Новый шанс для проигравших суд с коллекторами

Новый шанс для проигравших суд с коллекторами

За последние несколько лет работы у меня накопилась обширная практика по защите должников банкам по различным кредитам, в основном, потребительским. И, несмотря на сложившееся общественное мнение, нередкими оказываются случаи отказа банкам в удовлетворении иска, т.е. должник оказывается свободным от долгового обязательства банку.

Договор признается незаключенным или безденежным. Нередко банк теряет свой экземпляр кредитного договора либо не берет с Вас расписку в получении денежных средств.

Такая история произошла с моим клиентом, которого я защищал в Становлянском районном суде Липецкой области. Со слов моего клиента,он брал в «Лето-банке» (ныне – «Почта-банк») кредит наличными на сумму 175000 рублей.

В деле же фигурировала кредитная карта на сумму 170000 рублей, при этом не было никакой расписки клиента ни в получении карты, ни в получении конверта с пин-кодом карты.

Судья отказала в иске «Первому коллекторскому бюро» по нескольким основаниям, включая и спор о наличии правоотношений, указанных в кредитном договоре. Внимание! Заявлять о признании договора незаключенным или безденежным бесполезно, если Вы по взятому кредиту внесли хотя бы один платеж.

Не представлены оригиналы документов или их надлежаще заверенные копии. Обычно этим грешат известные всем коллекторские агентства, такие как «Первое коллекторское бюро» или «Филберт». Подавая в суд, они рассчитывают на лёгкий выигрыш дела с типовым пакетом документов, в котором далеко не всегда есть, например, свежая выписка из

лицевого счета заёмщика (кредитное досье).

Также всегда можно обнаружить несоответствие копии кредитного договора и, главное – договора уступки права требования оригиналу (некоторые данные при ксерокопировании коллекторы прикрывают).

Именно по таким основаниям отказал в иске коллекторскому агентству «Бизнесактив» к моему клиенту Ленинский районный суд г. Уфы.

«Истцом не представлены оригинал кредитного договора, оригинал договора уступки права требования, кредитное досье, оригинал документа, подтверждающего факт получения заёмщиком денежных средств, в связи с чем суд не может считать доказанными факты, названные истцом в исковом заявлении», — решил суд.

Неверный расчет долга. В своем стремлении поживиться за счет заёмщиков банки также допускают две ошибки при расчёте задолженности по кредитному договору.

Это – начисление на просроченные проценты таких же процентов, как и по основному долгу, а также нарушение порядка зачисления внесённых платежей.

Увы, только юрист или бухгалтер смогут такие «ошибки» банка или коллекторов обнаружить.

В то же время, часть 5 статьи 395 Гражданского кодекса России гласит, что «начисление процентов на проценты» не допускается, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом».

Кроме того, при поступлении платежа банк нередко направляя поступившие денежные средства сначала на погашение неустойки, потом – процентов, а лишь затем – по основному долгу, несмотря на то, что статья 319 ГК РФ не говорит о том, что в первую очередь погашается неустойка.

Истек срок давности по всему кредиту или его части.

Универсального для всех случаев порядка определения срока исковой давности по кредиту не существует, а отказ банкам и коллекторам в иске в связи с истечением срока исковой давности стал общепринятой практикой.

Суд может отказать в иске полностью, если с момента возврата всей суммы кредита, указанного в графике платежей, прошло больше трёх лет; может отказать во взыскании тех сумм, срок оплаты которых просрочен более, чем на три года в соответствии с графиком платежей, а может отказать и во взыскании всей суммы задолженности даже в тех случаях, когда срок кредитного договора даже не истёк. Это, в частности,распространяется на те ситуации, когда банк предъявил своему заёмщику требование о досрочном погашении кредита, и долго тянут время. Сами требования банки, зная о своей ошибке, в суды не передают, но о наличии такого требования всегда можно узнать из кредитного досье.

Сформированное в массах мнение о том, что срок исковой давности по кредиту исчисляется с момента последнего платежа, является ошибочным.

Платеж может повлиять лишь на исчисление срока исковой давности в тех случаях, когда срок исковой давности требуется восстановить.

Именно на это бьют многие банки и коллекторы, предлагая различные акции с «прощением части долга» или с выгодной

реструктуризацией. Заплатив небольшую сумму, Вы рассчитываете на прощение долга, но взамен лишь возобновляете срок исковой давности.

Кабальная сделка.

Это – сделка, совершенная на крайне невыгодных для заёмщика условиях в результате стечения тяжёлых обстоятельств. В моей личной практике имеется показательный случай признания кредитного договора кабальной сделкой.

К сожалению я, будучи связанным жёсткими условиями соглашения с клиентом о конфиденциальности, не могу раскрыть точных данных дела, а могу рассказать

только его фабулу.

Мой клиент стал жертвой банка в результате возбужденного против него уголовного дела по обвинению в сбыте наркотиков. Зарплата у него была невелика, а также имелись потребительский кредит и ипотека в других банках, на погашение которых, как водится, уходило больше половины семейного бюджета. Услуги адвоката требовали оплаты.

И тут появился банк «В» со своим предложением кредита по самой высокой процентной ставке («высокой риск невозврата», — как мотивировал менеджер банка, потому и ставка высокая, перестраховываемся от убытков).

Естественно, обслуживать столь невыгодный кредит мой клиент не смог, несмотря на то, что благодаря стараниям адвоката, уголовное дело в отношении моего клиента было прекращено.

Банк «В» подал в суд. Кредитный договор был признан кабальной сделкой, и мой клиент оказался должен вернуть банку лишь ту сумму, какую взял, без процентов, пени, штрафов и комиссий, и с рассрочкой платежей на три года.

И помните, что пренебрегать услугами юристов не стоит. Обойдутся Вам эти услуги в несколько десятков раз дешевле, чем выплачивать банкам и коллекторам неподъемные суммы!

Как выиграть суд у коллекторов?

Приветствую тебя дорогой читатель!

Сразу укажу, что если не хочешь читать до конца, то переходи на мой YouTube канал по ссылке указанной здесь, либо набери в поиске YouTube Олег Бор, тебя будет ждать много интересного и забавного)

У многих сложилось впечатление, что наша судебная система напрочь прогнила, не соблюдаются права людей и судьи практически всегда становятся на сторону кредитора. Конечно это так и я полностью разделяю это мнение , но только в том моменте если вы судитесь с банком, потому что банк это для суда «святое» (об этом я расскажу в следующей статье, не забудь подписаться!)

Итак, как я упомянул выше суды становятся на сторону кредитора, но только если это не коллекторы) Поверьте , если правильно выстроить свою судебную защиту то коллекторов можно разбить в пух и прах в суде, и самое интересное в этом это то, что судьи будут только рады , потому что они терпеть их не могут. Почему? Да потому что они их также достают как и судебных приставов, люди они работающие на государство и обязаны исполнять все их просьбы.

Как же выстроить свою защиту?

Начнем с начала. Коллекторы по своему правилу изначально направляют заявление на вынесение судебного приказа мировому судье в отношении вас. Эта процедура очень удобна и проста для них, т.к.

если ответчик будет юридически не грамотен или просто испугается — то дело дальше не пойдет и им останется только долбить по полной программе приставов чтобы взыскали деньги.

Но вы не такой , вы отменяете этот судебный приказ, главное успеть подать возражение в суд в течении 10 дней, в котором вам просто необходимо указать что вы не согласны с задолженностью, т.к. не знаете вообще кто такой истец и в первый раз слышите о нем.

После вашего возражение судья обязан определением отменить судебный приказ и здесь вы можете расслабится на 4-5 месяцев, поскольку пока они там в коллекторском бюро все обработают и до-тумкают что нужно подавать исковое заявление по общим правилам судопроизводства пройдет определенное количество времени.

Но вы особо сильно не расслабляйтесь) Коллекторы хитрые и хотят все и сразу.

После отмены судебного приказа по ГПК РФ они могут подать в районный суд только исковым заявлением, но и здесь они хитрят, они подают в суд исковое заявление и просят рассмотреть его в упрощенном делопроизводстве , в этом случае судебное заседание проходит без вызова сторон (это делается специально т.к.

для них это более удобно вдруг мы запутаемся и суд опять таки вынесет решение в пользу коллекторов).

Но нас не проведешь, как только вы узнали о данной процедуре, вы пишете заявление на имя судьи с просьбой рассмотреть судебное дело по общим правилам судопроизводства, теперь суд будет проходить нормально как и должно быть.

Ну а теперь переходим к самому главному.

Как только вы получили исковое заявление вы увидите , что все документы к данному заявлению оформлены в виде копий заверенных самим же коллекторским бюро. Вы должны понимать , что копия не является доказательством в суде.

Такие же копии направлены в суд , оригинал кредитного договора в суд коллекторы не предоставляют. Почему? Да все просто коллекторы покупает долги огромными суммами и в договор уступки прав требования входит несколько десятков тысяч людей .

банк никогда не передает оригинал кредитного договора коллекторам.

  • Теперь выстраиваем свою позицию.
  • Вы пишите возражение на исковое заявление, в котором указываете что понятия не имеете кто такой истец и что в вашем архиве отсутствует оригинал кредитного договора предоставленный истцом, подпись в копии визуально напоминает вашу подпись, которую можно подделать при помощи факсимеле, в связи с этим указываете , что не заключали кредитный договор и требуете предоставить оригинал договора, в случае не предоставления оригинала просите отказать в удовлетворении исковых требований.
  • ОЧЕНЬ ВАЖНО , ПОЧЕМУ ИМЕННО ТАК НУЖНО ГОВОРИТЬ!
Читайте также:  Доверенность на дарение квартиры: образец текста договора и как можно оформить дарственную с правом на имущество дарителя

Если вы скажете, что вы заключали договор, то суду будет все равно на то что нет оригинала. Зачем? Вы же согласились , что заключили договор и для суда этого достаточно, даже если вы требуете оригинал договора. Суд ваши требования проигнорирует.

А теперь вишенка на торте!

Когда вы заключали кредитный договор, то со стороны банка данный договор подписывал сотрудник банка на основании Доверенности.

Так вот, согласно Постановлению Верховного суда РФ в случае если сотрудник банка не имел права подписывать кредитный договор ( пример нет Доверенности , либо Доверенность на момент подписания договора просрочена), то кредитный договор признается недействительным.

Наличие в ксерокопии договора подписи представителя банка никоим образом не свидетельствует, что при заключении договора были соблюдены нормы права, регулирующие порядок заключения договора. В силу п.2. ст. 162 ГК РФ в случаях , прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. Согласно п.

73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся: кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820 ГК РФ, пункт 2 статьи 836 ГК РФ).

Вот эта уже настоящая проблема) Даже если каким-то чудом коллекторы предоставят оригинал кредитного договора, то Доверенность для них будет настоящей проблемой, и вероятность ее предоставить будет очень мала.

Как то на суде представитель коллектора указал следующее на наше требование о предоставлении Доверенности дословно …» Доверенность не представляется возможным предоставить в связи с большим периодом времени». Т.е.

не смогут)

В итоге просто придерживайтесь своей позиции и все , суд будет на вашей стороне Главное ничего не бойтесь, если на суде у вас прямо спрося заключали ли вы договор, говорите «Я не помню, в то время я заключил несколько десятков договоров с разными банками и в моем архиве отсутствует оригинал данного договора».

Новый шанс для проигравших суд с коллекторами

Главная › Имущество

Компенсация вреда от действий коллекторов в 2020 году

И если коллектор проиграет в суде и будет обязан возместить моральный вред должнику, то уплата по иску пойдет из страховки.

коллектор Валерий 16 марта 2020 188 Предыдущие записи Оценка квартиры клиенту ВТБ 24 для ипотеки 7 февраля 2020 1 216 Кредиты под залог недвижимости Бизнес ипотека ВТБ 7 февраля 2020 1 113 Кредиты под залог недвижимости Все условия ВТБ ипотеки по двум документам 6 февраля 2020 696 Кредиты под залог недвижимости Ипотека ВТБ для отдельных категорий граждан 6 февраля 2020 2 274 Кредиты под залог недвижимости Облако банковСвежие статьи Потребительский кредит от 9,9% годовых от Промсвязьбанка! 2 182 Почему в России выгодно работать на электронной площадке Сбербанк-АСТ? 977 Плюсы и минусы эквайринга Сбербанка в 2020 году 897 Как подключить опцию Быстрый платеж Сбербанк: все способы в 2020 году 460 Последние новости Стало известно число кибермошенничеств против Сбербанка 337 Прогноз агентства Moody’s: что выиграет Россия на ЧМ-2020 по футболу?

250 Роботы в банках РФ стали более востребованы 447 Ставки по кредитам для бизнеса до 5 млн руб будут уменьшать 1 025 Самые популярные теги Райффайзенбанк Московский кредитный банк Совкомбанк НИС Почта Банк Восточный Ренессанс Кредит Альфа-Банк Тинькофф Банк ВТБ ВТБ24 Сбербанк

Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?

Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

За неуплату кредита не предусмотрено заведение уголовного дела, даже если коллекторы подали в суд, и исход судебного разбирательства окажется не в вашу пользу, то максимум, что вам грозит – это предписание по погашению задолженности.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет.

Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда

ООО феникс коллекторское агенства подала на меня в суд

Если вынесен судебный приказ — тут все просто, получите в суде копию приказа и для его отмены подайте письменное возражение в суд, его вынесший в течение 10 дней со дня получения копии. Достаточно указать «с приказом не согласен, прошу отменить».

Приказ суд отменит. Затем, когда коллекторы обратятся в суд в порядке искового производства, достаточно будет ходатайствовать о , чтобы суд отказал истцу Всего доброго, желаю удачи в решении Вашего вопроса!

Юрист Россия, г. Казань Рейтинг: Отзывов: 23.11.2020 в 22:44 Если долг будет продан коллекторам по договору цессии, то они будут вправе обратиться в суд с .

Согласно пункту 3 статьи 382 ГК РФ «если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу».

Вся правда о коллекторском агентстве «Феникс»: обзор организации, отзывы должников, контактная информация, как взаимодействовать с коллекторами, что они могут

Ведь, как они утверждают, их основная задача заключается в помощи. Они обещают найти для человека наиболее подходящие варианты погашения задолженности и подобрать альтернативные варианты решения сложившейся проблемы.

Далее, «Феникс» − коллекторское агентство, отзывы о котором можно встретить далеко не самые приятные, озвучивает варианты общения со своими клиентами:

  1. телефонные звонки;
  2. написание писем на почтовый адрес;
  3. отправка смс с напоминанием о долге.

На своем же официальном сайте компания заявляет, что к должникам может направиться выездная группа, которая обладает большим опытом по возврату денег и в своем арсенале имеет огромный багаж знаний относительно того, как можно человека заставить вернуть деньги. «Феникс» − коллекторское агентство, отзывы о работе которого пострадавшие от его сотрудников оставляют часто далеко не позитивные, использует для возврата денег не только приемлемые и безвредные методы.

Ст 392 ГПК РФ. Образец такого заявления приводится: В , районный суд г.

Истец: ООО Ответчик: адрес регистрации: Дело № ЗАЯВЛЕНИЕо пересмотре решения по гражданскому делу по вновьоткрывшимся обстоятельствам В производстве районного суда г. Москвы находилось гражданское дело № …… по иску ООО ко мне Ф.И.Оо взыскании суммы в размере 122 660, 81 рублей. «24» ноября 2011 года федеральным судьей ………….районного суда г…….

–Ивановой С.В. было вынесено решение по делу №…… по иску ООО к Ф.И.О «О взыскании задолженности» в пользу ООО Считаю, что решение подлежит пересмотру в связи с вновь открывшимися обстоятельствами. В период судебного разбирательства по делу № мною Ф.И.О приводились возражения исходя из которых я просила считать цессию по договорам №6 и №2 недействительной.

Судом моя позиция оставлена без внимания и решение по делу № вынесено в пользу ООО Однако 28.06.2012 г.

ООО феникс

Здравствуйте, необходимо решать вопрос, лично обратиться к юристу с документами.

ООО Феникс (коллекторское агентство банка Тинькофф) подали на меня в суд.

Долг 173249 руб — просто общая сумма. Дата продажи долга 30.03.2015.

Что делать, если коллекторы подали в суд. Лучше не бегать от судов, а подать на банкротство

Согласно данным статистики каждый второй россиянин имеет больше одного незакрытого банковского кредита. При этом каждый третий заемщик в итоге сталкивается с ситуацией, когда средств на полное погашение долга попросту нет.

Если заемщик в течение продолжительного времени не вносит ежемесячные платежи по своему долгу, кредитная организация может попытаться договориться с должником о вариантах возврата денег самостоятельно. Либо, признав заем бесперспективным для взыскания, банк или МФО имеют право продать его коллекторскому агентству.

А коллекторы, также поняв всю бесперспективность работы с неплательщиком через уговоры заплатить, подают на него в суд. Расскажем вам, что делать, если коллекторы подали в суд, вправе ли они подавать иски к должникам, и какие должны соблюдаться условия.

Права коллекторов

Как профессиональные сборщики долгов, коллекторы давно и в совершенстве отладили механизмы возврата денег, вложенных в покупку проблемного кредита. Они звонят, пишут, приходят на работу и в дом к должнику, запугивая недобросовестного заемщика уголовным преследованием и судом, так как намерены доказать факт мошенничества при взятии кредита.

На практике чаще всего угроза обратиться в судебный орган или полицию с требованием признать заемщика мошенником — это всего лишь один из методов психологического давления.

Доказать мошеннический умысел на этапе получения кредита можно лишь тогда, когда заемщик вообще не вносил платежи по долгу.

И при этом он существенно исказил в документах, подаваемых в банк при оформлении займа, величину своего дохода.

В ст. 6 закона № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности….» подробно описано, как должны вести себя коллекторы при работе с должниками и что они права делать не имеют.

Вплоть до недавнего времени в СМИ регулярно освещались жуткие истории о том, как коллекторы портили жизнь своим должникам, не гнушаясь даже угрозами и насилием.

Однако с лета 2016 года ситуация в этой сфере изменилась в лучшую для неплательщиков сторону — 230-ФЗ или как его еще иначе называют — закон «О коллекторах» определил для «выбивателей долгов» немало ограничений, направленных на защиту прав и интересов должников.

Сегодня коллекторские агентства обязаны осуществлять работу с неплательщиками исключительно в рамках правового поля, иначе на них будут наложены весьма суровые штрафные санкции.

Сотрудники всевозможных служб взыскания могут звонить, писать и даже приходить домой к заемщику. Кроме того, коллекторы имеют право подать на должника в суд. И делают они это тогда, когда все остальные меры воздействия на должника уже исчерпаны.

Читайте также:  Изменение условий договора через суд

Бытует мнение, что коллекторы редко обращаются в суды. Но это неверно. Если коллекторы подали в суд, то в исковом заявлении они обязаны указать точную сумму, подлежащую взысканию. При этом в 90% обращений судья пересмотрит размеры штрафов и неустоек. Но только если должник примет участие в разбирательстве.

Положения 230-ФЗ наделяют коллекторские службы определенными правами:

  • вступать с должником в письменную переписку по поводу возврата заемных средств;
  • назначать должнику личные встречи с целью сверки информации по кредитному договору, обсуждению вопросов, связанных с возвратом долга;
  • звонить и отправлять заемщику сообщения;
  • для защиты собственных прав и интересов обращаться в судебные органы для получения исполнительного листа и последующей подачи его на принудительное взыскание в ФССП;
  • инициировать классический судебный процесс по взысканию долга, если должник опротестовал судебный приказ.

Несмотря на то, что закон запрещает коллекторам применять в отношении должников угрозы, физическое насилие, моральное или психологическое давление, некоторые агентства по-прежнему ведут себя, словно бандиты из 90-х годов.

Ни в коем случае не следует терпеть подобное поведение — при совершении службами взыскания любых противоправных действий в отношении вас или ваших близких родственников срочно обращайтесь с заявлением в прокуратуру или полицию.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

В действующем законодательстве вполне однозначно говорится, что обращаться в суд для принудительного взыскания проблемного долга может только лицо, наделенное правом требования. К нему относится сам кредитор — банк или МФО, физическое или юридическое лицо, которое дало деньги под расписку.

Кредитор имеет право передать проблемный заем третьим лицам, если в кредитном договоре отсутствует прямой запрет на это. Как правило, банки и МФО включают пункт о переуступке права требования в стандартный договор.

Передача кредита коллекторскому агентству выполняется следующими способами:

  1. Между кредитором и сторонней службой взыскания заключается договор на услуги взыскания долга с заемщика. В этом случае коллекторы будут действовать от лица банка на основании доверенности или договора, но прав на обязательства должника не получают. В этом случае, если вы не платите по задолженности, в суд на вас рано или поздно подаст сам кредитор;
  2. Бесперспективный с точки зрения взыскания силами банка или МФО долг может быть продан на основании договора цессии, предусматривающего уступку прав требования коллекторскому агентству. В этом случае в суде вы встретитесь с коллекторами, выкупившими ваш долг.

В обоих случаях согласие должника не требуется. По сути, его попросту ставят перед фактом продажи долга банком. Но при обращении в суд коллекторы обязаны приложить к исковому заявлению документ, на основании которого они получили права требования по займу. К примеру, это договор, подтверждающий, что они выкупили долг по договору цессии. А кредитор обязан уведомить должника о продаже долга.

Дело в суде — как поступать заемщику?

После того как должник узнал, что коллекторское агентство обратилось в суд с исковым требованием для взыскания долга, до момента вынесения решения и получения истцом судебного приказа (исполнительного листа) гражданин может предпринять следующие действия:

  • подать заявление о признании его банкротом — в зависимости от общего размера долговых обязательств и некоторых других параметров процедура банкротства может проходить в судебном порядке или по упрощенной схеме через МФЦ;
  • обратиться в другой банк для рефинансирования кредитных обязательств. Но, как правило, долги, просроченные на такой срок, что за них уже взялись коллекторы, никто рефинансировать не возьмется.

Ни в коем случае не стоит уклоняться от получения судебной повестки, так как это позволит вам держать руку на пульсе, оставаясь в курсе действий и притязаний взыскателя. При заочном решении обязательно подавайте жалобу и возражения на выданный судьей судебный приказ. Тогда у вас есть хороший шанс значительно уменьшить неустойки, а также отменить возможные штрафы и пени.

Через какое время могут подать в суд

В Гражданском кодексе РФ и в специальном законодательстве отсутствует указание на точные сроки, когда взыскатель вправе обратиться в суд по проблемному кредиту. Обычно после наступления просрочки по кредиту свыше 90 дней банк, прежде чем признать долг бесперспективным, в течение нескольких месяцев делает попытки самостоятельно решить вопрос с должником.

С таким физлицом работает департамент сбора просроченной задолженности, направляя ему соответствующие уведомления по почте и СМС, общаясь с гражданином по телефону, иногда — приходя на работу или домой.

Коллекторы, выкупившие проблемный долг у банка или МФО, также обращаются в суд только спустя какое-то время.

Например, после того как будет установлено, что у должника имеется движимое или недвижимое имущество, взыскание которого позволит вернуть если не весь долг, то хотя бы его часть.

Если же человек не имеет квартиры, дома или машины, нигде официально не работает, а до выхода на пенсию ему еще как минимум несколько десятков лет, то шансы на возврат займа невелики.

Коллекторы вправе подать в суд на должника

Если его долг они выкупили у кредитора. Не стоит бегать от суда и его решения. Надо вовремя решиться подать документы на банкротство

Алгоритм действий должника, если на него подали в суд

Многие неплательщики, в силу различных жизненных обстоятельств переставшие выплачивать банковские займы, при получении повестки теряются и не знают, как вести себя в дальнейшем. Первое, что необходимо делать в подобной ситуации — это разобраться, на каком основании коллекторы подали в суд по кредиту.

Внимание! Часто коллекторы используют юридическую безграмотность должников в свою пользу. Например, они могут оказывать психологическое давление на заемщиков, направляя им копии судебных приказов, на которых внизу и мелким шрифтом, где-нибудь на последней странице, будет написано слово «образец». То есть эти копии они высылают как подлинники, явно желая запугать должника.

После того как вы убедились, что банк действительно продал ваш долг коллекторам, нужно выяснить, в какой суд обратились новые взыскатели:

  1. При сумме задолженности до 500 тыс. рублей — заявление подается в мировой суд, при этом его рассмотрение судебными органами осуществляется в упрощенном порядке, который не предусматривает заслушивание заинтересованных сторон.
  2. При сумме долга свыше 500 тыс. рублей — заявление должно подаваться в суд общей юрисдикции.

На практике в большинстве случаев речь идет о кредитах менее 500 тыс. рублей. И заявления о принудительном взыскании по ним рассматриваются в заочном формате, а решение выносит единолично судья в форме судебного приказа.

Спустя определенное время после подачи иска (это может быть на 2 день, а может и через 10) заинтересованные стороны получают на руки копии судебного приказа. Тогда единственное, что может сделать заемщик — обратиться с жалобой и возражениями на уже вынесенное судебное решение:

  • Письменные возражения на судебный приказ направляются в суд в течение 10 дней с момента получения приказа на руки. Возражения составляются в свободной форме, в тексте необходимо четко и аргументировано указать, с чем именно не согласен заявитель — размером общего долга, пеней и штрафов, с самим требованиями, со сроками исковой давности.
  • Если оказались пропущены сроки возражения на судебный приказ, и суд отклонил ходатайство о восстановлении сроков, посчитав аргументы заявителя несущественными, тогда судебный приказ обжалуется через кассационную жалобу в президиуме суда.

При рассмотрении дела в очном порядке судом общей юрисдикции у должника появляется возможность:

  • оспорить исковые притязания взыскателя. Но учтите, что не удастся оспорить сам факт долга;
  • существенно уменьшить сумму долга, подлежащую взысканию — но только на сумму процентов, штрафов и пени;
  • договориться с судом о возможности предоставления рассрочки по кредиту;
  • параллельно объявить о начале процедуры банкротства, в ходе которой вы можете списать все свои долги, включая штрафы, задолженности по ЖКХ, действующие кредиты и налоговые недоимки;

Для заемщика такой порядок рассмотрения искового заявления коллекторов наиболее предпочтительным.

Заказать консультацию юриста

Судебная практика

  • Анализ судебной практики наглядно демонстрирует, что большая часть судебных решений относительно взыскания проблемной задолженности выносится в рамках упрощенного судопроизводства, не предусматривающего вызов на заседание заинтересованных сторон.
  • Согласно общему правилу суд удовлетворяет финансовые требования истца в полном объеме, предпочитая не затягивать и не усложнять дело проведением лишних проверок, относительно того, насколько правильно и законно выставлена сумма долга, рассчитаны пени, штрафы и неустойки.
  • Однако положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ устанавливают, что заемщик вправе обратиться в суд с ходатайством о снижении размера неустойки, которая очень часто в разы превышает сумму основного долга.

В 99 случаях из 100 при получении таких ходатайств суд встает на стороны заявителя, уменьшая сумму штрафных санкций. И должники вправе потребовать исключить из суммы долга, подлежащего взысканию те платежи, по которым истек срок исковой давности.

Срок исковой давности

В соответствии с действующей редакцией Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по исковым требованиям составляет три года. Здесь необходимо четко понимать, что моментом, с которого начинает течь срок исковой давности является не заключение кредитного договора, а момент наступления просрочки.

Читайте также:  Как делится имущество при разводе, если муж собственник

Обычно кредиторы и коллекторы достаточно скрупулезно соблюдают сроки исковой давности, предпринимая необходимые шаги для их продления, поэтому рассчитывать на списание долга по данному основанию не стоит.

Решение суда и последствия для должника

После вынесения судом решения о взыскании (или получения судебного приказа) коллекторы получают исполнительный лист или приказ, с которым могут обратиться в службу судебных приставов. Начиная с этого момента с недобросовестным заемщиком, работают приставы.

Чем это чревато для гражданина? В основном тем, что если не удастся наладить контакт с приставом, то он может провести следующие мероприятия для воздействия на должника:

  • наложить арест на банковские счета;
  • арестовать и направить на реализацию имущество физического лица — квартиру (оговорка — единственное жилье описать и реализовать нельзя, это запрещено законом), машину, драгоценности, бытовую технику;
  • наложить запрет на выезд должника за границу;
  • направить по месту работы постановление об удержании 50% от заработной платы гражданина в пользу взыскателя по исполнительному производству.

Проверить, открыто ли приставами исполнительное производство, можно в официальной базе данных ФССП.

Однако иногда можно договориться с приставом о том, что вы будете добровольно погашать долг равными частями в течение определенного времени. Здесь все будет зависеть от самой службы приставов.

Конечно, пристав должен действовать на основании исполнительного листа, взыскивая всю сумму долга разом.

Но если у гражданина нет имущества и официального места работы, приставу не остается ничего другого, как разрешить ему гасить задолженность по частям.

Последствия игнорирования решения суда

Игнорирование судебного решения может грозить гражданину проблемами, вплоть до возбуждения по решению дознавателя ФССП уголовного дела за злостное уклонение от уплаты кредита. Правда, на практике это редкость и применимо только к большим задолженностям.

Но мы не рекомендуем прятаться от приставов — более правильным будет обращение к ним сразу после возбуждения в отношении вас исполнительного производства для урегулирования проблемного вопроса в интересах всех заинтересованных сторон.

Обращение коллекторского агентства в суд выгодно для самого должника, поэтому взыскатели крайне редко и лишь в безвыходных ситуациях предпочитают переводить взыскание проблемного долга в процессуальное поле. Для защиты своих прав должнику стоит проконсультироваться с опытным кредитным юристом, который подскажет алгоритм действий в спорных ситуациях.

Чтобы защитить свои права в спорах с коллекторами или списать все задолженности через признание банкротства, обратитесь к кредитным юристам нашей компании по телефону или написав нам онлайн в форме обратной связи.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Коллекторы подали в суд по кредиту на должника

Человек может столкнуться с разными трудностями, которые проверяют его на прочность. Сохранять стойкость духа нужно и в том случае, если коллекторы подали в суд. Невозмутимость и проработанный план действий помогут отстоять свою позицию.

Поскольку некоторые представители коллекторских агентств готовы перейти все границы, для борьбы с ними нужно знать все аспекты судебного процесса.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту

Когда на пороге заемщика появляются коллекторы, ситуацию важно взять под контроль и начать вести цивилизованную беседу, призывая к адекватным переговорам.

Часто бывают случаи, когда коллекторы решают пойти по пути морального воздействия и начинают запугивать, угрожая погромом и походом в суд. Заемщику важно изучить законы и понять, где прочерчены границы полномочий сотрудников агентств.

Сотрудники угрожают тем, что могут подать в суд, основываясь на статьях УК Российской Федерации. Они не имеют права это сделать, если вина заемщика не доказана.

Возможные статьи для возбуждения уголовного дела:

  • статья №159 по делу о мошенничестве;
  • преднамеренное или злостное уклонение от уплаты задолженности, которая достигла крупных размеров, статья №177;
  • ущерб имущественного характера, посредством обмана и злоупотребления доверием, статья №165.

Перечисление статей не означает, что коллектор сразу подаст на судебное разбирательство. Когда нет оснований, он не имеет права подавать исковое заявление, поскольку не сможет предоставить достаточно доказательств.

Коллекторы подают иск по заранее подписанному с банком договору, где точно указано, что организация, занимающаяся взысканием долга, имеет право так поступить.

В договоре цессии этот нюанс должен быть зафиксирован. Только в этом случае коллекторское агентство вправе так поступить. В противном случае только служба судебных приставов обладает такими полномочиями.

Дело может быть возбуждено на основании статьи №177. Коллекторы имеют право приводить в качестве доказательств следующие действия заемщика:

  • сокрытие от уплаты долга;
  • преднамеренное переоформление права на квартиру, автомобиль;
  • продажа всего имущества, которое имело какую-либо ценность.

Если коллекторское агентство все-таки подало на судебное разбирательство, оно должно предоставить неоспоримые доказательства своей правоты. Стороне заемщика придётся противостоять в суде.

Какие долги банк продает коллекторам

Процедура передачи долгов банком коллекторским агентствам иногда становится неизбежной участью. Если долг был просрочен один-два раза, должник обойдётся лишь одним звонком с напоминанием от кредитора.

Если задолженность начинает приобретать регулярную основу, банк может пригрозить передачей долга коллекторам.

  • Предупреждение от банка о возможной передаче долговых обязательств часто срабатывает положительно, должник начинает выплачивать кредит.
  • В случае со злостными неуплатами и просрочками, когда кредитор не обращает внимания на предупреждения, банк принимает решение заключить договор с коллекторами и перепродать им долг.
  • Всё прописано в статье №382 ГК Российской Федерации:
  1. Кредитор обладает полномочиями передачи долга коллекторам. Договор заключается на основе переуступки прав требования.
  2. Передача долга вправе совершаться без участия и даже согласия заемщика. Банк обязан оповестить должника в течение ближайшего времени.
  3. В кредитном договоре банк обязан указать, что имеется возможность перепродажи долга коллекторам, которые могут впоследствии подать в суд.

Банк во многих случаях совершает продажу долга коллекторам в безвыходной ситуации. Если заемщик никак не реагирует на напоминания, не платит вовремя, тогда он принимает решение так поступить.

Если коллекторское агентство справится со своей задачей, финансовая организация хотя бы частично возместит убытки и улучшит свои показатели. Может случиться так, что банк продал долг коллекторам без решения суда или после судебного решения.

Что делать, если коллекторы подали в суд

Когда должнику поступает уведомление о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, сначала нужно удостовериться в том, что бумага неподдельная.

Иногда сотрудники могут прислать повестку, которая по факту является лишь образцом и в действительности лишь уловка. Уличить ложь можно, если внимательно рассмотреть присланный документ. Внизу мелким шрифтом написано слово «образец».

Когда повестка достоверна, а коллекторы и правда подали в суд, заемщик имеет право поступить следующим образом:

  • после получения повестки на руки с подписью, в течение 10-дневного срока уведомить о несогласии;
  • в несогласии, в свободной форме, прописать, какие детали вызвали недовольство должника;
  • если узнать, подавали ли в суд коллекторы, получилось поздно, и все сроки упущены, подаётся ходатайство на продление сроков.

Чтобы не доводить до суда, попытайтесь мирно урегулировать вопрос с сотрудниками банка.

Иск коллекторского агентства часто рассматривается в одностороннем порядке, без присутствия виновника, что можно оспорить с помощью юристов.

Имеют ли право коллекторы звонить и приезжать домой

Угрозы, которые не являются правдой, зачастую могут быть орудием агентства против заёмщиков. Коллекторы звонят после решения суда и угрожают. Психологическое воздействие и запугивание иногда является для них единственным выходом.

Если коллекторы приехали домой  и начинают угрожать, они поступают незаконно.

Коллекторы не имеют права:

  • приходить и описывать имущество гражданина;
  • звонить с требованием перечислить нужную сумму на их банковский счёт;
  • входить в квартиру с требованием долга.

Все перечисленные действия могут быть восприняты как незаконные. Они входят в юрисдикцию судебных приставов.

Относительно звонков также существуют ограничения. Коллекторы могут звонить должнику не более одного раза за сутки, а в неделю – не более двух раз. В месяц они имеют право совершать звонки восемь раз.

Все звонки должны совершаться с номеров, известных заемщику, ничего не должно быть скрыто. Если сотрудник смог дозвониться, он обязан представиться: назвать Ф.И.О., должность и после этого начать беседу.

Срок исковой давности

Важный пункт в Гражданском Кодексе Российской Федерации для заемщика – это срок исковой давности, который составляет 3 года.

По его истечении коллектор не имеет права требовать долг и подавать в суд. Исключением может быть доказательство коллекторами в суде основательности просрочки.

Если истёк срок, но коллекторы подают в суд на должников, это может быть совершено на основании гибкости временного промежутка, которое иногда не определяется чёткими границами.

Отсчёт трёх лет может иметь начало в зависимости от того, как будет удобно коллекторам, чтобы они беспрепятственно подали в суд:

  • со дня, когда договор был подписан;
  • когда был совершён последний по счету платёж;
  • когда банк выставил требование выплаты долга и дело передаётся в суд.

Срок давности для должника, чтобы на него не подавали в суд – это возможный спасательный круг, в то время как кредитор воспользуется им для своей выгоды.

Даже если срок давности истёк, коллекторский агент может формально все перевернуть в свою сторону, что позволит подать иск в суд на законных основаниях.

Судебная практика

  1. Существует немало случаев, где есть решение судебное решение и оно имеет положительный исход для заемщика.
  2. Решение по делу № 2-5139/2019 — о взыскании задолженности по договору займа.
Ссылка на основную публикацию