Как уменьшение выплату процентов по кредиту через суд (образец заявления)?

Уменьшить неустойку можно лишь в судебном порядке (если банк не идет на диалог и отказывает в реструктуризации). В процессе разбирательства суд анализирует правомерность начисления процентов, штрафных санкций.

В случае нарушений со стороны банка, он может вынести решение об отмене начисленной суммы полностью или частично. Также можно уменьшить через суд размер платежа. Банк учитывает материальное положение заемщика и после списания штрафов и пени может согласовать оплату долга в рассрочку.

Перед тем, как уменьшить долг по кредиту в суде, рекомендуется изучить действующее законодательство или заручиться помощью профессионального юриста.

Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту

В судебной практике наиболее распространены случаи списания начисленных штрафов и пени по кредиту. Не редкость, когда заемщик не идет на контакт с кредитором и попросту прячется (или, к примеру, находится в больнице в тяжелом состоянии – ему просто не до кредита). Последний в это же время начисляет пени, штрафные санкции за просрочку и сумма задолженности растет, как снежный ком.

Можно договориться с самим банком и провести реструктуризацию. В этом случае банк может:

  • списать начисленные штрафы, пени;
  • дать отсрочку платежа;
  • увеличить срок кредитования и снизить платеж;
  • приостановить начисление процентов и штрафов на время.

В случае просрочки быстро растет долг, и платеж не уменьшает его, а уходит на погашение процентов за просроченный кредит. Поэтому в такой ситуации эксперты рекомендуют идти на контакт с банком и попытаться решить вопрос. В противном случае обращаться в суд, предварительно заручившись помощью опытного юриста, который знает, как уменьшить сумму долга по кредиту. 

Как уменьшить проценты по кредиту в суде

Если дело дошло до суда, нужно тщательно подготовиться. Чтобы прошло уменьшение процентов по кредиту в суде, важно выбрать правильную позицию, подготовить аргументы и доказательства, что банком они были начислены неправомерно.

Как уменьшение выплату процентов по кредиту через суд (образец заявления)? Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Первый шаг – подготовка искового заявления. Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, содержать требования, аргументы и приложения (подтверждающие докуменитты). Может ли суд отказать? Да, но при хорошей подготовке шансы снизить проценты в суде есть.

Документы

Если должник готовится подать в суд на кредитора и убрать проценты, ему нужно подготовить определенный пакет документов:

  • исковое заявление (количество копий должно соответствовать количеству сторон-участников процесса);
  • документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
  • если истца представляет представитель – нотариальная доверенность, подтверждающая его полномочия;
  • документы, которые являются доказательством неправомерности действий банка и правоты должника;
  • документы, подтверждающие факт того, что заемщик пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке, но получил отказ (письменный отказ банка в проведении реструктуризации);
  • расчет суммы ошибочно или чрезмерно начисленных процентов.

Особое внимание стоит уделить составлению искового заявления об уменьшении долга. Задача истца – убедить суд в том, что у него есть основания требовать пересмотра процентов, штрафов, пени. В противном случае ему могут отказать в рассмотрении дела.

Исковое заявление

Заявление о снижении неустойки в суд должно быть составлено юридически грамотно. Эксперты рекомендуют обратиться к адвокату по кредиту. Он поможет правильно составить документ и уменьшить проценты по кредиту через суд. Если такой возможности нет, следует учесть некоторые нюансы при составлении.

Как таковой формы заявления о снижении неустойки нет, но оно должно в обязательном порядке содержать следующие сведения:

  • наименование судебного органа, в который подается иск;
  • ФИО истца;
  • контактные данные истца;
  • наименование ответчика;
  • контактные данные ответчика;
  • суть претензии;
  • доказательства;
  • размер процентов, подлежащих списанию, моральной компенсации. 

Примерный образец

Как уменьшение выплату процентов по кредиту через суд (образец заявления)?

Чтобы правильно составить заявление в суд, нужно учесть, что вся информация в нем должна быть достоверной, полной и актуальной. Документ обязательно должен быть завизирован истцом.

Судебная практика

Нельзя сказать, что большая часть судебных споров с банком выигрываются должником и заканчивается снижением процентов или списанием штрафных санкций. Но судебная практика говорит о том, что такие ситуации не редки. Опытный юрист использует «жадность» кредитора против него самого, особенно это актуально при судебных разбирательствах с МФО.

Кредитор вправе подать иск уже через 3 месяца после возникновения просрочки для решения вопроса в судебном порядке. Но практически всегда затягивает, и судебное разбирательство инициируется через 2-2.5 года – практически максимальный период перед тем, как срок исковой давности пройдет. При правильной аргументации это можно использовать для списания штрафов и пени.

Адвокат будет настаивать на том, что кредитная организация умышленно затягивала с иском, чтобы начислилось как можно больше процентов. При этом она не шла навстречу заемщику и не пыталась решить вопрос в досудебном порядке.

Суд это учитывает и в таких случаях может идти на снижение процентов за просрочку, так как ее размер к тому времени, как правило, превышает сумму основного долга, иногда в разы.

Что делать если суд не снизил размер неустойки

Нужно быть готовым к тому, что суд может отказать и снижение суммы неустойки не произойдет. В этом случае заемщик может подать повторное заявление на пересмотр дела, если он считает свои аргументы вескими или появились новые доказательства нарушений со стороны банка.

Если должник перед тем, как оспорить, не обращался к адвокату, целесообразно привлечь профессионала, который прекрасно знает нюансы действующего законодательства. Он окажет помощь в суде и поможет списать штрафы.

Можно также обратиться в вышестоящую инстанцию, которая имеет большие полномочия по сравнению с районным судом.

Как избежать увеличения долга

Если заемщик не может вносить платежи, в первую очередь он должен позаботиться о том, чтобы долг не увеличивался. Начать следует с письменного обращения в банк по поводу предоставления отсрочки или реструктуризации кредита.

Если банк отказал, необходимо требовать ответа в письменной форме и после этого сразу подавать исковое заявление в суд. В процессе судебного разбирательства действие кредитного договора приостанавливается, проценты не начисляются, соответственно долг не увеличивается.

Кроме того, это может помочь снизить сумму задолженности.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Как уменьшить выплаты по исполнительному листу

Наличие открытого исполнительного производства позволяет удерживать с должника до половины его доходов. Должники, имеющие низкий уровень доходов, наиболее болезненно ощущают такие удержания. Существуют способы снижения размера выплат.

Как уменьшение выплату процентов по кредиту через суд (образец заявления)?

Наличие просрочки по займу, является для кредитора поводом для продажи проблемного долга коллекторам или инициирования судебного разбирательства. При использовании судебной защиты собственных прав, кредитная организация всегда может рассчитывать на благосклонность суда.

Завершением судебного разбирательства является судебное решение, на основании которого происходит выдача исполнительного листа. В этом документе отражается суть резолютивной части решения, с указанием той суммы, которая подлежит взысканию с неплательщика.

В большинстве случаев, исполнительный документ поступает к приставам.

Также у кредитора имеется право самостоятельного предъявления листа в банковские учреждения, в которых у должника могут храниться сбережения или аккумулироваться финансовые потоки.

При получении указанного документа, банк обязан исполнить отраженные в нем требования. Такая работа с должником требует больших временных затрат, в связи с чем, большинство кредиторов возлагают ее на ФССП.

Закон не ограничивает приставов в праве проведения описи имущественных ценностей должников, аресте их счетов и осуществлении удержаний средств, поступающих на них.

Согласно законодательным положением, общий объем удержаний не должен превышать половины от средств, поступающих на счета. При получении небольшого дохода и выполнении столь значимого взыскания, у многих ответчиков не остается средств для нормального проживания, оплаты коммунальных услуг, лечения и т.п.

Инициирование судебного процесса как способ снизить выплаты по исполнительному листу

В стремлении снизить уровень удерживаемых от дохода сумм, большинство граждан вспоминает о существовании в ГПК нормы ст. 434, допускающей применение «каникул» в ходе исполнения решений суда, позволяющих уменьшить выплаты до 30% (это касается и поручительства).

Еще одним способом снизить финансовую нагрузку выступает получение рассрочки или изменение методов, связанных с исполнением решений суда.

Получить в суде желаемое решение можно только в результате рассмотрения специального заявления, поданного самим должником. При его оформлении лучше использовать услуги практикующих юристов.

Образец заявления

Как уменьшение выплату процентов по кредиту через суд (образец заявления)?

  • Изложенные в заявлении обстоятельства, связанные с невозможностью исполнения решения суда должником в определенном приставами порядке, должны иметь документальное подтверждение.
  • Удовлетворить просьбу должника суд сможет в том случае, если будет подтверждено значительное ухудшение его прав и создание таких финансовых обстоятельств, при которых он не может вести нормальное существование.
  • Избежать негативных последствий, связанных с возвратом задолженности, можно лишь путем недопущения просрочек, своевременного исполнения обязательств, уведомления кредиторов о временных трудностях и урегулирования вопросов об изменении порядка расчетов.
Читайте также:  Что могут забрать судебные приставы за долги в 2021 году?

Как уменьшить долг по кредиту в суде: советы юриста

Получая кредит в банке, не все задумываются о том, как будут его возвращать при наступлении финансовых сложностей. Согласно кредитному договору при неоплате ежемесячного платежа банк имеет право начислить пени и штрафы. При длительной неоплате их сумма будет только увеличиваться. Рассмотрим, как уменьшить долг по кредиту в суде.

Почему заемщику выгоден суд

Как уменьшение выплату процентов по кредиту через суд (образец заявления)?Если ранее должники боялись судебного разбирательства, то теперь иначе, выступают инициаторами. Все дело в том, что в большинстве случаев в суде можно сократить неправомерно начисленные проценты по кредитному договору.

Не секрет, что добровольно банки никогда не отменят начисленные пени и штрафы, если заемщик нарушил сроки оплаты. Такое актуально даже если клиент нарушил условия договора в результате наступления серьезных обстоятельств.

Срок исковой давности

На практике многие банки «тянут время» и выжидают в течение срока исковой давности. Цель такой тактики – максимальное начисление пеней и штрафов.

Следует понимать, что обращение в суд это право финансовой компании, а не обязательства. В результате этого каждая компания сама решает, когда принимать меры для принудительного взыскания долга.

В большинстве случаев заемщики надеются, что банк простит долг, и также тянут время. Этого делать категорически не стоит. Лучше начать судебное разбирательство, с помощью которого можно приостановить и сократить пени и штрафы. Каждый клиент должен понимать, что долг придется возвращать. Чем дольше ждать и надеяться на чудо, тем выше сумма задолженности.

Как уменьшить долг через суд

Если дело дошло до суда, то каждому заемщику следует подготовиться. Для того чтобы судья встал на вашу сторону (клиента), необходимо:

  • продумать тактику своего поведения, а именно ответы на возможные вопросы;
  • привести аргументы;
  • предъявить документы, которые подтверждают, что сроки оплаты нарушены по серьезным причинам.

Если есть возможность, то лучше воспользоваться помощью опытного юриста. Он поможет правильно подготовить документы, и при необходимости будет представлять интересы в суде. Благодаря юристу 95% клиентов получают положительное решение.

Подготовка ходатайства

Первое, что следует сделать должнику – это подготовить ходатайство о снижении суммы долга и направить его в суд. В документе потребуется указать:

  • наименование судебного органа, в который подается полный пакет документов;
  • данные истца;
  • координаты для связи должника;
  • данные ответчика;
  • суть обращения;
  • требования;
  • доказательства.

Скачать ходатайство об уменьшении неустойки (образец)

Предъявить подтверждающие документы

Для получения положительного решения следует предъявить документы, подтверждающие, что условия договора нарушены в результате наступления серьезных обстоятельств.

Потребуется подготовить (при наличии):

Трудовую книжку При увольнении с работы. При этом у заемщика должна быть отметка, что доходы потеряны по вине работодателя. Если вы ушли по своей инициативе, уменьшить долг по займу вряд ли получится.Если вы встали на биржу труда, то следует запросить справку. Благодаря ей можно убедить представителя суда, что должник занимался поиском работы.
Медицинские справки Следует подготовить при наличии серьезного заболевания или длительного пребывания в медицинском учреждении.
Иные справки, акты Если оплата просрочена в результате наступления пожара, взрыва газа или иных бедствий, то следует предъявить документы из соответствующего учреждения. В документе должен быть указан характер события, дата и полученный ущерб.

Присутствовать во время судебного разбирательства

В назначенное время необходимо явиться на слушание. Как уже было сказано, если есть возможность, то лучше воспользоваться помощью опытного юриста. В суде необходимо вести себя сдержанно и отвечать четко на все вопросы.

Каждый заемщик должен четко понимать, что закон на его стороне. В рамках статьи 333 ГК РФ должник имеет право обратиться в суд за помощью, даже если начисленные проценты предусмотрены условиями кредитного соглашения.

Необходимо быть готовым к тому, что представитель от банка будет задавать каверзные вопросы. Его цель – не допустить уменьшения долга.

После того как решение будет получено, клиенту останется произвести погашение задолженности. Сроки оплаты и варианты будут прописаны в кредитном договоре. Как показывает практика, клиенту дается 30 дней на полное погашение задолженности. Если сумма долга превышает 300 000 рублей, то срок может быть увеличен до 90 дней.

Делаем выводы

Подводя итог, можно отметить, что заемщику не стоит бояться обращаться в суд, если взнос по кредиту не поступает несколько месяцев. Благодаря этому можно снизить начисленные пени и штрафы, за нарушение сроков оплаты.

Главное – это грамотно заполнить ходатайство и направить его в суд. Если есть возможность, то следует воспользоваться услугами опытного юриста, который поможет отстоять права. Как показывает практика, благодаря юристу можно снизить от 60 до 90% начисленных штрафных санкций.

Прочтите: Что такое досудебная претензия банку и как ее правильно составить

Возможно ли уменьшение процентов по кредиту через суд + советы заемщику, как понизить судебную неустойку и процентную ставку по кредитному договору

Как снизить проценты по кредиту? От кредитного бремени в настоящий момент страдают многие. Поэтому каждый человек находит свои варианты, как снизить размер процентов и выплат по кредиту, не преступая при этом закон.

Кто-то ведет переговоры с банком и добивается рассрочки. Кому-то удается оспорить положения кредитного соглашения. Однако есть и заемщики, которые ищут другие варианты решения проблемы. В их число входит и уменьшение процентов по кредиту в суде. В данной статье мы дадим несколько практических советов, как снизить ставку по кредиту.

Забегая наперед скажем, что снижение платежей по оформленному кредиту возможно как в судебном порядке, так и при альтернативных вариантах. Однако чтобы выбор оказался правильным, важно заблаговременно сделать необходимые подсчеты.

Какие есть варианты уменьшения процентов по кредитам

Первый из них заключается в обращении в банк. Именно это является самым оптимальным вариантом. И есть высокая вероятность того, что добросовестным заемщикам банк пойдёт навстречу.

Важно только правильно обосновать необходимость пересмотра размера платежей. В этом сможет оказать свою помощь грамотный кредитный юрист.

Он поможет найти основания для того, чтобы пересмотреть ежемесячные взносы путем снижения процентов по кредиту.

Кроме того, при участии специалиста будут составлены и все необходимые документы. Ведь изменение процентной ставки может потребовать соблюдения определенных юридических правил.

С чего начать снижение банковской ставки

Прежде всего, необходимо написать в банк заявление на уменьшение процентов по кредиту. К нему следует приложить копии квитанций о предыдущих платежах, а также доказательства того, что изменение процентов необходимо в силу объективных причин.

Поскольку изменение процентов по кредиту влечет за собой корректировку условий договора займа, по законодательству у банка есть месяц ответить на обращение.

По его истечении времени заявление может быть удовлетворено или сопровождено отказом. В последнем варианте останется искать правды в суде.

И здесь важно заручиться поддержкой юриста, который поможет правильно составить исковое заявление и подготовить все документы, необходимые для спора с банком. Ведь в каждом конкретном случае ситуация индивидуальна.

Уменьшение процентов по кредиту в судебном порядке

Как уменьшить проценты по кредиту через суд? Если проанализировать действующую судебную практику, то очень мало положительных решений о снижении процентов по кредиту. И этому можно найти логичное объяснение.

Ведь на законодательном уровне размер процентов не установлен. А раз так, то исключительно стороны оговаривают его в договоре между собой. Поэтому в большинстве случаев суды не идут против взаимной воли кредитора и заемщика.

Однако могут быть нюансы.

Например, в соглашении с банком прописано о том, что проценты зависят от определенных условий. И если они меняются, то соответствующим образом должен быть скорректирован и размер выплат. Тогда уже появится повод отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Помимо этого, в самом договоре прописывается, в каких случаях величина процентов может изменяться в меньшую сторону. И если при этом банк нарушает условия, то также для заемщика открывается дорога в суд.

Стоит обратить внимание и еще на один момент. На бытовом уровне многие подразумевают под процентами также и неустойку. В этом случае у суда есть все основания для того, чтобы уменьшить процент удержания по кредиту своим решением.

При этом главное обосновать необходимость того, чтобы неустойка по кредиту была снижена. В качестве аргумента можно привести довод, что сумма пени несоразмерна с долгом.

Читайте также:  Отпуск медицинских работников 2021: количество дней

Если банк требует неустойку и подал иск в суд

Известно, что за нарушение большинства денежных обязательств полагаются дополнительные санкции в виде неустойки. Просроченные кредиты в этом отношении не являются исключением.

И если банк занялся принудительным взысканием долга, то пришло самое время задуматься над тем, как уменьшить неустойку по кредиту в суде?

Статья 333 ГК РФ позволяет снизить начисленную ранее неустойку в судебном порядке. Для этого заемщику следует обосновать, что санкции не соизмеримы с суммой просроченных обязательств.

Нелишним будет привести и обоснования того, что платежи по кредиту не производились в силу объективных обстоятельств.

Снизить неустойку по кредиту возможно путем подачи в суд специального заявления. Это желательно сделать в самом начале рассмотрения дела по существу.

Чтобы было легче заемщику, мы предлагаем бесплатно скачать образец заявления об уменьшении неустойки по кредиту.
В суде также будьте готовы к тому, что предстоит отстаивать свои доводы. И желательно это сделать убедительно.

Как снизить процентную ставку по кредиту: 5 полезных советов

Если вы не особо знакомы со сложившимися правилами игры на финансовом рынке, мы предлагаем несколько вариантов, предполагающих уменьшение процентной ставки по кредиту.

Досрочное погашение по кредиту

Если полностью закрыть долг достаточно быстро, то можно сэкономить на выплатах.

Однако нужно помнить о том, что некоторые банки не приветствуют досрочное погашение кредита и даже устанавливают за это определенные штрафные санкции.

Рефинансирование под меньшую ставку

Если ваш банк изменил кредитную политику в сторону уменьшения процентов, то можно переоформить займ на новых условиях.

В этом случае оставшаяся часть денег будет вноситься уже с меньшими процентами.

Рефинансирование под новые условия

Данная схема предусматривает не только пересмотр процентной ставки или отказ от дополнительных платежей, но и изменение валюты, в которой предоставлен займ.

Однако в последнем случае нужно рассчитать не только размер платежа, но и учесть в наше неспокойное время колебания валютного курса.

Консолидирование кредитов

Этот вариант стоит рассмотреть в том случае, если у лица в одном банке оформлено несколько кредитов с разными сроками и процентными ставки.

В этом случае их можно заменить одним кредитом на новых условиях.

Реструктуризация кредита

  • Она предусматривает изменение графика платежей или порядка их внесения.
  • Обычно схему с реструктуризацией банки применяют в отношении своих должников.
  • Данный вариант предполагает рассрочку в уплате процентов или тела кредита.

Большие проценты по кредиту: с чего нужно начинать

Известно, что если берется кредит, то платежи по нему необходимо вносить ежемесячно. Они состоят как из основной части займа (на финансовом языке это называется телом кредита), так и из процентов.

Бывает так, что они могут оказаться непомерными. Тогда выходом может стать снижение процентов по кредиту.

Прежде всего, необходимо подготовить обращение в банк. В нем нужно написать, по каким причинам заемщик хочет получить снижение процентов по кредитному договору.

К ним относятся:

  • болезнь;
  • снижение уровня дохода;
  • тяжелая семейная ситуация;
  • иные заслуживающие внимание обстоятельства.

Заявление о снижении процентов по кредиту имеет хорошие шансы на благоприятное рассмотрение, если заемщик до обращения в банк исправно платил и не нарушал условия договора.

Более того, сейчас у некоторых банков сложилась практика, что они прощают часть процентов в случае, если срок погашения кредита уже подходит к концу.

Теперь о содержании самого документа. Естественно, что после шапки документа должно следовать описание основных условий кредитного договора.

Затем следует описать обстоятельства, в силу которых заемщик хочет понизить проценты по своему кредиту. В заключении нужно изложить требование к банку о снижении процентов и пересмотре в связи с этим размера платежей.

При удовлетворении заявления составляется дополнительное соглашение, в котором будет содержаться уже новый график платежей.

Возможно ли снижение процентов по кредиту в суде

Как поступить, когда банк по вопросу процентов откажется пойти навстречу? Дальше стоит понимать, можно ли обращаться в суд с иском об уменьшении процентов.

Существующая судебная практика дает отрицательный ответ на этот вопрос.

Основным доводом в пользу банка является то, что проценты являются неотъемлемой части кредитного соглашения, все условия которого определяются на усмотрение сторон.

Другое дело, что изменение размера процентов может быть поставлено от наступления определенных условий (изменение ставок Центробанка и так далее). Тогда суд снижение процентов по кредиту может рассмотреть в рамках других требований.

 Ходатайство об уменьшении пени по кредиту

Если есть долг по кредиту, то помимо процентов, на него начисляется неустойка. Зачастую ее сумма существенно превышает долговые обязательства.

Тогда есть смысл подать иск об уменьшении неустойки, приведя в обоснование данного требования убедительные доказательства.

Сфера кредитования граждан входит в пределы регулирования защиты прав потребителей финансовых услуг. Поэтому иск может быть подан как по месту жительства заемщика, так и по территории нахождения банка. Госпошлина в этом случае не уплачивается.

Однако перед обращением в суд желательно заручиться поддержкой опытного юриста. Вначале он комплексно изучит ситуацию на основании всех имеющихся документов.

После этого юрист оценит перспективы дальнейшего судебного разбирательства и подготовит все необходимые документы.

Дальше, если возникнет такая необходимость, юрист предоставит по спору с банком интересы клиента во всех инстанциях.

Выработать план дальнейших действий поможет бесплатная консультация юриста. Ее можно получить в любое удобное время в режиме онлайн.

Практические рекомендации

Оформление крупного кредита серьезный шаг. Поэтому перед подписанием соглашения с банком следует все хорошо взвесить.

Прежде всего, следует трезво оценить свои финансовые возможности. Это касается не только предстоящих платежей, но и первоначального взноса. Кроме того, нужно учитывать, при разводе возможен раздел кредита между супругами.

Изучите предложения сразу от нескольких банков и выберите условия кредитования, подходящие именно для вас. Ведь предложения финансовых учреждения могут отличаться по типу кредита (наличными, на карту), его сумме, сроку займа и процентной ставке.

Если вдруг возникли проблемы с выплатами, то оперативно поставьте в известность об этом банк. Вполне возможно, что удастся найти приемлемый выход из трудного положения.

Когда уже дело по долгу дошло до суда, то лучше всего воспользоваться квалифицированной юридической поддержкой. В силах специалиста не только организовать переговоры с банком, но и правильно провести судебный процесс.

Судебная практика по снижению процентов по кредиту

Если человек берет на себя обязательство по банковскому кредиту, другому типу займа, необходимо быть готовым к тому, что долг придется отдавать с процентами. Их величина фиксируется в договоре со стороной, предоставляющей деньги лицу, нуждающемуся в них.

Однако бывает так, что кредитор стремится пересмотреть размер процентов, причитающихся с должника. Поводом для этого могут стать разные обстоятельства. В их число входит изменение общей ситуации на финансовом рынке.

Но зачастую снижение требований банка по кредиту обусловлено тем, что человек, получивший деньги, не возвращает их в срок. Практика свидетельствует, что суды часто становятся на сторону должников. Вот несколько иллюстраций данному утверждению.

Отсутствие оснований для начисления дополнительных процентов за просроченный займ

Люди иногда берут деньги в долг не в банках, а в микрофинансовых организациях. Привлекательные для получения займа условия обычно оборачиваются серьезными последствиями в случае просрочки.

Вот один из прецедентов. Гражданка Петрова (фамилия изменена) взяла займ у одной из МФО в марте 2013 года сроком на 15 дней и не возвратила его своевременно. Договором предусмотрено, что в период пользования средствами сумма процентов составляет 1,5 % в день.

Если же наступает просрочка, договор предусматривал штрафные санкции и повышенные проценты до двух пунктов.

Кредитор обратился в суд только в самом конце 2014 года. Он требовал взыскать сумму основного долга, процентов за пользование займом в период его предоставления и во время просрочки, а также штрафных санкций.

Снижение удержания с пенсии

Главная  |  Блог  |

Снижение удержания с пенсии

Пенсионеры, инвалиды и другие лица получающие социальные выплаты являются уязвимой категорией населения в сфере кредитования. По данным ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) к середине 2020 года судебные приставы должны были взыскать долги у 1,6 млн. пенсионеров, не имеющих дохода кроме социальных пособий.

Особенно проблема с задолженностями по кредитам стала актуальна в разгар пандемии. В случае взыскания долга пенсионер вынужден был отдавать 50% своих социальных пособий на погашение. Это часто оставляло людей совсем без средств к существованию и поэтому 1 июня 2020 года вступил в силу закон, защищающий часть социальных выплат должников.

Читайте также:  Как обязать исправить кадастровые ошибки по границам?

По нему не могут быть удержаны проценты на взыскание долга с:

  1. Пенсии по потере кормильца
  2. Алиментов
  3. Материнского капитала
  4. Средства для ухода за нетрудоспособными родственниками
  5. Выплаты инвалидам за лекарства, проезд
  6. Пособия полученные в связи с чрезвычайными ситуациями

Получить бесплатную консультацию

Но основная пенсия по старости все также не защищена от исполнительного производства. Приставы могут удерживать с доходов пенсионеров до 50% при взыскании по кредиту и до 70% при взыскании алиментов или возмещении ущерба. Часто оставшаяся часть слишком мала для нормального существования, а многие не имеют иных источников дохода.

Статья 64 Федерального закона № 229 «Об исполнительном производстве» обязывает приставов сопоставлять оставшуюся после удержания часть средств гражданина с прожиточным минимумом по области.

Если остается меньше — это нарушает принцип уважения чести и достоинства гражданина, тогда пристав должен снизить процент удержания. На это неоднократно указывал Верховный Суд РФ и руководство ФССП.

Но зачастую этого не происходит и судебные приставы назначают максимальный процент списания. Пенсионеры и так получают небольшую пенсию, а из-за долгов могут оказаться вообще без средств к существованию, поэтому важно защищать свои права.

У людей получающих пенсию по старости и не имеющих других источников дохода есть возможность снизить сумму удержания до 20%.

Рассказываем, как это сделать:

  1. Узнайте прожиточный минимум по вашему региону и убедитесь, что оставшаяся после удержания часть пенсии меньше него. Если в семье есть лица находящиеся на иждивении, сумма прожиточного минимума рассчитывается с их учетом.

  2. На основании части 1 статьи 153 Жилищного кодекса РФ, граждане и организации обязаны своевременно и полностью вносить плату за жилое помещение и коммунальные услуги. Поэтому из оставшейся после удержания суммы вычитают размер коммунальных платежей, ведь они являются обязательными. Также туда могут входить налоговые отчисления, плата по кредиту, затраты на лекарства.

  3. Вам потребуется справка о доходах, чтобы доказать, что оставшаяся после удержания сумма, меньше прожиточного минимума и вы не имеете других финансовых источников.

  4. Приложите к делу копию постановления об обращении взыскания на пенсию

  5. Составьте ходатайство об уменьшении размера удержания из пенсии по исполнительному производству. Оно составляется на имя пристава, который указан в исполнительном листе.

    В нем нужно указать размер вашей пенсии и сумму остающуюся после удержания.

    Перечислите обязательные ежемесячные расходы, например коммунальные платежи и укажите, что оставшаяся сумма ниже прожиточного минимума по вашей области.

  6. Ссылайтесь на пункт 4 ст. 4 Федерального закона «Об исполнительном производстве»

Он защищает минимально необходимый уровень доходов для должника и членов его семьи.

Образец заявления об уменьшении размера удержаний.

Судебный пристав обязан рассмотреть ваше ходатайство в течении 10 рабочих дней с момента подачи. После этого выноситься постановление об удовлетворении или отказе в ходатайстве. Просто в устной форме (без постановления) отказать вам не могут.

Если вы получили отказ, то в течении 10 дней с момента получения постановления, вы можете обратиться в районный суд с административным иском на судебного пристава.

С 1 июля 2020 года, заявление можно подать в электронном виде через портал «Госуслуги» и сайт Федеральной службы судебных приставов.

В июле 2020 года директор ФССП России Дмитрий Аристов выступил в Совете Федерации, где подчеркнул, что все пенсионеры, которые имеют единственный источник доход, могут снизить размер удержания до 20 %

К сожалению, пенсионеры являются одной из самых незащищенных категорий граждан. Поэтому если у вас возникли затруднения с подачей ходатайства или остались вопросы, обращайтесь к профессионалам. Компания «Банкрот-сервис» уже помогла более тысяче человек списать долги по кредитам, обращайтесь за бесплатной консультацией к нашим юристам.

Получить бесплатную консультацию

Заявление приставам о снижении удержаний из заработной платы 2021

Удерживаться часть зарплаты или пенсии может по решению суда и судебных приставов, когда иными способами лицо не может погасить имеющуюся задолженность.

В этой ситуации должник имеет право на снижение процента по удержаниям из заработной платы, если возникают какие-либо трудности с реализацией исполнительного производства, для чего нужно написать судебным приставам заявление.

Когда можно просить снижения удержаний из заработной платы?

Снижения удержаний возможно добиться только в случае острой нехватки финансов у должника – если доказать, что последнему не хватает средств на существование. Учету подлежат и иждивенцы, имеющиеся у должника (дети, инвалиды, пожилые родители).

Снижение удерживаемой суммы из зарплаты можно добиться несколькими способами:

  • изменить процент от выплат из заработной платы, уменьшив его;
  • получить разрешение на оплату долга рассрочкой.

Чтобы реализовать право на снижение удержания, нужно обратиться в суд или в Федеральную службу судебных приставов. Для этого необходимо написать заявление или ходатайство и приложить к нему пакет документов.

ФССП дается 10 дней на рассмотрение прошения.

Если за это время приставы отклонят заявление и не согласятся снизить удержания, аналогичное заявление нужно передать в районный суд. Следует сформировать исковое заявление, указав о незаконности действий приставов. Здесь же необходимо указать просьбу к суду о воздействии на приставов: их нужно обязать снизить удержания, указав фиксированный процент от выплат.

Пока суд не вынесет решение, удержания будут автоматически приостановлены, что также является хорошим финансовым подспорьем для должника.

Среди других прав должника обозначена и возможность подать отводы, объяснения и жалобы ФССП, в том числе и в электронном формате.

Должник также может оспорить в суде любое постановление пристава-исполнителя, учитывая его любые его действия или бездействие. Окончание производства может сопровождаться принятием соглашения о перемирии.

Как написать судебным приставам заявление об уменьшении удерживаемого процента?

Из зарплаты, как правило, удерживают до 50 процентов. Более высокий процент характерен для задолженностей по алиментам и выплатам штрафов как наказание за административное правонарушение. В ситуациях, не связанных с правонарушениями, можно уменьшить объем удержаний до 20 процентов, написав заявление или ходатайство.

Заявление составляется по такому принципу:

  1. В «шапке» следует в родительном падеже указать наименование ФССП и Ф.И.О. пристава-исполнителя, кому направляется заявление. Здесь же нужно написать Ф.И.О. заявителя. В центе привести наименование документа: «заявление» или «ходатайство».
  2. В основной части привести номер, дату создания и составителей исполнительного производства, по которому приходится выплачивать средства. Здесь же указать по какому делу (номер, дата решения), какой суммой и в чью пользу производятся взыскания. После сослаться на правило, согласно которому удерживать из заработной платы имеют право не более 50% дохода. После этого написать, что после вычета таких процентов оставшаяся сума является недостаточной – ниже прожиточного минимума.
  3. На основе вышесказанного новым абзацем написать прошение об уменьшении размера удержаний до фиксированного процента, указав номер исполнительного производства. Дополнить прошение приложением с доказательствами тяжелого финансового положения.
  4. Указать дату и заверить заявление личной подписью с расшифровкой.

Заявление можно подавать на бумаге или в электронном варианте.

Какие документы нужно приложить?

Потребность в снижении удержаний необходимо подтвердить документально. Если половина заработной платы меньше прожиточного минимума, будет достаточно одной справки 2-НДФЛ. Другие «отягчающие обстоятельства» сложнее доказать.

Лучше подготовить весь пакет, чтобы наверняка получить одобрение ФССП:

  1. Родителям несовершеннолетних нужно приложить свидетельство о рождении ребенка. Сюда же можно отнести документацию других иждивенцев: справки об инвалидности или усыновлении/удочерении.
  2. Квитанциями и чеками за оплату коммунальных услуг подтвердить, что расходы велики, и оставшиеся средства не обеспечивают минимально приемлемого уровня жизни. Чем больше будет таких чеков, тем лучше.
  3. Справками подтвердить наличие алиментных обязательств или иных дополнительных задолженностей, которые нужно оперативно погашать.

Важно отметить, что удержания не могут быть произведены из ряда социальных пособий: выплат за работу во вредных/опасных условиях, пенсий по нетрудоспособности, старости, потере кормильца, материнского капитала и пособия на детей, гуманитарной помощи.

Скачать образец для 2021 года

Скачать образец заявления для судебных приставов о снижении удержаний из зарплаты.

Выводы

Заявление или ходатайство на уменьшение удержаний нужно писать в случае, если на должника и находящихся у него на иждивении приходится менее прожиточного минимума на человека.

Необходимо обратиться в ФССП и направить заявление с документальным подтверждением непростой финансовой ситуации. Таким способом можно добиться снижения удержаний до 20 процентов.

Ссылка на основную публикацию