Клиенты «Открытия» держали свои накопления в еврооблигациях банка Александр Кулаковский © URA.RU
Жители ХМАО из-за санации банка «Открытие» не могут вернуть свои вклады. Для возвращения денежных средств администрация банка отправляет своих клиентов на Кипр. Об этом 18 декабря «URA.RU» сообщила одна из клиентов банка Любовь Локтева.
В августе 2017 года Центробанк объявил о вхождении в капитал ФК «Открытие»
Владимир Жабриков © URA.RU
По словам жительницы Ханты-Мансийска, она долгое время копила денежные средства в долларах и после смерти своего мужа в 2015 году решила положить их в банк «Открытие» под проценты.
По словам женщины, администратор банка Татьяна Завьялова предложила ей выгодные условия вложения в систему «Евробонды» (еврооблигации банка) под 4,5 процента годовых, но разъяснений о том, как будут храниться ее деньги, дано не было.
«Девушка объяснила, что это выгодно и надежно, я согласилась и доверила им свои 50 тыс. долларов. Первое время все было хорошо, я получала прибыль. Однако осенью 2017 года я узнала о временной санации банка, и тут начались проблемы», — рассказывает агентству вкладчица.
Любовь Локтева утверждает, что ей позвонил представитель банка, который сообщил, что ее денежные средства ушли в счет погашения внутренних кредитов банка и она ничего не получит.
«Я сразу поехала в банк, чтобы вернуть свои сбережения, однако мне сообщили, что смогут отдать всего 1 млн 300 тысяч рублей. Это примерно 23 тыс. долларов. При этом я должна в письменном виде отказаться от остальных своих денег. Я была вынуждена обратиться к адвокату», — комментирует Любовь Локтева.
Также собеседница добавила, что множественные переписки с банком и просьбы повлиять на ситуацию результатов не дали. «Совершенно издевательски мне написали, что если я хочу вернуть свои деньги, то должна ехать за ними на Кипр, где находится управляющая компания, которая управляла моими ресурсами», — комментирует Локтева.
За своими сбережениями клиентов банка отправляют на Кипр
Антонина Курносенко © URA.RU
По мнению адвоката женщины Сергея Козельского, банк не имел права переводить денежные средства Локтевой за границу. «Действия банка незаконны.
Заключение договора и распоряжение о переводе средств являются недействительными сделками, так как они заключены под влиянием заблуждения и обмана, истинные правовые последствия указанных сделок Локтева не осознавала», — комментирует адвокат Сергей Козельский.
Также Сергей Козельский добавил, что аналогичные сделки с банком заключили и другие жители Ханты-Мансийска, которые также теперь не могут вернуть себе свои деньги.
Получить комментарий банка «Открытие» на момент публикации материала не удалось. В пресс-службе организации попросили направить официальный запрос и обещали прокомментировать ситуацию позже. «URA.RU» продолжит следить за развитием событий.
Как ранее сообщало «URA.RU», летом 2017 года банк «Открытие» столкнулся с большим оттоком средств клиентов. Еще в начале июня АКРА присвоило «ФК Открытие» низкий рейтинг (ВВВ-), из-за чего банк не смог продолжать работать с деньгами госкомпаний и пенсионных фондов. А после того как рухнул банк «Югра», банк столкнулся с информационной атакой.
В результате в июне компании забрали из банка 106 млрд рублей, а в июле в общей сложности отток составил 621 млрд рублей. Из них 323 млрд рублей пришлось на средства компаний, еще 36 млрд рублей — на деньги граждан, а 263 млрд рублей — на депозиты других кредитных организаций.
В августе 2017 года Центробанк объявил о вхождении в капитал ФК «Открытие». В сообщении регулятора говорилось, что ЦБ станет основным инвестором.
Что с банком открытие на сегодняшний день
26.11.2019
Последние новости о банке Открытие интересуют большинство клиентов учреждения, особенно вкладчиков. На протяжении нескольких лет у финансовой организации Открытие был нелегкий период.
И в настоящее время в ней есть множество проблем, связанных с временным руководством учреждения.
В связи с этим многие потенциальные клиенты отслеживают новостную информацию для принятия решения о сотрудничестве и пользовании услугами организации.
Повышение рыночной устойчивости банка в 2017 году
В 2017 году регулятор принял решение укрепить устойчивость учреждения Открытие на современном рынке. Но стоит отметить, что процесс данной инициативы еще не завершен на сегодняшний день.
На данный момент банку предоставляются дотации из специального фонда, чтобы он мог вести свою деятельность и расширяться. Основателем этого фонда стал Банк России.
И с 2017 года уже на протяжении двух лет активы финансового учреждения становятся больше.
Два года назад временное руководство банками взяли на себя ООО «УК ФКБС». А регуляторы осуществляют контроль над тем, как они осуществляют руководство финансовым учреждением. Благодаря такому взаимодействию организация ведет непрерывную работу, а запланированные мероприятия проводятся на высоком уровне.
Регулятор внимательно отслеживает работу организации Открытие, дабы учреждение работало без нарушения прав потребителей и своих клиентов.
В последних новостях сообщается о том, что Центральный банк оштрафовал кредитную организацию за нарушение работы с Бюро кредитных историй.
Банком вина была признана, он признал, что действия регулятора были правомерными и такого больше не повторится.
Работа с физическими и юридическими лицами
Открытие продолжает оказывать услуги населению в прежнем режиме, несмотря на появление нового временного руководства. Отделения банка по всей стране предлагают:
- Оформление в банке страховки от «Росгосстрах»;
- Использование полного спектра банковских услуг;
- Присоединение к негосударственным пе6нсионным фондам для размещения своих пенсионных накоплений;
- Использование брокерских услуг от банка;
- Обслуживание физических лиц и предпринимателей.
Новости 2019 года
В 2019 году стабильность финансового учреждения Открытие подтверждается многочисленными новостями. Практически все отделения работают в привычном для постоянных клиентов графике.
Филиалы банка по всей стране предлагают большое количество услуг. В них в рабочие часы можно оформить кредиты, дебетовые и кредитные карты, воспользоваться услугами по вкладам и прочими предложениями.
В текущем году к данной банковской группе произошло присоединение банка Бинбанк.
Последние новости активно рассказывают о том, что планируется присоединение к учреждению банков Траст и Рост-банк. В планах оговаривается создание уникальной организации, которая бы специализировалась на так называемых плохих долгах. В банке переговоры ведутся временным руководящим составом.
Что происходит с банком "Открытие"?
В последние дни в СМИ довольно часто появляется информация о серьезных проблемах у «Открытия», а в минувшие выходные в банке произошел сбой, в результате которого у клиентов возникли проблемы с операциями по картам. Что же происходит в крупнейшей частной финансовой организации страны?
- Так, например, 4 августа стало известно, что основатель и совладелец «Открытия» Вадим Беляев возвращается к операционному управлению компанией.
- Почему такое решение было принято именно сейчас?
- Информационный фон дополнило сообщение от агентства Bloomberg о том, что банк ищет новых инвесторов для увеличения капитала.
- При этом стоит отметить, что пока уровень капитала у банка выше минимальных требований, во всяком случае таковы данные последней отчетности по РСБУ.
Уровень основного капитала (Н1.2) — 9% при минимальных требованиях в 6%, а уровень базового капитала (Н1.1) — 7% при минимальных требованиях в 4,5%.
Еще более тревожные сообщения появились раньше. Напомним, 20 июля «Ведомости» писали, что из «Открытия» выведено 105,8 млрд руб. По данным издания, большую часть средств забрали государственные структуры.
Вначале Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) июля присвоило банку рейтинг «BBB-«, что не позволяет ему рассчитывать на бюджетные средства. АКРА обратило внимание на слабое качество активов и возможное негативное влияние их на достаточность капитала.
В итоге банк с 14 июля оказался отрезан от возможности привлекать деньги федерального бюджета, негосударственных пенсионных фондов и фондирование от ЦБ. Для работы с деньгами государства требуется рейтинг минимум «А-«.
По данным «Интерфакс-ЦЭА» за I квартал 2017 г., «ФК Открытие» с 2,6 трлн руб. занимает седьмое место среди российских банков по активам.
Тулин: отзыва лицензий у банков из топ-10 не будет
Отзыва лицензий крупных банков не будет, такое заявление сделал первый зампред Банка России Дмитрий Тулин. Расчистка банковского сектора продолжается, но никаких серьезных потрясений в ближайшее время не предвидится.
Напомним, 28 июня Центробанк отозвал лицензию у банка «Югра». Этот страховой случай стал крупнейшим за всю историю страны.
На рынке появились разговоры о том, что под угрозой находятся и некоторые банки из топ-10, однако, как мы видим, Центральный банк опровергает данную информацию.
Добавлю, в десятку крупнейших банков страны входят кредитные организации с госучастием, ряд банков с зарубежным капиталом, а также частные банки «Промсвязьбанк», «Альфа-банк» и «Открытие».
Источник: Вести Экономика
Что произошло с банком «Открытие», причины, возможные последствия санации Центробанком
В первую очередь стоит вспомнить, что банк «Открытие» являлся большой кредитной организацией, по сути системно значимым банком в Российской Федерации.
Напомним, что 29 августа 2017 года пресс-служба Центрального Банка России опубликовала новость, что ЦБ РФ становится основным инвестором «ФК Открытие», и назначает временную администрацию в «Открытии» из числа сотрудников Центробанка и управляющей компании ФКБС («Фонд консолидации банковского сектора»). Простыми словам ЦБ взял на себя решение финансовых проблем «Открытия».
Так называемые меры по повышению финансовой устойчивости банка будут реализованы в тесном взаимодействии с собственниками ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие», а также при сотрудничестве руководства кредитной организации, испытывающей сложности в настоящий момент. Реализация этих мер призвана стабилизировать работу банка и обеспечить непрерывность функционирования Открытия на банковском рынке страны.
В пресс-релизе ЦБ РФ отмечено, что никакого моратория на удовлетворение требований кредиторов и вкладчиков банка вводиться не будет, равно как не будем использован и механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in).
Для справки: по состоянию на лето 2017 года Банк «Открытие» — это крупнейший частный банк в России и четвертый по размеру активов среди всех российских банковских групп.
- 3 600 000 частных клиентов
- 247 400 юридических лиц
- 412 офисов банка в 54 регионах России
- 15 000 сотрудников
- 2 900 банкоматов
Каковы последствия санации для ПАО «ФК Открытие»?
Если говорить о последствиях для ПАО «Финансовая Корпорация Открытие», то для входящих в её состав финансовых организаций практически никаких изменений не предвидится, то есть они будут и дальше работать в обычном режиме, выполняя обязательства перед своими клиентами.
Факт того, что ЦБ взял под управление банк «Открытие» никак не помешает работе входящих в состав финансовой группы сервисов и компаний: Банк «Росгосстрах», Банк «Траст», Банк «Точка», «Рокетбанк», Страховая Компания «Росгосстрах», НПФ «РГС», НПФ электроэнергетики, НПФ «Лукойл-Гарант», АО «Открытие Брокер», они будут работать в нормальном режиме и дальше.
Одной из причин кризиса «Финансовой Корпорации Открытие» эксперты называют информационные атаки на банк, так, например, в середине августа 2017 года в сети появилось рекомендационное письмо, разосланное сотрудником управляющей компании «Альфа-Капитал», сообщающее о проблемах в крупных российских банках, в том числе и в банке «Открытие». Позже УК «Альфа-Капитал» опубликует опровержение информации из письма, но ситуацию это уже не спасало, даже Центробанк обратился в ФАС с заявлением о проверке пресс-релиза УК «Альфа-Капитал» на признаки недобросовестной конкуренцией.
19 августа 2017 года стало известно, что для поддержания ликвидности ЦБ утвердил кредитную линию для «ФК Открытие», но и это не позволило избежать паники среди вкладчиков и держателей счетов. То есть основной причиной называется образовавшаяся паника и отток ликвидности.
Мнения экспертов о причинах и последствиях кризиса в «Открытии»
Безусловно Центральный Банк России не мог допустить крушения одного из системно значимого банка страны. По мнению управляющего директора НРА Павла Самиева с помощью ЦБ ФК Открытие сможет довольно быстро восстановить свои докризисные показатели:
«Если снять напряженность с ликвидностью, то банк в короткий период может восстановить бизнес и финансовые параметры.
Из-за негативного информационного фона банк получил очень серьезный удар по ликвидности. Помощь нужна именно в формате помощи с ликвидностью.
Я не вижу ситуацию в ключе того, что надо закрывать какую-либо «дыру», проблема в том, что появился разрыв срочности активов и пассивов.»
А вот младший вице-президент Moody’s Петр Паклин считает, что причиной кризиса стали две составляющие:
«Ключевой проблемой «ФК Открытие» был сильный отток депозитов в июле. Он произошел как из-за изменения регуляторных требований, так и из-за негативного информационного фона.»
Эксперт компании «Международный Финансовый Центр» Роман Блинов, уверен, что кризис в «ФК Открытие» был ожидаем:
«Вполне закономерное событие, направленное на стабилизацию нашей банковской системы. На мой взгляд, это не самая плохая новость для рынка, и она давно в рынке. Суть события проста: слишком системным стал банк, чтобы исчезнуть с лица страны. Но, как мне кажется, такая участь может постичь практически любой банк в нашей стране, который живет исключительно за счет государственных вливаний.»
Старший директор рейтингового агентства Fitch Ratings CIS Александр Данилов предполагает:
«Если бы вопрос заключался только в ликвидности, его можно было решить путем беззалогового кредитования со стороны ЦБ… По логике основным инвестором должен быть фонд, который даст деньги, скорее всего, на докапитализацию, не на кредитование… Традиционно на время введения временной администрации вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов до тех пор, пока администрация не завершит изучение качества активов банка. За это время Агентство по страхованию вкладов выплачивает компенсации кредиторам первой очереди. Сейчас же мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится… Решение Банка России должно оказать благоприятное воздействие на рынок — банк фактически спасли, но для держателей субординированных бумаг «Открытия» ситуация пока неопределенная
Партнер коллегии адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры» Сергей Кислов считает:
«Представляется, что наиболее вероятное развитие событий — решение всех проблем банка «Открытие» за счет средств «Фонда консолидации банковского сектора». При этом основной собственник банка не должен поменяться.»
Причины санации «ФК Открытие» по версии ЦБ
- По мнению представителей Центробанка России основными причинами кризиса и последующей санации банка «ФК Открытие» стали, во-первых, его несбалансированная стратегия, во-вторых, не очень удачно проведенная санация Банка «Траст», в-третьих, на потерю стабильности повлияла и покупка страховой компании «Росгосстрах».
- Первый зампред ЦБ России Дмитрий Тулин буквально заявил, что «Покупка «Росгосстраха» стала триггером, который ускорил необходимость решения судьбы банка Открытие».
- Зампред ЦБ России Василий Поздышев озвучил как причину последовавшей санации «Не совсем удачную санацию банка НБ Траст», что не позволило «Открытию» сохранить ликвидность и продолжать стабильно работать без поддержки ЦБ.
- Дмитрий Тулин отметил, что «Сама бизнес-стратегия: сделки слияния и поглощения за счет заемных средств… проблемы были выявлены осенью 2016 года и ЦБ был намерен добиваться, в частности, снижения объема операций… Собственники банка Открытие поняли, что придется признать факт снижения регуляторного капитала и перед аудиторами, и перед рейтинговыми агентствами.»
По заявлениям сотрудников ЦБ цифры, характеризующие масштаб кризиса в банке Открытие, а также размер средств для поддержки будет определять временная администрация при проведении процедуры санации. Лицензия у банка отозвана НЕ БУДЕТ, как не будет и моратория на удовлетворение требований, а значит и серьезного эффекта на весь банковский рынок России ожидать не стоит. В первую очередь речь сейчас идет о существенном повышении финансовой устойчивости банка Открытие и стабилизации работы всего холдинга Открытие.
Что с банком Открытие на сегодняшний день — актуальные новости
В 2017 году банк Открытие испытывал серьезные финансовые затруднения. Вмешательство Центробанка позволило своевременно запустить процедуру санации и предотвратить банкротство. В этой статье расскажем, как проходило финансовое оздоровление и что с банком Открытие на сегодняшний день.
События, которые происходили в 2017 году
О первых проблемах банка Открытие стало известно осенью 2016 года. Специалисты Центробанка отмечали, что в течение нескольких лет до этого финансовая корпорация (ФК) Открытие стремительно развивалась, в том числе благодаря слияниям-поглощениям.
Но финансирование подобных сделок осуществлялось за счет заемных средств. Величина собственного капитала банка не соответствовала объему совершаемых операций. По мнению Центробанка, сумма капитала, публикуемая в официальной отчетности, была завышена по сравнению с фактическими значениями.
Проблемы и банкротство
Риски обанкротиться возросли после приобретения СК «Росгосстрах». В марте 2017-го ФК Открытие стала владельцем 19,8% капитала данной компании. А уже в августе, после соответствующего разрешения ФАС, сделку завершили и «Росгосстрах» на 100% стал собственностью холдинга.
Председателем Совета директоров компании «Росгосстрах» является Михаил Задорнов – председатель правления банка Открытие.
Михаил Задорнов.
Фактические расходы по финансированию операции намного превзошли ожидания руководства ФК. Потратив значительную часть ликвидности, банк Открытие, проблемы которого были известны еще до этого, поставил себя в крайне сложное положение.
Еще одной неудачной операцией, негативно повлиявшей на финансовое состояние, стала санация банка «Траст». Ситуация усугубилась резким оттоком ликвидности.
Только за июль-август физические лица забрали 139 млрд рублей вкладов, субъекты хозяйствования – 389 млрд рублей.
К концу года сумма средств клиентов на расчетных счетах банка уменьшилась до 870,1 млрд против 1,2 трлн рублей на начало года.
Особую тревогу вызывал резкий рост сомнительных кредитов юридическим лицам. Их объем достиг 297,9 млрд рублей (годом ранее – 120 млрд рублей). Они характеризовались наличием следующих признаков обесценивания:
- ухудшение финансового состояния заемщиков;
- несоблюдение платежной дисциплины;
- неоднократные пересмотры условий кредитования.
Это вызывало серьезные сомнения в способности заемщиков своевременно обслуживать и погашать задолженность.
Чтобы банк Открытие не стал банкротом, менеджмент и владельцы обратились в Центробанк с просьбой о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению ФК. Работа была поручена Фонду консолидации банковского сектора (профильному подразделению Центробанка).
Санация Открытие
Процесс проходил при руководстве и прямом участии российского Центробанка. Сроки санации – с августа 2017-го по июль 2019 года. Были реализованы следующие мероприятия:
- погашение обязательств перед Центробанком;
- предоставление финпомощи дочерним структурам;
- удаление непрофильных активов из баланса;
- докапитализация банка Открытие;
- присоединение Бинбанка и завершение интеграционных процедур в рамках ФК.
В результате санации и реорганизации банк Открытие на 99,9% стал принадлежать российскому Центробанку.
Последние новости о работе холдинга сегодня
На сегодняшний день финансовые проблемы и угроза банкротства устранены. После объединения с Бинбанком клиентская база составила 2,7 млн частных лиц и более 200 тыс. представителей корпоративного сектора. В 69 регионах России функционирует 5400 устройств самообслуживания и 747 структурных подразделений банка Открытие, одним из которых является АО Точка.
По итогам 2018 года получен чистый доход в сумме 90 млрд р., в то время как годом ранее фиксировался убыток 426,8 млрд р. (расчет проводился по МСФО).
Для физических и юридических лиц
Частным клиентам и корпоративному сектору предлагается весь спектр банковских сервисов, линейка которых постоянно расширяется. В ноябре 2019 года банк Открытие предложил ипотеку по ставке от 7,95% годовых. Это самая низкая ставка (без учета программ финансирования от застройщиков и государственного субсидирования) за всю историю кредитования в России.
В этом же месяце стартовала новая модель обслуживания премиальных клиентов. Аналогов в России у нее нет. Для доступа к привилегиям не нужно иметь VIP-карту или использовать другие премиальные продукты.
Достаточно поддерживать на счетах в банке Открытие остаток не менее 2 млн рублей (для Санкт-Петербурга и Москвы – 3 млн руб.).
Премиальное обслуживание позволяет получать повышенный (до 4%) кэшбек за любые покупки и до 11% – в выбранных категориях.
Из последних новостей банка Открытие для юридических лиц сегодня стоит отметить старт программы финансирования франчайзингового бизнеса. Она адресована субъектам среднего и мелкого предпринимательства и позволяет расширить или основать «с нуля» бизнес на основе франшизы.
Обратите внимание! Вкладывать собственные деньги клиенту банка не обязательно. Залог необходим при финансировании инвестиционных проектов.
Значимым событием стало появление офиса банка Открытие в Якутии. Это его первое представительство в регионе, которое будет обслуживать и юридических лиц, и частных клиентов, а также индивидуальных предпринимателей.
Перспективы банка на будущее
В 2021 году планируется продажа определенного количества акций банка Открытие. Точную долю Центробанк определит с учетом экономической ситуации и текущей конъюнктуры на финансовом рынке. Предварительно предполагают реализовать около 20%.
Согласно разработанной стратегии, по итогам 2020 года пассивы банка возрастут на 17%, а кредитный портфель – почти в 2 раза.
«Открытие»: банк сбежавших миллиардеров и оставшихся «миллионеров»
Wikimedia Commons
Банк «Открытие» закончил первый квартал с катастрофическими финансовыми показателями. Прибыль под руководством Михаила Задорнова и нового менеджмента рухнула в 28 раз. В банковском сообществе не удивлены и говорят, что прежние успехи в основном были связаны с так называемым «жирком» ЦБ, а именно — с рекордными 800 млрд рублей, полученными «Открытием» в период санирования. Одно дело — тратить средства Фонда консолидации банковского сектора, а другое — самим зарабатывать. На этом фоне ЦБ уже вынужден отложить продажу крупного пакета банка, поскольку желающих приобрести его за адекватную цену нет. Кроме того, ситуация с долгами бывших владельцев «Открытия», выведших из банка более миллиарда долларов, также тянет на дно.
«Банк миллионеров»
Прибыль банка «Открытие», который почти на 100% принадлежит ЦБ, за первые три месяца 2020 года, по данным РБК, сократилась в 28 раз — до 823 млн рублей в сравнении с 23 млрд рублей за тот же период годом ранее.
Как всегда, из недр банка исходит много общих высказываний на темы волатильности рынков, падения цен на нефть, влияния коронавируса на экономическую активность и даже «существенного» сокращения мирового ВВП в 2020 году.
При этом в банке твердо обещают «перестроить бизнес-модель, чтобы адаптироваться к кризисной финансовой ситуации». В целом ссылаются на все, кроме собственных ошибок и проблем в управлении.
А они есть. Дело дошло до того, что Эльвира Набиуллина, недовольнаяфинансовыми показателями «Открытия», заявила, что ЦБ перенесет как минимум на год продажу санированного банка, в который были вбуханы (мегарегулятор предпочитает употреблять слово «израсходованы») на докапитализацию и поддержку ликвидности рекордные 800 млрд рублей. Таких размеров оказалась дыра в балансе.
Чтобы было понятно: «Открытие» стал первым крупным банком, который в 2017 году попал под санацию через созданный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Почти два года спустя регулятор признал санацию завершенной и начал задумываться, что делать с этим активом дальше. Вложенные средства нужно возвращать.
Осенью прошлого года глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что «Открытие» будет продаваться большими пакетами с 2021 года. Именно к этому моменту банк должен был доказать инвесторам, что «умеет зарабатывать». И несмотря на то, что ЦБ по-прежнему заинтересован продать банк «как можно быстрее», сроки сдвинулись.
Найти сейчас покупателей на такой обременительный актив крайне сложно, если вообще возможно.
Вызывают вопросы не только финансовые показатели, но иметоды нового менеджмента. Например, в 2019–2020 годах банк «Открытие» привлекал потребителей повышенным размером процентной ставки по счету «Накопительный». Однако впоследствии в одностороннем порядке снижал его.
В результате «привлеченные ранее клиенты лишились возможности получить проценты в заявленном банком размере», утверждают в Федеральной антимонопольной службе. За обман потребителей было возбуждено дело о нарушении закона о защите конкуренции. Банку грозит большой штраф.
Сбивал с толку неискушенных людей и новый рекламный слоган «Открытия»: «Государственный банк нашего времени». Тут даже у ЦБ сдали нервы. Там впредь запретили использовать подобного рода приемы.
Досталось лично главе «Открытия» Михаилу Задорнову, который по меньшей мере проглядел такую рекламу. Оправдываясь, он заявил, что не обсуждал с Банком России и ФАС детали новой маркетинговой кампании.
И на этом фоне приходит новость о том, что «Открытие» занял 6-е место в рейтинге Forbes лучших российских банков для миллионеров. Оказалось, во время пандемии, когда прибыль банка рухнула в 28 раз, у него «наблюдался интерес обеспеченных клиентов к инвестиционным продуктам».
Темное прошлое
Впрочем, часть проблем «Открытия» связана с прошлым руководством, и нынешний менеджмент пытается вернуть выведенные из банка сотни миллиардов рублей. Как известно, в начале года Басманный суд Москвы заочно арестовал бизнесмена, владельца О1 Group Бориса Минца.
31 января были заочно арестованы два его сына — Дмитрий и Александр. По данным следствия, с июля по август 2017 года они вместе с отцом и экс-председателем правления «Открытия» Евгением Данкевичем похитили активы банка, совершив заведомо невыгодную сделку.
Предполагаемое мошенничество связано с покупкой банками «Открытие» и «Рост» облигаций «О1 Груп Финанс» на 57 млрд рублей летом 2017 года, незадолго до санации «Открытия».
Деньги, вырученные от продажи не обеспеченных бондов банкам, структуры Минца перенаправили на погашение кредитов перед «Открытием» и «Ростом», которые выдавались под залог активов, говорится в материалах суда.
В результате сделки «Открытие» получил неликвидные облигации с погашением в 2032 году и утратил залоги — акции компаний группы O1.
По иску в Высоком суде Лондона заморожены активы семьи Минца в пределах $570 млн под их личное обязательство.
А в России арбитражный суд в сентябре 2018 года уже признал сделки по покупке облигаций недействительными, но «Открытие» ничего не получил. Минцы и Данкевич давно живут за границей и объявлены в международный розыск.
Еще одним соответчиком по делу в Лондоне на $700 млн является Вадим Беляев. Он также был совладельцем банка и сейчас проживает в США. Там к нему предъявлен иск на сотни миллионов долларов. В соответствии с документом, поданным в Верховный суд штата Нью-Йорк, он выводил средства из «Открытия» с помощью десятков транзакций. В итоге они оседали на счетах подконтрольных Беляеву офшорных фирм.
Самая крупная схема касается кредита на 39 млрд рублей, который банк выдал Otkritie Capital на покупку ценных бумаг в июне 2017 года. В результате средства, по данным истцов, прошли 83 транзакции для сокрытия их происхождения.
В конечном итоге 22 млрд рублей оказались на счетах принадлежащей Беляеву компании Atesolia. В документах дела указано несколько подобных финансовых цепочек, проведенных в 2016–2017 годах, на общую сумму 116 млрд рублей.
Истцы утверждают, что Беляев был в курсе всех операций, и приводят в доказательство электронные переписки.
Банк «Открытие» стремится к закрытию. И на этом, скорее всего, процесс не остановится
После сообщения РИА новости о том, что один из крупнейших системообразующих банков России – банк «Открытие» занят переговорами о привлечении инвесторов в свой капитал, спекуляции о том, какой банк из «топ-20» – следующий кандидат на вылет за банком «Югра», вспыхнули с новой силой. Все чаще звучит мнение о том, что Центробанк намерен «зачистить» крупнейшие частные банки страны, полностью поставив российский банковский сектор под контроль государства.
И новости, соответственной направленности не заставили себя ждать: в субботу клиенты банка «Открытие» столкнулись с невозможностью снять деньги в банкоматах и провести любую другую операцию по картам, выпущенным банком внутри сервиса «Рокетбанк», принадлежащего «Открытию».
В банке поспешили объяснить это банальным техническим сбоем, но учитывая тот факт, что с некоторых пор в сети циркулируют слухи о том, что системообразующий банк «Открытие», испытывает серьёзные проблемы, и вероятнее всего, вскоре последует за банком Югра в страну вечного дефолта, неприятный осадочек, у клиентов банка наверняка остался.
Руководство банка, разумеется от подобной ситуации явно не в восторге, и оно не устает заверять всех заинтересованных лиц что, что банк в полном порядке, и никаких сбоев и далее проблем не предвидится. Однако, проблемы очевидно есть.
Как напомнил вице-президент агентство moody’s Пётр Паклин, только в июне 2017 года с корпоративных срочных депозитов банка «Открытие» ушло почти 106 млрд. Показательно, что большую часть, или 76 млрд руб., вывели госструктуры.
При этом, со срочных и текущих счетов юрлица забрали в совокупности 7,7 проценты средств, что составляет 88,4 млрд руб. Сообщается также том, что 57, 3 млрд из этой суммы составляют средства компаний с участием государства.
После чего близкие к Кремлю аналитики начали наперебой обращать внимание на различные слабые места в отчетности банка, в частности на такой параметр, как достаточность капитала банка, отмечая весьма «слабые возможности его генерировать». После чего удары по репутации кредитной организации посыпались один за другим.
Сначала появилось упоминаемое выше сообщение «РИА Новости» о поиске инвесторов, а за ним Аналитическое кредитное рейтинговое агентство несколько дней назад наградило банк «Открытие» низким рейтингом, присвоив ему звание «стабильное», что лишь усилило муссирующиеся слухи о существовании серьезных трудностей в банке. Понято, что решение рейтингового агентства «АКРА» по факту означает то, что банк потерял возможность привлекать бюджетные деньги, а Центробанк, не будет больше рассматривать его облигации в качестве залога. И самое главное, пожалуй, то, что вскоре 2 крупнейших пенсионных фонда прекратили сотрудничество с банком.
Между тем, в ситуации с «Открытием» не могут не бросаться в глаза очевидные странности: так известный Российский экономист Сергей Алексашенко в своем комментарии на сайте РБК, говорит, что объективное положение банка «Открытие», не так уж плохо, и вполне сравнимо с положением других системообразующих банков, слухи о проблемах, с которыми никто не распространяет. Из чего экономист делает вывод что, тучи над банком сгущаются не по каким-то объективным причинам, а скорее, потому, что где-то наверху было решено банк «приговорить». Алексашенко также выражает сомнение в том, что агентство АКРА объективно при составлении своих рейтингов, а не следует указанием из высших эшелонов российской власти.
И очень похоже, что он прав – вероятность того, что все, что происходит с банком – это просто случайные совпадения, а не спланированная атака против банка, решение о которой принято на самом верху, не больше, чем выйдя на улицу получить удар в голову от прилетевшего из далеких космических глубин метеорита.
Другой известный российский экономист Олег Беклемишев также уверен, что российские частные банки «уперлись в потолок своего развития», потому, что как только прекращаются привилегии, которые негласно предоставляются государством тому или иному банку, сразу начинаются проблемы с бизнесом его основных владельцев. Аналитик фактически делает вывод о том, что государством взят курс на фактическую ликвидацию частного банковского сектора – в надежде предотвратить кризисные явления в российской экономике. При этом аналитик уверен, что подобная мера едва ли достигнет своей цели и, «рано или поздно кризисное развитие событий затронет уже сами госбанки». И действительно, если судить по тому, что российское государство справляется с большинством своих функций из рук вон плохо, то нет никаких надежд на то, что оно лучше справится с такой важнейшей задачей, как управление крупными финансовыми организациями.
Между тем, тревожные слухи относительно возможного скорого краха одного из банков, входящих в топ-20 продолжают распространяться с космической скоростью.
Кроме банка «Открытие», в числе кредитных организаций, которые намечено принести в жертву «интересам государства», почти также часто упоминаются банки «Русский Стандарт», «Промсвязьбанк» и даже «Альфа-Банк».
Насколько это близко к реальности – сказать, разумеется, невозможно, однако, так или иначе, спокойствия людям, подобные вещи не приносят.
И здесь, логичным представляется вопрос о том, каким образом Центробанк и Агентство страхования вкладов собираются вытягивать крах очередного крупного банка, учитывая, что объем выплат по тому же банку «Открытие» может превысить 300 млрд.
рублей, а крах того же «Альфа-Банка», потребует и вовсе астрономических сумм.
А если принять в расчет возможный эффект домино, то ущерб, который может понести и без того, не отличающаяся богатырским здоровьем российская финансовая система, может вообще не поддаваться подсчету.
Именно поэтому – известие о том, что в ночь с 5 на 6 июля у клиентов банка «Открытие» возникли проблемы со снятием наличных в банкоматах, несмотря на то что пресс-служба банка оперативно отреагировала на новость объяснив все не зависящими от самого банка техническими проблемами (мол копали где-то канаву, и повредили кабель), никого не удивили. Примерно подобным же образом люди обращают внимание на малейшие реальные, или мнимые симптомы болезни людей, у которых диагностирована неизлечимая стадия рака. И это касается, не только банка «Открытие», или «Русского стандарта» а, увы, всей российской экономики.
Александра Мельник
Александра Мельник
.
Надвигается новая волна закрытия банков. Где опасно держать сбережения и какие сюрпризы ждут заёмщиков
Порядка 40 российских банков сейчас остаются хронически убыточными. Это связано в том числе и с последствиями пандемии коронавируса. Ещё около 60 банков несут убытки периодически. Такие оценки дают в Центробанке.
Экономисты считают, что в ближайшее время ещё целый ряд финансовых организаций останется без лицензий. Центробанк сейчас проводит политику по оздоровлению банковского сектора.
В результате с рынка ушли многие игроки — преимущественно небольшие кредитные организации.
Так, приказом от 9 октября Центробанк отозвал лицензии у банков «Майский» и «Прохладный». Они участвовали в системе страхования вкладов (АСВ). При этом занимали 350-е и 348-е места в банковской системе.
2 октября лишился лицензии московский «Тэмбр-банк». Он занимал 186-ю строчку в рейтинге. Экономисты считают, что это только начало и уже в ближайшее время могут закрыться десятки кредитных организаций.
— Центробанк не знает усталости в своей работе по оздоровлению банковского сектора. Процесс продолжается, но промежуточные итоги вполне позитивны: финансовый рынок стал безопаснее.
Однако на фоне пандемии и роста доли невозвратов в кредитных портфелях маленьких и средних финансовых организаций следует ожидать новой волны закрытия банков, — говорит преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.
Аналитики обращают внимание на такой факт: пандемия увеличила расслоение в банковской сфере. Крупные организации от кризиса практически не пострадали. Более того, переживают его достаточно хорошо. Проблемы обычно возникают у средних и маленьких банков. Именно они, отмечает Анатолий Гожий, находятся сейчас в зоне риска.
Показателем не самой прочной надёжности банка всегда был повышенный процент по вкладам. Ещё один повод насторожиться — нестабильные или подозрительные показатели в отчётностях — как квартальных, так и годовых.
Анатолий Гожий называет несколько тревожных симптомов, которые говорят о том, что банк скоро закроется. Среди них невыплата или несвоевременная выплата денег вкладчикам, увеличение времени на денежные переводы, необоснованный рост замечаний при оформлении документов на платёж и резкое повышение ставок по депозитам.
Не стоит держать деньги в банке, который постоянно получает серьёзные предписания ЦБ, например о нарушении нормативов ликвидности. Ещё один сигнал: кредитная организация имеет очень высокую доходность по своим облигациям, если они торгуются на рынке. На эти моменты обращает внимание ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.
— Хранить сбережения в банках не из топ-50 может быть небезопасно. Есть вероятность, что потом придётся иметь дело с Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
Да, деньги вам вернут, но потерю нервов и времени, которые придётся потратить из-за того, что ваш банк лопнул, вкладчикам не компенсируют, — отметил эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский.
Здесь стоит пояснить: если банк принимает участие в системе страхования вкладов, то после его ликвидации клиентам выплатят их деньги через АСВ. Хотя не всем и не всегда. Тут тоже есть свои нюансы. Если на депозите было более 1,4 миллиона рублей, то потери могут быть и денежными. Это максимальная сумма, которая компенсируется АСВ. Правда, с октября из этого правила появились исключения.
1 октября 2020 года вступили в силу изменения в закон о страховании вкладов. Из них следует, что в ряде случаев сумма возмещения может быть увеличена до 10 миллионов рублей.
На практике большую часть вкладчиков эти новшества не затронут. Они как могли рассчитывать на 1,4 миллиона, так и могут. Но в определённых ситуациях реально получить и 10 миллионов.
Например, если у вас на счёте оказались деньги после продажи недвижимости, вы получили наследство или вам перечислили деньги по решению суда.
Полный перечень жизненных ситуаций, в которых можно рассчитывать на повышенную сумму от АСВ, перечислен в законе.
— Если вам не повезло и банк обанкротился, то для получения выплат в течение месяца вам должно прийти соответствующее извещение.
Но лучше не ждать, а сразу обратиться во временную администрацию в помещении банка, заполнив стандартное заявление и приложив документы, подтверждающие ваши претензии. Это сократит время ожидания компенсации.
Если же ваш банк не входил в систему страхования вкладов, то надежд, что в результате конкурсного производства найдутся какие-то средства, мало, — отметил Анатолий Гожий.
С 1 октября повысят социальные выплаты и оклады. кто и сколько получит
если в ячейке банка, который лишился лицензии, хранилось имущество, то получить его обратно можно через обращение к конкурсному управляющему, асв или банку, принявшему на себя его обязательства.
по словам алексея кричевского, в этом плане проблем возникнуть не должно. как правило, в течение максимум месяца имущество возвращается хозяину вместе с досрочным расторжением договора аренды ячейки.
— кредиты также переходят либо банку-санатору, либо продаются портфелем, поэтому не платить их не получится, — пояснил алексей кричевский. — чтобы избежать проблем, нужно как можно быстрее выяснить новые реквизиты платежа и порядок выплат. иначе неприятным сюрпризом может стать просрочка по кредиту.
по словам алексея кричевского, сейчас лучше хранить деньги в больших банках под очень небольшой даже по нынешним меркам процент. ещё один вариант — обратить внимание на альтернативные методы инвестиций: недвижимость и фондовый рынок. но эта рекомендация подходит для людей с уже солидными накоплениями.
— чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит пользоваться услугами крупных кредитных организаций, входящих в систему асв. кроме того, стоит обратить внимание на утверждённый центробанком перечень системно значимых банков. их можно считать абсолютно надёжными: цб просто не даст им обанкротиться, — пояснил иван капустянский.
если взять топ-50 самых надёжных банков, то в ежегодный рейтинг forbes попали «райфайзенбанк», «юникредитбанк», «росбанк», сбербанк, «ситибанк», «инг банк» (евразия), «нордеа», «эйч-эс-би-си банк», «сэб банк», «бэнк оф чайна», втб, газпромбанк, россельхозбанк, банк «интеза», банк «агриколь», русфинансбанк, «рн банк», «дойче банк», «тойота банк», «коммерц банк» (евразия), «мидзухо банк» (москва), «эм-ю-эф-джи банк» (евразия), «фольксваген банк рус», бнп «париба банк», «дж.п морган банк интернешнл», «альфа-банк», «совкомбанк», «отп банк», банк «возрождение», «росэксимбанк», московский кредитный банк, «мсп банк», «тинькофф», банк «санкт-петербург», банк «дом.рф», банк «зенит», банк «фк «открытие», вбрр, «сдм банк», «челиндбанк», банк «аверс», банк «левобережный», «примсоцбанк», аб «россия», «айсибиси банк», промсвязьбанк, банк «уралсиб», «новикомбанк», «кредит европа банк» (россия), «хкф банк».
Загрузка...
