Кредитный договор – письменное соглашение, по которому кредитор выделяет денежные средства во временное пользование должнику под определенные цели или без таковых, а должник обязуется в установленные сроки возвратить тело кредита с процентами за пользование заемными денежными средствами. С учетом массовости и сложности такого экономического явления, государство определило ряд норм, которые определяют основные требования к виду и содержанию соглашения между участниками кредитных правоотношений. Нарушение этих норм влечет недействительность договора в целом или в части условий. Признать договор недействительным не простая задача. Нужно понять какая это будет сделка, оспоримая или ничтожная, а также стоит выяснить пропущены сроки исковой давности или нет.
Ничтожные и оспоримые договора
Оспоримость и ничтожность относятся к термину «сделка». Договор – это документ, который содержит основные условия взаимодействия участников сделки, порождает, прекращает или изменяет права и обязанности сторон.
Оспоримая сделка – это такая, которая нарушает гражданские права и свободы одного из участников или третьих лиц. Признание договора оспоримым происходит в рамках состязательного открытого судебного процесса, инициируемого заинтересованным в оспаривании лицом.
При ничтожности сделки – ничтожен и сам договор. Никакого признания судебными органами не требуется. Достаточно инициировать проверку со стороны компетентных органов. На ничтожность, например, указывает несоблюдение формы договора. В законе четко сказано, что кредитный договор заключается в письменной форме. Не соблюдение этого требования влечет ничтожность соглашения.
Признание договора недействительным полностью
Для такого признания должно быть наличие определенных обстоятельств. Так, например, если контрагент кредитной организации или частного кредитора ограничен в дееспособности и не может отвечать за свои действия, не осознает юридических и фактических последствий совершаемых им действий. Также не соблюдение формы договора.
Условия признания договора недействительным
Основными обстоятельствами, которые позволяют полностью признать договор недействительным можно назвать:
- недостижение должником возраста полной дееспособности (совершеннолетие);
- ограничение дееспособности в следствие болезни по решению суда;
- сделка совершена под влиянием обмана, заблуждения, насилия;
- кредитор не может подписать договор;
- сделка является предметом мошеннической схемы;
- прослеживается явная кабальность условий.
Недостижение должником возраста полной дееспособности (совершеннолетие)
В соответствии с положениями гражданского законодательства, лицо, которое участвует в финансовых правоотношениях должно полностью осознавать последствия своих действий. Также, лицо должно обладать собственными источниками доходов, которые подтверждают возможность возврата денежных средств.
Большинство банков в собственных внутренних регламентах устанавливает минимальный возрастной ценз в границах 18 лет. То есть, только по достижению совершеннолетия становится допустимым открытие текущих счетов, деликтоспособность лица становится полной.
Некоторые коммерческие банки в попытке получить дополнительный доход идут на кредитование лиц в возрасте от 16 до 18 лет. При этом назначаются дополнительные условия, которые позволят банку минимизировать риск от такого кредитования. Например, большая процентная ставка, наличие поручителей.
Родители, выступающие в роли законных представителей, имеют возможность обратиться в судебный орган для признания такой сделки по кредитованию не действительной и требовать полной отмены заключенного договора. Иск подается в интересах третьего лица (несовершеннолетнего). Лицам до 14 лет кредитные средства не предоставляются.
- Ограничение дееспособности в следствие болезни по решению суда
- Решением суда общей юрисдикции по заявлению заинтересованного лица, субъект гражданских правоотношений может быть признан ограниченным в своей дееспособности.
Дееспособность – это возможность своими собственными действиями создавать, изменять или прекращать гражданские права и обязанности. Если есть решение об ограничении дееспособности, субъект не может самостоятельно принимать решение о заключении различного рода договоров с контрагентами, особенно которые порождают длительные по времени обязательства возврата.
Далеко не всегда можно сразу определить, что лицо не осознает последствий своих действий. Тем самым сделка может быть заключена. Инициатором судебного разбирательства станет попечитель ограниченного в дееспособности человека.
- Сделка совершена под влиянием обмана, заблуждения, насилия
- Гражданское право строится на принципах свободной воли, добросовестности и равноправии участников.
- Если контрагент не осознает последствий заключения договора в связи с тем, что второй участник намеренно его дезинформировал, нарушается один из основных принцип право – добросовестность всех сторон соглашения (сделка под влиянием обмана).
- Если сторона не понимала, к каким последствием приведет заключение договора, не желала наступления этих последствий, считая, что должны наступить иные последствия подписания договора – то такая сделка может быть отменена в связи с ее заключением под влиянием заблуждения.
Если один участник сделки вынудил второго подписать договор угрожая жизни и здоровью второго участника, применяя это насилие к самому участнику или близким ему людям, то такая сделка ничтожна. Однако, здесь тонкая грань между гражданским правом и уголовными преступлением.
Пострадавшая сторона должна обратится в суд и правоохранительные органы, доказать факт применения насилия или угроз такого применения.
Кредитор не может подписать договор
Такая ситуация складывается, когда договор был заключен после остановки финансовых операций в связи с отзывом лицензии у кредитной организации. Должник не знал об этом.
В рамках судебного разбирательства требуется подтвердить факт отзыва лицензии, дату фактического прекращения операций по счетам, обслуживаемым кредитором, доказать факт того, что должник не знал о прекращении деятельности кредитора.
Сделка является предметом мошеннической схемы
Если в отношении должника совершено преступление. предусмотренное статьей 159 Уголовного кодекса, требуется подать заявление об этом в органы Министерства Внутренних дел. После проведения проверки по материалам и установления оснований будет возбуждено уголовное дело. Информация, полученная в его рамках, будет положена в основу признания договора недействительным.
Как через суд признать договор недействительным
Для начала судебного процесса требуется подать исковое заявления. По общему правилу, территориальная подсудность выбирается по месту нахождения ответчика. Также, в договоре кредитования может содержаться пункт о договорной подсудности.
Особенности подготовки документов регламентированы статьями 136 и 137 Гражданского процессуального кодекса.
Текст заявления можно условно разделить на три части. В первой требуется включить подробное описание произошедших фактических обстоятельств, которые потребовали рассмотреть вопрос судом. Во второй части изложить свою правовую позицию, сославшись на конкретные нормативные акты. В третьей грамотно изложить свои требования.
Иск обязательно должен быть датирован и подписан имеющим на это право лицом. Если подает гражданин, то его подпись, если представитель, то должна быть доверенность, копия которого прилагается к пакету документов.
Готовится столько пакетов документов, сколько участников дела, плюс один для самого суда. В пакет включаются все те документы, которые имеют отношение к рассматриваемому делу. В большинстве случаев – копии.
Оплачивается государственная пошлина на реквизиты суда, в котором будет слушаться данный спор.
Пути подачи:
- Лично или через представителя в приемной суда.
- По почте России ценным письмом с описью вложения.
После регистрации иска можно отслеживать принимаемые решения по нему на сайте судебного органа.
Последствия признания договора недействительным полностью
В случае успешного признания договора недействительным применяются положения статьи 167 Гражданского кодекса. После вступления решения суда в законную силу, стороны обязуются «вернуть все как было до».
То есть законодатель устанавливает кредитору обязанность выплатить должнику все проценты, штрафы, пени и иные суммы, которые кредитор получил в результате сделки, а должник возвращает кредитору тело кредита (та сумма, которая была выдана должнику).
При этом часто допускается производство взаиморасчетов.
Признание договора недействительным частично
В случае, когда оснований для отмены договора не нашлось, но ряд условий противоречат нормативным документам, деловой этики или значительно усугубляют положение должника, их можно изменить по решению суда.
Нельзя досрочно погасить кредит
Это одно из самых распространенных нарушений, которые допускают банки. Договор часто рассчитан на длительное действие сроком на несколько лет. Если клиент может досрочно закрыть кредит банк потеряет годовые проценты, что ему не выгодно. Однако, такое условие противоречит нормам законодательства и значительно ухудшает положение должника.
Некоторые кредитные организации стараются отбить потери годовых процентов за счет установления комиссии за досрочное погашения. Этот пункт договора также не легитимен и может быть исключен по решению судебного органа.
В договор включены страховки или комиссии
Страхование жизни и здоровья – право гражданина. Оно не может быть ограничено договором или иным документом, также, как и выбор страховой компании. Многие банки открыли свои дочерние предприятия, которые оказывают услуги в области страхования. А клиентам навязывали дополнительный договор со страховой фирмой – дочерней организацией.
Таким образом, размер кредита формально поднимался на сумму страхового взноса. На него начислялись проценты. Сами же средства оставались внутри счетов банковской структуры. Кроме того, этот пункт служил основанием для заключения дополнительного договора со сторонней организацией, что противоречит принципу свободы договора и волеизъявления сторон.
Банк же отказывал клиенту в выдаче кредита по надуманному основанию, если тот отказывался от страхования.
Государство только несколько лет назад приняло решение о праве должника отказаться от навязанной страховки в течение нескольких дней после подписания договора.
Комиссии также не должны быть предметом договора, так как действует принцип получения естественной прибыли на переданную должнику сумму денег.
Как признать условия договора недействительными через суд?
Первоначально подготавливается претензионное письмо в адрес кредитора. На рассмотрения претензии адресату отводится до 10 дней. В данном письме необходимо:
- Изложить фактические обстоятельства вопроса.
- Правовую позицию со ссылками на нормативные документы.
- Требование об удалении из договора определенных условий или корректировку формулировки этих пунктов.
- В конце указать, что по истечении срока на рассмотрение претензии будет обращение в суд. В случае положительного решения, кредитор и должник заключают дополнительное соглашение, которым меняют текст первоначального договора.
Если претензия осталась проигнорированной, то готовятся пакеты документов для суда. Процедуры подготовки и подачи соответствуют тем, которые изложены в пункте про признание договора недействительным целиком.
Последствия признания договора недействительным частично
- Сам кредитный договор продолжает действовать.
- На основании решения суда стороны возвращают друг другу все то, что было получено ими в результате наличия недействительного условия в договоре.
Как признать договор недействительным, если долг продан коллекторам?
Коллекторские службы приобретают долг на основании договора цессии, заключенного с банком. Но цессия не предполагает изменения условий первоначального договора. Применение норм права в отношении недействительности договора целиком или в его части продолжают существовать. Просто меняется ответчик в данном вопросе. Вместо кредитора – коллекторы.
Записаться на консультацию
Признание кредитного договора недействительным
22 февраля 2017 в 19:10
На сегодняшний день в большинстве случаев банки заключают кредитные договоры на основе заранее заготовленных типовых форм и соответствующих под них текстов.
Однако это вовсе не означает, что такой договор нельзя признать недействительным. И на практике случаи признания кредитных договоров недействительными – далеко не редкость.
К признанию кредитных договоров недействительными применяются общие нормы § 2 ГК РФ о недействительности сделок с учётом особенностей, предусмотренных банковским законодательством; позиций, сформированных высшими судами Российской Федерации; спецификой конкретных случаев и т.д.
Признание договора недействительным: ГК РФ
Исходя из данных норм гражданского законодательства, следует отметить, что недействительными сделками являются оспоримые – признанные судом недействительными, срок исковой давности по которым составляет один год, и ничтожные – независимо от признания их недействительными судом, срок исковой давности по которым – три года.
Признание сделки недействительной: пример
Для примера можно назвать следующие случаи признания кредитных договоров недействительными: при намеренном введении сотрудниками банка в существенное заблуждение заёмщика по поводу условий самого кредитного договора; заключение кредитного договора вследствие противоправных действий (обман, насилие, угроза применения насилия); кабальные сделки; заключение кредитного договора в отсутствие согласия третьего лица, к примеру, супруга – при ипотечном кредитовании; заключение кредитного договора, но не предоставление кредита, либо выдача банком заёмщику суммы меньшей, чем указано в договоре.
Каким образом кредитный договор признается недействительным
- При этом также важно учитывать, что признать недействительным кредитный договор можно полностью либо в части (к примеру, в части: запрета на досрочное погашение кредита, либо взимания с физических лиц за это каких-либо дополнительных штрафов, комиссий и тому подобное; неправомерного прямого либо косвенного установления банком так называемых «процентов на проценты», то есть сложных процентов).
- В данном случае следует сначала пробовать решить проблему путём переговоров (лучше – в письменном виде) во внесудебном порядке, соответственно, при необходимости – также банку нужно направить претензию, с указанием, в том числе на то, что при невозможности урегулирования вопроса во внесудебном порядке, заёмщик (должник) будет вынужден обращаться в суд.
- Но на урегулирование спора в досудебном порядке по таким вопросам банки, соответственно, неохотно, считая, что таким образом заёмщик (должник), который может являться и недобросовестным, пытается «уклониться» от полного либо частичного выполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором.
Признание кредитного договора недействительным в суде
Поэтому зачастую подобные проблемные ситуации могут разрешиться только в судебном порядке. И чаще всего по настоящей категории споров обращаются в суд именно юридические лица.
Что касается подготовки искового заявления в суд, то в исковом заявлении необходимо не только описать спорную ситуацию, приложив к исковому заявлению соответствующие документы, подтверждающие доводы истца, но и подготовить исковое заявление с соблюдением норм гражданского процессуального либо арбитражного процессуального законодательства, применимого в конкретном споре.
И в таком случае также можно обратиться к юристу или адвокату. Поскольку, к примеру, чтобы доказать в судебном заседании был ли заёмщик (должник) кредитоспособным на конкретную дату, либо обоснованно ли банк начислил проценты, штрафы, пени и т.
д., следует провести финансово-кредитную экспертизу. В некоторых случаях необходимо истребование доказательств, привлечение свидетелей, специалистов, направление судебных запросов, предоставление аудио- и видеозаписей как доказательств по делу.
- И здесь грамотно оказанная юридическая помощь сыграет огромную роль в решении проблемы.
- Поскольку в зависимости от конкретной ситуации и обстоятельств дела, также необходимо будет обращаться в полицию, прокуратуру и так далее.
- А в связи с тем, что по таким делам относительно физических лиц, также применимы положения закона о защите прав потребителей, то поддержать права заёмщиков (должников) как в судебном, так и внесудебном порядке ещё могут и действующие в их интересах организации по защите прав потребителей, территориальные органы Роспотребнадзора и так далее.
И в заключение следует отметить, что недействительная сделка недействительна с момента её совершения, и никаких юридических последствий она не влечёт, кроме тех, которые связаны с её недействительностью, но в случае, если сделку, соответственно, кредитный договор, признают недействительной, то заёмщик (должник) обязательно должен будет вернуть банку те денежные средства, которые он получил от этого банка. При этом судом также может быть решён вопрос о начислении процентов за тот период, который заёмщик фактически пользовался кредитом.
Татьяна Серегина, адвокат филиала № 49 Московской областной коллегии адвокатов
Читайте далее: Кредитные каникулы: как обжаловать отказ банка
Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным
Образец искового заявления о признании кредитного договора недействительным с учетом последних изменений действующего законодательства.
Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным обычно подают заемщики. Недействительность может быть связана с несоблюдением письменной формы. Или в ситуациях, когда заемщик (истец) не подписывал договор и не брали кредит. Подробнее — кредитный договор. А также пригодятся и общие основание — о признании сделки недействительной.
В ________________________________ (наименование суда) Истец: ____________________________ (ФИО полностью, адрес) Ответчик: __________________________
(наименование банка полностью, юридический адрес,
ИНН и ОГРН, телефон, e-mail) Цена иска: _________________________ (сумма из требований,
без учета морального вреда)
Исковое заявление
о признании кредитного договора недействительным
«___»_________ ____ г. истец и ответчик _________ (наименование банка) заключили кредитный договор, по условиям которого банком предоставлен мне кредит в сумме _______ руб., на срок до ____ г., под ___ % годовых.
Одним из условий договора является открытие ссудного счета. За обслуживание ссудного счета заемщик по договору обязан уплатить кредитору единовременный платеж не позднее даты выдачи кредита. Единовременный платеж был выплачен мной в сумме _______ руб. «___»_________ ____ г.
Считаю, что взимание ответчиком единовременного платежа незаконно и не обосновано. Ни Гражданский кодекс, ни федеральный законы не предусматривают установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
А нормативные правые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ.
Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителя.
Поскольку недействительная сделка не влечет юридических последствий, ответчик обязан вернуть истцу сумму _______ руб., уплаченную за открытие ссудного счета.
В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Согласно моему расчету за период с даты оплаты банку суммы комиссии «___»_________ ____ г. по день предъявления иска в суд «___»_________ ___ г., размер процентов составляет _______ руб., расчет прилагается.
Действиями ответчика нарушены мои права потребителя и причинен моральный вред. Истец оценивает сумму компенсации в размере ________ руб. Моральный вред состоит из _________ (указать в чем заключаются переживания и нравственные страдания истца).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 131—132 Гражданского процессуального кодекса РФ,
Прошу:
- Признать недействительными условия кредитного договора № ___ от «___»_________ ____ г., между _________ (наименование банка) и _________ (ФИО истца) в части установления платы за обслуживание ссудного счета.
- Взыскать с _________ (наименование банка) в мою пользу _______ руб., уплаченных за обслуживание ссудного счета, _______ руб. в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами.
- Взыскать с _________ (наименование банка) в мою пользу ______ руб., компенсацию морального вреда, штраф за отказ в удовлетворении требований в добровольном порядке в размере _____________ (50% от цены иска) руб.
Перечень прилагаемых к заявлению документов:
- Уведомление о направлении (вручении) копии иска и документов ответчику
- Квитанция об уплате госпошлины (не требуется для истца-гражданина по кредитным договорам в личных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью)
- Копия кредитного договора
- Документ, подтверждающий оплату за обслуживание ссудного счета
- Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, подписанный истцом
- Доказательства, подтверждающие наличие морального вреда
- Претензия в Банк (при наличии)
- Дата подачи заявления «___»_________ ____ г. Подпись истца _______
- Скачать образец заявления:
- Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным
Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным
- Образец искового заявления о признании кредитного договора в части установления комиссии за ведение ссудного счета недействительным, с учетом последних изменений действующего законодательства.
- В ________________________________
(наименование суда)
Истец: ____________________________
(ФИО полностью, адрес)
Ответчик: __________________________
(наименование банка полностью, адрес)
Цена иска: _________________________
(сумма из требований, - без учета морального вреда)
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о признании кредитного договора в части установления комиссии
за ведение ссудного счета недействительным,
взыскании платы за обслуживание ссудного счета,
процентов за пользование чужими денежными средствами,
компенсации морального вреда
«___»_________ ____ г. между мной и _________ (наименование банка) был заключен кредитный договор, по условиям которого банком предоставлен мне кредит в сумме _______ руб., на срок до ____ г., под ___ % годовых.
Кредитным договором предусмотрено открытие ссудного счета, за обслуживание ссудного счета заемщик должен уплатить кредитору единовременный платеж не позднее даты выдачи кредита. Единовременный платеж был выплачен мной в сумме _______ руб. «___»_________ ____ г.
Считаю, что взимание ответчиком единовременного платежа незаконно и не обосновано, Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителя.
Поскольку недействительная сделка не влечет юридических последствий ответчик обязан вернуть мне сумму _______ руб., уплаченную за открытие ссудного счета.
В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Согласно моему расчету за период с даты оплаты банку суммы комиссии «___»_________ ____ г. по день предъявления иска в суд «___»_________ ___ г., размер процентов составляет _______ руб., расчет прилагается.
- Действиями ответчика нарушены мои права потребителя, причинен моральный вред, который состоит из _________ (указать в чем заключаются переживания и нравственные страдания истца), сумма компенсации морального вреда определена мной в размере _______ руб.
- На основании изложенного, руководствуясь статьями 131-132 Гражданского процессуального кодекса РФ,
- Прошу:
- Признать недействительными условия кредитного договора № ___ от «___»_________ ____ г., между _________ (наименование банка) и _________ (ФИО истца) в части установления платы за обслуживание ссудного счета.
- Взыскать с _________ (наименование банка) в мою пользу _______ руб., уплаченных за обслуживание ссудного счета.
- Взыскать с _________ (наименование банка) в мою пользу _______ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами.
- Взыскать с _________ (наименование банка) в мою пользу ______ руб., компенсацию морального вреда.
Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):
- Копия искового заявления
- Копия кредитного договора
- Документ, подтверждающий оплату за обслуживание ссудного счета
- Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами
- Доказательства, подтверждающие наличие морального вреда
Дата подачи заявления «___»_________ ____ г. Подпись истца _______
Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным: образец и основания, как признать незаключенным и получить решение суда
Главная / Споры с банком / Как составить исковое заявление о признании кредитного договора недействительным?
Кредитный договор, как и любое другое соглашение между сторонами, можно оспорить. Как правило, инициаторами процесса выступают заемщики, которые являются должниками. Но нередко к их числу добавляются клиенты банков, которые столкнулись с нарушением своих прав.
Когда это может понадобиться?
Ситуации, при которых необходимо признание кредитного соглашения недействительным, могут быть разные. Например, причинами для оспаривания документа могут стать нарушения со стороны банка, несоразмерно начисленные неустойки, мошенничество.
Доказываем, что соглашение – незаключенное
Можно ли признать кредитный договор недействительным и вернуть деньги в банк без уплаты процентов? Да, по закону существует несколько оснований для отмены соглашения без серьезных последствий. Однако, мирно решить этот вопрос практически невозможно.
Основаниями для признания кредитного договора недействительным являются:
- Неисполнение банком своих финансовых обязательств;
- Условия договора нарушают законодательство;
- Сделка была заключена на невыгодных для заемщика условиях в результате обмана;
- Был нарушен порядок оформления сделки.
Расторгнуть документ можно, если он нарушает законодательство или кредитор не имеет соответствующей лицензии на ведение банковской деятельности. Также существует возможность доказать факт мошенничества или обмана со стороны кредитора при оформлении сделки, что позволило заемщику взять займ на кабальных для него условиях.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть оформлен только в письменном виде и подписан сторонами. При несоблюдении этого условия соглашение будет признано ничтожным.
Отменить соглашение также возможно в случае, если банк нарушает условия договора, изменяя их в одностороннем порядке. Выдача меньшей суммы кредита, необоснованные комиссии и проценты также повод для аннулирования сделки.
Признаки неисполненных договоренностей
На основании статьи 812 Гражданского кодекса РФ существует возможность признания кредитного договора недействительным, доказав факт того, что банк не передал заемщику деньги в долг. Однако, в такой ситуации одних свидетельских показаний в качестве доказательств недостаточно.
Также незаключенным будет признано соглашение, подписанное заемщиком, который не имеет законного права на заключение сделки. К таким категориям граждан относятся несовершеннолетние и недееспособные. Однако полученные деньги после отмены соглашения о кредитовании нужно вернуть в банк, правда, без уплаты процентов за пользование займом.
Как признать, что договор – недействительный?
Отменить сделку возможно двумя способами, первый из которых – обоюдное согласие. Заемщик может обратиться в банк и потребовать расторгнуть кредитный договор, признав его недействительным. Однако, на практике, такое действие редко приносит успех, поскольку финансовому учреждению невыгодно отменять займ.
Готовим иск в суд
При невозможности мирно урегулировать спор с банком признание кредитного договора недействительным можно осуществить в судебном порядке. Для этого необходимо составить исковое заявление и приложить к нему следующие документы:
- Кредитный договор.
- Доказательства для расторжения сделки.
- Чек об оплате госпошлины.
- Квитанции об оплате взносов по кредиту, справки из банка и ответы на претензии.
Помните, что аннулировать сделку можно только в течение трех лет с момента ее оформления. Подается исковое заявление в суд как по месту нахождения ответчика, так и по месту регистрации заявителя.
Судебная практика показывает: легче всего расторгнуть сделку, доказав, что одна из сторон не имела законного права на заключение договора. А вот нарушение или неисполнение условий контракта доказать сложно.
Лучше обратиться к юристу, который имеет опыт в таких делах. Процесс будет сложным и только при наличии доказательств недействительности договора соглашение аннулируется.
Образец документа
Составить исковое заявление в суд о признании кредитного договора недействительным можно с помощью юриста, однако, и самому это вполне возможно сделать. Пишем иск по следующему плану:
- Шапка: реквизиты суда, ответчика и заявителя.
- Основания для обращения: сведения о заключенном договоре и причинах его аннулирования.
- Требования о признании соглашения ничтожным в соответствии с определенной статьей закона.
В заявлении обязательно нужно указать ссылки на доказательства ничтожности договора, а также законные акты, на основании которых возможна отмена обязательств.
Щаблон можно скачать здесь
Получение решения
В течение пяти рабочих дней суды принимают заявления в производство. Первое заседание, как правило, может быть назначено в течение месяца. По результатам рассмотрения иска и доказательств суд выносит решение, которое обязаны исполнить обе стороны дела.
Процесс может затянуться, поскольку банк имеет право подать апелляцию, обжаловав решение суда первой инстанции. Если же постановление определено в пользу заемщика и возражений больше нет, то договор будет расторгнут. В таком случае потребитель обязан вернуть банку взятый кредит в том размере, в каком он был получен (проценты и другие платежи отдавать не придется).
Признание договора займа недействительным или незаключенным: основания, образец иска
Практически любой договор гражданско-правового характера можно оспорить. В ряде случаев пытаются доказать недействительность договора займа (в части начисления процентов, штрафных санкций), что позволяет избавиться от неправомерно начисленных пени и т. д.
В каких случаях договор займа признается недействительным
Для отказа от исполнения условий достаточно доказать, что лицо, указанное в качестве заемщика, не подписывало документы.
Если есть факты, доказывающие невозможность заключения конкретной сделки, судебные инстанции признают, что договор фактически не заключали. А соответственно требовать по нему нечего, включая возврат суммы займа.
Сложнее работать с договорами, заключенными с соблюдением правил. Когда документы содержат подпись, расшифровку, точные данные заемщика и плюс к этому были заверены у нотариуса, просто так отказаться от исполнения не получится. Понадобится доказывать нарушения законодательства и/или условий договора со стороны кредитора.
Существует наработанная практика, в каких случаях это обычно делается:
- мнимость сделки. Несмотря на наличие подписанного двумя сторонами документа о выдаче займа, ни денежных средств, ни иных ценностей не передано. Проще всего доказать это, если документом предусмотрен безналичный платеж;
- требование досрочного погашения. Если кредитор пытается вернуть долги раньше срока, указанного в договоре, ссылаясь на какие-либо обстоятельства, не указанные в тексте, заемщик вправе взамен потребовать признания ряда условий лишенными силы. Так, чаще всего стараются избежать выплаты полной суммы процентов.
Признание возможно лишь через судебный иск. Но можно попытаться расторгнуть его по соглашению сторон, в досудебном порядке.
Статус безденежного договора
Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает единственную причину, общую для всех, когда договор будет признан недействительным.
В пункте 1 статьи 812 ГК РФ сказано, что если деньги или другие вещи не получены либо получены не полностью, заемщик вправе оспорить договор на основании его безденежности.
Таким образом, суд может признать договор микрозайма: незаключенным — в случае, если деньги не были получены в срок, указанный на бумаге или частично заключенным — если ссуда была переведена не полностью.
Как правильно составить исковое заявление о признании договора займа недействительным
Подать в суд мало. Надо добиться положительного судебного решения и дождаться его вступления в законную силу. До этого момента заемщик обязан, как и прежде, строго выполнять принятые ранее условия. В противном случае он рискует быть привлечен к ответственности уже за нарушения договора с вероятностью принудительного возврата займа через службу судебных приставов.
Посмотрите пример иска о признании договора займа недействительным:
Типовое исковое заявление содержит следующие пункты:
- точное наименование кредитора, его адрес, реквизиты (как для физического, так и для юридического лица);
- полное имя заемщика (с домашним и регистрационным адресом, телефоном);
- текст должен содержать данные – срок, сумму, проценты, иные условия и какие именно пункты заемщик считает кабальными;
- в приложении прикладываются документы, подтверждающие позицию истца.
Еще понадобится квитанция об уплате государственной пошлины. Минимальный размер – 400 р., но, если оспариваемая сумма крупная, госпошлина начинает рассчитываться от нее.
Последнее стоит исчислять вместе с опытным юристом, что позволит обойтись без ошибок. Ведь неправильно оплаченная пошлина может стать основанием для отклонения рассмотрения иска, а это упущенное время.
Основные разногласия в суде
Разногласия между заемщиком и кредитором о признании договора займа несостоятельным до судебного разбирательства доходят редко. Это объясняется бесполезностью данного занятия.
В штате любой МФО есть грамотные юристы, которые составляют договоры займа без расхождения с действующим законодательством. В их обязанности входит разработка условий таким образом, чтобы не было неточностей, недоговоренностей.
Зачастую это уже стандартный текст, профессионально разработанная форма, в которую вписываются сведения о Заемщике, сумма, срок, процентная ставка и т. д.
В тех случаях, когда истцом выступает юридическое лицо, дело рассматривает арбитражный суд. Если истец — физическое лицо, разбирательство проходит в обычном суде в рамках защиты прав потребителей.
Чаще всего оспаривать договоры идут не самые добросовестные плательщики, для которых единственной возможностью не платить по обязательствам является доказательство факта недействительности договора.
Часто заемщик просит признать договор недействительным, когда отсутствует согласие супруга на получение займа. В зависимости от требований МФО, нотариально заверенного согласия может и не быть. В таком случае заемщик непременно проиграет спор.
Но если, по условиям микрокредитной организации, такой документ является обязательным, а в деле его нет, заемщик может надеяться на исход дела в свою пользу.
Конечно, если сможет доказать, что кредитор знал об отсутствии нотариально заверенного согласия, но добровольно пошел на сделку.
Правовые последствия признания займа ничтожным
Прежде чем подавать иск, заемщику стоит взвесить плюсы и минусы такого решения. Если есть решение суда, он не только избавится от нежелательных требований.
Чаще всего приходится возвращать объект займа в полном объеме. Будь это денежная сумма или ценные вещи, они обычно передаются обратно, как и было до момента заключения договорных отношений.
Если возврата не произойдет, истец может поменяться местами с ответчиком. И тогда иск будет подан на принудительное взыскание «тела» задолженности, включая арест счетов и имущества, подачу исполнительного листа по месту работы.
Загрузка...
