Почему банки отказывают в ипотеке в российской федерации?

Ипотека – это не кредит на покупку жилья, хотя в России распространено именно это понимание. Ипотека – это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в пользовании должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование». Во втором случае кредит выдается банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит – одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения основного обязательства взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника. Одним из способов снижения рисков кредитора является ипотечное страхование.

Таким образом, приобретаемое с помощью кредита жилье становится гарантией для банка. Тем не менее кредитование под залог хотя и снижает риск, но не означает, что получить кредит сможет абсолютно любой человек.

Получить вместо денег квартиру для банка не предел мечтаний. В дальнейшем эту квартиру нужно продать, а это отнимает и время, и деньги.

Поэтому банки щепетильно относятся к тем, кто получает ипотечный кредит, учитывая, что и суммы здесь немалые.

Гражданство и место жительства

Самое первое требование к заемщикам – российское гражданство. Почему его наличие так важно? Все просто: иностранный гражданин, получив кредит, может скрыться в своей стране, а банк остаться без денег.

Получить деньги можно только через суд, в действие вступает международное право, а также двухсторонние договоры между странами. Для банка это затраты.

Соответственно, кредитные организации предпочитают работать с меньшим риском – с гражданами России.

Например, кредит в Сбербанке, Газпромбанке, банке «Российский капитал» не предоставляется лицам без гражданства РФ. Банк «Левобережный» не выдает кредиты иностранным гражданам, не являющимися налоговыми резидентами РФ.

Определение статуса налогового резидента в отношении физических лиц содержится в п. 2 ст. 207 Налогового кодекса РФ. Налоговыми резидентами признаются физические лица, фактически находящиеся в России не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев.

В ВТБ наличие гражданства РФ является обязательным условием оформления кредита только в рамках ипотечных программ с государственной поддержкой.

При этом внутри страны для получения кредита, по информации банков, ограничений практически нет. Так, в Сбербанке ипотечный кредит возможно получить: по месту регистрации заемщика, по месту нахождения работы заемщика, по месту приобретения объекта недвижимости.

Заемщик ВТБ может получить ипотечный кредит, как в своем регионе, так и в любом другом, где он хочет приобрести жилье. При этом заявку можно подать в регионе своего постоянного проживания.

Как правило, банк не выдает кредиты в городах, где не имеет отделения.

Возраст

Количество прожитых лет также может служить препятствием для получения кредита. Большинство банков отказывают людям моложе 20–21 года, некоторые – 23 лет, а по отдельным программам – 24.

Считается, что молодые люди еще не имеют достаточного постоянного дохода, чтобы выплачивать ипотечный кредит.

Конечно, в жизни есть исключения, но банки при принятии решения опираются на статистику, а сегодняшний 20-летний – это чаще всего студент.

Ограничена и верхняя планка для получателей кредита. Многие банки отказывают уже тем, кто старше 60 лет. Но, например, Сбербанк, выдает ипотеку и людям в возрасте до 75 лет.

• «Возрастной диапазон довольно широк – от 21 года до 75 лет, в том числе кредиты предоставляются пенсионерам», – поясняет территориальный руководитель направления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сибирского банка ПАО Сбербанк Мария Ромчанова.
• По информации заместителя начальника управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Евгении Гречихиной, Банк «Левобережный» не выдает ипотечные кредиты заемщикам, которым к моменту полного погашения кредита исполнится более 65 лет.
• «В отдельных случаях могут быть рассмотрены клиенты, которым к моменту полного погашения кредита исполнится не более 70 лет, при условии, что в сделке участвует заемщик (созаемщик), которому к моменту полного погашения кредита исполнится не более 55 лет», – говорит представитель банка.

Причина, по которой возраст заемщика имеет верхний предел, понятна. Ипотека – кредит долгий, а средняя продолжительность жизни в России не превышает по итогам 2017 года у мужчин – 66,5 лет, у женщин – 77 лет.

Многие банки, например, «Российский капитал» ограничивают возраст клиента на момент погашения ипотеки – 65 лет. Это выше возраста выхода на пенсию российских мужчин.

Но уже с 2019 года пенсионный возраст начнет расти и достигнет с 2034 году 65 лет для мужчин и 63 – для женщин, а средняя продолжительность жизни к 2030 году должна превысить 80 лет.

Поэтому вполне возможно, что банки через пару лет пересмотрят верхнюю границу возраста для заемщиков.

Доход

Безусловно, один из основных факторов – это доход заемщика. Банки не выдадут кредит тем, чей доход ниже прожиточного минимума.

1. Причем доход должен подтверждаться справкой 2-НДФЛ, либо справкой по форме банка, и покрывать прожиточный минимум плюс ежемесячный платеж плюс имеющиеся обязательства.
2. В ВТБ по программе «Победа над формальностями» размер дохода определяется исходя из данных анкеты клиента и требует подтверждения по двум документам, удостоверяющим личность заемщика.
3. ГПБ кроме перечисленных документов принимает в качестве подтверждения дохода также выписку с банковского счета заемщика, содержащую информацию о размере заработной платы.

В Банке «Левобережный» есть программы ипотечного кредитования, по которым не требуется подтверждения дохода заемщиков, достаточно указать размер дохода в анкете.

Это условие действует в том числе для продукта «Лайт», погашение по которому предполагается за счет средств материнского капитала, для продукта «Переезд» – погашение за счет продажи имеющейся квартиры, по другим продуктам – при наличии первоначального взноса не менее 50 %.

По словам руководителя ЦИК ФАКБ «Российский капитал» (ПАО) Новосибирский Риммы Дергилевой, каждый заемщик в банке рассматривается индивидуально: требований к доходу нет. Так, если заемщик пенсионер, его доход может быть подтвержден выпиской с банковского счета, на который поступает пенсия.

Интересно, что банки не делают исключений по уровню дохода для многодетных семей.

«Ипотечные кредиты предоставляются гражданам вне зависимости от семейного положения. Одним из критериев при принятии решения выступает доход работающего заемщика, который должен покрывать прожиточный минимум + ежемесячный платеж + имеющиеся обязательства, а также учитывать количество лиц на иждивении», – говорит Мария Ромчанова.

По мнению Елены Бусовой, многодетные семьи с одним работающим родителем – достаточно часто встречающиеся заемщики, которые берут кредит на квартиру, используя материнский капитал.

Работа и стаж

Не все банки упоминают стаж в основных требованиях к ипотечному заемщику. Однако постоянный и достаточно высокий доход подразумевает наличие работы и стажа. Тем не менее иногда банки отдельно выделяют требование к стажу. Например, в ГПБ ипотечный заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее одного года, при этом на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

«Заемщик нашего банка – это официально трудоустроенное лицо, которое подтверждает свое трудоустройство записями в трудовой книжке, договорами о работе по совместительству.

Если будущему заемщику сложно подтвердить свое трудоустройство, то он может воспользоваться программой «Ипотека по двум документам», по условиям этой программы достаточно паспорта и водительского удостоверения для рассмотрения кредитной заявки», – говорит Елена Бусова.

В «Российском капитале» необходимо официальное трудоустройство.

Заемщиков, которые не удовлетворяют всем требованиям банков, не так много. Гражданство, возраст и даже работа – в общем и целом не проблема. Сложности возникают с подтверждением дохода у тех работающих, кто получает «серую» или «черную» зарплату, а также у предпринимателей и собственников бизнеса.

Елена Бусова отмечает, что в последнее время увеличился процент отказа по причине отрицательной кредитной истории. В среднем уровень отказа по данной причине составляет порядка 15 % от общего количества заявок.

Причины отказа в одобрении ипотеки

1. Причины отказа в ипотеке
2. Неуверенность в платежеспособности
3. Плохая кредитная история
4. Ошибки или несоответствия в документах
5. Задолженности в налоговой и других органах
6. Неуверенность клиента
7. Невозможность подтвердить указанную информацию
8. Подделка документов
9. Состояние здоровья заемщика
   1. Возможные пути решения
   2. Неуверенность в объекте кредитования
   3. Возможные пути решения
10. Другие причины
11. Как узнать причину отказа?
12. Дальнейшие действия при отказе

Многих заемщиков не устраивает данных ответ — особенно это касается тех, которые имеют достаточный финансовый доход и не видят причин в отказе выдачи кредитных средств. В любом случае многие клиенты хотят знать, почему банк отказал в выдаче кредита. В данной статье рассмотрены самые распространенные причины отказа, существующие в банковской практике.

Основная масса совершаемых сделок с недвижимостью происходит непосредственно с участием банка. Большинство банковских организаций при выдаче ипотеки предъявляют особые требования к клиентам и на основании детального изучения каждого критерия принимают решение, стоит ли оформлять кредит потенциальному заемщику. При этом банк может отказать в выдаче ипотечного займа без указания причин.

Подавая заявку на ипотеку важно заранее узнать актуальные требования выбранной кредитной организации и основные ограничения по выдаче займа.

Только если клиент полностью соответствует главным требованиям, по которым осуществляется «отбор» будущих заемщиков, можно смело подготавливать документацию по ипотечному кредитованию.

Неуверенность в платежеспособности

Особое внимание банковская организация уделяет именно платежеспособности клиента, при этом особую роль играет наличие постоянной работы, а также стабильного высокого дохода. При оформлении ипотечного займа клиент предоставляет в кредитную организацию стандартную справку по форме 2-НДФЛ, заверенную работодателем.

На данном этапе клиенту важно документально убедить банковскую организацию в собственной платежеспособности — для этого необходимо предоставить точные данные с места работы, подтвержденные официально.

Некоторые банки могут отказать в выдаче ипотечного кредита индивидуальным предпринимателям, поскольку подтвердить реальный уровень дохода при организации деятельности по упрощенной схеме налогообложения достаточно сложно.

Также не стоит рассчитывать на выдачу кредита лицам, работающим неофициально.

Возможные пути решения

Для того чтобы получить заветный ипотечный кредит можно постараться найти дополнительный доход или изменить место работы. Также можно попытаться скорректировать параметры будущего кредита — подыскать бюджетное жилье и запросить у банка в качестве кредита меньшую сумму. Можно увеличить сроки кредитования или внести достаточно большой первоначальный взнос.

Некоторые банковские организации предлагают использовать такое решение как открытие вклада для накопления первоначального взноса, на который постоянно будет зачисляться определенная сумма.

Желательно открывать вклад именно в той организации, где планируется оформление ипотечного кредита. Это повысит степень доверия банка к клиенту и позволит оценить возможность совершения достаточно крупных финансовых вложений регулярно.

Кроме того некоторые банки предлагают льготные условия кредитования для подобных заемщиков и достаточно невысокий процент при оформлении ипотечного кредита. Также можно решить проблему при помощи предоставления залога в виде имеющегося жилья.

Всегда можно привлечь поручителей и созаемщиков — всё это создаст благоприятные условия для дальнейшего одобрения кредита.

Плохая кредитная история

Негативная кредитная история также является веской причиной отказа по ипотечному кредиту.

Если у клиента наблюдается просрочка по предыдущим кредитам в течение определенного количества времени (более 90 дней) банк вправе отказать в выдаче ипотечного займа.

Некоторые финансовые организации могут пойти навстречу и оформляют ипотечный кредит даже при неидеальной кредитной истории, но процентная ставка по ипотеке будет значительно завышена.

Возможные пути решения

В некоторых случаях можно осуществить корректировку кредитной истории. Нередко она может быть испорчена по причине технических ошибок, совершаемых банковскими служащими. Если вы уверены в чистоте собственной кредитной истории, важно обратиться в банковскую организацию, где ранее был взят кредит и исправить существующие данные.

Если у клиента имелись просрочки по платежам, важно погасить всю имеющуюся задолженность и далее вовремя исполнять обязательства по существующему кредиту. Если у клиента имеются значительные нарушения по предыдущим займам и кредитная история напрочь испорчена, получить ипотечный займ будет достаточно проблематично даже при привлечении дополнительных созаемщиков.

Не стоит рассчитывать на получение ипотеки в крупных банковских учреждениях, которые предъявляют достаточно строгие требования к чистоте кредитной истории.

Ошибки или несоответствия в документах

Любая финансовая организация, оформляющая ипотечный кредит, внимательно относится к проверке всей предоставляемой документации.

В некоторых случаях при заполнении заявительных документов могут быть допущены некоторые ошибки.

Также некоторые организации при выдаче справок могут указать неверные фактические данные — в результате банковская организация вправе отказать в выдаче кредита по причине предоставления ложной документации.

Клиенту необходимо еще раз перепроверить все данные, указанные в имеющейся документации. Важно внимательно проверить все цифровые значения в справках, а также наименование организации и наличие всех необходимых подписей. Также важно проверить собственноручно заполненные документы, чтобы выявить наличие возможных ошибок.

При повторном обращении важно заранее проверять документацию, при необходимости можно воспользоваться помощью профессионального юриста или делопроизводителя для качественной проверки правильности заполнения.

Задолженности в налоговой и других органах

Иногда причиной отказа в ипотечном кредитовании служит наличие любых задолженностей перед государственными организациями. Важно проверить наличие имеющейся задолженности перед налоговой инспекцией.

Даже незначительные штрафы, а также невыплаченные налоги или неустойки могут стать главной причиной отказа по ипотеке.

Также если у вас имеется уголовное прошлое, банк вправе отказать в выдаче займа, однако если судимость условная, некоторые банки могут пойти навстречу клиентам и оформить кредит.

Возможные пути решения

Важно обратиться в необходимую Государственную организацию — налоговую службу или ГИБДД с целью проверки наличия любых возможных задолженностей. При выявлении каких-либо нарушений по неуплате, важно исправить ситуацию и закрыть все имеющиеся долги перед государством.

Только после снятия «долгового обременения» можно обратиться в банк повторно. Для этого предварительно можно посетить сайт необходимой государственной организации с целью проверки наличия имеющейся задолженности.

Дело в том, что иногда информация об имеющихся штрафах и задолженностях может быть скорректирована сотрудниками не сразу, а по истечении определенного времени.

Неуверенность клиента

При оформлении кредита сотрудник банковской организации может задавать любые уточняющие вопросы клиенту. Если будущий заемщик ведет себя неуверенно и путается в указании фактических данных банк вправе отказать в выдаче кредита.

Также особое внимание уделяется клиентам, которые пришли в сопровождении. Кредитный специалист проводит тщательный визуальный осмотр клиента и может засомневаться в надежности будущего заёмщика.

Подобная оценка может отрицательно повлиять на формирование баллов скоринга и клиенту вряд ли будет одобрен кредит.

Возможные пути решения

Клиенту необходимо тщательно готовиться к беседе с кредитным специалистом и быть готовым заранее отвечать на подобные вопросы о месте работы, уровне заработной платы, а также указывать полные данные о семейном положении и общей финансовой ситуации в семье. Важно исключить любые резкие высказывания на требования специалиста и отвечать вежливо и деликатно на любой вопрос. Также необходимо уделить особое внимание внешнему виду — на данный аспект кредитный работник обращает особое внимание.

Невозможность подтвердить указанную информацию

Прежде чем оформить ипотечное кредитование, сотрудник банковской организации тщательно изучает достоверность всей предоставляемой информации.

Если данные, указанные в справках и подтверждающих документах, не содержат подписи начальника организации, банк вправе отказать в выдаче кредита без рассмотрения дополнительной документации.

Также если связаться с работодателем с целью подтверждения существующих данных не удаётся, заемщику, скорее всего, будет отказано в ипотечном займе.

Возможные пути решения

Важно предоставлять только проверенную и достоверную информацию, официально подтвержденную работодателем.

Необходимо указывать точные сведения — любая информация, особенно касающаяся финансовых доходов заемщика, обязательно проверяется.

Также следует заранее предупредить руководителя о том, что ему могут позвонить из кредитной службы, чтобы он смог предоставить необходимую информацию о работнике.

Для соответствия строгим требованиям банка некоторые клиенты прибегают к подделке документации. Данные действия совершать не следует, поскольку в штате безопасности банка работают настоящие профессионалы, которые при выявлении любых нарушений могут не только отказать в выдаче кредита, но и внести клиента в черный список.

Также информация об указании ложных сведений может быть передана в общую межбанковскую базу, где представлены все ненадежные заемщики. В данном случае ни одна банковская организация в дальнейшем не одобрит займ.Также предоставление ложной документации влечет за собой уголовную ответственность.

Возможные пути решения

Необходимо ответственно отнестись к подготовке документации и предоставлять только достоверные данные.

Важно помнить, что любая фактическая информация проверяется банком — при попытке обмана финансовой организации существует риск навсегда попасть в черную базу «отказников» по кредиту.

Перед следующим походом в банк важно несколько раз проверить все фактические данные, указанные в документах и представить официальные справки, оформленные по всем правилам.

Состояние здоровья заемщика

При оформлении ипотечного займа банки особое внимание уделяют состоянию здоровья будущего заёмщика. Если клиент длительное время находится на лечении или будущим заемщиком является беременная женщина, банк вправе отказать в получении кредита.

Также невелики шансы получить кредит у клиентов, которые имеют признаки достаточно серьезной болезни или инвалидность. В данном случае в ипотечном кредитовании могут отказать без указания причин.

Скрыть данную информацию не получится, поскольку у каждой банковской организации есть специальные структуры, которое детально проверяют всю информацию о клиенте.

Возможные пути решения

Не стоит пытаться брать кредит, если вы длительное время находились на лечении. Важно дождаться выздоровления и через некоторое время обратиться в банк с предоставлением заявления на кредит. Для инвалидов и людей, имеющих серьезные заболевания, существуют специальные программы кредитования с привлечением созаемщиков.

Неуверенность в объекте кредитования

В некоторых случаях заемщик в качестве объекта кредитования может выбрать недвижимость, которая считается неликвидной. В данном случае банк при рассмотрении объекта вправе отказать клиенту в выдаче кредита.

Всё дело в том, что будущая недвижимость, приобретаемая в ипотеку, на время действия договора является непосредственной собственностью банка и находится в обременении.

Именно поэтому финансовой организации важно убедиться в ликвидности приобретаемого имущества.

Возможные пути решения

При выборе объекта недвижимости важно обращать внимание на состояние квартиры. Также важно изучить основные критерии банковской экспертизы и проверить, соответствует ли выбранная квартира данным пунктам. Существуют стандартные требования, предъявляемые банковской организации к залоговому имуществу.

Банк детально рассматривает местоположение объекта недвижимости, его техническое состояние, а также использование по назначению.

Жилищный объект не должен находиться в аварийном состоянии — банк не рассматривает варианты жилья, предназначенные «под снос». Также в помещении не должно быть осуществлено незаконных перепланировок и переоборудования.

Важно выбрать квартиру, которая будет полностью «чистой» и соответствовать основным требованиям банковской экспертизы.

Другие причины

Среди возможных причин отказа в ипотечном кредитовании выделяют следующие аспекты:

1. Несоответствие системе скоринга. Банк использует удобную систему начисления баллов для общего анализа платежеспособности и надежности клиента. Если будущий заемщик не набирает определённое количество баллов, банк вправе отказать в выдаче кредита;
2. Трудовая нестабильность заемщика. Если клиент постоянно меняет место работы, это может насторожить сотрудников финансовой организации и в кредите будет отказано;
3. Наличие дополнительных кредитов. Если у будущего заемщика имеется несколько непогашенных кредитов, банк, скорее всего, откажет в ипотечном кредитовании, поскольку это существенно снижает платежеспособность клиента.

Как узнать причину отказа?

В большинстве случаев банк напрямую не озвучивает причины отказа по кредиту. Можно обратиться с официальным запросом в банк, но следует помнить, что кредитное учреждение вправе скрыть причину отказа.

Если причина несущественна, у клиента есть шанс повторно обратиться в банковскую организацию, сотрудники всегда идут навстречу подобным клиентам и раскрывают причину, для того чтобы в будущем были внесены необходимые корректировки и кредит был одобрен.

Дальнейшие действия при отказе

При устранении всех возможных ошибок, повлекших возможный отказ банка, можно повторно обратиться в организацию с пакетом документов. Однако следует помнить, что должно пройти некоторое время перед повторным обращением.

Временной промежуток каждое кредитное учреждение устанавливает самостоятельно. В большинстве случаев клиентам приходится ждать от 1 до 3-х месяцев для возможности повторного обращения в банковскую организацию.

Если клиент обратиться раньше, скоринговая система может «выдать» отказ и получить ипотечный кредит вновь не получится.

Причины отказа в ипотеке. Отказ банка в ипотечном кредите

Знание основных причин отказа позволит свести к минимуму риск вероятности отказа, тем самым сэкономив время и средства.

Оформление ипотеки требует немалых затрат времени, сил и финансов. В процессе оформления кредита необходимо собрать большой пакет документов, а также оплатить различные комиссии, связанные с оформлением кредита.

Приступая к оформлению ипотечного кредита быть на сто процентов уверенным в том, что банк одобрит поданную заявку нельзя. Существует риск получить отказ в предоставлении кредитных средств на покупку недвижимости и тому есть ряд причин, с которыми ознакомимся дальше.

Важно отметить, что отказ в кредите может поступать в любой момент даже на стадии его оформления. Нередки случаи когда в выдаче кредита отказывают непосредственно перед его выдачей. Причин масса, но, как правило, банки в большинстве случае истинную причину отказа не оглашают.

Сразу отчаиваться не нужно, но прежде чем, обратиться в другой банк, с аналогичным заявлением, важно выяснить по какой причине в кредите могут отказать.

Итак, еще до того, как отправиться в банк оформлять ипотеку важно реально оценить свои шансы на успех. Сделать это несложно, особенно если будут известны основные причины, по которым банки отказывают в ипотечном кредитовании.

Конечно, для полной уверенности одних только этих знаний недостаточно, необходимо еще учитывать субъективные факторы и нестандартные ситуации.

Знание основных причин отказа позволит свести к минимуму риск вероятности отказа, тем самым сэкономив свое время и личные средства.

Причины отказа в ипотечном кредитовании

Испорченная кредитная история — отказ в ипотеке

Это одна из основных причин, при которых в кредите будет отказано, причем абсолютно во всех существующих банках. Что такое кредитная история? Это документ, в котором содержится информация обо всех ранее взятых кредитах. В кредитную историю вносится абсолютно все, что касается взятого кредита.

Так, если условия кредитного договора будут с нарушением (несвоевременно внесен платеж, непогашенный долг и т.п.), этот факт заносится в историю как отрицательный. В дальнейшем получить даже обычный потребительский кредит будет проблематично.

 Стараться оправдаться перед банком из-за отрицательной кредитной истории бессмысленно, кредитору неинтересно будет услышать причины, по которым кредитная история была испорчена, даже если они уважительные.

Единственное, что может посоветовать банк, это быстро и полностью погасить имеющуюся в другом кредитном учреждении задолженность и подать повторно заявку на рассмотрение ипотеки.

Однако, сразу следует отметить, что вероятность того, что после погашения всех старых долгов будет принято положительное решение по поданной заявке на оформление ипотеки, невысока. Важно отметить, что поручители, выступающие по кредиту должны иметь только положительную кредитную историю или не иметь ее вообще. Если у поручителя кредитная история будет испорчена, то в выдаче ипотеки, скорее всего, будет отказано.

Недостаточное финансовое положение для выплаты ипотеки

Это может показаться странным, но даже высокие доходы не могут гарантировать то, что банк одобрит выдачу ипотеки. Все дело в том, что платежеспособность клиента определяется с учетом ряда факторов: места работы, доходов, расходов, трудового стажа, возраста и т.п.

 Ипотечный кредит выдается на большие суммы и на продолжительный срок (до 30 лет), поэтому банки с особой внимательностью изучают платежеспособность обратившегося клиента, просчитывая, сможет ли человек ежемесячно выплачивать в полном объеме платежи.

Если в ходе проверки выяснится, что клиент имеет неудовлетворительную платежеспособность, это не будет означать, что ему откажут в кредите. Скорее всего, кредит выдадут, но сумма будет меньше заявленной.

Кроме этого, клиенту может быть предложено, внести больший первоначальный взнос или найти недвижимость подешевле.

Банк не устраивает выбранная под ипотеку недвижимость

При рассмотрении заявки кредитная организация обязательно должен ознакомиться с недвижимостью, которую вы планируете покупать. Главное условие, которое предъявляется к покупаемой в кредит недвижимости, она должна быть ликвидной, а все документы оформлены по закону.

Если в покупаемой в кредит недвижимости будут прописаны несовершеннолетние дети, банк может в кредите отказать. Также причиной отказа может стать плохая репутация продавца недвижимости.

Конечно, заемщику в этих случаях банк не отказывает в кредите, а просто рекомендует найти другой вариант жилья, удовлетворяющий требованиям банка.

Теперь, когда вы знаете основные три причины отказа в выдаче ипотеки, вы сможете правильно определить свои шансы на успех и принять решение относительно того, стоит обращаться в банк или нет с заявлением на оформление ипотеки.

Эксперты назвали ТОП-5 причин отказа в ипотеке

В компании «БЕСТ Новострой» составили рейтинг основных причин отказов банков в ипотеке.

1. Так, на первом месте — отказ из-за плохой кредитной истории.

По данным риелторов, четверть от общего количества клиентов получают отказ из-за плохой кредитной истории. На  незначительные просрочки по прежним кредитам (одна-три просрочки на два-три дня) банки могут закрыть глаза, но вот задолженность сроком более 90 дней они уже не прощают.

Названы регионы с самой доступной ипотекой в России

В этом случае можно попробовать обратиться к ипотечному брокеру — его опыт, знания и тесное взаимодействие с банком существенно увеличивает шансы заемщика на получение если не ипотечного, то хотя бы потребительского кредита.

2. На втором месте в рейтинге отказов — закредитованность потенциального заемщика.

Решившись на ипотеку, многие зачастую не задумываются, что у них и без того полно обязательств. Ведь даже обычная кредитная карта — это по факту кредитный лимит. Иногда в подобной ситуации банк может одобрить клиента, но с отлагательным условием — закрыть карту. На отказы по этой причине также приходится порядка 25% от общего числа заявок.

Все кредитные карты следует закрыть перед обращением в банк за ипотекой.

3. На третьем месте — отказ из-за того,что человек трудится в сомнительной компании.

Отказы по этой причине в последнее время довольно частое явление — порядка 10% от общего числа заявок.

Дело в том, что когда для оформления кредита заемщик предоставляет справку по форме банка, то по указанным там реквизитам банк довольно серьезно проверяет компанию, в которой работает заемщик.

Является ли она лояльным налогоплательщиком, платит ли налоги в полном объеме, была ли компания ответчиком в судебных разбирательствах… И если по какому-либо пункту компания вызывает у банка сомнения, заемщику будет отказано.

От чего будет зависеть ставка ипотеки в 2019 году

Можно попробовать привлечь созаемщика и сделать его основным заемщиком.

4. Могут отказать и из-за того,что заявка не соответствует требованиям банка.

Во всех банках есть определенные требования к заемщикам. Например, один банк рассматривает заемщиков от 18 лет, а другой — только от 22. Нужно очень внимательно читать требования банков, чтобы не тратить лишнее время на оформление заявки.

5. Еще одна из главных причин отказов — опасная профессия.

Есть банки, которые могут отказать представителям опасных профессий. Каскадеры, промышленные альпинисты, шахтеры, водолазы, сотрудники ЧОП — вот неполный перечень таких профессий.Что делать? Вариант разрешения подобной ситуации — такой же, как и по пункту 3 — взять созаемщика и сделать его основным заемщиком.

Почему банки могут отказать в ипотеке?

У каждого банка есть ключевые требования к заемщику ‒ скоринг. При несоответствии им другие критерии даже не рассматриваются. Типичный пример скоринга:

• возраст – 21-75 лет;
• трудовой стаж на последнем месте работы – не меньше 6 месяцев;
• общий трудовой стаж за последние 5 лет – не меньше 1 года.
• отсутствие судимости или открытого судебного разбирательства.

Если вы подходите под критерии отбора, то вашу заявку на получение рассмотрят. При этом существует немало причин, по которым банк может отказать в выдаче ипотеки.

Сомнения в платежеспособности заемщика

Платежеспособность клиента банк анализирует в первую очередь. Ее основные критерии:

• постоянная работа;
• предсказуемость;
• стабильно высокий доход.

Дохода должно хватать на ежемесячные выплаты по кредиту, а также питание, содержание нетрудоспособных членов семьи, оплату коммунальных услуг, налоги и другие обязательные расходы. Если ваша зарплата 45 000 рублей, а ежемесячный ипотечный платеж 36 000 рублей, то в ипотеке откажут, так как оставшиеся 9 000 рублей меньше прожиточного минимума.

Еще одна причина сомнений кредитора – трудовая нестабильность заемщика или частая смена работы. Также в банковской среде считается, что беспроблемный заемщик должен иметь 30-40% собственных средств от стоимости жилья или быть владельцем еще одного объекта недвижимости либо доходных акций.

При оформлении ипотеки банку представляют справку 2-НДФЛ либо аналогичную банковскую форму, заверенную работодателем. Чтобы убедить кредитора в своей платежеспособности, предоставьте точные, официально подтвержденные данные с места работы.

При сомнении в вашей платежеспособности банк, скорее всего, не откажет, а либо предоставит кредит на меньшую сумму, либо повысит суму первоначального взноса. Иногда банки отказывают в кредите индивидуальным предпринимателям из-за того, что подтвердить заявленный уровень дохода при упрощенной схеме налогообложения сложно. Также ипотеку не оформят заемщикам, работающим неофициально.

Возможные пути решения

Чтобы убедить банк в свей платежеспособности, вы можете найти дополнительный доход или сменить работу на более высокооплачиваемую. По возможности уменьшите сумму кредитования либо найдите более бюджетное жилье.

Еще вариант – увеличить срок кредитования либо по возможности увеличить первоначальный взнос. Вы также можете открыть в банке-кредиторе депозит для накопления первоначального взноса и регулярно его пополнять – таким образом вы убедите кредитора в своих стабильных финансовых возможностях. Кроме того, для действующих клиентов у многих банков есть льготные программы кредитования.

Вы также можете предоставить дополнительный имущественный залог. Кроме этого, возможен вариант привлечения созаемщиков (ими могут быть только близкие родственники) и поручителей (это могут быть любые физические лица с безупречной кредитной историей).

Плохая кредитная история

В единой межбанковской базе данных фиксируют все движения по кредитным средствам за последние несколько лет. Веская причина отказа в ипотечном кредитовании:

• просрочки по ранее взятым кредитам;
• уклонение от погашения долга;
• судебные разбирательства с бывшими кредиторами.

Некоторые банки при незначительных нарушениях, например при нескольких просрочках до 5 дней, не отказывают, а повышают процентную ставку. Отсутствие кредитной истории также не удовлетворяет кредитора, потому что в этом случае нельзя оценить добросовестность заемщика.

Возможные пути решения

Если вы уверены, что ваша кредитная история испорчена в результате технической ошибки, обратитесь к прежнему кредитору, чтобы исправить неточную информацию. Если вы просрочили платеж по уважительным причинам, предъявите банку подтверждающие это документы, например справку из больницы или о задержке зарплаты.

Если имеются незначительные долги, погасите их. Если у вас нет кредитной истории или она неидеальна, возьмите небольшой потребительский кредит в другом банке и аккуратно погасите его немного раньше установленного срока (быстрое погашение банк расценит как «накручивание» кредитного рейтинга).

Вы можете также открыть депозитный счет и пополнять его регулярно. После этого подайте повторную заявку на получение ипотеки (информация в бюро кредитных историй обновляется примерно 1 раз в месяц).

Обратитесь к другому кредитору – небольшие банки более лояльны к заемщикам, чем ведущие финансовые организации.

Если кредитная история испорчена основательно, например кредит не погашен, получить новую ссуду крайне проблематично даже при наличии созаемщика и поручителя.

Наличие других кредитов

При выдаче займа банк анализирует вашу финансовую нагрузку. Если при зарплате в 70 000 рублей вы выплачиваете по другим кредитам и кредитным картам 30 000 рублей, а выплаты по ипотеке составят еще 30 000 рублей, в ссуде вам откажут: 10 тысяч рублей недостаточно на содержание себя и семьи.

Возможные пути решения

По возможности погасите другие кредиты и закройте кредитные карты либо снизьте кредитный лимит по ним так, чтобы выплаты не превышали 40% ежемесячного дохода.

Предоставление недостоверных сведений, неподтверждение информации

Вся документальная информация тщательно проверяется службой безопасности банка. Невозможность созвониться по указанным номерам, неточности, ошибки в документах ‒ прямой путь к получению отказа. Нередко соискателей, предоставивших недостоверные данные, заносят в межбанковскую базу недобросовестных клиентов. Подделка документов уголовно наказуема.

Возможные пути решения

Перепроверяйте информацию в документах. Перепроверьте действительность паспорта и других удостоверений. Указывайте только правдивые данные о себе в анкете. Заранее предупредите бухгалтерию, отдел кадров ируководителей о возможных звонках из банка.

Состояние здоровья заемщика

Здоровье – ключевой фактор выполнения заемщиком обязательств по кредиту. Высокая вероятность отказа банка в выдаче ипотеки – у беременных женщин, людей:

• проходивших длительное лечение в стационаре;
• с признаками тяжелых хронических заболеваний;
• с вероятностью получения инвалидности.

Сомнения кредитного специалиста

При рассмотрении заявки на получение ипотеки банк не только анализирует документальные данные, но и проводит собеседование с заемщиком. Если тот путается в ответах, не уверен, нервничает либо приходит на собеседование в сопровождении третьих лиц, это вызывает сомнение у банковского сотрудника и приводит к отрицательному решению.

Возможные пути решения

Будьте спокойны и говорите только правду.

Залоговая недвижимость не удовлетворяет банковским требованиям

Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита, даже если заемщик полностью удовлетворяет его требованиям. Это случается, если залоговая недвижимость:

• ветхая, аварийная, готовится к сносу;
• в доме, построенном до 1965-го года;
• в доме с неисправными коммуникациями и/или деревянными перекрытиями;
• представляет собой частный дом без земельного участка;
• находится в крайне непривлекательной, удаленной локации, в регионах, где нет филиалов банка;
• не имеет правоустанавливающих документов;
• с неоднозначным правом собственности и наличием лиц, чьи права могли быть нарушены;
• с прописанными несовершеннолетними детьми;
• продается продавцом с плохой репутацией;
• имеет обременения, долги, незаконные перепланировки;
• не соответствует другим требованиям ликвидности.

Многие банки не выдают ипотеки на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях.

Возможные пути решения

Если ваша кандидатура заемщика одобрена, предоставьте недостающие документы в банк в течение 3 месяцев. Если это не решает проблему, подберите другой объект недвижимости – ликвидный, со всеми оформленными по закону документами.

Перечисленные причины отказа в ипотеке – наиболее распространенные, но их список – неполный. В кредите могут отказать при задолженности перед налоговой, неуплате штрафа ГИБДД, алиментов, при банкротстве, трудовой нестабильности, после недавнего отказа.

Ипотека после отказа банка: какие документы выдают заемщику?

Банки не выдают никаких документов об отказе в ипотеке и не обязаны озвучивать причины своего решения (хотя по просьбе – могут), но сохраняют их. Все обращения в вашу кредитную историю фиксируются в «Бюро кредитных историй». Если таких обращений было много, а кредитов мало, можно сделать вывод о большом числе отказов. Это может повлиять на решение о выдаче ипотеки в дальнейшем.

Если вы получили отказ в одном банке, то можете получить одобрение в другом, ведь условия у разных финансовых организаций существенно различаются между собой. Главное – выявить и устранить повод для отказа.

Основные причины для отказа в выдаче ипотеки

В прошлом году ипотека стала одним из главных инструментов для покупки квартиры в Москве. В новостройках Московского региона, по данным ЦИАН, показатель составил 56%. Это произошло на фоне отсутствия роста реальных доходов населения и рекордно минимальных ставок по жилищным кредитам. В сентябре и октябре средняя ставка по выданной в России ипотеке, по статистике ЦБ, упала до 9,41% годовых.

В 2019 году доля покупок с привлечение кредитования немного снизилась: до 49,1% на первичном рынке «старой» Москвы и до 55% в Новой Москве на март 2019 года.

Но в целом ситуация мало изменилась: люди не стали зарабатывать больше, а ипотека хоть и подорожала, но пока еще осталась одной из самых доступных за всю историю рынка.

Средние ставки по выданным в январе-феврале этого года кредитам составили 10,03%.

Поэтому портал «Элитное.ру» решил опросить ведущие агентства недвижимости, чтобы узнать, насколько легко на сегодняшний день получить кредит на приобретение столичного жилья. Представители компаний рассказали, по каким причинам банки могут отказать в выдаче ипотеки, и что делать в таком случае. Кроме того, специалисты привели самые интересные примеры из практики.

Банки стали более лояльны при рассмотрении заявок

«С каждым годом банки все реже отказывают потенциальным заемщикам в ипотеке, – рассказала директор департамента продаж городской недвижимости Savills в России Кристина Томилина.

– Когда ипотечное кредитование только набирало обороты, отказ можно было получить, даже если ваш трудовой стаж составлял только 5,5 месяцев, а не 6.

Сейчас банки более лояльны при рассмотрении заявок, и отказ имеет место крайне редко».

Для того, чтобы повысить вероятность получения ипотеки, стоит обеспечить себе “алиби”

С Кристиной Томилиной согласен управляющий директор «Метриум Премиум» Илья Менжунов.

По его словам, доля отказов по ипотеке среди клиентов компании, приобретающих высокобюджетное жилье, стремится к нулю хотя бы по той причине, что они подают заявки одновременно в 5-10 банков.

И если такие лидеры ипотечного кредитования, как «Сбербанк» или ВТБ, могут отказать клиенту, то банки «второго эшелона» более лояльны и, как правило, дают положительное решение.

Однако если рассматривать не только элитный сегмент, где и заемщики, и объекты обычно внушают доверие банкам, то процент негативных решений окажется все-таки выше. «По нашей компании доля отказов по заявкам на ипотеку составляет 9-11%», – отметил руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

Плохая кредитная история или ее отсутствие

Одной из самых распространенных причин специалисты назвали плохую кредитную историю: текущие или прошлые просрочки. «Как правило, каждый кредитор имеет свои лимиты по сумме просроченных платежей, а также количеству дней неоплаченной задолженности, – объяснил Илья Менжунов.

– Для того, чтобы повысить вероятность получения ипотеки, стоит обеспечить себе “алиби”. Например, взять справку от работодателя, что вы были в командировке в определенные даты. Это может стать основанием того, что вы не могли внести очередной платеж вовремя.

Банк не будет учитывать данную просрочку».

При отрицательной кредитной истории можно обратиться в бюро кредитных историй и попробовать изменить ситуацию. «У клиента были просрочки по кредитам, произошедшие не по его вине, в связи с чем большинство банков отвечало отказом, – рассказал Алексей Новиков.

– Однако после того, как клиент предоставил объяснительную по просрочкам, показал имеющиеся у него активы, а также продемонстрировал нынешнюю положительную кредитную историю, банк одобрил ипотеку на крупную сумму.

Стоит отметить, что в плюс пошло и место работы клиента».

Отказ может быть вызван даже просто отсутствием кредитной истории. В практике Ильи Менжунова был молодой клиент, который заработал состояние за счет запуска успешного мобильного приложения.

Однако в силу возраста (22 года) банк не был готов выдать ипотеку из-за отсутствия кредитной истории. В результате молодому человеку пришлось отложить покупку квартиры на полгода.

За это время он приобрел автомобиль (специально в кредит), чтобы создать положительную кредитную историю. Это сработало: тот же банк, который отказал полгода назад, выдал клиенту ипотеку.

Низкий доход

Также все представители агентств недвижимости отметили такой фактор, как низкий или нестабильный доход, когда зарплата не позволяет обеспечивать выплату кредита. В подобной ситуации, как считают Илья Менжунов и Алексей Новиков, стоит привлечь созаемщика.

В анкете заявителя есть графа, в которой необходимо указывать ваши текущие обязательные расходы. Банк не сможет их проверить, поэтому реально занизить значение. Например, у нас был клиент, который снимал квартиру в центре города за 70 тыс.

рублей, и по этой причине банк отказал в выдаче кредита.

Однако все успели испугаться, когда на момент окончательного оформления сделки обнаружилось, что снова не хватает какого-то документа

Покупатель обратился в банк и указал в анкете, что живет с родственниками, то есть никаких затрат на аренду у него нет. В результате было получено положительное решение. В качестве альтернативного решения можно выбрать программу ипотечного кредитования по двум документам. В таком случае вы самостоятельно указываете уровень дохода без подтверждающих документов.

Индивидуальный предприниматель

Отказ может быть в том случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем, и банк считает, что обороты его бизнеса не позволят ему своевременно выплачивать кредит.

Кристина Томилина отметила, что самый сложный случай с ипотечным займом на ее памяти был 13 лет назад, когда клиент с Камчатки, имея там свое ИП, хотел приобрести премиальную квартиру в Москве.

Поскольку рынок ипотечного кредитования тогда находился на ранней стадии своего развития, банк, чтобы подстраховаться, запросил у заемщика целые тома документации по нему как по физлицу, так и по ИП.

При этом набор документов по ИП на Камчатке значительно отличался от того, что принято иметь в Москве лицам, имеющим ИП.

Предпринимателю пришлось дополнительно собирать, создавать и получать целую кипу бумаг, при этом срок действия одной заканчивался, когда вторая еще не была готова, и такой замкнутый круг продолжался около 3 месяцев.

В результате, ипотеку ему выдали, конечно, и сделку провели, однако все успели испугаться, когда на момент окончательного оформления сделки обнаружилось, что снова не хватает какого-то документа.

Другие причины для отказа

Все еще много отказов происходит, если заемщик не может предоставить ни одной справки, подтверждающей происхождение заявленного им дохода.

Причиной могут служить и комментарии работодателя, и текущие долги по службе федеральных судебных приставов, и возможные административные и уголовные преследования в отношении заемщика.

Илья Менжунов утверждает, что при наличии судимости шанс на получение кредита практически отсутствует, вне зависимости от выбранного банка.

В случае отказа – повторная заявка или другой банк

В первую очередь клиенту, как объясняет Алексей Новиков, нужно найти причину отказа.

Хоть банки и не обязаны сообщать причину, по которой они не выдали разрешение на ипотеку, однако в процессе общения с банковским сотрудником, утверждает Кристина Томилина, ее всегда можно выяснить.

В этом случае потенциальный заемщик может подать документы на повторное одобрение займа, но, как правило, такие клиенты идут уже в другой банк, где процедура андеррайтинга более лояльная.

Есть также банки, которые выдают кредиты практически всем обратившимся к ним заемщикам. Обычно это мелкие игроки рынка, которые предлагают очень высокие процентные ставки.

Тем не менее, если клиент настроен решительно, иногда высокие ставки его не останавливают.

Тем более, что по прошествии времени, когда кредитная история заемщика снова станет положительной, он имеет возможность рефинансировать свой кредит в другом банке с меньшими процентами.

Почему банки отказывают в выдаче ипотечного кредита и как их переубедить?

Идеальный заемщик – это тот, у кого ежемесячный официальный доход не меньше 200 000 рублей, идеальная кредитная история, несколько квартир, машин, 10 поручителей и отменное здоровье.

На деле таких кандидатов встречается не много, а среднестатистическому гражданину далеко не просто получить ипотечный кредит.

При оценке потенциального должника банки всегда стремятся минимизировать свои риски, и даже, если вы собрали весь необходимый пакет документов, банк все равно может отказать вам в выдаче ипотечного кредита.

Но такой отказ не является приговором, ипотечный кредит получить можно если удастся убедить кредитную организацию в том, что вы надежный заемщик и имеете твердое намерение и возможность вернуть кредит в срок.

Разберем наиболее часто встречающиеся причины отказов и пути их решения.

Негативная кредитная история, отсутствие кредитной истории.

Все банки без исключения проверяют кредитную историю. В случае если вы были недобросовестным заемщиком (не вернули кредит в срок, допустили просрочки), то банк об этом узнает и откажет в предоставлении кредита. Часто встречаются и технические ошибки, когда информация в системе не достоверна. В таком случае необходимо обратиться в финансовую организацию для исправления ошибок.

Если же кредитная история испорчена по вашей вине, то следует погасить просроченную задолженность и войти в график платежей, а уже затем вновь подать заявление на ипотечный кредит.

Отсутствие кредитной истории некоторые банки также могут истолковать не в вашу пользу и отказать в выдаче кредита на данном основании. Причина проста – банк не имеет представления о том какой вы заемщик, вы для него «темная лошадка», а для банка это дополнительные риски.

Гораздо охотнее ипотечный, да и любой другой кредит, выдадут человеку, который хотя бы раз уже брал деньги в долг и благополучно вернул. Поэтому есть смысл взять небольшой кредит и погасить его согласно графику платежей (без просрочек и без досрочного погашения).

Тогда у вас появится положительная кредитная история и банк может пересмотреть свое решение по одобрению кредита.

Недостаточный уровень дохода, большие расходы.

Банк откажет в выдаче кредита если ежемесячный платеж по кредитным обязательствам составляет более 40-60% от вашего дохода (дохода семьи).

В таком случае стоит пересмотреть параметры кредита, такие как: размер и его срок. К примеру, увеличив срок кредита можно уменьшить размер ежемесячного платежа, и тогда банк охотнее одобрит вам кредит.

Ежемесячный платеж и размер кредита можно снизить, увеличив размер первоначального взноса.

Несмотря на что, что банки предоставляют кредитные программы даже без первоначального взноса, целесообразнее оплатить не менее 10-30% стоимости недвижимости за свой счет.

Сумма первоначального взноса в свою очередь влияет на процентную ставку по кредиту, за счет уменьшения которой снижается и общая стоимость кредита.

Если помимо официальной работы у вас имеются иные источники дохода (от сдачи имущества в аренду, дополнительный заработок и т.п) укажите их в заявлении и подтвердите документально.

Банки отказывают в выдаче кредита если на вас уже есть существенная кредитная нагрузка, поскольку платежи по другим кредитам являются вашими расходами. Поэтому перед повторным обращением в банк следует погасить полностью или частично оставшуюся задолженность по кредитным картам, потребительским кредитам а также долги по ЖКХ, налогам и проч.

Значительно увеличить шансы на одобрение кредита можно, если привлечь   поручителей или созаемщиков со стабильным подтвержденным доходом. В качестве первых могут быть любые физические и юридические лица, созаемщиками как правило выступают члены семьи и родственники.

Неликвидный предмет залога

Ипотека – это залог недвижимого имущества, а ипотечный кредит – это кредит, способом обеспечения исполнения которого является залог приобретаемого или уже имеющегося недвижимого имущества.

Обязательным условием получения ипотечного кредита является передача недвижимого имущества в залог банку.

Именно за счет заложенного имущества банк и будет удовлетворять свои требования если вы не рассчитаетесь по кредиту. Поэтому банк уделяет особое внимание оценке предмета залога.

Основной критерий такой оценки -ликвидность (то есть насколько легко предмет залога банк сможет продать по цене близкой к рыночной).

Банки с неохотой, а то и вовсе не берут в залог деревянные дома, дома без прочного фундамента, бараки, самовольные постройки, квартиры гостиничного типа, с несогласованными перепланировками, части дома или квартиры, квартиры в домах в аварийном состоянии или находящиеся в списке под снос и т.д.

Поэтому если банк вам отказал ввиду неликвидности предмета залога, подберите иную недвижимость, которая отвечает требованиям банка. В залог можно передать не только недвижимость на приобретение которой вы берете кредит, кредит на покупку новой квартиры можно взять и под залог уже имеющейся, вполне вероятно, что банк охотнее примет ее в залог.

Отказ одной или нескольких финансовых организаций

Зачастую бывает так, что потенциальный заемщик со своей стороны выполнил все условия банка, представил всю информацию, но в итоге получил отказ. В этом случае следует обратиться с заявлением в другие банки или финансовые организации.

Согласно официальным данным ЦБ РФ, количество кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты в России в 2019 году составляет 358. Согласитесь, не мало.

Поэтому чем больше заявок на кредит вы оставите, тем больше вероятность их одобрения.

• Если вы берете кредит на приобретение строящегося жилья обратите внимание в каких банках аккредитован объект, и подавайте заявление в эти кредитные организации.
• Помните, что одобрение заявки не обязывает вас непременно взять кредит именно в этой организации, вы сможете выбрать наиболее удобный для вас кредитный продукт среди одобренных.
• Обращение за помощью к профессиональным участникам финансового рынка

Если вам не удается самостоятельно договориться с финансовой организацией, можно прибегнуть к услугам ипотечного брокера – профессионального посредника между банками и заёмщиками.

Ипотечный брокер не только поможет подобрать оптимальные условия кредитования, но и за вас договорится с банками и финансовыми организациями об оптимальных условиях и даже персональных скидках.

Однако за свою работу брокер попросит процент от одобренной суммы кредита.