Подают ли в суд коллекторы микрозаймов — узнайте, могут ли МФО подать в суд

Главная / FAQ / Какие МФО подают в суд на должников

МФО предупреждают, что при несвоевременном погашении задолженности заемщикам будет начислен штраф 20% годовых от суммы долга +0,1% пени за каждый день просрочки.

В соответствии с законодательными нормами общая сумма штрафа не может превышать полуторакратного размера первоначального долга.

Предлагаем разобраться, вправе ли МФО подать в суд на должников, кто из них прибегает к таким мерам и как решить проблему образования долга с наименьшими потерями.

В каких случаях и через какое время мфо могут подать в суд?

Первые 30–55 дней микрофинансовые организации активно сотрудничают с клиентами, если они выходят на связь.

В этот период стоит подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование, полностью приостановив начисление штрафа, процентов и переоформив договор на выгодных для заемщика условиях.

Если должник намеренно игнорирует звонки и уведомления, отказывается добровольно погасить долг, события развиваются по такому сценарию:

• Передача договора коллекторам, которые начинают использовать методы психологического давления на клиента – звонят не только ему, но и родным, сотрудникам, отправляют письма, сообщения;
• Обращение в суд с целью изъятия имущества судебными приставами.

Как правило, МФО обращаются в суд в течение 3–6 месяцев с момента образования просрочки. Основная цель в этот период – увеличить размер штрафа до максимального. Некоторые недобросовестные МФО начисляют сверхпроценты, рассчитывая на то, что заемщик не разбирается в законах.

Часто ли подают МФО в суд на должника?

Такая практика встречается не часто, что связано с несколькими нюансами:

• требуется потратить долгое время и деньги на судебные тяжбы – оплачиваются госпошлина, услуги юриста, оформление искового заявления;
• при некорректном составлении кредитного договора суд часто становится на сторону должника и полностью списывает долги;
• если у должника нет личного имущества и официальной работы, удерживать проценты с зарплаты или что-либо изъять будет невозможно;
• суд может руководствоваться ст. 333 ГК РФ, постановив, что размер неустойки несоизмерим с последствиями невыплаты долга – процентные начисления и штрафы могут быть полностью списаны.

Именно по этим причинам при невыплате займа в размере до 30–40 тысяч рублей компании крайне редко обратятся в суд.

Имеют ли право МФО подать в суд?

Заемщики, торопясь быстрее получить займ, невнимательно изучают условия договора.

В документе всегда содержится информация о размере неустойки при образовании просрочки, а также полная ответственность клиента.

При подписании электронной оферты вы подтверждаете свое согласие с условиями, в том числе с размерами процентов и дальнейшей ответственностью. Поэтому МФО имеют полное право подавать иск в суд.

Какие МФО точно подают в суд на заемщиков?

Несмотря на то, что привлечение к суду наблюдается довольно редко, существует перечень компаний, которые прибегают к данному методу воздействия на клиента. Среди них:

• Турбозайм;
• Манимен;
• Веббанкир;
• Займер;
• Вива-деньги;
• Срочно Деньги.

Это крупные компании, которые занимаются микрокредитованием населения длительное время и работают в рамках существующего правового поля. В большинстве случаев они дают до 3–5 месяцев, в течение которых вопрос с задолженностью можно решить без обращения в суд.

Что делать, если микрофинансовая организация подала в суд?

Узнать о том, что компания подала в суд, можно при получении повестки. Для начала стоит убедиться в том, что она настоящая, а не является уловкой коллекторов.

В исковом заявлении должна содержаться полная информация о требованиях. Далее необходимо обратиться к адвокату, который проверит ряд возможных нарушений.

Сюда относятся недочеты в договоре, изменения условий без уведомления клиента, несоизмеримо высокий штраф, зафиксированные угрозы от коллекторов.

В назначенные даты следует посетить суд – явиться на предварительное и основное слушание по делу. Ходатайство о переносе заседания (в случае его подачи) должно содержать причины вашего отсутствия – состояние здоровья, командировка.

Для грамотной разработки линии защиты необходимо документально подтвердить возникшие финансовые трудности и невозможность погасить своевременно долг – вескими аргументами являются потеря работы, болезнь, наличие иждивенцев.

После вынесения окончательного решения его можно будет обжаловать в течение 30 дней.

Более проблематично обстоят дела с займами, которые выдавались под залог недвижимости или авто. Вероятнее всего, на залоговый объект будет наложен арест и ограничения (продажа, переоформление) до конца разбирательства.

Итоги

Перед подачей заявки заемщикам следует реально оценить свои финансовые возможности. Если они ограничены и вероятность просрочки велика, то МФО начислит штраф, обратится к коллекторам и может подать в суд. Избежать подобных проблем можно, если:

• внимательно читать условия договора, в том числе дополнительные соглашения;
• вовремя оформлять пролонгацию договора – продлить срок его действия, оплатив только начисленные проценты;
• не игнорировать общение, а сразу обратиться в МФО с просьбой предоставить кредитные каникулы, реструктуризировать займ.

Рекомендуем всегда следить за размером начисленных процентов и сохранять чеки (бумажные или электронные), которые подтвердят погашение долга.

Список из 20 лучших онлайн займов

• Сортировать:
• По одобрению
• По сумме
• По сроку
• По переплате
• По новизне

• 0%0%ООО МФК «Займер», Свид. №651303532004088
• 0%0%ООО МФК «Лайм-Займ», Свид. №651303045004102Лайм-Займ — Выгодные тарифы
• 0%0%ООО МФК «Мани Мен», Свид. №2110177000478Манимен — Высокое одобрение
• 0%0%ООО МКК «Русинтерфинанс», Свид. №2120754001243
• ООО МФК «Турбозайм», Свид. №651303045003951Турбозайм — Быстрое зачисление
• 0%0%ООО МФК «Вэббанкир», Свид. №2120177002077
• 0%0%ООО МФК «Быстроденьги», Свид. №2110573000002Быстроденьги — Получение онлайн
• 0%0%ООО МКК «Веб-займ», Свид. №2110827000326
• 0%0%ООО МКК «Фастмани.ру», Свид. №1803140008707Фаст Мани — Мгновенная выдача
• ООО «МКК Ван Клик Мани», Свид. №001503760007126
• ООО «Займиго МФК», Свид. №651303322004222Займиго — Срочный микрозайм
• 0%0%ООО МФК «ЦФП», Свид. №2110177000840Вива Деньги — Займ онлайн
• 0%0%ООО МКК «Кватро», Свид. №1903550009364Надо Денег — Новым клиентам 0%
• ООО МФК «Езаем», Свид. № 651303045003161Езаем — Круглосуточно 24/7
• 0%0%ООО МКК «Финансовый супермаркет», Свид. №001503550007231Отличные Наличные — Онлайн займ
• ООО МКК «Срочноденьги», Свид. №2110552000304
• ООО МКК «Стабильные финансы», Свид. №1903045009345
• ООО «МКК универсального финансирования», Свид. №001503760007126
• 0%0%ООО МФК «МигКредит», Свид. №2110177000037
• ООО МКК «Скорость Финанс», Свид. №1703020008232Деньги Сразу — Займ на карту

Список из 3 лучших кредитных карт

• АО «Альфа-банк», Лицензия ЦБ РФ №1326
• АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673
• ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268

Список из 5 лучших кредитов в банках

• Сортировать:
• По одобрению
• По сумме
• По сроку
• По переплате
• По новизне

• АО КБ «Пойдём!», Лицензия ЦБ РФ №2534
• ООО «Экспобанк», Лицензия ЦБ РФ №2998Экспобанк — Лёгкий кредит
• ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963
• ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000
• АО «Альфа-Банк», Лицензия ЦБ РФ №1326

• Займер
• Манимен
• Веббанкир
• еКапуста
• Быстроденьги

Решает ли МФО проблему невыплаты долгов по микрокредитам через суд?

Подают ли МФО в суд на должников для компенсации своих расходов и потерь в случае невыплаты долга или процентов? Юридическая статистика последних лет показывает, что небольшие компании редко прибегают к подобным мерам, поскольку такие шаги им не выгодны с финансовой точки зрения. В качестве предупреждения своих рисков в первую очередь МФО пользуются «белыми» и «черными» списками злостных неплательщиков, которыми они обмениваются между собой, и получают от коммерческих банков. Но это не спасает ни одну микрофинансовую организацию от невыплаты долгов.

Как МФО взыскивает просроченный займ

Когда займодавец, имеющий статус микрофинансовой организации, сталкивается с клиентом, который полностью или частично игнорирует обязательства по выплате долга в соответствии с договорными соглашениями, он прибегает к следующим мерам воздействия на должников:

• Регулярно звонит своим заемщикам с требованиями вернуть просроченный долг и проценты по нему;
• Назначает штрафные санкции на просроченные платежи;
• Грозиться очернить кредитную историю должника и занести его в списки неплательщиков (черный список), которыми пользуются многие банки;
• При игнорировании клиентом этих мер, МФО обращается в суд для отстаивания своих интересов;
• При нежелании возиться с судебными инстанциями и нести издержки, продает задолженность коллекторному агентству, которое практикует взыскание долгов через суд, имея свой штат обученных юристов.

Рекомендуем к прочтению: Стоимость услуги коллекторов для физических лиц

Несмотря на то, что работа коллекторных контор стала заметно менее эффективной, благодаря активной политике государственных служб по регулированию деятельности подобных организаций, тем не менее, их услуги до сих пор пользуются спросом.

МФО стоит перед выбором: тратить ли деньги на госпошлину и подать в судна клиента, или обратиться в коллекторное агентство и поделиться процентами в случае полного расчета должника.

Понятное дело, что «коллекторы» заинтересованы в большей сумме выплат, как и сами МФО, в то время как суд может снизить сумму к погашению в отношении процентной части, пени и штрафов.

Вне судебного разбирательства должнику могут приписать завышенные суммы долга по процентам, якобы прижимая его тем, что у него «наросла» пеня и нужно заплатить ещё штрафные проценты. Коллекторы же помогают морально и психологически надавить на нерадивого клиента, чтобы тот вернул долг. Но все чаще случается так, что на МФО подал в суд сам заемщик, который не желает воевать с коллекторами, и считает необоснованно завышенной сумму возросших в несколько раз процентов.

С другой стороны, было бы несправедливо утверждать, что клиент МФО, имеющий просроченную задолженность, может не опасаться повестки в суд.

Ведь по статистике за последний год сами МФО все чаще подавали в суд с целью получить свои деньги обратно.

Но помимо этого, ещё и коллекторные организации научились грамотно решать подобные юридические вопросы, что, как результат, также грозит заемщику соответствующим решением суда и исполнительным производством.

В каких случаях МФО решают проблему долга в судебном порядке

Исходя из вышесказанного, можно утверждать, что должнику придется вернуть долг. Рано или поздно, но компания будет вынуждена заняться этой проблемой, а уж какими путями, это другой вопрос.

Как показывает практика,МФО не подают в судиск с претензией к заемщику по следующим причинам:

• Из-за возможных трудностей и возросших затрат в связи с отсутствием юридической поддержки в регионе, где проживает заемщик;
• В случае небольшого остатка долга, к примеру, когда основная часть погашена, а претензии возлагаются только на проценты или штрафные санкции;
• Когда у должника нет никакого имущества, и нет легальных доходов, вследствие чего выигрыш суда будет не выгодным для МФО, поскольку возврат долга и процентов, скорее всего, останется безнадежным.

Но, даже не смотря на эти распространенные случаи, когда финансовые организации не подают в суд, не стоит только на основании схожей ситуации предполагать, что искового заявления не последует. В рамках отдельно взятой МФО взыскание может быть проведено разными способами, и ожидать повестки из суда стоит при следующих обстоятельствах дела:

• Договор на микрокредитование имеет вид залогового, когда гарантией выступает любое имущество (движимое/недвижимое), обладающее ценностью и принадлежащее должнику.
• Если сумма задолженности небольшая, не более 50 тыс. руб. МФО может специально оттягивать подачу документов в суд, чтобы сумма выросла за счет увеличения штрафных процентов.
• При большой сумме займа в более чем 500 тыс. рублей МФО рискует остаться без выплаты, как основного долга, так и процентов, поскольку должник имеет возможность заявить о банкротстве.
• Если заемщик полностью игнорирует долг и не вносит никаких платежей.
• В случае, когда МФО известно, что должнику принадлежит ценное имущество, на которое можно возложить арест в пользу долга.
• Если микрофинансовая организация продала долг коллекторному агентству, в практике которого предусмотрен судебный процесс для разбирательства с должниками;

Не выплачивая долги МФО, следует помнить, что по статистике ни одна кредитная организация без весомых оснований не забывает о долговых обязательствах клиентов, и не прощает их. Что делать заемщику, если согласно договору займа зарегистрированы просрочки по оплате? В первую очередь нужно разобраться, чем грозит неуплата, и как можно решить проблему мирным путем. В таких случаях может помочь профессиональная консультация юриста (антиколлектора).

Через какое время МФО подает в суд?

Решающуюроль в вопросе, когда организация подает заявление в суд на заемщика, играет вид займа. В первую очередь можно ожидать самой быстрой повестки в суд в случае, если займ выдан под залог имущества.

Сегодня финансовые компании часто и довольно активно профилируют такие виды займов, чтобы максимально минимизировать свои риски. Для того чтобы понять, какие МФО подают в суд на должников, достаточно узнать, какие виды займов они предлагают.

В случаях залоговых займов вопрос, как правило, решается быстро, и далеко не в пользу должника.

Немного сложнее обстоит дело с задолженностью по наличному займу, без залога. Для начала МФО будет пытаться вернуть деньги основными способами морального и психологического воздействия.

Если такие меры никак не повлияют на должника, и в счет организации не начнут поступать даже малейшие отчисления, МФО, скорее всего, примет решение о подачи претензии относительно долга в суд.

Чаще всего компании ждут в течение 90 дней, ведь именно такой срок наделяет долг статусом «безнадежный».

Когда суд не выгоден для МФО

МФО понимают, что если должник будет вынужден отстаивать свои интересы в суде, в ход пойдут любые уловки, чтобы снизить часть процентов, оспорить полностью или частично штрафы за неуплату, либо вообще признать договор займа недействительным, если опытный юрист выявит нарушения при его составлении. Как правило, решение суда в подобных случаях больше соответствует интересам должника, ведь в ходе судопроизводства часто пересматривается сумма выплат, и производится снижение большей части процентов.

Как комментируют невыгодное положение многих кредитных компаний в Минфине, сейчас законодательство приняло ряд поправок, которые позволяют должникам погашать задолженности на менее жестких условиях.

«…Согласно новому законодательству с 1 января 2017 года каждая микрофинансовая организациясможет требовать возмещения задолженности в размере не более 300% от первоначального займа, включая размер начисленных процентов, штрафов и пени».

Таким образом, Минфин снизил возможности МФО, чтобы как-то регулировать процесс возврата долгов в подобных организациях, поскольку до этого времени компании могли начислить любой штраф, лишь бы об этом было указано в договоре.

По таким делам нередко размер штрафных санкций по кредитам достигал от 500% до 800%.

При этом, МФО рискует не получить свои деньги даже если решение суда прямо гласит об этом. Ведь даже в случае, когда должник обязан выплатить все, что положено, согласно постановлению, это ещё не гарантия того, что он действительно все вернет.

До того момента, как судебные приставы займутся должником, у него может не оказаться никакого имущества, на которое по законодательству можно наложить арест и реализовать в пользу долга. Более того, у должника может не быть работы или других официальных доходов.

Если приставы не найдут способа урегулировать спорный вопрос, через определенное время исполнительное производство завершится, и истец не сможет требовать возврата средств. Почему такое возможно?

Существует такое понятие, как истечение срока исковой давности.

Это когда по прошествии 3-х лет с момента обращения кредитора в суд с требованием о возврате средств, долг признается утратившим срок исковой давности по причине невозможности его принудительного изъятия.

Однако работа МФО налажена таким образом, чтобы максимально не допустить такого сценария развития событий. Хотя в практике случаются и такие ситуации.

Что будет если не платить микрозаймы взятые через интернет — проблемы с МФО

О том, что будет, если не платить микрозаймы, клиенты МФО могут узнать из договора кредитования. Часть микрофинансовых организаций при оформлении кредита получает данные вашей банковской карты и разрешение на онлайн перевод денег.

Если вы не будете платить, то МФО через некоторое время просто начнет списывать средства со счета. Такая возможность принудительно вернуть долг есть у компаний, выдающих займы онлайн.

Вы сами дали разрешение на это кредитору, когда подписывали стандартный договор займа.

Микрофинансовые организации, работающие через сеть офлайн-офисов страхуют свои вложения иначе. При пропуске платежа начинают начислять повышенные проценты, ставка может превысить 1% в день.

Дмитрий Томилин

Помимо штрафов и пени, которые значительно увеличивают размер первоначально выданного микрокредита, МФО прибегают ко всем стандартным методам давления на должников.

Если вы не платите по своему микрокредиту, представители компании начнут звонить по всем телефонам, которые были указаны при оформлении займа.

Как правило, при регистрации в системе требуется указать свой личный номер, контакты родственников, рабочий телефон. Все эти данные будут использованы, чтобы заставить вас погасить задолженность. На электронную почту также будут приходить уведомления о необходимости внесения платежа с указанием суммы задолженности.

МФО могут продать долг коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Несмотря на принятое правительством ограничение полномочий коллекторских агентств, они не только продолжают звонить и приходить на дом к должнику, но и публикуют порочащие сообщения в соцсетях, требуют возврата долгов у родственников и друзей.

Дмитрий Томилин

Угрозы со стороны коллекторов являются поводом для подачи иска в суд. С другой стороны, случаи взыскания коллекторскими агентствами долга с граждан через суд крайне редки.

Учитывая сильный рост количества должников по кредитам, правительство несколько раз вносило изменения в закон о кредитах и работе коллекторских агентств. ФЗ «О микрозаймах» регулирует максимально допустимую величину пени и штрафов.

С июля 2019 года размер допустимых процентов и начислений не может превышать 100% от суммы кредита. Таким образом, закон ограничивает рост задолженности, но не избавляет от обязанности вернуть заем.

Запрещено взыскание недвижимости с должника в счет погашения микрозаймов. Если МФО подаст иск в суд, то судебный пристав может арестовать счет неплательщика и принудительно списывать с него деньги в адрес заявителя. Поскольку все микрозаймы выдаются с подписанием стандартного договора, тщательно проверяемого юристами компании, надеяться на судебное решение в пользу должника не стоит.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Множество МФО выдают займы онлайн. К ним относятся «Быстроденьги», «Е-капуста», «Мигкредит», «Монеза», а также еще более 100 компаний. Принимая во внимание легкость, с которой они выдают кредиты по паспорту без подтверждения дохода, у многих клиентов возникает соблазн не возвращать деньги. Что будет если не платить займы, взятые онлайн?

Прежде всего, при отсутствии других документов, у этих компаний есть данные вашей верифицированной банковской карты, на которую они перевели вам средства при оформлении договора. Это означает, что для направления взыскания по задолженности им даже не придется искать сведения о вашем банковском счете. Вы сами их уже предоставили.

Дмитрий Томилин

Чтобы защитить карту от списаний можно открепить ее в личном кабинете на сайте МФО или на официальном портале своего банка также в личном кабинете запретить онлайн-переводы, а также ограничить их сумму.

Со своей стороны, МФО будет начислять на ваш займ проценты, пока они не достигнут максимальной величины, которая разрешена законом.

Затем данные о просрочке передадут в Бюро кредитных историй, что негативно скажется на кредитной истории. В дальнейшем, если сумма долга достигнет особо крупных размеров, последует судебное разбирательство.

МФО предъявит к взысканию сумму займа с процентами, штрафами и пени за каждый день просрочки.

Долг могут списать в следующих обстоятельствах:

• на счетах нет движения средств в течение долгого времени;
• место нахождения должника невозможно установить, так как он скрывается;
• при банкротстве;
• если заемщика признают недееспособным;
• истек срок исковой давности по делу;
• опытный юрист найдет ошибки в договоре.

Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, рекомендуем заранее проконсультироваться с адвокатом по банкротству. Это поможет снизить ваши финансовые потери. Вероятность такого исхода мала, но опытный юрист может найти законные основания, как не платить микрозайм, взятый через интернет.

Закон о микрокредитовании ничего не говорит о том, как законно не платить МФО. Однако форма договора с кредитной организацией не регламентируется, поэтому в тексте можно попробовать найти возможности если не для полного списания долга, то для отсрочки или пролонгации займа.

МФО часто сами предлагают своим клиентам стандартную формулу переноса очередного платежа на более позднюю дату. Для этого существует несколько путей:

• оплата комиссии за отсрочку платежа;
• увеличение процента по займу;
• внесение только начисленных процентов, без погашения тела займа. 

Поскольку проценты в МФО выше, чем по банковским кредитам, официальная отсрочка выгодна кредитору. Таким образом он сохраняет лояльного клиента, увеличивает сумму процентов с выданных средств, повышает вероятность успешного погашения займа.

Дмитрий Томилин

Многие МФО предлагают услугу “Первый займ бесплатно”. Если по такому договору пропустить срок полного погашения долга, то проценты будут начислены с первого дня кредита, а не только с даты просрочки.

Чтобы остановить стремительный рост пени и штрафов, юристы рекомендуют как можно быстрее уведомить кредитора о проблемах с выплатами. Вам могут предложить:

• пролонгацию договора;
• реструктуризацию долга;
• рефинансирование в другом банке;
• страховое погашение;
• банкротство.

В противном случае высока вероятность передачи дела в суд. Правильный подход и своевременное решение вопроса позволит снизить размер неустойки. Вам поможет статья № 333 ГК РФ.

Рассмотрим, как не платить проценты по микрозайму, если МФО продала долг коллекторам или подала в суд. Если коллекторы вам угрожают, вы можете подать в суд за угрозы или договориться о выкупе долга за часть суммы.

Если дело уже рассматривается в суде, вам нужно:

• не игнорировать официальные письма и идти на контакт с представителями закона;
• получив повестку, вовремя и без опозданий явится в суд или прислать туда своего официального представителя;
• выслушав заявление истца, изложенное судьей, объяснить причины задержки платежа, подкрепив их документально;
• дождаться решения суда, а затем обжаловать его, если для этого найдется законный повод;
• получив итоговое решение, погасить долг или продолжить договариваться о погашении платежей с судебным приставом.

После того, как согласно решению суда начато исполнительное производство, взыскатель вправе передать исполнительный лист в ФССП. На добровольное погашение долга вам дается 5 дней, затем пристав приступит к исполнению своих обязанностей. Он имеет право арестовывать счета, изымать и продавать имущество, а также предпринимать административные меры воздействия. 

Пристав может направить исполнительный лист по месту вашей официальной работы. Тогда бухгалтерия будет обязана переводить до 50% заработка в счет погашения долга. Аналогичное правило действует в отношении поступлений на счета. Однако вы можете договориться с приставом об уменьшении отчислений.

Одним из крайних методов воздействия приставов является запрет на выезд за границу, а также ограничение пользования автомобилем или занимаемых должностей. Ограничения снимаются только после того, как пристав убедится, что вы полностью погасили долги.

Один из самых сложных моментов для должника — общение с коллекторами. По закону взысканием средств могут заниматься только агентства, входящие в реестр ФССП. Если вам угрожают, звонят чаще 2 раз в день, раньше 8 утра или позже 21 часа вечера, то ваши права нарушают.

Все, что могут позволить себе коллекторские агентства, перечислено в ФЗ № 230. Актуальные изменения в этот закон вступили в силу 01.01.2017. В соответствии с данными изменениями любые угрозы, оскорбления, физическое воздействие в отношении должника запрещены. Коллекторы могут только информировать вас о сумме долга и интересоваться, в какие сроки вы намерены его погасить.

О нарушениях, допущенных коллекторами, надо заявлять в полицию.

Вы можете подать жалобу в ФССП, если при общении с вами:

• коллектор не назвался в начале разговора;
• вел себя неуважительно;
• произошло разглашение данных о вашем долге (включая работодателя, родных или знакомых, а тем более — малознакомых людей или соцсети);
• вам звонят со скрытого номера;
• превышено разрешенное законом количество звонков и писем.

Если эти меры не помогают, подавайте заявление в полицию.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Понять, что будет если не платить онлайн займы, помогает изучение судебной практики. Статистика говорит, что суд почти всегда защищает интересы кредитора. Это вызвано не только низкой юридической грамотностью людей, но отсутствием профессиональной юридической поддержки.

В свою очередь, в большинстве МФО есть собственные юридические отделы, отвечающие за правильность составления договора. Надежда на то, что из-за малой суммы долга о вас просто забудут, не обоснована.

Наоборот, лучше самостоятельно выйти на контакт с кредитором и постараться договориться о погашении долга.

Грамотная юридическая помощь позволит снизить размеры задолженности и добиться удобных условий платежей.

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов — узнайте, могут ли МФО подать в суд

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

16.04.2019

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Кредитор имеет право воздействовать на неплательщика исключительно в рамках договора и законодательства РФ. Если со стороны клиента были нарушены условия кредитования, МФО вправе:

• начислять штрафы за каждый день просрочки;
• передать задолженность коллекторам;
• обратиться в суд.

При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %. Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно. Поэтому при длительной просрочке конечная сумма выплаты может в 5–10 раз превышать тело кредита.

Почему МФО редко подают в суд?

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Другая причина нежелания МФО решать вопрос в судебном порядке — лояльность судов к должникам. В большинстве случаев при рассмотрении исковых заявлений по микрокредитам суды урезают размер процентов и штрафов до минимума. Кроме того, заниматься взысканием через суд — дело финансово затратное, поэтому, если с клиентом не получилось сразу договориться, МФО продают долг коллекторам.

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией. Но законодательство и условия соглашения допускают, что при неисполнении условий кредитования МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по нему.

Если коллекторы подали в суд за долги, худшее, что можно сделать, — это проигнорировать их требования.

Игнорирование судебных исков навредит заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на вычет долга из заработной платы или арест банковского счета неплательщика.

Решение будет добавлено в раздел открытых записей отчета БКИ, что крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую.

Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск.

Но даже после признания судом права требования кредитора заемщик может оспорить сумму взыскиваемой задолженности.

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение подается в той форме, в которой была составлена претензия со стороны истца, и содержит в себе обоснования неправомерности требуемой суммы задолженности. Чтобы заявление было рассмотрено судом, оно должно быть юридически грамотным и составлено в соответствии с правилами и нормами, установленными Федеральным законом № 229-ФЗ. В заявлении указываются:

• адрес суда, которому адресовано письмо;
• обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
• возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
• аргументы и подтверждения возражения.

Шаблон формы заявления можно найти и бесплатно скачать на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Истечение срока исковой давности

Коллекторы МФО могут подать в суд на должника только до момента истечения срока исковой давности, после которого их заявление уже не будет принято судом.

Для большинства долгов этот период колеблется от трех до шести лет, что определено статьей 196 Гражданского кодекса РФ. Как только срок истек, договор больше не имеет юридической силы.

Если совершается платеж, заключается соглашение об оплате или подтверждается наличие задолженности, срок исковой давности аннулируется, и отсчет начинается заново.

Даже если коллекторы МФО больше не могут подать в суд на должника, они могут заниматься взысканием задолженности во внесудебном порядке.

Это предполагает звонки, отправку писем или сообщений на телефон, а также передачу информации о задолженности в кредитное бюро, если она находится в пределах срока кредитной отчетности.

Лучший способ предотвратить судебное разбирательство с коллекторами — это погасить задолженность или договориться об условиях ее выплаты.

Мфо подали в суд на должника: список подающих, решения судов

Микрокредитование — один из популярных способов быстро получить онлайн-займ наличными или на карту без поручителей. При оформлении микрокредита заёмщик видит ставку в 1%, но не обращает внимания на ежедневное начисление процента.

Когда своевременно не получается вернуть деньги, в силу вступают пеня и рост долга. МФО подаёт в суд на должника, если он уклоняется от возвращения заёмных средств.

Основания для подачи иска

При оформлении договора на получение онлайн-займа клиент должен тщательно прочитать договор и согласится с условиями. То есть он обязуется соблюдать срок кредитования, своевременно вернуть размер долга с установленной процентной ставкой в полном объёме.

МФО подаёт иск на следующих основаниях:

• принятие условий соглашения;
• подписание онлайн-договора.

Электронный договор формируется на основании скан-копий оригиналов документов, в качестве подписи при оформлении онлайн-займа выступает введение смс-кода, который поступает на номер телефона заёмщика.

После подписания онлайн-договора отношения заёмщика и кредитора регулируются Гражданским Кодексом. Следовательно, микрозайм требуется погашать, как и любой другой кредит. Если клиент уклоняется от долговых обязательств, МФО имеет право подавать в суд.

Какие МФО подают в суд, а какие нет

Микрокредитование граждан в России проводится на законных основаниях. Право на ведение деятельности МФО регламентирует Центральный Банк на основании федерального закона ФЗ-230.

Центробанк регулирует деятельность всех микрофинансовых организаций. Проверяет устав компании на соответствие установленной форме по условиям потребительского кредита, вносит их в реестр и выдаёт лицензию.

Если МФО зачислен в официальный реестр – его деятельность законна. Практически все микрокредитные компании, работающие по лицензии, подадут иск в суд для урегулирования вопросов с должниками.

К оформлению онлайн-займа стоит отнестись серьёзно и учесть, что:

• микрозаймы действуют в правовом поле;
• возвращать задолженность придётся в обязательном порядке;
• МФО не присылают смс-уведомления в напоминание о предстоящем платеже, как это делают банковские организации;
• каждый пропущенный день обязательного платежа имеет свои последствия, в силу вступает пеня и штрафы, проценты начисляются на всю сумму кредита, а не на просроченный платёж.

Перед оформлением микрозайма рекомендуется детально ознакомиться с исполнением обязательств заёмщиком. Например, проверить, есть ли в договоре пункт о рефинансировании займа, указан ли точный процент пени и неустойки при просрочке платежа.

По статистике чаще всего в суд подают крупные МФО и МКК, в их число входят:

• ВиваДеньги;
• Moneyman;
• Центрофинанс;
• Росденьги;
• Займер;
• Турбозайм.

Крупные организации редко ожидают, когда накопятся большие проценты по задолженности. После 2-3 месяцев просрочки платежей компания подаёт на недобросовестного клиента в суд.

Что делать, если МФО подала в суд

Микрозаймы подают в суд в конце каждого месяца, дела должников собираются «пачками». На каждого клиента, уклоняющегося от погашения задолженности подготавливается пакет документов.

Когда сумма займа + штрафа + пени превышает 100 тыс. рублей, МФО может подать дело в судебное разбирательство «вне очереди».

Если заёмщик просрочил внесение обязательного платежа, но на него так и не подали в суд, это не значит, что о нём забыли.

Согласно норме закона микрокредитная организация имеет право начислить штраф + просрочку в размере, равном 2-х кратной сумме начального займа. Микрозаймам выгодно не торопиться подавать иск в суд, а подождать, пока пеня вырастет в большую задолженность.

Если микрозайм подал в суд сразу после первой просрочки, но клиент в силу сложных жизненных обстоятельств не смог своевременно внести платёж и не уклонялся от погашения займа, то стоит попробовать договориться с МФО, решить вопрос как можно скорее путём мирного соглашения.

Кредиторы не заинтересованы в продолжительных судебных разбирательствах, они хотят вернуть свои деньги как можно быстрее. Поэтому лучше не скрываться от сотрудников кредитных организаций, отвечать на телефонные звонки, попробовать объяснить ситуацию, попросить оформить реструктуризацию долга.

Если у должника есть весомые причины, по которым он не смог вовремя погасить долг, это поможет урегулировать проблему и отстоять свои права.

Все доказательства требуется документально подтвердить:

• потеря работы – предоставить трудовую книжку или увольнительный лист;
• ухудшение здоровья – документ о получении инвалидности или больничный лист;
• другие веские причины – которые клиент может подтвердить документально и с помощью свидетелей.

Часто кредитные организации идут навстречу клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Могут приостановить начисление пени, позволяя погасить задолженность равными частями в течение нескольких месяцев. Постоянные клиенты могут рассчитывать на отсрочку.

Решения судов

• По официальной статистике Центробанка займы в микрофинансовых организациях на начало 2020 года оформили 11,4 млн россиян, реальное количество клиентов в несколько раз больше.
• Судебные разбирательства показывают, что ещё несколько лет назад суды нечасто выносили решение в пользу заёмщика, но сейчас статистика меняется в лучшую сторону.
• Пример:
• Решение по делу № 2-4033/2019 — дело по иску общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» к Самошкиной Валентине Геннадьевне о взыскании задолженности по договору займа.

Ставка процентов согласно п. 4 договора займа составляет 2,20% в день (805,200% годовых).

Согласно графику платежей по займу общая сумма, подлежащая возврату 14 января 2017г. составила 20000,00 рублей основного долга, 13200 рублей начисленных за пользование займом процентов, а всего 33200,00 рублей.

Поскольку погашение задолженности произведено не в полном объеме, начисление процентов на сумму займа согласно договора займа производилось по 01 ноября 2019г. задолженность составила 482 440 рублей, из которых 20 000 рублей – сумма основного долга, 462 440 рублей – сумма процентов за пользование займом.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с Самошкиной Валентине Геннадьевне в пользу общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» сумму задолженности в размере 28 211 рублей 62 копейки и расходы на оплату государственной пошлины в размере 1046 рублей 34 копейки. В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Итоговое решение суда зависит от самого должника. Судебный процесс по микрозаймам может продолжаться в среднем 3-4 месяца.

Если должник посещает судебные разбирательства, не скрывается от кредитора, ситуация часто разворачивается в положительную для него сторону.

Что касается судебного решения, есть четыре варианта:

1. Возмещение долга в полном объёме. Даётся срок в 1 месяц на полное погашение задолженности. Если по истечении месяца долг не будет выплачен, к делу подключатся судебные приставы. Финансовые счета будут заблокированы, с них снимут деньги, конфискуют ценное имущество в пользу микрофинансовой организации.
2. Частичное возмещение долга, без учёта части излишних процентов. В случае если кредитор незаконно начислял завышенную процентную ставку, либо превысил их установленный размер.
3. Возмещение тела долга без учёта процентов. В случае когда есть веские доказательства, что заёмщик не смог вовремя погасить задолженность в связи с тяжёлой жизненной ситуацией.
4. Полное освобождение должника от выплаты долга. Например, удалось доказать, что МФО не имела права выдавать займы, либо прошёл срок исковой давности – три года.

Судебные дела о несоблюдении установленного графика погашения по микрокредитам могут принимать и другой оборот. На заёмщика могут подавать в суд и привлечь к уголовной ответственности с таких случаях:

• Доказан факт умышленного нарушения установленных условий договора. Суд данное действие может переквалифицировать в мошенничество. Например, клиент использовал недействительные документы либо документы, принадлежащие третьему лицу. Решение суда выносится на основании ст. 159.1 УК РФ;
• Доказан факт, что должник своей деятельностью препятствовал работе сотрудников ФССП;
• Злостное уклонение от выплаты долгов. Этот пункт вступает в силу, если задолженность превышает 2 250 000 р.

Как уже говорилось, микрофинансовые организации не хотят вести войну, им всегда проще договориться, чем терять время на судебные тяжбы.

Первый шаг к урегулированию вопроса об отсрочке платежа должен сделать сам заёмщик, пока МФО не подала в суд.

Можно ли оспорить решение

Часто неблагоприятная ситуация для заёмщика, с решением не в его пользу, складывается из-за его неучастия в судебном процессе. Нередко МФО подают в суд на должников, когда сумма долга становится неподъёмной для погашения.

Есть немало случаев в практике, когда дело решалось положительно для должника только по решению Верховного суда.

Задолженность взыщут в любом случае – это обязательство договора. Но руководствуясь статьёй 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки» можно подать в суд, чтобы оспорить проценты и штрафы, снизить выплаты в несколько раз.

1. Статья гласит: если подлежащая выплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд имеет право её снизить.
2. До 28 января 2019 года не действовали ограничения по максимально допустимой ставке и неустойке, так что уменьшить их размер вполне реально.
3. По «старым» договорам суд учитывает позицию Верховного суда, когда проценты по займу пересчитывают, ориентируясь на средневзвешенную процентную ставку по потребительским кредитам, установленным Центробанком России на момент заключения онлайн-займа.

Возможен и другой вариант: когда проценты – это плата за пользование микрокредитом. В этом случае ст. 333 ГК РФ неприменима.

Как бы ни повернулась ситуация, добросовестность заёмщика всегда будет играть главную роль в судебном решении. Если он своевременно вносил платежи по займу, предупреждал МФО о невозможности заплатить и проявлял на судебном заседании готовность погасить задолженность и умеренную неустойку – вероятней всего, суд пойдёт ему навстречу.