемщик об этом не будет знать, то умысел на мошенничество отсутствует. Также банк может закрыть глаза на незаконные действия должника, если платежи по кредитному договору будут поступать точно в срок.
Помните, что банк — не полиция и не прокурор. Для него важно, чтобы вы аккуратно гасили долг.
Фиктивное и преднамеренное банкротство
При банкротстве можно добиться списания долгов. Но если заемщик действовал недобросовестно и нарушал закон, то ему не только откажут в списании задолженности, но и могут привлечь к ответственности. Прежде всего, это касается преднамеренности и фиктивности банкротства.
Преднамеренность заключается в умышленном создании условий для банкротства. Например, если у заемщика есть достаточно имущества для погашения долгов, но он умышленно его распродает перед банкротством, то налицо преднамеренность действия для ухода от расчета с кредиторами.
Фиктивность заключается в умышленной и заведомо ложной подаче на банкротство, когда для этого нет оснований. Например, если у должника нет ни одного признака неплатежеспособности, он не имеет права банкротиться. Попытка скрыть доходы или имущество, чтобы формально соответствовать признакам банкротства, может повлечь уголовное наказание.
Неправомерные действия при банкротстве
Незаконные действия, совершенные уже после открытия банкротного дела, тоже могут привести должника на скамью подсудимых.
По статье 195 УК РФ могут привлечь к ответственности:
- за сокрытие имущества или прав на него;
- за умышленное искажение документов и сведений, которые важны для банкротных процедур;
- за противодействие управляющему, в том числе при отказе представить обязательные документы и сведения.
Наказать за такие нарушения могут, если кредиторам причинен крупный ущерб — опять же, в сумме не менее 2 млн. 250 тыс. руб. Если сумма ущерба будет меньше, то должника привлекут к административной ответственности.
Какие последствия влечет судимость за неуплату кредита
Судимость за любые преступления может осложнить жизнь на годы и десятилетия вперед, даже если удалось избежать лишения свободы.
К последствиям уголовной ответственности можно отнести:
- проблемы при трудоустройстве, полный запрет на занятие отдельных должностей; Проблемы с трудоустройством при судимости — даже погашенной — у людей в наше время возникают всегда.
- сложности с получением виз и разрешений на выезд за границу;
- проблемы с получением лицензий, квалификационных аттестатов и других разрешительных документов;
- более строгое наказание, если человека с судимостью вновь привлекут к уголовной ответственности;
- сложности с получением новых кредитов и займов.
Если должник банкротился, на основании приговора суда ему откажут в списании задолженностей.
Злостная неуплата кредита рассматривается как противоправное действие, за которое должника не освобождают от обязательств.
Если у вас возникли проблемы с привлечением к ответственности за неуплату кредита, сразу свяжитесь с нашими юристами. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
Загрузка...
